Vysoká škola polytechnická Jihlava. katedra Finance a řízení PRIVÁTNÍ BANKOVNICTVÍ OBCHODNÍCH BANK V ČESKÉ REPUBLICE

Transkript

1 Vysoká škola polytechnická Jihlava katedra Finance a řízení PRIVÁTNÍ BANKOVNICTVÍ OBCHODNÍCH BANK V ČESKÉ REPUBLICE PRIVATE BANKING OF COMMERCIAL BANKS IN THE CZECH REPUBLIC Bakalářská práce Vedoucí práce: Ing. Petr Jiříček Zdeňka Mrkvičková Jihlava 2011

2 Anotace Předmětem bakalářské práce Privátní bankovnictví obchodních bank v České republice je zmapování pozice a rozvoje privátních bank na území České republiky, prezentace základních služeb, které tyto banky nabízejí a představení práce privátního bankéře. Bakalářská práce se skládá ze čtyř částí. Úvodní kapitola je zaměřena na rozvoj privátního bankovnictví obecně a stručnou charakteristiku služeb. Druhá část je věnována struktuře klientů, kteří služby tohoto odvětví využívají a na jejich finanční možnosti. Hlavní část práce je zaměřena na produkty a služby privátního bankovnictví a na osobu privátního bankéře. V závěru jsou představeny moderní přístupy v rozvoji privátního bankovnictví a charakteristika situace na trhu privátního bankovnictví po době finanční a ekonomické krize. Annotation The objective of Bachelor's Thesis Private banking of commercial banks in the Czech Republic is to give a description of the situation and development of private banks in the Czech Republic, their basic service presentation and private banker s profile description. There are four parts in this thesis: The introduction focuses on the development of private banking in general and outlines a brief characterization of the services. The second part deals with the clients who use the services of this sector and their competence. The main part concentrates on products and services of private banking and private banker officer. The conclusion is devoted to the modern approaches in private banking development and characterization of the situation on the private banking market after the Great Recession. Klíčová slova Privátní bankovnictví, privátní bankéř, bankovní produkt, art banking, offshore banking, investiční plánování. Keywords Private banking, private banker, product of bank, art banking, offshore banking, investment planning.

3 Prohlašuji, že jsem tuto bakalářskou práci vyřešila samostatně pod vedením Ing. Petra Jiříčka a s použitím literatury, kterou uvádím v seznamu. V Jihlavě dne 15. května 2011

4 Poděkování Tímto bych ráda poděkovala Ing. Petru Jiříčkovi za odborné rady a cenné připomínky, kterými přispěl k vypracování této bakalářské práce. A velký dík patří Ing. Ladislavu Raulovi, CSc., za velké množství informací, které mi k danému tématu poskytl.

5 OBSAH ÚVOD ROZVOJ PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ OBECNĚ, (VE SVĚTĚ) Definice privátního bankovnictví Vývoj privátního bankovnictví ve světě a v České republice Přehled bank nabízejících privátní bankovnictví PODMÍNKY (VÝVOJ) PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ VE SVĚTĚ A V ČR Klienti privátního bankovnictví Počet bohatých a struktura milionářů v České republice Výběr správné banky PŘEHLED JEDNOTLIVÝCH PRODUKTŮ PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ A JEJICH VYUŽITÍ V OBCHODOVÁNÍ Nabídka produktů privátního bankovnictví Výhody jednotlivých bank a nabídka jejich produktů NÁROKY NA POSKYTOVÁNÍ SLUŽEB PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ Požadavky privátních klientů Vlastnosti, struktura a charakter privátních bankéřů Výběr a vzdělávání nových privátních bankéřů Přístupy privátního bankovnictví MODERNÍ PŘÍSTUPY (NOVÉ PRODUKTY) ROZVOJE PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ Art banking

6 5.2. Offshore banking ZÁVĚR POUŽITÁ LITERATURA SEZNAM OBRÁZKŮ A TABULEK

7 ÚVOD Privátní bankovnictví je souhrn bankovních i nebankovních služeb, které banky poskytují svým klientům. Všeobecně můžeme konstatovat, že zahrnuje finanční poradenství, daňové poradenství, profesionální investiční a majetkové poradenství. Poskytuje služby při zakládání firem nebo poradenství při rodinném finančním řešení potřeb. V privátním bankovnictví však zdaleka nejde jen o investování a investiční strategii. Privátní bankéř je ve velmi těsném kontaktu s klientem při péči o správu daní, hlídá významné platební termíny, připravuje případné likvidní finanční rezervy a celou řadu dalších náležitostí a speciálních úkonů, jako je na příklad nákup zlata nebo zprostředkování styku s odborníky umění. Podle potřeb klienta, jeho priorit a vztahu k riziku mu privátní bankéř navrhuje komplexní finanční strategii. Název této významné činnosti bank a finančních ústavů jako Private Banking vznikl v zahraničí pro označení exkluzivních nadstandardních služeb pro bohaté a náročné zákazníky, kteří uvedené služby vyžadují a jsou ochotni za ně zaplatit. V České republice lze privátní bankovnictví charakterizovat jako relativně nové bankovní odvětví včetně produktů a služeb, které jsou pro toto odvětví typické a které požaduje nově se vytvářející klientela. Privátní klienty v České republice lze rozdělit do několika základních skupin, které se odvíjí od způsobu, jakým v minulosti získali finanční prostředky nebo v jaké sféře činnosti tyto finanční prostředky stále získávají. Patří sem: o restituenti, kterým byl navrácen majetek, jež byl po roce 1948 znárodněn, o soukromé osoby podnikatelé, prodávající své firmy, které zakládali po revoluci v roce 1989 za účelem získání velkého bohatství a to především z důvodu sílící zahraniční konkurence, komplikovaným právním a daňovým podmínkám, anebo nedostatku času na péči o svůj majetek, o soukromé osoby vlastníci prosperujících firem, o manažeři velkých firem, o společensky významní klienti, kterými jsou umělci, vědci, politici nebo sportovci, 7

8 o soukromé osoby s nadstandardním měsíčním příjmem, jde především o advokáty, exekutory, soukromé lékaře, tlumočníky, soudní znalce, architekty, daňové poradce. [8] V úvodních kapitolách předkládané bakalářské práce jsem se rozhodla věnovat pozornost rozvoji privátního bankovnictví obecně, popsat stručně vývoj tohoto odvětví v České republice a charakterizovat služby bank, které privátní bankovnictví nabízí a postupně rozšiřuje. V dalších kapitolách jsem se pokusila provést analýzu struktury klientely privátního bankovnictví a struktury růstu bohatství v České republice. Hlavní těžiště předkládané práce jsem se rozhodla věnovat přehledu jednotlivých produktů privátního bankovnictví, jejich využití v obchodování, tvorbě investičního financování a zároveň nárokům na poskytování služeb privátního bankovnictví, na vlastnosti, strukturu a požadavky kladené na privátní bankéře, na jejich vzdělání a morální nároky při výkonu jejich práce. V závěrečných kapitolách jsem pokládala za vhodné popsat i některé moderní přístupy v rozvoji privátního bankovnictví a charakterizovat problematiku poskytovaných služeb po vzniklé finanční a následně ekonomické krizi a její dopady právě na tuto speciální bankovní službu. Při zpracování této bakalářské práce jsem použila metodu analýzy a srovnání. 8

9 1. ROZVOJ PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ OBECNĚ, (VE SVĚTĚ) 1.1 Definice privátního bankovnictví Privátní bankovnictví je služba určená privátním klientům, která je zaměřena na individuální přístup ke klientovým potřebám. Tato služba poskytuje komplexní servis služeb, který zajišťují vyškolení odborníci. Součástí této služby nejsou jen standardní bankovní nástroje (platební styk, stavy majetku, platební karty, internetové bankovnictví, cestovní pojištění atd.), ale i pokročilejší služby zahrnující správu majetku, tvorbu portfolia, investiční poradenství a další možností zhodnocování klientova majetku, přičemž bankéři vše činí s ohledem na klientovi potřeby cash-flow, jeho vztah k rizikům a představě o budoucích výnosech. [10] Privátní bankovnictví je vysoce individuální servis a tomu by měly odpovídat požadavky na nominální výši investice. Každá finanční instituce má definovaná vlastní kritéria a obchodní modely pro využívání služeb privátního bankovnictví. Otázkou je, co banky skutečně pod pojmem privátní bankovnictví neboli vysoce individuálním servisem nabízejí. V některých případech jde bohužel o naprosto standardizované depozitní i investiční produkty bez zásadnější individuální přidané hodnoty. [9] Privátní poradenství již není o jednotlivých produktech a službách, ale o celkové úrovni servisu, kterou nabízíte. Změnil se tak celkový přístup a styl komunikace s klientem. Navíc privátní klientela si nade vše cení diskrétního, spolehlivého a dlouholetého vztahu, který jim bezpodmínečně musíme poskytnout. [13] Privátní bankovnictví představuje portfolio komplexních služeb. Všeobecně zahrnuje finanční poradenství, daňové poradenství, transakční bankovnictví, zakládání mezinárodních účtů, poradenství při zakládání firem nebo poradenství při rodinném finančním řešení potřeb. Obsahuje také speciální úkony, jako je například nákup zlata nebo zprostředkování styku s odborníky na umění. [13] Základem je blízký vztah bankéře, tedy porozumění klientovým potřebám. Bez toho nelze klientovi poskytnout nejlepší rady. Bankéř navrhuje a poté vybírá ta nejlepší finanční a investiční řešení, které odpovídají potřebám klienta. Bankéř také neustále informuje o stavu majetku, který pro klienta spravuje. Kromě toho spolu řeší jiné, mnohdy i osobní věci. [12] 9

10 Služby privátního bankovnictví využívají osoby, které chtějí s majetkem aktivně pracovat, ale rozdíl je někdy v tom, co od banky očekávají. Někteří totiž chtějí jen investiční řešení zajišťující ochranu jednorázově nabytého finančního majetku. Jiný klient vyhledává náročné know-how a komplexní servis v oblasti správy soukromých a rodinných majetků zahrnující daňový a právní servis. [10] Privátní bankovnictví prošlo v posledních letech dynamickým vývojem jak z pohledu škály nabízených produktů, tak z pohledu počtu potenciálních klientů. Obecně lze říci, že úroveň servisu odpovídá poptávce klientů a komplexní služby privátního bankovnictví využívají osoby, které chtějí s majetkem aktivně pracovat. Rozdíly v rozsahu služeb jsou někdy v tom, co který klient od banky očekává. [10] 1.2 Vývoj privátního bankovnictví v ČR i ve světě V průběhu 18. století se v západní Evropě začal rozvíjet průmysl a díky tomu bylo možné vytvořit velké bohatství u jednotlivců. V důsledku tohoto rozvoje vznikla potřeba tyto nové peníze bezpečně uložit a dobře spravovat. Ve Švýcarsku se tak z historických, politických a religiózních důvodů vytvořilo centrum řízení financí. A právě Švýcarsko je považováno za symbol privátního bankovnictví. Švýcaři už v roce 1934 přijali zákon, který z bankovního tajemství udělal jeden z hlavních pilířů privátního bankovnictví, nazývá se swiss banking act. V podstatě jde o to, že banky odmítají vydat informace o klientovi a jeho majetku. Učiní tak pouze v případě, že klient banky poruší tamní zákony. Právě nedůsledné dodržování bankovního tajemství je kritizováno některými bankéři u tuzemských peněžních institucí. Na lokálním trhu působíme jako reprezentační kancelář, což znamená, že veškeré účty klientů jsou vedeny v zahraničí. Tento fakt umožňuje vedení účtu v naprosté anonymitě z pohledu lokálního bankovnictví. říká Jan Prachař, privátní bankéř ze Sal. Oppenheimu. [12] V České republice byl před rokem 1989 výběr bank pro privátní klienty značně omezen. Téměř monopolní postavení pro korunové vklady měla Česká státní spořitelna, kde i spektrum jejích služeb a produktů bylo zúženo jen na různé typy vkladních knížek (např. výherní, s výpovědní lhůtou, na doručitele), od sedmdesátých let pak i sporožirové účty. Česká státní spořitelna spravovala více jak 90 % všech korunových úspor. 10

11 Pro klienty, kteří pracovali či přechodně žili v zahraničí, nebo tam měli příbuzné a dostávali platby v cizí měně (která byla ovšem ihned převedena na tuzexové bony) byl výběr banky též omezený. Tradiční bankou, kde bylo možné a prakticky nutné vést devizový účet byla Živnostenská banka (cca 80 % objemu devizových vkladů), od 80. let pak i Československá obchodní banka a.s., která spravovala zbylých cca 20 % objemu devizových vkladů. Možnost dalšího zhodnocení těchto vkladů však byla minimální, a to pouze formou termínovaného vkladu. Po roce 1989 bychom velmi obtížně hledali jiné odvětví v naší ekonomice, kde došlo k tak zřetelné a razantní přeměně jako tomu bylo právě v bankovnictví a v přístupu ke klientům. Začátkem 90. let prošel celý finanční systém zásadními změnami. Především došlo k oddělení centrálního bankovnictví od bankovnictví komerčního, přičemž první skupinu komerčních bank tvořily banky vzniklé jednak rozdělením bývalé SBČS (1993), nebo nově zahájily činnost banky, které působily již před rokem 1989, Komerční banka a.s., Česká spořitelna a.s., Československá obchodní banka a.s., Investiční banka, a.s. A byl povolen vznik soukromých bank a ostatních finančních institucí, byl vytvořen a postupně konstituován peněžní a kapitálový trh a došlo k obnovení institutu fondů. Vkladní knížky, sporožirové účty a termínové vklady přestávají být jedinými produkty k uložení a zhodnocení finančních prostředků. Rozšiřují se možnosti investic na trhu cenných papírů spolu s investičním poradenstvím a mění se chování všech, kteří přicházejí do styku s peněžními ústavy. Banky, jakožto tržní subjekty, se snaží maximalizovat své zisky, přetahují se a bojují o klienty, každá dle své obchodní politiky, zaměření a pozice na trhu. Vznikají nové banky, tradiční banky ztrácejí své vedoucí postavení a zaznamenávají odliv klientů. Na trh přicházejí renomované zahraniční banky. Rozhodnout se, komu svěřit své finanční záležitosti, může mít v době bankovních krachů, kterým starší klienti od dob první republiky zcela odvykli, a mladší nezažili, téměř existenční význam. První bankou, která na území České republiky zřídila pobočku privátního bankovnictví v roce 1992, byla Živnostenská banka (dnes Unicredit bank), která byla podle týdeníku Euro zvolena bankou s nejlepším privátním bankovnictví. Na této skutečnosti měla velký podíl právě zkušenost a tradice spojená s tímto typem bankovnictví. Největší nárůst privátních bank v České republice přišel po roce 2000, kdy tato specializovaná odvětví zřídily téměř všechny větší banky. 11

12 Konkurence na trhu privátního bankovnictví se neustále zostřuje, přibývají další banky, které zřizují specializovaná oddělení privátního bankovnictví, dále na trh vstupují zahraniční banky, anebo banky nezřizují přímo oddělení privátního bankovnictví, ale nabízejí speciální služby pro zámožnější klientelu, které mají obdobu služeb poskytovaných privátním sektorem. Z cizích bank vstoupila jako první na český trh roku 2005 banka Sal. Oppenheim, potom také Lombard Odier Darier Hentsch & Cie a několik dalších bank, jako jsou například Banque Privée Edmond de Rothschild Europe, Bankprivat AG či rakouská Constantia Privatbank AG. V České republice na rozdíl od ostatních zemí střední a východní Evropy lidé více věří domácím bankám. Objem finančních prostředků, které mají uložené v zahraničí, dosahuje podstatně menších částek než je tomu například u Slovenska. To je důkazem důvěry v český bankovní trh. Dalším důvodem, proč čeští milionáři neukládají své finance do zahraničních center a daňových rájů je ten, že chtějí se svými financemi aktivně nakládat. Přesto požadují stejnou kvalitu služeb, která je nabízena ve vyspělých finančních centrech v zahraničí. Podle odhadů využívá služeb privátního bankovnictví v České republice přibližně 15 % movitých Čechů. Jako nevýhodu tuzemského privátního bankovnictví uvádí Jan Prachař krátkodobý pohled českých milionářů: Investiční horizont českého privátního klienta je dán tak na pět let. Ve srovnání s vyspělými zeměmi, kde se správa majetku dědí z generace na generaci, je to obrovský rozdíl a někdy i nevýhoda, v zahraničí například naše mateřská společnost spravuje u některých rodin majetek i po dobu několika generací. [12] Např. v Rakousku má privátní bankovnictví Erste Private Banking více než patnáctiletou historii a dominantní postavení na trhu. Značka EPB představuje pro rakouského klienta osvědčenou a prověřenou kvalitu. Naproti tomu v České republice budujeme značku EPB na relativně mladém trhu. Nicméně jde o trh dynamický se značným potenciálem, na kterém nabízíme takovou úroveň poskytovaných služeb, která se blíží rakouským standardům. říká Gernot Mittendorfer, generální ředitel České spořitelny. [9] Jan Prachař říká: Vzor bychom určitě našli na západním trhu privátního bankovnictví, kde převládají hodnoty, jako jsou tradice, konzistentnost a budování dlouhodobého vztahu mezi klientem a privátním bankéřem. Základem úspěchu privátního bankovnictví 12

13 je dlouholetý spokojený zákazník a jeho loajalita. Naší klienti se teprve učí, co vše mohou od banky požadovat. [10] Proto dnes jediným kritériem při výběru banky není jen výše úrokové sazby a poplatků, ale i dobrá pověst a bezpečnost banky. Klient znalý tržních zákonů by rád svěřil svůj majetek do rukou finančních odborníků, kteří mu jej nejen uchovají, ale také zhodnotí. 1.3 Přehled bank nabízejících privátní bankovnictví Služby a produkty privátního bankovnictví dnes nabízí prakticky už všechny větší banky. Při výběru finanční instituce si klienti mohou vybírat ze dvou možností. Tou první jsou klasické retailové banky, které mají oddělení privátního bankovnictví a nabízejí základní balíček služeb pro movitou klientelu. Anebo zvolí druhou možnost, což jsou banky, které se specializují čistě na privátní bankovnictví, díky čemuž se v tomto oboru lépe orientují a tím jsou schopny poskytnout daleko širší nabídku služeb, v České republice jde ale prozatím jen o zahraniční banky. První domácí bankou, která začala nabízet, v relativně omezené formě, jednotlivé produkty privátního bankovnictví v České republice byla Živnostenská banka. Navázala na svoji prvorepublikovou tradici a využila i početně velkou skupinu bohatých klientů. Počátkem devadesátých let vstoupily na český trh renomované zahraniční banky, které začaly českým klientům nabízet různé varianty jednotlivých produktů pro zhodnocení jejich majetku. Především to byly investice do značného rozsahu zahraničních cenných papírů, přístup na mezinárodní trhy spolu s finančním poradenstvím, které bylo podloženo jejich dlouholetými zkušenostmi. Provést určité srovnání jednotlivých bank je značně obtížné, protože každá banka nabízela a nabízí pod stejným názvem rozdílné činnosti. Společným znakem je, že převážná většina privátního bankovnictví v ČR vychází z produktů dané banky. Současnou úroveň služeb postupného sjednocování privátního bankovnictví v našem konkurenčním prostředí lze dokumentovat z dostupných zveřejňovaných informací. Mezi největší tuzemské banky, působící na českém finančním privátním trhu, patří ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka a UniCredit Bank, dříve Živnostenská banka. A ze zahraničních bank patří mezi nejvýznamnější Lombard Odier Darier Hentsch & Cie nebo Sal. Openheim. Poměrně novou bankou vyskytující se na českém trhu je J&T 13

14 banka. V Čechách se objevují kromě privátních bank i firmy, které nabízejí poradenství v oblasti privátního bankovnictví, například poradenská firma Glisco. Pokud ale porovnáme služby místních a zahraničních bank, tak nenajdeme velké rozdíly v postupech a principech, které užívají při investování. Podle průzkumu ČSOB mají z 310 miliard korun, které jsou celkově ve správě privátních bank, 200 miliard korun ve správě české banky, zbytek zahraniční. Rozdíly mezi jednotlivými bankami můžeme hledat například v tom, komu své služby nabízejí. Třeba Citibank se nachází na rozhraní klasického retailového a privátního bankovnictví. Snaží se nabízet svoje privátní služby o něco širšímu okruhu lidí oproti ostatním bankám. Ovšem ne všechny privátní banky mají na trhu úspěch, například britská banka HSBC Premier byla ještě v nedávné době silným konkurentem na trhu privátního bankovnictví. Dnes je ovšem její divize privátního bankovnictví majetkem České spořitelny. Podle průzkumu trhu, který udělala ČSOB vlastní potencionální zákazníci privátního bankovnictví volné peněžní prostředky v přibližné hodnotě 370 miliard korun. Což je dost dobrý důvod pro to, aby velké banky posílily své divize privátního bankovnictví a na trh vstoupily další zahraniční banky. Vyhlídky dalšího rozvoje privátního bankovnictví v České republice jsou zřejmé. Po ukončení finančního a ekonomického krizového období probíhá určitá globalizace finančních trhů, vytváří a rozvíjí se nová třída majetných a tyto skutečnosti ovlivní příchod stále většího počtu klientů k tomu, aby svěřili svůj majetek finančním expertům. Nejspolehlivější jsou v tomto směru právě privátní oddělení bank a jejich dlouhodobé investiční zkušenosti. V organizačních strukturách jednotlivých bank tvoří služby privátního bankovnictví vždy určitý samostatný útvar. Označení organizačního stupně samostatnosti, tedy odbor, oddělení nebo divize pak vyplývá z celkové velikosti banky (měřené např. počty zaměstnanců, nebo objemem správy finančních prostředků) a zvoleným počtem stupňů organizační struktury. 14

15 Ředitel Marketing Sekretariát Právní oddělení Oddělení IT Divize firemního bankovnictví Divize retailového bankovnictví Divize privátního bankovnictví Divize investičního bankovnictví Obrázek 1: Zjednodušené organizační schéma malé banky Zdroj: vlastní 15

16 2. PODMÍNKY (VÝVOJ) PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ V ČR 2.1 Klienti privátního bankovnictví Nejdůležitějším, ale ne jediným kritériem pro přijetí mezi klienty PB je samozřejmě množství finančních prostředků se kterými zákazník disponuje. Ale i toto kritérium se u jednotlivých bankovních ústavů liší. U malých bank, kterými je třeba Volksbank se nabízejí služby privátního bankovnictví při vlastnictví jednoho milionu korun. Větší banky, jako ČSOB nebo Komerční banka požadují částky v řádech deseti milionů. A v tomto ohledu se za nejluxusnější banku považuje J&T banka, která vyžaduje stovky milionů korun. Tabulka 1: Srovnání množství finančních prostředků, které člověk musí vlastnit, aby se mohl stát klientem privátního bankovnictví jednotlivých bankovních ústavů Citibank Kč Commerzbank ČSOB J & T Banka Komerční banka Raiffeisenbank Volksbank UniCredit bank LBBW bank Sal. Openheim jr.& Cie Privatbanka Zdroj: vlastní Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Kč Rozdíl je i v tom jaké služby klienti vyžadují a do čeho chtějí investovat. Například pro obchody s cennými papíry je třeba disponovat alespoň deseti miliony korun a u obchodů s deriváty se částky pohybují ještě výše. O privátním bankovnictví HVB Czech republic její ředitel Miloslav Jochmann říká: V západní Evropě se jedná o vklad v řádu od několika miliónů eur, ve střední a východní Evropě je tato hranice snížena na přibližně 15 miliónů korun, tedy zhruba půl miliónu eur. [14] 16

17 Mezi privátní klientelu je možné se zařadit i v případě, že má zákazník na účtu jeden milion korun, to ale neumožňuje přístup do všech sfér a ke všem produktům. V České spořitelně mají pro tyto klienty zřízen úsek prémiového bankovnictví. Podmínkou je trvalý minimální zůstatek milion korun nebo měsíční příjem 100 tisíc korun. upřesňuje Jiří Zelinka z České spořitelny. [15] Do hodnoty tohoto majetku se počítá pouze skutečná hotovost na účtu. Nemovitosti, auta a ostatní movitý a nemovitý majetek se nepočítá z důvodu jejich nelikvidnosti a hlavně proto, že se nedá investovat. Kromě objemu finančních prostředků je tu i další kritérium pro přijetí mezi privátní klientelu a to vysoké postavení ve společnosti. Klientem privátního bankéře se může stát také společensky významná osobnost, která podpoří image banky svými referencemi. vysvětluje ředitelka Private Banking Živnostenské banky Anna Čápová. [16] Možnost stát se privátním klientem mají také například mladí lidé, kteří třeba už ve třiceti letech vlastní činností vydělali velké množství finančních prostředků a evidentně před sebou mají slibnou kariéru, z čehož se dá usuzovat, že do budoucna se dostanou mezi respektované zákazníky. Na druhou stranu se v tomto odvětví vyskytují klienti, o které není zájem i přesto že vlastní obrovský majetek a disponují třeba i stovkami milionů dolarů. Jsou to ti, kteří jsou stále nespokojeni, často mění finanční ústavy nebo se s nimi v minulosti soudili. Dá se očekávat, že s těmito klienty by mohli být velké problémy a ještě by mohli zničit dobrou pověst banky. Segmentace, založená na jiných faktorech než na pouhém bohatství, je budoucím trendem soukromého bankovnictví. odhaduje Bruce Halley z newyorské poradenské agentury. [17] Klienti privátního bankovnictví se dělí na psychologicky aktivní a psychologicky pasivní investory. Je rozdíl mezi tím jak získali finanční prostředky a jak s nimi hospodaří. Mezi psychologicky aktivní investory patří ti, kteří si své peníze vydělali sami vlastní činností, jde hlavně o živnostníky, soukromé lékaře, právníky a lidi s vyšším vzděláním. Tito investoři dávají přednost vyšším výnosům i za cenu vyššího rizika, nevzdávají se však kontroly nad svými investicemi. Je s nimi více práce, protože se rádi rozhodují sami, i když nemají v této činnosti dostatečné vzdělání ani zkušenosti. 17

18 Naproti tomu pasivní investoři rádi přenechávají rozhodování na poradci a lze předpokládat, že nebudou činit neobvyklá rozhodnutí. Jsou to takový investoři, kteří získali svůj majetek pasivně, buď dědictvím, nebo dlouholetým spořením rodiny. Pro bankéře je důležité vědět, do jaké skupiny klient patří, protože u každé skupiny je z jeho strany vyžadován jiný přístup. [3] 2.2 Počet bohatých a struktura milionářů v ČR V České republice je přibližně sedmnáct tisíc movitých lidí, jejichž majetek převyšuje deset milionů korun. A tento počet se každoročně zvyšuje, podle odhadů by se měl počet milionářů vyšplhat až ke dvaceti tisícům. Služeb privátního bankovnictví ale využívá pouze asi osm a půl tisíce milionářů. Největší podíl těchto milionářů tvoří majitelé firem, jak je patrné z následující tabulky: Tabulka 2: Struktura milionářů v České republice Struktura milionářů v České republice Majitelé firem OSVČ 4000 Bývalí majitelé firem Manažeři Restituenti Rodinní příslušníci 600 Sportovci 200 Zdroj:ČSOB [35] 18

19 Složení osob, jejichž majetek k investování převyšuje Kč 4% 7% 14% 1% 15% 24% manažeři OSVČ majitelé dřívější majitelé sportovci rodinní příslušníci restituenti 35% Obrázek 2: Složení osob, jejichž majetek k investování převyšuje Kč Zdroj: ČSOB PRIVATE BANKING [15] Interní analýza ČSOB říká, že na českém trhu je ještě přibližně tři sta sedmdesát miliard korun ve vlastnictví bohatých lidí, které nemá ve správě privátní bankovnictví. Je zřejmé, že privátní banky se budou snažit, aby v budoucnu největší podíl z těchto peněz skončil ve správě právě u nich. Očekávaný vývoj privátního bankovnictví počet multimilionářů (majetek nad Kč, údaje v tisících Kč) Obrázek 3: Očekávaný vývoj počtu multimilionářů 19

20 Očekávaný vývoj privátního bankovnictví celkový objem majetku k investování (v miliardách Kč) Obrázek 4: Očekávaný vývoj objemu majetku k investování Zdroj: Analýza ČSOB [37] Bohatí lidé rádi ukazují světu svůj majetek a chtějí si ho patřičně užít. Proto kupují luxusní auta, jachty a cestují po celém světě. Mnoho peněz také investují do svých koníčků, jakými jsou nejrůznější sbírky vzácných předmětů, sport, nebo třeba víno. Za co milionáři nejčastěji utrácejí své peníze, je znázorněno v následující tabulce: Tabulka 3: Procentní vyjádření volných finančních prostředků, které milionáři utrácejí za své zájmy Luxusní sbírky, například sbírka veteránů 16 % Umělecké sbírky 16 % Klenoty 14 % Cestování 14 % Luxusní spotřeba 12 % Masáže a relaxace 10 % Jiné sběratelství, například víno nebo mince 8 % Sport 5 % Zdroj: World Wealth Report 2008 [36] 2.3 Výběr správné banky Volba správné banky je velice důležitá pro každého člověka, pro privátní klienty zvlášť. Tato volba může být pro movitého klienta naprosto zásadní. Pokud si zvolí špatnou 20

21 banku nebo bankéře, tak se v nejhorším případě může stát i to, že o část svých financí přijde. Mnoho movitých lidí využívá služeb konzultačních společností raději, než aby své finance svěřili nějaké bankovní instituci. Hlavním důvodem je to, že tyto společnosti mívají smlouvy s různými bankovními ústavy, a proto nejsou vázány pouze na produkty jedné banky. Takovou společností, která nabízí finanční služby pro privátní klientelu je Allfin Pro založená roku 1998, jejíž služby jsou srovnatelné s privátními bankami. Někteří klienti nehledají přímo banku, ale žádají pouze poradenství, které nabízejí finanční poradci a makléři. To ale vždy není tou správnou volbou, protože činnost těchto poradců není zastřešena žádnou institucí a v mnohých případech nabízejí poradenství za vysoké poplatky, jejichž výše nezáleží na úspěchu či neúspěchu zvolené strategie a návratnosti investic. Vlastně nemají motivaci, vydat ze sebe to nejlepší, když jejich výdělek nezáleží na dobře odvedené práci. Při výběru banky jsou dobrým vodítkem reference klientů, kteří již v minulosti měli s konkrétní bankou zkušenosti. Pokud jsou klienti se službami banky spokojeni, je to pro banku ta nejlepší reklama. Tradice banky je také dobrým znamením, pokud se banka drží na trhu po dlouhou dobu, znamená to, že je pravděpodobně úspěšná, protože v případě neúspěchu by již dávno svou činnost ukončila. Klienti by se měli zajímat o produktovou nabídku banky, i když není pro výběr banky zásadní. Pokud banka odvádí svou práci dobře, tak klientům zprostředkuje i produkty, které sama není schopna nabídnout, v případě, že to je pro klienta nejlepším možným řešením. Rozhodující by měli být privátní bankéři, které banka zaměstnává, protože porozumění si s bankéřem je to nejdůležitější. Bankéř je ten člověk, se kterým bude klient neustále ve styku a bude s ním řešit své problémy. Pokud si klient nerozumí se svým bankéřem, pak je vzájemná spolupráce velice komplikovaná a nikdy mezi nimi nevznikne vztah založený na důvěře. 21

22 3. PŘEHLED JEDNOTLIVÝCH PRODUKTŮ PRIVÁTNÍHO BANKOVNICTVÍ A JEJICH VYUŽITÍ V OBCHODOVÁNÍ 3.1 Nabídka produktů privátního bankovnictví Nabídka produktů v jednotlivých bankovních ústavech se příliš neliší. Všechny bankovní domy nabízejí v podstatě velice podobné produkty a služby, které můžeme pro určitý přehled souhrnně charakterizovat do čtyř oblastí: I. Investiční poradenství kde jsou nabízeny zajímavé a efektivní příležitosti pro investování volných finančních prostředků při zohlednění klientova přístupu k potencionálnímu riziku, lhůtě investování a individuálních preferencí. Jedná se na příklad o: a. investice do podílových fondů různých měn, b. depozita a depozitní směnky v CZK a cizích měnách podle preferencí klienta, c. strukturovaná depozita se zaručeným výnosem nebo dostatečným výnosem vázaným na vývoj vybraných kapitálových trhů, d. alternativní investice a investiční strategie podle přání a potřeb klienta, e. investice do jednotlivých cenných papírů, akcií, akciových certifikátů a dluhopisů podle preferencí klienta, f. devizové služby, g. správa a úschova cenných papírů. II. Finanční plánování které umožní dlouhodobé finanční plánování a to zejména: a. kontokorentní úvěr, b. hypotéční úvěr, c. hypotéční úvěr neúčelový, 22

23 d. osobní úvěr. III. Majetkové plánování což je vlastně nejvyšší stupeň profesionální správy soukromých a rodinných majetků. Zahrnuje plánování investic, komplexní finanční plánování, důchodové plánování a daňové a pozůstalostní plánování. IV. Tradiční bankovní služby a produkty vedení účtů v různých měnách, peněžní převody, termínované vklady, bezpečnostní schránky, telefonní, faxové či elektronické bankovnictví, kreditní karty, to vše tvoří tradiční bankovní nabídku a patří k základu těchto služeb. Banka musí být operativní a kreativní v nabídce svých produktů a služeb a měla by umět pružně reagovat na individuální potřeby a přání svých klientů. Dále privátní banky nabízejí ještě speciální servis a služby: o individuální péči a poradenství a individuální řízení portfolia, o jehož vývoji zasílají bankéři pravidelné a detailní zprávy, což klientovi umožňuje kontrolu, o dlouhodobou spolupráci a naprostou diskrétnost, o sjednávají kontakty se společnostmi nabízejícími různé služby, například s cestovními kancelářemi nebo mobilními operátory, o nabízí poradenství při investování, sami vyhledávají vhodné investice podle požadavků klienta, o v rámci aktiv slibují výraznou úsporu transakčních nákladů, o poradenství 24 hodin denně, což umožňuje pružně reagovat na změny a vývoj na finančních trzích, o kompletní správu majetku, nejenom té finanční části, o účast bankéře na kongresech v případě potřeby, o kvalitní služby poskytované profesionály, což umožňuje úsporu času, o další služby podle individuálních požadavků jednotlivých klientů. Dodatkem k charakteristice oblastí nabídky bankovních produktů lze uvést následující konstatování Jana Prachaře: Nabídka jednotlivých bank je v základních věcech zhruba stejná, velkou roli proto začínají hrát i nebankovní benefity. Třeba schopnost zajistit 23

24 pro klientovy děti vzdělání ve Švýcarsku, zajistit jim vstup do kabiny slavného hokejisty z NHL nebo několikadenní výlety klientů na golf a na víno na účet banky. Když je třeba, zajistíme třeba i dobrého lékaře pro celou rodinu. [18] Určitým problémem, který lze uvést k charakteristice nabídky našich bankovních institucí je ten, že se ne vždy zajímají o to, co je pro jejich klienty skutečně nejlepší, ale nabízejí hlavně své vlastní produkty. 3.2 Výhody jednotlivých bank a nabídka jejich produktů Vzhledem k velkému množství bank, které nabízejí služby privátního bankovnictví, jsem si pro tuto kapitolu vybrala jen několik bank, jejichž produktová nabídka se nějakým způsobem liší od ostatních ČSOB ČSOB působí téměř ve všech segmentech bankovnictví, banka je na trhu velmi úspěšná právě díky množství služeb, které nabízí. Díky spojení s Poštovní spořitelnou je pro klienty snadno dostupná kvůli velkému množství poboček. Pouze služby privátního bankovnictví jsou v České republice dostupné na šestnácti specializovaných pobočkách, i když je samozřejmostí, že bankéř si sjedná s klientem schůzku podle jeho přání. Mezi produkty, které ČSOB poskytuje v rámci privátního bankovnictví, patří například ČSOB privátní konto, které nabízí kreditní a debetní platební karty, výhodný přístup k dalším službám a nespočet výhod, cena tohoto produktu se snižuje s množstvím finančních prostředků, které má klient u banky uloženy. Další službou je ČSOB privátní portfolio, které zaručuje profesionální správu portfolia cenných papírů od finančních odborníků, klient si může vybrat portfolio v Kč, USD nebo EUR. ČSOB individuální portfolio nabízí možnost investování, kde si klient skládá portfolio sám po poradě s privátním bankéřem. Privátní bankéři ČSOB mají obrovské zkušenosti s prací v bankovním sektoru pro movité klienty, protože dříve spravovali individuální portfolia v Patria Finance, odkud do ČSOB přišli. To je také důvod, proč je spousta klientů již zná a má k nim důvěru. V loňském roce ČSOB připravila nový desetiletý plán pro privátní bankovnictví Raiffeisenbank 24

25 Raiffeisenbank je rakouská banka s velkými ambicemi, jejíž vedení je přesvědčeno, že dosáhne dvaceti procentního nárůstu počtu klientů ročně. Raiffeisenbank chce do konce roku 2011 otevřít alespoň padesát nových poboček, hlavně ve větších městech. A chtějí se zaměřit na klienty s příjmem už od dvaceti pěti tisíc korun měsíčně. Privátní produktová nabídka Raiffeisenbank se skládá z operací na peněžním a devizovém trhu, které slibují zajištění kursového rizika, dále potom úvěrové produkty šité na míru a exkluzivní platební karty. Z platebních karet si klienti mohou vybrat debetní kartu s nadstandardními limity nebo kreditní kartu s vysokým úvěrovým rámcem. Jeden z produktů privátního bankovnictví určený pro movitou klientelu je například Zlaté konto, které nabízí nespočet různých výhod, mezi které patří zvýšené cestovní pojištění pro celou klientovu rodinu, slevy v hotelech, obchodních centrech a restauracích nebo také přístup do VIP salonků Komerční banka Komerční banka je součástí mezinárodní skupiny Société Générale. Služby privátního bankovnictví nabízí v České republice od roku Možnost využít těchto služeb mají movití lidé při vlastnictví deseti milionů korun na pobočkách po celém území České republiky a v případě, že finance převyšují dvacet milionů korun, užívají specializovanou pobočku, která se nachází na Václavském náměstí v Praze. Pro privátní klienty má banka v nabídce zlaté platební karty vedené v domácí nebo cizí měně bezplatně, automatické je i pojištění platebních karet proti ztrátě a zneužití při riziku a dokonce i pojištění osobních dokladů. Produktový balíček zahrnuje dále ještě telefonní, internetové a mobilní služby zcela zdarma a přirozeně i spoustu dalších slev a výhod při cestování, včetně možnosti využít VIP salónků na letištích. Z produktů a služeb privátního bankovnictví, které nabízí KB, lze jmenovat například individuální depozitní produkty, produkty investičního bankovnictví, podílové fondy, investiční certifikáty, nebo nákup a prodej cenných papírů. A z těch konkrétních produktů je třeba zmínit zlatou kartu American Express, která zajišťuje maximální platební limity a spoustu doplňkových služeb, například cestovní pojištění, asistenční linku dvacet čtyři hodin denně, možnost vydání nové karty kdekoli na světě nebo členství v Executive Club International, které zajistí slevy v hotelích a přístup do vyhlášených, prestižních klubů. A druhou významnou zlatou kartou je MasterCard, která vlastníkovi umožní 25

26 například členství v programu OK Plus Frequent Flyer společnosti ČSA, jejíž členové mají nárok na bonusové letenky a vyšší kvalitu služeb. Nejprestižnější kreditní kartou, kterou se může Komerční banka pochlubit, je bezpochyby karta Platinum. Tato karta je známkou prestiže, která majiteli zajistí luxusní servis všude, kde se touto kartou prokáže. Kromě bezúročného čerpání kreditního limitu zaručuje výhodné pojištění majitele i jeho rodinných příslušníků při cestování. Dále také nabízí asistenční službu pro motoristy a havarijní službu. Privátní bankovnictví Société Générale patří k nejlepším v Západní Evropě a na Středním východě. Za nabídku strukturovaných produktů a derivátů byla banka oceněna časopisem Euromoney. O privátním bankovnictví po spojení se Société Générale řekl ředitel privátního bankovnictví Komerční banky Slabý toto: Naši klienti nyní získávají přístup k investičním produktům a službám, které budou koncipované jako příležitosti na úrovni globálních trhů. Součástí naší nabídky bude nezávislý výběr nejlepších správců a emitentů, provedený společností Société Générale Private Banking, která je jednou z předních světových privátních bank v oblasti wealth managementu. Nabídka privátního bankovnictví KB tak bude srovnatelná s rozsahem a kvalitou služeb privátního bankovnictví na vyspělých trzích. [19] Citibank Citibank vznikla v České republice v roce Při desetiletém výročí roku 2001 shrnul generální ředitel Atif Bajwa její působení takto: Rok 2001 byl oslavou desetiletého výročí působení Citibank v České republice. Banka si za posledních 12 měsíců rozšířila licenci na všechny hlavní obchodní segmenty. Jsme hrdí na to, že za posledních deset let získala Citibank pevnou pozici finančního ústavu nejvyšší mezinárodní úrovně bankovních služeb, jaké jsou na českém bankovním trhu k dispozici. Tak jako v oblasti firemního bankovnictví chceme patřit rovněž ke špičce jako partner individuálních klientů. Rychlý a úspěšný rozvoj divize bankovnictví pro privátní klientelu v loňském roce naznačuje, že poptávka po dostupných a současně vysoce kvalitních finančních službách není plně uspokojena. To pro Citibank představuje velmi perspektivní potenciál. [20] Citibank má v nabídce mnoho služeb pro privátní klientelu, které se skrývají pod názvem CitiGold. Citibank zajistí pro své klienty osobní privátní bankéře, kteří jim 26

27 budou k dispozici, kdykoli bude třeba. V rámci konkurenceschopnosti nabízí otevření běžných, spořících i cizoměnových účtů zdarma, stejně jako poskytnutí všech bankovních služeb. Dále mají klienti možnost využít hypotečního úvěru až do sta procent hodnoty nemovitosti, který bude vyřízen do tří dnů se zvýhodněnými úroky. Klienti obdrží kreditní kartu s individuálním limitem a výhodným úročením. V případě ztráty této karty přebírá rizika od okamžiku jejího nahlášení banka. Součástí této služby CitiGold je i CitiBest, což je kombinace vkladového a investičního produktu, kdy klient investuje do podílových fondů a má nárok na otevření tříměsíčního termínovaného vkladu, jehož úroková míra může dosahovat až pěti procent. Je samozřejmostí, že v nabídce je i spousta výjimečných služeb z oblasti cestování, ubytování nebo gastronomie. Klienti Citibank mají možnost zdarma navštívit koncert Českého národního symfonického orchestru, zahrát si golf nebo tenis, získat slevy na ubytování nebo lázeňské pobyty, popřípadě využít VIP salónek na ruzyňském letišti v Praze Citibank Lounge. Pro mnohé klienty je velice zajímavý přístup Citibank na zahraniční trhy, což lze využít v rámci diverzifikace portfolia Commerzbank Commerzbank je velice známou bankou v Evropě, a v Německu je druhou největší bankou. V České republice o ní zatím není moc velké povědomí, přestože se zde objevila už v roce Privátnímu bankovnictví se začala věnovat roku 1994, byla jednou z prvních bank, která se tomuto druhu bankovnictví začala věnovat. Za jeden z nejzajímavějších produktů, které privátním klientům banka nabízí, se považuje Private Placement, což je vytvoření emise cenných papírů přesně podle klientových požadavků. Tuto službu banka může poskytovat na základě spolupráce se svým investičním oddělením, které sídlí v Londýně LBBW Bank Landesbank Baden-Württemberg je jednou z největších bank v Německu a patří do padesátky největších světových institucí poskytující úvěry. Banka ve spolupráci s advokátní kanceláří a makléřskou společností uspořádala seminář pro privátní klienty, kde přední odborníci diskutovali o správě majetku, privátních rizicích a dalších tématech, které jsou pro movité klienty velice aktuální. Radim Dalík, ředitel privátního 27

28 bankovnictví LBBW Bank hodnotil tuto akci jako velice povedenou: Tato snídaně byla první vlaštovkou a pilotní společenskou akcí, kterou jsme pořádali s našimi renomovanými partnery. Myslíme si, že byla úspěšná a diskutovaná témata přítomné zaujala, což dokazuje také řada dotazů. V podobných akcích chceme pokračovat i v budoucnu. [21] Nový produkt, který LBBW nabízí pouze pro klienty privátního bankovnictví je VIP konto, které má klient se zůstatkem v bance nad tři miliony korun vedené zadarmo. Konto nabízí zvýhodněný platební styk na území České republiky, nadstandardní úrok, možnost vysokého kontokorentního rámce, samozřejmě individuální přístup privátního bankéře a propojení tohoto konta s výhodným spořícím účtem. Navíc klient také obdrží zlatou platební kartu MasterCard. Na základě vlastnictví této karty klient získá členství v mezinárodním klubu, velké množství slev při bezhotovostních platbách, cestovní pojištění a nespočet dalších výhod Privatbanka Privatbanka vznikla ze slovenské banky Slovakia v roce 2005 a je jedinou bankou na Slovensku, která se přímo specializuje na privátní bankovnictví. Klienti privátního bankovnictví Privatbanky získají spoustu výhod, především proto, že Privatbanka patří do finanční skupiny Penta a ta vlastní lékárny Dr. Max, sázkovou skupinu Fortuna nebo třeba maloobchodní řetězec Žabka a dalších asi třicet investičních projektů, což jim umožňuje nabídnout klientům velké slevy. V současné době má Privatbanka pobočku pouze v Praze, kde pracuje osm privátních bankéřů, ale do roku 2012 by chtěla spravovat majetek Čechů v hodnotě šesti miliard. Pokud se jí podaří tohoto cíle dosáhnout, tak počítá s rozšířením poboček i do dalších velkých měst. Radovan Jakubčík, šéf Privatbanky vysvětluje, proč klienti bance důvěřují: Jedná se o menší banku, což vytváří předpoklad pro její vysokou flexibilitu a maximální míru diskrétnosti. [22] 28

29 3.2.8 Sal. Oppenheim jr.& Cie Banka Sal. Oppenheim je specialistou pokud jde o fúze a akvizice, nebo třeba vstup na burzu. Do České republiky expandovala v roce Jinak působí v dalších dvanácti zemích především v Evropě. Mnoho klientů chápe jako velkou výhodu, že účty jsou vedeny v zahraničí, na druhou stranu, ale nevýhodou těchto účtů jsou vyšší transakční poplatky v domovské zemi. Velikou výhodou, kterou klienti využívají, je správa a prodej nemovitostí, které obstarává Sal. Oppenheim. Nemovitost svěřují kvalifikované firmě a v případě prodeje ji nabídnou nejprve svým klientům, díky čemuž prodejce získá peníze v krátkém časovém horizontu, protože privátní klienti banky mají většinou dostatečnou finanční hotovost a nepotřebují si brát hypotéku. Stejně banka postupuje i v případě, že někdo z klientů chce prodat firmu. V souvislosti se jménem Sal. Oppenheim si velké množství bankéřů vybaví koňské pólo, což je sport, který není v České republice příliš známý. Banka ho ovšem začala proslavovat tím, že pořádá turnaje, čímž se snaží zviditelnit a získat nové klienty. Tento sport není levnou záležitostí a turnajů se zúčastňují hlavně movití lidé, potenciální klienti. Jan Prachař, ředitel privátní banky Sal. Oppenheim vysvětluje, proč banka získává stále více klientů a je úspěšná na trhu: Snažíme se zákazníkům nabídnout přesně to, co chtějí. Nedávno jsme třeba sestavovali šesti jednotlivcům speciální fond na celoevropský burzovní index. Když chce nakoupit třeba japonské akcie, tak mu je seženeme. [23] Ve zkratce to znamená, že privátní bankéři vyhoví klientům ve všem, co je jen trochu realizovatelné Unicredit Bank Skupina UniCredit Bank vznikla roku 2007 sloučením Živnostenské banky, což je první banka, která na území České republiky začala poskytovat služby privátního bankovnictví, jak již bylo zmíněno v předchozích kapitolách, a německou bankou HVB. UniCredit má své pobočky v 27 zemích a má přes čtyřicet milionů klientů. Jak Živnostenská banka, tak i HVB Bank se hodně zaměřovali na movitější klienty a tento přístup i klienty od nich převzala UniCredit Bank. Nabídka služeb pro privátní 29

30 klienty zahrnuje kompletní finanční poradenství, široké portfolio úvěrových a investičních produktů, kompletní správu těchto portfolií a majetkové plánování, které zahrnuje důchodové, daňové a pozůstalostní plánování. Privátní klienti mohou využít také služeb offshore bankovnictví. UniCredit Bank je také první bankou, která začala v České republice nabízet službu Art Banking, což je investování do uměleckých děl. Klienty se mohou stát jednotlivci nebo rodiny, jejichž finanční aktiva činí alespoň tři miliony korun. Skupina UniCredit Group byla několikrát oceněna časopisem Euromoney za své úspěchy v privátním bankovnictví, což je jeden z nejuznávanějších časopisů, pokud jde o privátní sektor. Mimo jiné banka získala spoustu ocenění v nejrůznějších odborných kategoriích, například rozsah poradenských služeb, správa majetkového portfolia, investování do nemovitostí, strukturované produkty, termínové obchody, luxusní investování, podnikové poradenství pro klienty privátního bankovnictví a mnoho dalších. K těmto ocenění se vyjádřil Andreas Woelfer, ředitel privátního bankovnictví UniCredit Group takto: Tato ocenění potvrzují úspěch evropského přístupu k obsluze našich klientů za pomoci vyspělého mezinárodního knowhow kombinovaného s péčí o vztah s klientem. Od počátku roku 2009 jsme usilovně pracovali na novém modelu obsluhy klientů, vycházeli jsme z nejlepší praxe uplatňované v naší skupině. Tento model se opírá o tři hlavní pilíře: být domácí bankou s evropským dosahem, mít jeden unikátní produkt a investiční strategii po celé Evropě a nakonec, zaměřit se na řízení rizika s cílem ochránit klienta a zvýšit jeho kapitál. [24] A Dario Prunotto, ředitel UniCredit Private Banking k tomu dodal: Uvedený výsledek potvrzuje, že jsme společnost na evropské úrovni v oblasti privátního bankovnictví, a zároveň je oceněním schopností banky a celé skupiny vytvořit inovační a vítězný model obsluhy klientů. Skupina má díky profesionalitě svých zaměstnanců dostatečné knowhow k tomu, aby uspěla ve velmi konkurenčním prostředí, kde operují všechny velké mezinárodní skupiny bok po boku tradičních specializovaných subjektů na trhu. [24] J&T banka J&T banka patří do finanční skupiny J&T Finance Group, která svými investicemi zasahuje do energetiky, zdravotnictví, automobilového nebo strojírenského průmyslu, součástí skupiny je také například slovenská televizní společnost JOJ nebo sportovní fotbalový klub AC Sparta Praha. 30

31 J&T banka neurčila minimální objem finančních prostředků pro vstup mezi privátní klientelu. Pokud se chce klient dostat mezi tuto elitu, tak musí být schválen představenstvem banky. Přesto, že v bance rostou výnosy rychlým tempem, její ředitel Štěpán Ašer má v plánu zvýšit poplatky i pro privátní klientelu. Přesto, že v bance rostou výnosy rychlým tempem, její ředitel Štěpán Ašer má v plánu zvýšit poplatky i pro privátní klientelu, říká: Nejsme retailová banka a prakticky všechny základní bankovní služby poskytujeme pro privátní klienty zdarma, přesto je naším cílem pro příštích několik let růst poplatkových příjmů. Příležitosti vidíme zejména v oblasti služeb souvisejících s investováním, správou klientského majetku a organizaci nových emisí. [25] J&T banka je jedinou bankou v České republice, která poskytuje v rámci privátního bankovnictví službu Concierge, která má klientům pomoci s organizací volného času. Jedná se o služby: cestování, nakupování, volný čas a asistenci při společenských akcích. V rámci cestování organizovali prodloužený víkend v Benátkách, lyžování ve Francii, nebo možnost projet si Itálii v nejnovějších vozech, konkrétně ve Ferrari. Služba nakupování přinesla možnost navštívit World Fine Art Exhibition v Moskvě, koupit koňak Béaute du Siécle nebo nakupovat na Shopping Festivalu v Dubaji. Pokud by dal klient přednost účasti na závodech Grand Prix v Monaku, dovolené na lodi, návštěvě Wimbledonu, nebo podobným akcím, využije službu volný čas. V případě, že klient nemá dostatek času a má zájem o nějaké umělecké dílo, nabízené v dražbě, je možnost využít služby Asistent, kdy specialista bude postupovat dle jeho pokynů a předmět zakoupí, stejně tak je možné užít této služby při plánování svatební cesty, pohřbu a podobných záležitostí. 31