K KOMAGAZÍN EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. SLOVO ÚVODEM. ťovnictví a dohledu České národní banky nad pojistným trhem.

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "K KOMAGAZÍN EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. SLOVO ÚVODEM. ťovnictví a dohledu České národní banky nad pojistným trhem."

Transkript

1 EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. K KOMAGAZÍN KOMAGAZÍN BŘEZEN 2012 SLOVO ÚVODEM Vážení klienti, máte před sebou již třetí vydání Ekomagazínu. Také tentokrát pro Vás tým našich finančních poradců připravil celou řadu zajímavých článků. Na stránkách Ekomagazínu najdete důvěryhodné a úplné informace k aktuálním tématům ze světa financí. Dozvíte se zajímavosti z historie peněz, v dalším z článků naleznete informace o investičním zlatě. Podíváme se také na klady a zápory v současné době tak často skloňované důchodové reformy. Na dalších stránkách Ekomagazínu zjistíte, na co si dát pozor u pojištění pracovní neschopnosti. V neposlední řadě rozebereme úskalí meziúvěrů u Českomoravské stavební spořitelny. A dočtete se také o nekalých praktikách v pojiš- ťovnictví a dohledu České národní banky nad pojistným trhem. Pokud Vás nějaké z témat rozebíraných v Ekomagazínu zaujme nebo pokud máte jiný dotaz z oblasti financí, neváhejte kontaktovat autory článků či centrálu naší společnosti. Rádi o Vás uslyšíme a rádi také zodpovíme všechny Vaše otázky. Přejeme příjemné čtení! UVNITŘ TOHOTO VYDÁNÍ: PENÍZE 2 INVESTIČNÍ ZLATO 3 DŮCHODOVÁ REFORMA PRACOVNÍ NESCHOPNOST 4 6 MEZIÚVĚR U LIŠKY 7 NEKALÉ PRAKTIKY V POJIŠŤOVNICTVÍ V ČEM VÁM MŮŽEME POMOCI 8 10

2 STRÁNKA 2 K KOMAGAZÍN Tajemství peněz Peníze. Bereme je jako samozřejmost. Jsou nedílnou součástí našich životů. Někdo se za nimi žene, pro jiného jsou nutným zlem. Práce nás, finančních poradců, se z velké části točí kolem peněz. Kde se ale vzaly? A proč vůbec vznikly? Pojďme se vydat na krátkou exkurzi do jejich historie. Představme si starověkou vesnici, kde neznají peníze. A představme si farmáře Alfa, který pěstuje pšenici. Jednoho dne zjistí, že potřebuje nové boty. Vydá se tedy za ševcem Bertem a nabízí mu pšenici výměnou za nové boty. Bert ale pšenici nepotřebuje, chtěl by nový kabát. Alf se tedy vydá za ševcem Cyrilem. Cyril ovšem nechce vyměnit kabát za pšenici, potřeboval by okovat koně. Náš farmář vyhledá kováře Daniela a nabízí mu pšenici. Kovář ji ale nechce, potřeboval by opravit střechu. Alf tedy putuje za tesařem Emilem. Ten od něj konečně pšenici přijme a výměnou opraví kováři střechu. Kovář okove krejčímu koně a Alf běží s novým kabátem k ševci. Ale ouha. Ševcova žena mezi tím kabát ušila sama. Alf jde zklamaně domů v děravých botách a s kabátem, který nepotřebuje. Z této zkušenosti se poučí a naučí se vyrábět boty, kovat koně, spravovat střechu i šít kabáty. Nyní se pojďme podívat, jak se situace změní, když lidé používají peníze. Farmář nabídne ševci za boty peníze. Ten je ochotně přijme, protože ví, že peníze přijímá každý a že za peníze kdykoli cokoli koupí. Až bude potřebovat kabát, zajde za krejčím a ten mu jej za peníze prodá. Kovář za peníze okove koně, tesař opraví střechu a také farmář Alf prodá za peníze svou pšenici. Zde jsme si velmi zjednodušeně představili dva typy směny naturální a peněžní. Naturální směna, neboli výměna zboží za zboží, vyvolává příliš vysoké transakční náklady (náklady směny). Je proto brzdou specializace a dělby práce. Peněžní směna naopak nevyžaduje, aby se sešli dva lidé s oboustrannou shodou potřeb. Peníze fungují jako prostředek směny. Můžeme je proto bez nadsázky považovat za jeden z největších objevů lidstva. PENÍZE MŮŽEME BEZ NADSÁZKY POVAŽOVAT ZA JEDEN Z NEJVĚTŠÍCH OBJEVŮ LIDSTVA. A kdy se vlastně peníze jako takové objevily? Historické prameny hovoří o mušlích, peří či plátěných šátcích, které sloužily různým národům jako prostředek směny. Ovšem prvním skutečně rozšířeným platidlem byly drahé kovy. Například před 4500 lety platili v Mezopotámii odváženými kousky stříbra. První mince se objevily v 8. století př. n. l. v Turecku, v 1. století n. l. byly již běžným prostředkem směny. V 18. století se začaly vyrábět mince s vroubky, aby se zabránilo upilovávání jejich okrajů a tím snižování hodnoty mince. První bankovky se objevily v 10. století n. l. v Číně. Lidé již nechtěli nosit mince s sebou a nechávali je u kupců. Ti jim za ně vydávali poukázky a lidé si pak tyto poukázky měnili mezi sebou a nesměňovali je již zpět za mince. Od roku 1821 byl v řadě zemí zaveden měnový systém zvaný zlatý standard, ve kterém je hodnota peněz v oběhu kryta zlatem. Od 30. let 20. století ovšem zlatý standard postupně zaniká. Státy povýšily bankovky vydávané centrální bankou na zákonné platidlo. Dnes tedy důvěra lidí v peníze není založena na směnitelnosti bankovek za zlato, nýbrž na důvěře v zákon a centrální moc. Mgr. Lenka Urmanová Tel.:

3 KOMAGAZÍN STRÁNKA 3 V posledních letech roste zájem Čechů o investiční zlato Zlato patří k nejstarším prostředkům, které lidé používají pro uchování hodnoty. Jeho cena sice kolísá, ale ani v době krizí výrazně neztrácí svou hodnotu spíše naopak. Majetek uložený ve zlatě lze snadno vzít s sebou a zpeněžit jej kdekoliv na světě. Uvažujete-li o investici do zlata, má smysl se bavit právě jen o tzv. investičních mincích nebo slitcích. Jen ty může z ověřených zdrojů bez obav koupit i naprostý laik s jistotou, že je v případě potřeby kdykoliv a kdekoliv stejně lehce zase prodá. Větší investor může nakupovat rovnou zlaté cihly ve váze 1 kilogramu v aktuálních cenách okolo korun. Prodejní i výkupní cena investičních mincí i slitků se mění denně. Největší výhodou zlata je jeho likvidita a fakt, že neztrácí hodnotu, i když se jeho cena mění. S tím je ale svázána i určitá slabina zlata nevytváří významný výnos a proto se s nadsázkou říká, že zlato je neplodné. Nepostradatelným faktem je i to, že investiční (nikoli šperkařské) zlato je v celé Evropské unii osvobozeno od DPH. Co ovlivňuje cenu zlata? Mezi základní faktory ovlivňujícími cenu zlata bezesporu patří kurz amerického dolaru. V případě jeho znehodnocování cena zlata roste a naopak. Dalším důležitým činitelem je úroveň inflace ve světě. Při rostoucí inflaci se zlato stává oblíbenou investicí, což vede k růstu jeho ceny. Při finančních, politických a jiných krizích je situa ce z pra vi dl a i dent i c ká. K nezanedbatelným faktorům ovlivňujícím cenu zlata bezesporu patří vztah nabídky a poptávky. Kde všude se zlato používá? Primárním použitím zlata je šperkařství, které tvoří asi 68% celkové poptávky. Poptávku po zlatě ovlivňuje i to, že je obsaženo ve většině počítačů, využívá se v lékařství a má své využití na příklad i v astronautice. Nezanedbatelnou oblastí je využití zlata jako investice. Do svých portfolií ho zařazuje stále více investorů. JESTLIŽE CHCETE ZACHOVAT HODNOTU SVÝCH PENĚZ V DOBÁCH KRIZÍ A INFLAČNÍCH VÝKYVŮ A NEMÁTE VYTVOŘENY DOSTATEČNÉ LIKVIDNÍ REZERVY, INVESTUJTE DO ZLATA. Odkud se zlato bere? Na stranu nabídky zlata se řadí i světová produkce zlata. Nejvýznamnějším státem v oblasti těžby zlata byla Jižní Afrika těžící na počátku 70. let 67,7 % celosvětové produkce. Nyní je na prvním místě Čína, potom Spojené státy americké a Austrálie. Zlato se získává především ze zemské kůry. V současné době se těží ve zhruba 400 dolech, které jsou rozmístěny na všech kontinentech kromě Antarktidy. Celková roční produkce tvořená těžbou a recyklací činí zhruba tun. V budoucnosti je očekáván pokles produkce zlata. Hlavním důvodem je neúspěch při hledání nových dolů. Z uvedeného poměrně jasně vyplývá, že kurz zlata bude dlouhodobě stoupat. Nárůst inflačních tlaků a nestabilita měn dolaru a eura přispívá k růstu ceny zlata a ke zvýšenému zájmu investorů a bank, což opět zvyšuje jeho cenu. Pro stejný závěr svědčí také fakt, že produkce zlata bude klesat. Co z toho všeho vyplývá? Jestliže chcete zachovat hodnotu svých peněz v dobách krizí a inflačních výkyvů a nemáte vytvořeny dostatečné likvidní rezervy, potom ano, investujte do zlata. Pokud je ale Vaším cílem dobře zhodnotit své finance a máte vyřešeny krátkodobé rezervy, pak využijte jiné možnosti investování, kterých je na finančním trhu opravdu mnoho. Ingrid Bedáňová Tel.:

4 STRÁNKA 4 K KOMAGAZÍN Změny v našem důchodovém zabezpečení V minulém roce naši zákonodárci přišli se zásadní změnou důchodového zabezpečení a prostřednictvím nových zákonů nám umožní spořit si individuálně část svých prostředků v tzv. druhém pilíři důchodového zabezpečení od roku Dále dosti zásadním způsobem změnili podmínky v současném penzijním připojištění, které se bude transformovat na doplňkové penzijní spoření, a to také od tohoto roku. Tedy pokud nebude platnost zákona odložena, jak navrhují někteří poslanci. V současné době odvádíme na důchodové pojištění 28% z hrubé mzdy a z těchto prostředků jsou placeny důchody současných penzistů, tedy využíváme průběžného systému financování důchodů. Dále si můžeme na penzi spořit prostřednictvím penzijního připojištění, čehož využívá více než čtyři miliony lidí. Dá se tedy s jistotou říci, že je to systém hojně využívaný a všeobecně známý. K těmto již známým systémům, budeme jim dále říkat pilíře důchodového zabezpečení, neboť s tímto názvoslovím se budeme setkávat stále častěji, přibude ještě jeden. A aby se to ještě více pletlo, nebude to pilíř třetí, nýbrž druhý a třetím pilířem se stane doplňkové penzijní spoření. Tedy malá rekapitulace. V roce 2013 budeme mít tři pilíře důchodového zabezpečení. První, důchodové pojištění, tedy průběžný systém. Druhý, důchodové spoření, nám umožní vyvést část prostředků z důchodového pojištění a spořit si je individuálně. A třetí, doplňkové penzijní spoření, vychází z již zmiňovaného penzijního připojištění. Nejprve se pojďme podívat na tzv. druhý pilíř, tedy důchodové spoření. Bude nám umožněno si 3% z prvního pilíře, důchodového pojištění, převést do soukromých fondů, které budou důchodové spoření obhospodařovat, za podmínky, že si k tomu přidáme ještě 2% z naší hrubé mzdy navíc. Tedy budeme odvádět 25% hrubé mzdy do důchodového pojištění a 5% do důchodového spoření. Na tento krok, tedy přistoupení k druhému pilíři důchodového zabezpečení, budeme mít čas do 35 let věku. Ti, kterým již je více let, zákon stanovuje lhůtu prvního pololetí roku 2013, kdy se budou moci rozhodnout a vstoupit do tohoto systému. Pokud ovšem do druhého pilíře vstoupí, učiní doživotní rozhodnutí, ze kterého není cesty zpět. PŘISTOUPENÍ K DRUHÉMU PILÍŘI DŮCHODOVÉHO ZABEZPEČENÍ JE DOŽIVOTNÍM ROZHODNUTÍM, ZE KTERÉHO NENÍ CESTY ZPĚT. PROTO BY JEJ KLIENT MĚL DŮKLADNĚ ZVÁŽIT. Takový krok by proto měl být důkladně zvážen s přihlédnutím ke všem možným rizikům, která tento systém spoření přináší. Jedná se totiž o investování finančních prostředků prostřednictvím penzijní společnosti ve zvolené strategii investování, velmi podobné investování v podílových fondech. Penzijní společnosti budou moci nabízet investování ve čtyřech fondech, počínaje fondem státních dluhopisů, jako nejkonzervativnější alternativou, až po dynamický fond s největším předpokládaným zhodnocením, ovšem také s největšími riziky propadů hodnoty fondu. Ale to je jedno ze základních pravidel investování, čím větší výnos mohu očekávat, tím podstupuji větší riziko, že tomu tak nebude, či dokonce o část svých prostředků přijdu. Dalším důležitým faktorem, jenž by měl ovlivnit takové rozhodnutí, tedy vstoupit, či ne, je fakt, že výplata finančních prostředků z důchodového spoření je vázána na státem stanovený termín odchodu do starobního důchodu. Tedy, ve chvíli, kdy je mi přiznán starobní důchod z důchodového pojištění, z prvního pilíře, mám nárok na výplatu prostředků z důchodového spoření. Tuto rentu mi ovšem nebude vyplácet fond, ve kterém si budu spořit, ale všechny prostředky budou převedeny do pojišťovny, která mi bude vyplácet pravidelnou dávku na základě smlouvy o pojištění důchodu. Pokračování na straně 5. VÝPLATA FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ Z DŮCHODOVÉHO SPOŘENÍ JE VÁZÁNA NA STÁTEM STANOVENÝ TERMÍN ODCHODU DO DŮCHODU.

5 KOMAGAZÍN STRÁNKA 5 Pokračování ze strany 4: Trochu krkolomné řešení, ale takto je psáno v zákoně o důchodovém spoření. Pokud bude stát dále prodlužovat věk odchodu do starobního důchodu, bude zajímavé sledovat statistiky pobíraných dávek z druhého pilíře důchodového zabezpečení. V zákoně je dále paragraf, který říká, že penzijní společnost musí do dvou let od udělení licence obhospodařovat minimálně účastníků, jinak bude muset svoji činnost ukončit a finanční prostředky převést k jiné penzijní společnosti. Dá se tedy předpokládat, že se penzijní společnosti budou snažit tuto metu dosáhnout za použití rozličných prostředků, otázkou zůstává skutečný užitek pro účastníky. Vklad Státní příspěvky nyní Státní příspěvky od r Kč 50 Kč 0 Kč 200 Kč 90 Kč 0 Kč 300 Kč 120 Kč 90 Kč 400 Kč 140 Kč 110 Kč 500 Kč 150 Kč 130 Kč 600 Kč 150 Kč 150 Kč 700 Kč 150 Kč 170 Kč 800 Kč 150 Kč 190 Kč 900 Kč 150 Kč 210 Kč Kč 150 Kč 230 Kč Tabulka 1: Porovnání státních příspěvků na penzijní připojištění nyní a od roku 2013 Dalším nezanedbatelným rizikem vyvedení značného objemu prostředků z důchodového pojištění, tedy průběžného systému, je ještě větší prohloubení schodku tohoto státem vedeného účtu a následná řešení spojená se snahou SJEDNAT SI PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ PŘI ZACHOVÁNÍ VÝSLUHOVÉ PENZE A GARANCE VKLADŮ JE MOŽNÉ DO KONCE LISTOPADU státu naplnit tuto kapitolu státního rozpočtu. Jedním z takových pokusů je zvyšování sazby DPH, což ovšem může ve výsledku znamenat pravý opak, tedy nezvýšený skutečný výběr této daně za současného snižování hospodářského růstu ČR. Na závěr bych se rád zmínil o změnách, které čekají penzijní připojištění. Bude se transformovat na doplňkové penzijní spoření. Spořit si budeme opět ve fondech s různou strategií a riziky. Měnit se bude i výše státního příspěvku a výsluhová penze už v tomto novém systému nebude vůbec. Nutno ovšem zmínit fakt, že všem současným účastníkům penzijního připojištění a všem, kteří si penzijní připojištění uzavřou do letošního listopadu, zůstanou zachovány podmínky dle zákona o penzijním připojištění, tedy zjednodušeně řečeno zůstanou beze změny, kromě změny výše státního příspěvku. Ten bude nově poskytován k příspěvku účastníka v minimální výši 300Kč měsíčně a bude činit 90Kč plus 20% z částky nad 300Kč až do maximální výše 230Kč měsíčně k příspěvku účastníka 1000Kč (podrobnosti naleznete v Tabulce 1). Pokud ve Vás toto krátké pojednání vyvolalo nějaké otázky, obraťte se na Vašeho finančního poradce, rád Vám vše vysvětlí podrobněji. Martin Netrefa Tel.:

6 STRÁNKA 6 K KOMAGAZÍN Pracovní neschopnost: na co si dát pozor Výběr pojišťovny a správné nastavení pojistky je základ dobrého zabezpečení. Tzn. mít zajištěna rizika, které mohou náš život zásadně ovlivnit a snížit naši životní úroveň. Jedno z těchto rizik, pracovní neschopnost, je velice důležité pro klienty, kteří jsou výdělečně činní. Toto pojištění by měli mít lidé, u kterých by došlo při dlouhodobém léčení ke krácení příjmu a následně k finančním problémům. Nejprve se okrajově podíváme, jak vše probíhá v rámci okresní správy sociálního zabezpečení. Zaměstnancům od 1. do 3. pracovního dne pracovní neschopnosti nenáleží náhrada mzdy ani dávka. Od 4. pracovního dne do 21. kalendářního dne náleží zaměstnanci náhrada mzdy (60 % redukovaného průměrného výdělku) a vyplácí ji zaměstnavatel. Od 22. kalendářního dne vyplácí nemocenskou (60 % denního vyměřovacího základu) okresní správa sociálního zabezpečení. U osob samostatně výdělečně činných (OSVČ) záleží na tom, zda si hradí u OSSZ dobrovolné nemocenské pojištění nebo ne. Pokud ano, je z něj hrazena nemocenská a peněžitá pomoc v mateřství. Zde záleží na tom, jaké si klient platí měsíční pojistné, a na daňovém přiznání. Nárok vzniká, pokud pracovní neschopnost trvá déle jak 21 dní. Ovšem z praxe vím, že převažující většina klientů si nemocenské pojištění neplatí. To znamená, že při výpadku ze svého podnikání, pokud podnikatel nemá pasivní příjem, není žádný příjem. A zde nastává problém, jak zajistit všechny závazky. Dostáváme se k tomu, jak lze situaci vyřešit pomocí komerčního pojištění pracovní neschopnosti. V prvé řadě je důležité správné nastavení denní dávky, která by doplnila zkrácení příjmu po celou dobu léčby. Zde je důležité vědět, že některé pojišťovny od určité výše požadují dokladovat příjmy. Pokud ne hned při sjednání, tak při pojistném plnění určitě. Pojišťovny tím chtějí zabránit obohacování ze strany klienta. Většina z nich toleruje dorovnání do 80% příjmu a nad tento limit je kráceno pojistné plnění. Proto znalost těchto limitů a následný výběr pojišťovny je zásadní. PRO PŘÍPAD PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI BY MĚLI BÝT ZAJIŠTĚNI LIDÉ, U KTERÝCH BY PŘI DLOUHODOBÉM LÉČENÍ DOŠLO KE KRÁCENÍ PŘÍJMU A NÁSLEDNĚ K FINANČNÍM PROBLÉMUM. Pak přichází na řadu nastavení karenční doby, tzn. od kterého dne pracovní neschopnosti je denní dávka vyplácena. Nejvíce používané jsou dva limity. Od 14. či 15. dne a 28. či 29.dne (podle všeobecných podmínek dané pojišťovny). Delší karenční dobu nedoporučuji, dle statistik je průměrná délka pracovní neschopnosti v České republice 39 dní. Další důležitou informací je vědět, do kdy musíte nejpozději nahlásit pojišťovně pojistnou událost a jaké dokumenty dokládat v době léčení nebo při jeho ukončení. Při nesplnění podmínek není pojišťovna povinna plnit. Poslední, konečnou fází je vyplacení pojistné částky. Zde si některé pojišťovny nechávají dostatek času, v rámci dvou až tří měsíců, a právo na přezkoumání pojistné události. Buď doložením dalších zdravotních dokumentů, nebo přímo prohlídkou u jejich smluvního lékaře. Důvodem je opět obrana proti pojistným podvodům. Při dlouhodobé pracovní neschopnosti lze, podle všeobecných podmínek dané pojišťovny, zažádat o proplacení zálohy. Celý tento proces nemusí být nikterak složitý, pokud máte na své straně poradce, který má dostatečné znalosti a umí se ve světě pojišťovnictví pohybovat. V případě jakýchkoliv dotazů mě neváhejte kontaktovat. Jana Kofroňová Tel.:

7 KOMAGAZÍN STRÁNKA 7 Meziúvěr u Lišky pozor na něj Českomoravská stavební spořitelna lidově známá jako Liška - přichystala svým klientům opět další podpásovku. Ano, Liška se hájí tím, že má na tyto změny právo podle obecných úvěrových podmínek (dále jen OÚP), ale kde je hranice, kde už začínají být změny malinko moc? Trochu teorie pro ty, kteří úplně přesně nevědí, co znamená meziúvěr. Je to obdobi, kdy klient dospořuje do výše 38% z půjčené částky a do té doby, než dospoří, platí úroky z celé půjčené částky. Ano, vlastně jedna možnost, jak odejít z meziúvěru, tady je: doplatit rozdíl mezi penězi, které dlužíte, a kolik máte naspořeno. Ovšem za tuto operaci zaplatíte 5% z půjčené částky. Tedy pro představu, u úvěru na 1,5 mil. korun zaplatíte sankci ,- Kč. Což není málo Poslední změna, platná od , se týká toho, že klienti nemohou splatit meziúvěr neboli překlenovací úvěr. Do této doby to byla velmi častá operace, kterou jsme s našimi klienty řešili dnes a denně. Neboť když klient zjistil, kolik na klasickém meziúvěru přeplatí, tak hned potom, co se vzpamatoval, nás prosil, abychom to udělali co nejdříve. Obecně platí, že čím více má klient na smlouvě na začátku půjčky naspořeno, tím je v meziúvěru kratší dobu a tím i méně přeplatí na úrocích. Nicméně praxe vypadá tak, že většina klientů na svých smlouvách stavebních spoření moc naspořeno nemá a pak při vyšších úvěrech přeplácí na úrocích nemalé sumy. ČÍM VÍCE MÁ KLIENT NA SMLOUVĚ NA ZAČÁTKU PŮJČKY NASPOŘENO, TÍM JE V MEZIÚVĚRU KRATŠÍ DOBU A TÍM TAKÉ MÉNĚ PŘEPLATÍ. Z tohoto se dalo utéct tím, že se úvěr u Lišky jednoduše přefinancoval úvěrem bankovním, kde se platí úroky pouze z částky, kterou dlužíte. No a protože Liška nejspíš přišla na to, že jí klienti vesele odcházejí a tím přichází o vysoké sumy na úrocích, jen tak si upravila podmínky a klientům nyní už nedovolí z meziúvěru vystoupit. Tím pádem si klient zaplatí všechny úroky až do poslední koruny. V PŘÍPADĚ ÚVĚRU NA 1,5 MILIONU KORUN ZAPLATÍ KLIENT ZA PŘEDČASNÉ SPLACENÍ SANKČNÍ POPLATEK VE VÝŠI 75 TISÍC KORUN. Smutné je, že o této skutečnosti Liška do poslední chvíle mlčela a najednou přijde s novými podmínkami, o kterých se neobtěžuje dát svým klientů ani vědět. Proto předtím, než si půjčíte peníze, ať už u Lišky nebo kdekoliv jinde, raději zavolejte, ať se neuvážete k něčemu, čeho pak budete velmi litovat. Ing. Ivana Bedáňová Tel.:

8 STRÁNKA 8 K KOMAGAZÍN Nekalé praktiky v pojišťovnictví a dohled ČNB Česká národní banka je podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance: orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem v České republice. ČNB tedy provádí dohled nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijními fondy, družstevními záložnami, směnárnami a dohled nad institucemi v oblasti platebního styku. Stanovuje pravidla, která chrání stabilitu bankovního sektoru, kapitálového trhu, pojišťovnictví a sektoru penzijních fondů. Systematicky reguluje, dohlíží a popřípadě postihuje nedodržování stanovených pravidel. Patří sem také pojistný trh tak, jak ho známe my všichni. Odbor dohledu nad pojišťovnictvím prošetřuje každoročně stovky podaných stížností v oblasti pojišťovnictví. Ne vždy jsou na vině samotné pojišťovny, i když ony mají podle ČNB mezery v odborné péči, průtahy v komunikaci, řešení likvidací pojistných událostí a stížností klientů. Častěji ale problémem bývají pojišťovací makléři a pojišťovací agenti a jejich zprostředkovatelé. Rád bych v tomto vydání Ekomagazínu upozornil na některé nekalé praktiky, se kterými jsem se setkal v průběhu mého působení v oboru finančního poradenství. Některé společnosti se pod vidinou velkého zisku snaží nalákat řadu nových klientů na pojistné produkty. Můžeme se např. setkat s nabídkou uzavřít životní pojištění a na základě toho dostane klient neoprávněnou finanční odměnu. Klientovi se to může zdát mnohdy finančně zajímavé, neboť v tom vidí krátkodobý zisk. Neuvědomuje si ale, že musí tuto smlouvu dlouhodobě platit, protože součástí tohoto obchodu bývá i závazek klienta, že smlouvu bude platit po určitou dobu a předem dohodnutou výši pojistného. Takto spočítaná částka bývá bohužel vyšší než výše odměny. V případě, že od smlouvy odstoupí, platí pokutu, která se rovná výši pojistného, které má zaplatit. POJIŠŤOVACÍ ZPROSTŘEDKOVATELÉ NEPRAVDIVĚ PŘIROVNÁVAJÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ K VÝHODNÉMU SPOŘENÍ ČI SPOŘÍCÍMU ÚČTU. Mezi další podobné nekalé praktiky patří i získávání zájemců o práci zprostředkovatele v pojišťovnictví. Zájemci jsou nuceni uzavřít si nejprve životní pojištění, jejichž součástí je i závazek platit měsíční pojistné po určitou dobu. Vše je opět podloženo smluvní pokutou při nedodržení podmínek. Nejčastějším prohřeškem pak bývá nedostatečné informování klienta o povaze sjednávané smlouvy, např. životního pojištění, kde pojišťovací zprostředkovatelé nepravdivě přirovnávají životní pojištění k výhodnému spoření či ke spořícímu účtu. Mnohdy jsou na finančním trhu výhodnější spořící nástroje než životní pojištění. Pojištění by se mělo primárně vnímat jako nástroj k zajištění klienta, jeho rodiny či jeho majetku. S těmito či s jinými praktikami se setkávám denně. Vše pramení z nedostatečné informovanosti klientů. Úkolem finančního poradce je informovat klienta o veškerých výhodách a nevýhodách doporučených pojistných produktů a ne upřednostňovat své vlastní zájmy nad zájmy klienta. Právě proto je třeba se vždy radit s odborníkem, na kterého máte ty nejlepší reference a můžete mu důvěřovat. David Nechvátal Tel.:

9

10 EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. Kancelář: Sládkova Jindřichův Hradec Telefon: Ekoma, finanční poradna, s.r.o. se zabývá poskytováním finančních služeb v oblasti pojišťovacího, bankovního a investičního trhu. Společnost byla založena s myšlenkou poskytovat kvalitní, férové, nezávislé a objektivní finanční poradenství. Služby našim klientům poskytujeme na základě letitých zkušeností v oboru a na základě znalosti potřeb našich klientů. Všichni naši poradci jsou pečlivě vybíráni a jsou pravidelně zaškolováni v daném oboru. Díky neustálému zaškolování jsou poradci v neustálém kontaktu s realitou finančního trhu. Samozřejmostí je fakt, že poradci jsou certifikováni Českou národní bankou, u které složili zkoušky pojišťovacího a investičního zástupce. Našim klientům poskytujeme: doživotní servis, W W W. EKOMAFP. C Z aktuální informace, objektivitu, nezávislost a individuální přístup. DĚKUJEME ZA VAŠI PŘÍZEŇ A ZA VAŠE DOPORUČENÍ Životní pojištění Bydlení: Kde a jak realizovat Vaše bydlení, rekonstrukci? Zajištění příjmu: Jak zajistit Váš příjem proti nečekaným událostem? Příprava na budoucnost pro Vás a Vaše děti: Jak a kde tvořit rezervy? Příprava na stáří: Jak si zajistit spokojené stáří? Možnosti využívání daňových úlev: Jak a kde využívat daňové úlevy? Úrazové pojištění Rizikové pojištění Povinné ručení Havarijní pojištění Pojištění domácnosti Pojištění nemovitosti Pojištění odpovědnosti Pojištění právní ochrany Hypotéční úvěry Americké hypotéky Stavební spoření Spotřebitelské úvěry Penzijní připojištění Podílové fondy Spořící účty Běžné účty

EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. UVNITŘ TOHOTO VYDÁNÍ:

EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. UVNITŘ TOHOTO VYDÁNÍ: EKOMA FINANČNÍ PORADNA, S.R.O. BŘEZEN 2012 UVNITŘ TOHOTO VYDÁNÍ: OBSAH VYDÁNÍ Kde se vzaly peníze? Pojďme poodhalit tajemství peněz prostřednictvím smutného příběhu farmáře Alfa. Budete se divit, co všechno

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová Penzijní fondy a důchodová reforma Kristýna Nevolová Penzijní fond Právnická osoba (a.s.), sídlo ČR Provozuje penzijní připojištění Hodnota základního kapitálu PF: 50 000 000 Kč Musí s majetkem hospodařit

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. ERGO pojišťovací skupina Jedna z největších pojišťovacích skupin v Evropě Kapitálové

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové

Více

Penzijní připojištění. Co se změní a jak mě to ovlivní?

Penzijní připojištění. Co se změní a jak mě to ovlivní? Penzijní připojištění Co se změní a jak mě to ovlivní? 2 Současný penzijní systém 1. pilíř státní systém: povinný průběžný systém Binancovaný sazbou 28 % ze superhrubé mzdy 3. pilíř penzijní fondy: penzijní

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup:

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

Popis změny Penzijní společnost Centrální registr smluv Vznik účasti ve II. pilíři

Popis změny Penzijní společnost Centrální registr smluv Vznik účasti ve II. pilíři Popis změny V prosinci 2011 byl schválen nový zákon o důchodovém spoření. Tímto zákonem bude vytvořen nový, kapitálově financovaný pilíř důchodového systému (důchodové spoření, tzv. II. pilíř), který bude

Více

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006)

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006) Doktorand: Jiří Vopátek VŠE Praha, Fakulta managementu v J. Hradci Anotace: Příspěvek je zaměřen na problematiku II. pilíře v rámci důchodového zabezpečení ve stáří. Příspěvek přibližuje uvedený pilíř

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Důchodové připojištění. Bc. Alena Kozubová

Důchodové připojištění. Bc. Alena Kozubová Důchodové připojištění Bc. Alena Kozubová Právní norma Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem Penzijní připojištění Penzijním připojištěním se pro účely tohoto zákona rozumí

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Bankovnictví a pojišťovnictví 5

Bankovnictví a pojišťovnictví 5 Bankovnictví a pojišťovnictví 5 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Vkladové bankovní produkty Obsah:

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty

6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty 6. Přednáška Vkladové (depozitní) bankovní produkty VKLADOVÉ BANKOVNÍ PRODUKTY bankovní obchody, při kterých banka získává cizí peněžní prostředky formou vkladů nebo emisí dluhových cenných papírů. Mezi

Více

PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ

PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ Mgr. Erika Chmelířová, CHM_62_INOVACE_8.M.36 8. ročník (VI/2 EU OPVK) 12.6.2013 Matematické praktikum 8. roč. PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím

Více

I. pilíř. SOCIÁLNÍ POJIŠTĚNÍ Vyplácí: ČSSZ (OSSZ, PSSZ, MSSZ)

I. pilíř. SOCIÁLNÍ POJIŠTĚNÍ Vyplácí: ČSSZ (OSSZ, PSSZ, MSSZ) I. pilíř SOCIÁLNÍ POJIŠTĚNÍ Vyplácí: ČSSZ (OSSZ, PSSZ, MSSZ) Dávky vyplácené z I. pilíře a) dávky nemocenského pojištění b) dávky důchodového pojištění c) státní politika zaměstnanosti (podpora v nezaměstnanosti

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ

NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ NEZÁVISLÝ ODBOROVÝ SVAZ POLICIE ČR VÁM EXKLUZIVNĚ NABÍZÍ PARTNEŘI A PODPORA Od září 2009 jsme partnerem Nadace policistů a hasičů - vzájemná pomoc v tísni Od listopadu 2010 jsme partnerem Odborového svazu

Více

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010 Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO162

Více

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon

Více

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace Otázka: Finanční trh a finanční instituce Předmět: Základy společenských věd Přidal(a): andy.232 Finanční trh a finanční instituce bankovní soustava měna, peníze nemovitosti, cenné papíry, akcie mezinárodní

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

OTÁZKY K PROCVIČOVÁNÍ I.

OTÁZKY K PROCVIČOVÁNÍ I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika

Více

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s.

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. podle 83 a 84 zákona č. 426 z roku 2011 Platí od 1. 1. Aktuální Klíčové informace k důchodovým fondům jsou také k dispozici

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013

DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013 DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013 PROČ? 2012: 1důchodce = 1,8 ekonomicky aktivních 2050: 1 důchodce = 1,2 ekonomicky aktivních Schodek důchodového účtu v roce 2012 = 45 mld. Kč 95 % příjmů důchodců je tvořeno

Více

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ :

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : Pojištění Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : 1. rizikové pojištění jeho obsahem je pojištění určitého rizika ( úrazu, smrti) pokud nedojde k pojistné události, pojistitel pojištěnému na konci pojištění

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v

Více

PŘEHLED ZMĚN V PŮSOBNOSTI MPSV V ROCE 2011

PŘEHLED ZMĚN V PŮSOBNOSTI MPSV V ROCE 2011 Tisková zpráva 21. 12. 2010 PŘEHLED ZMĚN V PŮSOBNOSTI MPSV V ROCE 2011 V roce 2011 dochází k celé řadě změn v působnosti ministerstva práce a sociálních věcí (MPSV). K 1. 1. 2011 se mění: Podpora v nezaměstnanosti

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9 Projekt MŠMT ČR: EU PENÍZE ŠKOLÁM. Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9 Projekt MŠMT ČR: EU PENÍZE ŠKOLÁM. Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9 Projekt MŠMT ČR: EU PENÍZE ŠKOLÁM Číslo projektu: Název projektu školy: Šablona VI/2: CZ.1.07/1.5.00/34.0536 Výuka s ICT na SŠ obchodní České Budějovice

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 Hlavní poslání centrální banky Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 1 Postavení centrální banky (CB) CB je vrcholnou bankou v zemi, která: určuje měnovou politiku vydává bankovky a mince řídí

Více

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku?

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Asi všichni máme zkušenost s tím, že nám rodiče spořili, a když jsme se k penězům v osmnácti letech dostali, nebylo z nich skoro

Více

Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty.

Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty. 5. Pasivní bankovní operace, vkladové bankovní produkty. PASIVNÍ BANKOVNÍ OBCHODY veškeré bankovní produkty, při kterých BANKA od svých klientů přijímá VKLAD DEPOZITUM v bankovní bilanci na straně PASIV

Více

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s.

Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. Klíčové informace k důchodovým fondům Penzijní společnosti České pojišťovny, a. s. podle 83 a 84 zákona č. 426 z roku 2011 o důchodovém spoření. Platí od 1. 1. 2013 Aktuální Klíčové informace k důchodovým

Více

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s. Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých

Více

POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ:

POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ: 21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná

Více

Osobní finace. Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz.

Osobní finace. Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz. Katedra práva Osobní finace Investiční instrumenty, spoření, úvěry a daně Ing. Gabriela Oškrdalová, Ph.D. e-mail: oskrdalo@econ.muni.cz Tento studijní materiál byl vytvořen jako výstup z projektu č. CZ.1.07/2.2.00/15.0189.

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 BANKY A PENÍZE Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 Peníze počátky vzniku Historie vzniku Barterová směna: výměna zboží za zboží Značně komplikovaná Vysoké transakční náklady Komoditní peníze Vznikají

Více

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY Kdo jsme 100% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 184 miliard kapitálové vklady 2,56 mld zisk v roce 2009

Více

POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ:

POJMY PRÁVNÍ SUBJEKTY POJIŠTĚNÍ: 21) Pojišťovnictví Charakteristika, struktura pojistného trhu, pojišťovna, činnosti pojišťovny, pojistitel, pojistník, pojištěný, oprávněná osoba, pojistná událost, pojistná smlouva, pojistné, pojistná

Více

Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu

Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu Česká národní banka a její role v ochraně spotřebitele na finančním trhu JUDr. Helena Kolmanová ředitelka samostatného odboru ochrany spotřebitele prezentace přednesená v rámci Dne otevřených dveří České

Více

II. Externí zdroje financování krátkodobé

II. Externí zdroje financování krátkodobé II. Externí zdroje financování krátkodobé Krátkodobé externí zdroje I) Z hlediska zdrojů: jedná se o finanční zdroje splatné do 1 roku II) Z hlediska objektu financování: Jedná se o financování OM: Vybavení

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ. Ing. Václav Zeman. E-mail: zeman@fbm

Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ. Ing. Václav Zeman. E-mail: zeman@fbm Vysoké učení technické v Brně Fakulta podnikatelská BANKOVNICTVÍ Ing. Václav Zeman E-mail: zeman@fbm fbm.vutbr.cz 9. červenec 2007 Přednáška č. 1 Banka a její funkce ve finančním systému Obchodování s

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

ZDROJE FINANCOVÁNÍ. Sociální činnosti mají náklady dvojího druhu:

ZDROJE FINANCOVÁNÍ. Sociální činnosti mají náklady dvojího druhu: ZDROJE FINANCOVÁNÍ Sociální činnosti mají náklady dvojího druhu: 1. na činnost tzn. na redistribuci dávek a pokrytí sociálních služeb, které směřují k uživateli, 2. na správu potřebnou k činnosti, která

Více

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita

Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Právní aspekty podnikání pojišťoven Druhy pojištění Sociální pojištění Zdravotní pojištění Komerční pojištění Penzijní připojištění Účel pojištění Zmírnit nebo odstranit nepříznivé důsledky nahodilých

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU)

Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU) Návrh Asociace pro kapitálový trh na zavedení Individuálního penzijního účtu (IPU) Východiska Forma vytváření dlouhodobých rezerv s podporou státu Státní podpora je postavená na stejnou úroveň jako u soukromého

Více

ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013

ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013 ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013 Martina Miskolczi Jitka Langhamrová Tomáš Fiala Abstrakt Institut předdůchodů je nová možnost, využitelná od roku 2013. Její podstatou je odchod

Více

Sociální pojištění OSVČ v roce 2013

Sociální pojištění OSVČ v roce 2013 Sociální pojištění OSVČ v roce 2013 Ing. Pavlína Novotná Placení pojistného na sociální zabezpečení upravuje zákon č. 589/1992 Sb., o pojistném na sociálním zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti,

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ PRODUKTU FLEXI ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ platný od 1. 1. 2016 pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ a žádostí o změnu sepsání nabídky / žádosti

Více

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory Rodinný rozpočet Doporučený postup: 1. Sepsat všechny čisté příjmy domácnosti (rodiny) 2. Sepsat seznam všech měsíčních výdajů 3. Porovnat rozdíl mezi příjmy a výdaji Příjmy: - plat,mzda (na základě pracovního

Více

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ zpracováno pro: NO FOOT NO STRESS, o.s. zpracoval: Ing. Lucie Menšíková datum: 28.1.2013 1 Představení společnosti Jsme specialistou na řešení sporů v oblasti

Více

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství J a ro s l av H l av i c a, č e r ve n e c 2 0 1 4 V následující prezentaci se seznámíte s našimi

Více

Rizika v oblasti pasivních obchodů banky Banka podstupuje při svých pasivních obchodech níže uvedená rizika:

Rizika v oblasti pasivních obchodů banky Banka podstupuje při svých pasivních obchodech níže uvedená rizika: Rizika v oblasti pasivních obchodů banky Banka podstupuje při svých pasivních obchodech níže uvedená rizika: Riziko likvidity znamená pro banku možný nedostatek volných finančních prostředků k pokrytí

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ

KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace

Více

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk)

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk) Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu Vít Samek (Vladimír Bezděk) Mandát PT1 OK pro DR Analyzovat efektivitu státní podpory doplňkových důchodových systémů s ohledem na jejich motivační funkci

Více

Finanční trh. Bc. Alena Kozubová

Finanční trh. Bc. Alena Kozubová Finanční trh Bc. Alena Kozubová Finanční trh Finanční trh je místo, kde se obchoduje se všemi formami peněz. Je to největší trh v měřítku národní i světové ekonomiky. Je to trh velice citlivý na jakékoliv

Více

2. Jakým způsobem je možné uzavřít pojistnou smlouvu? 3. Typněte si jaký je podíl uzavřeného životního a neživotního pojištění v ČR a ve světě.

2. Jakým způsobem je možné uzavřít pojistnou smlouvu? 3. Typněte si jaký je podíl uzavřeného životního a neživotního pojištění v ČR a ve světě. Pracovní list č. 3. 1. Jaké pojištění využívá vaše rodina? Co všechno si pojistíte vy, až budete výdělečně činní a proč? 2. Jakým způsobem je možné uzavřít pojistnou smlouvu? 3. Typněte si jaký je podíl

Více

Materiál je určen pro dataprojektor, popř. interaktivní tabuli

Materiál je určen pro dataprojektor, popř. interaktivní tabuli Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO163 Obchodní akademie, Střední pedagogická škola a Jazyková

Více

Téma: Jednoduché úročení

Téma: Jednoduché úročení Téma: Jednoduché úročení 1. Půjčili jste 10 000 Kč. Za 5 měsíců Vám vrátili 11 000 Kč. Jaká byla výnosnost této půjčky (při jaké úrokové sazbě jste ji poskytli)? [24 % p. a.] 2. Za kolik dnů vzroste vklad

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.4.00/21.3665 Šablona: III/2 č. materiálu: VY_32_INOVACE_415 Jméno autora: Třída/ročník: Ing. Soňa Hanáková

Více

MKOS. Úsporná opatření vpůsobnosti MPSV a daních z příjmů

MKOS. Úsporná opatření vpůsobnosti MPSV a daních z příjmů MKOS Úsporná opatření vpůsobnosti MPSV a daních z příjmů Přehled dotčených oblastí Změny platné od 1.1.2011 v oblasti Nemocenských dávkách Sociálního pojištění Dávek státní sociální podpory Sociálních

Více

Časová hodnota peněz (2015-01-18)

Časová hodnota peněz (2015-01-18) Časová hodnota peněz (2015-01-18) Základní pojem moderní teorie financí. Říká nám, že peníze svoji hodnotu v čase mění. Díky časové hodnotě peněz jsme schopni porovnat různé investiční nebo úvěrové nabídky

Více