Pojištění majetku a odpovědnosti poskytovatele ambulantní zdravotní péče SMLUVNÍ LÉKAŘ

Transkript

1 Pojištění majetku a odpovědnosti poskytovatele ambulantní zdravotní péče SMLUVNÍ LÉKAŘ Pojišťovna VZP, a.s., pod záštitou Všeobecné zdravotní pojišťovny ČR, připravila pro smluvní poskytovatele ambulantní zdravotní péče VZP ČR a PVZP, a.s. unikátní produkt pojištění majetku a odpovědnosti - SMLUVNÍ LÉKAŘ. Co pojištění SMLUVNÍ LÉKAŘ nabízí: Pojištění majetku Pojištění zařízení ordinace (movité věci vlastní i cizí), zásoby a cennosti Pojištění nemovitosti (budova), ve které je ordinace umístěna Pojištění skel (all risk) Pojištění obsahu uloženého v chladícím zařízení Pojištění strojů a elektroniky (zdravotnických i provozních zařízení) Pojištění přerušení nebo omezení provozu z důvodu újmy na zdraví, úředního zásahu nebo škody na věci Pojištění odpovědnosti Profesní odpovědnost Obecná odpovědnost (provozní) Odpovědnost za újmu způsobenou vadou výrobku V rámci pojištění profesní odpovědnosti a odpovědnosti za újmu způsobenou vadou výrobku se automaticky sjednává retroaktivní krytí v délce 10 let před počátkem platnosti pojištění. Speciální pojištění odpovědnosti a úhrady pokut Pojištění odpovědnosti za neoprávněné nakládání s osobními údaji a zabezpečení sítě. Pojištění úhrady pokut udělených dozorovým orgánem a náklady správního řízení. Zákon č. 372/2011 Sb., o zdravotních službách v platném znění: Poskytovatel zdravotních služeb je dle 45, odst. 2 písm. n) zákona č. 372/2011 Sb. povinen uzavřít pojistnou smlouvu o pojištění své odpovědnosti za škodu způsobenou v souvislosti s poskytováním zdravotních služeb, a to v rozsahu, v jakém lze rozumně předpokládat, že by jej mohla taková odpovědnost postihnout; toto pojištění musí trvat po celou dobu poskytování zdravotních služeb. Stránka 1 z 8

2 Víte, jaká je podle Nového občanského zákoníku od 1. ledna 2014 hodnota lidského života či náhrada při těžkém ublížení na zdraví? Podle metodiky, která byla předložena Nejvyššímu soudu ČR, a ten ji vzal na vědomí, může být poškozenému přiznána náhrada ztíženého společenského uplatnění ve výši až 400násobku průměrné hrubé měsíční mzdy v ČR, tj. za újmu způsobenou v roce 2018 až Kč. Dále bude poškozenému v případě ublížení na zdraví přiznána náhrada za bolestné a následné finanční škody jako přímý důsledek újmy na zdraví. Sekundárním obětem náleží v případě úmrtí osoby blízké též odškodné. Výhody pojištění u Pojišťovny VZP, a.s. - nízká cena (pojistné) v poměru k rozsahu pojištění; - komplexní ochrana vaší ordinace; - jednoduché sjednání; - maximální variabilita a flexibilita pojištění na 1 smlouvě; - široká možnost volby limitů a spoluúčastí; - plnění v nových cenách bez ohledu opotřebení; - pojištění elektronických rizik do stáří 10 let a strojních rizik do stáří 20 let; - pojištění reaguje na nový občanský zákoník a nabízí zvýšené limity pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví, které jsou často na stávajících pojistných smlouvách nedostatečné; - speciální krytí odpovědnosti při nedbalostním jednání při správě osobních údajů; - úhrada pokuty a nákladů správního řízení při nedbalostní správě osobních údajů; - široký rozsah pojistných nebezpečí (od požáru, krádeže vloupáním, povodně nebo záplavy přes vichřici a krupobití až k přepětí, atmosférickým srážkám, vodnému a stočnému); - technická pohotovostní služba od renomované asistenční služby AXA ASSISTANCE zdarma (zablokování dveří, stav nouze) 3 x ročně až Kč; Časté otázky: Komu je SMLUVÍ LÉKAŘ určen? Produkt je určen pro právnické či fyzické osoby, které provozují jednotlivé ambulantní ordinace, kde poskytují zdravotní služby. V rámci pojištění odpovědnosti může mít pojištěný více ordinací v rámci České republiky. Produkt není určen pro sdružená ambulantní zařízení, polikliniky, kliniky, nemocnice, sanatoria, LDN, sociální zařízení, rehabilitační centra, lékárny, laboratoře, rychlé záchranné služby, lázně, odběrná místa, jiná specializovaná nestandardní pracoviště. Tato zdravotnická zařízení budou kalkulována upisovatelem pojišťovny na základě poptávky zprostředkovatele. Stránka 2 z 8

3 Kdo je v případě pojištění odpovědnosti pojištěn? Pojištění odpovědnosti se vztahuje na všechny zaměstnance pojištěného bez ohledu na odbornost (lékaři, zdravotní sestry, pomocní pracovníci). Dále se pojištění vztahuje na školence, kteří poskytují u pojištěného zdravotní péči na základě dohody o stáži (praxi). Pojištění se vztahuje též na spolupracující lékaře či jiné osoby na základě dohody mimo pracovněprávní vztah a členy statutárního orgánu pojištěného zdravotnického zařízení. K čemu potřebuji profesní odpovědnost? Zde pojištění kryje škody či nemajetkové újmy (zejména na zdraví), které způsobí pojištěný v přímé souvislosti s poskytováním zdravotní péče v rozsahu specializací, ke kterým má platné oprávnění a které jsou uvedeny v pojistné smlouvě. K čemu potřebuji obecnou odpovědnost (provozní odpovědnost)? Zde pojištění kryje škody, které nevzniknou jako přímý následek poskytnutí zdravotní péče, ale v souvislosti s provozem ordinace nebo jinými úkony prováděnými lékařem či jiným personálem pojištěného (např. škoda na věci způsobená zdravotní sestrou v lékárně při nákupu léčiv pro potřeby ordinace). V rámci obecné odpovědnosti se pojištění vztahuje také na škody na věcech odložených v čekárnách či ordinacích, škody vzniklé na pronajaté nemovitosti, škody třetích osob v souvislosti s vlastnictvím nebo držbou nemovitosti. K čemu potřebuji odpovědnost za újmu způsobenou vadou výrobku? Zde pojištění kryje škody či nemajetkové újmy (zejména na zdraví), které způsobí vadný výrobek dodaný pojištěným. Tento typ připojištění se týká ambulantních zdravotnických zařízení okrajově, nicméně možnost vzniku škody existuje. Jedná se například o újmu na zdraví pacienta, kterou způsobí zdravotnická pomůcka, kterou lékař prodá pacientovi v ordinaci. Jaký je územní rozsah pojištění? Pro profesní odpovědnost se sjednává územní rozsah Česká republika pro případ příčiny vzniku újmy (poskytnutí zdravotní péče) bez ohledu na místo vzniku této újmy (projev příčiny újmy). V případě poskytnutí první pomoci je místem pojištění celý svět vyjma USA a Kanady, bez ohledu na vznik újmy. Pro obecnou odpovědnost a odpovědnost za újmu způsobenou vadou výrobku se sjednává územní rozsah Česká republika pro případ příčiny vzniku újmy i vznik újmy samotné. Stránka 3 z 8

4 K čemu potřebuji odpovědnost za újmu způsobenou přenosem viru HIV, zavlečením nebo rozšířením nakažlivých chorob? Téměř každé zdravotnické zařízení provádí odběry krve, s níž je spojeno riziko přenosu viru HIV. Nakažlivé choroby jsou pak každodenní součástí zdravotní praxe (např. přenos žloutenky na toaletě nebo v ordinaci pojištěného). V případě specializovaných ordinací je riziko přenosu nakažlivých chorob vysoce pravděpodobné (např. ORL, plicní ordinace). K čemu potřebuji odpovědnost za škodu způsobenou na cizích věcech převzatých a užívaných? Zdravotnické zařízení může přebírat od pacientů různé věci movité, za které v době převzetí odpovídá (např. zubní korunka, kterou již pacient zaplatil a je v jeho vlastnictví). V případě věcí movitých užívaných se jedná zejména o zdravotnická zařízení, která kupují zdravotnické přístroje na leasing a nejsou tak majitelem dané věci (např. ultrazvuk, zubařské křeslo). Za poškození nebo zničení věci však plně odpovídají. Pojištění věcí převzatých a užívaných se vztahuje také na škodu při přepravě věci, vyjma přepravy poskytované na základě přepravních a zasílatelských smluv (dopravci a zasílatelé). K čemu potřebuji odpovědnost za újmu způsobenou zásahem do práva na ochranu osobnosti člověka? Občanský zákoník přiznává člověku i jiná přirozená práva než právo na zdraví a život. Jedná se např. o neoprávněný zásah do práva na důstojnost, čest, vážnost, soukromí a další projevy osobní povahy (např. z důvodu nedbalosti dojde k úniku osobních údajů pacienta). Pojištění se vztahuje též na újmy spojené s porušením povinnosti mlčenlivosti. Podmínkou výplaty pojistného plnění z tohoto připojištění je pravomocné rozhodnutí soudu. Pojištění se však nevztahuje na újmu způsobenou např. urážkou, pomluvou, sexuálním obtěžováním, porušením práv průmyslového nebo duševního vlastnictví. K čemu potřebuji odpovědnost za čistou finanční škodu? Zdravotnické zařízení poskytuje v rámci zdravotní péče také poradenství, poskytuje odborné informace a provádí různé posudky. V této souvislosti může nastat zejména škoda finanční, která nemá souvislost s přechozí škodou na životě, zdraví či věci (tzv. čistá finanční škoda). Jedná se zejména o záměnu výsledků testů pacienta a s tím spojené výdaje na další vyšetření, která musí uhradit buď pacient, nebo zdravotní pojišťovna. Vlivem chybného posudku může být pacient zbaven možnosti na kvalifikovanou práci za vyšší mzdu. Stránka 4 z 8

5 Lékař může z nedbalosti chybně vypsat žádanku na brýle a pacient musí z vlastních zdrojů uhradit optice náklady na výrobu brýlí, které neodpovídají počtu dioptrií. Doporučení, dle kterého pacient navštívil hrazené lázeňské či jiné procedury, bylo posléze vyhodnoceno jako mylné a nevhodné. Při nesprávném vyplnění zdravotního dotazníku např. řidiče, může být této osobě udělen zákaz řízení a to i krátkodobí, kdy řidič nemůže pokračovat v jízdě a tím vzniká finanční škoda dopravci či odběrateli zboží, které řidič právě převáží. V případě čistých finančních škod nebude docházet k vysokým škodám, nicméně i tato rizika jsou nedílnou součástí poskytování zdravotních služeb. K čemu potřebuji připojištění odpovědnosti za újmu způsobenou při poskytování zdravotní péče v jiném ambulantním zdravotnickém zařízení? Lékaři v rámci své činnosti poskytují zdravotní služby také v jiné ordinaci, než která je uvedena v oprávnění o poskytování zdravotních služeb. Jedná se zejména o úkony, které není pojištěný lékař schopen z technických důvodů vykonat ve vlastní ordinaci. Dále se jedná o stážisty či lékaře, kteří vykonávají praxi u jiného poskytovatele zdravotních služeb včetně lůžkového zařízení. Pojištění se však nevztahuje na poskytování zdravotní péče v jiném zdravotnickém zařízení na základě pracovněprávního vztahu. Zde je náhrada újmy způsobená pacientovi řešena z pojištění profesní či obecné odpovědnosti daného zdravotnického zařízení a následně vymáhána po viníkovi v rozsahu zákoníku práce. K čemu potřebuji připojištění odpovědnosti za újmu způsobenou při poskytování služeb v oblasti plastické a kosmetické chirurgie? Dnes se již běžně setkáváme, že praktický lékař či dermatolog provádí úkony, které nejsou vykonávány z důvodu odstranění místního onemocnění, úrazu či vrozené vady, ale z důvodu čistě estetických. Korektivní dermatologie nebo drobná plastická chirurgie je vykonávána v ambulantní nebo jednodenní lůžkové péči a převážná většina pojistitelů tuto činnost vylučuje. PVZP jako jedna z mála pojistitelů na trhu nabízí toto riziko již v základu, přičemž ujednává limit pojistného plnění ve výši Kč. K čemu potřebuji retroaktivní krytí? Pojištění profesní odpovědnosti, obecné odpovědnosti a odpovědnosti za újmu způsobenou vadou výrobku zdravotnického zařízení se sjednává na bázi příčiny vzniku újmy a Claims made, tzn. k příčině Stránka 5 z 8

6 újmy musí dojít v době trvání pojištění a zároveň musí dojít v době trvání pojištění k prvnímu písemnému uplatnění nároku poškozeného vůči pojištěnému. V případě, že klient přechází z jiné pojišťovny k PVZP může v určitých případech dojít k odmítnutí pojistného plnění jak původním pojistitelem, tak Pojišťovnou VZP z důvodu nesplnění výše popsaných podmínek. Pro ochranu pojištěného, tak v produktu SMLUVNÍ LÉKAŘ automaticky ujednáváme retroaktivní krytí v délce 10 let zdarma. Příklad: v době před sjednáním pojištění u PVZP došlo ke vzniku příčiny újmy (postup non lege artis) a následně vznikla újma samotná. V tomto případě není splněna podmínka vzniku příčiny újmy v době trvání pojištění. Zde je tedy uplatněno retroaktivní krytí pro případ vzniku újmy před počátkem platnosti pojištění. Podmínkou pojistného plnění je skutečnost, že pojištěný o vzniku příčiny újmy nebo újmy samotné nevěděl (není si vědom pochybení nebo vzniku škodné události). K čemu potřebuji speciální pojištění odpovědnosti za neoprávněné nakládání s údaji a za zabezpečení sítě? Každý poskytovatel zdravotních služeb nakládá s osobními údaji svých pacientů. Tyto údaje jsou zařazeny do kategorie citlivých údajů a nakládání s takovými údaji upravuje nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679, tzv. obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). Toto nařízení ukládá přísnou odpovědnost správci či zpracovateli osobních údajů a široká práva nositelům těchto údajů. Při neoprávněném nakládá s údaji nebo při ztrátě osobních dat mám nositel těchto údajů právo na odškodnění osobnostní újmy. K čemu potřebuji speciální pojištění úhrady pokut? Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679, tzv. obecné nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR), tvrdě postihuje subjekty, které neoprávněně nakládají s osobními údaji. Pokuta, kterou může dozorový orgán uložit, dosahuje částky až 20 mil EUR nebo 4% hrubého obratu. Pro tyto případy slouží speciální připojištění, které navíc kryje též náklady správního řízení. Stránka 6 z 8

7 Jak mohu pojištění v produktu SMLUVNÍ LÉKAŘ sjednat? Produkt SMLUVNÍ LÉKAŘ se sjednává pomocí excelovského kalkulátoru, který obsahuje tyto záložky: a) Výpočet zde se zadávají vstupní data (název klienta, počátek pojištění, číslo stávající pojistné smlouvy pro zápočet slevy za propojištěnost, rozsah, obchodní sleva) b)informace jednoduchý záznam z jednání k pojistné smlouvě, nebo je možnost využít vlastní c)pojistná smlouva návrh pojistné smlouvy, nebo po doplnění čísla PS čistopis pojistné smlouvy. Po stisknutí tlačítka upravit zůstanou na PS pouze vyplněná (sjednaná) pojištění a následně se pomocí tlačítka Tisk převede PS do formátu pdf. nebo se přímo tiskne. d)pojistka bude doplněna z dat zadaných v záložce Výpočet a slouží jako potvrzení o pojištění. Nutno klientovi přiložit k pojistné smlouvě. PVZP již nebude Pojistku klientovi zasílat. e) Výpověď zde je pro Vás připravena univerzální výpověď s přednastavenými údaji o stávajícím pojistiteli f)dotazník slouží k získání informací pro Vaše potřeby, nemusí být součástí pojistné smlouvy g) Dotazník pro přerušení provozu - tabulka pro stanovení ušlého zisku a stálých nákladů, nemusí být součástí pojistné smlouvy h)pojistné podmínky, metodický pokyn zdroj veškerých pojistných podmínek a informací o produktu Jaké jsou technické náležitosti sjednávání pojištění v produktu SMLUVNÍ LÉKAŘ? Pojistná smlouva se tiskne ve třech vyhotoveních, z nichž jeden originální podepsaný výtisk náleží pojišťovně. Součástí pojistné smlouvy je též podepsaný originál záznamu z jednání. K pojistné smlouvě je dále nutné přiložit platnou registraci zdravotnického zařízení (pojištěného). Pojistnou smlouvu podepisuje při sjednání pojišťovací agent zastupující pojistitele na základě smlouvy o obchodním zastoupení uzavřenou s Pojišťovnou VZP, a.s. Sjednatel (agent) je povinen zaslat originál pojistné smlouvy bezprostředně po jejím podpisu na adresu Pojišťovna VZP, a.s., Ke Štvanici 656/3, Praha 8 - Karlín. Pojišťovací agent může uzavřít pojistnou smlouvu pouze v rozsahu, který umožňuje kalkulátor produktu SMLUVNÍ LÉKAŘ bez jakýchkoliv úprav, dalších změn či ujednání. Jakákoliv úprava kalkulace či pojistné smlouvy je výhradně v kompetenci pracovníka oddělení pojištění podnikatelských rizik Pojišťovny VZP, a.s. Stránka 7 z 8

8 Počátek platnosti pojištění počíná nejdříve následujícím dnem po podpisu pojistné smlouvy oběma stranami, pokud není v pojistné smlouvě uveden počátek platnosti pojištění pozdější (odložená platnost). Odložený počátek platnosti pojištění je možný až 6 měsíců od data podpisu pojistné smlouvy oběma stranami. Pro delší odklad počátku pojištění je nutné schválení pracovníka oddělení pojištění podnikatelských rizik Pojišťovny VZP, a.s. Je zakázáno sjednávat počátek pojištění zpětně, tzn. přede dnem podpisu pojistné smlouvy oběma stranami. Stránka 8 z 8