NFC a mobilní platby. konference Mobilní platby listopadu 2014 Jan Nezbeda Produktové inovace, ČSOB

Transkript

1 NFC a mobilní platby konference Mobilní platby listopadu 2014 Jan Nezbeda Produktové inovace, ČSOB

2 Obsah Mobilní platby nejsou jen NFC NFC co přináší a znamená NFC nejsou jen mobilní platby Co jsou NFC platby? Jak na to jde ČSOB? První výsledky a zajímavosti z pilotu Vize ČSOB 2

3 Mobilní platby nejsou jen NFC

4 NFC platby jsou jen jedním z typů mobilních plateb Platby na POS (proximity) Vzdálené platby (remote) Platby mezi jednotlivci (P2P) Popis Nákup v kamenném obchodě s platbou u pokladny Nákup zboží v e- shopu z PC či mobilu Platby mezi fyzickými osobami jednotlivci, popř. i drobnému podnikateli Typické využití Nákup potravin, drogerie, v restauraci Nákup elektroniky, lístků, letenek, Platba za společný dárek kolegovi, platba taxikáři, elektrikáři, Příklad Platba platební kartou (vložení či přiložení) Platba platební kartou (opsání údajů s 3D secure), online platba z účtu přes InternetBanking Převod z účtu Příklad mobilní platby NFC platba, Mobito, Apple Pay Premium SMS, MasterCard Mobile, Mobito, Sejf, Apple Pay, SmartBanking PaySec peněženka v mobilu, Mobito, Sejf, SmartBanking 4

5 Premium SMS spuštěno 2003 Jízdenky, parkování, poplatky v nemocnicích, cestovní pojištění, digitální zboží, a dárcovské platby. Placeno z telefonního účtu či kreditu u předplacené karty. Podporují všichni 3 mobilní operátoři. Na obdobném principu Audiotex (volání) a m-platba (mobilní internet). Více na 5

6 PaySec spuštěno 2008 Platby na internetu a mezi jednotlivci. Peněženka - dobíjení platební kartou či bankovním převodem. Provozuje ČSOB. Optimalizované webové stránky pro mobil. Více na 6

7 Mobito spuštěno 9/2012 Platby v obchodech, na internetu, mezi jednotlivci, dobíjení kreditu telefonu. Lze napojit účet v Raiffeisenbank, České spořitelně, GE Money Bank či UniCredit Bank, klienti ostatních bank mohou dobíjet platební kartou či bankovním převodem. Od společnosti MOPET CZ, podporují všichni 3 mobilní operátoři. Aplikace pro chytré telefony (ios, Android) či USSD protokol (zprávy na displej). Více na 7

8 MasterCard Mobile spuštěno 1/2013 Platby na internetu z PC a z mobilu. Platba kartou (MasterCard/Visa, jakákoli banka) karetní údaje jsou bezpečně uloženy a chráněny mpinem, při platbě není nutné je opisovat. Aplikace pro chytré telefony a tablety (ios, Android). Provozuje MasterCard ve spolupráci s Wincor Nixdorf. Více na 8

9 Sejf spuštěno 7/2013 Jízdenky, parkování, cestovní pojištění, slevy, dárcovské platby a platby mezi jednotlivci. Peněženka - dobíjení platební kartou, bankovním převodem, v hotovosti, MasterCard Mobile, PaySec. Aplikace pro chytré telefony a tablety (ios, Android). Provozuje DIRECT pay, s.r.o. Více na 9

10 NFC - co přináší

11 NFC kombinuje výhody bezkontaktní karty a mobilu Vše v jednom Vše je v mobilu a vzájemně interaguje (např. kupón uplatněn během platby) Displej Historie transakcí, platnost kupónů a lístků, upozornění Správa vzduchem Odpadá nutnost fyzického vyzvednutí karty, lístku, klíčů, Rychlost a pohodlí pouze přiložím a platím, vstupuji, uplatňuji věrnostní kartu či slevový kupón lístek, kartu, kupón obdržím ihned do mobilu Klávesnice Prohlížení informací, zadávání PINu, Větší bezpečnost heslo znám jen já Mobil je víc než plast a má potenciál jednou zcela nahradit naši peněženku Kontrola a přehled vidím transakce, platnosti, dostávám upozornění Vše v jednom a při ruce protože mobil mám stále u sebe 11

12 NFC platby

13 NFC platby jsou evolucí bezkontaktních platebních karet NFC platby znamenají virtualizaci platební karty Hotovost Platební karty Bezkontaktní platební karty NFC platby Platí se přiložením mobilu k platebnímu terminálu podporujícímu bezkontaktní platby. Stejně jako v případě karty, částky nad 500 Kč je potřeba potvrdit zadáním PINu. Na terminálu, popřípadě v mobilu. Je možné nastavit i vyšší úroveň zabezpečení, kdy je před realizací každé platby např. nutné vstoupit do aplikace NFC Wallet chráněné heslem definovaným klientem. Platební kartu i veškeré chráněné údaje o ní spravuje výhradně banka. Mobilní operátor k těmto údajům nemá přístup. Přehled transakcí (úspěšných i neúspěšných) je zobrazen v aplikaci NFC Wallet. Virtuální platební karta může být debetní i kreditní, MasterCard PayPass či Visa paywave. 13

14 které v ČR zažívají prudký nárůst Již více než 53% terminálů je bezkontaktních, za 15 měsíců nárůst o 161% Bezkontaktní terminály Q1/2013 Q2/2014 Nárůst Počet % Procento 24% 53% - Již více než 44% plateb je bezkontaktních, za 15 měsíců nárůst o 1 394% Bezkontaktní platby Q1/2013 Q2/2014 Nárůst Počet % Procento 4% 44% - Zdroj: SBK 14

15 Jak na to jde ČSOB?

16 ČSOB spustila koncem 2014 pilot NFC plateb s T-Mobile CÍLE Otestovat zákaznickou zkušenost, získat zpětnou vazbu od klientů a obchodníků a porozumět nové technologii a souvisejícím procesům. Získat detailní informace pro přípravu strategie v oblasti NFC, včetně služeb nad rámec platby a mobilní peněženky. Na konci pilotu vyhodnotíme spokojenost klientů a na jejím základě připravíme komerční spuštění. PROPOZICE PILOTU ČSOB / Era Debit MasterCard v mobilní aplikaci MyWallet 100 zaměstnanců a 300 klientů 6+ měsíců (do ) S vybranými telefony Samsung Včetně nahrání a správy platební karty vzduchem, možnost více pl. karet v aplikaci Více na 16

17 Pro správu virtuální platební karty v pilotu slouží MyWallet aplikace od T-Mobile Přehled aktivit Seznam úspěšných i neúspěšných transakcí Odkaz na aplikace: ČSOB/Era SmartBanking MasterCard Mobile PayPass Locator Přehled karet Jednu lze zvolit jako tzv. Rychlou kartu Heslo pro vstup - definované klientem, lze změnit Stránka s ČSOB kartou 17

18 První výsledky a zajímavosti z pilotu

19 Někdo preferuje rychlost a někdo vyšší zabezpečení Otázka: Jaký způsob placení preferujete? (odpovědělo 61 zaměstnanců) 39% 61% Tlačítkem Zaplatit v MyWallet Rychlou kartou 19

20 Klientům se NFC platby líbí Otázka: Jaký byl váš první dojem z placení mobilem? (odpovědělo 271 klientů) 11% 40% 49% Předčilo očekávání Podle očekávání Čekal/a jsem, že to bude lepší 20

21 vnímají přidanou hodnotu Otázka: Co vás na placení mobilem příjemně překvapilo? (odpovědělo 271 klientů) Rychlost Jednoduchost Stále po ruce Historie transakcí Uživatelsky pohodlné Vyšší úroveň zabezpečení Možnost kontroly 21

22 mobilem platí více, než se zavázali... Červenec 2014 Srpen 2014 Září 2014 Platilo klientů Počet plateb Počet plateb na klienta 8,8 8,5 8,2 Počet klientů s 10 a více platbami Největší počet plateb na 1 klienta 73 (29,4%) 83 (29,1%) 76 (27,2%) Průměrná výše platby 234,63 Kč 326,67 Kč 315,67 Kč Klienti se smluvně zavázali uskutečnit minimálně 4 platby měsíčně. 22

23 nejen v ČR, vysoké i malé částky, na různých místech. Kde placeno [počet plateb] Česká republika Slovensko 41 Polsko 23 Maďarsko 14 Německo 9 Velká Británie 7 Makedonie 2 Bulharsko 1 Kanada 1 Turecko 1 Chorvatsko 1 Španělsko 1 částka obchodník Nejnižší transakce 1,90 Kč Albert Nejvyšší transakce Kč HYUNDAI 2% 16% 2% 2% 2% 4% 6% 7% 8% Počet plateb dle kategorie 51% GROCERY STORES/SUPERMARKETS RESTAURANTS FAST FOOD RESTAURANTS DRUG STORES & PHARMACIES SERVICE STATIONS FAMILY CLOTHING STORES CANDY/NUT/CONFECTION STORES DRUGS/DRUGGISTS SUNDRIES DEPARTMENT STORES Other Údaje za období leden až září 2014, klienti i zaměstnanci. 23

24 Ne vše je ale perfektní Otázka: Potkáváte se při placení s problémy? (odpovědělo 271 klientů) 11% 40% 49% Ne Ano, výjimečně Ano, často 24

25 jedná se o technologicky i obchodně komplexní řešení. Komponenty SIM-centric řešení NFC plateb: NFC mobil NFC SIM karta NFC Wallet TSM platforma Chytrý telefon (smartphone) s NFC anténou, NFC čipem a tzv. Single Wire Protokolem pro komunikaci se Secure Elementem na NFC SIM kartě. Obsahuje navíc tzv. Secure Element, kam lze bezpečně uložit citlivé informace (např. údaje o platební či dopravní kartě). Mobilní aplikace sloužící pro zobrazení a správu NFC služeb. Slouží pro nahrání a správu (aktualizace, blokace, smazání, ) NFC služeb vzduchem. Na straně operátora i banky. Komplexitu přináší i nutnost spolupráce banky s mobilním operátorem/operátory (klient neumí rozlišit, na čí straně je případný problém) či např. různé verze firmware mobilu. 25

26 Vize ČSOB

27 NFC platby nejsou to jediné Mobilní telefon by měl pro moderní klienty hrát klíčovou roli jako: Platební nástroj v obchodech, na internetu, mezi jednotlivci, za účty Komunikační a prodejní/objednávkový kanál Self-care kanál Pomocník v různých životních situacích (např. při nakupování) 27

28 Děkuji za pozornost Jan Nezbeda Produktové inovace , Infolinka