Příklady výkladových otázek v praxi úvěrového financování

Transkript

1 Příklady výkladových otázek v praxi úvěrového financování Mgr. Robert Němec, LL.M. P R A H A B R A T I S L A V A O S T R A V A w w w. p r k p a r t n e r s. c o m

2 Příklady z úvěrové praxe - přehled Jak nejlépe zřídit zajištění k pohledávkám? Lze zastavit soubor pohledávek? Kolize zástavního práva k věci hromadné se zástavním právem k dílčím věcem, kterou jsou součástí věci hromadné Výkon zástavního práva formou propadné zástavy Riziko neúčinnosti zajištění, pokud není poskytnuto přiměřené zadostiučinění Lze převést negative pledge na jiného věřitele? Zohlednění rekodifikace v úvěrových vzorech

3 Jak nejlépe zřídit zajištění k pohledávkám? Lze zastavit soubor pohledávek? Varianty zajištění k pohledávkám v kombinaci s negative pledge dle 1309 odst. 2 OZ (s ohledem na to, že dle 1371 odst. 3 OZ má registrované zástavní právo vždy přednost): 1) Zástavní právo k pohledávkám registrované v rejstříku zástav, s negative pledge či bez negative pledge 2) Zástavní právo k pohledávkám prosté (neregistrované v rejstříku zástav), spojené s registrovanou negative pledge 3) Zajišťovací postoupení pohledávek Postoj notářů soubor pohledávek dle 1335 odst. 1 v kombinaci s 1887 OZ (ani negative pledge k němu) nelze zapsat v RZ Z pohledu advokáta není často možné klientovi doporučit jednoznačně nejlepší variantu a je nutné klienta informovat o variantách

4 Kolize zástavního práva k věci hromadné se zástavním právem k dílčím věcem, kterou jsou součástí věci hromadné Problém vzniká z nejednoznačného výkladu 1348 OZ - je za trvání zástavního práva k hromadné věci pouze vyloučeno sjednání dalšího zástavní právo k dílčí věci, nebo není možný ani vznik dalšího zástavního práva, třebaže ke sjednání došlo dříve? Příklady situací z praxe: Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a zástavního práva k jednotlivým věcem, které jsou součástí závodu Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a budoucího zástavního práva k věci, která (po nabytí vlastnictví k ní zástavcem) bude součástí závodu Paralelní zřízení zástavního práva k závodu a k souboru pohledávek Možná kolize zástavy jednotlivostí se zástavou podniku dle StOZ

5 Výkon zástavního práva formou propadné zástavy Dnes již většinový názor, že na rozdíl od předchozí úpravy ( 169 písm. e) StOZ) je propadná zástava možná, pokud zástava propadne zástavnímu věřiteli za objektivně stanovenou cenu (tj odst. 2 písm. b) OZ se v takovém případě neuplatní) Konkrétní smluvní konstrukcí může být koupě s odkládací podmínkou, kterou je oznámení věřitele o prodlení dlužníka Nadále není zcela jasné, zda a na základě jakých listin by se propadnutí zástavy zapsalo ve veřejném seznamu (typicky katastru nemovitostí), když katastr vyžaduje k zápisu obecně souhlasné prohlášení (tím je ale v daném negován smysl celého konceptu, kdy k propadnutí už má dojít bez další součinnosti ze strany dlužníka) Jde tak o příklad, kdy proběhla široká diskuse s pozitivním závěrem, ale přesto pro procedurální omezení koncept není plně funkční

6 Riziko neúčinnosti zajištění, pokud není poskytnuto přiměřené zadostiučinění Uplatní se v situaci, kdy poskytovatelem zajištění je třetí osoba odlišná od dlužníka (typicky osoba ze skupiny či osoba blízká) Podle 591 OZ lze namítat relativní neúčinnost bezúplatné zajišťovací smlouvy. Protože peněžitá úplata je v dané situaci spíše výjimečná, bude se v praxi posuzovat dostatečnost nepřímé nepeněžité úplaty/benefitů, které poskytovali zajištění mohou plynout (koncernové synergie apod.) Přestože v OZ jde o nový koncept, je obdobný již dříve existující úpravě právních úkonů úkonem bez přiměřeného protiplnění dle 240 odst. 1 IZ Jde tak o příklad, kdy OZ sice pouze přejal existující koncept z jiného předpisu, konkrétní aplikace v praxi se ale stále vyvíjí a není potvrzena judikaturou

7 Lze převést negative pledge na jiného věřitele? Lze dosáhnout toho, aby oprávnění věřitele z ujednání zakazujícího dlužníku zřídit zástavní právo (negative pledge) přešlo spolu s postoupenou pohledávkou na nového věřitele? OZ to výslovně neřeší, ale lze použít obecnou úpravu Ujednání negative pledge lze chápat jako vedlejší právo (právo s pohledávkou spojené), pokud lze výkladem příslušných ujednání ve smlouvě dospět k závěru, že negative pledge je sjednána za účelem utvrzení pohledávky. A jako takové přejde spolu s postupovanou pohledávkou podle 1880 odst. 1 OZ (postupník nabývá i práva s pohledávkou spojená ). Rozhoduje tak konkrétní formulace ve smlouvě Jedná o příklad, kdy jde sice o novou, dříve neřešenou situaci, která se dá ale poměrně snadno vyřešit za pomoci obecné úpravy

8 Zohlednění rekodifikace v úvěrových vzorech Shoda napříč trhem, že jen minimum koncepčních změn (např. postoupení smlouvy, úroky z prodlení i z dlužných úroků) Hlavní oblastí úprav pojmosloví, závěrečná ustanovení a rozsah vylučovaných ustanovení OZ Ani zde ne vždy jasná shoda viz rozsah vylučovaných ustanovení OZ v aktuálním úvěrovém templatu ČBA: [ustanovení 1727, věta druhá a třetí, 1748, 1799, 1800, 1805 odst. 2, 1885, 1888 odst. 2, 1913, 1926 odst. 3, 1928, 1936, 1952, 1970 první věta, 1978 odst. 2, 1980, 1995 odst. 2, 1996 odst. 2, 2000, 2007, 2398 odst. 1, 2399 odst. 2, 2400, 2893, 2901, 2950 OZ...] Naopak nevyužity některé nové možnosti nabídnuté OZ (např. pro zřízení zajištění ve prospěch třetí osoby ve smyslu 2010 OZ)

9 Děkuji za pozornost Mgr. Robert Němec, LL.M. P R A H A B R A T I S L A V A O S T R A V A w w w. p r k p a r t n e r s. c o m

10 Kontakty PRK Partners Česká republika - Praha Jáchymova 26/2, Praha1 tel: prague@prkpartners.com Česká republika - Ostrava 28. října 3346/91, Ostrava tel: ostrava@prkpartners.com Slovensko Hurbanovo námestie 3, Bratislava tel: bratislava@prkpartners.com