Budoucnost platební karet

Transkript

1 Martina Kirchrathová Commerce Development Budoucnost platební karet ČNB Praha October 24, 2014

2 Lidé chtějí platit bankovní kartou Cestující jsou připraveni přijmout bezkontaktní technologii jako platebnířešení. 66% 83% 88% Bezkontaktní metodu poklepání by k platbě používaly dvě třetiny (66 %) cestujících v USA a více než 4/5 cestujících v Singapuru (83 %) a Jižní Koreji (88 %). Cestující chtějí k placení jízdného jednu kartu/zařízení, které by nemuseli kupovat předem. 72 % respondentů si přeje, aby pro všechny místní systémy hromadné dopravy platila jedna karta. Vysoký zájem o uplatnění mobilních technologií Téměř polovina cestujících v USA (47 %) by používala mobilní telefon k platbám za hromadnou dopravu, ještě více v Singapuru (59 %) a v Jižní Koreji (76 %) Úspora času cestujících Cestující v USA odhadují, že by ušetřili dva celé dny (50 hodin) za rok. 2 DNY Průzkum MasterCard Transit Survey zadaný společností MasterCard agentuře Harris Interactive proběhl od 21. listopadu do 6. prosince 2011 ve třech zemích: USA (n=1607), Singapur (n=503) a Jižní Korea (n=560). Všichni účastníci byli starší 18 let, zaměstnaní, studující nebo důchodci, cestující hromadnou dopravou minimálně 3x-4x týdně a byli držiteli minimálně jedné kreditní nebo debetní karty. Tento internetový průzkum nevychází z pravděpodobnostního vzorku, a tudíž nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování.

3 Nigérie - inovativní projekt Původní ID karta byla nahrazena multifunkční kartou, která má kromě jiného i platební aplikaci EMV, MC ROM EEPROM Personal data Fingerprints Keys Certificates Additional data eid epki MoC Payment Driving License ICAO Health Voting cryptovision epasslet Suite Core Library Transport Pension Insurance Tax SIM Custom NXP JCOP Javacard Operating System

4 Případová studie: Itálie Zvýšit a vylepšit akceptaci elektronických plateb za účelem usnadnění výběru daní, snížení počtu podvodů a umožnění hladkých a efektivních plateb. Nové možnosti akceptace: ITB, Lottomatica, Sisal poskytují nových POS. Poste Italiane: tradiční vládní partner při výběru vybavil pošťáky mobilním bezkontaktním POS terminálem Kooperace mezi všemi stranami umožnila rychlý přechod pro obchodníky, který byl bezbolestný a nízkonákladový Přibližně POS terminálů umožňujících přijímat bezkontaktní platby na konci roku 2014 Výhody pro spotřebitele: mízí dlouhé fronty u pokladen, jednoduché a bezpečné platby

5 Případová studie: Argentina Background V 90. letech Argentina čelila hospodářským problémům způsobeným vysokým deficitem a státním dluhem. HDP se v roce 1999 dramaticky snížilo, finanční systém měl problémy s likviditou, které vyvrcholily bankrotem a misí MMF. Karty byly široce používány, představovaly 20% z celkového počtu transakcí; obyvatelé rádi nakupovali zboží a služby pomocí kreditu a upřednostňovali placení ve splátkách Vláda musel zvýšit DPH z 18 % na 21 %, aby zvýšila příjmy. Přijatá opatření V roce 2001 byl vydán zákon, který omezil platby v hotovosti na 1000 pesos ( korun). Zákon zavedl, že platby které nebyly provedeny nějakým specifickým prostředkem (kreditníči debetní kartou, bankovním převodem, vkladem na bankovní účet, šekem, fakturou atd.) nebudou použitelné pro odpočet daně nebo daňové úlevy. Zákon umožnil ministerstvu hospodářství navrátit spotřebitelům až 5 % DPH aplikovaného na jejich transakce (21 %), použitelného i pro transakce pod Ps, s debetními kartami. Účinný podíl měsíční vratky, vztahující se na celou částku plateb provedených debetními kartami (byla v platnosti do 31. prosince 2010) 2,12 % u zemního plynu a kapalných paliv a 4,13 % pro ostatní operace. V roce 2003 vydalo ministerstvo hospodářství usnesení, v němž určilo vrácení DPH (3 % sleva) pro transakce kreditními kartami stejným způsobem jako u debetních karet. Tento daňový režim fungoval do 31. prosince Dopady +7% Karty, mil POS Transactions, mil Credit růst: 62%, CAGR : 7.1% Debit růst: 568%, CAGR : 31.2% Objem šedé ekonomiky se snížil z 26.1% (2001) na 23% (2009) HDP Daňové úniky byly sníženy dle odhadů o 2 až 4 % HDP, a byla zavedena přísnější pravidla kontroly. Source: Euromonitor 2009, AFIP Website, Lafferty World Cards Intelligence, Retail Banking Research, Interviews Credit Debit

6 Doprava je víc než jen MHD Taxi Bus Metro a příměstská železnice DRUHY DOPRAVY metro Přívoz Parkování Mýtné TRH CELKEM Globální dopravní trh Celkem: 597 mld. USD Hromadná doprava Celkem: 343 mld. USD městská doprava Celkem: 235 mld. USD meziměsts ká doprava Celkem: 98 mld. USD letecká doprava taxi poplatek za vjezd příměstské vlaky příměstské autobusy městský přívoz železnice dálkové autobusy meziměstské trajekty Trh celkem: 597 mld. USD Celkové tržby z cestovného vybraného za rok včetně: hromadné a individuální dopravy Individuální doprava silniční mýtné Celkem: 254 mld. USD parkování půjčovny aut/kol Celkem = tržby z cestovného vybraného za rok Zdroj: Společná studie společností MasterCard Worldwide a Deloitte Consulting LLP z prosince 2010

7 Globální zkušenosti MasterCard Toronto Cleveland Denver Salt Lake City Spokane Portland San Francisco Daly City San Jose Las Vegas Dallas Houston Chicago Miami Ottawa Boston New York City Newark Philadelphia Baltimore Norfol k North Carolina Atlanta Ft Lauderdale Varšava, Vratislav, Lodž, Poznaň, Krakov, Gdaňsk, Rzeszów, a Grudziądz Moskva a Sankt Petěrburg Londýn a Liverpool Bukurešť, Sibiu, Constanța, Brašov, Galati a Arad Soul Tchaj-pej Istanbul a další města Praha, Liberec, Brno Milán a Ravenna Singapur Curych, Zug a Lausanne Johannesburg Durban Cape Town Sydney *Údaje platné k 4. čtvrtletí roku 2013

8 Bezkontaktnířešení MasterCard v oblasti dopravy - Evropa červenec Turecko bezkontaktní technologie v taxících, autobusech, přívozech červen Polsko ve varšavském metru a na autobusových zastávkách v okolí města lze platit bezkontaktně kartami MasterCard srpen Polsko město Wroclaw umožňuje cestujícím platit jízdné na městské autobusy a tramvaje v automatech, které akceptují bezkontaktní karty MasterCard srpen Rusko zahájení akceptace bezkontaktních karet MasterCard v jízdenkových automatech moskevského metra prosinec Rusko na železničních spojích mezi letišti a vlakovými nádražími v Moskvě a dalších městech lze bezkontaktně platit v jízdenkových automatech 2009 říjen UK v Liverpoolu lze platit bezkontaktně ve více než 200 autobusech sítě Stegecoach listopad Rumunsko karta BRD Instant Pay Card umožňuje rychlý průchod turnikety na vstup do 10 stanic bukurešťského metra říjen Rusko - s kartou MasterCard a Maestro lze cestovat v moskevském metru a dalších dopravních systémech v Rusku listopad Itálie zavádí se karta Poste&Go, která kombinuje tradiční platební funkce s možností placení jízdního ve veřejné dopravě leden Slovensko vydává se Bratislavská mestská karta, která má aplikaci pro veřejnou dopravu, lze uplatnit slevu do ZOO, galerií a muzeí partnerů prosinec UK / Londýn Transport for London zavádí akceptaci bezkontaktních karet MasterCard a Maestro pro placení jízdného v londýnských autobusech a nabízí jim zlevněné jízdné listopad UK cestující s liverpoolsko společností Merseyrail mohou k zaplacení jízdenky použít bezkontaktní kartu MasterCard i pro částky do 20 liber

9 Transport for London

10 Bratislavská městská karta Bezkontaktní platby Výhody Funkce MHD ve veřejné dopravě EMV Doprava a jízdenky

11 Veřejný sektor a platební karta v ČR dnes Je platební bankovní karta akceptována? Karta je akceptována na pokladnách v některých městech jako je Kuřim, Přerov, Hradec Králové, Cheb (od )... Pokuty od roku 2011 Dopravnířešení Brno, Liberec, Praha a ČD (některé pokladny a ecom řešení)

12 Aktivity v ČR Od roku 2008 je MasterCard organizátor a sponzor českých center rozvoje za podpory VŠE Praha Česká centra rozvoje ročník 2014 Bankovní karta v dopravě Aktivní v pracovních skupinách Odborné konference Konzultační činnost Případová studie karta v dopravě 2014 Pilotní projekty a uživatelské příběhy

13 Platební prostředky v dopravě ČR IDS, města, dopravci používají vlastní karty OPUSCard, Plzeňská karta, Opencard, IREDO, ODISka České dráhy InKarta Hotovost, SMS Mobilní aplikace/peněženky Bankovní karty do nedávna nešlo použít ani pro platbu v jízdenkovém automatu.

14 Výhody bezkontaktních bankovních karet pro platební systémy a vydavatele 1. Vznik uzlů podél dopravních tras s geografickým zaměřením na maloobchodníky Držitelé karet již umí pípnou/přiložit a jít 2. nebo platit kartou za zboží a službu pomocí aplikací 3. Poskytují prostředí, kde lze bezkontaktní technologie používat každý den a potenciálně i vícekrát za den 4. Zvyšují frekvenci používání, počet transakcí a útratu

15 Otevřená platební řešení pro veřejnou dopravu Globální strategie společnosti MasterCard pro odvětví dopravy podporuje řadu řešení, která lze přizpůsobit široké škále akceptačních scénářů s jedinečnými a velmi složitými problémy. Každé řešení nabízí výhody rychlosti a bezpečnosti sítě MasterCard: VYDÁVÁNÍ Kobrandované karty» standardní s obchodníkem - dopravcem» mohou, ale nemusí obsahovat funkce Hybridní karty» zvláštní vlastnické bezkontaktní dopravní aplikace na kartách» mohou, ale nemusí obsahovat funkce AKCEPTACE Maloobchodní systém» plně vyhovující bezkontaktní akceptace podobně jako v nynějších maloobchodních prodejních místech» méně vhodný pro složité výpočty jízdného Řešení MasterCard pro řízení rizik v dopravě» podporuje řízení rizik při požadované rychlosti odbavení cestujících» dodává se ve spojení s dopravní platformou PŘEDPLACENÉ» MasterCard Cash lokální měna, vnitrostátní uplatnění, pouze off-line» Karty v otevřeném systému lze používat v běžné obchodní síti» Nástroj nejen pro zlevněné jízdé, turisty atd.

16 Dopravní řešení v České republice LIBEREC projekt akceptace bezkontaktních karet v tramvajích BRNO projekt akceptace bezkontaktních plateb v autobusech

17 Dopravní řešení pro město Plzeň Pilotní projekt bankovní karty v dopravě - podobné řešení jako využívá

18 MasterCard Mobile / MasterPass Datová jízdenka Přestupní jízdenka 24 Kč Platnost do :30 Q1df531 Pilotní zákazníci ČD D a ŽSR umožní cestujícím m platit s MasterPass...

19