Pozvání KB: MSV EU fondy a podpora strojařů Zahraniční platební styk: SEPA - usnadnění plateb v eurech Jak ošetřit kurzové riziko?

Transkript

1 Komerční banka partnerem při exportním financování strojírenských technologií Na cestách: Slovensko Bratislava očima Jaromíra Chabra Váš odborný a spolehlivý rádce Pozvání KB: MSV 2010 EU fondy a podpora strojařů Zahraniční platební styk: SEPA - usnadnění plateb v eurech Jak ošetřit kurzové riziko? Nové exportní příležitosti: Posílení marketingových aktivit v zahraničí?

2

3 Úvodem Obsah 4 Téma: Od těžby přes pivovary až k vesmíru 8 Rozhovor: Ing. Jaromír Chabr na téma Trade Finance pro exportéry strojírenského zboží 10 Aktuálně: Funkčnost forfaitingového trhu prověřila krize 12 Názor: Budoucnost českého strojírenství 14 Exportní příležitosti: Vývozci se pod tlakem krize vydali hledat (staro)nové trhy 16 Významná zahraniční akvizice 18 Specifika exportního financování v době recese 19 EGAP 20 Zahraniční platby a SEPA platby 23 Jak zmírnit kurzová rizika při obchodech se zahraničím 24 Moderní technologie: Světlo na konci tunelu aneb Jak se vyhrabat z krize 26 Evropská unie: Podpora strojařů z EU fondů 27 Evropská unie: Daně v zemích EU 28 Analýzy, komentáře, názory, statistiky 30 Na cestách: Slovensko 34 Vzdělávání: Etiketa dress code 35 Vzdělávání: Odborné semináře KB, kontakty a užitečné odkazy Vážení obchodní partneři, vážení čtenáři, jsem velmi rád, že Vás mohu oslovit v historicky prvním čísle magazínu Export Journal. Není náhodou, že první číslo nového magazínu vychází ve dnech, kdy se nejvýznamnější hráči strojírenského průmyslu připravují na Mezinárodní strojírenský veletrh v Brně. Jako dlouhodobý partner českého průmyslu zde nemůže chybět ani Komerční banka. Možnost setkat se s exportéry osobně, naslouchat jejich potřebám a navrhovat optimální řešení je tou nejcennější příležitostí k rozvoji dlouhodobých vztahů mezi bankou a jejími klienty. Jen společně můžeme hledat cesty, jak dobu nepříznivého vývoje trhů nejen přežít, ale vyjít z ní silnější a připraveni pro další růst. Mimořádné zkušenosti skupiny Komerční banky napříč všemi podnikovými segmenty, jedinečná šíře nabídky finančních produktů, výborná znalost lokálního trhu a přitom široký mezinárodní dosah díky skupině Société Générale - to vše jsou ideální předpoklady pro splnění našich společných cílů. Pevně věřím, že se pro Vás stane nový Export Journal díky odbornému zázemí a zkušenostem autorů cenným zdrojem informací a inspirace. Přeji Vám mnoho úspěchů na Mezinárodním strojírenském veletrhu v Brně. Henri Bonnet předseda představenstva a generální ředitel Komerční banka, a.s. EXPORT JOURNAL 3

4 Od těžby přes pivovary až k vesmíru TEXT Jiří Němeček FOTO archiv COPU Popsat vývoj českého strojírenství je záležitost, která může zabrat život řadě univerzitních ekonomů. Jen málo zemí v Evropě má tak dlouhodobou a především širokou průmyslovou tradici jako české země. Počínaje hutnictvím dlouho před Kristem až po světové nanotechnologie současnosti. Nebo jinak z hloubek českých dolů se české firmy dostaly do výběrové společnosti vesmírných letů. Co ale nejvíc český průmysl charakterizuje, je preciznost výroby a orientace na to, jak co nejlépe zpracovat domácí suroviny: cukr, chmel, uhlí a železnou rudu. Moderní strojírenství v českých zemích funguje už více než 150 let a od počátku se řadí k evropské špičce. Velkou zásluhu na tom má řada česko-německých vynálezců, zlepšovatelů, ale i investorů, kteří vybudovali značky známé po celém světě: Škoda, Jawa, Zetor, Tatra, Liaz, ČKD a mnoho jiných. Ke strojírenským tradicím se dosud hlásí firem, které zaměstnávají kolem 150 tisíc lidí. Celosvětově je ovšem strojírenská výroba v současné době v útlumu. Navíc kvůli (především asijské) konkurenci nepřežila řada zavedených značek, dokonce ani oborů textil, skláři, bižuternictví. Nejde přitom jen o koncovou výrobu, ale i o výrobu a vývoj strojů pro tyto obory, ve kterých bývala naše země světovou jedničkou. Stále ovšem Česko zůstává v nejvyšší lize přesného strojírenství od výroby turbín, jaderných turbín, optických přístrojů nebo dodávek pro automobilový průmysl až po unikátní technologie výroby nanovláken. Přesto je fakt, že došlo ke značnému zvýšení cen surovin, a tím se neustále zesiluje konkurenční tlak ve strojírenských odvětvích. Je čím dál důležitější vyrábět s optimálními náklady, a to nejen v důsledku sníženého objemu zakázek. Zefektivnění výroby však pocítíme jedině za předpokladu, že půjdeme se současným vývojem a včas provedeme modernizaci procesu a výroby. S tím jde ruku v ruce i zkvalitnění lidských zdrojů, argumentuje Jiří Kapounek ze Svazu strojírenské technologie. průmysl, či pro dopravu a energetiku. Česká republika vždy měla v tomto oboru silnou pozici. V hodnotě výroby je v Evropě na sedmé příčce, ve světě na čtrnácté. Podniky, které vyrábějí nejen těžké a složité stroje, se dokázaly uchytit třeba na trzích v Indii, Číně, Vietnamu, Koreji, ale i v Mexiku či Brazílii, ale ještě mají na čem pracovat. Patří k nim například Škoda Machine Tool, TOS Varnsdorf, Česko zůstává v nejvyšší lize přesného strojírenství od výroby jaderných turbín, optických přístrojů až po unikátní technologie výroby nanovláken. Jablotron, Elmarco, Brisk, Linet či Žďas. Například TOS Kuřim-OS se už před rokem prosadil v Kanadě, kam koncernu General Electric dodal stroje na obrábění podvozků letounů Boeing. Krize strojaře skřípla, ale nezlomila Podle statistiky zveřejněné Svazem strojírenské technologie dosáhl vývoz obráběcích a tvářecích strojů vloni v České republice přes 11 milionů korun. Tento výsledek potvrdil neblahé dopady stávající hospodářské krize. Ve srovnání s mimořádně úspěšným rokem 2008 poklesl celkový vývoz za obráběcí a tvářecí stroje o víc než čtvrtinu. Zhruba to ovšem kopíruje celoevropský vývoj. Čeští kapitáni průmyslu ale hlavy nevěší. V našich zemích mělo strojírenství historicky silnou pozici, protože Češi projevili kreativitu a vymysleli spoustu strojů, například ruchadlo bratří Veverků nebo Resslův lodní šroub. Takže se nebojme říci, že v genech máme určitou schopnost něco rozvíjet, uklidňuje například šéf strojíren Vítkovice Jan Světlík. Česko je sice silně navázáno na export na evropský, především německý trh, ale stále si udržuje silné vazby i na postsovětské trhy. Ty firmy, které dodávají na východní trhy, jež nepadaly tak prudce jako západní Evropa či USA, jsou na tom o poznání lépe, dodává Oldřich Körner ze Svazu průmyslu. Nejde navíc o první krizi. Stačí si vzpomenout na situaci před deseti lety. V roce 2000 překonala ekonomika recesi. Hrubý domácí produkt vzrostl meziročně o 3,1 % a také další makroekonomické indikátory se nakonec vyvíjely příznivě. Obrat ve vývoji byl podporován růstem národohospodářské produktivity práce, pokračoval růst investiční poptávky, nezaměstnanost otočila rostoucí trend z předchozích let do mírného poklesu a inflace byla pod kontrolou. Nositelem hospodářského oživení se stal právě strojírenský průmysl (na meziročním přírůstku ekonomického růstu se podílel téměř ze tří čtvrtin), který dokázal svou produkci úspěšně realizovat na vyspělých trzích. Tip č. 2: Zapojme studenty a vědce S mottem Česká republika - země špičkových strojírenských technologií jednali v poslední dekádě letošního Tip č. 1: Investovat do vývoje Jak dodává, málokdo si může dovolit váhat v době, kdy snahy zahraničních investorů vedou z důvodů snižování nákladů k přesunu výroby na jiná místa světa, kde předpokládají finančně výhodnější výrobu. Nejlepší odpovědí na tento trend je investovat do výroby tak, aby to vedlo právě k razantnímu snížení výrobních nákladů. Základní osou strojírenství je v současnosti výroba obráběcích a tvářecích strojů. Tedy strojů, které produkují další stroje, ať už je to pro potravinářský, sklářský, chemický Státem podporované veletrhy (v roce 2010) Brno: , AMB Stuttgart: , TIB Bukurešť: , MACTECH Káhira: , MAŠINOSTROJENIJE MOSKVA: , Metalworking Šanghaj: EXPORT JOURNAL

5 Téma České úspěchy Průkopníci Josef Ressel Chrudimský rodák se léta snažil uvést do praxe akademickou myšlenku Leonarda da Vinci na využití takzvaného Archimédova šroubu k pohonu lodí. Na rozdíl od desítek svých předchůdců dokázal stanovit jeho správný tvar a velikost a vymyslet i jeho nejvhodnější umístění na lodi - dal ho vodorovně pod záď lodi před kormidlo. Vynalezl mimo jiné i šroubový lis na víno a olej, parní vyluhování barviv a tříslovin, kuličkové ložisko bez mazání a pneumatickou potrubní poštu. x (Zdroj: Václav a František Veverkovi Bratranci z Rybitví u Pardubic v roce 1827 vynalezli pluh, který půdu nejen rozrušoval a provzdušňoval, ale převracel ji tak, že se vrchní vrstva dostávala dolů a spodní vrstva odpočaté půdy navrch. Orba tak byla méně namáhavá. Přestože byl o vynález mezi zemědělci velký zájem, Veverkové na něm neprofitovali, ke svému prospěchu ho využili jiní a původ vynálezu se stal ve druhé polovině 19. století předmětem národnostního boje. x (Zdroj: wikipedia) Strojírenství na internetu EXPORT JOURNAL 5

6 České úspěchy Legenda Emil Škoda Český technik a velkopodnikatel, rytíř Emil Škoda se významně zasloužil o rozvoj českého strojírenství. V roce 1866 začal pracovat jako vrchní inženýr ve Valdštejnových strojírnách v Plzni. Zasloužil se o jejich rozvoj a po pouhých třech letech celou strojírnu od hraběte Valdštejna koupil. Škodovy závody dodávaly vybavení cukrovarů a pivovarů, hornické a hutnické výrobky a později i zbraně. Jeho firma byla v roce 1899 akcionována a Škoda tam až do své smrti působil jako předseda společnosti a generální ředitel. x (Zdroj: vedci.wz.cz) Zakladatelé autoprůmyslu Jakkoli se české strojírenství řadí k nosným oborům s tradicí a očekávanou dobrou perspektivou i finanční podporou z různých zdrojů, musí se dále a co nejefektivněji pracovat na jeho dalším rozvoji. Václav Laurin Václav Klement V roce 1895 založili v Mladé Boleslavi firmu Laurin & Klement a začali vyrábět jízdní kola pod značkou Slavia. O čtyři roky později začali vyrábět motocykly. V roce 1902 motocykly L&K slavily úspěch v závodu na trati Paříž-Vídeň. Trať byla dlouhá km a do cíle dojely jen stroje značky Laurin & Klement, a to bez poruchy a za 31 hodin. V roce 1903 už měla firma asi 200 zaměstnanců a vyráběla přibližně motocyklů ročně. V roce 1905 začali vyrábět automobily. Dva roky na to byla firma rozšířena, přeměněna na akciovou společnost a došlo ke zrušení výroby motocyklů. Roku 1912 byla k firmě Laurin & Klement připojena liberecká automobilka. V roce 1925 pak byla firma začleněna do automobilky Škoda, a vlastně tak došlo k zániku značky L&K. x (Zdroj: dubna členové Národního strojírenského klastru, ale i řada dalších odborníků z oboru včetně zástupců několika zemí na konferenci v Ostravě. Šlo především o přehled možností, které české strojírenství má, jaký je jeho současný vývoj, a zároveň o ukázky možností, jak se uplatnit v zahraničí. O těch hovořili diplomaté Indie, Číny, Argentiny, Ruska a Turecka. Jakkoli se české strojírenství řadí k nosným oborům s tradicí a očekávanou dobrou perspektivou i finanční podporou z různých zdrojů, musí se dále a co nejefektivněji pracovat na jeho dalším rozvoji. Ivo Vondrák (rektor VŠB-TU v Ostravě) říká, že je velmi nutné těsné propojení vzdělávání, výzkumu a inovací, ale současně to, že praxe studentů se musí stát součástí výuky. Další udržitelnost vývoje vysokoškolské výuky spočívá ve spolupráci s firemní sférou, ale také v lepším zúročení výsledků výzkumu v praxi. Jan Světlík, prezident Národního strojírenského klastru a generální ředitel Vítkovic, navíc připomíná, že klíčovým oborem se v odvětví stává jednoznačně energetika. Ve světě stále roste zájem o nové typy kotlů, separátory, různé tlakové produkty, kotelny a další součásti energetických bloků. Na strojírenských producentech je přicházet, zejména v rámci fungování v klastru, s novými produkty s vyšší přidanou hodnotou, efektivním využíváním výrobní základny a ve spolupráci s vysokými školami zvyšovat synergický efekt podnikání. Také Dinkar Prakash Srivastava, velvyslanec Indické republiky, připomíná ekonomický boom své země a značnou míru investování s vysokou návratností. Země doslova trpí hladem po energetických zdrojích a zvolila cestu jaderné energetiky, u níž se počítá do roku 2020 s kapacitou až 20 tisíc MW i prudkým růstem v dalších letech. Jaderný sektor znamená čistou energii, ale podporujeme také energii solární, zdůrazňuje Srivastava. Jeho země má zájem také o další produkty pro těžký průmysl, ovšem hlavně s možností výroby ve společných podnicích přímo na místě pro zamezení zbytečných převozů. K dispozici je dostatek levné pracovní síly. Dobré zkušenosti mají s automobily Škoda. Obchodní rada velvyslanectví Číny Fei Yixiang také 6 EXPORT JOURNAL

7 Téma Před deseti lety Roste podíl podniků pod zahraniční kontrolou podíl na výkonech a výkonové spotřebě přesáhl 40 % podíl na zaměstnanosti 28 % podíl na tvorbě hospodářského výsledku 65 % úroveň rentability vlastního jmění u domácích podniků vzrostla meziročně z 2 % na 27 % úrovně fi rem pod zahraniční kontrolou Perličky roku 2000 Ceny minerálních paliv se oproti roku 1990 zvýšily 12krát Češi nakoupili počítače a mobilní telefony z ciziny za 3,6 miliardy korun Automobily z domácí provenience přinesly do obchodní bilance téměř 83 miliard Kč (Zdroj: Ministerstvo průmyslu a obchodu ČR) připomíná českým firmám prudce rostoucí potřeby, zejména v průmyslu a energetice. Zahraniční investice v zemi loni dosáhly 19 miliard dolarů, ale je to stále málo. Oceňuje kvalitu českých strojírenských výrobků s tím, že podíl českého zboží by se měl progresivně zvyšovat, především v energetice, obráběcích strojích, ocelových válcích, čerpadlech, textilních strojích a zařízeních pro těžký průmysl. Energetika však nyní stojí v popředí zájmu, protože se stala limitujícím faktorem dalšího ekonomického rozvoje. O ambiciózních záměrech Ruska dává vědět i Alexandr Vladimirovič Turov, obchodní rada velvyslanectví Ruské federace. Moskva sází na jadernou energetiku, ale pracuje také na řadě projektů ve světě (Indie, Čína, Írán, Bulharsko, Maďarsko). Česku se nabízejí velké možnosti při výstavbě nových jaderných bloků, ale také při rozšiřování plynárenských kapacit a průmyslových komplexů. Turov zdůraznil nutnost prosazení hluboké kooperace při výrobě a ocenil dosavadní spolupráci na přípravě projektu Temelín II. Pro ČR zatím nedostatečně známé hospodářství Turecka patří k největším ekonomikám světa. Země hodlá investovat do energetiky 128 miliard dolarů (do roku 2020) a zároveň počítá s tím, že v roce 2023 budou činit obnovitelné zdroje téměř třetinový podíl na celkové energetické bilanci. Země se snaží snížit závislost na dovozu paliv, ale také připravuje velké investice do vody a životního prostředí. Českým strojařům nabízíme možnosti při dodávkách komponentů k výrobě aut či autobusů, plynárenských a energetických zařízení, prohlásil Fuat Kasimcan, obchodní rada velvyslanectví Turecké republiky. Současné pozici své země dodal váhu prohlášením, že Turecko je Čínou na Bosporu. x EXPORT JOURNAL 7

8 8 EXPORT JOURNAL

9 Rozhovor TEXT Petra Bohatá FOTO Fotobanka KB Trade Finance pro exportéry strojírenského zboží Trade Finance jsou produkty financující, platební a zajišťovací S blížícím se Mezinárodním strojírenským veletrhem v Brně jsme požádali Jaromíra Chabra, ředitele divize financování obchodu a exportu Komerční banky, aby nám řekl, co Komerční banka exportérům strojírenského zboží jako podporu nabízí. EJ: Pane řediteli, co vlastně je obchodní financování, neboli Trade Finance? Sjednání kontraktu je jedna věc, ale konkrétní realizace dodávky a platby za ni přináší řadu rizikových momentů. A to jak na straně prodávajícího, tak i na straně kupujícího. tění pro obě zainteresované strany. Jedná se o jeden z nejdůležitějších a nejlépe propracovaných platebních instrumentů. Pro vás jako dodavatele představuje akreditiv zahraniční banky jistotu, že pokud splníte akreditivní podmínky, bude dodávka zaplacena. Vašemu obchodnímu partnerovi (beneficienta) do výše určité finanční částky podle obsahu záruční listiny. A to v případě, když určitá třetí osoba (dlužník) nesplní určitý závazek nebo nebudou splněny jiné podmínky stanovené v záruční listině. Nemusí se tedy nutně jednat jen o záruku zaplacení platebního závazku, například se naopak její vystavení patrně dost prodraží... Možná se budete divit, ale tento instrument má své výhody i pro příkazce. Podle druhu bankovní záruky má možnost získat odklad splatnosti svého závazku, obdržet proti záruce akontaci nebo zádržné. To má pozitiv- Komerční banka nabízí asistenci již při přípravě obchodního kontraktu, aby se vyloučily případné pozdější komplikace při jeho realizaci. Máme k dispozici informace o bonitě zahraničních trhů i úrovni jednotlivých bank v daném teritoriu. Komerční banka se snaží své klienty na tato rizika upozornit a pomoci je eliminovat. Mají-li v obchodě tržní vztahy spolehlivě fungovat, musí být nastavena jasná pravidla pro všechny zúčastněné strany. Práva a povinnosti, obsažené v obchodních smlouvách, jsou dodržovány s pomocí uceleného systému bankovních služeb Komerční banky. Pokusím se dnes popsat hlavní platební a zajišťovací produkty. EJ: Ve které fázi obchodu je ale dobré, aby klient začal s bankou jednat? Vezmeme-li v úvahu, že základem bezproblémového průběhu obchodu je řádná smluvní dokumentace, Komerční banka nabízí asistenci již při přípravě obchodního kontraktu, aby se vyloučily případné pozdější komplikace při jeho realizaci. Máme k dispozici informace o bonitě zahraničních trhů i úrovni jednotlivých bank v daném teritoriu. Jedním ze základních předpokladů úspěchu na mezinárodním trhu je podpora silné banky, v cílové zemi již zavedené. Stáváme se tak pro každého klienta jeho bankou a dodáváme mu v zahraničí jistotu. EJ: Pojďme nyní k některým ze služeb Významným a v mezinárodním i tuzemském obchodě často používaným platebním nástrojem je dokumentární akreditiv. Ten je zároveň také instrumentem zajišťovacím do celé transakce vstupuje svým jménem banka. Nabízí kvalitní platební zajiš- naopak zajišťuje, že úhrada ceny stroje nebude provedena, pokud byste jako prodávající nesplnili podmínky stanovené kupujícím. Komerční banka je v tomto případě avizující bankou. Obě banky, vystavující a avizující, spolu komunikují a kontrolují splnění daných podmínek. EJ: Takže je akreditiv pro mě jako exportéra textilního stroje výhodnější než pouhé dokumentární inkaso? Ano, máte jistotu zaplacení stroje při splnění akreditivních podmínek a navíc máte jistotu, že výplata předem dohodnuté částky je vázána na splnění podmínek, o kterých jste předem byli informováni. Stroj naložíte a odešlete bez obav, že ho fabrika nepřevezme. Akreditiv má neocenitelné výhody také pro ni jako příkazce. Ten má jistotu, že stroj je na cestě ještě před jeho zaplacením, a může vhodnou volbou akreditivních podmínek omezit na minimum obchodní riziko, tedy nesplnění podmínek kontraktu. Díky akreditivu renomované banky a poskytnutí kvalitního platebního zajištění může získat i výhodnější cenové podmínky. EJ: Existuje jiný zajišťovací instrument, který mně jako exportérovi garantuje zaplacení nebo jiné plnění? Touto otázkou mi přímo nahráváte na další velice často užívaný zajišťovací produkt KB bankovní záruku. Vzniká písemným prohlášením banky v záruční listině, že uspokojí věřitele ceny za váš stroj, ale také třeba o zajištění závazků neplatebního charakteru. Například za předloženou nabídku, za vrácení akontace, za dobré provedení smlouvy/kontraktu a podobně. EJ: Je jasné, že záruka je výhodná jenom pro jejího příjemce. Příkazci Exportní odběratelský úvěr - schéma transakce Obchodní Český vývozce 4 EGAP Smlouva o realizaci výplata z úvěru (max. 85 %) 5 Pojištění úvěrového rizika 1 zboží + dokumenty kopie dokumentů Komerční banka ní vliv na jeho cashflow a částečnou úsporu nákladů proti úvěru (hradí pouze rizikovou marži, nikoli cenu peněz). Má také možnost získat výhodnější podmínky kontraktu nabízí přece kvalitní zajišťovací nástroj! EJ: Děkujeme za rozhovor. x kontrakt 3 Úvěrová dohoda splátky úvěru záruka 2 Zajištění Kupující (dlužník) Například banka kupujícího (ručitel) 2 zajištění Zajištění EXPORT JOURNAL 9

10 TEXT Vladimír Řepík FOTO archiv COPU Funkčnost forfaitingového trhu prověřila krize O krizi platí, že má očistnou funkci. Zatěžkávací zkouškou v ní procházejí nejen firmy, ale například i produkty finančního trhu. Jedním z nich, o kterém lze tvrdit, že obstál, je forfaiting. Vladimír Řepík Vladimír Řepík působil 17 let v ČSOB, kde zakládal a devět let vedl oddělení forfaitingu. Byl také zástupcem ČSOB v mezinárodní forfaitingové asociaci (IFA). Má zkušenosti rovněž z Živnostenské banky a CCB Czech Credit Bureau. Od 1. dubna 2010 zastává pozici trade finance experta v týmu podpory prodeje divize financování obchodu a exportu Komerční banky. Forfaiting tedy odkup v budoucnu splatných střednědobých pohledávek - je již mezi českými exportéry známým pojmem. Jde o financování formou jejich bezregresního prodeje bance nebo forfaitingové firmě. Rychlý návrat peněz Vývozci již mnoho let oceňují tento způsob řešení požadavku na zrychlení peněžních toků. Tato služba jim totiž umožňuje na jedné straně poskytnout odběrateli odklad platby, a přitom se na druhé straně rychle dostat ke svým financím. A nejen to. Je třeba si uvědomit, že postoupením pohledávky bance nebo forfaitingové firmě se exportér zároveň zbavuje politického, komerčního a platebního rizika země dovozce, což není zanedbatelný faktor. Na rozdíl od pojištěných pohledávek má exportér během okamžiku vyřešeny starosti s případnými zdlouhavými procedurami uplatnění pojistky, odečítáním spoluúčasti od pojistného plnění a inkasem plnění od pojišťovny v korunách i v případě pohledávky v cizí měně. Bez zajímavosti není ani účetní stránka věci - exportér vyřadí ze svých knih pohledávky, a vylepší si tak svou bilanci. To je zásadní rozdíl oproti využití např. úvěru. Zároveň forfaiting financuje 100 % zakázky. V neposlední řadě může exportér postoupením pohledávky také uvolnit své limity na vybrané odběratele, a zvýšit tak objemy obchodů s nimi. Krize jako prubířský kámen Uplynulý půl druhý rok však byl pro forfaitingový trh zkouškou životaschopnosti, a to jak v tuzemsku, tak na mezinárodním trhu. Hlavními oříšky, které museli forfaitéři v době krize rozlousknout, byly objemy transakcí, disponibilita finančních zdrojů a také zpochybnění dosud respektovaných vládních rizik. Důsledkem propadu objemu světové výměny zboží bylo obecné prohloubení globální nerovnováhy. Dolů šla cena nafty, nevyrovnaná byla obchodní bilance mezi hlavními obchodními velmocemi - Čínou a USA. To vše mělo nutně dopad také na úroveň forfaitingu a ostatních produktů Trade Finance, a to i na tuzemském trhu. Přes zpřísněné úvěrové procedury mají však banky stále o financování obchodu zájem. Objemy forfaitingových transakcí na primárním i sekundárním trhu se po počátečním celkovém útlumu na počátku krize již poněkud vzpamatovaly, ale stále hrozí snižování ziskových marží v důsledku silné konkurence mezi hráči na trhu s pohledávkami. Menší banky - větší potíže Vedle zpomalení světového obchodu se vyskytla i druhá překážka finanční zdroje. Zejména menší banky čelí vysokým nákladům financování častěji, než tomu bylo před krizí. Účastníci forfaitingového trhu se shodují v názoru, že velké evropské banky jsou vysoce likvidní a s fundingem nemají problémy. Potýkají se ale se snížením a omezením schválených úvěrových linek na jednotlivé dlužnické subjekty, ať už firemní, nebo bankovní. Slabá místa forfaitingu a Řecko Je tu také otázka vládního rizika jisté obavy panují v důsledku případu Řecka. Finanční krize je stále v běhu a ovlivňuje trhy. Paradoxně se zdá, že trh rozvojových zemí je relativně stabilní, zatímco vyspělejší státy způsobují stále více problémů. Podíváme-li se do budoucnosti, celkový dopad řecké krize zatím nelze zcela odhadnout. Může však mít nežádoucí vliv na mezinárodní trh, zejména na jihovýchodní Evropu. Země PIGS představují z pohledu vládního rizika velkou neznámou. Dostávají se pod stále větší tlak z pohledu refinancování. I na krizi se dá vydělat Celkově se dá říci, že krize, která zastínila v uplynulém roce a půl finanční trhy, stále ještě forfaitingový trh ovlivňuje. Objemy primárních ani sekundárních obchodů se zatím nedokázaly vrátit na původní úroveň i kvůli přísnějším měřítkům na posuzování rizika. Obecně však má krize s jejími obavami a problémy vliv na zvyšování obchodních forfaitingových marží. I když od loňska došlo k jejich dílčímu snížení, celkově mají tendenci růst. Proto ty banky nebo forfaitingové společnosti, které v současné době na forfaitingovém trhu obchodují, mají v mnoha případech uspokojivé zisky umí z krize těžit. x Autor pracuje na pozici: Sales Support Division Trade and Export Finance Top Corporations Komerční banka, a. s. Nejvíce pohledávek generuje Asie Z geografického hlediska lze říci, že nejvíce obchodních pohledávek se celosvětově generuje v Číně. Následuje Indie, Jižní Korea (ta byla významným zdrojem obchodů hlavně v roce 2009) a Turecko. Na primárním trhu ČR pak KB nejčastěji registruje Rusko, Bělorusko, Indii, Itálii a také Turecko. Jak je vidět, převažují celosvětově asijská teritoria, co se týče diskontovaných platebních instrumentů, pak jde hlavně o dokumentární akreditivy s krátkým odkladem platby. Zatímco na tuzemském trhu se nejvíce obchoduje s firemními nezajištěnými pohledávkami, mezi investory je po krizi na oživujícím se mezinárodním forfaitingovém trhu největší zájem právě o akreditivy firemní riziko je zde zajištěno bankovním závazkem. 10 EXPORT JOURNAL

11 Aktuálně Dodavatel 4 1 Odběratel / dlužník Příklad odkupu pohledávky pod dokumentárním akreditivem popis: Komerční banka (akvizující banka + forfaitér) Vystavující / ručící banka 1 Kontrakt 2 Žádost o vystavení dokumentárního akreditivu 3 Akreditiv 4 Dodávka zboží nebo služeb 5 Prezentace akreditivních dokumentů 6 Akceptace akreditivních dokumentů 7 Uzavření smlouvy o postoupení pohledávek 8 Výplata 9 Úhrada pohledávky EXPORT JOURNAL 11

12 TEXT Martin Tlapa FOTO archiv COPU Budoucnost českého strojírenství může být ve službách Řada našich strojírenských firem se přesvědčila, že v globální ekonomice nemají jinou možnost než přenášet výrobu do zemí s nižšími náklady. Přitom se domácí kapacity bezpodmínečně musí zaměřit na činnosti spojené s budováním výroby s vyšší přidanou hodnotou, tedy hledáním nových řešení a inovacemi. Dobrým příkladem je Švédsko, kde strojírenství pomáhají v souboji s konkurencí i služby, které jsou s ním úzce spojeny. 12 EXPORT JOURNAL

13 Názor Udržení specializace je možné i v době tlaku na růst produktivity. A to širším zapojením služeb do různých fází strojírenské produkce. Ing. Martin Tlapa, MBA je od června 2004 náměstkem ministra průmyslu a obchodu a řídí sekci Evropské unie. Zastupuje ČR ve Výboru pro obchodní politiku v EU. Služby na vývoz Termín servicification znamená, že firmy, vývozci i dovozci, rozšiřují spektrum svých aktivit také o nejrůznější oblasti v segmentu služeb. A to nejen při výrobě, ale v celém řetězci vytváření hodnoty, od všech vstupů a výstupů, které jsou s výrobou spojeny. Studie švédského Výboru pro obchodu (National Board of Trade) z letošního března navíc ukazuje, že tato strategie v posledních letech zmírnila pokles výroby průmyslových společností ve Švédsku a přispěla k udržení jejich konkurenceschopnosti v globálním světě. Příkladem toho může být firma SandvikTooling. Švédský výrobce nástrojů a nářadí dnes k samotné výrobě využívá patnácti druhů různých služeb, které vedle kapacit pro vlastní mateřskou společnost nabízí rovněž i svým klientům a všem dalším zájemcům. Služby spojené se strojírenstvím v případě Sandviku je možné rozdělit podle různých fází výrobního cyklu. Například služby spojené s výzkumem a vývojem jsou klíčové v předvýrobních aktivitách, právní, telekomunikační a informační služby provázejí výrobu ve všech jejích fázích, agenda vzdělávání, tréninku expertů, či například doprava a logistika, slouží pro veškeré povýrobní aktivity. Každá taková služba pochopitelně různě silně přidává hodnotu každé části hodnotového řetězce nabídky společnosti. Každé centrum služeb společnosti SandvikTooling je geograficky soustředěno do procesně a hodnotově spřízněných klastrů, které jsou hodnoceny podle maximalizace přidané hodnoty. U Sandviku je centrum právních služeb, reklamy a výzkumu ve Spojených státech, zatímco centrum logistiky, vzdělávání a výroby v Evropě. V Asii pracuje pro společnost centrum pro pojištění a finanční operace. Důležitým strategickým rozhodnutím vedení společnosti bylo, že kapacity těchto služeb musí být naprosto konkurenční v místu, ve kterém působí. To umožňuje jejich marketing nejenom pro vlastní mateřskou společnost, ale také všem dalším případným klientům ve světě. Podle švédských analýz strategie růstu služeb ve strojírenství přispěla na jedné straně k lokalizaci výroby podle nejvyšší přidané hodnoty, na druhé straně výrazně napomohla k udržení zaměstnanosti a konkurenceschopnosti národních společností v globální ekonomice. Z čeho si vzít poučení Ze švédského přístupu pro nás vyplývají tři důležité věci. Za prvé, udržení specializace je možné i v době tlaku na růst produktivity. A to širším zapojením služeb do různých fází strojírenské produkce. Jejich umístění musí být dáno náklady, vysokou přidanou hodnotou, která roste díky rozsahům specializace, protože služby jsou nabízeny vedle mateřské firmy také dalším subjektům na trhu. Druhou podmínkou k úspěchu tohoto konceptu je další liberalizace trhu služeb ve světě a zlepšení jejich mezinárodních pravidel. Ty jsou dnes pokryty všeobecnou dohodou o obchodě se službami a jejich další uvolňování se projednává téměř deset let v rámci mnohostranné liberalizace světového obchodu. Navíc řada bariér při poskytování služeb existuje v samotné Evropské unii. Třetí výzvou je skutečná nutnost přesměrovat výzkumné, vědecké a inovační kapacity na praktickou aplikaci firemním sektorem. Bez této změny, tedy růstu inovací a růstu přidané hodnoty v tomto segmentu, nám hrozí vymazání budoucího strojírenství z hospodářské mapy České republiky během několika let. Dobré zprávy z domova Počet klientů a zakázek agentury CzechTrade tvoří více než z poloviny firmy právě různě spojené se strojírenstvím, včetně strojírenských služeb. A tento počet stále roste. I to byl důvod pro to, že CzechTrade rozšiřuje nabídku svým klientům nejenom o vlastní služby a prostory v zahraničí, které slouží při budování zahraničních zastoupeních, ale také o oborově zaměřené hledání partnerů, které k této expanzi směrem ke strojírenským službám potřebují. Globální konkurence vede nejen k novému definování klientů a nabídky, ale také k potřebě změny národní podpory konkurenceschopnosti, která bude více mluvit slovníkem manažerů a profesionálnějšími službami ze strany státu. Na této cestě bude dobré inspirovat se novými trendy, které se osvědčily v jiných zemích. x Martin Tlapa náměstek ministra průmyslu a obchodu EXPORT JOURNAL 13

14 14 EXPORT JOURNAL

15 Exportní příležitosti Vývozci se pod tlakem krize vydali hledat (staro)nové trhy TEXT Milan Mostýn FOTO archiv BVV a COPU Hospodářský pokles České republiky s jeho dopady na tuzemské firmy posílil z hlediska exportu několik tendencí. Tou první jsou výraznější snahy vývozců při hledání nových odbytišť. Potvrzují to zástupci více než dvou pětin našich firem (42 %), třetina (32 %) avizuje posílení svých marketingových aktivit, a to i v zahraničí. Tyto údaje vycházejí z šetření Svazu průmyslu a dopravy ČR, provedeného na jaře letošního roku. Část firem byla k tomuto kroku dotlačena i ztrátou původních trhů. Jak vyplývá z průzkumu z poloviny letošního roku, na němž se podílela Hospodářská komora, necelá pětina firem (16 %) byla nucena změnit cílové vývozní země právě v důsledku recese. Druhou patrnou tendencí je posílení zájmu vývozců o trhy v rámci Evropské unie. Podle již zmíněného průzkumu Komory upřednostňuje téměř polovina firem (45%) jako exportní destinaci EU. Naznačuje to přetrvávající pevnou návaznost na Evropu a evropský export, který potáhne i český vývoz. Rizikem je však nepříliš silný ekonomický růst eurozóny, byť německá lokomotiva se v posledních měsících překvapivě nadechla. Právě Německo zůstává naším nejvýznamnějším partnerem s podílem téměř 30 procent na českém vývozu. Je tedy přirozené, že zatímco německý trh nás poměrně rychle dostal do recese, nyní nás z ekonomických potíží zase vytahuje. Je také logické, že Německu firmy věnují nemalou pozornost, což se týká i malých a středních podniků. Právě mezi nimi lze vypozorovat další tendenci, kterou je výraznější zájem o okolní země. Jak vyplynulo z průzkumu Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR z přelomu roku, značná část respondentů vidí exportní příležitosti v Německu, Polsku, Rakousku a na Slovensku. Tyto firmy, které realizují významnou část svého exportu na nejbližších trzích, by si také přály (82 % respondentů), aby do připravované Exportní strategie státu na léta byly jako prioritní zařazeny tyto sousední destinace. Ostatně poptávku po informacích ze sousedních zemí potvrdily i červnové konzultace představitelů firem s obchodními rady zastupitelských úřadů ČR a řediteli zahraničních kanceláří agentury CzechTrade, spoluorganizované Svazem průmyslu a dopravy ČR. Zmíněná akce za účasti více než 420 podniků potvrdila i další trend. Je jím rostoucí zájem o teritoria mimo EU. Dlouhodobě veškeré průzkumy ukazují, že top vývozním teritoriem zůstává pro české exportéry Ruská federace. Na špici byla i při konzultacích, chtělo o něm jednat 115 firem. Současně je jistě pozitivní sledovat, jak české vývozy nabírají na ruský trh dech, nehledě na tamní přetrvávající ekonomické potíže. Vedle Ruska je zřetelný zájem vývozců o další země Společenství nezávislých států, jako jsou Ukrajina či Bělorusko, Kazachstán či Uzbekistán. Téměř pětina tuzemských firem uvádí, že země bývalého Sovětského svazu jsou pro ně novým vývozním teritoriem. Více než desetina exportérů se nově obrátila na Asii. Trojka zemí Čína, Indie, Vietnam dominovala i při konzultacích s obchodními rady. Právě asijské země, na rozdíl od Evropy a Spojených států, prokázaly větší odolnost proti globální krizi a jejich ekonomiky rostou velkým tempem. V této souvislosti řada studií naznačuje, že společnosti, které se nepostaví čelem k měnící se hospodářské Značná část tuzemských firem považuje za nejdůležitější nástroj úspěšné expanze na zahraniční trhy veletrhy a kontraktační výstavy. rovnováze ve světě a vůči narůstající dominanci asijských ekonomik, se v budoucnu mohou dostat do potíží. Například ekonomický list Handelsblatt ve svém květnovém průzkumu mezi největšími německými firmami zjistil, že ti, kteří se v poslední době angažovali v Asii, hlásí zisky. Naopak ti, kteří expandovali v Evropě a v USA, zaznamenali ztráty. V neposlední řadě je tu i další zajímavá informace - značná část tuzemských firem považuje za nejdůležitější nástroj úspěšné expanze na zahraniční trhy veletrhy a kontraktační výstavy. Dokonce čtvrtina českých exportérů upřednostňuje výstavy před jinými formami podpory. Dá se tudíž očekávat, že i v tomto roce se řada z nich sejde na výstavní ploše nejprestižnější akce roku, na Mezinárodním strojíren- ském veletrhu (MSV). A je logické, že v souvislosti se zájmem firem o okolní trhy je letos po Německu a Slovensku oficiálním partnerem Rakousko. Tradičně tato země patří k nejdůležitějším vystavovatelům na MSV, přičemž vysoký podíl strojů a dopravních prostředků, průmyslového zboží a hotových výrobků tvoří více než 70 % celkové výměny zboží mezi oběma zeměmi. Zastoupeny budou i německé firmy, jejichž počet je po českých druhý nejvyšší. Rozsáhlou oficiální účast budou mít středoněmecké země Durynsko, Sasko a Sasko-Anhaltsko, dále Bádensko-Württembersko, Bavorsko a poprvé Hesensko. A zapomenout by se nemělo ani na slovenskou účast, které je v počtu vystavovatelů dlouhodobě na třetím místě. x EXPORT JOURNAL 15

16 Úspěšná akvizice O firmě Doosan je velká mezinárodní skupina působící v 33 zemích světa, jež zahrnuje široké spektrum činností. Naše doména je v průmyslové oblasti zejména ve výrobě elektrárenských celků, kam patří výroba turbín, kogeneračních jednotek a výměníků. V rámci rozvoje společnosti hledáme příležitosti, jak naše aktivity zefektivnit a zlepšit naši konkurenceschopnost. Jedním z nástrojů, jak tohoto dosáhnout, byla v loňském roce i akvizice společnosti Škoda Power. Jelikož jsme klienty Societe Generale, byl to už jen krok do Komerční banky. Tím začala naše spolupráce na akviziční transakci. Kvalitní služby V průběhu několikaměsíčního akvizičního procesu nám byla KB skvělým partnerem a umožnila nám se velmi dobře zorientovat v situaci v České republice. Vysoce si cením spolupráce s týmem Debt Capital Markets. S nimi jsme řešili složitou strukturu financování. Spočítali jsme, že jsme absolvovali nejméně 50 jednání, při kterých jsme ladili procedury akvizice, financování, zajištění, vypořádání apod. KB nás svým přístupem, profesionalitou a komunikativností přesvědčila o tom, že je správným partnerem a pro nás bankou číslo 1 v České republice. Dnes využíváme kromě již zmíněného akvizičního financování celé spektrum bankovních služeb, které KB nabízí, zejména bankovní záruky, depozitní produkty, platební styk a další. Jsem velmi rád, že se i v denním styku setkáváme se stejně vysokou kvalitou služeb a individuálním přístupem k řešení našich požadavků. x Sanghoun Park Treasurer, Doosan KB nás svým přístupem, profesionalitou a komunikativností přesvědčila o tom, že je správným partnerem a pro nás bankou číslo 1 v České republice. 16 EXPORT JOURNAL

17 Úspěšný exportér Nejvýznamnější zahraniční akvizice Co vše je zapotřebí k uskutečnění největší akvizice v ČR, jsme se zeptali Jana Juchelky, náměstka generálního ředitele Komerční banky. Pan Jan Juchelka je zodpovědný za úsek Top Corporations, tj. za řízení bankovních vztahů s největšími podniky v ČR. EJ: V loňském roce bylo završeno několikaměsíční vyjednávání o akvizici české firmy Škoda Power korejským holdingem Doosan. O co se v této akvizice jednalo? Škoda Power je tradiční českou firmou, která se zabývá výrobou technologických zařízení pro elektrárny. Vyrábí zejména turbíny a kogenerační jednotky. Tržně je Škodovka významným hráčem na celosvětovém trhu, kde zaujímá asi 11 procent, v České republice je to asi 80 % trhu. Firma vykazuje dlouhodobě vynikající výsledky, a proto se vlastníci začali poohlížet po nějakém možném kupci, který by využil produkty Škody k doplnění celkové nabídky svých služeb. Společností, které v její nabídce chyběly turbíny o výkonu megawatů, byl právě Doosan. Teď už se může ucházet o velké zakázky a je schopen komplexně dodávat veškeré služby a výrobky. EJ: Jaká byla role banky v této transakci? V loňském roce se nám podařilo zvítězit mezi mnoha společnostmi v roli hlavního koordinátora akvizice společnosti Škoda Power. Hlavní koordinátor má na starost zejména hladký průběh akvizice, který v tomto případě trval něco přes rok. Vedli jsme desítky jednání s holdingem Doosan o jejich představách provedení převzetí firmy, s původními majiteli Škody Power, mnoha poradenskými a právními kancelářemi. Další jednání byla se zástupci 5 bank klienta, kteří měli expozici u klienta, resp. byli účastníky syndikátu. EJ: Co byste označil za nejdůležitější při realizaci této akvizice? Jednoznačně se jednalo o kombinaci zkušeností našich odborníků z Debt Capital Markets (DCM) a jejich schopnost komunikovat se všemi zúčastněnými stranami. Jak komentoval situaci šéf DCM Petr Skotnica, klientovi jsme se maximálně věnovali, hledali jsme nová řešení a navrhovali procedury pro jednotlivé části akvizice. Taktéž jsme úzce spolupracovali s našimi kolegy v Societe Generale Soul. Všechny tyto aspekty následně vedly k úspěšnému uzavření transakce. EJ: Jednání asi nebyla jednoduchá, je to tak? U takto velkých transakcí je to obvyklé. Je to pro nás velká příležitost dokázat, že máme v KB, potažmo v SG, odborníky, kteří jsou schopni realizovat transakce tohoto rozměru, zvládnout ekonomické či kulturní odlišnosti participujících stran, využít a kombinovat naše zkušenosti z podobných transakcí a navrhnout klientovi nejlepší řešení s ohledem na maximální ošetření rizik. EJ: Součástí ošetření rizik bylo i zajištění měnového a kurzového rizika To je součást komplexního řešení. Cena akvizice byla v eurech a zdroje financování byly poskytnuty v českých korunách. Způsob zajištění úrokového rizika je vždy kombinací očekávání klienta a situace s vývojem úrokových sazeb na trhu. EJ: Jste tedy s obchodem spokojen? Jsem velmi spokojen. Ale není to samozřejmost. Má dnešní spokojenost pramení z tvrdé práce mnoha mých kolegů nejen v Čechách, ale i v zahraničí. Získali jsme důvěru klienta při akvizici a jsem opravdu velmi rád, že jsme jej přesvědčili, že umíme dobře dělat i standardní bankovnictví. Jsme pro tento velký globální holding rovnocenným partnerem. A rovnocenné partnerství považuji za jeden z nejdůležitějších aspektů dobré spolupráce, potažmo uzavřených obchodů. Jsem rád, že máme mnoho takovýchto partnerství. EXPORT JOURNAL 17

18 Specifika exportního financování v době recese TEXT Pavel Wasserbauer FOTO archiv COPU Exportní financování v průběhu recese, ať již jde o strojírenské technologie, nebo jiné odvětví, se stává daleko důležitějším bankovním instrumentem než kdy jindy. Jde o to, že v tomto období klesá potence lokálních bank v rozvíjejících se ekonomikách financovat přímo požadované investice. Samozřejmě, na druhé straně se objem těchto investic také snižuje, ale ne v přímé úměře s postavením lokálních bank. Kdo má své zdroje, vyhrává V tomto období jednoznačně vyhrává banka, která má dostatek vlastních zdrojů a může trvale nabízet exportní financování. To je právě případ zejména Komerční banky. Může tím také dostatečně konkurovat případným snahám zahraničních bank o převzetí financování, což by mělo zpětně negativní dopad na zajištění plateb ve prospěch exportéra. V poslední době jsme zaznamenali největší zájem o exportní financování do těchto regionů: země bývalého SNS, Turecko, severní Afrika, Jižní Amerika, z Asie pak zejména Vietnam. Evropské mezinárodní standardy jsou nutné Je třeba říci, že při financování ve strojírenském oboru došlo k významnému posunu i v přístupu ze strany české státní exportní a garanční pojišťovny EGAP a není již paušálně vyžadováno zajištění úvěru bankovní zárukou. Zároveň je ale nutné, aby investor-dlužník měl zpracovány své finanční výkazy dle evropských mezinárodních standardů. Mít za dlužníka přímo dovozce ale nepředstavuje vždy nejlepší řešení. Je totiž možné mít jako dlužníka zejména banku (pokud se dokáže v otázce poplatků, resp. přefinancování chovat přijatelně). Tím se výrazně zkracuje administrativa odsouhlasení úvěru - ať již v KB, nebo v rámci EGAPu. Pozitivní role EGAPu Exportní a garanční pojišťovna EGAP zastává pozitivní roli, a to nejen v době recese. Díky smlouvám s ostatními ECA agenturami může zabezpečit pojištění i v případě multisourcingu, tedy dodávek z různých států v rámci jednoho projektu, s převažujícím objemem z ČR. Tím je vytvořena možnost plně vyhovět požadavkům investora na skladbu dodávek, a to zejména u investičních celků. Další dočasnou výhodou EGAPu bylo nedávno zvýšené pojištění na 99 % částky úvěru. Z této změny nakonec zbylo pouze zvýšené pojištění teritoriálních rizik, nicméně bude-li přetrvávat tlak ze strany exportérů tímto směrem, věřím v možnost vyjednat s EGAPem návrat k praxi 99% pojištění. Tato praxe bezesporu významně kladně ovlivnila exportní financovaní v ČR v roce vrcholící recese KB nabízí komplexní zajištění projektu Ten, kdo chce vyvážet a přitom používat exportní financovaní, by měl přijít se svým projektem včas a od samého začátku jej řešit ve spolupráci s KB. Ta pak může automaticky zajistit další potřebné náležitosti, jako je například právě pojištění exportní a garanční pojišťovny EGAP, a řadu jiných záležitostí. x Autor pracuje na pozici: Head of Export Finance Division Trade and Export Finance Top Corporations, KB 18 EXPORT JOURNAL

19 Financování Navštivte nás v Brně Pro státní úvěrovou pojišťovnu EGAP jsou v současné době hlavními prioritami posílení pojistných fondů a zrychlení a zvýšení transparentnosti procesu zpracování a schvalování pojistných rozhodnutí a návazného uzavírání pojistných smluv. Poptávka po pojištění se státní podporou totiž v posledních letech rapidně roste, a to jak ze strany exportérů, tak i bank, které jejich vývozní projekty financují. V loňském roce pojistil EGAP už 62 miliard korun vývozních úvěrů, bankovních záruk a investic v zahraničí a v letošním roce tuto dosud rekordní sumu s největší pravděpodobností výrazně překročí. Je to tím, že stále více exportérů hledá uplatnění i na trzích mimo EU, a také tím, že čeští exportéři v posledních několika letech v řadě případů vyrostli ze subdodavatelů zahraničních firem do rolí hlavních dodavatelů velkých investičních celků. Svým dílem k tomu přispěl i EGAP, jako součást komplexní státní podpory exportu. Rychle rostoucí poptávka po pojištění se státní podporou vyžaduje nové přístupy. Podstatně jsme proto posílili útvar analýzy pojišťovaných rizik a vybudovali zcela nový systém pro trvalou identifikaci, měření, monitorování a řízení rizik, která na sebe od bank a vývozců přebíráme. Potřebujeme však změnit i spolupráci s klienty. Zatím se poměrně často stává, že vývozce dlouho a složitě vyjednává s bankou o podmínkách exportního úvěru, a teprve až když se dohodnou, obrátí se na nás se žádostí o pojištění. V takové fázi už nezřídka bývá exportér v časové tísni a očekává, že když se s bankou na všem domluvil, bude pojištění v podstatě jenom formalitou. Ale tak tomu není a ani nemůže být. Tím, kdo na sebe v konečném důsledku přebírá téměř celé riziko, že zahraniční dlužník přestane splácet úvěr, za který od českého exportéra nakoupil zboží nebo služby, je EGAP. Náš přístup k analýze a zajišťování úvěrových rizik proto nesmí být v žádném případě formální. Jinak by totiž mohl velmi brzy vést k vyčerpání pojistných fondů na výplaty pojistných plnění a radikálnímu omezení činnosti se všemi negativními dopady nejen na přímé vývozce, ale i na širokou síť jejich domácích subdodavatelů. Analýza jednotlivých obchodních případů, kterých EGAP ročně pojistí okolo tří set, musí být velmi důkladná a podrobná a jako taková vyžaduje odpovídající podklady a čas. Proto je prakticky u všech vývozních projektů nezbytné, aby vývozce vstoupil do kontaktu s námi ihned, jakmile se ukáže, že bez pojištění se státní podporou to nepůjde. Jednak se mnohem dříve dozví, co všechno po něm budeme vyžadovat, jednak umožní, aby paralelně s bankovní analýzou mohla probíhat analýza projektu z pohledu pojišťovny. Všichni zúčastnění tak budou mít více času k důkladné přípravě, která je základem budoucího obchodního úspěchu, a zbytečných nedorozumění a stresových situací bude minimum. První krok můžete udělat už třeba v průběhu Mezinárodního strojírenského veletrhu v Brně. Náš stánek najdete na volné ploše F. x Ing. Karel Pleva předseda představenstva a generální ředitel EGAP EXPORT JOURNAL 19

20 EJ: Kteří klienti využívají Komerční banku pro platby do/ze zahraničí? Klienti ze všech segmentů počínaje velkými korporacemi až po jednotlivé občany. V oblasti zahraničních plateb si udržujeme velmi silnou tržní pozici a jsme v zahraničních platbách druhou nejsilnější bankou na českém bankovním trhu. EJ: Kdy obdrží český vývozce platbu ze zahraničí? Úhrady ze zahraničí jsou připisovány ve prospěch účtu klienta neprodleně poté, kdy Komerční banka obdrží platební instrukce a prostředky. Platby připisujeme a zobrazujeme v přímém bankovnictví on-line v průběhu celého obchodního dne, navíc zasíláme klientům tzv. předavízo s dopřednou valutou ještě před účetním připsáním platby, aby ji klient mohl hned zakalkulovat do svých operací příslušného účetního dne. Komerční banka provádí platby do více než 160 států ve 110 měnách TEXT Petra Bohatá FOTO archiv COPU Vzhledem k tomu, že česká ekonomika je závislá na exportérech, je kvalitní zahraniční platební servis poskytovaný bankami pro české podnikatele alfou a omegou jejich obchodů. Na to, jak probíhají zahraniční platby v Komerční bance, jsme se zeptali Jany Švábenské. EJ: Co když zahraniční zákazník zaplatí omylem na korunový účet českého vývozce místo na cizoměnový? Platby jsou v souladu se Zákonem o platebním styku standardně připisovány dle původní instrukce na základě jedinečného identifikátoru klienta, tj. čísla účtu klienta, a banka sama bez dohody s klientem nemůže měnit instrukce platby. Klient-příjemce si však může s bankou předem dohodnout, zda obdržené platby chce podle měny připsat na účet v cizí měně, nebo účet v CZK, a to dle předem sepsaného dodatku k účtu. EJ: Jaké jsou nejčastější chyby/omyly českých vývozců? Nejčastější chyby způsobující problémy klientům jsou chyby v platebních instrukcích, např. číslo účtu není uvedeno ve formátu IBAN a u plateb z EU je pak účtován vyšší poplatek za došlou platbu, než když jsou uvedeny všechny předepsané parametry. Klienti se také poměrně často domnívají, že přeshraniční platby v eurech z EU jsou za cenu domácí platby a reklamují výši poplatku účtovanou KB. Dokud však v ČR není zavedeno euro jako domácí měna, pak platby v eurech z EU jsou přeshraniční platby, ale se zvýhodněnou cenou dle Sazebníku KB. 20 EXPORT JOURNAL