4/10. Petr Borkovec. Akciový program Partners.

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "4/10. Petr Borkovec. Akciový program Partners. www.jsmepartners.cz"

Transkript

1 4/10 Petr Borkovec Akciový program Partners

2 TÉMA JSME PARTNERS 4 Petr Borkovec představuje akciový program Partners, který startuje již v lednu 2011 ROZHOVOR 10 S Martinou Kudrovou o pilotním projektu call centra, jeho přínosech, a dalších aktivitách na podporu poradenské sítě S pojištěním domácnosti KOMPLET Váš kmen rychle vyroste. Vaše spokojenost je pro nás stejně důležitá jako spokojenost našich společných klientů. Proto jsme připravili jednoduché komplexní pojištění domácnosti KOMPLET. Pojištění domácnosti KOMPLET jednoduché sjednání smlouva na jedné stránce široká pojistná ochrana rozsah pojištění vyhovuje většině domácností zvýhodněné pojistné Poslední číslo časopisu JsmePartners není ohlédnutím zpět, ale naopak pohledem dopředu. Příští rok totiž čeká Partners spousta skvělých akcí, prestižních projektů a příležitostí. Hlavním tématem je dnes akciový program, který startuje v lednu 2011, a který je úžasnou příležitostí pro všechny současné, ale i budoucí manažery, podílet se na úspěchu Partners v dalších letech. Petr Borkovec vysvětluje nejen motivy pro spuštění programu, ale i jeho fungování a podmínky. A kdo má zkušenost s tabulkami Petra Borkovce tuší, že se na těchto stránkách dozví hodně užitečných informací. Velkou budoucnost má podle dosavadních výsledků i call centrum Partners, které v těchto dnech ukončuje práci na pilotní akci soutěž s Nestlé a chystá se na další projekty, jako je telefonování na záchranu smluv o investičním životním pojištění nebo cross-selling zaměřený na nabídku neživotního pojištění. Dosavadní výsledky ukazují, že call centrum dokáže firmě nejen získávat nové klienty, ale i šetřit peníze na zbytečných stornech. Seriál pro poradce tentokrát pokračuje povídáním s manažerem Dušanem Mátlem o průběhu druhé schůzky s klientem. Dozvíte se řadu tipů, jak poradenství snáze přeměnit v podepsané portfolio. Další stránky jsou věnovány novým exkluzivním produktům z kuchyně obchodního oddělení, a také charitativním projektům centrály ve spolupráci s manažery Partners. V kariérovém příběhu se představuje čerstvý director Jiří Máče. Nechybí ani profily povýšených na pozici Executive a Senior Manager ve třetím kvartálu. Na konci druhého roku existence časopisu jsme se rozhodli zamyslet nad jeho strukturou a podobou. Již toto číslo usiluje o větší strukturovanost a přehlednost textů, o to, aby příspěvky pro vás byly v každodenním pracovním shonu snadno srozumitelné. V tomto trendu zkracování a strukturování chceme v dalším roce dále pokračovat. Také jsme tímto prosincovým číslem rozšířili náklad časopisu o pětinu na 1200 kusů, a od příštího vydání se můžete těšit i na více stran. Partners totiž mají hodně o čem psát! Přeji pěkné čtení a odpočinkové vánoční svátky po podzimní pracovní smršti! Lada Kičmerová tisková mluvčí Partners SERIÁL PRO PORADCE 14 Dušan Mátl o tom, jak úspěšně zvládnout druhou schůzku s klientem NOVINKY PARTNERS 18 Partners CARE a Partners Elita exkluzivní novinky v produktovém portfoliu KARIÉROVÝ PŘÍBĚH 27 Director Jiří Máče o své kariéře u Partners, plánech v Jižních Čechách i otevření klientského centra ÚSPĚŠNÍ PARTNERS 30 Povýšení manažeři na pozice M2 a M3 se představují FOTOGALERIE Ohlédnutí za podzimní sezónou slavnostních i méně formálních akcí Partners

3 TÉMA JSME PARTNERS Petr Borkovec Akciový program Partners Jednou z největších událostí roku 2011 je spuštění akciového programu Partners. Stovky současných i budoucích manažerů, ředitelů a partnerů společnosti se budou moci přímo podílet na jejím dalším růstu a expanzi. Petr BORKOVEC vysvětluje motivy i fungování celého projektu. Proč vůbec akciový program? Během tří let jsme vybudovali společnost s víc než miliardovým obratem, společnost, která určuje trendy, přináší novinky a dělá věci jinak: jedničku ve finančním poradenství. Nikdy by se to nestalo bez výjimečného nasazení bez práce, energie, důvěry, podpory a obrovského množství aktivit manažerů a ředitelů Partners. Akciový program je tak především poděkování za jejich přístup, loajalitu, výsledky i růst, příležitost spravedlivě je finančně odměnit za výsledky celé společnosti a formou dividend a případného kapitálového výnosu na burze je nechat na dosahovaných výsledcích participovat. V neposlední řadě je ale akciový program také silná motivace do budoucna. Motivace dále růst a budovat společnou vizi komplexní finanční služby, vizi dosažení modrého oceánu. Chceme samozřejmě, aby akciový program byl také motivačním programem generujícím ještě vyšší růsty, než sami očekáváme, a aby se stal motivačním náborovým prostředkem pro získání kvalitních a úspěšných lidí do Partners. I z toho důvodu jsme ho rozdělili na čtyři tranše s tím, že poslední možnost stát se akcionářem před vstupem na burzu bude k 1. lednu Komu je akciový program určen? Na akcie v rámci akciového programu budou mít nárok manažerské a ředitelské pozice od kariérové pozice M2 Executive Manager výš. Speciální ohodnocení čeká navíc na Partnery, jak již vyplývá z názvu pozice, obtížnosti dosažení této mety i významu pro společnost. Cílem je, aby se akcionáři stal co nejvyšší počet manažerů, proto jsme nastavili limitní kritéria pro účast v akciovém programu poměrně nízko, proto se akcionáři mohou stát již M2 a proto jsou naplánovány čtyři tranše. Takže i poradce, který je u nás nyní pár měsíců a nachází se na pozici Trainee či Consultant, se při troše snahy a velkém množství aktivit může i s rezervou propracovat na pozici M2 do 1. ledna 2013 a zúčastnit se tak dvou pravděpodobně největších tranší v letech 2014 a 2015, té druhé dokonce již z pozice M3 (nebo teoreticky i D1). První tranše se podle mých propočtů zúčastní 105 manažerů, účastníků té poslední bude věřím a doufám mnoho set a třeba překonáme cílové číslo 500 manažerů na pozici M2 a výš. Tabulka číslo 1 pro zajímavost ukazuje aktuální počet manažerů k a přírůstek jen za poslední rok. Právě tento obrovský růst považuji za znak úspěchu naší společnosti. Je důkazem prostředí a know-how, které umožňuje skutečně dostupnou kariéru. A tohoto prostředí pro úspěch jsme dosáhli výchovou vlastních manažerů a nikoliv masovým přetahováním z interních sítí pojišťoven, stavebních spořitelen či sítí zprostředkovatelů. Upozorňuji, že jsou to čísla bez hlavního povyšovacího termínu, který je tradičně na konci posledního kvartálu roku. Proč manažeři? Zaměření na manažerské pozice je logické vzhledem k cílům a vizím společnosti Partners, vzhledem ke stadiu vývoje a potenciálu českého finančního trhu. Samozřejmě si velmi vážíme práce jednotlivých poradců i VIP consultantů a i pro ně připravujeme velmi zajímavé úpravy v kariéře a odměňování, ale jedním z našich cílů je vytvoření dostupné kvalitní finanční služby a dosažení co nejvyššího podílu na trhu prostě využití tržního potenciálu, který je obrovský. Pro dosažení tohoto cíle potřebujeme podnikatele- -budovatele, tedy manažery, a zejména nové manažery, kteří postupně dobývají trh, otevírají nové regiony, budují nové pobočky a nové týmy. Jedině s nimi jsme schopni růst, získat vysoký podíl na trhu a poskytovat službu nikoliv klientů, jako je tomu nyní, ale třeba čtyřem milionům klientů. Jak to bude fungovat? Základní princip je velmi jednoduchý. Manažeři společnosti si budou moci koupit podíl na mateřské společnosti celého holdingu za cenu, která je výrazně nižší než současná reálná cena POZICE AKTUÁLNÍ POČET a několikanásobně nižší než očekávaná budoucí cena, za kterou budou akcie Partners emitovány na burze. K tomu navíc budou mít každý rok nárok na nemalý podíl na zisku společnosti. A to vše v době, kdy má celý holding, stejně jako český finanční trh, před sebou ještě mnoho nadstandardních let, kdy jeho hodnota bude významně růst. Čím bude společnost úspěšnější, tím víc účastníci akciového programu vydělají na podílech na zisku a tím vyšší bude i prodejní cena akcií na burze. Mateřská společnost holdingu Partners zastřešuje divize a společnosti Partners finanční poradenství jinak, Partners bankovní služby, Partners investiční společnost, Partners akademie, Partners media a další, které jsou v plánu. Pojďme se však podívat na celý program podrobněji a zejména na Tranši V roce 2012, 2013, 2014 a 2015 budou emitovány čtyři tranše akciového programu, vždy na základě výsledků předcházejícího roku a také podle pozic k výchozího roku (například rok 2011). Před startem výchozího roku každé tranše budou vyhlášeny její podmínky, které budou definovat počet získatelných akcií pro každou pozici a různou míru výkonu tabulka 2 (na straně 8) ukazuje podmínky a kritéria Tranše Nákupní cena jedné akcie pak bude stanovena velmi transparentně právě z výsledků společnosti ve výchozím roce tak, aby v dalším roce garantovala roční dividendový výnos 12,5 %, pokud zisk společnosti nepoklesne. A jak bude vypočtena emisní (nákupní) cena, ukazuje BOX 1. V dalších letech se bude postupovat stejným způsobem. Tabulka 1: Aktuální počet manažerů a počet nově povýšených za rok NOVĚ POVÝŠENO ZA POSLEDNÍ ROK Z AKTUÁLNÍHO POČTU V % Partner Partneři 50 % Senior Director D2 66 % Director D1 60 % Senior Manager M3 67 % Executive Manager M2 60 % Team Manager M1 45 % 4 5

4 Abychom se vyhnuli nutnosti navyšovat každý rok základní jmění, a aby tak nedocházelo k negativnímu ředění podílů těch manažerů a partnerů, kteří by získali akcie v prvních letech, tak manažer nenakupuje okamžitě akcie, ale nakupuje opci, která mu dává právo koupit v roce 2016 nebo rok před vstupem na burzu jím nárokovaný počet akcií za cenu 1 Kč na akcii o tuto jednu korunu se sníží nákupní cena. Důvodem pro tuto formu odloženého převzetí akcií je i výrazně výhodnější daňový režim pro výplatu podílů na výsledcích hospodaření společnosti a snadnější právní nastavení celého programu. Nejpozději v roce 2016 dojde k jednorázovému navýšení základního jmění a všichni převezmou své akcie ze všech čtyř tranší najednou. Opce je standardní cenný papír, který vlastníkovi dává právo koupit a společnosti Partners povinnost prodat, dále má jeho vlastník právo na podíl na výsledcích společnosti a další práva viz BOX 2. Posloupnost jednotlivých kroků a událostí a výhodnost celého programu je vidět v tabulce číslo 3 na příkladu Tranše 2011 a manažera, který je k na pozici M3. Kdy vstoupíme na burzu a co se stane potom? Termín vstupu na burzu je plánován na přelom roku 2016 a 2017, ale stejně dobře to může být i v roce Přesné datum vstupu bude ovlivněno mnoha faktory, ale především důvěrou investorů v trhy v dané době, ekonomickým cyklem a samozřejmě i úspěšností společnosti Partners. Očekávaným místem emise je Praha, případně Varšava nebo Vídeň. V případě, že by se povedla expanze do Polska, tak je Varšava z dnešního pohledu velmi zajímavou variantou. Na burzu chceme vstoupit s % společnosti dle velikosti zisku a obratu, který v té době budeme mít. Cílem není společnost prodat, ale do jisté míry vybrat zaslouženou odměnu pro manažery a ředitele v akciovém programu, získat prestiž a také kapitál pro další expanzi. I po vstupu na burzu chceme společnost dále vlastnit, budovat a rozvíjet další aktivity v oblasti komplexních finančních BOX 1 POSTUP STANOVENÍ EMISNÍ (NÁKUPNÍ) CENY PRO PRVNÍ TRANŠI 1. V červnu roku 2012 vezmeme z auditované účetní závěrky roku 2011 čistý zisk a vypočteme čistý zisk na jednu budoucí akcii. Počet budoucích akcií v roce 2016 je 100 milionů kusů 2. Jelikož předpokládáme pevnou dividendovou politiku ve výši 80 %, položku z bodu jedna vynásobíme koeficientem 0,8 a získáme tak dividendu na akcii 3. Za správnou cenu považujeme cenu, která generuje 10% dividendový výnos, a proto dividendu na akcii vynásobíme 10 a dostaneme interní cenu na akcii 4. Manažerům poskytujeme navíc diskont z této interní ceny ve výši 20 %, a nákupní cenu tak dostaneme vynásobením interní ceny koeficientem 0,8 5. Emisní cena tak bude stanovena k 1. červenci 2012 a k Tranši 2011 dojde týž měsíc. Tato cena bude pro účely zpětného odprodání platná pro celý rok až do , kdy vznikne cena nová2 6. Stejným způsobem a ve stejných termínech se bude stanovovat CENA v letech 2013, 2014, 2015 i 2016 služeb pro retailovou i privátní klientelu. Akciový program bude samozřejmě v odlišné podobě fungovat i po vstupu na burzu a využije se transparentního ocenění, které burza poskytuje, a pevné dividendové politiky, aby i akciový program po vstupu na burzu byl velmi zajímavý. Je však logické, že již nebudou reálné tak relativně vysoké růsty jako dnes. BOX 2 PRÁVA SPOJENÁ S OPCEMI NA AKCIE PARTNERS 1. Právo na nákup určitého množství kusů akcií holdingu Partners za cenu 1 Kč za akcii nejpozději v roce Společnost Partners se zavazuje v roce 2016 po uplynutí akciového programu a před vstupem na burzu jednorázově navýšit základní jmění na 100 milionů Kč a více s celkovým počtem akcií 100 milionů a akcie přednostně nabídnout vlastníkům opce. 2. Přednostní právo na podíl na výsledcích hospodaření ve formě opčního bonusu. Výše nároku je dána vynásobením čistého zisku na jednu akcii z předchozího roku a počtu nárokovaných akcií v opcích ze všech tranší. Vypláceno vždy v červenci a srpnu daného roku. 3. Právo prodat opci zpět společnosti za aktuální emisní (nákupní) cenu. Opce smí být prodána pouze společnosti Partners. 4. Opce je samozřejmě cenný papír, který se dědí, ani děděním práva nezanikají. Jsem přesvědčen, že akciový program mnohým z vás přinese zaslouženou další odměnu, příjemný pocit ze spoluvlastnictví společnosti, kterou tvoříte a za jejímž úspěchem stojíte. Věřím rovněž, že akciový program pomůže celému holdingu růst rychleji, než očekáváme v konzervativním byznys plánu, a že pro vás akciový program nebude znamenat pouze odměnu, ale i ztotožnění se s vizemi společnosti a dalšími rozvojovými aktivitami. Ty s vaší podporou mohou být velmi úspěšné a zvyšovat dál hodnotu celého holdingu. Podporou strategických projektů, růstem, kvalitní prací, správným výběrem lidí do společnosti a vysokou proplaceností přímo ovlivníte hodnotu společnosti a reálnou verzi byznys plánu. Těšte se na další dávku informací, propočtů, variant a zejména marketingových materiálů a smluvních podkladů na Partners Konferenci 2011, kde bude akciový program Partners Tranše 2011 slavnostně spuštěn! BOX 3 AKCIOVÝ PROGRAM A IPO HOLDINGU OVB 1. Vedoucí pracovníci ve všech zemích nakupovali v letech akcie za cenu 5 eur na akcii v roce 2000 až 7 eur na akcii v roce IPO bylo plánováno na rok 2005 a z důvodu příprav a nevhodného ekonomického prostředí v Německu o rok odloženo 3. K IPO došlo s emisní cenou 21 eur cena na burze dosáhla maxima ve výši 38,85 eura na akcii (v současné době po krizi a mnoha skandálech je cena zpět na 21 eurech na akcii) 5. Společnost vyplácela v letech dividendy v průměru 1,2 eura na akcii a P/E bylo v roce ,2 BOX 4 Jak to vypadalo, když na burzu vstupovali Mediolanum nebo OVB? Partners samozřejmě nejsou první firmou, která plánuje vstup na burzu, a ani první společnost, jež tohoto plánu využila pro velmi výnosný a motivační akciový program. Dokonce není ani první v oboru finančního poradenství. Příklad první: Mediolanum Příkladem úspěšného IPO je italská finanční skupina Mediolanum, která se ze sítě finanční poradců, zaměřujících se na investice, úspory a penzijní plány, během několika desítek let proměnila v obrovskou finanční skupinu s vlastní bankou. V současné době má profesionálních Family Bankers a 1,1 milionu klientů. Na burzu vstoupila s emisní cenou 1,2 eura na akcii, o rok později už byla cena 2,24 eura na akcii a k dokonce 5,89 eura na akcii. Ukazatel P/E (cena akcie / zisk na jednu akcii) byl v krizovém roce ,7 a v předchozích letech dokonce 18, což znovu potvrzuje očekávané P/E Partners v době vstupu na burzu minimálně 15 (tímto číslem násobíme zisk, abychom dostali odhadovanou cenu). Příklad druhý: OVB Dalšími př íklady úspě šného vstupu na burzu byly německé finanč n ě poradenské společ nost MLP, AWD a př edevším OVB, u které je velmi dobř e znám i její úspě šný akciový program, který popisuje BOX 3. I proto jsme zvolili velmi podobný model s prvky větší transparentnosti. Příklad třetí: Fortuna Ke srovnání můžeme použít i nedávný úspěšný vstup sázkové společnosti Fortuna na burzu v Praze. Fortuna vstoupila na burzu s nám velmi blízkou filozofií neprodat celou společnost, ale pouze ji zhodnotit a získat další kapitál. Podobná je i stabilní dividendová politika, na kterou lákají investory a podobná jsou dokonce i ekonomická čísla Fortuny a naše plánovaná čísla v době IPO. Můžeme tedy Fortunu použít jako srovnání a odhadnout tak cenu jedné akcie. Toto srovnání shrnuje BOX 4. SROVNÁNÍ EKONOMICKÝCH DAT SPOLEČNOSTI FORTUNA PŘI IPO A PLÁNU PARTNERS UKAZATEL FORTUNA PARTNERS FREE FLOAT 35 % % DIVIDENDOVÁ POLITIKA % ZISKU 80 % ZISKU DIVIDENDOVÝ VÝNOS aktuálně cca 7 % 6,66 % v našem příkladu v tabulce 3 ČISTÝ ZISK 431 mil. Kč konzervativní plán v roce 2016: 390 mil. Kč KURZ NA BURZE 94,30 Kč Dopočtem přes zisk by odhadovaná cena byla 85 Kč na akcii 6 7

5 Tabulka 3 PRŮBĚH A FINANČNÍ ZAJÍMAVOST TRANŠE 2011 (PRO M3 S VÝKONEM BJ ZA ROK 2011 a PŘI KONZERVATIVNÍM BYZNYS PLÁNU DO ROKU 2016) Anketa TERMÍN UDÁLOST VÝNOS 5/2012 Auditovaná závěrka holdingu Partners za rok 2011, čistý zisk očekáván 160 mil. Kč 6/2012 Nákupní cena jedné akcie je vypočtena na 10,24 Kč Co si myslíte o akciovém programu Partners, který startuje prvního ledna? 7/2012 M3 kupuje opci s nárokem na převzetí kusů akcií za Kč v roce 2016, za opci platí (10,24 Kč 1 Kč) kusů, tedy Kč (bude si moci vzít úvěr) 5/2013 Auditovaná závěrka holdingu Partners za rok 2012, čistý zisk očekáván 208 mil. Kč Akciový program je díky Petru Borkovcovi velmi motivační záležitostí pro skutečné podnikatele a pro lidi, kteří mají vyvinutý smysl pro pohled do budoucnosti. Pro malé lidi, kteří jsou zaslepeni krátkozrakostí, je akciový program pouze další tisící benefit, na který stejně nikdy nedosáhnou. Jan Krejčiřík, Director Investovat svoje finanční prostředky do společnosti, v jejímž čele stojí inteligentní a schopní lidé, kteří svými myšlenkami udávají směr finančnímu poradenství, je pro mne velmi motivační. Nehledě na to, že hodnotu společnosti můžeme ovlivnit úplně všichni a to kvalitní a systematickou prací. Dle mého názoru jde tedy o velmi ziskovou investici... Alena Zahradníková,Director Akciový program Partners je skvělá příležitost jak se podílet na zisku společnosti. Nejen, že to je vysoce motivační nástroj pro nás všechny, ale také to dokazuje, že společnost Partners investuje do své budoucnosti a podporuje úspěšné spolupracovníky v jejich růstu. Richard Walter, Executive Manager 6/2013 Nová nákupní cena jedné akcie je vypočtena na 13,312 Kč (možnost zpět za tuto cenu odprodat a realizovat roční výnos 30 %) 7/2013 Vyplacen opční bonus ve výši 1,66 Kč na akcii, pro naši M3 je to Kč 5/2014 Auditovaná závěrka holdingu Partners za rok 2013, čistý zisk holdingu očekáván ve výši 250 mil. Kč 6/2014 Nová nákupní cena jedné akcie je vypočtena na 16 Kč 7/2014 Vyplacen opční bonus ve výši 2 Kč na akcii, pro naši M3 je to Kč 5/2015 Auditovaná závěrka holdingu Partners za rok 2014, čistý zisk holdingu očekáván ve výši 292 mil. Kč 6/2015 Nová nákupní cena jedné akcie je vypočtena na 18,69 Kč 18 % 22 % 25 % 7/2015 Vyplacen opční bonus ve výši 2,34 Kč na akcii, pro naši M3 je to Kč 5/2016 Auditovaná závěrka holdingu Partners za rok 2015, čistý zisk holdingu očekáván ve výši 338 mil. Kč 6/2016 Nová cena jedné akcie je vypočtena na 21,60 Kč (oproti původní nákupní ceně 10,24 by byl při zpětném prodeji realizován kapitálový výnos 110 %) 29 % Tabulka 2 Podmínky a kritéria Tranše 2011 POZICE MEZIROČNÍ NÁRŮST BRUTTO BJ PROPLACENOST ROKU 2011 K VÝKON V BRUTTO BJ ZA ROK 2011 POČET KUSŮ AKCIÍ V NABÍDCE více než BJ kusů EXECUTIVE min. 20 % min. 75 % MANAGER více než BJ kusů více než BJ kusů více než BJ kusů SENIOR min. 10 % min. 75 % MANAGER více než BJ kusů více než BJ kusů více než BJ kusů DIRECTOR min. 5 % min. 75 % více než BJ kusů více než BJ kusů SENIOR více než BJ kusů DIRECTOR či min. 1 % min. 75 % více než BJ kusů PARTNER více než BJ kusů NOVÝ PARTNER N/A N/A N/A kusů 7/2016 Vyplacen opční bonus ve výši 2,70 Kč na akcii, pro naši M3 je to Kč 7/2016 Vypršení termínu opce, na akciový účet připsáno kusů akcií holdingu Partners za Kč 2016/17 VSTUP NA BURZU, PŘI P/E 15 A PEVNÉ DIVIDENDOVÉ POLITICE JE MOŽNÉ ODHADNOUT CENU JEDNÉ AKCIE NA CCA 55 KČ. PŘI PRODEJI VŠECH AKCIÍ Z PRVNÍ TRANŠE NAŠE M3 OBDRŽÍ KČ 540 % INVESTOVANÉ ČÁSTKY FINANČNÍ SUMÁŘ: M3 V PRVNÍ TRANŠI INVESTOVALA CELKOVĚ Kč NA DIVIDENDÁCH OBDRŽELA Kč A PŘI PŘÍPADNÉM PRODEJI DALŠÍ Kč Předpoklady konzervativního byznys plánu: Průměrný růst Partners finanční poradenství jinak v letech pouze 12,5 % Není otevřena žádná nová země Partners investiční společnost má pod správou aktiva ve výši 6 mld. Kč Partners bankovní služby má otevřených kont (z klientů Partners) Velmi kvalitní a obsáhlá data ve FiPu a fungující service agent 540 % A jak by to vypadalo, kdyby na pozici M3 zůstal a jako M3 se účastnil všech tranší?: V roce 2013 by mohl získat dalších kusů akcií, v roce kusů akcií a v poslední tranši v roce kusů akcií. CELKEM BY VLASTNIL KUSŮ AKCIÍ, KTERÉ BY MOHL PRODAT ZA VÍCE NEŽ 5,2 MIL. KČ NEBO MÍT NEZÁVISLÝ PŘÍJEM Z DIVIDEND KČ ROČNĚ s očekávaným růstem 5 a více % ročně to vše při platnosti pouze konzervativní verze podnikatelského plánu a při stagnaci na pozici M3 a růstu výkonu 10 % ročně 8 9

6 ROZHOVOR Martina Kudrová: Call centrum se po úspěšném projektu Nestlé chystá na záchranu smluv Martina Kudrová Pilotním projektem call centra je spotřebitelská soutěž s Nestlé, díky níž jsme pro naše poradce získali za čtyři týdny více než šest tisíc klientů se zájmem o schůzku. Dále se call centrum zaměří na záchranu smluv a na jaře i na cross-selling v oblasti neživotního pojištění. Potenciál je zkrátka obrovský, říká Martina KUDROVÁ, vedoucí aktivního call centra Partners Martino, call centrum se pomalu blíží ke konci svého pilotního projektu a chystá se na další. Co všechno se již vlastně odehrálo od tvého nástupu do Partners v létě tohoto roku? V první fázi jsme museli vybudovat prostory call centra, které dnes naleznete v brněnském Spielberk Office Centru v Holandské. Sídlíme v prvním patře, spolu s námi je tu i brněnská část oddělení marketingu, část oddělení IT centrály Partners a nové studio pro Partners web TV. Hotová místnost call centra počítá do budoucna s 11 místy pro telefonní operátory, z toho tři pro případně rozšířenou pasivní zelenou telefonní linku Partners. Kromě zázemí jsme řešili i především samotný chod call centra, tedy náplň jeho činnosti a samozřejmě software. V tuto chvíli máme před sebou v tomto smyslu stále ještě hodně práce, stávající vypomáhání si Excelem chceme v budoucnu nahradit plně funkčním softwarem pro call centra, který bude napojen na potřebná data ve FiPu. Operátoři tak budou čerpat a rovnou i zaznamenávat potřebné informace o klientech a jejich smlouvách. Kolik operátorů dnes v aktivním call centru Partners pracuje? V létě proběhly pohovory s mnoha zkušenými telefonisty a nakonec jsme do call centra přijali dva operátory, se kterými jsem osobně několik týdnů coby supervizorka pracovala v bývalém zaměstnání, a vím tedy, že se jedná o velmi schopné a spolehlivé telefonisty. Nešlo o žádné přetahování kolegyně Eva Verbíková zrovna u bývalého zaměstnavatele končila a nabídka ji zaujala, a kolega Michal Novotný mě sám oslovil a shodou okolností má s Partners zkušenost i coby finanční poradce. Zatím tedy pracujeme se dvěma operátory na hlavní pracovní poměr a připraveni jsou další dva brigádníci, kteří však začnou pracovat až na základě vyhodnocení úspěšnosti a nákladů projektu Nestlé. Do budoucna plánujeme postupné zaplnění kapacit call centra, samozřejmě ruku v ruce s přibývajícími projekty a jejich obchodními výsledky. No a samozřejmě na strategické úrovni stojí za call centrem i Petr Call centrum Partners v brněnském Spielberk Office Centre Sedlák, vedoucí oddělení distribuce, a Petr Borkovec, ředitel divize. Hodně se mluví o zmíněném pilotním projektu call centra, kterým je spotřebitelská soutěž s Nestlé a získávání nových klientských kontaktů Ano, je to první velký, testovací projekt call centra, se kterým nám pomáhá i další externí call centrum se zhruba 30 operátory. Během sedmi týdnů nám projde pod rukama několik desítek tisíc kontaktů, které obvoláváme a nabízíme jim bezplatnou schůzku s našimi poradci. Všichni to jsou účastníci soutěže o financování rekonstrukce bytu. Zatím jsme mile překvapeni úspěšností call centra, která přesahuje 30 %. Cílem operátorů je získat od kontaktů jejich jméno, příjmení a adresu a souhlas se schůzkou. Tu si následně již konkrétně domlouvají poradci podle daného regionu. Sečteno a podtrženo dostaneme týdně zhruba 5,5 tisíce kontaktů, z nichž zhruba 700 obvolá naše call centrum a zbytek externí firma. Za první čtyři týdny soutěže jsme obvolali dvacet tisíc kontaktů, které jsme proměnili ve více než šest tisíc potenciálních klientů, kteří souhlasili se schůzkou s poradcem. Chápu to tedy správně, že ke každému projektu call centra píšeš i skripty, tedy scénáře toho, co mají operátoři říkat? Na základě zadání vypracuji návrhy call skriptů, samozřejmě na jejich znění se podílí i další jako Petr Sedlák nebo Petr Borkovec. Ustálení call skriptů ale přichází až se samotnou praxí, kdy jsou texty dále upravovány a doplňovány. Vysledujeme, co funguje a jaká slova či spojení jsou naopak škodlivá, a podle toho scénář rozhovoru neustále editujeme. Pokud některé partie volaní nechápou, tak je dále rozvineme nebo zformulujeme jinak. Můžeš uvést nějaký konkrétní příklad? Tak třeba v případě projektu Nestlé nám dobře zafungovalo navázání Partners na Krotitele dluhů v České televizi. V očích volaných má firma, která se podílí na takovém pořadu, důvěru a potřebnou stabilitu. Dobře funguje i zmínka o tom, že schůzka s poradcem je bezplatná. Naopak slovo výhra jsme ve všech podobách ze scénáře vyškrtli a o možnosti setkání s poradcem mluvíme jako o bonusu. V žádném případě se tak nemůže stát, že v klientovi vyvoláme pocit, že v soutěži vyhrál. Každý call skript má tak svá zakázaná a naopak povinná slova a slovní obraty. A musíte připravovat různé varianty pro různé typy kontaktů? Ano, volaný může odpovědět, že Partners zná, v tom případě ho operátor pochválí a pokračuje dál. V opačné situaci se odkáže na Krotitele dluhů. Vždy vysvětlí, co klienta případně na schůzce s poradcem čeká. Může se 10 11

7 stát, že se dovolá poradci, ať již z Partners, nebo od konkurence. V tom případě hovor končí. Může se také dovolat klientovi s poradcem konkurenční společnosti: v takovém případě mu nabízíme, ať se s naším poradcem nezávazně sejde a poslechne si ho a udělá si srovnání. Třeba by se mu s naším poradcem pracovalo lépe. Každopádně vždy je třeba hovor přizpůsobit dané situaci. Operátoři skripty při telefonování čtou? Naši operátoři to již po prvních pár telefonátech nedělají, mají scénář zvládnutý a mluví přirozeně spatra. Každý z nich má svůj styl mluvy a tomu musí scénář přizpůsobit, aby jim sedl a cítili se při hovoru příjemně. Projekt druhý: Záchrany neplacených smluv o IŽP Na jaké další projekty se po skončení akce Nestlé chystáte? Hodně se mluví o záchraně smluv Ano, záchrana smluv a prevence storen je další projekt, na který se chceme již brzy zaměřit. V tomto případě jsme hodně závislí na funkčním softwaru, který bude operátorům řadit dlužníky za sebou do fronty a zároveň jim zobrazovat potřebné informace o dané smlouvě zadané ve FiPu a získané od obchodních partnerů. Zásadní jsou tak kvalitní a kompletní data ve FiPu včetně klientova mobilního čísla, protože jen klientům zde zadaným budeme volat, a také aktuální data od obchodních partnerů o dlužnících. Kromě technických záležitostí jste ale na volání na záchranu smluv již připraveni? Ano, řešíme techniku a data, jinak jsme připraveni a volání za tímto účelem jsme dokonce již dva dny testovali. Vypomáhali jsme si tabulkami v Excelu a celé to bylo dost komplikované, ale první zkušenosti díky tomu již máme. Byla jsem příjemně překvapená, že klienti, kterým jsme se dovolali, často souhlasili se zaplacením. Otázkou potom je, zdali to skutečně udělají, to uvidíme ze statistik a vyhodnocení po ostrém spuštění projektu, nicméně je to dobré znamení. Ze stovky klientů, kterým jsme se dovolali, jich 64 slíbilo, že do určitého data chybějící platbu uhradí. A celková spěšnost call centra přesáhla 90 %! Co konkrétně se očekává od projektu záchrany smluv? Záchranu smluv již bude dělat čistě naše call centrum, jedná se o klientský servis a práci s našimi daty. Operátor v softwaru uvidí frontu klientů, kteří jsou v prodlení se svou platbou pojistného na smlouvě u investičního životního pojištění. Celá komunikace s klientem bude koncipována ve formě přátelského rozhovoru, a ne nějakého vymáhání pohledávek! Operátor chce klienta upozornit, že by jeho smlouva mohla kvůli neplacení zaniknout, že by to pro něj znamenalo ty a ty finanční následky a ztrátu pojistného krytí. Chceme klientovi podat pomocnou ruku a problém s ním vyřešit. Ptáme se, co můžeme udělat pro to, aby o své již vložené prostředky nepřišel a smlouva trvala dál a on byl pojištěn. Výsledkem je, že si klient buď zvolí variantu, že problém vyřeší se svým poradcem, nebo sám řekne, že danou platbu v prodlení uhradí a do kdy. Samozřejmě tuto informaci operátor zanese a software nám umožní sledovat, zda klient svůj slib dodržel. Je již dnes známý ještě nějaký další projekt, do kterého se call centrum pustí? Po vyhodnocení projektu Nestlé a úspěšném nastartování záchrany smluv chceme na jaře rozjet také cross-selling neživotního pojištění stávajícím klientům. Půjde o pravidelnou obnovu majetkového pojištění, ať již o nabídku levnějšího produktu, či aktualizaci pojistných částek, spojenou také se slevou. Klient tak dostane levnější produkt a vyhne se riziku podpojištění v případě pojištění nemovitosti, či mu nabídneme levnější pojištění automobilu a ušetříme ještě více například snížením pojistné částky u havarijního pojištění, což pojišťovny samy neřeší. Díky možnosti širokého využití služeb našeho call centra pro vlastní klienty může vzniknout postupem času ještě mnoho dalších přínosných projektů. Například plánujeme prodej dalších typů neživotního pojištění, připojištění k životním a úrazovým pojištěním, navyšování pojistného či pojistných částek apod. Call centrum můžeme využít i pro komunikaci s poradci, získávání zpětných vazeb, zvyšování kvality služeb, kontrolu kvality práce poradců Zkrátka nápadů máme mnoho a už se těšíme na jejich úspěšnou realizaci. JÁ A CALL CENTRUM Mé první setkání s call centrem se odehrálo v září v roce Bylo mi devatenáct, přišla jsem studovat do Brna a hledala brigádu. Z operátorky externího call centra jsem se vypracovala nejprve na vedoucí týmu operátorů a později i na supervizora. Školila jsem operátory od jejich příchodu do call centra až po jejich profesionální stav, kdy už mohli volat zcela samostatně bez dozoru. Získala jsem tak více než tříletou praxi a v určitý moment jsem jako supervizor koordinovala a nastavovala činnost více než 70 operátorů. JÁ A PARTNERS S manažerem Partners Patrikem Jourou jsme kdysi pracovali jako operátoři, a když se Partners rozhodli pro spuštění call centra, vzpomněl si na mě. Nabídka se mi hodně líbila, je to skvělá příležitost podílet se na rozjezdu nového call centra se specifickou rolí. A Partners jsem znala i jinak: další bývalý kolega u vás začal pracovat a já jsem byla jeho klientkou. PILOTNÍ PROJEKT: SOUTĚŽ S NESTLÉ ZÁKLADNÍ PARAMETRY SOUTĚŽE: Pořádá Nestlé pro své tyčinky Koko, Margot a Banány v čokoládě společně v ČR a SR Termín Hlavní výhrou je rekonstrukce bytu v ceně Kč; každý týden jedna, takže celkem 7 rekonstrukcí Primární cílová skupina: ženy 25 až 45 let, které žijí aktivním životem a rády pečují o svou rodinu PROČ JSME PARTNEREM SOUTĚŽE: Získáváme minimálně kontaktů na soutěžící, kteří bojují o rekonstrukci bytu, tj. mají tendenci řešit změny ve svém bydlení Poprvé máme možnost vyzkoušet naše aktivní call centrum ve využívání kontaktů (tzv. leadů) ke sjednávání schůzek s poradci Spojujeme se s akcí, která sice pochází z oblasti spotřebního zboží, ale zaměření soutěže (= řešení bydlení) je velmi blízké našemu byznysu Dostáváme rozsáhlou prezentaci loga naší společnosti v rámci kampaně k soutěži JAK JSME V RÁMCI SOUTĚŽE PROPAGOVÁNI: Logo v televizních spotech v listopadu a prosinci 2010 na TV Nova, Nova Cinema a Prima Logo Partners na boční hraně cca obalů všech 3 čokolád; cca 70 % z nich jde do ČR Prezentace Partners v inzerátech časopisu Home Komunikace Partners na webových stránkách soutěže cz; zde máme několikrát zmínku o naší společnosti a také dáváme každý týden jeden tip týkající se financování bydlení Logo na POS materiálech k soutěži (plakáty, letáčky, visačky na regálech v obchodech apod.) Kampaň s Nestlé má jasný cíl: získat pro poradce Partners nové kontakty na potenciální klienty. Od Nestlé dostane call centrum každý týden přes pět tisíc telefonních čísel. Ty obvolává ještě ve spolupráci s velkým externím call centrem. Coby hlavní partner soutěže nabízí jejím účastníkům jako bonus bezplatnou schůzku s finančním poradcem Partners. V případě, že volaný souhlasí, vezme si od něj operátor jeho jméno příjmení a informaci o bydlišti včetně preference termínu schůzky. Právě podle bydliště jsou potom takto získané kontakty rozděleny mezi poradce po celé republice. Následně je na nich, aby si stanovili konkrétní čas a místo schůzky s klientem. Je velmi důležité ozvat se zájemcům co nejdříve. Zájemci s telefonátem od poradců počítají do dvou pracovních dnů. Čím déle je telefonát odkládán, tím je menší pravděpodobnost, že si bude klient pamatovat, co vše získá schůzkou s poradci, a jeho zájem logicky upadá. Pro zhodnocení kampaně bude zásadní to, kolik takto získaných kontaktů přemění poradci v klienty a jaká portfolia s nimi uzavřou. Nicméně samotné výsledky call centra jsou nad očekávání úspěšné: Za čtyři týdny jsme zavolali na zhruba dvacet tisíc čísel a z toho více než šest tisíc volaných souhlasilo se schůzkou. Vzhledem k tomu, že jsme dopředu počítali se zhruba 15% úspěšností volání, je to velmi dobrý výsledek, který nás potěšil, říká Martina Kudrová. Soutěž Nestlé končí před Vánoci, ale vzhledem k úspěšnosti kampaně bude call centrum na poslední takto získané kontakty volat pravděpodobně ještě po Novém roce. Krotitelé dluhů pomáhají Vysoká úspěšnost telefonátů je zčásti daná i tím, že voláme lidem, kteří se dobrovolně zúčastnili spotřebitelské soutěže, a tedy vědí, v jaké souvislosti jim voláme. Nechtějí hovor ukončit hned po jeho začátku, Vysvětluje Kudrová. A co vlastně operátoři volaným říkají? Odkazují se na partnerství soutěže a nabízejí jim coby účastníkům jako bonus schůzku s finančním poradcem z Partners. Zjišťují, zda volaný společnost Partners zná, a pokud ne, upozorňují na pořad Krotitelé dluhů, na kterém Partners spolupracují s Českou televizí. V něm je částečně vysvětlena práce nezávislého finančního poradce, které spočívá v komplexní pomoci s osobními financemi. Operátoři dále volaného připravují na to, co ho čeká na schůzce s poradcem, a ptají se ho na potřebné informace jméno a bydliště. Pokud se schůzkou souhlasí, je volaný informován, že příště se mu ozve již přímo poradce s termínem a návrhem místa setkání. Hlavním smyslem je získat důvěru volaného ve společnost Partners a vysvětlit mu hlavní benefity schůzky s poradcem: možnost porovnání nabídky finančních produktů napříč trhem, příležitost získat radu, jak ušetřit v rozpočtu, a samozřejmě bezplatnost schůzky, uzavírá Martina Kudrová a dodává: Někdy jsem až překvapená, jak hladce a rychle lidé se schůzkou souhlasí. Průměrně trvá operátorovi call centra úspěšný rozhovor s potenciálním klientem 4 5 minut. Další osud takto získaného kontaktu je již potom na poradcích a manažerech Partners. Lada Kičmerová 12 13

8 SERIÁL PRO PORADCE Dušan Mátl: Jak úspěšně zvládnout druhou schůzku s klientem? Jaké postupy, věty a triky pomáhají při poradenství tak, abyste ze schůzky odcházeli s podepsaným komplexním finančním plánem? V dalším díle seriálu pro poradce prozrazuje Dušan MÁTL i další poradci a manažeři Partners své know-how. Krok první: Jak se na schůzku připravit Na poradenství klientovi nesu především připravený finanční plán v kroužkové vazbě. Působí potom dojmem pěkné knížky na kvalitním papíře, a přitom je plný individualizovaných údajů o klientovi, který vidí, že jsem na tom musel odvést kus práce. Stejně jako většina ostatních S sebou na schůzku Finanční plán na pěkném papíře v kroužkové vazbě Smlouvy, u nováčků raději předvyplněné Notebook pro všechny případy Dušan Mátl vycházím z předpřipraveného vzoru, který jsem si upravil podle svých potřeb. Jednu variantu mám pro klienty řešící bydlení, druhou pro ostatní. Na schůzce do finančního plánu dopisuji poznámky a potom si ho klient samozřejmě odnese domů. Nejednou jsem se setkal s tím, že klient při pohledu na finanční plán řekl: Jé, to je pěkné, to si mohu nechat? Mé doporučení nováčkům je připravit si na poradenství již předvyplněné smlouvy. Vyhnou se pak zbytečným přepisům, průtahům a stresu s vyplňováním před klientem. Já osobně na druhou schůzku chodím již se smlouvami, ve kterých mám jen svoje nacionále, zbytek dopíšu na místě. Toto je ovšem individuální. Například skupina manažera Michala Farského probere s klientem na druhé schůzce finanční plán, který se líbí, vzájemně si ho odsouhlasí a poradce řekne: Skvělé, je to ještě hodně administrativní práce s přípravou smluv, tak se domluvme tak, že mi tu dnes necháte kopii vaší občanky a stanovíme si termín, kdy to přijdete podepsat. V takovém případě pochopitelně smlouvy dopředu není třeba připravovat. TIP: Míru úspěšnosti poradenství signalizuje to, zda jste dostali kvalitní doporučení na analýze. Dobrá doporučení znamenají velké šance, že podepíšete finanční plán. Krok druhý: Představení finančního plánu na schůzce Poradenství by od začátku schůzky do chvíle, kdy klient řekne jo, tak podepisujeme, mělo trvat 20 až 40 minut dle složitosti portfolia, déle rozhodně ne. Pokud jste odvedli dobrou práci na analýze, tak už máte stejně prodáno a na poradenství jenom nesete to, o co si klient sám řekl. Když je poradenství hodně dlouhé, tak většinou končí klientovou reakcí já si to ještě musím rozmyslet, protože má po té době hlavu jak pátrací balon a nestíhá to všechno pobrat. Proto radím: krátce, k věci, nezahltit. TIP: Nesmíte si na analýze vystřílet ostrou munici snažit se za každou cenu klientovi ukázat, co všechno víte. Na analýze se ptáte a klient mluví. Na poradenství potom vy učarujete klienta vysvětlením finančního plánu a řešením jeho potřeb a cílů. Samotná schůzka začíná klasicky nezávazným rozhovorem, otázkou, zda se od posledního setkání něco změnilo. Potom otevřu finanční plán a začnu shrnutím základních bodů, které mi klient o sobě minule nadiktoval. Zastavíme u cílů, které si zformuloval, a kroků, které by k nim měly vést. Já s klienty v další fázi probírám také jejich stávající portfolio. Ukážu jim, jak je jejich portfolio nastavené, a ptám se jich, který z daných nástrojů řeší jejich cíle. Sami tak přijdou na to, které produkty mají smysl a které bude lepší zrušit. TIP: Neprodávejte parametry, ale užitek! Člověk si bez motivace nic nekoupí. Dejte klientovi ten správný motiv a on vše udělá rád a sám. Proto když se bavíte o produktu, tak nemluvíte o jeho ceně nebo technických parametrech, ale o jeho roli ve finančním plánu a o užitku pro klienta. Zajištění: Ukázka promyšlenosti finančního plánu Tím se dostáváme k samotnému návrhu finančního plánu. Začínám pojištěním, respektive řešením zajištění příjmů. Sám do portfolií dávám pouze krytí trvalých následků a úmrtí a klientům říkám: Má smysl se zajistit na trvalé následky a smrt. Ten zbytek to je pojišťováčtina a vyhozené peníze. Souhlasíte? Ano. Když v počátku rozebírám pojištění trvalých následků úrazu, rovnou klientovi ukážu, že všechna čísla, produkty a jejich nastavení ve finančním plánu jsou dobře promyšlené a spočítané. Tím dosáhnu toho, že už se na žádná další čísla nebude ptát. Jak to funguje? Takto: Při 80% úrazu, když se vám stane bouračka a vy skončíte na vozíku, dostanete zhruba šest milionů. Přijde vám to hodně, málo, nebo akorát? To nevím, asi hodně. Těch šest milionů musíme rozdělit na dvě hromádky: tu první část, milion nebo dokonce dva, utratíme rovnou, protože musíme upravit dveře a koupelnu bytu, koupit speciální auto, vozík Druhou část si necháme a nebude na útratu, ale jen na žití z úroků. Pokud vašich zbylých pět milionů vynáší úrok 5 % ročně, je to 250 tisíc ročně, a tedy něco přes 20 tisíc měsíčně. K tomu invalidní důchod, no a s nějakými 26 tisíci měsíčně se už dá docela dobře žít. Je to tak? Ano. Já vám to říkám takto dopodrobna proto, abyste viděl, že každý krok ve finančním plánu, který spolu budeme realizovat, je takto do detailu propočítaný. TIP: Klientovi pokládejte ty správné otázky místo toho, abyste mu tlačili svůj vlastní názor. Sám musí pochopit, proč je pro něj dané řešení vhodné. Ptejte se: Co z toho budete mít? Proč byste to vůbec měli mít? K čemu vás to vede? Dává toto řešení smysl? Je to hodně peněz proč to vlastně potřebujete? Po trvalých následcích se bavíme o pojištění pro případ smrti coby vedlejším efektu tvorby dlouhodobých rezerv. Zde říkám: Tento nástroj jsem ochotný tolerovat pouze tehdy, když si na sebe sám vydělá. Tedy když svoje peníze, které si sem budete dávat, dostanete zpět a adekvátně zhodnocené. U IŽP na úmrtí mohu doporučit ještě jednu užitečnou formulku: Já 14 15

9 jsem vám ho tam dal, i když vím, že ho teď nepotřebujete. Tipněte si proč. A klient si uvědomí, že až to pojištění bude skutečně potřebovat, tak už ho bude mít drahé bude starší, s nemocemi, vysokým tlakem. IŽP by si lidé měli kupovat v okamžiku, kdy ho ještě nepotřebují, protože potom už je pozdě. Je to stejné jako s deštníkem ten si ráno také beru, i když je sluníčko, protože hlásili, že odpoledne bude pršet. A až ho odpoledne nebudu mít u sebe, bude už mnohem těžší ho sehnat. TIP: Otázka: Proč je dobré toto v portfoliu mít? se dá položit i naopak: Co získáte tím, když to mít nebudete? No, ušetříme na pojistném. A co s těmi penězi uděláte? Utratíme je Tak. Víte, kdo je největším nepřítelem vašich peněz? Vy sami. Co byste řekli tomu, že je před vámi ochráníme? Obrázek Sto peněz: nahrávka na investice i bankovní služby Na obrázku Sto peněz ilustruji, jakými cestami můžeme peníze poslat, a připravuji tak půdu pro bankovní služby, investice do peněžního fondu i akcií, respektive do fondů životního cyklu v portfoliu. Na obrázku Sto peněz je porovnané vložení prostředků do banky, fondů peněžního trhu, dluhopisů a akcií. Obrázek maluji klientovi přímo do finančního plánu. Banka je jednoduchá: všichni už dnes vědí, že peníze tam leží ladem. První z dalších tří cest je strašně opatrná, výnos 1 3 % to jsme tak nějak u inflace. Že chce klient víc? Ale také chce jistotu? Tak to musí peníze státu půjčit na delší dobu. Tím se dostáváme k dluhopisům, trochu kolísavější křivce a výnosu 4 5 %. Ale to jsme pořád hodně blízko u inflace. Chtěl byste, aby vaše peníze vydělávaly ještě víc? Jo. A kdo si myslíte, že vydělává víc než inflace? Banky no a ještě ČEZ. Víc zkrátka v ydělávají úspěšné firmy, jinak by na trhu nemohly dlouhodobě existovat. A tím se dostáváme k akciím. Poptávka po zboží a službách firem kolísá, stejně tak čára výnosu investic do akcií je hodně kolísavá, ale na konci je, jak vidíte, výš než na začátku. A teď si představte, že máte vytvořenou nějakou pohotovostní rezervu, na které jsme se minule domluvili a kterou můžete za půl roku potřebovat. Do akcií ji asi nedáte, že, když byste ji tam za pár měsíců mohl mít poloviční? Ne. Tam kam jí dáte? Do dluhopisů. To v žádném případě, i to je moc nebezpečné, rezervu dáme napůl do banky a napůl do peněžního fondu. Je to takto ok? Ano. Takto na obrázku Sto peněz vysvětlím Konto Partners a investici do peněžního fondu. Potom když se bavíme o úsporách na penzi a já se zeptám, po jaké čáře klienti chtějí, aby se ubíraly tyto jejich peníze, automaticky ukážou na akcie. Už pochopili, že na dlouhodobém horizontu to dává smysl. Zde jim ještě vysvětlím, že existuje i lepší mašinka, která včas před momentem, kdy peníze na penzi budou potřebovat, prostředky přesune do bezpečnějších aktiv, než jsou akcie. Takže v důchodu již úspory mnoho nevydělávají, ale jsou k dispozici a nemohou se znehodnotit. A tím jim vysvětlím princip spořicího plánu respektive fondů životního cyklu. Sto peněz je zkrátka pro ilustraci mnoha prvků finančního plánu hodně užitečný nástroj. Řeší bydlení = nejlepší klienti Pokud klient řeší bydlení, vysvětluji mu ho na různých obrázcích a tabulkách. Obecně ale mohu říci, že toto jsou nejlepší klienti, protože už mají před sebou ten svůj vysněný byt či dům a chtějí k němu zajištění, úvěr, spoření A chtějí to klidně hned. Plánují-li například kupovat byt za půl roku, tak uděláme hypotéku nanečisto, spoříme si do peněžního fondu, připravíme zajištění. Na vysvětlení se klientů ptám: Kolikrát v životě už jste utratili dva miliony korun? No, ještě nikdy. Kolikrát je ještě utratíte? No, možná jednou, dvakrát. Hm. Takže je to obrovské sousto, taková olympiáda, řečeno sportovní hantýrkou. Dokážete si představit, že se nějaký sportovec ve středu rozhodne, že v pátek pojede na olympiádu? Ne, musí se na to připravit. A s koupí bydlení je to úplně to samé. Dnes začneme trénovat, a až přijde olympiáda, tak už to bude jednoduché. U bydlení se může stát, že klient přijde a řekne, že chce jenom hypotéku. Na to má skvělou reakci právě manažer Michal Farský: Takže chcete ode mě poradit, jak se co nejrychleji zadlužit, anebo chcete poradit, jak se z toho co nejrychleji dostat? No, takže budeme řešit i spoření. TIP: TIP: Položte klientovi otázku: Jak byste svou situaci řešili vy sám, když už toto všechno víte? Co by se stalo, kdybych se najednou vypařil? A klient zareaguje, že by se asi zamyslel nad svou pojistkou, že by si začal spořit na stáří a tak dále. A tím si ho velmi jednoduše připravíte na prezentaci vámi navrženého portfolia. Krok třetí: Klient podepisuje Struktura finančního plánu Stavební spoření, penzijní připojištění klient produkty zná, ulehčí to začátek Spořicí plány fondy životního cyklu a příprava na stáří Pojištění Investice Finanční plán koncipuji tak, že v něm mám nejprve jednoduché věci, které již klienti znají, například stavební spoření nebo penzijní připojištění. Po nich řadím spoření na penzi, tedy spořicí plány, dále pojištění a nakonec fondy. Mám to takto strukturované záměrně: jednoduché produkty na začátek a naopak fondy nakonec, protože jsou nejtěžší na pochopení. Na závěr klientovi řeknu: Celý finanční plán je komplexní a poměrně složitý, ale jsou v něm věci, které jsou více důležité, a jiné, které jsou méně důležité. Co byste řekli tomu, že bychom dnes začali těmi důležitými věcmi a příště budeme pokračovat zbytkem?" Pokud souhlasí, podepisujeme na druhé schůzce například jen smlouvy na zajištění a spořicí plán a zbytek necháme zase na další setkání. Jak jsem říkal, někdo zase podepisuje všechny smlouvy na celé portfolio najednou, ale až na dalším setkání s klientem. Jakmile klientovi ukážu celý finanční plán, položím mu několik uzavřených otázek: Když se na finanční plán podíváte: dává to smysl? Má to hlavu a patu? Ano. Je tam něco, co byste řešil jinak? Ne. Tak se do toho pustíme? Jo. A můžeme jít na smlouvy. Na otázku Je tam něco, co byste řešil jinak? se hrozně těžko odpovídá jinak než Ne. A poté už bude klient těžko namítat, že si to potřebuje rozmyslet. Spousta poradců má na začátku problém právě s tím, přimět klienta k podpisu odsouhlaseného portfolia, udělat ten poslední krok. Je to proto, že když jdou na poradenství, tak jdou hrát fotbal, jenže si jdou jenom zakopat na hřiště. A ve chvíli, kdy se dostanou k bráně, tak se leknou a ani nevykopnou. Prošli celý finanční plán, a najednou se bojí položit tu finální otázku: Tak to podepíšeme? Pro tuto klíčovou chvíli přitom existuje spousta vět: Tak to pojďme podepsat. Nebo: Máte u sebe občanky, že bychom to sepsali? Nebo: Takto na papíře to vypadá hrozně pěkně, ale je k tomu potřeba ještě hodně práce na vyplnění smluv a dalších papírů a já bych vás tím dnes hrozně nerad zdržoval. Pojďme se proto domluvit na tom, že si dnes okopíruji vaše občanky, abych měl všechny nacionále, a řekneme si termín, kdy to budeme všechno realizovat? TIP: Na závěr poradenství položte tři uzavřené otázky. Když se na finanční plán podíváte: dává vám to smysl? Ano. Je tam něco, co byste řešil jinak? Ne. Tak se do toho pustíme? Ano. A máte vyhráno. Pokud mám opravdu pocit, že klient bude mít tendenci chtít si to ještě rozmýšlet, a potřebuji ho uklidnit a dát mu nějakou jistotu, že má možnost kroku zpět, použiji argument dvou měsíců. Řeknu klientovi, že finanční plán mohu rozdělit na část důležitou a méně důležitou. Začneme zajištěním, protože tam jde o zdraví a my nevíme, jestli vás pojišťovna vůbec přijme. Stačí vám dva měsíce na rozmyšlenou? Ano. Ty dva měsíce neříkám náhodou, ale vycházím z naší legislativy. Pokud jste dnes zdraví a o tomto zajištění uvažujete, tak dáte návrh na uzavření smlouvy a máte dva měsíce na to si to případně rozmyslet, aniž byste přišli k jakékoliv újmě. Jediné, co si pojišťovna případně strhne, je náklad za rizikové krytí. Takto lze poměrně jednoduše rozptýlit klientovu nejistotu. A podle mých zkušeností se nemusíte bát, protože jakmile klient pojistné začne platit a roli produktu ve svém finančním plánu dobře pochopil, tak do dvou měsíců nic rušit nebude. TIP: Klienti, když se ptají na produkty, se často ptají na to samé: Je možné platbu snížit? Nemůžu o peníze přijít? Je možné smlouvu vypovědět? Těmto otázkám se vyhnete, pokud odpovědi na ně klientovi řeknete rovnou. Například u investice do akcií: Dnes tady zasadíme nějaký strom, který má na sobě napsáno, že plody začne nést až za několik let. Vy ho máte zalívat, ale nesmíte ho vykopat, protože ta mrcha zatím nerodí. Nebo: S akciemi je to jako s počasím: když se mě dnes zeptáte, jak bude za týden, tak opravdu nevím. Ale pokud se mě zeptáte, jak bude v červenci, tak vám řeknu, že určitě tepleji než dnes. A s akciemi je to podobné. Nevím, co udělají příští měsíc, ale za deset patnáct let budete oproti dnešku v plusu. Lada Kičmerová ANKETA Co je podle vás klíčem k úspěšné druhé schůzce s klientem, k podepsanému portfoliu? Co byste doporučili začínajícím kolegům? V mém případě obvykle klient nekupuje mnou sestavený finanční plán, ale mě samotného. Proto klíčem k úspěšnému poradenství může být samotný přístup poradce, jak moc opravdově svou práci bere. Klient by měl z každého slova i gesta poradce poznat, že svou práci bere vážně, má chuť se vzdělávat a přinášet klientovi stále lepší a kvalitnější službu. Že se nejedná o pomíjivou filmovou roli, kdy si na poradce jen hraje, že nejde ani o pouhou pracovní roli, kdy večer shodí oblek a žije svým druhým životem, ale že naopak přijímá práci finančního poradce nebo manažera jako svou životní roli. Josef Uchytil, Team Manager Mé poradenské schůzky jsou postaveny vždy na logice a vzájemných souvislostech portfolia. Dejte tedy logiku a smysluplnost do vašeho poradenství. Pracujte s motivy klienta a informacemi získanými na analýze. Vše potom spojte selským rozumem dohromady a hlavně srozumitelně prezentujte na poradenství. Ale pozor! Cílem poradenství není klienta zahltit informacemi. Zde platí, že méně je více. Pamatujte na to, že co klienta opravdu zajímá, na to se vždy zeptá sám. Jiří Runczik, Executive Manager Doporučuji dodržet tři zásady: 1. Nevypadej jako debil, nepindej jako debil a nesmrď. To pro začátek stačí. 2. Dobře poslouchej, co klienti potřebují, a pak jim to přines. Pokud ukážeš, že vidíš, co potřebují, uspěješ. Nic víc, nic míň. 3. Každý krok, který děláš, měj podložený myšlenkou. To se od finančníka očekává. Když to nedodáš, neuspěješ. Zbyněk Mátl, Senior Manager 16 17

10 První exkluzivní novinka: Partners CARE Hlavními partnery exkluzivního produktu Partners CARE, jehož mozkem je analytik Partners Dušan Šídlo, jsou Pojišťovna CARDIF PRO VITA a společnost D.A.S. pojišťovna právní ochrany. Tato pojistná novinka představuje jedinečnou ochranu klienta při výpadku jeho pravidelných příjmů, a tedy při neschopnosti dostát svým závazkům při platbě za finanční a pojistné produkty, například v případě pravidelných investic, životního pojištění nebo penzijního připojištění. Toto pojištění finančního portfolia je produkt pouze pro Partners a spolupráce se společností CARDIF se omezuje pouze na něj. Partners CARE je vlastně skvělá ochrana i pro poradce proti stornům smluv, které s klientem uzavřeli. Výmluva nemám Vlaďka Cisarzová peníze na měsíční platby do investic nebo pojištění, protože jsem přišel o práci nebo jsem byl nemocný už nebude u takto pojištěných klientů platit, upozorňuje Vlaďka Cisarzová. Sjednání produktu je velmi jednoduché a probíhá on-line, takže odpadává nutnost objednávání nějakých složitých formulářů. Smlouvu a pojistné podmínky obou pojišťoven poradce klientovi vytiskne a tím je s papírováním hotov. V dokumentu jsou uvedeny konkrétní smlouvy, na které se pojištění vztahuje, a výše pravidelné platby. Proti jakým rizikům se vlastně klient může takto pojistit? Má na výběr mezi různými kombinacemi pojištěných rizik v podobě pojistných balíčků. Kombinovat lze tato čtyři rizika: dlouhodobou pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání, hospitalizaci a invaliditu. Dva nové exkluzivní produkty v portfoliu: Partners CARE a Elita Ředitelka obchodního oddělení Vlaďka CISARZOVÁ představuje dvě exkluzivní produktové novinky Partners, které přibudou v nabídce společnosti v novém roce: Partners Care má obrovský přínos pro klienta i poradce, protože chrání finanční portfolio klientů, a projekt Elita je zase určen hodně zajímavým profesním skupinám, jako jsou sportovci nebo lékaři. Partners CARE Jaké složky portfolia chrání? - Pravidelné investice - Stavební spoření - Penzijní připojištění - Úvěrové produkty (leasing, úvěr ze stavebního spoření atd., kromě hypotečních úvěrů) - Životní pojištění (investiční, rizikové atd.) - Pojištění majetku (pojištění auta, nemovitosti atd.) - Ostatní pojištění a finanční produkty V případě, že dojde k pojistné události, dostane klient pojistné plnění přímo na svůj účet, aby mohl měsíční platby uhradit. Plnění bude trvat po dobu šesti až dvanácti měsíců. Tato doba odpovídá lhůtě, za kterou by měl klient být schopen problém překonat a pokračovat dál v platbách vlastními silami. Nemělo by se tak už stávat, že klient skončí na pár měsíců v nemocnici a v tu chvíli přestane platit své životní pojištění a spořící plán. Partners CARE ho tak chrání před ztrátou finančních prostředků, která by z důvodu náhlého a předčasného vypovězení smlouvy nastala. Z právního hlediska není možné, aby peníze vyplacené pojišťovnou směřovaly rovnou na úhradu daného finančního portfolia. Poradce musí klientovi dostatečně důrazně vysvětlit, že pojistné plnění má být použito jen a pouze na smlouvy o finančních produktech, upozorňuje Vlaďka Cisarzová. Partners CARE Jaká rizika si lze pojistit? - Pracovní neschopnost - Nezaměstnanost - Hospitalizace - Invalidita Partners CARE se vztahuje ke všem produktům, které jsou zprostředkovány klientovi finančním poradcem společnosti Partners. Je na klientovi, aby si určil, které své povinné platby chce do pojištění zahrnout. Kromě výše uvedených rizik se Partners CARE současně vztahuje i na právní poradenství ve sporech se zaměstnavatelem, ať již by šlo o neoprávněné ukončení pracovního poměru, nevyplacenou mzdu, přesčasy či odstupné, nebo třeba o platnost pracovní smlouvy a pracovní úraz. Díky spolupráci s D.A.S. se produkt vztahuje i na právní poradenství ve sporech s jinými pojistiteli, jejichž předmětem je životní a úrazové pojištění. To se může hodit třeba v případě podezření z vyplacení nedostatečného pojistného plnění od životní pojišťovny. Naší snahou bylo zajistit, aby bylo pojištění finančně co nejdostupnější. Nejlevnější pojistný balíček vyjde na nějakých 50 korun, což klienty nebude tolik bolet. Odměnou pro poradce za zahrnutí Partners CARE do finančního portfolia není provize, ale právě prevence storen, kvůli kterým by poradce přišel o peníze, uzavírá Vlaďka Cisarzová. Druhá exkluzivní novinka: Elita pro sportovce, lékaře a učitele Projekt Elita je zaměřený na vybrané profesní či zájmové skupiny potenciálních klientů. Jedná se o kombinaci vzájemně se doplňujících produktů sestavených na míru každé z vybraných elitních skupin. Další výhodou je ale také výčet bonusů, které lze v rámci tohoto projektu získat, například významné slevy na neživotním pojištění od partnera projektu, pojišťovny Allianz. Kritériem zařazení mezi elitní skupiny byly nejen statistické výsledky ukazující důvěryhodnost a úctu obyvatelstva České republiky k vybraným profesím, ale také celkový počet zástupců v těchto profesních segmentech. Jako elita je obyvatelstvem ČR chápána nejen obec sportovní, která tvoří první část projektu Elita, ale také obec intelektuální, tvořící druhou část cílové skupiny Elity, tedy lékaři a učitelé. Pro všechny tři elitní skupiny lze hlavní produkt projektu Elita, tedy Rizikové životní pojištění s dividendou (dále jen RŽPD) od pojišťovny Uniqa, uzavírat pouze v režimu firemního obchodu. Zaměřit se chceme hlavně na tyto subjekty: sportovní kluby, nemocnice, soukromá zdravotnická zařízení a školy, říká obchodní ředitelka Vlaďka Cisarzová. Obchodní partneři v projektu Elita - UNIQA (životní pojištění) - Allianz (neživotní pojištění) - D.A.S. pojišťovna právní ochrany (právní ochrana) - Partners bankovní služby (Konto Partners) Dalším zajímavým aspektem tohoto projektu je vyplácení bonusu za uzavření RŽPD Uniqa zpět profesní organizaci. Část provize se touto cestou vrací zpět a činí spolupráci velmi atraktivní. Bonus za uzavření produktového balíčku RŽPD UNIQA a Partners Konto v tomto režimu může být přiznán jednotlivcům i organizaci klubu, škole či nemocnici. Maximální výše bonusu k rozdělení mezi klub a členy, nemocnice či školy a zaměstnance, je 54 % ročního pojistného, přičemž fixně je dán limit 36 % ročního pojistného pro klub či zaměstnavatele a 18 % pojistného pro jednotlivce. Základem balíčku je rizikové životní pojištění s dividendou od pojišťovny Uniqa, což je produkt, za který se směle dokážeme postavit, protože je skutečně dobrý. Druhou základní složkou je Partners Konto, které budou mít všichni členové Elity na 12 měsíců zdarma, shrnuje Vlaďka Cisarzová. Konto Partners budou poradci uzavírat standardně ve FiPu, ale musí zaškrtnout příslušnou kolonku Elita, aby měl klient na účet zdarma dvanáct měsíců nárok. Přehled produktů v projektu Partners Elita Rizikové životní pojištění s dividendou (Uniqa) - Životní pojištění - Pojištění denní dávky - Úrazové pojištění - Pojištění dětí - Asistenční služby MedUNIQA Partners Konto bez poplatku za vedení po dobu jednoho roku Členství v Partners Klubu čerpání veškerých výhod Neživotní pojištění (Allianz) - Pojištění sportovního vybavení - Pojištění pro lékaře u Allianz Právní ochrana (D.A.S.) - Pojištění právní ochrany rodiny D.A.S - Právní ochrana při úrazu - Právní ochrana lékaře, lékárníka a veterináře - Právní ochrana pro zaměstnance Aby klient směl využít veškerých výhod programu Elita, je nezbytné určení jeho nároku na příslušnost k tomuto projektu. Proto je nezbytné ve FiPu v údajích o klientovi vyplnit také pole s identifikací jeho zaměstnavatele, profesi či sportovní klub, kde je registrován. Vše pro možnost kontroly ze strany centrály, zda tento klient čerpá výhody programu Elita oprávněně. Leden tak bude ve znamení hned dvou exkluzivních produktových novinek. Přejeme jim skvělý start a vysokou oblibu! Lada Kičmerová 18 19

11 Klientských center Partners přibývá I tento rok pokračoval boom klientských center Partners. Naposledy přestřihovali pásku poradci a manažeři Partners v Českých Budějovicích, nová klientská centra má i Lanškroun a Vysoké Mýto. V příštím roce by se počet klientských center mohl přiblížit dvacítce. Každé klientské centrum centrála podporuje kromě možnosti úvěru i příspěvkem až půl milionu korun. Od listopadu naleznete kanceláře, školicí místnosti i klientské centrum Partners o celkové rozloze bezmála 600 metrů čtverečních na Husově třídě v Českých Budějovicích. Pro znalce se může říci, že je to přímo naproti Zemi Živitelce alias Výstavišti. Nové klientské centrum vybudovali manažeři ze struktury Kristiny Žůrkové v čele s directorem Jiřím Máčem a manažery Petrou Břicháčkovou a Eliškou Valaščíkovou. První dojmy jsou vynikající. Podařilo se nám vyvarovat špatných zkušeností ostatních klientských center, kdy je poradce nucen neustále přejíždět mezi svou kanceláří, kde má své zázemí, a vzdáleným klientským centrem. Jsme nadšeni z toho, že máme vše pod jednou střechou, a ušetřený čas dovedeme zužitkovat ve prospěch růstu, říká Jiří Máče. Lokalita KC v Budějovicích je z hlediska jeho role výborná: jedná se o frekventovanou ulici přímo naproti areálu Výstaviště kousek od centra města. Přitom se dá u domu pohodlně zaparkovat a obrovskou ceduli Partners vidí kolemjdoucí i řidiči za volantem zdaleka. Skvělá reklama a bankomat na malém městě Prostor pro klientské centrum je ale i v menších městech, kde se značka Partners svou přítomností v prestižní lokalitě s vlastním bankomatem zapíše místním do povědomí. Lidé nás poznávají říkají: To jste vy, tam na Rychtě, víme o vás To znamená, že se jim značka skutečně vpíjí pod kůži. To je, podle mě, jeden z největších úspěchů KC. Druhá výhoda KC se projevuje při náboru kdo by nechtěl pracovat v tak příjemném prostředí přímo na náměstí? Více zatím od centra neočekávám, říká další iniciátor klientského Praha 9 Praha 1 Pelhřimov České Budějovice Trutnov Hradec Králové Nymburk Nové Město nad Metují Třebíč Znojmo centra, Tomáš Gross, o projektu v Novém Městě nad Metují. Využití klientských center je velké. Kromě toho, že je zde prostor pro bankomat a Partners bankovní služby, mohou prostory sloužit pro obsluhu stávajících klientů, setkávání s novými klienty, na školení, pohovory i jako vlastní kanceláře (například v patře nad KC). Nedávno jsme uspořádali úspěšný seminář pro místní podnikatele na téma vývoj finančních trhů v příštích letech za přítomnosti Pavla Kohouta, který jim přinesl konkrétní informace pro jejich podnikání a zároveň je seznámil s naší společností, jejími zakladateli i filozofií, dodává Tomáš Gross. Finanční podpora centrály Vybudování a chod klientského centra jsou samozřejmě velmi nákladné. Centrála pomáhá novým projektem výhodných půjček i již existujícím projektem finančních příspěvků na klientské centrum. Dosud jsme na grantech vyplatili 2,8 mil. Kč a na příspěvcích k nájmu platíme 1,2 mil. Kč ročně. Před výplatou jsou podpory za zhruba 3 mil. Kč. Rozpočet na podporu budování KC v roce 2011 je stanoven na 7,5 mil. Kč. Co se týče půjček, tak v této oblasti jsme zatím vyplatili podporu formou úvěrů ve výši 2,7 mil. Kč a dalších 8 mil. Kč je stále dostupných, shrnuje finanční bilanci podpory klientských center CEO pro distribuci Petr Borkovec. Již brzy se tak můžeme těšit na další klientská centra, a to v Trutnově, Zlíně, Olomouci, v Praze na Proseku, ve Znojmě, Třebíči i v České Lípě. A nové luxusní klientské centrum zanedlouho otevře v Brně v Hybešově ulici. Lanškroun Vysoké Mýto Brno Olomouc Zlín Ostrava Stávající klientská centra Budoucí klientská centra Partners jako průkopníci moderního vzdělávání Po dvou letech úspěšné spolupráce představují Partners spolu s Provozně ekonomickou fakultou Mendelovy univerzity v Brně zbrusu nový studijní obor šitý na míru studentům, kteří uvažují o kariéře v oblasti finančnictví. Realizací nového studijního oboru pro budoucí generaci finančních specialistů uskutečňují Partners další krok v cestě k naplnění své vize být symbolem novodobého finančního plánování. Obor Finance a investiční management, jehož koncepci vytvořili Partners spolu s Provozně ekonomickou fakultou Mendelovy univerzity, se otevírá poprvé v příštím akademickém roce v prezenční formě pro zhruba padesátku studentů. Výuka by měla být interaktivní a hodně zaměřená na praxi, proto je tento specifický obor určen pouze pro omezený počet uchazečů, vysvětluje Jiří Urbánek, vedoucí fakultního oddělení public relations. Výuka bude probíhat nejen v režii profesorů Mendelovy univerzity, ale také v podání odborníků z řady finančních institucí. Největší bombou je právě propojení studijního oboru s praxí. Domluvili jsme spolupráci s mnoha prestižními partnery: UniCredit Bank pro oblast bankovnictví, Aegon zastřeší pojišťovnictví, Pioneer IS investice. Některých přednášek se zhostí například Pavel Kohout, Petr Borkovec či Tomáš Prouza, říká Senior Director Partners Michal Oppl, který projekt zastřešuje. Se zástupci společnosti Partners se mohli studenti brněnské Mendelovy univerzity setkat již v minulých letech během odborných konzultací svých závěrečných diplomových prací. Na fakultě navíc několik let vyučovali Petr Borkovec a Michal Oppl, kteří se podíleli na vedení předmětů Finanční trhy, Kapitálové trhy, Veřejné finance nebo Mezinárodní finance. Teorie ruku v ruce s praxí Absolventi nového oboru získají znalosti a dovednosti potřebné pro řízení komerčních institucí finančního trhu. Budou schopni vyhodnocovat makroekonomickou situaci a vývoj na finančních trzích, pružně reagovat na vlivy působící na ekonomické subjekty i samotné finanční instituce a zohledňovat je ve svém rozhodování. Podnět pro vznik nového oboru vzešel z potřeb trhu práce, kde se projevuje poptávka po kvalitních absolventech nejen s teoretickými znalostmi, ale i praktickými dovednostmi v oblasti finančních a kapitálových trhů, říká děkanka fakulty Jana Stávková. Partners tak velkou měrou přispěli k zefektivnění výuky. Jednou z podmínek úspěšného dokončení studia nového oboru je totiž absolvování řízené praxe u komerčních institucí finančního trhu. O vysoké škole se v Partners mluví již delší dobu. Nový obor je takovým prvním krokem k této naší vizi. Pořádně si vyzkoušíme, co to obnáší za práci, navázaná partnerství a získané zkušenosti se nám budou hodit. A z absolventů nového oboru mohou jednou být úspěšní manažeři Partners, shrnuje výhody Michal Oppl. Partners jsou rozhodně jedinou finančněporadenskou společností, která s vysokou školou takto úzce spolupracuje a pomáhá při sestavení kvalitního studijního programu. Jakub Zeman 20 21

12 Poradkyně Partners Ivana Píblová předává šek ředitelce domova Petra v Mačkově Vlastě Marouškové. Jedná se o jeden z devatenácti podpořených charitativních projektů v roce Charitativní granty Partners: pomoc dětem a nemocným V roce 2010 darovali Partners více než korun na podporu dobročinných organizací, které doporučili manažeři Partners. Mezi několika desítkami podpořených projektů figurují například pěstounské centrum Šťastný domov, Banka pupečníkové krve České republiky či občanské sdružení LOGO, podporující osoby s poruchami komunikace a hybnosti. může zachránit život třeba dítěti vážné nemocnému leukémií. Pupečníková neboli placentární krev pochází z placenty a pupeční šňůry, která spojuje plod s matkou. Tato krev se po porodu většinou likviduje, avšak podle nových lékařských poznatků je krev z pupečníku bohatá na kmenové buňky, které mohou být použity na transplantaci krvetvorné tkáně místo kostní dřeně. Banka pupečníkové krve České republiky již zachránila desítky vážně nemocných, a to nejen v Česku, ale i ve Francii, Spojených státech a dokonce i v Íránu. Krev musí být po odběru podrobena sérii nesmírné náročných testů, vysvětluje Zdeňka Šimáně. Když vezmete v úvahu, že už jen pouhý sáček na uchování krve dnes vyjde na patnáct set korun, je jasné, že dar přišel do těch správných rukou a Partners tak vlastně přispějí k záchraně lidských životů. Šťastnější domov díky Partners Snahou pěstounského centra Šťastný domov v Líšnici v podhůří Orlických hor je zajistit co nejdokonalejší péči o dítě a vytvořit mu optimální podmínky pro jeho začlenění do společnosti. Hlavní prioritou je podpora náhradní rodinné péče a přirozených životních podmínek pro děti, které nemohou z nejrůznějších důvodů vyrůstat ve své biologické rodině. Ve Šťastném domově praktikují řadu unikátních výchovných a terapeutických procedur, například zooterapii. Kontakt s živým tvorem, povinnosti spjaté s péčí o zvíře a pochopitelně i pocit zodpovědnosti mají pozitivně stimulovat dětskou psychiku. Ojedinělý koncept Šťastného domova zaujal directora Partners Robina Šimka, který inicioval udělení daru ve výši padesáti tisíc korun. Přestože je pěstounské centrum domovem i mnoha handicapovaných dětí, Šťastnému domovu dosud chybělo multifunkční bezbariérové zařízení. S příspěvkem od společnosti Partners by se však měla situace radikálně zlepšit a děti Obrázek nakreslený jako poděkování pro Partners dětmi ze Štastného domova ze Šťastného domova by měly získat zbrusu nové bezbariérové centrum pro své volnočasové aktivity. Finančního daru od společnosti Partners si nesmírně vážíme, říká předsedkyně pěstounského centra Šťastný domov Iva Kaplanová. Děti se už na novou atrakci těší a na vyjádření díků dokonce samy vytvořily v rámci arteterapeutických dílen pro Partners několik dárků. Partners jako součást zodpovědné společnosti Důvod k radosti ovšem nemají jen ve Šťastném domově, ale také v brněnském občanském sdružení LOGO, jehož motto zní: Mluvit bez obav. Padesátitisícová částka, kterou poskytli Partners, bude použita k podpoře rodin s postiženými dětmi, kterým dosud chyběla jak komplexní péče, tak odborné poradenství či speciální výukové pomůcky. Občanské sdružení LOGO má za cíl pomáhat především lidem s poruchami komunikace a hybnosti. Protože je komunikace nesmírně důležitou součástí náplně naší práce ve společnosti Partners, je mi jasné, jaké komplikace pro život poruchy komunikačních schopností přinášejí. Navíc sdružení se stará jak o děti s logopedickými vadami, tak o poúrazovou rehabilitaci dospělých. Snad proto tento projekt ihned získal mé sympatie, vysvětluje VIP konzultantka Partners Vlasta Puklová, garantka projektu. Dobročinné aktivity a podpora znevýhodněných skupin a kultury jsou součástí programu Corporate Social Responsibility neboli společenské odpovědnosti společnosti Partners. Obecně vzato jde o všechny aktivity, které nepodnikáme za účelem zisku, nýbrž za účelem veřejného blaha. Partners těmito projekty posilují nejen povědomí o sobě samých, ale také svůj morální kredit a já věřím, že v těchto projektech budeme úspěšně pokračovat, uzavírá Vlastimil Divoký. Jakub Zeman Před dvěma lety se Partners rozhodli darovat všechny peníze vybrané na pokutách na dobročinné účely. Zatímco v roce 2009 jsme centrálně podpořili pouze tři projekty, tak v tomto roce jsme několik set tisíc korun rozdělili mezi více než dvě desítky projektů navržených poradci a manažery Partners na území celé ČR, říká ředitel marketingu a PR Vlastimil Divoký. Částky vybrané na pokutách a sankcích se cestou charitativních grantů vracejí zpět do oblastí působení poradců a pomáhají tam, kde jsou skutečně zapotřebí. Společnost Partners tak potvrzuje, že svou společenskou odpovědnost myslí vážně, a projektem chce zároveň podpořit budování dobrého jména a image Partners v České republice. V dnešním článku bychom chtěli představit tři vybrané projekty: Banku pupečníkové krve konzultantky Zdeňky Šimáně a manažera Aleše Hory, Šťastný domov directora Robina Šimka a občanské sdružení LOGO VIP konzultantky Vlasty Puklové. Příští číslo JsmePartners bude věnováno dalším projektům. Podpora unikátního lékařského projektu Letos tedy mohli přerozdělování peněz určených na dobročinné účely poprvé ovlivnit přímo poradci Partners. Jejich jednotlivým charitativním projektům poslala centrála z vybraných peněz vždy 20 až 50 tisíc korun. Mezi obdarovanými organizacemi figuruje například Banka pupečníkové krve České republiky. Při práci v porodnici jsem přišla do styku s problematikou odběru pupečníkové krve, vypráví konzultantka Partners Zdeňka Šimáně. Připadá mi fascinující, že pupečníková krev, která by normálně po porodu přišla vniveč, Poděkování od další obdarované organizace v rámci charitativních grantů centrály a poradců Partners 22 23

13 Před pár lety bych asi poradci radil koupit mašinu prestižní, známé značky, reprezentativní. A bylo by jasné, že takovou v obchoďáku nekoupíte. Dneska to neplatí, i velké značky začaly produkovat levné marmeládové řady. Rozdíl jednoho bodu zůstává skóre 3 : 2. Petr Bartoš, ředitel úseku Operations Počítače a marmeláda Mezi pracovní nástroje kupříkladu takového zednického mistra patří fanka, lžíce či vodováha. Bez těch se neobejde. Finančněporadenský mistr ani učedník zase nemůžou dát ránu bez počítače. Jak zednickou lžíci, tak počítač najdete dneska v obchodním domě vedle regálu s marmeládou, zedník si však svoje pracovní pomůcky v obchoďáku nepořizuje. A vy? Zatímco zedník zřejmě snadno rozpozná, co je profesionální nástroj a co se hodí pro příležitostné chalupářské hrátky s maltou, finanční poradce to má s výběrem počítače mnohem těžší. K mání je nepřeberné množství značek a typů, laciné kousky, které s lehkým srdcem přihodíte do košíku k deseti dekům vlašáku a rohlíkům, ale i značkové stroje, pro něž musíte do speciálního obchodu. A na první pohled se nejlacinější počítače nemusí od těch dražších moc lišit. V čem je tedy kromě ceny rozdíl? V následujícím článku se na to podíváme nikoliv z pohledu ajťácké hantýrky, ale z pohledu normálního člověka, kterej se s počítačema třeba ani moc nekamarádí. Lepší a horší? Jak na co Nejdřív si pojďme vymezit pojmy. Když budu říkat počítač, myslím notebook: předpokládejme, že poradce musí být maximálně mobilní. Notebookům z obchoďáku budu říkat kvůli regálovému způsobu prodeje marmeládové notebooky a těm, které ve svých prodejnách nabízejí velcí hardwaroví výrobci, notebooky krabicové. Rád bych hned na úvod zdůraznil, že ani jednu skupinu nelze označit jako notebooky dobré či notebooky špatné. Jde především o to, komu a k čemu má konkrétní stroj sloužit. A my víme, že sloužit má tomu nejlepšímu poradci na světě, tedy vám, a zprostředkovaně vašim klientům. Tak tedy marmelády, nebo krabice? První dojmy: cena, vzhled a značka Vybíráme počítač pro finančního poradce, sluší se tedy začít cenou. A první bod si naprosto jasně připisují marmeládové notebooky. Jsou prostě extrémně levné. 1 : 0 pro marmelády. V druhé řadě nás zajímá, jak zařízení vypadá. Už proto, že s ním budeme chodit na návštěvu. Je třeba férově přiznat, že marmeládové notebooky a krabicové notebooky na první pohled většinou fakt nepoznáte. Někdy jsou rozdíly patrné na pohled druhý, ale i to je spíš výjimka plast je prostě plast (a tvářit se kovově může stejně na levném i dražším počítači). Z hlediska finančního poradce tedy bod na obě strany, marmelády hrají s krabicemi 2 : 1. Klienta nejen poznej, ale i chraň Když ukradnou počítač vaší babičce, která si na něm jednou za čas pustí karty, je to nemilé. Když zapomene v hostinci počítač náměstek ministra, může z toho být ohrožení národní bezpečnosti. Což ale teprve když o něj přijdete vy! Náhle jsou komusi k dispozici nejen vaše soukromá data, všelijaká hesla nebo i přístup do banky, ale především vaši klienti adresy, zaměstnání, výše příjmů, zkrátka sada aktuálních a ověřených tipů pro loupežníky a nájezdníky. Jako byste někomu dali klíče od bytu, a že si může vzít, co se mu líbí, a že jste ještě navíc všechny skříňky a šuplíky popsali, ať nemusí složitě hledat. Přístup do počítače je sice chráněný heslem, ale zkušený zlotřilý padouch s malým šroubováčkem vymontuje disk, nasadí do jiného stroje a tam už platí jeho hesla. Dnes už ale naštěstí existují disky, které mají přímo v sobě nástroje pro šifrování dat, přesazení z jednoho počítače do druhého tedy šikulovi nepomůže. Mohl by jedině rozebrat disk samotný a přemontovat jinam jeho jednotlivé komponenty, jenže to je akce srovnatelná s medicinskou operací vnitřních orgánů, na to šroubováček ani běžný zlotřilý padouch nestačí. Takové disky jsou ovšem dražší a v marmeládových noteboocích je nenajdete. Jasný bod pro krabice, a tím je to v tuto chvíli plichta 3 : 3. Druhů bezpečnostního ohrožení i prvků, které ho mají eliminovat, je samozřejmě mnohem a mnohem více. Mohli bychom vypočítávat, jaké ohrožení je horší a jaká ochrana opravdu chrání. Trochu se ale bojím, že bych nedodržel slib a začal občas přecházet z češtiny do ajťáčtiny. Zůstaňme tedy u toho, že bezpečnostní prvky sice najdeme jak u marmelád, tak u krabic, častěji (a zvlášť pokud jich má být pohromadě více) se s nimi však shledáváme u krabicových notebooků. Jestli máte notebook na sledování filmů, je to jedno. Jestli jste finanční poradce, připište bod krabicím. A skóre se otáčí v jejich prospěch. 3 : 4. Zkoušky ohněm (a vodou a...) a servis Řekli jsme si výše, že materiály použité při výrobě notebooků vypadají v zásadě na první i druhý Anketa v Prometeu k IT balíčku Pokud vás zaujala možnost, že byste od Centrály dostali plně vybavený krabicový notebook, který by rovnou obsahoval i sadu základních programů pro vaši práci (operační systém, Office, antivir atd.) a že by vám centrála i domluvila financování pomocí exkluzivních podmínek na nějakém spotřebitelském úvěru, pak věnujte ještě pár minut vyplnění ankety IT balíček v Prometeu. Zabere vám určitě mnohem míň času než přelouskání tohoto textu, zvlášť když teď víte, vo co go. Na základě vašich odpovědí a vůbec vaší zpětné vazby budeme totiž IT balíček připravovat. Prometeus Data Ankety a vybrat IT balíček pohled stejně. Jenže skutečná kvalita se ukáže, až když dojde na lámání chleba. Tedy na lámání chleba nad klávesnicí. Nebo na hod laptopem na cíl, například na zadní sedačku vašeho BMW. Na překážkový běh zakončený trojskokem do vlaku. Nebo na obyčejný pád vysoký. Potom vyjde najevo, že v marmeládách se používají levnější, a tedy méně odolné materiály. Jasný bod pro krabice 3 : 5. Na to, že se něco dříve či pozdějí poláme, se bohužel dá skoro spolehnout. Když už se to ale stane, co s tím? S odpovědí na tuhle otázku krabice dostávají marmelády do presu a doslova je drtí. Do ceny krabicového notebooku je už rovnou zahrnut následný servis, který sice možná nikdy nevyužijete, ale pokud zrovna máte tu smůlu, že se vám něco pokazí, je přímo k nezaplacení. V podstatě všichni výrobci krabicových notebooků mají síť servisních středisek, která jsou navzájem propojena, a je tudíž úplně jedno, do kterého přijdete. Mám s tím i osobní zkušenost, v servisu v úplně jiném městě, než jsem zařízení kupoval, obsluha z výrobního čísla poškozeného počítače zjistila, kde a kdy jsem ho koupil a jaký přesně v něm je hardware. Na počkání diagnostikovali problém a do pár dnů sehnali a namontovali nový díl. Šestý bod pro krabice. Další obrovské plus je pokročilá technologie, kterou výrobci krabicových notebooků mají na řešení i poměrně hrozivě vypadajících havárií. Třeba takovou 24 25

14 KARIÉROVÝ PŘÍBĚH (ta se naštěstí nestala mně), kde na jedné straně rovnice máme špatné elektrické rozvody plus sklenku vody v notebooku a na straně druhé, za rovnítkem, kouř, spečené plasty a očazenou základní desku. Výrobce přesto dokázal dostat z pevného disku asi 85 % dat. Možná to nevypadá jako žádná hitparáda, ale oproti nule je to sakra rozdíl. Tady marmelády nemůžou krabicím vůbec konkurovat. Servis mají buď žádný, nebo velmi mizerný (například jedno místo v republice), ale především se u nich moc nepředpokládá, že by jejich obsah měl takovou hodnotu, aby se musel zvlášť chránit. To je však pro seriózní práci naprosto klíčové. Výsledné skóre je tedy 3 : 7. Jste poradci, ne zahradníci Výsledek mluví sám za sebe. Jen znovu opakuju, že skóre jsme počítali s ohledem na práci, a to na práci finančního poradce. Kdybychom uvažovali o jiném využití, vypadalo by jinak. Sám jsem jeden notebook kategorie marmeláda pořizoval má ho moje přítelkyně, aby se s ním mohla válet o víkendech v posteli, a na hovory po ICQ s kamarádkami a se mnou (v uvedeném pořadí) a na pěstování kytiček na Facebooku. A na to je prostě akorát a super. Jen bych ho nemohl doporučit pro seriózní práci. To je prostě hazard s daty. Dobrá zpráva pro ty, co se chtějí vyhnout marmeládě Myslím, že se mi podařilo vyhnout se slovům z ajťáčtiny a že jste mi nakonec docela porozuměli a víte, jaký je rozdíl mezi marmeládovým a krabicovým notebookem. Co ale asi pořád nevíte, je to, jak je od sebe poznat. Obchodní řetězce na etiketách popisek Marmeládový notebook, 6999 Kč prostě nemají. Dají vám jen nepřehledný shluk technických údajů, tištěných titěrným písmem. Pro ty z vás, kteří se nechtějí zdržovat luštěním těchhle šifer a cifer, připravuje centrála projekt pracovně nazvaný IT balíček. Pracovníci IT pro vás vyberou krabicový notebook, který bude splňovat výš nastíněné parametry pro práci a kromě toho, samozřejmě, bude i malý, lehký a krásný, to je jasná věc. Skvělé na tom je to, že pokud budeme s to zaručit, že takových notebooků bude hodně, jsme schopni s výrobcem domluvit marmeládovou nebo aspoň marmeládovo-krabicovou cenu. Zařízení ovšem bude samozřejmě vaše, centrála v tomhle pojede jenom jako velkej brácha, který výrobcům říká, že má spoustu mladších bratříčků, na které je třeba být hodný. Petr Bartoš Marmeládový notebook + Velmi nízká cena + Lze koupit zároveň s řízky na nedělní oběd Krabicový notebook + Kvalitní materiály a kvalitní zpracování + Mnohem vyšší bezpečnost dat + Síť odborných servisních středisek + Šance na záchranu části dat při opravdu tvrdé havárii Jiří Máče ve své nové kanceláři v Českých Budějovicích Kariérový příběh Jiří Máče Působíme v regionech s ne příliš bohatou klientelou, proto ve srovnání s Prahou či Brnem je od našeho poradce potřeba více práce za méně jednotek. Na druhou stranu si v těchto končinách klient mnohem více naší služby váží, říká čerstvý Director Jiří MÁČE. Jaké byly jeho začátky v Partners, zásadní kariérní milníky, a co plánuje se svým týmem v nejbližší době? Klasická otázka na úvod jak jste se k práci v Partners dostal? Byla to veliká náhoda, nebál bych se to nazvat štěstím. Na gymnáziu jsem byl uťáplý, introvertní student, který přestávky nejraději tráví v koutě třídy. Po absolvování tanečních mě jedna dívka poprosila o spolupráci při vedení tanečního kroužku pro děti. Nabídku jsem přijal a po roce dobrého kamarádství se tato dívka stala mojí partnerkou. Tak jsem se seznámil s Kristi Žůrkovou, její nejlepší kamarádkou. I Kristina tenkrát tancovala, takže jsme byli již v tu chvíli na jedné lodi Dívku, o které mluvím, jsem si o šest let později vzal za manželku. My se Zuzkou jsme zůstali v Českém Krumlově, zatímco Kristina vystudovala a usadila se v Brně. Když v roce 2006 Kristi Zuzku oslovila, že hledá nové spolupracovníky v jižních Čechách, pracoval jsem jako velmi vyhořelý učitel na zvláštní škole v Českém Krumlově. Nevěděli jsme, do čeho jdeme, ale řekli jsme si, že nemáme co ztratit. A tak jsme se jednoho dne objevili na Infu v salonku jednoho krumlovského hotelu, a to i s dvouměsíční dcerou, kterou mezitím babička vozila po náměstí v kočárku a nosila ji průběžně na kojení. Mirek Pořízek vám to potvrdí, protože dodnes vzpomíná, že to bylo první kojení na jeho Infu, a od té doby už to také nikdo nezopakoval! 26 27

15 Jednak jsou to kamarádi ze školy například M2 Jarda Pulec, a dále jsou to přátelé naší rodiny, kteří mají stejně staré děti a se kterými se rádi stýkáme i mimopracovně. No a konečně mám v týmu i sirotky po skončených lidech. Co máme všichni společné, je sportovní duch, takže se snažíme například i na víkendových školeních program doplnit různými sportovními aktivitami a zábavou. V zimě lyžujeme, bruslíme, v létě jezdíme na rafty. S mnohými mě také spojují naše děti, které se spolu kamarádí. Jiří Máče s kolegy před novým klientským centrem v Českých Budějovicích Kdy jste věděl, že to je ono? V podstatě hned po Infu I a II. Začínali jsme zde tři a já věděl, že v jižních Čechách opravdu žádná taková finanční služba není. Viděl jsem v tom příležitost. Také jsem hned během prvního měsíce dal výpověď ze školy a rozhodl se, že když už do toho jdu, tak naplno. S píšťalkou na krku v kabinetu TV se vážně špatně telefonovalo Co považujete za doposud hlavní milník ve své kariéře v Partners? Dosažení pozice M3, kdy jsem měl vybudovaných pět manažerských struktur. Tehdy jsem si uvědomil, že v podnikání v Partners je skutečně potenciál a jistota. V této době jsem našel čas na to znovu se více věnovat své rodině. Zvětšili jsme náš rodinný domek, rozhodli se pro dalšího člena ze kterého se vyklubali členové dva A to bych si s učitelským zaměstnáním rozhodně nemohl dovolit. Jaké lidi máte v týmu? Je kromě práce i něco dalšího, co vás spojuje? V jakých regionech se svým týmem hlavně působíte? Mám ve svém ředitelství na jihu Čech sedm kanceláří. Jsou to všechno regiony s ne příliš bohatou klientelou, proto například ve srovnání s Prahou či Brnem je potřeba od našeho poradce více práce za méně jednotek. Na druhou stranu si v těchto končinách klient mnohem více váží této služby, její dostupnosti a komplexnosti. Tato vážnost je nyní dále podtržena tím, že mají v dosahu několika kilometrů klientské centrum. Vnímáte svou roli ve firmě jinak s povýšením na Directora? Proč? Vůbec ne Jen mě těší, že můžu více ovlivňovat chod společnosti a vlastní firmy. Co je nejoblíbenější část vaší práce? Velice mě naplňuje přijímání a motivování nových spolupracovníků. To je asi také činnost, které se v poslední době věnuji nejvíce. V Českých Budějovicích jste nedávno otevřeli nové klientské centrum. Co vás k tomu vedlo? Byla to naše vize poslední dva roky. Na tomto projektu jsem spolupracoval hlavně s Petrou Břicháčkovou a Eliškou Valaščíkovou a dalšími manažery z našich struktur. Kanceláře, které jsme měli v Budějovicích až do září 2010, nebyly klientům snadno přístupné. Proto jsme se snažili vybrat prostor tak, aby splňoval podmínky nejen pro KC, ale také pro manažerské a consultantské kanceláře. Což také vyšlo a dnes vlastníme 570 m² na Husově ulici. Jiří Máče s Petrou Břicháčkovou a Kristinou Žůrkovou Jaké jsou první dojmy z chodu KC? Dojmy jsou vynikající. Podařilo se nám vyvarovat špatných zkušeností ostatních KC, kdy je poradce nucen neustále přejíždět mezi svou kanceláří, kde má své zázemí, a vzdáleným klientským centrem. Jsme nadšeni z toho, že máme vše pod jednou střechou, a ušetřený čas dovedeme zužitkovat ve prospěch růstu. Pro sebe osobně vidím hlavní výhodu v tom, že se můžu denně potkat s kýmkoliv ze svého ředitelství. Jaké další aktivity teď váš tým čekají? Momentálně připravujeme vánoční setkání i s dětmi u punče a Finanční svobody. Také se chystáme na motivační akci termální lázně Slovinsko též pro celé rodiny. Začíná i druhý běh VIP klubu pro budoucí vedoucí, pro které je odměnou za splněné podmínky speciální blazer s logem firmy. Když se ohlédnete zpět, co si myslíte, že stojí za vaším kariérovým úspěchem u Partners? Když se ohlédnu zpět na svůj začátek, musím popravdě říct, že tenkrát mi nezbylo nic jiného než uživit manželku na mateřské s dcerou a poplatit velký dům. Běžně jsem psal okolo BJ měsíčně, k tomu jsem za půl roku vybudoval firmu. Vše bez častějšího kontaktu se svojí přímou vedoucí, která byla 250 km vzdálená. Pro nováčky bych měl jedno doporučení: pokud už víš proč, nehledej chyby nahoře, ale spolehni se sám na sebe a makej. Jaký firemní projekt, ať už klientská centra, vlastní investiční společnost, akciový program nebo bankovní služby, považujete vy osobně za klíčový? Díky tomu, že patříme do ředitelství Petra Borkovce, víme o těchto projektech již dva roky. Je to přesně ten důvod, proč jsme tak dobří. Nemůžu pohanit ani vypíchnout jediný z těchto projektů všechny se propojují v jedno Finanční poradenství jinak. Kde byste rád viděl společnost Partners a svou vlastní pozici v ní za pět let? Za pět let vidím finanční poradenství podle Partners minimálně v pěti dalších evropských zemích. A moje pozice zde? Mám to zhruba 30 kilometrů do Rakouska, tak že bych oprášil němčinu? Jiří Máče Věk: 30 let V Partners od: září 2006 Proč se mi líbí podnikat ve financích: Když jsem začal, neznal jsem nikoho, kdo by ve financích podnikal, viděl jsem v tom mezeru na trhu a pro sebe a svou rodinu dobrou příležitost. Co považuji za svůj největší úspěch: Dcera Kamilka a zatím nenarozená dvojčátka. Co dělám, když zrovna nepracuji: Sportuji (lyže, tenis, squash, in-line brusle, běh), věnuji se rodině, starám se o náš dům a zahradu, rybařím, poslouchám hudbu, čtu. Jaké jsou mé další kariérní cíle: 3 x povýšený ředitel = trojnásobný otec Kdo je můj vzor: Vv práci Mike Oppl, v tanci Martin Dvořák, ve sportu Martina Sáblíková, v přístupu k životu a rodině Luděk Tkadlec, v optimismu a životní energii Kristi Žůrková. Mé oblíbené motto: Vím, pro co žiju, proto žiju nepřežívám

16 USPĚŠNÍ PARTNERS Tento kvartál povýšili Jaký projekt Partners se vám líbí? Jednoznačně skvělý projekt jsou klientská centra Partners, která jsou ovšem zároveň velmi finančně náročným projektem než 12 hodin denně, podnikám s nadšením a radostí, zkrátka snažím se dělat věci s úsměvem. DAVID KUNDRT Poznejte své kolegy, kteří úspěšně budují kariéru a své týmy. Všem povýšeným gratulujeme! JAROMÍR PULEC Povýšeni na M3 Povýšeni na M2 TOMÁŠ LERCH Je mi 27 let a pocházím z Brna, kde také v současnosti žiji se svou manželkou a pracuji. Vystudoval jsem př írodovědeckou fakultu MU v Brně obor fyzika, takže jsem měl k číslům vždy velmi blízko. Ve společnosti Partners působím již od jejího vzniku v roce Ve svém volném čase se kromě práce věnuji výuce na vysoké škole, kde učím statistiku a teorii pravděpodobnosti. Jak jste oslavil povýšení? Spolu s dalšími manažery z naší struktury, kteří povyšovali zároveň se mnou. Oslava byla pořádná, a to v našem oblíbeném hotelu Sloup. Nechyběla ani celá moje skupina a naši životní partneři. Mým dalším karierovým cílem je samozřejmě dosažení pozice M3 někdy v průběhu roku Ale to není SMART, takže k Co považujete za nejdůležitější schopnosti kvalitního Executive manažera? Nejdůležitější je se naučit učit, jak učit. To, že něco sám umím, bohužel neznamená, že to dokážu někoho naučit. Naučit někoho naší práci je práce pro Team Manažery, prací pro Executive Manažery je vychovávat manažery. Takže naučit někoho jak má naši práci správně učit. ZDEŇKA MAROUŠKOVÁ Narodila jsem se na sklonku 70. let v Mimoni. V současné době působím v Novém Boru. Vystudovala jsem střední školu v České Lípě a později angličtinu na jazykové škole. Skoro deset let jsem pracovala jako manažerka zahraničního obchodu v textilním průmyslu. Bohužel jsem byla svědkem postupného úpadku oděvního průmyslu v Česku, a tak jsem v červenci 2006 začala pracovat rovněž v oblasti financí. Bezmála dva roky jsem vykonávala dvě povolání. S odstupem doby vidím, že právě to bylo důvodem mého pomalejšího rozjezdu ve finančnictví, a proto nikomu nedoporučuju setrvávat tak dlouho na dvou židlích. Co se týče mého soukromého života, jsem čerstvě vdaná a můj manžel je zároveň i mým kolegou ve firmě. Ráda chodím do fitnessu, poslouchám příjemnou hudbu a cestuju. Co vás na vaší práci Executive Managerky nejvíce baví? Jsem moc ráda, že dělám práci, která má smysl. Baví mě práce s lidmi, ať už se jedná o mé klienty, nebo spolupracovníky. Právě kontakt se spolupracovníky je od pozice M2 velmi důležitý, a proto se chci zaměřit také na postup spolupracovníků z mého týmu na manažerské pozice. Co se mne týče, budu v budoucnu cílit na pozici D3. Ale ještě předtím mé povýšení spolu s celým týmem oslavíme máme v plánu vyrazit na bowling. JANA NEDOMOVÁ Je mi 29 let a pocházím z Bakova nad Jizerou. Absolvovala jsem gymnázium v Mnichově Hradišti a poté jsem vystudovala v Hradci Králové na pedagogické fakultě obor čeština-ruština. Dva roky jsem působila jako manažerka v automobilové firmě a v současné době již pátým rokem pracuju ve finančnictví. S oblibou chodím do kina, do divadla nebo na koncerty, potrpím si i na módu a mám ráda kreativní práce. V poslední době si vychutnávám i výlety se svými blízkými, často vyrážíme do přírody, na hory či za památkami. Jak jste oslavila povýšení a jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Povýšení jsem oslavila úžasnou večeří ve dvou na palubě parníku. Větší oslavu plánujeme s mým týmem až na leden. Co se mé kariéry týče, dosažení pozice M3 plánuju na říjen příštího roku. Důležité je pro mne mít kolem sebe fajn lidi a rodinu, se kterými můžete táhnout za jeden provaz a sdílet své úspěchy, ale i neúspěchy. Myslím, že každý by měl mít svého sparring partnera ať už v osobním, nebo v pracovním životě. V mém případě je tím člověkem můj kolega Jan Barbuš, protože vždy stál při mně, i když bylo nejhůř. Pocházím z Kaplice nedaleko hranic s Rakouskem. Po studiu na kaplickém gymnáziu jsem pokračoval na pedagogické fakultě v Českých Budějovicích ve studiu oboru tělesná výchova a zeměpis. Poté jsem dva roky učil na základní škole, až mi v roce 2006 spolužák Jirka Máče umožnil nakouknout do oblasti financí, za což mu budu navždy vděčný. Rád trávím čas se svými blízkými a s oblibou se věnuji koníčkům, především rybaření, jízdě na motorce a hraní squashe. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Oslavy nebyly nijak mimořádné, avšak společná večeře a bowlingový turnaj s mým skvělým týmem byly příjemným zážitkem. Větší oslava bude provázet povýšení mých nových manažerů, na které jsem ohromně pyšný. Prioritou číslo jedna je pro mne i nadále úspěch lidí v mém týmu; třeba v příštím kvartálu budu povyšovat svoji další manažerku, z čehož mám velikou radost. JAN PUMMER Pocházím z Liberce, kde i působím. Studuji obor národní hospodářství na Vysoké škole ekonomické v Praze a zároveň již třetím rokem pracuji u Partners. Než jsem se dal na podnikání ve financích, byl jsem profesionální sportovec v reprezentaci A-teamu ve snowboardu. K mým zájmům patří makroekonomie, investice, sport, podnikání, no a samozřejmě rychlá auta a krásné ženy! MICHAL KREJČÍ Je mi 24 let a jsem rodákem z Lanškrouna. Vystudoval jsem na ostravské Technické univerzitě obor marketing a obchod, ze kterého jsem letos v květnu úspěšně složil závěrečnou státní zkoušku. Nyní žiju se svojí snoubenkou v Olomouci. Od svých čtrnácti let jsem pracoval na všemožných brigádách, leckdy i hodin manuálních prací denně. Pravým kopancem a školou života byl pro mne můj pobyt v Anglii a Irsku, kde jsem pracoval jako hlídač nebo jako uklízeč záchodů ve fastfoodu Burger King. Neměl jsem tehdy ujasněnou představu o své budoucnosti, rozhodně jsem však věděl, co už v životě dělat nechci. A tak jsem se rozhodl pro podnikání a začal jsem budovat kariéru v Partners. Jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Líbí se mi pomyšlení, že bych příští rok v létě mohl být jmenován ředitelem. Podle mých informací bych tak byl vůbec nejmladším ředitelem v Partners, což je velmi zajímavá výzva. Dlouhodobým cílem je budování fungujícího týmu plného zajímavých osobností, které budou dál šířit vize a poslání společnosti Partners. Jaký je váš recept na kariérový úspěch u Partners? Heslo, které používám při školení na podnikatelském semináři, zní: úspěch je volbou. Já jsem si zvolil cestu úspěchu. Ovšem k tomu patří tvrdá práce a ochota obětovat svůj volný čas a koníčky. Nikdy jsem se však práce nebál, a ačkoliv někdy strávím prací více Je mi 25 let a pocházím z Prahy, kde i nadále žiju se svou přítelkyní. Odmalička můj život ovlivňoval sport, především pak volejbal. Vždy jsem chtěl něco dokázat, v něčem patřit k nejlepším. Sport kombinovaný se studiem vysoké školy byl pro mne ideální volbou. Od soutěží jsem se přes juniorskou reprezentaci propracoval až k nabídce hrát extraligu, čímž bych si splnil svůj dětský sen živit se sportem. Paradoxně, když tato nabídka konečně přišla, odmítl jsem ji. Získal jsem totiž zajímavější příležitost realizovat se ve finančnictví. Ačkoliv jsem se kvůli práci musel vzdát školy i profesionální kariéry ve sportu, svého rozhodnutí nelituju a jsem rád, že mohu pracovat v Partners. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Povýšení jsme s přítelkyní a rodiči oslavili v luxusní restauraci. Samozřejmě nechyběla ani slavnostní večeře s mými vedoucími, kde jsme rozebrali očekávání dalšího vývoje skupiny. Mám radost z toho, že během několika měsíců povýší několik nových Team manažerů a jeden Executive Manager. V týmu vyrůstají výrazné osobnosti a to je pro stabilitu firmy velmi důležité. Mojí další metou je pozice D1, na niž bych mohl být jmenován již příští rok v červenci. Jak se vám nejlépe daří motivovat své spolupracovníky k výkonům? Nejlepším způsobem, jak motivovat spolupracovníky, je bavit se o jejich vlastních motivech, snech a cílech. Naše skupina má nízký věkový průměr a v týmu je hodně sportovců. Snad proto nám velmi dobře fungují sázky a různé motivační soutěže. Jednou měsíčně pořádáme velkou callparty, kde vítěz získává zajímavou odměnu. V příštím 30 31

17 FOTOGALERIE roce se zaměřím také na organizování akcí pro posílení týmového ducha, který patří k základním kamenům úspěchu našeho byznysu. Snažím se však zároveň, aby mí spolupracovníci vždy pracovali hlavně pro sebe a pro dosažení svých vlastních snů a cílů. PETRA MARKOVÁ Narodila jsem se v severočeském Mostě, vyrůstala jsem v Horšovském Týně v západních Čechách a vystudovala jsem vysokou školu ve východočeských Pardubicích. Takže jsem rozkročená napříč celou republikou. Na dopravní fakultě Jana Pernera jsem absolvovala obor management, marketing a logistika a v Pardubicích jsem nakonec zakotvila natrvalo. Mými největšími zálibami jsou manžel Vojta, pes Asta a samozřejmé také společnost Partners. Jak jste oslavila povýšení a jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Nejdřív chceme dokázat, že povýšení naší skupiny nebylo náhodné. Určitá forma oslavy bude náš společný vánoční večírek a pak plánovaný relax ve wellness centru. Co se týká mé další kariéry, tak v tom mám úplně jasno povýšení mých spolupracovníků do vyšších a vyšších pozic a mé povýšení na D1, D2 a D3. Nedám pokoj, dokud si všechny své osobní a obchodní cíle nesplním. Jaký z aktuálních projektů Partners považujete vy osobně za nejzajímavější? Myslím, že všechny projekty Partners jsou velmi zajímavé. Každý projekt nám v praxi velmi pomáhá a je skvělé, že máme v Partners lidi, kteří tyto nápady mají a také je uskutečňují. Když společnost Partners začínala, všichni jsme byli plní ideálů, nápadů, vizí, ale i strachu, jestli nejsme náhodou jen velcí snílci a nebude to celé nakonec velký propadák. No a kde jsme dnes? Dokonce mnohem dál, než jsme si někteří dokázali představit. Společnost Partners uskutečnila neuvěřitelné! Jsem moc hrdá, že mohu pod její hlavičkou pracovat. Už teď se těším, co vše bude za námi, až se zase po dalších třech letech ohlédnu, a hlavně co bude za další výzvy před námi! ZDENĚK PROCHÁZKA Narodil jsem se v Kroměříži a vystudoval jsem strojní fakultu ostravské Technické univerzity. Od roku 2005 působím v oblasti finančnictví. V současné době bydlím v Petřvaldě u Ostravy, jsem šťastně ženatý, mám jednoho syna a těšíme se na narození našeho druhého potomka. Mám v oblibě rychlá auta, baví mne počítačové hry a rovněž se zajímám o terarijní zvířata. V Partners pracuji od roku 2007 a mým cílem do budoucna je dosažení pozice D1. Jakou roli hraje podle vás v Partners vzdělávání? Vzdělání je bezpochyby to nejdůležitější v naší práci. Bez základních informací a dovedností nebudete nikdy dobrý poradce a bez následného odborného vzdělání a osobního růstu nebudete dobrý manažer, natožpak ředitel. Pryč je doba, kdy člověku stačilo být dobrým motivátorem. Klienti i spolupracovníci očekávají odbornost a bez ní nebudete mít nikdy potřebnou autoritu. Jako manažeři a ředitelé samozřejmě nemusíte mít veškeré aktuální informace, ale bez základních zkušeností získaných na školení a bez praktických znalostí vás nikdo dlouho brát nebude. SÁVA STŘELEC Do svých šesti let jsem žil v malé vesničce na jihu Moravy odtud asi pochází má láska k dobrému vínu. K finančnímu poradenství jsem se dostal už na vysoké škole. Studoval jsem tehdy provozně ekonomickou fakultu brněnské Mendelovy univerzity, obor management obchodní činnosti. Ačkoliv jsem trávil více času v práci než ve škole, magisterský titul jsem nakonec získal. V Brně žiju i nadále, dokonce zde mám i svůj hlavní velitelský stan. Jelikož moje přítelkyně a Team Managerka Marcela je původem ze severní Moravy, mám kanceláře a tým i v Ostravě. Mezi mé záliby patří dobré jídlo a pití, v poslední době se zajímám o mechanické hodinky a hlavně o sport. Jsem sice týmový hráč, ale občas také trochu sólista, který rád dělá věci po svém. Dříve jsem se věnoval windsurfingu, dnes je mým největším koníčkem kiteboarding, tedy ježdění a skákání na vodě, či sněhu s pomocí tažného draka. V době, kdy je celé Česko zastiženo sněhovou kalamitou, jsem já v sedmém nebi. Je to sport, u kterého si dobíjím baterky. Žádné město, lidé, či práce. Jen já, širá zasněžená pláň, sluníčko a vítr prostě svoboda. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérové cíle u Partners? Povýšení jsem oslavil se svým týmem v rámci společného dvoudenního školení. Plánuji ale určitě ještě jednu oslavu. A další kariéra? Pozici Senior Manager považuji za dílčí krok k dosažení pozice Partnera. Přesto při plánování své kariéry přemýšlím spíše nad kariérami svých spolupracovníků. Kariérový plán je v tomto bodě jasný člověk nemůže být úspěšný, aniž by vybudoval úspěšný tým. Je nějaká akce či event Partners, která vás v poslední době zaujala? Proč? Jsem rád za všechny společné akce Partners, od konferencí a plesů, přes Leaders Cluby, až po Partners Tripy. Je fajn potkat se s ostatními úspěšnými lidmi v Partners a vidět, že jdeme pořád tím správným směrem. Je mi jasné, že veškerá příprava a organizace všech zmíněných akcí je pěkná makačka, takže bych chtěl alespoň touto cestou poděkovat Davidu Pokornému a všem, kteří tyto akce připravují. Mezi moje nejoblíbenější akce Partners ale patří jednoznačně dvoudenní školení našeho ředitelství. Nejen pro inspiraci a energii, kterou si z nich vždy odvezu, ale i proto, že je to jedna z mála příležitostí, kdy se mohu setkat opravdu s celým svým týmem. Podzim plný akcí Podzim 2010 nabitý eventy Partners odstartoval Leaders Club ve Špindlerově mlýně plný adrenalinových zážitků. Koncem září vyrazilo několik stovek poradců a manažerů Partners se svými životními partnery za sluncem do turecké Antalie. Říjen byl ve znamení druhého ročníku plesu Partners, který se tentokrát konal na pražském Žofíně. Velikou událostí byl i slavnostní večer Jitky Lucbauerové pro několik set hostů ve Slovanském domě v Praze, na kterém Jitka oslavila své povýšení na pozici Partnera. No a pokud nepočítáme blížící se vánoční večírky, tak akční podzim uzavřel listopadový Leaders Club ve Svaté Kateřině na Vysočině. Nabité měsíce nás ovšem čekají i v roce 2011! V lednu chystá svou slavnostní akci k povýšení i další Partner Petr Kroupa. Únorový Leaders club povede za hranice, a to do rakouského Kaprunu, takže zimní výbavu s sebou! No a 10. března se více než tisíc poradců, manažerů a ředitelů Partners sjede do pražského hotelu Clarion na výroční konferenci, kterou bude opět moderovat Leoš Mareš. Abyste se v eventech Partners neztráceli, připravilo pro vás oddělení marketingu Partners přehledný Kalendář firemních eventů a Leaders Clubu, který naleznete ke stažení v Prometeu na Nástěnce dokumentů ve složce Partners firemní akce. Kalendář spolu s informacemi o jednotlivých akcích naleznete také v záložce Eventy na firemním webu Zde budou také probíhat registrace na velké firemní akce. Kalendář akcí firemních eventů Blížící se akce Proběhlé akce Listopad 2011 Leaders Club místo a termín budou upřesněny partner bude upřesněn Říjen/listopad 2011 Partners Trip Gold Thajsko Phuket nejpravděpodobnějším termínem je konec října, týdenní pobyt Říjen 2011 Ples Partners místo a termín budou upřesněny Srpen 2011 Strategic Management Conference místo a termín budou upřesněny, nejpravděpodobněji konec srpna Srpen 2011 Leaders Club místo a termín budou upřesněny partner LC Pojišťovna České spořitelny Červen 2011 Partners Trip Silver Řecko ostrov Kréta nejpravděpodobnějším termínem je polovina června, týdenní pobyt Leaders Club hotel Jezerka, Seč (u Chrudimi) partner LC Aviva Partners konference 2011 Hotel Clarion, Praha Leaders Club: Relax v lyžařském ráji Zell am See, Kaprun, Rakousko partner LC Generali a Leaders Clubu Leaders Club: Svatomartinské slavnosti Počátky (Vysočina) partner LC Axa II. Reprezentační ples Partners Palác Žofín, Praha Partners Trip Antalya, Turecko Leaders Club: Profesionálové na horách Špindlerův Mlýn partner LC Aegon Strategic Management Conference 2010 Chvalovice Hatě Leaders Club: Westernový víkend Šiklův Mlýn, Zvole nad Pernštejnem partner LC ČPP Partners konference 2010 Top Hotel, Praha Stav k Kalendář akcí 32 33

18 TURECKO 2010 Letošní Partners trip spojil stříbrnou a zlatou cestu do jedné, stejně jako svedl dohromady české a slovenské Partners. V pětihvězdičkovém hotelu Papillon Zeugma se tak 21. září sjelo několik stovek nejúspěšnějších zástupců Partners. Týden na pláži byl ve znamení koupání, sportu, velkolepých večeří, ale i výletů a večírků. Diskotéku pod širým nebem přijel moderovat DJ Leoš Mareš, stejně jako turnaj ve beach volejbale. Jiný večer čekal na hosty z Partners slavnostní banket doplněný o turecký folklór v piniovém háji. Poslední večeře proběhla na pláži před hotelem, na které se se všemi rozloučili Radim Lukeš i Ján Müller. LEADERS CLUB ve Svaté Kateřině O víkendu 12. až 14. listopadu prožili členové Leaders Club v duchu Svatomartinských hodů nezapomenutelné chvíle. V přírodě ve Svaté Kateřině na Vysočině byli přivítáni noví členové Leaders Clubu a všichni účastníci se v sobotu vrátili o několik století zpět. Poradci a manažeři Partners i se svými životními partnery doprovodili svatého Martina v jeho průvodu k místu plnému dobových her a jídel. Střílelo se z luku, odvážnější se pokoušeli zasáhnout cíl kuší. Někteří si troufli na práci hrnčíře, kde projevili svou trpělivost a hlavně zručnost. Komu se zatočila hlava, mohl si dopřát jízdu se psím spřežením. K tomu všemu byly uspořádány dobové hody: tradiční frgály, jitrnice, maso a navíc teplá medovina nebo svařák. Součástí sobotního dne byla také soutěž o krále Valachů. Vítězové si odnesli nejen pořádnou dávku tradiční valašské pálenky, ale také se stali občany Valašského království. Na další Leaders Club vyrazí členové do rakouských Alp za sněhem. Partnerem LC ve Svaté Kateřině byla AXA

19 PLES Partners na Žofíně 23. října večer se pražský Žofín zbarvil do tyrkysova. Pod heslem Ano, Partners! zde proběhl již druhý slavnostní ples společnosti. Akci zahájila předsedkyně představenstva Kateřina Palková, která připomněla růst Partners od založení v roce 2007 až do dnešního dne, kdy roční provizní obraz společnosti poprvé překročí magickou hranici jedné miliardy korun. Petr Borkovec představil chystaný akciový program a Radim Lukeš poodhalil stříbrnou a zlatou cestu roku 2011, která bude mířit do Řecka a Thajska. Hlavním bodem večera, kterým provázel zpěvák a moderátor Roman Vojtek, bylo jmenování Jitky Lucbauerové a Petra Kroupy na pozice Partnera. Slavnostně byli ale jmenováni do svých pozic všichni povýšení na pozice M1 a výše v posledním půlroce. Po skončení oficiální části plesu už přišel na řadu raut, tanec klasický, muzikálový i moderní, tombola i vyhlášení módní ikony a nejlepšího tanečního páru večera

20 PARTNERS V MÉDIÍCH Dosta te se mezi elitu! Finančně poradenská společnost Partners obdržela licenci od České národní banky, která ji opravňuje provozovat činnost investiční společnosti. Chceme na trh přinést fondy, které zde doposud chyběly a které budou reflektovat různé rizikové profily i investiční horizonty našich klientů, říká předsedkyně představenstva Partners Kateřina Palková. Mladá Fronta DNES, 30. Listopadu 2010 Především jde o důvod, proč si člověk v nouzi chce půjčit na nezvládnutelný úrok. V mnoha případech jde prostě a jednoduše o neschopnost nebo lenost vzít si kus papíru, tužku a kalkulačku a udělat si jednoduchý výpočet příjmů a výdajů. V historických dobách šlo o větší problém než dnes, neboť kalkulačky neexistovaly a ani počty na úrovni základní školy nebyly běžnou znalostí. Vzdělávání poradců bylo od samotného vzniku společnosti Partners For Life Planning považováno za jednu ze stěžejních oblastí. S rostoucím počtem poradců i klientů je tato oblast stále rozvíjena, a to s cílem zvyšovat nejen celkovou produkci, ale také kvalitu poskytovaných služeb. Svatava Petrovičová ve Finančním poradci, 18. Listopadu 2010 Pavel Kohout v Lidových novinách, 15. Října 2010 Ekonom Tomáš Prouza z poradenské firmy Partners zdůraznil, že současný růst zájmu o stavební spoření vyplývá z nepochopení legislativních změn a také z mnohdy klamavých tvrzení obchodních zástupců spořitelen. Jde vám z toho všeho hlava kolem? Nemusíte v tom být sami. Přibývá profesionálních finančních poradců a konzultantů, kteří jsou zcela nezávislí na konkrétních finančních institucích. Mají přehled o celém finančním trhu a dovedou poradit tak, aby řešení vašeho bydlení korespondovalo nejen se současnou situací, ale i s vašimi plány do budoucna. Poradkyně Partners Helena Václová v časopise Pěkné bydlení, 23. Října 2010 Členové AFIZ se například dohodli, že každý klient dostane ke svému pojištění modelaci vývoje odkupného, aby viděl, jak se mu vyvíjí hodnota jeho pojištění zejména v prvních dvou letech. Je to účinná zbraň proti těm, kteří svým klientům co dva až tři roky nabízejí lepší pojistky, a určitě by neškodilo, kdyby podobnou věc podpořili i další. Tomáš Prouza v Lidových novinách, 30. Listopadu 2010 Část lidí váhá s uzavřením stavebního spoření. Čekají, jestli spoření bude dál považováno za výhodné. Poradce Aleš Müller z Partners v Mladé Frontě DNES, 3. Listopadu 2010 Do konce roku 2003, kdy platily ty staré podmínky nebo nejstarší z dnešního pohledu, tak efektivní úroková míra dosahovala 12,5 a v určitých případech i 13 %. Druhá etapa trvala od začátku roku 2004 v podstatě do konce roku Podpora se smrskla na 15 % při 20 tisících, a to mělo za následek redukci té efektivní úrokové míry zhruba na polovinu. Poradce Partners Zdeněk Simaichl na ČT 24, 29. Října 2010 Lidové Noviny, 12. Listopadu 2010 Čína v současné době roste hlavně díky největší úvěrové bublině na světě. Pavel Kohout v Hospodářských novinách, 15. Listopadu 2010 Nestlé začala podporovat bydlení. Partnerem hlavních výher je finančně poradenská společnost Partners. Marketing & Media, 25. Října 2010 Velmi radikální názor mám na spotřebitelské úvěry a kreditní karty, které považuji za nejnezdravější druh půjček. Jsou na nich často obrovské úrokové sazby a tím jsou častou příčinou čím dál víc se rozmáhajícího jevu, kterému říkáme osobní bankrot. Pokud si chce někdo koupit ledničku či novou televizi, může si na ni našetřit, a ne kvůli rychlé koupi splácet desítky procent z původní ceny navíc. Pavel Kohout v Lidových novinách, 10. Listopadu 2010 Od února za ínáme! V únoru startuje další ro ník vzd lávacího kurzu, jehož cílem je následné získání velmi prestižního evropského certi kátu FA, nebo-li European Financial Advisor. Tento certi kát ud luje a je garantován organizací FPA Europe, která je nejv tší a nejvíce respektovanou evropskou organizací, zabývající se zvyšováním kvality, kreditu a profesionality poskytování služeb v oblastech nan ního poradenství a nan ního plánování. Jen n kolik desítek až stovek poradc se bude moci v následujících letech pochlubit a prokázat tímto certi kátem, jenž je d kazem té nejvyšší kvali kace. Partners jako jediná poradenská rma v esku umož uje již druhé skupin poradc a manažer p ihlásit se do komplexního p ípravného kurzu, který bude slavnostn zahájen 11. února a potrvá zhruba 12 m síc. Šest d vod aneb pro se p ihlásit do kurzu Bu te vzorem. Stanete se vzorem pro sv j tým a profesionálem v o ích klient. Získání certi kátu je velice prestižní záležitost. Elitní vyu ující. Dvanáct výukových modul (nap íklad Principy nan ního poradenství a plánování, Finan ní trhy, Kolektivní investování, Pojišt ní, Zda ování a další) p ednášejí skute ní odborníci, jako nap. Vladimír Bezd k, Pavel Kohout, Petr Šim ák, Petr Borkovec, Dušan Šídlo, Tomáš Prouza nebo Prof. Old ich Rejnuš. Komplexní odbornost ve nancích. B hem roku získáte koncentrované nan ní vzd lání na úrovni vysoké školy v kombinaci s praktickými v domostmi a dovednostmi nan ního poradce. Výuka s prací se dob e dopl ují. Jedná se o kombinaci p ímé výuky (vždy 1 x za 14 dní v pátek), on-line výuky p es webovou televizi a domácí p ípravy. Praha nebo Brno. Každý ú astník si m že zvolit, preferuje-li výuku v pražské nebo brn nské skupin. Každá skupina bude mít maximáln 25 ú astník. Finan ní podpora Partners. Základní cena p ípravného certi ka ního kurzu iní K v etn DPH. Poradce Partners stojí kurz K a další slevu si m žete zajistit svým výkonem (bonus na kurz ve výši K až K ). Podrobn jší podmínky stanoví vnit ní p edpis Partners. Zaujala vás nabídka kurzu? P ihlaste se! Kapacita kurzu je 50 osob. O p ihlášku do kurzu lze požádat na adrese: Obratem bude tato p ihláška zaslána spole n s dalšími informacemi. P ihlášku je nutno vyplnit, podepsat a zaslat na adresu uvedenou v p ihlášce. Poslední termín pro p ihlašování (doru ení p ihlášky) je 21. ledna Více informací o kurzu lze také pr b žn získávat na adrese kurz FA a dalších 340 článků a citátů v médiích od září do listopadu 2010 Máte jakýkoliv dotaz? Garantem vzd lávacího kurzu je Ing. Old ich Šoba, Ph.D. s kontakty: nebo nebo telefon:

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Metodika poradenství Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Úvod V následujícím textu je popsán způsob vedení rozhovoru s klientem, jehož cílem je pomoci klientovi prozkoumat jeho situaci, která ho přivedla

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Každý chce svým dětem dát to nejlepší, naučit je všechno důležité a potřebné, vybavit je do života a především je dostatečně

Více

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku?

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Asi všichni máme zkušenost s tím, že nám rodiče spořili, a když jsme se k penězům v osmnácti letech dostali, nebylo z nich skoro

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Podnikatelské plánování pro inovace

Podnikatelské plánování pro inovace Podnikatelské plánování pro inovace Šablona podnikatelského plánu Název projektu Datum zpracování Verze č. Údaje o autorech Obsah Exekutivní souhrn...3 1. Základní údaje o předkladateli a podniku...4 1.1

Více

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012 Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_06 Název materiálu: SPOŘENÍ DĚTI, ZÁJMY Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry vyžadovaný v souladu s 15h a 15i zákona o podnikání na kapitálovém trhu Upozornění pro zákazníky: Vyplnění tohoto dotazníku je dobrovolné.

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK

ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK ČSOB INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Pomůžeme vám stanovit investiční profil Vážená paní, vážený pane, před samotným investováním se Vám dostává do rukou investiční dotazník ČSOB, který nám pomůže nalézt pro Vás vhodné

Více

PENÍZE NAVÍC. pravidla hry

PENÍZE NAVÍC. pravidla hry PENÍZE NAVÍC pravidla hry PENÍZE NAVÍC - HRA O ŽIVOT(Ě) aneb 30 LET VIRTUÁLNÍ REALITY ČESKÉ DOMÁCNOSTI Vítejte ve hře o životě PENÍZE NAVÍC, která vás provede finančním životem běžné české domácnosti.

Více

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství J a ro s l av H l av i c a, č e r ve n e c 2 0 1 4 V následující prezentaci se seznámíte s našimi

Více

Osobní finanční plán. Tak jedinečný jako Vy. www.vhi.cz

Osobní finanční plán. Tak jedinečný jako Vy. www.vhi.cz Osobní finanční plán Tak jedinečný jako Vy www.vhi.cz Čím se ve Viktor Hostinský Investments odlišujeme: Upřednostňuj zájmy ostatních nad zájmy své vlastní, a to i v případě, že to pro tebe bude krátkodobě

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111 V Praze, 21. března 2006 Čistý zisk Skupiny ČSOB v roce 2005 vyšší o 17% oproti roku 2004 (konsolidované, IFRS, auditované výsledky) Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý

Více

Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 1. Identifikace zákazníka. 2. Investiční cíle zákazníka. Jméno a příjmení / obchodní firma / název: RČ/IČ: bytem/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 1. Identifikace zákazníka. 2. Investiční cíle zákazníka. Jméno a příjmení / obchodní firma / název: RČ/IČ: bytem/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti B22 Finance

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ zpracováno pro: NO FOOT NO STRESS, o.s. zpracoval: Ing. Lucie Menšíková datum: 28.1.2013 1 Představení společnosti Jsme specialistou na řešení sporů v oblasti

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Plánování ve stavební firmě

Plánování ve stavební firmě Co je to podnikatelský plán? Podnikatelský plán je dokument, který popisuje podnik (ideu pro stávající nebo začínající) a způsob, jak dosáhne ziskovosti Plán by měl zahrnovat: všechny náklady a marketingový

Více

Konference Klastry 2006 Financování projektů

Konference Klastry 2006 Financování projektů Konference Klastry 2006 Financování projektů Margareta Křížová Central European Advisory Group CEAG 5.května 2006, Brno Témata I. Finanční zdroje v různých fázích vývoje firmy II. Financování prostřednictvím

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS V následující prezentaci se seznámíme s investičními principy, kterým věříme a na základě kterých jsme si nechali vytvořit BRODIS hodnotový OPFKI. Tyto

Více

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Pravidelné investice jsou stále nejspolehlivější cestou, jak se dostat k většímu objemu peněz. A přitom relativně bezpečnou. Jak vybudovat majetek? Ve finančních

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio INVESTIČNÍ DOTAZNÍK pro investiční službu AURA INVEST Chytré portfolio Jak vyplnit tento dotazník Prosím vyplňte tento dotazník uvedením relevantních údajů, které jsou požadovány, nebo zaškrtnutím některé

Více

PODNIKATELSKÝ PLÁN. Ing. Marcela Tomášová m.tomasova@regionhranicko.cz 14. října 2008

PODNIKATELSKÝ PLÁN. Ing. Marcela Tomášová m.tomasova@regionhranicko.cz 14. října 2008 PODNIKATELSKÝ PLÁN Ing. Marcela Tomášová m.tomasova@regionhranicko.cz 14. října 2008 PODNIKATELSKÝ PLÁN Osnova prezentace: důvody podnikatelského plán osnova podnikatelského plánu finanční plán PODNIKATELSKÝ

Více

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Program Představení České pojišťovny Organizační struktura ČP Proces adaptace v ČP Komunikace a informace Společnosti ČP Group Generali

Více

Poradce Portfolia. Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce. www.vhi.cz

Poradce Portfolia. Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce. www.vhi.cz Poradce Portfolia Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce www.vhi.cz Čím se ve Viktor Hostinský Investments odlišujeme: Upřednostňuj zájmy ostatních nad zájmy své vlastní, a to i v případě, že to pro tebe

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT

Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT Ústav stavební ekonomiky a řízení Fakulta stavební VUT Trh peněz Ing. Dagmar Palatová dagmar@mail.muni.cz Bankovní sektor základní funkcí finančních trhů je zprostředkování přesunu prostředků od těch,

Více

Kapitálový trh (finanční trh)

Kapitálový trh (finanční trh) Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

PREZENTACE. KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009

PREZENTACE. KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009 PREZENTACE KOOPERATIVA pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group PROGRAM TRAINEE 2009 Základní data společnosti Kooperativa je druhá největší pojišťovna v České republice, a to jak v životním, tak v neživotním

Více

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014

Pojištění a jeho optimalizace webinář. Jan Mareš 25. 6. 2014 Pojištění a jeho optimalizace webinář Jan Mareš 25. 6. 2014 O čem to dnes bude? I. K čemu je pojištění? II. Něco z historie III. Jaké jsou druhy životního pojištění IV. Jak si můžeme pojištění koupit K

Více

Financování investičních záměrů. Jan Šnajdr Úsek komunální financování, Odbor poradenství infrastrukturních projektů

Financování investičních záměrů. Jan Šnajdr Úsek komunální financování, Odbor poradenství infrastrukturních projektů Financování investičních záměrů Jan Šnajdr Úsek komunální financování, Odbor poradenství infrastrukturních projektů Investiční poradenství je standardním produktem finanční skupiny Erste Bank Největší

Více

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice mariorozensky.cz Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice Možná jste již zaslechli mé oblíbené tvrzení, že pouze 2 % obchodníků využívají affiliate marketing. Affiliate trh sice neustále

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více

Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled

Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled Do služby vstoupíte přes přihlašovací obrazovku, která hodně napoví o novém vzhledu služby. Po přihlášení se zobrazí vstupní obrazovka. 1/5

Více

Pojištění je jako manželství. Buď si vybereš dobře, nebo se spálíš.

Pojištění je jako manželství. Buď si vybereš dobře, nebo se spálíš. Pojištění je jako manželství Buď si vybereš dobře, nebo se spálíš. Výběr ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ je jako výběr životního partnera Můžeš si vybrat dobře a bude Ti po celý život oporou Když si vybereš dobře,

Více

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz U k á z k a k n i h y z i n t e r n e t o v é h o k n i h k u p e c t v í w w w. k o s m a s. c z, U I D : K O S 1 8 0 0 1 8 Edice Investice Petr

Více

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ :

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : Pojištění Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : 1. rizikové pojištění jeho obsahem je pojištění určitého rizika ( úrazu, smrti) pokud nedojde k pojistné události, pojistitel pojištěnému na konci pojištění

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -4. modul Rodinný rozpočet

Finanční gramotnost pro SŠ -4. modul Rodinný rozpočet Modul č. 4 Ing. Miroslav Škvára O rozpočtu: Jak na to Rozpočet Rozpočetje obecně seznam veškerých plánovaných příjmů a výdajů. Existuje: Státní rozpočet Obecní rozpočet (domácí účetnictví) Rozpočet stavby

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

Firemní program Domino

Firemní program Domino Firemní program Domino pro zaměstnance společnosti SPŠ Mladá Boleslav Prezentace FP Domino BĚŽNÝ ÚČET V KČ Srovnání nabídky kont Perfekt Konto Extra Konto Premium Konto Měsíční kreditní obrat > 10 000

Více

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných

Více

Konsolidované neauditované hospodářské výsledky skupiny AAA AUTO za první čtvrtletí roku 2011 (OPRAVA)

Konsolidované neauditované hospodářské výsledky skupiny AAA AUTO za první čtvrtletí roku 2011 (OPRAVA) 1 z 6 27.5.2011 10:22 AAA AUTO Úvod» IR zprávy a oznámení (vnitřní informace)» Konsolidované neauditované hospodářské výsledky skupiny AAA AUTO za první čtvrtletí roku 2011 (OPRAVA) Konsolidované neauditované

Více

Setkání poradců nejen z Poradců

Setkání poradců nejen z Poradců Setkání poradců nejen z Poradců Praha 18.1.2014 Jak jsme to dělali v minulém století? Doba přinesla nové možnosti Jezdíme podle navigací Používáme mobilní telefony Místo dopisů posíláme e-maily Místo tabulek

Více

Změna daňového zvýhodnění

Změna daňového zvýhodnění Změna daňového zvýhodnění 1 Příspěvek zaměstnavatele podmínky daňového zvýhodnění Stávající: 2 x 60 zaměstnanec pojistník = pojištěný právo na plnění má pojištěný zaměstnanec, při smrti obmyšlený, kromě

Více

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F

PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Praha, 6. listopadu 2008 PRVNÍ TŘI ČTVRTLETÍ ROKU 2008: SKUPINA ČSOB VYKÁZALA 2,8 MLD. KČ ČISTÉHO ZISKU 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 714,1 mld. Kč (10% růst) Objem úvěrů poskytnutých

Více

Trendy: Růst významu analytického reportingu. Tomáš Pospíšil, Oracle Czech Olomouc, 6.3.2014

Trendy: Růst významu analytického reportingu. Tomáš Pospíšil, Oracle Czech Olomouc, 6.3.2014 Trendy: Růst významu analytického reportingu Tomáš Pospíšil, Oracle Czech Olomouc, 6.3.2014 Témata Údaje, informace, poznání Analytický reporting opravdu to někdo potřebuje? Aktivní

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 10.9.2012

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 10.9.2012 Označení materiálu: Název materiálu: Tematická oblast: Anotace: Očekávaný výstup: Klíčová slova: Metodika: Obor: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_01 OSOBNÍ FINANČNÍ PLÁN Ekonomika, 2. ročník Prezentace vysvětluje

Více

Desková Finanční svoboda

Desková Finanční svoboda Desková Finanční svoboda Metodická příručka pro učitele UKÁZKA KFP Kořený Fichtner Pavlásek, s.r.o. vzdělávací instituce akreditovaná MŠMT ČR Jak vyučovat finanční gramotnost poutavě a zábavně akreditovaný

Více

Nechte starost o Vaše investice

Nechte starost o Vaše investice IKS INVESTIČNÍ MANAŽER Nechte starost o Vaše investice na profesionálech PŘEDSTAVUJEME PRODUKT IKS INVESTIČNÍ MANAŽER IKS Investiční manažer je moderní produkt správy klientského portfolia. Prostředky

Více

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111 Praha, 8. srpna 2008 PRVNÍ POLOLETÍ 2008: SKUPINA ČSOB ROSTE A POSILUJE SVOU POZICI NA TRHU. 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 697 mld. Kč (11% růst) Objem úvěrů poskytnutých Skupinou

Více

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová

Penzijní fondy a důchodová reforma. Kristýna Nevolová Penzijní fondy a důchodová reforma Kristýna Nevolová Penzijní fond Právnická osoba (a.s.), sídlo ČR Provozuje penzijní připojištění Hodnota základního kapitálu PF: 50 000 000 Kč Musí s majetkem hospodařit

Více

Cashflow kvadrant - Robert Kiyosaki

Cashflow kvadrant - Robert Kiyosaki Cashflow kvadrant - Robert Kiyosaki Pracovní list pro ZŠ Co Vás napadne při pojmu cashflow [kešflou] kvadrant? Že tomuto pojmu vůbec nerozumíte? Že je to nějaké cizí slovo? Možná jste už někdy na toto

Více

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Za podpory NOS PČR policisté získali nadstandardní podmínky Co je Vám nabízeno Exkluzivně

Více

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup:

Více

Klíčové informace účastnických fondů. Obsah. (3. pilíř)

Klíčové informace účastnických fondů. Obsah. (3. pilíř) Klíčové informace účastnických fondů (3. pilíř) Obsah llianz účastnický povinný konzervativní fond.........2 llianz vyvážený účastnický fond.....................4 llianz dynamický účastnický fond...................6

Více

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1

SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK 2009 ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Praha, 11. února 2010 SKUPINA ČSOB VYKÁZALA ZA ROK ČISTÝ ZISK 17,368 MLD. KČ 1 Hlavní informace: Čistý zisk vykázaný: 17,368 Čistý zisk udržitelný: 10,487 (-17 % meziročně) Provozní výnosy udržitelné:

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank SETKÁNÍ S MÉDII Marketing 16. října 2008, Botel Matylda, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň prezentuje: Petr Žibřid, Marketing & Communication Investiční

Více

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY

EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY EXKLUZIVNÍ NABÍDKA PRO TANEČNÍ KONZERVATOŘ HLAVNÍHO MĚSTA PRAHY Kdo jsme 100% akcií skupiny ERGO největší zajišťovna na světě působí ve 150 zemích 184 miliard kapitálové vklady 2,56 mld zisk v roce 2009

Více

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s.

Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí. Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. Nezávislý odborový svaz Policie ČR Vám exkluzivně nabízí Ve spolupráci s ERGO Pro, spol. s r. o. a ERGO pojišťovna, a.s. ERGO pojišťovací skupina Jedna z největších pojišťovacích skupin v Evropě Kapitálové

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

Šťastné a bohaté Vánoce 2055

Šťastné a bohaté Vánoce 2055 Šťastné a bohaté Vánoce 2055 Přejete si, aby Vaše vnoučata prožila ve stáří stejně bohaté Vánoce jako si letos dopřáváte i Vy? Nadělte jim pod stromeček Penzijní připojištění České pojišťovny. Nejkrásnější

Více

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s.

Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení. Českomoravská stavební spořitelna a.s. Příloha č. 3: Stavební spořitelny a jejich nabídka produktů na financování bydlení V české republice nyní působí celkem 5 stavebních spořitelen a všechny tyto spořitelny jsou sdruženy v Asociaci českých

Více

Klíčové informace důchodových fondů. Obsah. (2. pilíř)

Klíčové informace důchodových fondů. Obsah. (2. pilíř) Klíčové informace důchodových fondů (2. pilíř) Obsah llianz důchodový fond státních dluhopisů...........2 llianz konzervativní důchodový fond................4 llianz vyvážený důchodový fond....................6

Více

Byclosure Lisabon, Portugalsko www.byclosure.com

Byclosure Lisabon, Portugalsko www.byclosure.com Vznik podnikatelského záměru je mladá, novátorská internetová firma působící v portugalském Lisabonu. Založili ji v roce 2008 tři přátelé Vasco, Duarte a Luís. Za dva roky své existence zaznamenala celou

Více

Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1)

Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1) Specifikace podmínek pojištění Rytmus risk (RP1) Platnost od 01.01.2014 PARAMETRY POJIŠTĚNÍ Minimální běžné pojistné Lhůta placení Měsíční Čtvrtletní Pololetní Roční Min. celkové lhůtní pojistné 300 Kč

Více