Financování exportu do Thajska a Indie

Transkript

1 TRANSAKČNÍ A PLATEBNÍ SLUŽBY GLOBAL TRANSACTION BANKING TRADE FINANCE KORPORÁTNÍ BANKOVNICTVÍ SPECIALIZOVANÉ OBCHODNÍ AKTIVITY Financování exportu do Thajska a Indie Gabriela Kostková Tomáš Rak Strategie úspěšného exportu Brno,

2 INDIE Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7,ČR: 0) Indie zařazena mezi 12 prioritních zemí Exportní strategie ČR ( ) perspektivní ekonomika, jedna z nejrychleji rostoucích Růst vzájemného obchodučr Indie Velký potenciál v trade finance do budoucna (exportní odběratelské úvěry, odkupy pohledávek, akreditivy, bankovní záruky) Bankovní systém čítá 86 licencovaných komerčních bank, z nichž 27 jsou banky veřejného sektoru, 31 bank je soukromých Systém je regulován Reserve Bank of India (RBI) P.2

3 INDIE BANKOVNÍ SYSTÉM Státem vlastněné / znárodněné (státní podíl >51 %) Soukromé (drží 17 % aktiv) Pobočky zahraničních bank Družstevní a zemědělské banky Société Générale Mumbai - od roku pobočky: Mumbai, Dilí, Sanand (2013) Citibank Deutsche Bank Barclays Bank TOP 10 State Bank of India ICICI Bank Limited Punjab National Bank Bank of Baroda Bank of India Canara Bank HDFC Bank Ltd. IDBI Bank Limited Axis Bank Lid. Union Bank of India P.3

4 THAJSKO Klasifikace úvěrového rizika (OECD): 3 (škála 0-7,ČR: 0) Thajsko zařazeno mezi 26 zemí zvýšeného významu Exportní strategie ČR ( ) Bankovní systém tvoří centrální banka (Bank of Thailand) a 30 komerčních bank Bankovní systém je hodnocen jako stabilní s dostatečně velkým prostorem pro absorpci případných ztrát, celková kapitálová přiměřenost na úrovni 16 % (Tier 1 na úrovni 13 %) Prostor pro růst v oblasti trade finance (bankovní záruky, akreditivy, odkupy pohledávek, odkupy pohledávek pod akreditivy, exportní faktoring) P.4

5 THAJSKO BANKOVNÍ SYSTÉM HLAVNÍ BANKY Bangkok Bank Státem vlastněné (státní podíl >51 %) Krung Thai Bank The Siam Commercial Bank Kasikornbank Soukromé Government Saving Bank Bank for Agriculture and Agricultural Cooperatives Bank of Ayudhya P.5

6 Mám akreditiv s odloženou splatností 1/2 Poskytuji dovozci v Indii / Thajsku krátkodobý dodavatelský úvěr ALE Chci získat finanční prostředky z akreditivu před splatností Nechci/nemůžu zvýšit svoji angažovanost u banky = > úvěr Potřebuji peníze rychle a bez zbytečného papírování? P.6

7 Mám akreditiv s odloženou splatností 2/2 Možné řešení: Odkup v budoucnu splatných vývozních pohledávek, které vznikly na základě realizovaných dodávek pod akreditivem, tuzemskou bankou = forfaiting akreditivu bez zpětného postihu na exportéra Standardní parametry: splatnost pohledávek > 45 dní pohledávky krátkodobé, střednědobé částka postupovaných pohledávek obvykle ekvivalent > CZK 1 mil P.7

8 Jak to funguje v praxi Exportér Importér 5 KB Import Bank 3 1 uzavření obchodního kontraktu, otevření akreditivu, avizování, uzavření forfaitingové smlouvy 2 dodávka zboží 3 předložení požadovaných akreditivních dokladů 4 potvrzení vystavující banky o akceptaci dokladů => moment odkupu 5 výplata diskontované hodnoty pohledávky P.8

9 Co to stojí Základní složky ceny: fixní diskontní sazba *IBOR Základní + marže složky % p.a. ceny: poplatek fixní diskontní za zpracování sazba *IBOR + marže p.a. závazková provize % p.a. poplatek za zpracování karenční dny (Grace days) závazková provize % p.a. karenční dny (s) Celkové náklady závisí na charakteru konkrétní pohledávky: splatnost, výše pohledávky, míra přebíraného komerčního a teritoriálního rizika P.9

10 Diskontní sazba Straight Discount 365/360 NV = N x (1 R/100 x D/360) NV = čistá hodnota, net value N = nominální hodnota pohledávky R = diskontní sazba Straight Discount D = celkový počet dní od data odkupu pohledávky do splatnosti Příklad: nominální hodnota pohledávky z akreditivu ,- splatnost za 90 dní sazba Straight Discount (365/360) = 1,50% p.a. NV = x (1 1,50/100 x 90/360) NV = , P.10

11 TRADE FINANCE FORFAITING DOKUMENTÁRNÍHO AKREDITIVU Akreditiv s odloženou splatností (deferred payment LC) částka: EUR ,00 vystavující banka: BANK OF AYUDHYA, Bangkok, Thailand avizující banka: KB odložená splatnost: 200 dní od data dopravního dokladu diskontní sazba: EURIBOR + 1,00 % p.a. metoda straight discount (365/360) karenční dny: 3 Kalkulace datum odkupu: splatnost: počet dní do splatnosti vč. karenčních: 179 diskontní sazba: 1,039 % p.a. diskont: EUR 1 291,53 částka k výplatě po odečtení diskontu: EUR , P.11

12 Co mi to přináší : výhody pro exportéra získaní likvidních finančních prostředků rychlá a flexibilní forma financování poskytnutí dodavatelského úvěru financování 100% hodnoty pohledávky = bez spoluúčasti exportéra bez zpětného postihu na exportéra = přenesení veškerých rizik na KB komerční, kursová, politická fixní diskontní sazba po celou dobu financování mimobilanční forma financování = prodejem exportér vyvádí pohledávku z bilance nezvyšuje angažovanost exportéra u KB P.12

13 Postoupení pohledávek pod akreditivem s odloženou splatností zajištěného zárukou od mezinárodní organizace P.13

14 Zajištění stand-by akreditivem vystaveným mezinárodní institucí Evropská banka pro obnovu a rozvoj (European Bank for Reconstruction and Development) Mezinárodní finanční korporace (International Finance Corporation) v rámci skupiny Světové banky Asijská rozvojová banka (Asian Development Bank) P.14

15 Gabriela Kostková Vedoucí Trade Finance Komerční banka, a. s. Václavské náměstí Praha 1 Tel: Mobil: Tomáš Rak Manažer specialistů zahraničního obchodu Komerční banka, a. s. Na Příkopě 969/ Praha 1 Tel: Mobil: gabriela_kostkova@kb.cz t_rak@kb.cz P.15

16