NEWSLETTER 03/2012. Zdravý finanční styl. Obsah BYDLENÍ INVESTICE POJIŠTĚNÍ STÁŘÍ DĚTI CÍLE POJIŠTĚNÍ AKTUALITY
|
|
- Miloslava Havlová
- před 8 lety
- Počet zobrazení:
Transkript
1 NEWSLETTER 03/2012 Zdravý finanční styl Obsah POJIŠTĚNÍ Pojišťovny: kdy, proč a jak aktualizovat pojistnou smlouvu INVESTICE Český trh komerčních nemovitostí a možnosti investování CÍLE Malé peníze: Vždy mezi třemi nejlepšími. Jak se to má s garancí úroku od Air Bank? BYDLENÍ INVESTICE POJIŠTĚNÍ Aktuality Třetina Čechů neušetří měsíčně ani korunu ČTÚ: Skutečné ceny mobilního volání klesly o desetinu na 2,51 Kč za minutu Byty budou zlevňovat, tvrdí statistici První nebankovní společnost vstupuje na trh penzijního připojištění Peněžní příjmy domácností loni poprvé od roku 2004 klesly, výdaje rostou STÁŘÍ DĚTI CÍLE POJIŠTĚNÍ Pojišťovny: kdy, proč a jak aktualizovat pojistnou smlouvu? Průzkum veřejného mínění České asociace pojišťoven (ČAP) ukázal, že 37 % klientů nikdy neaktualizovalo pojistnou smlouvu. Jedna pětina odpovídajících pak ani neví o tom, že by se pojistná smlouva měla nebo dokonce musela aktualizovat. V neprospěch efektivně sjednaného pojištění hovoří i fakt, že průměrná délka pojistné smlouvy je 8 10 let. Životní pojištění Klienti zapomínají na průběžnou aktualizaci pojistných smluv a nezohledňují v nich své stoupající nároky a potřeby, říká Marcela Kotyrová, manažerka vzdělávání a komunikace ČAP. U životního pojištění by měli vždy informovat svou pojišťovnu o změnách kontaktních údajů, rodinného stavu nebo výrazných změnách životního stylu (aktivní sport, změna zaměstnání atd.). Kromě těchto aktualizací je nutné se nad životním pojištěním pravidelně zamýšlet jako nad celkem, zvažovat průběžně, jestli je pojistná částka stále dostačující a jestli zcela pokrývá narůstající životní standard rodiny. Pokud tomu tak není, pojištění částečně ztrácí svůj efekt. Důsledkem nedostatečné aktualizace smluv je nedostatečná pojistná ochrana. V případě vážných událostí, jako je například invalidita, úmrtí nebo závažné onemocnění pak není vyplacené pojistné plnění dostačující pro kompenzaci vzniklé finanční ztráty, říká Kotyrová. Ačkoli to není nic příjemného, je pro správné stanovení pojistné částky užitečné se nad konkrétními situacemi zamyslet. Položit si otázku, co by například obnášela pro chod celé rodiny trvalá invalidita jejího hlavního živitele a jak by se tato skutečnost promítla do rodinného rozpočtu. AKTUALITY Třetina Čechů neušetří měsíčně ani korunu Podle průzkumu společnosti Home Credit jedna třetina dotázaných nedokáže měsíčně šetřit. Navíc, výrazně poklesl počet lidí, kteří dříve dokázali šetřit vyšší částky, a roste počet lidí, kteří ušetří jen v řádech stokorun. Zpomalení ekonomiky se tak projevuje i na domácnostech. Průzkum realizovaný v únoru tohoto roku zjišťoval, zda lidé dokážou měsíčně ze svého rodinného rozpočtu něco ušetřit. Třetina dotázaných přitom neušetří ani korunu. I když je to nepatrně méně než v minulém roce, stále jde o vysoké číslo. Lidé bez úspor a s napjatým rozpočtem jsou rizikovou skupinou, protože při jakémkoli výpadku příjmů nedokážou hradit běžné výdaje, jako nájemné nebo inkaso, říká analytik Home Credit Michal Kozuba dodává, že příjmy této skupiny stačí pouze na pokrytí základních životních potřeb. Každoroční dovolená u moře nebo nákladnější koníčky jsou pro tyto lidi nedosažitelným luxusem, vysvětluje Kozub. Oproti loňskému roku výrazně vzrostl počet 1
2 Přesněji co by představoval výpadek jeho finančních příjmů, jaké by si jeho invalidita vyžádala náklady na úpravu domácnosti nebo jaké náklady by například byly třeba vynaložit na speciální péči o nemocného. Důsledkem nedostatečné aktualizace může být však i neodpovídající rozsah krytých rizik. Rizika, která jsou vhodná v jedné etapě rodiny, nemusí být aktuální za deset let a naopak. Krácení pojistného plnění, rovněž z důvodu nedostatečné aktualizace může nastat i v případě, že klient například nenahlásí aktivní provozování sportu či změnu zaměstnání, jehož odlišný charakter může být jedním z kritérií pro úpravu výše pojistného. Doporučení Míru pojistné ochrany určuje pojistná částka, tzn. obnos, který je sjednán v pojistné smlouvě Optimální pojistnou částku na smrt lze odvodit z výše ročního příjmu měla by činit jeho dvou až pětinásobek Největším ohrožením bývá zpravidla úmrtí, trvalá invalidita, závažná a dlouhodobá nemoc, zejména u živitele rodiny. Pojištění majetku lidí, kteří uspoří měsíčně do korun. Nárůst způsobil přesun z vyšších kategorií, kde lidé spořili ještě více. Zatímco loni dokázalo nad dva a půl tisíc spořit 28 % dotázaných, letos už je to jen 20 %. Medián úspor je podle průzkumu 500 Kč. Na rozpočtech domácností se tak podepisují rostoucí ceny nutných výdajů domácností. Inflace v únoru vzrostla na 3,7 % a pokud lidé používají např. plyn k vaření nebo topení, zaplatí za něj ročně až o čtvrtinu více. Ještě horší situace je na Slovensku. Tam měsíčně neušetří ani euro celých 42 % dotázaných. I když se podle ekonomických čísel Slovensku daří lépe, na reálnou situaci domácností to nemá vliv, uzavírá Kozub. Důvody jsou stejné jako v Česku nominální růst mezd stírá inflace, která dosahovala v listopadu na Slovensku 4,6 %. Průzkum realizovala společnost Home Credit a.s. v Česku a Home Credit Slovakia a.s. na Slovensku s celkovým počtem 468 a 494 dotázaných. Zdroj: Nedostatečná aktualizace smluv se bohužel nevyhýbá ani majetkovým pojistným smlouvám. Pojistné částky na zastaralých smlouvách zpravidla neodpovídají aktuální hodnotě majetku a rozsah krytých rizik tak nemusí být kompletní, upozorňuje Kotyrová. Majitelé nemovitostí a domácností si mnohdy neuvědomují, že hodnota majetku se průběžně mění a že je tyto změny třeba zohledňovat. Pokud je sjednaná pojistná částka nižší než hodnota pojištěného majetku, nekryje pojistné plnění v případě škodní události škodu v plném rozsahu. Chybou a důvodem pro zbytečné zklamání jsou nevhodně zvolená rizika. Pojistitel vždy hradí jen škody z pojistných rizik, která jsou ve smlouvě uvedena. Doporučení Pojistnou smlouvu kontrolujete minimálně jednou za tři roky Ověřte si, zda sjednaná pojistná částka skutečně odpovídá současné hodnotě domu nebo domácnosti Informujte pojišťovnu o rozsahu investic do nemovitosti nebo domácnosti, které navýšily její hodnotu Vždy informujte pojišťovnu o změnách vašich osobních údajů Výzkum byl realizován společností Ipsos pro Českou asociaci pojišťoven v lednu 2012 na reprezentativním vzorku o velikosti 1000 respondentů ve věku od 18 do 65 let (podle regionu, velikosti, místa bydliště, pohlaví, věku a vzdělání). Výzkum byl proveden metodou on-line dotazování. Zdroj: ČTÚ: Skutečné ceny mobilního volání klesly o desetinu na 2,51 Kč za minutu Průměrné ceny mobilního volání v České republice v loňském pololetí proti roku 2010 klesly o deset procent na 2,51 Kč za minutu. Firmy volaly o 23 haléřů levněji, naopak domácnosti za 2,94 Kč za minutu. Na konferenci Telekomunikační trh v ČR to uvedl předseda Českého telekomunikačního úřadu (ČTÚ) Pavel Dvořák. Podle Dvořáka jde o skutečně realizované ceny na českém trhu a nikoliv o nabídkové ceny operátorů. Od roku 2007 se průměrná cena volání snížila téměř o dvě pětiny z více než čtyř Kč za minutu. ČTÚ v posledních měsících čelil kritice kvůli údajně vysokým cenám v porovnání s ostatními evropskými zeměmi. Podle poslance a předsedy podvýboru pro ICT Jana Husáka (TOP 09) je v Česku volání šestkrát až 13 krát vyšší než v jiných evropských zemích. Podle srovnání Evropské komise jsou ale ceny zhruba na evropském průměru. Úřad se chystá během roku snížit poplatky, které si platí mezi sebou operátoři za volání do mobilních sítí ze současných 1,08 Kč za minutu na 55 haléřů. Dvořák upozornil na to, že pokles poplatku se ale v koncových cenách projevuje jen v omezené míře. Tlak na snižování cen by mohl vyvolat vstup nového mobilního operátora, který by získal potřebné kmitočty z aukce frekvencí uvolněných přechodem na digitální televizní vysílání. Návrh podmínek aukce úřad zveřejnil k diskusi. Se samotnou aukcí, která 2
3 INVESTICE Český trh komerčních nemovitostí a možnosti investování Komerční nemovitosti jsou svébytným aktivem, které by mělo tvořit část portfolia každého investora. Ve středoevropském regionu jsou platformy přímého investování "do cihel" na začátku a mají budoucnost před sebou. U oblíbeného investování do rezidenčních nemovitostí již nelze očekávat nárůst v kapitálové hodnotě v podobném lineárním trendu jako před rokem 2008, a tak by možnost investování do komerčních nemovitostí mohla být zajímavou alternativou. Česká republika se začala profilovat v komerčních nemovitostech v polovině 90. let s příchodem prvních zahraničních developerů, kteří začali saturovat velkou poptávku po kvalitních kancelářích ze strany mezinárodních korporací expandujících do středoevropského regionu přes pobočky v Praze. První zaznamenané transakce většího charakteru jsou ke konci 90. let, kdy se yieldy (míry výnosnosti) pohybovaly nad 10 % a prim hrály zahraniční fondy či správci fondů jako Invesco, Heitman, Sachsen Funds či izraelské investiční skupiny. Je nicméně potřeba dodat, že dostupnost a cena financování byla oproti dnešní "době úvěrové" limitovaná. Také stavební náklady a technologie byly mnohem dražší. Od roku 2009 tvoří podstatnou část poptávky fondy s českým domicilem. Příkladem mohou být investoři/developeři/správci fondů jako Penta, J&T, PPF, Pražská správa nemovitostí nebo ČS nemovitostní fond. Fenoménem dnešních dnů je akviziční aktivita skupiny CPI, která v roce 2011 investovala do nákupu komerčních nemovitostí prostředky v hrubém objemu 20 miliard Kč. K akceleraci investic českého kapitálu do nemovitostí přispěla velká volatilita kapitálových trhů, výpadek poptávky ze zahraničí, zajímavé a stabilní výnosy, silné kapitálové zázemí, zdraví české ekonomiky a v neposlední řadě možnost založení fondů kvalifikovaných investorů legislativně upravených zákonem o kolektivním investování, používaných pro nemovitostní transakce. Jaké má tedy možnosti drobný investor, který chce investovat řádově tisíce či desetitisíce korun do komerčních nemovitostí v České republice? Pokud vyloučíme přímou cestu, tedy přímý nákup komerční nemovitosti, který je pro většinu drobných investorů nedostupný, existuje na českém trhu relativně nová možnost investice do komerčních nemovitostí nepřímo, a to prostřednictvím otevřených nemovitostních fondů. Otevřené nemovitostní fondy nabízejí stejné výhody, jaké mají vlastníci nemovitostí investoři realizují přímo výnosy z pronájmu. Investoři však nemusejí ztrácet čas se správou budovy nebo získáváním nájemníků. Rovněž nepotřebují miliony na pořízení nemovitosti, například do ČS nemovitostního fondu je možné investovat již od 100 Kč měsíčně. Jejich hlavním zdrojem příjmu jsou výnosy z pronájmu budov, do kterých investují prostřednictvím kapitálu získaného z prodeje podílových listů. Mezi hlavní výhody investování do otevřených nemovitostních fondů patří jejich protiinflační charakter (hlavní zdroj příjmu, nájemné, je smluvně ošetřeno tzv. inflační doložkou) a nezávislost aktiva na kapitálových trzích (na rozdíl například od dluhopisů). Fondy jsou rovněž vzhledem k delšímu doporučovanému investičnímu horizontu (minimálně 5 let) vhodným nástrojem pro zajištění na penzi. by mohla vynést kolem deseti miliard Kč, počítá na podzim. Zdroj: ČTÚ, čtk, mediafax Byty budou zlevňovat, tvrdí statistici Ceny bytů budou v nejbližším období pravděpodobně pokračovat v mírném poklesu. Ve střednědobém výhledu bude vývoj cen bydlení záviset na kondici ekonomiky a hospodářském vývoji v zahraničí. Vyplývá to z analýzy Českého statistického úřadu (ČSÚ). Cenový pokles by se mohl zastavit, ale podle našich dat z konce roku 2011 lze očekávat, že mírný pokles bude dál pokračovat, uvedl ředitel odboru statistiky cen úřadu Jiří Mrázek. Statistici zveřejnili čísla, podle kterých tržní ceny starších i nových bytů v závěru loňského roku dále klesaly. Prodejní ceny starších bytů se meziročně snížily o 4,3 procenta. Novostavby, jejichž ceny sledují statistici zatím jen v Praze, zlevnily o 2,9 procenta. Některé scénáře dříve nevyloučily ani možnost propadu cen na českém realitním trhu až o 30 procent. Závisí na tom, jak prudká bude krize v eurozóně. Může se stát, že ceny nemovitostí prudce klesnou o dvacet až třicet procent vzhledem k výraznému snížení životní úrovně a koupěschopnosti obyvatel, uvedl například ředitel divize realitní sítě dumrealit.cz Martin Sitár. Ve srovnání s průměrem roku 2008 byly novostavby v Praze levnější na konci loňského roku o 4,8 procenta. V případě starších bytů ve srovnání se základnou třetího čtvrtletí 2009 ceny klesly o 8,3 procenta. V mimopražských regionech se ceny staršího bydlení v posledním čtvrtletí 2011 meziročně snížily o 4,6 procenta. V Praze starší byty ve stejném období ve srovnání s předešlým rokem zlevnily o 3,2 procenta. Kromě indexů dnes statistický úřad zveřejnil také absolutní čísla o cenách bytů, ovšem jen do předloňského roku. V období 2008 až 2010 byly nejdražší byty v Praze. Metr čtvereční staršího bytu v hlavním městě stál v průměru korun. Je to ovšem průměr, který se skládá z velmi odlišných hodnot, poznamenal Mrázek. Naopak například v Ústí nad Labem zaplatili lidé za metr čtvereční staršího bydlení v průměru korun. Nižší ceny bytů v některých regionech podle Mrázka ovlivňuje například vyšší nezaměstnanost. 3
4 V současné době jsou na českém trhu 3 otevřené nemovitostní fondy, z nichž největším a nejdéle působícím na trhu je ČS nemovitostní fond spravovaný investiční společností REICO ČS (součást finanční skupiny Erste Group). Druhým největším fondem je Conseq Realitní (Conseq Funds IS) a nejmladším a nejmenším fondem na českém trhu je fond Bridge od investiční společnosti Finesko. Zdroj: CÍLE Malé peníze: Vždy mezi třemi nejlepšími. Jak se to má s garancí úroku od Air Bank? Každá z nových bank se snaží něčím vytáhnout, zaujmout, nalákat. Air Bank přišla mezi jiným s garancí TOP3 její spořicí účet má mít vždycky alespoň třetí nejlepší úrok na trhu. Celkově to stojí za úvahu, nicméně podívejme se na problematiku blíže, abychom poodhalili roušku toho, co Air Bank nabízí a zda vůbec něco garantuje. Air Bank je ve skutečnosti marketingový název PPF banky pro bankovní služby nabízené zejména fyzickým osobám. Air Bank je samostatný subjekt. Samotná PPF banka v současné době poskytuje služby podnikům a má také private banking, tedy služby pro movitou klientelu z řad občanů. Proč se PPF rozhodla nabízet služby pro běžné občany pod jiným názvem, těžko posoudit možná chtěli vypadat jako zcela nová banka. Pro zajímavost ještě uveďme, že reklama Air Bank v televizi je do velké míry kopií velmi úspěšné reklamy firmy Apple. Ta ve svých reklamách propagovala přednosti vlastních počítačů oproti běžným osobním počítačům (PC). Příklad můžete vidět třeba zde. Apple mělo na reklamu zjevně o něco víc peněz, protože do ní použili známého herce Justina Longa. Jinak je logika shodná hubený a fit pracovník Air Bank je od pohledu sympatičtější než neohrabaný a přitroublý pracovník tzv. běžné banky. Jedna z propagovaných nabídek Air Bank se jmenuje Praktické spoření s TOP3 garancí. Jde o spořicí účet, u jehož úroku slibuje Air Bank, že bude vždy mezi třemi nejvyššími na trhu. Spořicí účet Nejprve se musíme zastavit u toho, co je vlastně spořicí účet. Zdá se to na první pohled jednoduché, nicméně nezarazilo vás někdy, že úroky u některých spořicích účtů jsou vyšší než u termínovaných vkladů? Přitom je to velmi nelogické. U termínovaného vkladu má banka peníze k dispozici na pevně stanovenou dobu, kdežto u spořicího účtu je má jisté jen přes noc. Jak sám název napovídá, jde o účet jako každý jiný, avšak banky nastaví jeho poplatky a možnost obsluhy účtu tak, aby nějakým způsobem omezily disponování s prostředky na účtu. Je to tím, že spořicí účet je vlastně totéž jako běžný účet, kde se soustavně odehrává série termínovaných vkladů jen to za vás dělá banka. Ovšem termínovaný vklad na jeden den (tedy úrok ze spořicího účtu) by měl vynášet nižší úrok než termínovaný vklad běžný (tedy na delší dobu). Tento paradox lze vysvětlit dvojím způsobem: Jednak tak, že spořicí účty jsou díky marketingu bank u lidí populární a jde o prodejně vhodnější strategii, tím pádem je banky poněkud zvýhodňují. A jednak a hlavně : některé spořicí účty spořicími účty nejsou. Toto vysvětlení hodné Hercula Poirota znamená, že finanční instituce sice nazve produkt spořicí účet, ale několika dobře mířenými omezujícími podmínkami, z něj udělá termínovaný vklad. Podle informací od Air Bank se jí nabízený spořicí účet jeví jako skutečný spořicí účet. Podobné to bylo také s cenami starších rodinných domů. Nejdražší byly v letech 2008 až 2010 v Praze, za metr krychlový rodinného domu se platilo průměrných 7875 korun. Metr krychlový domu v Ústí nad Labem stál proti tomu 3006 korun. Někteří odborníci doporučují při uvádění cen nemovitostí obezřetnost, protože průměry můžou být zavádějící. Cenová statistika ČSÚ jistě poskytuje velmi cenná makroekonomická data. Nesmíme ovšem zapomínat že v případě realit nelze cenové trendy úplně paušalizovat. Platí zde totiž notoricky známé základní pravidlo, že cena nemovitosti je určována třemi hledisky, kterými je lokalita, lokalita a lokalita, soudí Martin Bohuslav, specialista na nemovitostní právo společnosti Ambruz & Dark/Deloitte Legal. Zdroj: První nebankovní společnost vstupuje na trh penzijního připojištění Investiční společnost Conseq připravuje v souvislosti s reformou penzijního připojištění spuštění vlastních penzijních fondů. Od ledna 2013 tak vstoupí na český trh penzijního připojištění první nebankovní společnost. Conseq se v této fázi zaměří pouze na fondy v rámci 3. pilíře, tedy na reformované penzijní připojištění. Penzijní připojištění se tak podle společnosti výrazně přiblíží klasickému pravidelnému investování do otevřených podílových fondů. Conseq plánuje uvést na trh čtyři fondy 4 fond státních dluhopisů konzervativní strategie (nejen státní, ale i firemní dluhopisy, malá část akcií) vyvážená strategie (cca 50/50 konzervativní a dynamická složka) dynamická strategie (především akcie, příp. s menším podílem komodit či nemovitostí) Conseq nyní nebude zakládat fondy pro 2. pilíř, do něhož si klienti mohou odvádět část sociálního pojištění, a to především z důvodu vysoké kapitálové náročnosti a proti tomu stojícím velkým politickým rizikům. Do budoucna však nevylučuje ani vstup do této oblasti. Zdroj:
5 TOP3 úrok Podívejme se nyní trochu blíže na podmínky toho, kdy byste měli dostat úrok, který bude mezi třemi nejvyššími na trhu tedy minimálně rovný třetímu nejvyššímu úroku. Omezení částkou pět milionů korun. Banka se tak chrání před tím, aby její produkt využívala movitá klientela. Pro našeho běžného čtenáře je tento limit asi spíš nedostižný, nemá tedy smysl se jím zabývat. Srovnání se stejným produktem. Nejvyšší úrok se bude srovnávat pouze se srovnatelnými produkty, tedy se skutečnými spořicími účty. Je to logické, připomeňme si ale, že některé spořicí účty jsou spořicí účty jen podle jména, jejich podmínky ve skutečnosti odpovídají termínovaným vkladům. Ke cti Air Bank je třeba přičíst, že na svém webu uvádí tabulku produktů, se kterými se její spořicí účet porovnává. Srovnání s bankami. Toto na první pohled nevinné slovní spojení je pro účely výpočtu úroků dosti zásadní. Ze srovnání zcela vypadávají družstevní záložny (kampeličky). Ty jsou menší než banky, mají na trhu horší pozici, a tím pádem se musejí více snažit a nabízet vkladatelům i vyšší úrok a opravdu tak činí. U spořicího účtu Air Bank jsou ještě další omezení (např. je pouze v českých korunách) a srovnávací podmínky (např. srovnávají se úroky za vklad 130 tisíc korun). Pro běžného občana to znamená zapomenout na to, co ve veřejném éteru pochytil o více či méně výhodných úrokových sazbách představu o tom, co jsou tři nevyšší úrokové sazby u spořicích účtů na trhu, zjistíte pouze podrobným průzkumem u bank. Nebo se prostě spolehnete... Garance negarance O produktu banka výslovně uvádí, že je s garancí. Nikde se však nedočtete, jakým způsobem vám chce Air Bank daný úrok garantovat. Tak například všichni, co mají hypotéku, mají dost konkrétní představu o tom, co garance znamená mají zastavený byt nebo dům ve prospěch finanční instituce, a pokud nebudou úvěr řádně splácet, o nemovitost mohou přijít. Jde tedy o mechanismus, se kterým za předem definovaných okolností může banka na majetek sáhnout bez dalšího zásahu vlastníka. Nic takového Air Bank nenabízí. Nedostanete ani bianco směnku, se kterou byste mohli z banky dostat peníze, které by vám banka dlužila v případě, že by porušila dojednané podmínky. Když ptáčka lapají V celkové úvaze nelze pominout ještě jeden fakt jako u každé marketingové akce jde o to nalákat co nejvíce klientů. Nebylo by žádné překvapení, kdyby se časem cenové anebo úrokové podmínky Air Bank poněkud zhoršily. První na trhu byla s podobným typem marketingu mbank. Jde o služby Commerzbank pro drobnou klientelu. Obdobně jako PPF banka také Commerzbank měla v době zahájení kampaně zejména služby pro podniky a fyzické osoby obsluhovala jen okrajově. PPF banka je momentálně v Česku sice větší, ale z pohledu marketingu je v podobné situaci, jako tehdy byla mbank. mbank byla tehdy s lákáním klientů na novou banku poměrně úspěšná, což lze také přičítat tomu, že byla s podobnou prezentací na trhu první. Až po ní následovali další například Raiffeisenbank se ZUNO a PPF banka s Air Bank. Ovšem zatím u všech podobných kampaní se později ve větší či menší míře setkáváme s tím, že podmínky pro klienty se nezlepšují, spíše naopak. To souvisí s věrností klientů záleží na produktu a službách, nicméně přibližně třetina nebo někdy i polovina nově získaných klientů posléze zůstane peněžnímu ústavu dlouhodobě věrná, i když se jim zhorší podmínky vkladu nebo dalších služeb. A o to tady jde. Zdroj: Peněžní příjmy domácností loni poprvé od roku 2004 klesly, výdaje rostou Čisté peněžní příjmy domácností loni klesly poprvé od roku V průměru měla každá rodina k dispozici na jednoho člena korun měsíčně, což je o 31 korun meziročně méně. Nejvíce poznamenal propad domácnosti nezaměstnaných, vyplývá ze statistiky rodinných účtů, kterou vydal Český statistický úřad. Výdaje domácností loni vzrostly. Průměrná míra nezaměstnanosti za celý loňský rok dosahovala 8,6 procenta a byla proti roku 2010 o 0,4 procentního bodu nižší. Podle údajů ministerstva práce a sociálních věcí šlo na podpory v nezaměstnanosti meziročně o tři miliardy korun méně. V souvislosti s podporami vstoupily na počátku loňského roku v platnost některé legislativní změny. Lidé si mimo jiné nesmějí k podpoře přivydělávat, jinak na ni ztratí nárok. Navíc ji proti dřívějšímu stavu dostávají až poté, co uplyne doba, která odpovídá výši odstupného ze zaměstnání. Pokud člověk ukončí zaměstnání vlastní výpovědí nebo dohodou, pobírá nižší podporu, než když dostane výpověď od zaměstnavatele. Rodinám nezaměstnaných se loni příjmy meziročně snížily o více než osm procent. Na jednoho člena tak měly k dispozici 6755 korun měsíčně, což je 614korun méně než v roce Příjmy klesly i rodinám zaměstnanců, naopak vzrostly domácnostem osob samostatně výdělečně činných a důchodců. Výdaje domácností loni dosáhly korun na osobu měsíčně. To je o 149 korun meziročně více. Výdaje vzrostly ve všech skupinách s výjimkou rodin nezaměstnaných, které byly nuceny šetřit. Zdroj: čtk, ČSÚ 5
6. února 2013. Účastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT
6. února 2013 Účastnící tiskové konference Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT 1 Asset Management v roce 2012 CZK = 885 258 548 936 hodnota majetku k 31.12.2012 individuálně
VíceInvestování volných finančních prostředků
Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční
VíceDen finanční gramotnosti. Výzkum: Češi a investice
Výzkum: Češi a investice Výzkum Češi a investice Nese důraz na finanční gramotnost nějaké ovoce? 2 Je éra poučování o RPSN a dluhové pasti za námi? Nechávají finančně gramotní lidé ležet své peníze na
VíceAktuální výsledky sektoru. a vývojové trendy
Aktuální výsledky sektoru penzijního spoření a vývojové trendy Odborná komise pro důchodovou reformu PT1 Praha, 22.6.2017 Aleš Poklop 1 Vývoj počtu účastníků ve III. pilíři Počet účastníků III. pilíře
VíceDůchodová reforma = šance pro aktivní občany
Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.
VíceÚčastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Jan Vedral, člen Výkonného výboru AKAT
22. února 2012 Účastnící tiskové konference Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Jan Vedral, člen Výkonného výboru AKAT 1 Asset Management v roce 2011 CZK = 793 328 351 971
VíceÚčastnící tiskové konference. Jan Vedral, místopředseda AKAT Jan Kabelka, člen Výkonného výboru AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT
11. února 2014 Účastnící tiskové konference Jan Vedral, místopředseda AKAT Jan Kabelka, člen Výkonného výboru AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Asset Management v roce 2013 CZK = 975 059 686
VíceVýroční tisková konference AKAT Účastníci
3. února 2016 Výroční tisková konference AKAT Účastníci Jan D. Kabelka, předseda AKAT Jana Brodani, výkonná ředitelka AKAT Jaroslav Mužík, člen Výkonného výboru AKAT Martin Řezáč, člen Výkonného výboru
VíceZhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování
Zhodnocení postoje k riziku u českých investorů do fondů kolektivního investování Kateřina Kořená, Karel Kořený 1 Abstrakt Příspěvek hodnotí postoj českých investorů k riziku z hlediska jejich investování
VíceJak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření?
Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? JUDr. Vít Samek PT 1 Praha, MPSV, 21. května 2015 Odborná komise pro důchodovou reformu Mandát 2015 PT1 Odborné komise pro DR Analyzovat efektivitu státní
VíceVýroční tisková konference AKAT Účastníci
11.února 2015 Výroční tisková konference AKAT Účastníci Jan D. Kabelka, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Pavel Hoffman, člen Výkonného výboru AKAT 1 Výroční tisková konference AKAT
VícePRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F
Praha, 6. listopadu 2008 PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 714,1 mld. Kč (10% růst) Objem úvěrů poskytnutých
VíceJAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI
TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci
VíceKlíčové informace pro investory
Klíčové informace pro investory Tento dokument obsahuje klíčové informace pro investory o tomto fondu. Nejedná se o marketingový materiál. Tyto informace odpovídají zákonu o kolektivním investování a jejich
VíceFinanční gramotnost pro školy. Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK
Finanční gramotnost pro školy Senior lektoři: Karel KOŘENÝ Petr PAVLÁSEK r. 2012 1. Zlatá pravidla Pokud chcete dosáhnout finanční nezávislosti, musíte plánovat, být disciplinovaní a rozhodnuti ovládat
VíceTisková konference. 21. února 2007
Tisková konference 21. února 2007 Účastníci tiskové konference Jan D. Kabelka předseda představenstva AKAT Josef Beneš předseda předsednictva AFAM ČR Jan Barta člen představenstva AKAT, sekce kolektivního
VíceTISKOVÁ ZPRÁVA. Centrum pro výzkum veřejného mínění CVVM, Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. 5% 2% 25% 10% 58%
TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská, Praha Tel.: 86 80 9 E-mail: jan.cervenka@soc.cas.cz Občané o inflaci a reálných příjmech leden 06 Technické parametry
VíceStatuty NOVIS pojistných fondů
Statuty NOVIS pojistných fondů Statut NOVIS Garantovaně Rostoucí Pojistný Fond NOVIS Garantovaně Rostoucí Pojistný Fond vytváří a spravuje NOVIS Poisťovňa a.s., se sídlem Námestie Ľudovíta Štúra 2, 811
VíceStatuty NOVIS Pojistných Fondů
STATUT NOVIS GARANTOVANĚ ROSTOUCÍ POJISTNÝ FOND NOVIS Garantovaně Rostoucí Pojistný Fond vytváří a spravuje NOVIS Poisťovňa a.s., se sídlem Námestie Ľudovíta Štúra 2, 811 02 Bratislava, IČO: 47 251 301,
VíceKlíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah
Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským
VíceStatuty NOVIS Pojistných Fondů
STATUT NOVIS GARANTOVANĚ ROSTOUCÍ POJISTNÝ FOND NOVIS Garantovaně Rostoucí Pojistný Fond vytváří a spravuje NOVIS Poisťovňa a.s., se sídlem Námestie Ľudovíta Štúra 2, 811 02 Bratislava, IČO: 47 251 301,
VíceFinanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem
Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci
VíceVěra Keselicová. Prosinec 2011
VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.
VíceObchodní a ekonomické ukazatele fondů penzijních společností za 1. pololetí 2016
Obchodní a ekonomické ukazatele fondů penzijních společností za 1. pololetí 2016 Prezentace pro PT1 Praha 25.8.2016 ÚČASTNÍCI POČET ÚČASTNÍKŮ 6 000 000 5 000 000 4 000 000 3 000 000 2 000 000 1 000 000
Víceové motivace a ení v ČR R a ve vybrané zemi EU
Životní pojištění,, jeho daňov ové motivace a postavení v systému důchodovd chodového zabezpečen ení v ČR R a ve vybrané zemi EU Vypracovali: Jakub Procházka Antonín Spálovský Obsah Smysl ŽP Význam a role
VícePololetní zpráva 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s.
Pololetní zpráva 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Vydána dne 28. srpna 2009 UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Na Příkopě 858/20 111 21 Praha 1 UniCredit Bank Czech Republic, a.s., IČ 64948242,
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo
VícePenzijní připojištění - změny od 1.1.2013
Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost
VíceČS nemovitostní fond rozšiřuje portfolio o novou budovu
ČS nemovitostní fond rozšiřuje portfolio o novou budovu Martin Skalický, investiční ředitel REICO České spořitelny Filip Kubricht, finanční ředitel REICO České spořitelny 15. 11. 2010 Obsah Aktuální situace
VíceFLEXI životní pojištění
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
VíceJAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI
TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/13 VYDÁNO DNE 13.2. 13 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Téměř polovina dotázaných občanů (46 ) je z hlediska úspor a půjček v plusu, třetina (34 ) má bilanci vyrovnanou
VíceModerní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká
Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední
VíceSPOLEČNÉ ZÁTĚŽOVÉ TESTY ČNB, EIOPA A POJIŠŤOVEN V ČR. Samostatný odbor finanční stability Sekce dohledu nad finančním trhem
1 SPOLEČNÉ ZÁTĚŽOVÉ TESTY ČNB, EIOPA A POJIŠŤOVEN V ČR Samostatný odbor finanční stability Sekce dohledu nad finančním trhem 216 2 SPOLEČNÉ ZÁTĚŽOVÉ TESTY POJIŠŤOVEN 216 SHRNUTÍ Agregované výsledky společných
VíceSpeciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance
Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky
VíceÚrokové sazby dál padají
Úrokové sazby dál padají 22.7.2014 - Hypotéky v červnu opět prudce zlevňovaly. První z bank, která v červnu měnila úrokové sazby, byla UniCredit Bank, která snížila nabídkové sazby u 3 a 5letých fixací.
VíceVZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE
VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE Jméno a příjmení: Datum narození: Datum testu: 1. Akcie jsou ve své podstatě: a) cenné papíry nesoucí fixní výnos b) cenné papíry jejichž hodnota v čase vždy roste c)
VíceTRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE
RESEARCH TRH REZIDENČNÍCH NEMOVITOSTÍ V PRAZE ZPRÁVA O STAVU ZA 1/H1 5 7 9 1 11 1 13 Jan 1 Feb 1 March 1 April 1 May 1 June 1 5 7 9 1 11 1 13 1* 15* 1* Tato nová zpráva Vám poskytne aktuální informace
VíceTrendy tuzemského realitního trhu
Trendy tuzemského realitního trhu Podobně jako ve druhé polovině roku 2008 a v roce 2009, pokračoval i v roce 2010 propad trhu, i když v relativním vyjádření se jednalo o menší procentní hodnoty. Propad
VíceANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ
ANALÝZA REALITNÍHO TRHU V OSTRAVĚ 24. 2. 2017 Zpracováno pro Bankovní institut Vysoká Škola (Praha) VÝVOJ TRHU V REGIONU ZA POSLEDNÍ 2 ROKY Za poslední dva roky je vývoj téměř u všech segmentů nemovitostí
VíceKonferencia QUO VADIS 3. PILIER? Česká republika: III. pilíř po reformě a co zaměstnanecké penze?
Konferencia QUO VADIS 3. PILIER? Česká republika: III. pilíř po reformě a co zaměstnanecké penze? Hotel SOREA REGIA Bratislava 18. októbra 2016, JUDr. Vít Samek Změny ve III. pilíři 2012 až 2015: Transformace
VíceRodinný rozpočet Přehled příjmů Seznam výdajů Porovnání příjmů a výdajů Přehodnocení a přizpůsobení výdajů Aktualizace rozpočtu
= plán finančního hospodaření domácnosti jeho vytvoření vede: ke kontrole finanční situace rodiny ke snížení rizika zbytečných výdajů ke snížení rizika případného zadlužování k nalezení zdrojů pro rezervy
VíceDŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)
DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové
VíceZájem o nové bydlení trvá, prodeje brzdí povolovací procesy a nárůst cen
Zájem o nové bydlení trvá, prodeje brzdí povolovací procesy a nárůst cen Praha, 23. ledna 2019 V loňském roce se v Praze prodalo 5000 nových bytů, o 500 méně než v roce předchozím. A to přesto, že nabídka
VíceAnalýza nemovitostí. 1. února 2010. Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový. Schválil: Ing. Vladimír Fichtner
Analýza nemovitostí 1. února 2010 Autoři: Bc. Tomáš Tyl, Mgr. Petr Syrový Schválil: Ing. Vladimír Fichtner 1 Obsah OBSAH... 2 DŮLEŽITÉ UPOZORNĚNÍ... 2 1. NAŠE DOPORUČENÍ - ZÁVĚR... 3 2. NAŠE DOPORUČENÍ
VíceFLEXI životní pojištění
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
Víceuropean Financial Advisor Případová studie
uropean Financial Advisor Případová studie I. Představení klienta Martin Mrkvička pracuje jako pekař v Brně. Tuto práci již vykonává přes šest let a je v ní spokojený. Poslední dobou se však firmou proslýchá,
VíceJak se budou vyvíjet výplaty dávek z penzijního připojištění v časovém horizontu za 30 a 40 let?
Jak se budou vyvíjet výplaty dávek z penzijního připojištění v časovém horizontu za 30 a 40 let? Vědecký seminář doktorandů VŠFS, 30. ledna 2013, VŠFS, Estonská 500, Praha 10 Jana Kotěšovcová Vysoká škola
VíceKomentář k makroekonomickému vývoji ovlivňujícímu vývoj registrací nových vozidel v České republice
Komentář k makroekonomickému vývoji ovlivňujícímu vývoj registrací nových vozidel v České republice Expertní pohled PricewaterhouseCoopers Česká republika ; 1 Přestože ekonomika České republiky nadále
VíceBulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
VíceFLEXI životní pojištění
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
VíceŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK DUBEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 214 DUBEN 214 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek
VíceČeskoslovenská obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111
Praha, 8. srpna 2008 PRVNÍ POLOLETÍ 2008: SKUPINA ČSOB ROSTE A POSILUJE SVOU POZICI NA TRHU. 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 697 mld. Kč (11% růst) Objem úvěrů poskytnutých Skupinou
VíceZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability ZÁTĚŽOVÉ TESTY LISTOPAD SHRNUTÍ Výsledky zátěžových testů bankovního sektoru v ČR, které byly provedeny na datech ke konci
VíceGymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115
Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:
VíceJakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006)
Doktorand: Jiří Vopátek VŠE Praha, Fakulta managementu v J. Hradci Anotace: Příspěvek je zaměřen na problematiku II. pilíře v rámci důchodového zabezpečení ve stáří. Příspěvek přibližuje uvedený pilíř
VícePřetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR
Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika
VíceDiskuzní setkání Stavebního Fóra Český realitní trh v roce 2008 / Komerční nemovitosti. Prosinec 2008 Ondřej Novotný
Diskuzní setkání Stavebního Fóra Český realitní trh v roce 2008 / Komerční nemovitosti Prosinec 2008 Ondřej Novotný Obsah Představení King Sturge Ekonomická situace v České republice v roce 2008 Realitní
VíceSpecifické informace o fondech
Specifické informace o fondech Investiční životní pojištění Kumulativ MAX II (SIF) ÚČEL V tomto dokumentu naleznete klíčové informace o jednotlivých investičních fondech, do kterých je možné v rámci produktu
VíceŠkola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu
Škola finanční gramotnosti Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Jak správně na rodinné finance Co se dneska dozvíme Jak na rodinný
VíceEfektivita III. pilíře - 3 scénáře změn. 5. zasedání Komise pro spravedlivé důchody Ministerstvo práce a sociálních věcí
Efektivita III. pilíře - 3 scénáře změn 5. zasedání Komise pro spravedlivé důchody 28. 6. 2019 Ministerstvo práce a sociálních věcí 1 Závěry minulého jednání neefektivita III. pilíře Třetí pilíř neplní
VíceVáš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY
JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí
VíceInvestiční životní pojištění
Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten
VíceERGO pojišťovna, a.s.
ERGO pojišťovna, a.s. za rok 2015 Řádná valná hromada 27. dubna 2016 v Praze Obsah Orgány společnosti... 3 Zpráva dozorčí rady... 4 Úvodní slovo předsedy představenstva... 5 Ekonomika 2015... 6 Pojišťovnictví
VíceING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz
ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2
VíceZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD. Samostatný odbor finanční stability
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability 0 ZÁTĚŽOVÉ TESTY LISTOPAD 0 ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR (LISTOPAD 0) SHRNUTÍ Výsledky zátěžových testů bankovního
VíceZpracoval: Ing. J. Mrázek, MBA, předseda AK DŘ
Zpracoval: Ing. J. Mrázek, MBA, předseda AK DŘ 2018-05-03 Zpráva analytické komise o vývoji příjmů a nákladů na zdravotní služby hrazených z prostředků v. z. p. v roce 2017 s aktualizací odhadu příjmů
VíceVýsledky za rok 2012. Praha, 21. března 2013
Výsledky za rok 2012 Praha, 21. března 2013 Český pojistný trh neroste Vývoj celkového předpisu trhu, v miliardách Kč +1,3% -0,1% 114,5 116,1 115,7 115,5 Životní pojištění 41,2 42,7 46,6 47,4 Neživotní
VíceStřední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně
Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo
VíceII. Vývoj státního dluhu
II. Vývoj státního dluhu V 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,1 mld. Kč, tj. o 0,6 mld. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 1,6 mld. Kč, zatímco korunová
VíceŽivotní úroveň, rodinné finance a sociální podmínky z pohledu veřejného mínění
TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR V Holešovičkách 41, Praha 8 Tel./fax: 286 840 129, 130 E-mail: cervenka@soc.cas.cz Životní úroveň, rodinné finance a sociální
Více4. Peněžní příjmy a vydání domácností ČR
4. Peněžní příjmy a vydání domácností ČR Národní účty a rodinné účty různé poslání Rychlejší růst spotřeby domácností než HDP Značný růst výdajů domácností na bydlení Různorodé problémy související s tvorbou
VíceFLEXI životní pojištění
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
VíceČeská spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze
Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy
VíceSTAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006
STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 Stavební spoření je nedílnou součástí financování bytových potřeb v ČR Od roku 1993, kdy byly založeny první stavební spořitelny v České republice, se tento sektor významně
VíceŘešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.
Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále
VíceFLEXI životní pojištění
Bulletin pro obchodní partnery Pojišťovny České spořitelny FLEXI životní pojištění Pozn.: Data uvedená v Bulletinu lze využít i pro potřeby produktů FLEXI INVEST 2008 a H-FIX, zejména pro případ mimořádných
VíceZpráva analytické komise o vývoji příjmů a nákladů na zdravotní služby hrazených z prostředků v. z. p. v roce 2017
Zpracoval: Ing. J. Mrázek, MBA, předseda AK DŘ 2018-03-26 Zpráva analytické komise o vývoji příjmů a nákladů na zdravotní služby hrazených z prostředků v. z. p. v roce 2017 1 Náklady ZFZP na hrazené zdravotní
VíceSKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1
Praha, 11. února 2010 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Hlavní informace: Čistý zisk vykázaný: 17,368 Čistý zisk udržitelný: 10,487 (-17 % meziročně) Provozní výnosy udržitelné:
VíceStatistika a bilance hospodaření veřejných rozpočtů. Ing. Zdeněk Studeník Otrokovice, 20. 11. 2014
Statistika a bilance hospodaření veřejných rozpočtů Ing. Zdeněk Studeník Otrokovice, 20. 11. 2014 Motto Rozpočet by měl být vyvážený, státní pokladna by se měla znovu naplnit, veřejný dluh by se měl snížit,
VícePříloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS
Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS V následující prezentaci se seznámíme s investičními principy, kterým věříme a na základě kterých jsme si nechali vytvořit BRODIS hodnotový OPFKI. Tyto
VícePříručka k měsíčním zprávám ING fondů
Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia
VíceING Bank Svět spoření
ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 16. ledna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách
VíceSpecifické informace o fondech
Specifické informace o fondech Investiční životní pojištění TOP Comfort (SIF) ÚČEL V tomto dokumentu naleznete klíčové informace o jednotlivých investičních fondech, do kterých je možné v rámci produktu
VíceZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD. Samostatný odbor finanční stability
ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR LISTOPAD Samostatný odbor finanční stability ZÁTĚŽOVÉ TESTY LISTOPAD ZÁTĚŽOVÉ TESTY BANKOVNÍHO SEKTORU ČR (LISTOPAD ) SHRNUTÍ Výsledky zátěžových testů bankovního sektoru
VíceEkonomický bulletin 6/2016 3,5E 7,5E
konomický bulletin 30 6/2016 6 3,5 6 80 100% 53% 6 7,5 Hospodářský a měnový vývoj 1 Shrnutí Rada guvernérů na svém měnovém zasedání 8. září 2016 vyhodnotila hospodářské a měnové údaje, které byly zveřejněny
Více1. vlastní firma využívá trvale 2. cizí musí časem vracet (splácet) jiným subjektům ( bankám dodavatelům apod)
Otázka: Financování podnikových činnosti Předmět: Ekonomie/Finance podniku Přidal(a): nikita Zdroje financování Zdroje financování členíme: podle formy jsou to: peněžní hotové peníze, pohledávky, devizy
VíceFINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ
FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ DOMÁCNOSTÍ Kořená Kateřina ABSTRAKT Článek je zaměřen na oblast finančního poradenství, a to na finanční plánování domácností. Cílem článku je obecně charakterizovat základní principy
VíceStav Půjčky Splátky Kurzové Změna Stav
II. Státní dluh 1. Vývoj státního dluhu V 2013 došlo ke zvýšení celkového státního dluhu o 47,9 mld. Kč z 1 667,6 mld. Kč na 1 715,6 mld. Kč. Znamená to, že v průběhu 2013 se tento dluh zvýšil o 2,9 %.
VíceŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN
ŠETŘENÍ ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK BANK ŘÍJEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 ŘÍJEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Šetření úvěrových podmínek
Více75,9 71,9 21,8% 20,7% 20,7% 21,4% absolutně -mld. Kč připadající na 1 obyv. (tis. Kč) % z celk. výdajích na zdravotní péči
3.4 Výdaje za léky Tato kapitola podává přehled základních údajů o celkových výdajích na léky od roku 21. Poskytuje především podrobné údaje o výdajích na léky dle místa spotřeby a zdroje financování.
VíceInvestiční dotazník. Jméno a příjmení / Společnost. Rodné číslo / IČ. Trvalé bydliště / Sídlo: Klientské číslo
Investiční dotazník Společnost HV Private Investment Trust, a.s. (dále jen Společnost ) je v souladu s platnou legislativou jako investiční zprostředkovatel povinna vyžadovat od zákazníků informace o jejich
VíceTISKOVÁ ZPRÁVA. Centrum pro výzkum veřejného mínění CVVM, Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. OV.14, OV.15, OV.16, OV.17, OV.18, OV.179, OV.
ov602 TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR, v.v.i. Jilská 1, Praha 1 Tel.: 286 840 129 E-mail: jan.cervenka@soc.cas.cz Romové a soužití s nimi očima české veřejnosti
VíceTISKOVÁ KONFERENCE. Volksbank CZ, a.s. 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha. Marketing
TISKOVÁ KONFERENCE Marketing 16. dubna 2008, Tančící dům, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Hospodářské výsledky Volksbank CZ v roce 2007 prezentuje: Johann Lurf, předseda představenstva 15 let Volksbank
VícePraha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz
Praha, 3. června 2014 www.vseosporeni.cz 2 OBSAH PREZENTACE Úvod Dovolená Čechů v roce 2014 ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění 3 DOVOLENÁ ČECHŮ V ROCE 2014 5 Téměř
VíceVZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE
VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE 1. Povinná míra rezerv je: a) procento z depozit, které komerční banka musí držet u centrální banky b) rezerva, kterou si komerční banka nechává pro případ okamžitých
VíceWebinář. Prosinec Patrik Hudec, Fund Portfolio Management. Generali Investments CEE Webinář
Webinář Prosinec 2018 Patrik Hudec, Fund Portfolio Management Generali Investments CEE Webinář Obsah 2 SEKCE I Nejdůležitější události uplynulých týdnů Přehled vývoje hlavních ekonomik a politik centrálních
VíceVývoj státního dluhu. Tabulka č. 7: Vývoj státního dluhu v čtvrtletí 2015 (mil. Kč) Výpůjční operace
II. Vývoj státního dluhu V 1. 3. čtvrtletí 2015 došlo ke snížení celkového státního dluhu z 1 663,7 mld. Kč na 1 663,0 mld. Kč, tj. o 624 mil. Kč, přičemž vnitřní státní dluh se zvýšil o 6,6 mld. Kč, zatímco
VíceMakroekonomie I. Dvousektorová ekonomika. Téma. Opakování. Praktický příklad. Řešení. Řešení Dvousektorová ekonomika opakování Inflace
Téma Makroekonomie I Dvousektorová ekonomika opakování Inflace Ing. Jaroslav ŠETEK, Ph.D. Katedra ekonomiky Opakování Dvousektorová ekonomika Praktický příklad Dvousektorová ekonomika je charakterizována
VíceSETKÁNÍ S EXPERTY RAIFFEISENBANK. 1. srpna 2017
SETKÁNÍ S EXPERTY RAIFFEISENBANK 1. srpna 2017 2 Makroekonomický výhled Monika Junicke, Senior analytik Raiffeisenbank 01-13 07-13 01-14 07-14 01-15 07-15 01-16 07-16 01-17 1Q-14 2Q-14 3Q-14 4Q-14 1Q-15
Více