Údaje o bance. podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb.

Transkript

1 Údaje o bance podle 11a zákona č. 21/1992 Sb. o bankách a vyhlášky ČNB č. 123/2007 Sb. o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrových družstev a obchodníků s cennými papíry Údaje platné k

2 Údaje o bance a jejích akcionářích Obchodní firma: Raiffeisenbank a.s. Sídlo: Praha 4, Olbrachtova 2006/9, PSČ: IČ: zapsaná v Obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze, dne , oddíl B, vložka 2051 Datum zápisu poslední změny: zápis nové výše základního kapitálu a s tím související změna počtu akcií Výše základního kapitálu: ,- Kč, splacen v plné výši. Akcie: ks kmenových akcií na jméno o jmenovité hodnotě Kč za jednu akcii v zaknihované podobě. Raiffeisenbank a.s. nevlastní žádné vlastní akcie a zatímní listy a jiné cenné papíry, s nimiž je spojeno právo na výměnu za akcie. Počet organizačních jednotek (pobočky, obchodní zastoupení): 58 Počet zaměstnanců (přepočtený): 1857,83 Údaje o akcionářích: Raiffeisen International Bank - Holding AG Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 51% RB Prag Beteiligungs GmbH, Europaplatz 1a, Linec, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 25% Raiffeisenlandesbank Niederösterreich Wien AG Raiffeisen Platz 1, Vídeň, Rakousko výše podílu na zákl. kapitálu a hlasovacích právech 24% Vlastnické podíly akcionářů jsou rovny jejich podílům na hlasovacích právech. Všichni akcionáři jsou ve zvláštním vztahu k bance ve smyslu 19 zákona č. 21/1992 Sb. o bankách, ve znění pozdějších předpisů.

3 Organizační struktura banky Představenstvo RB Generální ředitel a předseda představenstva Lubor Žalman* (od 5/04) Výkonný ředitel Rudolf Rabiňák* (od 4/01) Výkonný ředitel Mario Drosc* (od 8/06) Výkonný ředitel Jan Kubínl* (od 07/07) Výkonný ředitel Martin Bláha* (od 4/03) Výkonný ředitel Alexandr Borecký- * (od 1/07) Výkonný ředitel Martin Kolouch* (od 1/07) Personální M. Mainová (od 3/06) Podpora řízení Č. Ondrůšek (od 1/03) Finance R.Wagner (od 9/06) Ekonomický výzkum P. Mertlík (od 6/01) Interní audit R.Smrčková ** (od 5/02) Internal/External Communication N/A Tomáš Gürtler Výkonný ředitel pro nemovitostní a strukturované financování (od 10/06) Firemní bankovnictví R.Jauker (od 6/02) Faktoring J. Krupová (od 11/99) Podpora firemního bankovnictví P. Trcka (od 10/04) Firemní bankovnictví - Middle Market T. Hadžega (od 4/06) odbory Regionální firemní bankovnictví EU Supported Financing L. Ramzer (od 8/07) Podpora obchodu P. Jansa (od 10/04) ** odpovídá představenstvu prostřednictvím jeho předsedy Marketing and Mass segment manag. O. Havlík (od 1/06) Affluent and SME Segment manag J. Sladkovský (od 9/06) Retail Product Management M. Dobešová (od 1/07) Kreditní karty - Alliance a rozvoj segmentu Retail Š. Lencová (od 09/07) Řízení pobočkové sítě a prodeje fyzickým osobám I. Vavříček (od 4/06) SMB Sales V. Štětina (od 1/07) Micro Sales J. Kotara (od 9/06) Řízení prodeje- strategické prodejní aktivity J. Malíř (od 12/01) Hospodářská správa a správa budov M. Střihavka (od 2/06) Operations P. Krumphanzl (od 2/05) Integrace N/A Business controlling J. Humhal (od 1/07) Privátní bankovnictví J. Petrák (8/06) Financování obchodů M. Tichý (od 8/06) Řízení portfolia M. Ondruška Obchodování na trhu V. Brdlík Kapitálové trhy R. Skácel Řízení aktiv a pasiv M. Hanuš Prodej P. Bárta Vývoj Treasury produktů M. Morháč (od 04/07) Corporate Risk M. Sedlák (od 2/05) SME Risk K. Hájková (od 12/06) PI Risk T. Jelínek (od 4/05) Portfilio Management P. Veselý (od 1/07) Workout D. Urban (od 1/07) Loan Administration R. Smoloňová (od 1/07) Market Risk J. Karger (od 1/07) Operational Risk V. Tůmová (od 4/07) Organizace & Řízení procesů I. Veselý (9/07) Bezpečnost P. Lédl (od 12/01) IT Development A. Petrov (od 07/08) IT Delivery & Support T. Jabůrek (od 07/08) IT Internal Support J. Křepel (od 07/08) Business Inteligence Competence Centre L. Mrázek (od 07/08) * Člen představenstva

4 Údaje o činnosti banky Předmět podnikání zapsaný v obchodním rejstříku: Bankovní obchody a další činnosti uvedené v povolení působit jako banka, vydaném podle zák. č. 21/1992 Sb. Přehled činností vyplývajících z licence: přijímání vkladů od veřejnosti poskytování úvěrů investování do cenných papírů na vlastní účet finanční pronájem (finanční leasing) * platební styk a zúčtování vydávání platebních prostředků poskytování záruk otvírání akreditivů obstarávání inkasa poskytování investičních služeb hlavní investiční služby dle 8 odst.2 písm.a), b), c), d), e), zákona č. 591/1992 Sb., v platném znění doplňkové investiční služby dle 8 odst.3 písm.a) až g) vydávání hypotečních zástavních listů finanční makléřství výkon funkce depozitáře směnárenská činnost (nákup devizových prostředků) poskytování bankovních informací obchodování na vlastní účet nebo na účet klienta s devizovými hodnotami pronájem bezpečnostních schránek činnosti, které přímo souvisejí s činnostmi uvedenými v bankovní licenci * Činnosti, které banka přímo nevykonává Pozn.: společnost má kromě povolení působit jako banka licenci obchodníka s cennými papíry a je od v registru MFČR jako tzv. vázaný pojišťovací zprostředkovatel. Činnosti, jejichž vykonávání nebo poskytování bylo příslušným orgánem omezeno, nebo vyloučeno: Žádné.

5 Údaje o struktuře konsolidačního celku, jehož je banka součástí Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Raiffeisen stavební spořitelna, a.s., Koněvova 2747/99, Praha 3, IČ Podíl na ZK a hlasovacích právech činí 25%. Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. Raiffeisenbank vlastní kusů akcií o celkové nominální hodnotě ,- Kč v celkové pořizovací ceně ,-Kč Raiffeisen Leasing, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Přímý podíl na ZK a hlasovacích právech činí 50%. Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. Raiffeisen-Leasing Real Estate, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Nepřímý podíl Raiffeisenbank a.s. na ZK a hlasovacích právech, reprezentovaný podílem společnosti Raiffeisen Leasing, s.r.o., činí 50%. Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. RLRE HOTEL ELLEN s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. RLRE EDEN INVEST, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ společností RLRE HOTEL ELLEN s.r.o. a RLRE Beta Property, s.r.o., celkem činí 100%. Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. RLRE Investholding B.V., Utrechtsestraat 38 f, 6811LZ Arnhem, IČ Základní kapitál společnosti činí ,- EUR. RLRE Alpha Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem společností Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o. činí 100%. RLRE Beta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem RLRE Gamma Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem Základní kapitál společnosti činí ,- Kč. RLRE Epsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem RLRE & EUBE OC - TERRONIC II., s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem RLRE Eta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ RLRE Theta Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ RLRE Jota Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ

6 Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Impuls Tuchoměřice, s.r.o., Dlouhá 1, Praha 1, IČ společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%. RLRE Omega Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ RLRE Ypsilon Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ MB Leasing a.s.,v likvidaci, Mladá Boleslav, T.G. Masaryka 1076, IČ Přímý podíl Raiffeisenbank a.s., na ZK a hlasovacích právech, činí 100%. Základní kapitál společnosti činí ,- Kč Raiffeisenbank a.s. vlastní akcií společnosti MB Leasing a.s., tj. 595 kusů akcií ve jmenovité hodnotě ,- Kč a 50 kusů akcií ve jmenovité hodnotě ,- Kč; celkový počet všech akcií 645, celková nominální hodnota všech akcií je ,- Kč o celkové pořizovací ceně ,- Kč. RLRE Lyra Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ Sirius Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: RLRE Carina Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ ACB Ponava, s.r.o. (dříve RLRE Pegasus Property, s.r.o.) Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem RLRE Tellmer Property, s.r.o, Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 90%. Raines Property, s.r.o. Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem Phoenix Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem Perseus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ podílem Czech Real Estate Fund (CREF) B.V., Nariteweg 165 Telestone 8, 104BW Amsterdam, Nizozemí, podíl Raiffeisenbank a.s. na hlasovacích právech činí 20%. Základní kapitál společnosti činí EUR. Themis Property, s.r.o., Olbrachtova 20069, Praha 4, IČ: podílem Gaia Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem společnosti Raiffeisen Leasing Real Estate, s.r.o., činí 50%.

7 Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Luna Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Hera Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Kalypso Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Iris Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Dione Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Athena Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Chronos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Metis Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: Pyrit Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Helios Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Orchideus Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Dionysos Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Lucius Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Sen Property, s.r.o., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Bezručova Investiční, a.s., Olbrachtova 2006/9, Praha 4, IČ: podílem Základní kapitál společnosti činí ,- Kč.

8 Raiffe ise nbank a.s. ebanka a.s. 0 % (faktické ovládání) MB Leasing a.s. v likvidaci Raiffeisen - Leasing s.r.o. 50 % Raiffeisen stavební spořitelna a.s. 25 % Czech Real Estate Fund (C REF) B.V. 20 % Raiffeisen Leasing Real Estate s.r.o. 50 % SPV s viz další obrázek Raiffeisen Leasing Real Estate s.r.o. ACB Ponava, s.r.o. 50 % Athena Property s.r.o. Dione Property s.r.o. Gaia Property s.r.o. Hera Property s.r.o. Impuls Tuchomìøice, s.r.o. 50 % Iris Property s.r.o. Kalypso Property s.r.o. 10 % Luna Property s.r.o. Perseus Property s.r.o. Phoenix Property s.r.o. Raines Property s.r.o. RLRE Alpha Property s.r.o. RLRE Carina Property s.r.o. 10 % RLRE Epsilon Property s.r.o. RLRE Eta Property s.r.o. RLRE & EUBE OC - TERRONIC II.,s.r.o. RLRE Gamma Property s.r.o. RLRE Investholding B.V. RLRE Jota Property s.r.o. RLRE Lyra Property s.r.o. RLRE Orion Property s.r.o. 95,70 % RLRE Tellmer Property s.r.o. 90 % RLRE Theta Property s.r.o. RLRE Ypsilon Property s.r.o. 50 % Themis Property s.r.o. Bezruèova Investièní a.s. Helios Property s.r.o. Chronos Property, s.r.o. Metis Property, s.r.o. Pyrit Property, s.r.o.. Sirius Property s.r.o. Sen Property, s.r.o. Lucius Property, s.r.o. Dionysos Property, s.r.o.. Orchideus Property s.r.o. RLRE Beta Property, s.r.o. RLRE Hotel Ellen s.r.o. 0,03% RLRE Eden Invest s.r.o. 99,97 %

9 Informace o bankou ovládaných osobách a osobách, v nichž je banka většinovým společníkem Souhrnná výše pohledávek banky za výše uvedenými společnostmi k : ,- Kč Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedeným společnostem k : ,- Kč Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedené osoby k : ,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedených osob k : 0,- Kč. Raiffeisenbank a.s. zahrnuje od do regulovaného konsolidovaného celku společnost ebanka, a.s., IČ: , se sídlem Praha 1, Na Příkopě 19, PSČ: , z titulu faktického ovládání, založeného usnesením představenstva společnosti Raiffeisen International Bank Holding AG. Raiffeisenbank nedržela k v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenými společnostmi (s výjimkou kmenových akcií emitovaných Raiffeisen stavební spořitelnou, představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na Raiffeisen stavební spořitelně, a.s. a akcií emitovaných MB Leasing a.s. představujících majetkový podíl Raiffeisenbank a.s. na MB Leasing a.s.) ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Společnost Czech Real Estate Fund (CREF) B.V. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnost MB Leasing a.s. v likvidaci nepatří do regulovaného konsolidovaného celku. Společnosti RLRE Carina Property s.r.o. a RLRE Eden Invest s.r.o. nepatří do regulovaného konsolidovaného celku.

10 Informace o vztazích s ovládajícími osobami a osobou, která je v bance většinovým společníkem. Raiffeisen International Bank-Holding AG, Am Stadtpark 9, Vídeň, Rakousko Přímý podíl na základním kapitálu banky je stejný jako na hlasovacích právech banky - 51% Souhrnná výše závazků banky vůči výše uvedené společnosti k byla ,- Kč a celková výše pohledávek banky za výše uvedenou společností k byla 0,- Kč. Raiffeisenbank nedržela k v aktivech žádné cenné papíry emitované výše uvedenou společností ani nemá z těchto cenných papírů žádné závazky. Souhrnná výše záruk vydaných bankou za výše uvedenou osobu k byla 0,- Kč. Souhrnná výše záruk přijatých bankou od výše uvedené osoby k byla 0,- Kč.

11 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Představenstvo: Mgr. Lubor Žalman, předseda představenstva a generální ředitel od 4. května Vystudoval fyziku na MFF UK v Praze v roce V letech působil ve společnosti Home Credit International jako manažer projektu, před tím v letech ve společnosti McKinsey&Company nejdříve jako Senior Associate, později jako Engagement Manager. V letech působil na různých výkonných pozicích v Komerční bance, a.s. Ing. Rudolf Rabiňák, člen představenstva a výkonný ředitel od dubna 2001 je členem představenstva Raiffeisenbank a.s. zodpovědným za oblast korporátního bankovnictví. Vystudoval Vysokou školu chemicko-technologickou. Před svým jmenováním pracoval devět let v Citibank a.s. Martin Bláha, člen představenstva a výkonný ředitel Od dubna 2003 se stal členem představenstva Raiffeisenbank a.s. a odpovídá za oblast Treasury a investiční bankovnictví. Do roku 2001 působil v HypoVereinsbank CZ, a.s. jako ředitel Treasury. Vystudoval v Praze v roce 1988 Střední průmyslovou školu se zaměřením na automatizační techniku. Mgr. Mario Drosc, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Retail banking od 6. září Vystudoval Univerzitu Komenského v Bratislavě, matematicko-fyzikální fakultu a dále University of Cambridge, obor filozofie. V letech působil jako konzultant ve firmě McKinsey&Company, v roce 2001 byl ředitelem divize v Komerční bance a v letech /2006 byl členem představenstva slovenské VUB, a.s. zodpovědným za Retail banking. Mgr. Alexand Borecký, člen představenstva a výkonný ředitel zodpovědný za oblast Risk management od 1. ledna Vystudoval matematiku na Masarykově univerzitě v Brně. Má desetiletou praxi v bankovnictví, z toho 7 let v oblasti řízení rizik. V letech působil v Komerční bance. Od roku 2002 člen představenstva ebanky,a.s. a výkonný ředitel oblasti Riziko. Mgr. Martin Kolouch, člen představenstva a výkonný ředitel od 23. ledna 2007, zodpovědný za IT a Organizaci. Vystudoval Přírodovědeckou fakultu Univerzity Karlovy, obor ekonomie a demografie. V letech pracoval v Komerční bance.. V roce 2001 nastoupil do společnosti Deloitte&Touche. Od roku 2002 působí v ebance, a.s., v současné době na pozici generálního ředitele. Mgr. Jan Kubín, člen představenstva a výkonný ředitel od 8.srpna 2007, zodpovědný za Operations a Integraci s ebankou. Vystudoval ekonomii na Univerzitě Karlově, Fakultě sociálních věd. V letech 1997 až 1998 postgraduálně studoval mezinárodní ekonomii na Konstanz University v Kostnici. V letech 1999 až 2004 pracoval v osmi různých zemích světa jako konzultant a projektový manažer pro firmu McKinsey and Company. V roce 2004 se stal finančním ředitelem v Raiffeisenbank.

12 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Dozorčí rada: Dr. Herbert Stepic, předseda dozorčí rady od prosince V roce 1968 vystudoval Hochschule für Welthandel (University of World Trade), Vídeň, v roce 1972 získal doktorát obchodních věd. Od roku 1973 působil v Genossenschaftliche Zentralbank AG (pozdější Raiffeisen Zentralbank AG -RZB). Od roku 1987 členem představenstva RZB zodpovědným za mezinárodní obchod, od roku 1995 zástupcem generálního ředitele. Od roku 2001 generálním ředitelem Raiffeisen International Bank - Holding AG. Dr. Robert Gruber, člen dozorčí rady od května Vystudoval Vienna University of Economics: MBA-Studies, 1979, Vienna University of Economics: PhD-Study, 1983, Post-Graduate MBA Study American University, Washington D.C. (USA), V letech působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), člen představenstva Pankl & Hofmann AG (Vídeń), Magna Europe Holding AG (Vídeň/Oberwaltersdorf), člen představenstva Porsche Holding GmbH (Salzburg), od roku 2001 místopředseda Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG. Dr. Kurt Hütter, člen dozorčí rady od září Vystudoval Sociální a hospodářské vědy v Linci, V Raiffeisen skupině působí od roku Od roku 1993 působí v úzkém vedení Raiifeisenlandesbank Oberösterreich AG. Dkfm. Rainer Franz, člen dozorčí rady od prosince Vystudoval University of Vienna, V roce 1969 MBA -University of Notre Dame, Ind. USA. V letech působil Chase Bank, New York DG Bank Frankfurt/Main, Commercial Bank of Greece. Od roku 1998 působil v Tatra bance, a.s. (Bratislava)jako předseda představenstva a generální ředitel.v současné době působí v představenstvu ukrajinské Bank AVAL. Ing. Miroslav Uličný, člen dozorčí rady od prosince Vystudoval Vysokou školu ekonomickou, Bratislava. V letech působil v Raiffeisen Zentralbank AG (Vídeň), od roku 1993 působí v Tatra bance, a.s., od roku 2000 jako člen představenstva a zástupce generálního ředitele. Aris Bogdaneris, člen dozorčí rady od Vystudoval na Johns Hopkins University ve Washingtonu D.C. obor mezinárodní ekonomika a mezinárodní vztahy a svou profesní dráhu začal v roce 1988 u Citibank v Torontu v Kanadě. Od října 2004 členem představenstva Raiffeisen International Bank Holding AG odpovědným za retailové bankovnictví. Od roku 1992 pracoval pro ABN AMRO Corporate Finance v Budapešti a Varšavě. Od roku 1995 byl zaměstnán v centrále společnosti General Electric v USA. V roce 1998 se stal výkonným ředitelem pro provoz Budapest Bank (100% dceřiná společnost GE Capital), později jmenován zástupcem generálního ředitele a členem představenstva odpovědným za retailové bankovnictví. Jan Horáček, člen dozorčí rady od května 2006, vystudoval SVVŠ Arabská v Praze, v Raiffeisenbank pracuje od roku 1993, v současné době na pozici vedoucí Odboru General Services; před tím v letech působil v SDDS-Praha.V letech pracoval v Dopravním podniku Praha a v letech byl zaměstnán na pražském letišti. Ing. Josef Malíř, členem dozorčí rady od května Vystudoval Vysokou školu zemědělskou obor ekonomie. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současnosti na pozici ředitele divize Sales and Service.V letech pracoval v Českomoravské hypotéční bance, kde naposledy působil v pozici člena představenstva a náměstka generálního ředitele. Ing. Milena Syrovátková, členkou dozorčí rady od května Vystudovala Technickou univerzitu ve Zlíně a Vysokou školu ekonomickou v Bratislavě. V Raiffeisenbank pracuje od roku 1999, v současné době na pozici vedoucí Agriculture Teamu.V letech pracovala v Commerzbank, v letech působila v Hypo-Bank CZ.

13 Členové vrcholného vedení banky Jméno Po zice Vzd?lá ní Doc. Ing. Pavel Mertlík, CSc. Head of Economic Research VŠE Praha, Univerzita Karlova, obor ekonomie Ing. Čestmír Ondrůšek Head of Management Support Masarykova univerzita Brno, právnická fakulta a f akulta ekonomicko správní Ing. Markéta Main Head of Human Resources UK-f akulta filosofická, MBA Ing. Romana Smrčková Head of Internal Audit VŠE Praha, fakulta obchodní Ing. Robert Wagner Head of Finance Ekonomická univ ersita v Bratislav ě, Fa. národohospodářská Ing. Ivo Křivka Head of Region Hradec Králové - Corporate Banking VŠE Praha, Czechoslovak Management Center Ing. Jarmila Krupová Head of Factoring Vy soká škola ekonomická v Praze, obor ekonomika zemědělstv í Ing. Josef Hanousek Head of Region České Budějovice - Corporate Banking Vysoká škola zemědělská, f akulta provozně-ekonomická Ing. Miroslav Žiška Head of Region Ostrava + Zlín - Corporate Banking Vy soká škola báňská Ostrav a, obor ekonomický Ing. Pavel Trcka Head of Corporate Support Vy soká škola ekonomická, Bratislav a/praha Ing. Petr Mariáš Head of Region Ústí n. L. - Corporate Banking VŠE Praha Ing. Radim Jauker Head of Corporate Banking VŠE Praha Ing. R ichard Kuba Head of Praha and C entral B ohemia C orporate B anking Vy soká škola zemědělská Ing. Tomáš Gürtler Head of Real Estate and Structured Finance Univ erzita Konstanz Ing. Tomáš Hadžega Head of Corporate Middle Market VŠE Ing. Zdeněk Procházka Head of Region Brno - Corporate Banking Vy soké učení technické v Brně, f akulta stav ební Ing. Zuzana Huclová Head of Region Plzeň - Corporate Banking VŠE Praha, obor zahraniční obchod Bc. Jiří Humhal Head of Business Controlling Bankovní institut PhDr. Martina Dobešová Head Of Retatail Product Management UK Praha, obor sociologie Ing. Jaromír Sladkovský Head of Premium Retail & SME Segments Management ČVUT v Praze, Fakulta stav ební Ing. Ivo Vavříček Head Of Sales Management - Branch Network Vy soká škola báňská Ostrav a, f akulta ekonomická Ing. Josef Malíř Head Of Sales Management - Strategic Sales Activities Vy soká škola zemědělská, obor prov oz a ekonomika zemědělstv í Václav Štětina Head Of Sales Management - Business Clients SME Gymnázium Vlašim Ing. Ondřej Havlík Head of Marketing & Mass Segment Management Vy soká škola báňská Ing. Jan Kotara Head Of Sales Management - Micro Clients & Direct Sales VŠ Báňská, Fakulta ekonomická Mgr. Miroslav Morháč Head of Treasury Products Development Univerzita Komenského v Bratislavě, f akulta matematicko-fyzikální Alexandr Petrov Head of Organisation and Process Management VŠE Praha, fakulta výrobně-ekonomická Ing. Miroslav Střihavka Head of Support Services ČVUT-ekonomika a řízení elektrotechniky a energetiky Petr Lédl Head of Security Gy mnázium Jana Nerudy v Praze RNDr. Petr Krumphanzl Head of Operations UK-Fakulta matematicko f yzikální Mgr. Jan Karger Head of Market Risk UK Praha, f akulta matematicko-fyzikální Mgr. Veronika Tůmová Head of Operational Risk UK Praha, f akulta matematicko-fyzikální Ing. Miroslav Sedlák Head of Corporate Risk VŠE Praha, f akulta mezinárodních v ztahů Ing. Hájková Kateřina Head of SME Risk VŠE Praha, fobor f inance Tomáš Jelínek Head of PI Risk MBA - School of Business and Management Mgr. Petr Veselý Head of Credit Portfolio Management MFF Univ ersita Karlov a Ing. David Urban Head of Workout VŠE Praha, fakulta podnikohospodářská Ing. Renáta Smoloňová Head of Loan Administration ČVUT - FEL, obor technická ky bernetika Ing. Jan Petrák Head of Privat Banking VŠE Praha Bc. Marek Tichý Head of Corporate Finance MU v Brně, Fakulta ekonomicko-správ ní Ing. Martin Hanuš Head of Asset & Liability Management Team MFF Univ ersita Karlov a, jaderná f y zika Ing. Michal Ondruška Head of Asset Management ČVUT Praha, f akulta civ ilního inženýrstv í Ing. Pavel Bárta Head of Sales ČVUT Praha Ing. Richard Skácel, MBA Head of Ecquities The Open University Ing. Vít Brdlík Head of Trading Vy soká škola ekonomická, Praha Ing. Lukáš Ramzer Head of EU Supported Financing VŠE Praha Ing. Štěpánka Lencová Head of Credit Cards Alliances & Retail Development VŠE Praha Mgr. Ivan Veselý Head of Organisation & Process Management Masarykova univerzita Brno, přírodovědecká f akulta Jan Křepel Head of IT Internal Support SPŠ Litvínovská Ing. Luboš Mrázek Head of Business Intelligence Competence Centre ČVUT FEL Tomáš Jabůrek Head of IT Delivery and Support SPŠE

14 Údaje o členech dozorčí rady, členech představenstva a členech vrcholného vedení banky Souhrnná výše bankou poskytnutých úvěrů členům dozorčí rady, členům představenstva a dalším vedoucím zaměstnancům banky k byla ,- Kč. Souhrnná výše bankou vydaných záruk za členy dozorčí rady, členy představenstva a další vedoucí zaměstnance banky k byla 0,- Kč.

15 Údaje o finanční situaci banky Rozvaha k aktiva v tis. Kč < 1 > Aktiva vykazujícího subjektu v základním členění ~ RIS15_ Údaj kompenzovaný o Údaj kompenzovaný o opravné položky a opravné položky a oprávky oprávky Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Aktiva celkem Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Deriváty k obchodování s kladnou reálnou hodnotou Kapitálové nástroje k obchodování Dluhové cenné papíry k obchodování Pohledávky k obchodování Pohledávky k obchodování vůči úvěrovým institucím Pohledávky k obchodování vůči j. osobám než úvěr. institucím Ostatní pohledávky k obchod. sektorově nečleněné Finanční aktiva v reálné hodnotě vykáz. do zisku nebo ztráty Kapitálové nástroje v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Dluhové cenné papíry v reálné hodnotě vykázané do Z/Z Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do zisku nebo ztráty Pohledávky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z vůči úvěr. inst Pohledávky v RH vykázané do Z/Z vůči j.osobám než úvěr.inst Ostatní pohledávky v RH vykázané do Z/Z sektorově nečleněné Realizovatelná finanční aktiva Kapitálové nástroje realizovatelné Dluhové cenné papíry realizovatelné Pohledávky realizovatelné Pohledávky realizovatelné vůči úvěrovým institucím Pohledávky realizovatelné vůči j.osobám než úvěr.institucím Ostatní pohledávky realizovatelné sektorově nečleněné Úvěry a jiné pohledávky Dluhové cenné papíry neobchodovatelné Pohledávky Pohledávky vůči úvěrovým institucím Pohledávky vůči osobám jiným než úvěrovým institucím Ostatní pohledávky sektorově nečleněné Finanční investice držené do splatnosti Dluhové cenné papíry držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti Pohledávky držené do splatnosti vůči úvěrovým institucím Pohledávky držené do splatnosti vůči j.osobám než úvěr.inst Ostatní pohledávky držené do splatnosti sektorově nečleněné Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty s kladnou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s kl.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn Zajišť.deriváty s kladnou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s kladnou RH- zajištění úrok.rizika-pen.toky Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Hmotný majetek Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Goodw ill Ostatní nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve spol.podn Daňové pohledávky Pohledávky ze splatné daně Pohledávky z odložené daně Ostatní aktiva Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji

16 Rozvaha k pasiva v tis. Kč < 2 > Závazky a vlastní kapitál vykaz.subjektu v základním členění ~ RIS15_ Všechny měny Všechny měny Rezidenti a nerezidenti celkem Rezidenti a nerezidenti Závazky a vlastní kapitál celkem Závazky celkem Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centr.bankám Finanční závazky k obchodování Deriváty k obchodování se zápornou reálnou hodnotou Závazky z krátkých prodejů Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky k obchodování Vklady, úvěry a ostatní fin.závazky k obch. vůči úvěr.inst Vklady, úvěry a ost.fin.závaz.k obch.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní finanční závazky k obchodování sektorově nečleněné Emitované dluhové CP určené k odkupu v krátkém období Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty Vklady,úvěry a ostatní finanční závazky v RH vykázané do Z/Z Vklady,úvěry a ost.fin.závaz.v RH vyk.do Z/Z vůči úvěr.inst Vklady a ost.fin.záv.v RH vyk.do Z/Z vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní fin.závazky v RH hodnotě vykáz.do Z/Z sektor.nečlen Emitované dluhové CP v RH vykázané do zisku nebo ztráty Podřízené závazky v RH vykázané do zisku nebo ztráty Finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě Vklady a ost.fin.závazky v naběhlé hodnotě vůči úvěr.inst Vklady a ost.fin.záv.v naběhlé hodn.vůči j.os.než úvěr.inst Ostatní finanční závazky v naběhlé hodnotě sektor.nečleněné Emitované dluhové cenné papíry v naběhlé hodnotě Podřízené závazky v naběhlé hodnotě Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění reálné hodnoty Zajišť. deriváty se zápornou RH - zajištění peněžních toků Zajišť.deriváty s záp.rh- zaj.čistých investic do zahr.jedn Zajišť.deriváty se zápornou RH-zajištění úrok.rizika - RH Zajišť.deriváty s záp.rh-zajištění úrok.rizika-peněžní toky Záporné změny reál. hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Rezervy Rezervy na restrukturalizace Rezervy na daně a soudní spory Rezervy na důchody a podobné závazky Rezervy na podrozvahové položky Rezervy na nevýhodné smlouvy Ostatní rezervy Daňové závazky Závazky ze splatné daně Závazky z odložené daně Ostatní závazky Základní kapitál družstev splatný na požádání 45 XX XX Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem Základní kapitál Splacený základní kapitál Nesplacený základní kapitál Emisní ážio Další vlastní kapitál Kapitálová složka finančních nástrojů Ostatní kapitálové nástroje Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Oceňovací rozdíly z hmotného majetku Oceňovací rozdíly z nehmotného majetku Zajištění čistých investic do zahraničních jednotek Zajištění peněžních toků Oceňovací rozdíly z realizovatelných finančních aktiv Oceň.rozdíly z neoběž.aktiv a ukončov.čin.určených k prodeji Ostatní oceňovací rozdíly Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Vlastní akcie Zisk (ztráta) za běžné účetní období

17 Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč < 1 > Výnosy, náklady, zisky a ztráty vykazujícího subjektu ~ VIS10_ Zisk z finanční a provozní činnosti Úrokové výnosy Úroky z pohledávek vůči centrálním bankám Úroky z finančních aktiv k obchodování Úroky z finančních aktiv v reálné hodnotě vykázaných do Z/Z Úroky z realizovatelných finančních aktiv 6 Úroky z úvěrů a jiných pohledávek Úroky z finančních investic držených do splatnosti 8 Zisk ze zajišťovacích úrokových derivátů 9 Úroky z ostatních aktiv 10 Úrokové náklady Úroky na vklady, úvěry a ost.fin.závazky vůči centr.bankám 12 Úroky na finanční závazky k obchodování Úroky na finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do Z/Z 14 Úroky na finanční závazky v naběhlé hodnotě Ztráta ze zajišťovacích úrokových derivátů 16 Úroky na ostatní závazky 17 Náklady na základní kapitál splatný na požádání 18 Výnosy z dividend Výnosy z dividend z finančních aktiv k obchodování Výnosy z dividend z finan.aktiv v RH vykázaných do Z/Z 21 Výnosy z dividend z realizovatelných finančních aktiv Výnosy z dividend od přidružených a ovládaných osob Výnosy z poplatků a provizí Poplatky a provize z operací s finan.nástroji pro zákazníky Poplatky a provize z obstarání emisí Poplatky a provize z obstarání finančních nástrojů Poplatky a provize za poradenskou činnost Poplatky a provize z clearingu a vypořádání Poplatky a provize za obhospodařování hodnot Poplatky a provize za správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize z příslibů a záruk Poplatky a provize z platebního styku Poplatky a provize ze strukturovaného financování 34 Poplatky a provize ze sekuritizace 35 Poplatky a provize z ostatních služeb Náklady na poplatky a provize Poplatky a provize na operace s finančními nástroji Poplatky a provize na obhospodařování hodnot 39 Poplatky a provize na správu, úschovu a uložení hodnot Poplatky a provize na clearing a vypořádání Poplatky a provize na sekuritizaci Poplatky a provize na ostatní služby Realizované Z/Z z finan.aktiv a závazků nevykáz. v RH do Z/Z Zisk (ztráta) z realizovatelných finančních aktiv Zisk (ztráta) z úvěrů a jiných pohledávek Zisk (ztráta) z finančních investic držených do splatnosti 47 Zisk (ztráta) z finančních závazků v naběhlé hodnotě Zisk (ztráta) z ostatních závazků 49 Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování Zisk (ztráta) z kapitálových nástrojů a akciových derivátů Zisk (ztráta) z úrokových nástrojů (včetně úrok. derivátů) Zisk (ztráta) z měnových nástrojů (včetně měn. derivátů) Zisk (ztráta) z úvěrových nástrojů (včetně úvěr. derivátů) Zisk (ztráta) z komodit a komoditních derivátů Zisk (ztráta) z ostatních nástrojů včetně hybridních 56 Zisk (ztráta) z finan. aktiv a závazků v RH vykázané do Z/Z Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví Kurzové rozdíly Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv j. než držených k prodeji Ostatní provozní výnosy Ostatní provozní náklady

18 Výkaz zisku a ztráty v tis. Kč Správní náklady Náklady na zaměstnance Mzdy a platy Sociální a zdravotní pojištění Penzijní a podobné výdaje Náklady na dočasné zaměstnance Odměny - vlastní kapitálové nástroje 69 Ostatní náklady na zaměstnance Ostatní správní náklady Náklady na reklamu Náklady na poradenství Náklady na informační technologie Náklady na outsourcing Nájemné Jiné správní náklady Odpisy Odpisy pozemků, budov a zařízení Odpisy investic do nemovitostí 80 Odpisy nehmotného majetku Tvorba rezerv Ztráty ze znehodnocení Ztráty ze znehodnocení finan.aktiv nevykázaných v RH do Z/Z Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv v pořizovací ceně 85 Ztráty ze znehodnocení realizovatelných finančních aktiv 86 Ztráty ze znehodnocení úvěrů a jiných pohledávek Ztráty ze znehodnocení finan.investic držených do splatnosti 88 Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv Ztráty ze znehodnocení pozemků, budov a zařízení 90 Ztráty ze znehodnocení z investic do nemovitostí 91 Ztráty ze znehodnocení goodwillu 92 Ztráty ze znehodnocení nehmotného majetku 93 Ztráty ze znehodnocení účastí v přidr.a ovlád.os.a sp.podn. 94 Ztráty ze znehodnocení ostatních nefinančních aktiv 95 Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu Z/Z 96 Podíl na Z/Z přidr. a ovládaných osob a společných podniků 97 Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin 98 Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním Náklady na daň z příjmů Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění 102 Zisk nebo ztráta po zdanění

19 Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnoce ním Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivý m pohledávk ám Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodno cení Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledáve k v TIS Kč Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi

20 Údaje o finanční situaci banky Pohledávky z finančních činností bez selhání a se selháním Informace o pohledávkách z finančních činností bez selhání a se selháním Hodnota před znehodnocením Účetní hodnota (netto) Opravné položky k jednotlivý m pohledávk ám Opravné položky k port. pohled. jednotlivě bez znehodno cení Opravné položky k portfoliu jednotlivě nevýznam. pohledáve k v TIS Kč Kumulova ná ztráta z ocenění reálnou Pohledávky z finančních činností celkem Pohledávky za úvěrovými institucemi Pohledávky za úvěrovými institucemi bez selhání Standardní pohledávky za úvěrovými institucemi Sledované pohledávky za úvěrovými institucemi 5 0 Pohledávky za úvěrovými institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za úvěrovými institucemi 7 0 Pochybné pohledávky za úvěrovými institucemi 8 0 Ztrátové pohledávky za úvěrovými institucemi 9 0 Pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za j. osobami než úvěr.institucemi bez selhání Standardní pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Sledované pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi se selháním Nestandardní pohledávky za jin. osobami než úvěr.institucemi Pochybné pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi Ztrátové pohledávky za jinými osobami než úvěr.institucemi

21 Údaje o finanční situaci banky Pohledávky bez znehodnocení a se znehodnocením Informace o pohledávkách bez znehodnocení a se znehodnocením Hodnota před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Opravné položky Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou v TIS Kč Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení XX XX Pohledávky se znehodnocením Hodnota před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Opravné položky Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Kumulovaná ztráta z ocenění reálnou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Účetní hodnota (netto) Účetní hodnota (netto) Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou Pohledávky bez znehodnocení XX XX Pohledávky se znehodnocením

22 Údaje o finanční situaci banky Informace o restrukturalizovaných pohledávkách Informace o restrukturalizovaných pohledávkách k k v TIS Kč Restrukturalizované pohledávky za účetní období v hodnotě před znehodnocením Pohledávky oceňované naběhlou hodnotou Pohledávky oceňované reálnou hodnotou 0 0

23 Údaje o finanční situaci banky Deriváty Informace o derivátech k k v TIS Kč Deriváty k obchodování - aktiva Reálná hodnota Jmenovitá hodnota De riváty k obchodování - závazk y Reálná hodnota Jmenovitá hodnota De riváty zajiš ťovací - ak tiva Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0 De riváty zajiš ťovací - závazk y Reálná hodnota 0 0 Jmenovitá hodnota 0 0

24 Údaje o finanční situaci banky Poměrové ukazatele k k Kapitálová přim ěřenost v % 8,53 8,67 ROAA (re ntabilita prům ě rných ak tiv) v % 0,78 0,74 ROAE (rentabilita prům ěrného vlastního kapitálu Tier 1) v % 17,29 16,16 Aktiva na jednoho zam ěstnance v tis.kč Správní náklady na jednoho zam ěstnance v tis.kč Čistý zisk na 1 zam ěstnance v tis.kč

25 Údaje o kapitálu a kapitálových požadavcích banky na individuálním základě v TIS Kč Údaje o k apitálu k k a) Souhrnná výše původního kapitálu (tier 1) b) Souhrnná výše dodatkového kapitálu (tier 2) c) Souhrnná výše kapitálu na krytí tržního rizika (tier 3) 0 0 d) Souhrnná výše odčitatelných položek e) Souhrnná výše kapitálu po zohlednění odčitatelných položek a stanovených limitů pro dodatkový kapitál Údaje o výš i k apitálových požadavk ů k k Výše jednotlivých kapitálových požadavků a) Kap. pož. k úvěrovému riziku podle BASEL b) K vypořádacímu riziku 0 0 c) K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku d) K operačnímu riziku 0 0 e) K riziku angažovanosti obchodního portfolia 0 0 f) K ostatním nástrojům obch. portfolia 0 0 g) Přechodný kap. pož. - dorovnání k Basel 1 0 0

26 Údaje o řízení rizik organizační struktura řízení rizik Alexandr Borecký Project Manager R. Pokorný Assistant M. Bartolenová Corporate Risk M. Sedlák SME Risk K. Hájková PI Risk T. Jelínek Credit Portfolio Management P. Veselý Workout D. Urban Loan Administration R. Smoloňová Corporate Credit Risk Management J. Cupová SME Credit Risk Management - HQ M. Kudelová Consumer Underwriting J. Sloup Basel II & Risk Datamart M. Chvojka Collection Management M. Sedláček SME Loan Support M. Klváčková Corporate Credit Analysis P. Táfl Verifications D. Rosová Collateral Management T. Veselý SME Credit Risk Management - Regions D. Andres Mortgage underwriting O. Hák Provisioning & Scoring S. Keprta Collections Support P. Kára PI Loan Support J. Jílek Corp Loan Support N/A Market Risk J. Karger Micro Underwriting O.Vítek Portfolio Analysis & Reporting L. Polanský Loan File N/A Operational Risk V. Tůmová PI Late Collection K. Vaňousová PI Early Collection M. Bubeníková

27 Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Řízení rizik (Risk Management) je jedním z klíčových útvarů banky. Klade si za cíl efektivní řízení všech rizik, jimž je banka vystavena, jmenovitě především: - úvěrového rizika (tj. rizika nesplácení úvěrů poskytnutých bankou klientům) - tržních rizik (rizik vyplývajících ze změn na finančních trzích) - operačních rizik (tj. rizik plynoucích z provozu banky). Řízení rizik je podřízeno samostatnému členu představenstva. Díky tomu je tato oblast zcela nezávislá na ostatních oblastech banky, a to zejména z důvodu eliminace konfliktů zájmu. V oblasti úvěrového rizika je cílem banky zdravé, dostatečně diversifikované a současně ziskové portfolio úvěrů. Tomuto cíli je přizpůsoben i interní proces poskytování úvěrů, který dbá na zohledňování schopnosti a vůle protistran splácet úvěr a ostatní závazky řádně a včas. V případě větších transakcí používá banka při analyzování úvěrového rizika i celé transakce kombinaci ratingového a individuálního expertního posouzení, v případech nižších objemů (např. spotřebitelské úvěry, hypotéky, úvěry malým podnikům) pak banka používá statistické metody hodnocení rizika. Deriváty nejsou pro řízení úvěrového rizika využívány. K omezování úvěrového rizika v segmentu Corporate - firemního bankovnictví se používají standardní preventivní nástroje: ratingové modely na hodnocení bonity dlužníka (finanční, nefinanční kritéria) a model hodnocení přijatého zajištění. Formy zajištění nejsou obecně omezeny, jedná se v zásadě o dvě skupiny: přijaté hmotné zajištění (nejčastěji zástavy majetku) či práva (zástava pohledávek) a dále přijatá ručení bonitních ručitelů (popř. směnečné avaly apod.) Za další formu řízení rizik lze považovat v případě nesplácených úvěrů jejich vymáhání, které se v segmentu firemního bankovnictví rovněž děje v plné gesci Divize řízení rizik. Schvalovací pravomoci jsou závislé především na objemu limitů a délce transakcí. Segment SME klientů je rozdělen na části Micro a Small Business. V části Micro jsou používány tzv. scorecards, ověřování, black-listy a úvěrové registry a vysoce standardizované produkty. V části Small se využívají tzv. individuální credit assessment jak finanční, tak i nefinanční, který vede k rozhodnutí o ratingu za použití obdobných nástrojů jako v segmentu Corporate. Produkty zde nejsou tolik standardizované jako v části Micro. V obou částech se vyvíjí maximální snaha o co nejvyšší míru zajištění. Úvěrový segment se řídí SME Credit Strategií, schválenou představenstvem banky. Akcionáři banky spolu s představenstvem delegovali schvalovací pravomoc Úvěrovému Výboru, který může dále delegovat tuto pravomoc jednotlivým zaměstnancům v oblasti řízení rizik.

28 Údaje o řízení rizik strategie a procesy řízení rizika Proces řízení a správy retailových pohledávek je diferencován dle typu produktů a segmentů definovaných s ohledem na očekávanou rizikovost klientů. Schvalovací proces retailových produktů je významně determinován hodnotícím skórovacím modelem, který využívá pro posouzení ochoty splácení pohledávky sociální a demografická data z žádosti o úvěr. Skórovací modely využívají statistické metody k zajištění správné identifikace úvěrového rizika a zhodnocení znalosti historického chování portfolia pohledávek. Správnost odhadu pravděpodobnosti selhání je pravidelně měsíčně sledována, a to na základě nových údajů o skutečných selháních dlužníků v portfoliu. Proces testování je založen na základních statistických testech umožňujících sledovat výkonnost modelu v časovém horizontu. Zvláštní útvar oddělený od schvalovacího procesu dohlíží na retailové portfolio pohledávek s cílem definovat požadavky vedoucí ke změnám v procesech nebo úpravám metodické základny. V rámci zlepšování procesů banka využívá externích registrů. V oblasti tržních rizik banka používá řadu metod měření pro jednotlivé druhy rizik (např. rizika změny směnných kurzů, změny úrokových sazeb, akciových kursů, riziko likvidity a řada dalších). Mezi metody řízení těchto rizik patří např. VaR, BPV, Gap analysis a jiné, banka rovněž používá soustavu limitů a omezení, které zajišťují to, že banka je výše jmenovaným rizikům vystavena v přiměřené míře, která nezpůsobí bance potíže ani při velkých výkyvech na finančních trzích.tržní riziko banky je pravidelně monitorováno, analyzováno a reportováno na denní bázi divizí Market Risk. Banka soustavně dbá na aktuálnost systému řízení tržních rizik a zajišťuje jeho další vývoj a zlepšování v návaznosti na rozvoj svých obchodních aktivit, stav právního a ekonomického prostředí a rozvoj informačních technologií a analytických nástrojů. Banka v oblasti tržních rizik využívá systém limitů daných 3 autoritami. Na nejvyšší úrovni stojí autorita České národní banky, limity a omezení jsou dány klasickým legislativním procesem a jsou platné pro všechny bankovní instituce v ČR. Podrobnější soustavu limitů vytváří naše mateřská společnost. V případě, že některá rizika nejsou metodicky podchycena ani ze strany ČNB ani ze strany naší mateřské společnosti, si banka vytváří vlastní soustavu limitů kterou využívá lokálně. Deriváty jsou využívány při řízení tržních rizik v rámci standardních zvyklostí. Dopad do hospodářského výsledku banky spojený s tržními riziky je plně v souladu a mírou podstupovaných tržních rizik. V oblasti operačních rizik je cílem banky eliminovat riziko ztráty plynoucí z provozu banky. Z tohoto důvodu banka posuzuje míru rizika jednotlivých aktiv a procesů spojených s těmito aktivy individuálně a implementuje patřičná technická, organizační a další opatření snižující předpokládaná rizika na přijatelnou úroveň. Účinnost opatření je dále pravidelně vyhodnocována.