JSI FINANČNĚ GRAMOTNÝ?

Rozměr: px

Začít zobrazení ze stránky:

Download "JSI FINANČNĚ GRAMOTNÝ?"

Kamil Procházka
před 5 lety
Počet zobrazení:

1 JSI FINANČNĚ GRAMOTNÝ? Aneb 4 tipy, jak zhodnotit svůj kapitál Martin Smetana

Zajímalo by vás, jak dosáhnout renty? Jak zdvojnásobit kapitál? Nebo jak jen bezpečně uložit peníze? Myslíte si, že například Švýcar využíva stejné služby, jako vy? Proč se mají tak dobře?

2 Zajímalo by vás, jak dosáhnout renty? Jak zdvojnásobit kapitál? Nebo jak jen bezpečně uložit peníze? Myslíte si, že například Švýcar využíva stejné služby, jako vy? Proč se mají tak dobře? Přemýšleli jste o tom někdy? Většina lidí v ČR používá velmi neefektivní a zastaralé nástroje pro zhodnocení kapitálu, například stavební spoření, investiční životní pojištění, doplňkové penzijní připojištění nebo běžný účet. Proč tomu tak je? Lidé jsou možná příliš pohodlní na to, aby investovali čas do této problematiky. Myslíte si, že ve státech, jako například Švýcarsko, Lichtenštejnsko, Lucembursko jsou podobné produkty? Nejsou! Některé tam jsou dokonce zakázané! V těchto státech lidé pravidelně investují, mají to dokonce zakotvené v ústavě. O investování se mluví stále víc a víc. Lidé chtějí zhodnotit svůj majetek tak, aby poráželi inflaci, a aby jim majetek stále narůstal. S tím se ale pojí několik častých otázek. Do čeho investovat? Kdy začít investovat? Jaká jsou rizika? Můžu o vše přijít? Mám peníze na investování? A několik dalších otázek. Tento e-book vám dá odpověď.

Proč investování? Investičních nástrojů je spousta. Nejznámější jsou akcie, dluhopisy, investice do nemovitosti. Vyznáte se v akciích? V dluhopisech? Máte peníze na nemovitost? Ne? Každý nástroj sebou nese určitý výnos, s tím je ale úzce spojené riziko.

3 Proč investování? Investičních nástrojů je spousta. Nejznámější jsou akcie, dluhopisy, investice do nemovitosti. Vyznáte se v akciích? V dluhopisech? Máte peníze na nemovitost? Ne? Každý nástroj sebou nese určitý výnos, s tím je ale úzce spojené riziko. Pokud chceme bezstarostně nabít na majetku, tak jsou pro nás ideální volbou podílové fondy. Proč? Proč podílové fondy? Právě podílové fondy nabízí vyvážený poměr výnosu, rizika a likvidity (nejkratší doba, kdy se dostanu k penězům). Investuje se zde do několika desítek, stovek, či tisíců akcií, dluhopisů a tím se nám dokonale rozkládá riziko. Člověk se o investici nemusí starat, vše za něj dělají portfolio manažeři. Likvidita je až 30 dní, nicméně téměř všechny společnosti peníze svým klientům převádějí mnohem dříve (do týdne). Závěr: Pokud chcete bezstarostně dlouhodobě zhodnocovat svůj kapitál, začněte investovat. Kdy je vhodná doba k investování? Investovat tento měsíc? Příští? Nebo už je pozdě? Lidé mají tendenci vychytávat ideální chvíli pro investici. To je ale obrovská chyba, nikdo neví, jestli ceny půjdou nahoru nebo dolů. Proto je nejlepší investovat pravidelně. Zmizí zde nutnost trefit optimální čas, kdy koupit, kdy prodat. Když investuji pravidelně každý měsíc, tak nakupuji, když ceny rostou, ale i klesají. Když ceny klesají, nakupuji více podílů, díky nimž mám větší výnosy. Když ceny rostou, celý majetek nabývá na hodnotě. Investovat pravidelně je klíčové pravidlo. Závěr: Začněte investovat pravidelně a co nejdříve, čas hraje proti vám. Čím dříve začnete, tím bude váš kapitál větší.

Nemám dosatek peněz na investování. Většina lidí si právě myslí, že k investování patří velké peníze. To je ale omyl! Začít se dá i s menšími částkami, například 1.000 Kč měsičně.

4 Nemám dosatek peněz na investování. Většina lidí si právě myslí, že k investování patří velké peníze. To je ale omyl! Začít se dá i s menšími částkami, například Kč měsičně. Záleží však na investičním profilu každého z nás. Pokud budeme dlouhodobě pravidelně odkládat menší částku do podílových fondů, zvolíme vhodnou strategii, tak zaručeně zhodnotíme náš kapitál. Závěr: Investujtujte co nejvyšší částku, jakou máte k dispozici. Do čeho investovat? Jaká jsou rizika? Můžu přijít o celou investici? Riziko je všude. Ať už máme peníze v bance, nebo pod polštářem. Banka může zkrachovat, z pod polštáře někdo ukrást. U podílových fondů nakupujeme podílové listy a ty se nám ukládají na depozitní účet (banka s ním nemůže nijak disponovat). Cena podílu roste, ale i klesá. Když vynásobíme cenu podílů s počtem podílů, dostaneme hodnotu našeho portfolia. Kde mít uložené podílové listy? Nejdůležitější však je mít vlastní depozitní účet na své jméno! Většina společností však takovou činnost neumí. Pokud se jakýkoliv článek řetězu dostane do problémů, nemusíme se dostat na svoje peníze, dokud se problém nevyřeší. Pokud ale máme depozit na vlastní jméno, ihned se ke svému kapitálu dostaneme.

5 Krize! Rychle to pojďme vybrat! Krize byly, jsou a budou. Každých 3-5 let nějaká menší, či větší přijde, s tím musíme počítat. Kdo se v investicích pohybuje dobře ví, že v takovém období se nejvíce vydělává. Například pokud budu mít slevu na prací prášek 50%, můžu koupit dva za jednu cenu. To stejné platí v investičním světě. Pokud máme dobrého investičního poradce, sám nám zavolá, že je vhodná doba investici na určité období zvýšit. Ztráta celé investice? Abychom neztratili celou, nebo větší část investice, musíme diverzifikovat (rozkládat riziko). Pokud budeme investovat do akcií jedné firmy, jsme odkázáni pouze na jeden vývoj. Nejideálnější řešení jsou střešní fondy s aktivní správou. Zde se investice rozkládá většinou do tisíců investičních nástrojů. Proto, když zkrachuje jedna firma, my přijdeme o nepatrnou část, ani to neucítíme. Kdybychom měli zainvestováno pouze do akcií této firmy, bohužel bychom to už pocítili. Co vydělává teď, bude vydělávat i za několik let? Doba je dynamická, proto je dost důležité neusnout na vavřínech a jít s dobou. U střešních podílových fondů se o to starají samotné fondové společnosti a přizpůsobují portfolio tak, aby byl co nejvyšší zisk, popřípadě co nejnižší ztráta. Nedělají to ale zadarmo, každá má nastavené své podmínky a bere si určitou část ze zisku klienta. Pokud máme nakoupené konkrétní fondy, měli bychom se radit s investičním poradcem, popřípadě přesunout do jiného fondu. Doporučuji si zjistit před přesuny, kolik stojí jednotlivý přesun. Každá společnost má jinak nastavený ceník a nemusí to být pro klienta výhodné. Závěr: Investujte do střešních fondů, rozkládejte riziko.

Konkrétní příklad dlouhodobého investování Investujeme: 5.

a měsíčně vybereme 12.500 Kč. Budeme vybírat 10 let. Ročně takhle vybereme 150.

6 Konkrétní příklad dlouhodobého investování Investujeme: Kč měsíčně Investiční horizont: 15 let Po 15 letech si nastavíme plán výběru a měsíčně vybereme Kč. Budeme vybírat 10 let. Ročně takhle vybereme Kč. Investovali jsme: Kč Vybrali jsme: Kč Zbývá: Kč Čistý zisk: Kč

7 S kým se můžu poradit? Poradí mi v bance? V bance lidé prodávají produkty, které sami většinou ani nevyužívají. Prodávají je jen proto, aby splnili své směrnice, dále se už o klienta nezajímají. Poradí mi finanční poradce? Zde nastává komplikace. Drtívá většina poradců upřednostní provizi předem před klientovým ziskem. Jejich znalosti v investicích nejsou velké. Proto vyhledejte poradce, co je mistrem ve svém oboru a podrobně vám do detailu vše vysvětlí. Zajímalo by vás, co by investice přinesla vám? Snad každý má své určité cíle, ať už je to auto, dům, zajištění na stáří, zabezpečení dětí, vyplácení renty a tak dále. Neváhejte napsat a potkejme se. První setkání je seznamovací, tudíž nic nestojí.

8 Dočetli jste e-book až do konce? Vydrželi jste to? Máte nějaké dotazy, či připomínky? Budu velmi potěšen za Vaši zpětnou vazbu. Martin Smetana

Podobné dokumenty

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Pravidelné investice jsou stále nejspolehlivější cestou, jak se dostat k většímu objemu peněz. A přitom relativně bezpečnou. Jak vybudovat majetek? Ve finančních