Finanční analýza. klient. konzultant

Transkript

1 Finanční analýza klient konzultant

2 edo finance, společnost vybudovaná zkušenostmi, odborností, inovacemi. Vnášíme do světa financí novou úroveň komplexních služeb. Banky Pojišťovny Stavební spořitelny Finanční TRH Penzijní společnosti Klient Investiční společnosti Banky Stavební spořitelny Penzijní společnosti Investiční společnosti Pojišťovny

3 Finanční plán Daňové úlevy Tvorba majetku Příspěvky od státu Zabezpečení důchodu Kapitál na budoucí výdaje a děti Financování bydlení Ochrana majetku Zajištění příjmů Železná rezerva Průběh spolupráce A Analýza Poradenství P R Realizace Servis S

4 Bydlení Aktuální stav Budoucí stav Jak bydlíte? Kolik Vás stojí bydlení? Jaké máte vlastní prostředky /nemovitý majetek? Jaký je časový plán realizace záměru? Poznámka: Potřebné vlastní zdroje, 10-20% z kupní ceny Daň z nabytí nemovitosti, 4% z kupní ceny Další prostředky na vybavení domácnosti, 5-15% Kč Kč Kč 90% LTV 80% LTV CELKEM Kč Náklady spojené s úvěrem ve výši 1 mil. Kč při splatnosti 30 let: Úrok 1,5 % 2 % 2,5 % 3 % 3,5 % 4 % 4,5 % 5 % Splátka Kč 3.700Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Přeplatek Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč peníze Program předčasného splacení úvěru Splácení úvěru Vývoj investice Možnost předčasného splacení čas 2

5 Zajištění příjmu Průměrná dlouhodobá pracovní neschopnost = 60% z výše příjmu. Dlouhodobé závazky Fixní měsíční výdaje Povolání Sport, zájmy Rozložení jednotlivých druhů invalidit v České Republice / Průměrná výše invalidních důchodů v ČR I. stupeň II. stupeň III. stupeň 45% 17% 38% Ø Kč Ø Kč Ø Kč Příčiny úmrtí v České Republice V ČR ročně zemře v průměru lidí Nemoci oběhového systému 49,3% Následkem úrazu 4,9% Rakovina 25,8% Sebevraždy 1,5% Ostatní 12,5% Autonehody 0,7% Nemoci dýchací soustavy 5,3% Příklad praktického nastavení pojistných částek Smrt nemocí i úrazem 3x roční čistý příjem pojištěného Invalidita nemocí i úrazem 3x roční čistý příjem pojištěného Pracovní neschopnost nemocí i úrazem Dorovnání rozdílu mezi nemocenskou a čistým příjmem Trvalé následky úrazu s progresí Do středního věku: 1mil.-2,5 mil. Kč, v pozdějším věku: 0,5 mil.-1 mil. Kč Závažná onemocnění 1x roční čistý příjem pojištěného 3

6 Tvorba rezerv Rozdělení rezerv Okamžité 0-1 rok Krátkodobé 1-5 let Střednědobé 5-10 let Dlouhodobé 10 let a více Investiční strategie Dynamická Vyvážená Konzervativní Vývoj výnosů při jednorázové úložce Kč Zhodnocení Roky 0,1% p.a. 0,1% p.a., inflace 2% p.a. 1% p.a. 3% p.a. 5% p.a. 7% p.a Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč 4

7 Penze Výměry starobních důchodů v ČR* Průměrný hrubý měsíční příjem Vyměřený starobní důchod * Příklad: Orientačně počítáno pro muže, ročník narození 1955, 2 děti, právě odcházejícího do penze za předpokladu 40 let dob y sociálního pojištění a uvedeného průměrného příjmu. zdroj: Příjem > < = Očekávaný důchod Státní penze Vlastní zodpovědnost V kolika s kolika? V 65ti letech chci mít našetřeno 1 mil. Kč Věk Zhodnocení 1% Zhodnocení 3% Zhodnocení 5% Zhodnocení 7% 50 let Kč Kč Kč Kč 40 let Kč Kč Kč Kč 30 let Kč Kč 880 Kč 555 Kč 20 let Kč 877 Kč 493 Kč 264 Kč 5

8 Děti Kolik prostředků a v jakém věku chceme mít pro děti připraveno? Svatba, Auto, Kroužky, koníčky Bydlení, Školka, Studium, Narození Předškolní věk Základní škola Střední škola Vysoká škola Start do života Kč Kč Kč Kč Kč Kč Zajištění dětí? Chceme řešit Prostředky na pokrytí případné péče a na dlouhodobé nestandardní výdaje: Kč 6

9 Zajištění majetku a odpovědnosti Auto Odpovědnost Limit Poznámka Limit Poznámka HAV Občanská POV Zaměstnanecká Skla Profesní, provozní Živelná událost Právní ochrana Střet se zvěří Chov zvířete Nemovitost Valorizace Domácnost Valorizace Limit Poznámka Limit Poznámka Hlavní stavba Domácnost Vedlejší stavby Vedlejší prostory Držba nemovitosti Stavební součásti Skla Elektronika Povodně a záplavy Povodně a záplavy 7

10 Příjmy a výdaje Přehled nákladů (měsíční výdaje) Bydlení/domácnost Nájem/financování nemovitosti (splátka úvěru) Energie/topení/voda/ostatní služby Ostatní vedlejší náklady/rezervy na údržbu/opravy/renovace/zařízení Telefon pevná linka/mobilní telefon TV poplatky/internet/jiné Rekreační nemovitost Výdaje na domácnost celkem Stravné mimo domov Školní náklady (učebnice, školní výlet a jiné) Jízdné (děti, partner, atd.) Léky Provozní výdaje Náklady na domácí zvířata Vozidla Leasing automobilu Havarijní pojištění a povinné ručení Dálniční známky a poplatky Náklady na pohonné hmoty, popř. olej Členské příspěvky (kluby, spolky, sport, fitness) Časopisy/předplatné Zájmy/kino/výlety/restaurace koncerty/party apod. Dovolená Ostatní/charita/dárky apod. Oprava, údržba, náhradní díly Parkovné Závazky Výživné Finanční produkty Pojištění osob celkem Pojištění domácnosti, nemovitosti Ostatní pojištění Úvěry/závazky/půjčky Zůstatek Druh Splátka Zůstatek Druh Splátka Zůstatek Druh Splátka Stavební spoření Důchodové spoření/doplňkové penzijní spoření/penzijní připojištění Pravidelné spoření (bankovní účet, podílové fondy) OSVČ - daně (DPH, silniční, nemovitostní) Ostatní fixní náklady (u OSVČ například zálohy na zdrav. a soc. poj. atd.) Mezisoučet Rezerva na nečekané výdaje Měsíční náklady (zaokrouhleno) Přehled příjmů (měsíční příjmy) Čistý měsíční příjem ze zaměstnání nebo podnikání Jiné příjmy Příjmy celkem Průměrný měsíční příjem rodiny Průměrné měsíční výdaje včetně rezervy (10%) Rozdíl - = Celkové měsíční finanční možnosti 8

11 Aktuální portfolio

12 Naše spolupráce A Analýza Termín Poznámka P Poradenství R Realizace S SERVIS Servisní schůzky 3 měsíce 6 měsíců 12 měsíců Vaše doporučení mě potěší! Koho nám můžete doporučit? Někoho, kdo řeší vlastní bydlení Někoho, kdo sportuje Někoho, kdo má rodinu a děti Někoho, kdo podniká Někoho, kdo má nadstandardní příjmy Někoho, kdo chce pojistit auto/majetek Někoho, kdo má rizikové povolání Někoho, kdo chce investovat 10

13 Poznámky 11

14 Informace o zpracování osobních údajů Vážený kliente, tímto Vám v souladu s čl. 13 Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 ze dne 27. dubna 2016 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů a o zrušení směrnice 95/46/ES (obecné nařízení o ochraně osobních údajů dále také jen Nařízení GDPR ) poskytujeme informace vztahující se ke zpracování Vašich osobních údajů, které nám poskytujete v souvislosti s poskytováním finančních služeb nebo které získáme později v souvislosti s poskytováním služeb Vaší osobě (dále jen Osobní údaje ). 1. Správce osobních údajů Správcem Osobních údajů je společnost edo finance, a.s., Na Pankráci 322/26, Nusle, Praha , IČ : (dále jen Správce ), kterou lze kontaktovat na ové adrese: klient@edofinance.cz a na telefonním čísle Účely zpracování a právní základy pro zpracování 2.1. Základním účelem zpracování Osobních údajů je poskytování následujících finančních služeb, na kterých jsme se dohodli, konkrétně: Investiční služby Zprostředkování pojištění Zprostředkování doplňkového penzijního spoření Zprostředkování spotřebitelského úvěru Zprostředkování dalších finančních produktů Zpracování Osobních údajů je tedy nezbytné pro splnění smlouvy, na základě které jsou Vám poskytovány uvedené služby Při poskytování služeb máme dále řadu povinností stanovených různými právními předpisy, např.: zákonem č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, ve znění pozdějších předpisů zákonem č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákonem č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů zákonem č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona (zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí), ve znění pozdějších předpisů zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů Při plnění povinností dle těchto právních předpisů dochází také ke zpracování Osobních údajů V případě, že jste nám udělil nebo v budoucnu udělíte souhlas se zpracováním Osobních údajů pro určitý účel, tak zpracováváme Osobní údaje i pro tento účel. Právním základem pro toto zpracování je právě udělený souhlas Abychom zajistili, že Vám jsou z naší strany poskytovány služby řádně, dochází také ke zpracování Osobních údajů a dalších informací pro účely compliance kontrol ze strany našeho externího compliance officera, pro účely řízení rizik ze strany našeho externího risk manažera a pro účely předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti ze strany našeho externího AML officera. Právním základem pro toto zpracování je tak náš oprávněný zájem, který je v souladu i s Vašimi zájmy Některé Osobní údaje zpracováváme i za účelem nabízení dalších našich služeb či produktů formou přímého marketingu, což je také náš oprávněný zájem Po ukončení poskytování služeb budeme některé Osobní údaje dále zpracovávat za účelem plnění archivační povinnosti, čímž budeme plnit naší právní povinnost Osobní údaje budeme po ukončení poskytování služeb zpracovávat také za účelem vyřízení Vaší případné reklamace, za účelem obrany v případném sporu s Vámi a za účelem vymáhání případného našeho nároku vůči Vám. Jedná se o náš oprávněný zájem. 12

15 3. Příjemci osobních údajů 3.1. Osobní údaje můžeme předávat následujícím subjektům:: naši vázaní zástupci, podřízení pojišťovací zprostředkovatelé a další obchodní zástupci naše spolupracující finanční instituce (např. obchodníci s cennými papíry, investiční společnosti, banky/pojišťovny/penzijní společnosti/poskytovatelé spotřebitelských úvěrů) externí compliance officer externí risk manažer externí AML officer poskytovatel informačního systému Česká národní banka naše pojišťovna spolupracující advokátní kancelář Finanční analytický úřad případně další státní orgány 4. Doba uložení osobních údajů 4.1. Osobní údaje budeme mít uloženy po dobu poskytování služeb Po skončení poskytování služeb budeme mít Osobní údaje uloženy po dobu stanovenou příslušnými právními předpisy a není-li tato doba stanovena, tak po dobu 5 let od ukončení poskytování služeb. 5. Vaše práva 5.1. Máte právo požadovat od Správce přístup k Osobním údajům, tzn. právo získat od Správce potvrzení, zda Vaše osobní údaje jsou či nejsou zpracovávány, a pokud je tomu tak, máte právo získat přístup k Osobním údajům a k dalším stanoveným informacím. Dále máte právo na opravu nepřesných nebo na doplnění neúplných Osobních údajů Pokud je dán jeden z důvodů uvedených v čl. 17 odst. 1 Nařízení GDPR a zároveň není splněna některá z podmínek uvedených v čl. 17 odst. 3 Nařízení GDPR, máte právo na výmaz Osobních údajů Pokud nastane případ uvedený v čl. 18 odst. 1 Nařízení GDPR, máte právo na omezení zpracování Osobních údajů V případě zpracování Osobních údajů na základě uděleného souhlasu (viz bod 2.3 výše), máte právo kdykoliv tento souhlas odvolat. Odvoláním souhlasu ale není dotčena zákonnost zpracování Osobních údajů před jeho odvoláním V případech zpracování Osobních údajů za účely uvedenými v bodech 2.4 a 2.7 výše máte právo vznést námitku proti zpracování Osobních údajů. V takovém případě bude naší povinností prokázat závažné oprávněné důvody pro zpracování, jinak nebudeme dále Osobní údaje zpracovávat V případě zpracování Osobních údajů za účelem uvedeným v bodě 2.5 výše máte také právo vznést námitku proti tomuto zpracování Osobních údajů. V takovém případě nebudeme již Osobní údaje pro tento účel dále zpracovávat Veškerá zde uvedená práva můžete uplatňovat prostřednictvím výše uvedeného ového nebo telefonního kontaktu na Správce V případě, že se budete domnívat, že zpracováním Osobních údajů došlo k porušení Nařízení GDPR máte právo podat stížnost u některého dozorového úřadu, zejména ve státě Vašeho obvyklého bydliště, místa výkonu Vašeho zaměstnání nebo místa, kde došlo k údajnému porušení. Tímto dozorovým úřadem pro Českou republiku je Úřad pro ochranu osobních údajů, se sídlem Pplk. Sochora 27, Praha 7, Česká republika, IČO: , edo finance, a.s. Potvrzuji, že jsem výše uvedené informace obdržel /obdržela, přečetl / přečetla si je a rozumím jim. V dne Jméno a příjmení klienta 13

16 edo finance a.s. Na Pankráci 322/26, Praha 4, Česká republika ,