Allianz BONUSinvest Investiční multi-strategie. Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

Transkript

1 Allianz Investiční multi-strategie 1

2 Jak by měla vypadat ideální investice? % garance vložených prostředků 2. investice s vysokým výnosem 3. zisk za jakékoliv situace na trhu 4. investice s minimálním kolísáním hodnoty 5. neomezeně vysoký výnos 6. omezení kurzového rizika 7. bezpečnost a jednoduchost 2

3 Uvedené požadavky se však vzájemně vylučují! Přesněji: vylučovaly až do dnešního dne. Allianz pojišťovna uvádí 3

4 Jak vznikl? Spolupráce Allianz pojišťovny a BNP Paribas 4

5 Proč investovat s Allianz? Silná a spolehlivá finanční skupina největší společnost na světě - 2. největší pojišťovna na světě Rating AA Úspěšný prodej jednorázových produktů v AZP (EuroIndex, PETROLinvest, GEOinvest) Možnost cross-sellingu (slevy na majetku, na autech ) Provize Spokojení klienti 5

6 Kdo je BNP Paribas? Rating: AA (Standard & Poor's) Druhá největší finanční skupina v Eurozóně Patří mezi 6 nejsilnějších bank světa (dle Standard & Poor's) Působí v 84 zemích světa Patří mezi 10 nejbezpečnějších bank světa (Global Finance únor 2009) Historie sahá až do roku

7 100% garance 1 100% garance: V případě dožití je vyplacena nejméně hodnota investovanéčástky*. V případě smrti se vyplatí vyšší z hodnot aktuální hodnota fondu snížená o poplatek za správu pojištění nebo zaplacené pojistné*. * snižuje se o případné částečné odkupy Víte, že 100% garance vložených prostředků pojistná doba je pouze 6 let? vstupní poplatek je pouze 2 %? Při sjednání smlouvy do je snížen na 0 % a klient tak neplatí žádný vstupní poplatek? klient nenese žádné kurzové riziko, vše je denominováno v českých korunách? 7

8 Chytrá multi-strategie 2 Zisk za jakékoliv situace na trhu Multi-strategie Je strategie založená na výzkumu chování jednotlivých investičních instrumentů a jejich vzájemném vztahu Podkladové aktivum využívá více investičních strategií založených na následujících podkladových aktivech - Akcie - Směnné kurzy měn - Komodity - Kolísání trhu Víte, že využití více investičních strategií umožňuje získat výnos i v případě propadů trhů? podkladový index se jmenuje Platinium Index a spravuje ho banka BNP Paribas? 8

9 Minimální kolísání, trvalý růst 3 Investice s minimálním kolísáním hodnoty Minimální propady (nízká volatilita) Graf ukazuje porovnání podkladového indexu u a standardního globálního akciového indexu MSCI World Zatímco globální index od počátku roku 2001 prakticky nezhodnotil, podkladový index založený na investiční multistrategii v simulacích dosáhl celkového zhodnocení přes 80 % 200,00% 180,00% 160,00% 140,00% 120,00% 100,00% 80,00% Multi-strategie 60,00% 40,00% Akciový index 20,00% 0,00%

10 Výborné historické zhodnocení Historická simulace 4 Přestože produkt je novinkou na trhu, lze na základě historických dat simulovat jeho chování v minulosti. Produkt dosáhl výborného průměrného zhodnocení 50,5 %. Zcela neobvyklé je, že minimální dosažené zhodnocení není 0 %, ale výborných 38,7 %. Parametr Investice s vysokým výnosem Minimální výnos Maximální výnos Průměrný výnos 38,7 % 63,1 % 50,5 % Víte, že nejčastěji bylo dosaženo zhodnocení v intervalu od 55 % do 60 % (tj. 9,2 10 % p. a.) na základě 765 simulací? 10

11 Historické výnosy 765 simulací (pokrývá roky ) počet simulací zhodnocení investice v % 11

12 Neomezené zhodnocení s BONUSem! 5 Jasná pravidla pro výpočet zhodnocení bez limitu Výnos závisí na průměrném zhodnocení indexu během následujících 6 let. To je vypočteno z 24 hodnot, které představují zhodnocení od počátku investice do konce každého čtvrtletí. Celkový výnos bude navýšen o speciální bonus ve výši 65 % (již započteno do výnosů viz předchozí slide). Neomezeně vysoký výnos Víte, že výnos není omezen? díky výpočtu průměru bude vyplaceno zhodnocení i v případě, že investice celou dobu bude růst, ale na konci pojištění se vrátí na svou počáteční úroveň? 12

13 Výpočet výnosu investice 13

14 Bezpečnost a jednoduchost 6 Jednoduchost produktu Jasný výpočet zhodnocení Čtvrtletní reporty a informace na Transparentní, bezpečná a jednoduchá investice Bezpečnost 100% garance investované částky Denominace v Kč Stabilní a silný emitent BNP Paribas 14

15 Pojistná ochrana + něco navíc 7 Vždy něco navíc Pojistná ochrana V případě smrti garantujeme výplatu zaplaceného pojistného* Smrt následkem úrazu zdarma s pojistnou částkou ve výši zaplaceného pojistného*, maximálně až Kč. * Snižuje se o případné částečné odkupy Výhody Sleva na povinné ručení 10 %. Sleva na majetkové pojištění 10 % (domácnost, nemovitost i odpovědnost). Daňové odpočty - snížení daňového základu až o Kč pro klienty se vstupním věkem 54 let a více. BONUSkonto k u Zhodnocení garantovaným úrokem (až 3 % ročního úroku) A navíc XXL BONUS až 3 % pro XXL investory! 15

16 Nebojte se aktivní strategie!!! 16

17 podkladové aktivum Vlastní investiční strategie založená na investování do 4 strategií. Strategie se vzájemně doplňují. Strategie na sobě nejsou závislé. Všechny strategie jsou v indexu zastoupeny rovnoměrně. Výnos indexu BNP Paribas PLATINIUM Index Series 2 je založen na mechanismu, který mění strategie v závislosti na aktuálních tržních podmínkách. S tržními výkyvy se předem počítá a využívá se jich. Akcie Měny Komodity Kolísání trhu 17

18 Strategie založené na obchodování s akciemi BNP Paribas denně vybírá, která z investičních strategií je právě potenciálně výnosná a podle té okamžitě nakupuje, ale i prodává. OBCHODOVÁNÍ = nákup i prodej! Jde o aktivní obchodování! měnověúroková strategie obchodování s komoditami Úrokové sazby se mezi zeměmi s různými měnami mohou významně lišit. Př.: v Japonsku je sazba 1 %, zatímco v Británii 5 %. Je proto, zjednodušeně řečeno, možné si v Japonsku vypůjčit za 1 % a částku uložit v Británii za 5 %. BNP Paribas právě tyto investiční příležitosti vyhledává z cílem vložené prostředky zhodnotit. BNP Paribas denně sleduje trendy ve vývoji jednotlivých komodit a vhodná volba strategie jí umožňuje realizovat jak nákupní, tak prodejní strategii a tím opět dosahovat pozitivního zhodnocování. OBCHODOVÁNÍ = nákup i prodej! Jde o aktivní obchodování! sledování kolísání trhu BNP Paribas odhaduje budoucí kolísání trhů (krátkodobé výkyvy ), a to na základě matematických a finančních modelů. Na základě výsledků modelování proto buď věří v kolísání (a investuje do něj) nebo nikoliv. Př.: Věřím, že kolísání poroste nebo se naopak sníží, a proto na to vsadím. 18

19 Jaké jsou parametry u?

20 základní parametry Parametr Počátek pojištění Konec pojištění Počátek prodeje Bez BONUSkonta Pojistná doba Vstupní věk pojistník Vstupní věk pojištěný BONUSkonto Minimální pojistné Maximální pojistné Očekáváno od let let 0 70 let ano Kč neomezeně * 300 mil. Kč * Pro pojistné větší než 5 mil Kč je nutné schválení GŘ před sjednáním pojištění. Limit se počítá pro všechny smlouvy GEOinvest jednoho pojištěného. 20

21 základní parametry Speciální vlastnosti Emitent Parametr Garantovaný výnos Smrt úrazem zdarma Daňový odpočet Měna výplat ČO a poj. plnění 100 % z investovaného pojistného Investiční multi-strataegie Ano BNP Paribas Ano CZK 21

22 Pojistné události, plnění Dožití - Pojistné plnění ve výši aktuální hodnoty účtu k (snížené o poplatek za správu pojištění). Úmrtí - Vyplatí se vyšší z hodnot - aktuální hodnota fondu (snížená o poplatek za správu pojištění) nebo zaplacené pojistné snížené o částečné odkupy. Úmrtí úrazem - Navíc je vyplacena pojistnáčástka ve výši zaplaceného pojistného (sníženého o částečné odkupy), maximálně Kč 22

23 Poplatky Do BEZ POPLATKU Vstupní poplatek 2 % Jednorázové pojistné snížené o vstupní poplatek bude investováno do podkladového aktiva Poplatek za správu pojištění 5 % (tj. 0,07 % měsíčně*12*6) - účtuje se v souhrnné výši (5 % za celou sjednanou pojistnou dobu) Základem pro výpočet je vyplácená částka. Účtuje se při: - dožití (vždy je vyplacena nejméně hodnota jednorázového pojistného snížená o částečné odkupy a vstupní poplatek) - úmrtí (vždy je vyplacena nejméně hodnota jednorázového pojistného snížená o částečné odkupy) - stornu smlouvy - částečném odkupu % sleva na poplatku 23

24 Částečný odkup - Je možný kdykoliv od 3. výročí trvání pojištění (4., 5. a 6. rok) - Minimální výše částečného odkupu je Kč - Minimální zůstatek je Kč Rok trvání pojištění Poplatek (% ze zaplaceného pojistného) Poplatek (% z odkupované částky) % 2 % 1 % 24

25 Odkupné Storno (odkupné) - vyplatí se hodnota fondu snížená o stornopoplatky podle níže uvedené tabulky Rok trvání pojištění Poplatek (% ze zaplaceného pojistného sníženého o ČO) 6 % 5 % 4 % 3 % 2 % 1 % Poplatek (% ze zaplaceného pojistného) 4 % 3 % 2 % 1 % 1 % 1 % 25

26 Příklad Klient zaplatil Kč, vstupní poplatek 0 %, investováno Kč. V pátém roce chce odkoupit Kč. Aktuální hodnota účtu Kč. Poplatek: 7 % (2 % + 5 %) z Kč = Kč Zůstatek na účtu po ČO: = Kč 26

27 Příklad Klient zaplatil Kč, vstupní poplatek 0 %, investováno Kč. Ve čtvrtém roce smlouvu stornuje. Aktuální hodnota účtu Kč. Poplatek za správu: Poplatek za storno 1: Poplatek za storno 2: Poplatky celkem: Výše plnění: 5 % z = Kč 3 % z = Kč 1 % z = Kč Kč = Kč 27

28 Komentář k vývoji u Další informace 28

29 Co je to BONUSkonto? Doba od počátku pojištění do doby investování pojistného Počátek prodeje Od prodej u bez BONUSkonta Připsání platby Březen, duben květen červen Zhodnocení 0,6 % 0,3 % 0 % BONUSkonto 29

30 Co je to BONUSkonto? Pojištěný je během trvání BONUSkonta pojištěn!!! - Úmrtí - vyplatí se zaplacené pojistné - Úmrtí následkem úrazu - navíc je vyplacena pojistnáčástka ve výši zaplaceného pojistného (maximálně Kč) Plnění z dožití BONUSkonta (včetně garantovaného zhodnocení) se automaticky převádí jako pojistné na Dožití: výnos je daněn srážkovou daní 15 %. 30

31 Jak sjednat pojištění? Pojištění se sjednává: - Pomocí nabídkovače v programu Excel (je možné vyplnit přímo v nabídkovači nebo je možné po zadání čísla smlouvy vytisknout prázdnou návrhopojistku) Klientovi se předá: 1. Jeden výtisk smlouvy 2. Výtisk ZPP pro a ZPP pro BONUSkonto 3. Přebal s VPP 4. Informace o charakteru podkladového aktiva (navíc budou zaslány současně s pojistkou) 31

32 Jak rezervovat částku pro klienta? Před sjednáním pojištění je nutná předchozí REZERVACE! Částka se rezervuje na telefonu (odd. péče o zákazníky) Při rezervaci uveďte: - Oblastní ředitelství - Číslo a jméno OZ, jeho číslo mobilu - Jméno pojistníka - Částku k blokaci (v Kč) Po provedení rezervace obdržíte číslo smlouvy Bonuskonta, které použijete při sjednání smlouvy v nabídkovači. Číslo smlouvy pro vygeneruje nabídkovač. 32

33 Jak rezervovat částku pro klienta? Ihned po sjednání smlouvy je NUTNÉ zaslat potvrzující na adresu ve znění například: Pojistná smlouva č byla sjednána dne Jméno klienta Jan Novák, pojistnéčiní Kč. OZ Marcel Novotný, , OŘ Rezervace je platná 10 kalendářních dnů. Pokud do této doby nedojde ke sjednání smlouvy a zaslání potvrzujícího u, rezervace je automaticky zrušena (možno telefonicky prodloužit max. o 5 dní)! Pojistné je splatné dnem sjednání. Pokud peníze nebudou připsány na účet do 21 dnů od uzavření smlouvy, bude smlouva vypovězena (to platí i v případě vyprodání). 33

34 Jak zaplatit pojistné? - Platební údaje pro platbu jsou uvedeny na návrhopojistce a v pojistných podmínkách. - Účet: / Variabilním symbolem pro platbu pojistného je číslo smlouvy BONUSkonta! 34

35 XXL BONUS = bonus za vyšší investici Čím více klient investuje, tím vyšší je jeho výnos díky XXL bonusu. Allianz pojišťovna investovanou částku automaticky navýší o procento dle tabulky a ihned tak zhodnotí prostředky klienta. Tato částka je garantována při dožití. Od Kč Kč Kč Kč Kč Do Kč Kč Kč Kč a více investováno 100 % 100 % 101 % 102 % 103 % 35

36 Příklad Klient vloží v dubnu 3 mil. Kč. Kolik peněz mu bude nainvestováno? 1. BONUSkonto 0,6 % za včasnou platbu ze Kč = Kč Po zdanění 15% = Kč Částka na BONUSkontu = Kč 2. Bonus XXL 2 % navíc ze Kč = Kč Částka k investování = = Kč Klient má nainvestováno a garantováno Kč. 36

37 Pro jaký typ investora je vhodný? Požaduje garanci 100 % ( = garance) Nesází pouze na jednu kartu ( = multistrategie) Chce stabilitu emitenta ( = BNP Paribas) Nechce/nemůže sám sledovat vývoj na trhu ( = aktivní správa financí profesionály) Hledá chytré alternativní strategie ( = alternativní strategie ke standardním investicím) Chce investovat globálně ( = globální rozložení investic) Preferuje stabilní výsledek, nikoliv možný rychlý výnos a vysoké riziko ( = nízké kolísání hodnoty) Očekává zázemí světové pojišťovny ( = Allianz) 37

38 Rekapitulace % kapitálová ochrana všech investovaných prostředků - klient nikdy neprodělá. Aktivní strategie bez kurzového rizika. Výborný historický výnos (průměrně 50,5 %, tj. 8,4 % p. a.) Nízké poplatky. Do není vstupní poplatek účtován!!! Úspora na daních. Smrt následkem úrazu - navíc vyplaceno zaplacené pojistné. Možnost částečných odkupů. 38

39 Děkuji za pozornost

40 Penzijní fondy a stavební spoření vs. Info pro zprostředkovatele pojištění 03/ Porovnali jsem dva nejoblíbenější produkty pro spoření, které se vyznačují minimálním rizikem se státní podporou penzijní fondy a stavební spoření s jednorázovým investičním pojištěním. Z porovnání vyplývá následující Zásadním rozdílem mezi uvedenými nástroji investování je výše ročního (potažmo i fi nálního) zhodnocení vložených fi nancí úroková sazba. Roční zhodnocení prostředků v penzijním fondu nebo stavebním spoření se pohybuje maximálně okolo 3 % (spíše 2 %), u u, za předpokladu průměrného výnosu 50,5 % za 6 let, je zhodnocení investované částky 8,4 % ročně. Z uvedených tabulek je patrné, že v případě stavebního spoření je celkové zhodnocení vkladu oproti vstupní částce poměrně vyrovnané pro jakoukoliv výši vkladu. je však v celkovém zvýhodnění fi nancí v průměru o 20 % výnosnější.u penzijních fondů lze sledovat, že tento nástroj je určen pro zhodnocení nižších pravidelných vkladů (zhruba do Kč celkové investice). Nelze zapomenout zmínit, že v případě předčasného ukončení smlouvy stavebního spoření nebo penzijního fondu, nelze počítat s výnosem uvedeném v tabulce. S předčasným ukončením smlouvy jsou klientovi odečteny státní příspěvky a v některých případech může dojít i k vyměření sankce fi nanční institucí za předčasné ukončení smlouvy. Pro zhodnocení fi nančních prostředků vedle stavebních spořitelen a penzijních fondů lze své fi nance zhodnotit také v produktech nabízených bankovními domy (např. termínované vklady). U nabídky produktů bank je obdobně jako u stavebního spoření a penzijních fondů nízké roční zhodnocení vkladu, které je stanoveno dle výše vkladu a doby zhodnocení. Roční zhodnocení vkladu se u vstupních částek ve výši Kč pohybuje mezi 2 2,7 % (méně prostředků a kratší doba zhodnocení vede k nižší úrokové sazbě), doba zhodnocení fi nancí se pohybuje od 1 měsíce do 5 let, některé banky nabízejí zhodnocení fi nancí pouze na 3 roky. Závěr I když jsme neuvedli všechny fakta o investičních produktech, je patrné, že je opravdu chytrou investicí pro zhodnocení fi nancí. Finance lze zhodnotit zajímavou úrokovou sazbou a s garantovaným výnosem vložených fi nancí. Pro jednorázové vklady nad Kč nemá konkurenta v penzijních fondech, stavebním spoření nebo v termínovaných produktech nabízených bankami. Věříme, že vám srovnání zhodnocení fi nančních prostředků stavebního spoření, penzijních fondů a jednorázového investičního pojištění pomůže k ještě lepším obchodním výsledkům. Můžete jen získat Nyní bez vstupního poplatku

41 Celkové zhodnocení investované částky (po odečtení poplatků) Vklad Stavební spoření celkové zhodnocení PF (s daňovými výhodami) - celkové zhodnocení % s daňovým odpočtem při 50,5 % - celkové zhodnocení % bez daňového odpočtu při 50,5 % - celkové zhodnocení % Procentní vyjádření finálního zhodnocení Vklad Stavební spoření celkové zhodnocení PF (s daňovými výhodami) - celkové zhodnocení % s daňovým odpočtem při 50,5 % - celkové zhodnocení % bez daňového odpočtu při 50,5 % - celkové zhodnocení % ,61% 150,76% 165,50% 150,50% ,01% 156,71% 165,50% 150,50% ,81% 140,89% 161,30% 150,50% ,75% 129,67% 155,90% 150,50% ,38% 122,95% 152,66% 150,50% ,98% 120,70% 151,58% 150,50% ,81% 140,89% 161,30% 150,50% ,75% 129,67% 155,90% 150,50% ,38% 122,95% 152,66% 150,50% ,98% 120,70% 151,58% 150,50% Banka termínovaný vklad Výše termínovaného vkladu Bankovní ústav Úroková míra Výnos Celkem celkem/ vklad Úroková míra Výnos Celkem celkem/ vklad Doba vkladu ČS 2, % 2, % 4 roky ČSOB 2, % 2, % 3 roky KB 2, % 2, % 4 roky RB 2, % 2, % 4 roky UCB 2, % 2, % 5 let UCB 2, % 2, % 5 let U každé bankovní instituce vklad na maximální možnou dobu pro termínovaný vklad.