Důchodová reforma možnosti a limity

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Důchodová reforma možnosti a limity"

Transkript

1 přepis diskuse Důchodová reforma možnosti a limity pořádal přípravný výbor think-tanku CESTA Centrum pro sociálně-tržní ekonomiku a otevřenou demokracii 10. únor 2011, přednáškový sál New York University Prague, Praha panelisté: Libor Dušek, Martin Potůček, Vladimír Špidla, Jaroslav Vostatek; aktuální host: Vladimír Pikora moderátor: Pozn.: Přepis neprošel redakční a jazykovou korekturou. CESTA Centrum pro sociálně-tržní ekonomiku a otevřenou demokracii,

2 Vítám vás na diskuzním podvečeru, který organizuje Cesta, jsem rád, že i to druhé téma, které jsme pro naši debatu vybrali a to je důchodová reforma, možnosti a limity, vyvolalo poměrně velký zájem z vaší strany, to téma je samozřejmě vážné, složité, komplikované a existuje celá řada různých názorů a názorových aspektů, názorových proudů, které se promítají v debatě o příští podobě důchodové reformy, já myslím, že tu složitost diskuse reprezentuje počet účastníků dnešní debaty a počet našich panelistů. Já bych si je dovolil v tuto chvíli představit, chtěl bych mezi námi přivítat když to vezmu tady zprava doleva z mého pohledu, pana Libora Duška, který působí v institutu Cerge, chtěl bych mezi námi přivítat pana Martina Potůčka, který je vedoucí Centra pro sociální a ekonomické strategie Fakulty sociálních věd Univerzity Karlovy, vítám mezi námi také pana Vladimíra Špidlu, který je bývalým eurokomisařem pro zaměstnanost, sociální věci, rovné příležitosti a v tuto chvíli odborným mluvčím ČSSD pro evropské záležitosti, chtěl bych mezi námi přivítat pana profesora Jaroslava Vostatka, který působí jako vedoucí katedry Veřejné ekonomiky na Vysoké škole finanční a správní, dobrý večer, a také pana Vladimíra Pikoru, který působí jako ekonom ve firmě Next Finance a který koneckonců se dnes tuším prezentoval se svým názorem na důchodovou reformu v poměrně zajímavém klipu na internetu. Takže to je sestava dnešních panelistů, já bych se vás dovolil seznámit velmi stručně s představou o tom, jak by dnešní večer mohl probíhat. Vy jste v rámci pozvánky, kterou jste měli možnost vidět nebo kterou jste dostali, tak byly načrtnuty některé otázky, které se týkají debaty o důchodové reformě, já bych na začátek požádal naše panelisty, aby každý z nich v průběhu tedy maximálně 5 minut nám sdělili ze svého úhlu pohledu to nejpodstatnější, co by nyní chtěli tento večer tady říci na adresu možností důchodové reformy v naší zemi. Myslím si, že ta různorodost panelistů zajišťuje, že to budou skutečně pohledy z různého úhlu, čili chtěl bych dát každému z nich v tuto chvíli 5 minut tak, aby mohli představit svůj pohled, mohli vypíchnout ze svého pohledu ty podstatné otázky, 2

3 popřípadě odpovědi na ně a pak bych si dovolil položit každému z nich 2 otázky, které se týkají tématu, zda si tedy spořit na důchod dobrovolně nebo povinně, a druhá otázka, která s tím souvisí, jestli má smysl zřizovat v rámci stávajícího důchodového systému vedle toho průběžně financovaného pilíře, který je dnes státem garantován, nějaký druhý pilíř, popřípadě transformovat ten stávající třetí pilíř důchodového připojištění, jestli tedy podle jejich názoru ten druhý pilíř má smysl a pokud ano, tak v čem a v čem by mohl být jeho přínos pro budoucí důchodové zajištění. Jinak si myslím, že není potřeba připomínat, že debata o důchodové reformě je jednou z klíčových politických a společenských debat, které se v této době vedou a to byl také ten hlavní důvod, proč jsme si dovolili toto téma zařadit do sérií debat Cesty jako takové. Čili velmi stručně na úvod a dovolte mi nyní, abychom hned přešli k vystoupení našich panelistů a já bych si dovolil požádat pana Jaroslava Vostatka. Jaroslav Vostatek Děkuji za slovo, pojďme tedy k věci, připravil jsem si jenom několik slidů k otázkám, které byly v pozvánce, já se budu snažit jenom velmi stručně se dotknout těch otázek, takříkajíc tím, že podrobnosti vidíte na plátně když tak. Ta první otázka byla, jestli ta důchodová reforma je dlouhodobé téma nebo akutní problém. Já říkám ten problém nebo ta otázka je silně dramatizována dnešní vládou, ta skutečnost taková není, ale rozumím tomu, protože vím, že i tady se dělá marketing a reforma se nedá udělat v podstatě bez odpovídajícího marketingu, berme to takhle naprosto prakticky a součástí toho marketingu jsou třeba i takové s prominutím výkřiky jako když Vladimír Bezděk říkal velmi často, reforma teď nebo nikdy, teď honem to musíme udělat a nejlepší dobu pro reformu jsme promarnili, čili tohle charakterizuje přístup k věci, ta dramatizace nemá žádný jaksi obsah, respektive má jasný cíl, ale není za tím nic odborného, je to jenom přání udělat to teď nebo nikdy a hlavně, aby to tahleta vláda zvládla nejlépe letos ještě takříkajíc a nebo prostě za rok za dva. 3

4 No, pokud jde o tu stránku řekněme tohohle problému z demografického hlediska, tak tam mně říkají demografové, že ten vývoj je i nadále velmi výrazný a že se ten problém z toho demografického hlediska bude dále stupňovat, což je ovšem něco jiného než ten marketingový pohled řekněme Bezděkovy komise, která odpovídajícím způsobem napsala i příslušný materiál. Čili, podle těch mých informací od demografů je to tak, že střední délka života se bude prodlužovat zhruba za 5 let o rok až. Že to k tomuhle směřuje a že dneska je to možná jenom na 6 letech, za 6 let o rok. Čili tohle je velmi důležité, pak je velmi důležité také to, že se lidi dožívají toho dnešního důchodového věku ještě v poměrně dobrém jaksi stavu zdravotním. Jsou zase na to nějaké ukazatele, nechci to tady dramatizovat, ani zlehčovat, ale zřejmě tam ten prostor obecně pro prodlužování jaksi toho důchodového věku bude, druhá věc je, jestli to má být podle zákona nebo jestli to má být spíš flexibilní, já jsem pro tu maximální flexibilitu v rámci možností. Pojďme tedy dále, jaké jsou výhody a limity českého penzijního systému, tak výhodou jsou dnešní výdaje na důchody v relaci k hrubému domácímu produktu, ta čísla jsou známá a jenom bych k tomu podotkl pozor, důchody u nás se nezdaňují a ve světě je tendence je zdaňovat a to plně, třeba v Německu to takhle prosazují, to k tomu může hodit jedno, dvě procenta, teoreticky i více, závisí dost na tom, jaká bude daň z příjmů, kterou se to bude zdaňovat, zda to bude nějakých dánských až 51,5 % a nebo nějakých slovenských 19 %. Pokud jde o udržitelnost systému, tak stávající systém čistě z pohledu, pardon teď to skočilo samo... Jsem z toho překvapen, pokud jde o udržitelnost tak mně se zdá být ten dnešní systém tak jak je z tohoto hlediska udržitelný, rámcově udržitelný, a vycházím také z toho, co říkal dnešní premiér Nečas, když byl ministrem práce a když dělal reformu, důchodovou, tak říkal, máme to teď stabilizované na nějakých let dopředu, jo převalily se dva roky řekněme, samozřejmě mezitím krize, tak každá krize se podepíše na penzijních systémech, ale kvůli tomu se to ještě nestává dramatem. Pokud jde o nevýhody, tak nevýhodou našeho systému je, že máme jeden veřejný penzijní pilíř, bez jasné koncepce. Myslím, že 4

5 všichni víte, co mám na mysli a podle té řekněme světové teorie a politiky by se tento pilíř měl rozdělit na dva pilíře, na jeden pojistný a jeden sociální, přičemž jako teoretici neříkají v jakém mají být poměru, respektive, jak mají být ty oba dva pilíře velké, poměr má být akorát takový, že ten pojistný má být hlavní. Čili zásluhovost má být hlavní. Jinak pokud jde o naše penzijní připojištění, tak to je odehraná kapitola. Jsme zemí, kde jsou nejvyšší dotace na světě, kde reálné výnosy pro klienty jsou nulové dlouhodobě v průměru, no a v podstatě ten produkt je bez státních dotací neprodejný, ten systém se nedá zachraňovat tím, že se jaksi bude reformovat ten stávající systém, ten stávající systém nevyhovuje pravidlům Evropské unie, nevyhovuje směrnicím a nejlepší a nejjednodušší transformace je na životní pojišťovny a to je velmi jednoduchá reforma a prostě nějaká jakákoli další penzijní reforma s tím vůbec nesouvisí, není třeba nebo nemá smysl to motat dohromady. Pokud jde o dobrovolné spoření nebo povinné spoření, tak je jasné, že dobrovolné spoření je důležité, ale dobrovolné v tom pravém slova smyslu, to že spořím si co chci, kde chci, jak chci, no a tady je dost důležitou věcí, že ve světě se prosazuje stále více jako forma spoření, pořízení si bydlení a potom třeba pronájem, prodej atd., píše se o tom teď hodně v novinách, takže nebudu to opakovat. Pokud jde o povinné spoření, tak tady je nepochybná jedna věc, na základě zkušeností ze světa, hlavně tedy z východní Evropy, že to povinné spoření v jakékoli podobně, ať už ala Bezděkova komise nebo ala Foltýn takříkajíc, tak v obou těch variantách je ten produkt sám o sobě méně výhodný pro klienty než veřejný pojistný pilíř. A tohle je pro mě zásadní věc, proč bychom se my měli zaměřit na to, jak rozumně zreformovat dnešní pilíř, protože potřebujeme vyrobit českou variantu produktu, který bude nepochybně lepší než to, co nám nabízejí ti, co chtějí dnešní reformu. No, čili to je asi tak k této otázce, jak zabránit privatizaci, byla otázka, ano, omlouvám se, můžu ještě chvilinku malinko, ano, děkuju, já bych se nebál deklarovat zájem na spolupráci s vládou, ale samozřejmě něco je třeba míti za lubem, to co tady chybí, to, co vláda neudělala, ani Bezděkova komise, chybí nám objektivní analýzy českého 5

6 penzijního systému, i když ty základní věci známe, ale když navrhujeme nějakou reformu konkrétní reformu, tak musíme vědět, co to udělá a musíme to mýt zanalyzované, takovéhle věci se ve světě prostě zkoumaj, takže já si dovedu představit i snahu zamyslet se třeba nad zkušenostmi Švédska, včetně toho jejich kapitalizačního pilíře, těch jejich prémiových penzí, ale musí se to zanalyzovat, při tom se třeba zjistí, že v tomhletom pilíři je to zhodnocení za celé to období, co to tam mají, stejné jako ve veřejném pilíři mimochodem, ale ať se to prozkoumá a je to ještě úsporná varianta proti těm variantám produkovaným na ministerstvu práce, čili doporučuju jít cestou vytvoření nezávislé expertní penzijní komise, která se s tím bude zabývat a myslím, že se dá jít doporučit i zahraniční experti, protože těch expertů u nás je dost málo, děkuji. Já také děkuji (potlesk). Teď mi dovolte, abych dal slovo panu Vladimíru Špidlovi. Vladimír Špidla Velmi jednoduše, ta otázka základní zní, co je důchodový systém, jestli je to systém sociální ochrany nebo jestli je to finanční produkt a v podstatě ta debata, která se teď odehrává, je zda z části důchodového systému uděláme povinně finanční produkt, jde to v podstatě cestou, kterou já považuji za základ té finanční katastrofy, totiž, že můžu podnikat na vlastní zisk a cizí riziko, protože převedou-li se peníze povinně do těch jednotlivých fondů, nemají žádné riziko, pouze zisk a v okamžiku, kdy dosáhnout určité váhy, tak dokáží to riziko svoje přenést opět zpátky do veřejného systému, takže to je ta základní otázka. Druhá podstatná otázka je, chceme-li zajistit důchodové zabezpečení nebo důchody, je to možné individuálně nebo kolektivně? V zásadě se dá říct, že je to možné po mém soudu pouze kolektivně, protože individuálně je to pouze pro některé, kteří měli prostě štěstí a mohli si vydělávat více 6

7 peněz a zrovna to bylo ve správný měně atd., takže ten systém, to znamená, že má-li existovat důchodový systém, jakožto solidní systém sociální ochrany, musí to být systém, který zahrnuje celou generaci, celou populaci a využívá ekonomické síly celého systému. Další otázka zní, z čeho se ten systém má financovat, no samozřejmě koneckonců jsou všechny systémy průběžné, protože život je průběžný a jednotlivé potřeby se uspokojují průběžně a uspokojují se z aktuální funkce ekonomiky. Takže v okamžiku, kdy se říká nebude na důchody, tak otázka je, co to znamená? V zásadě se tím chce říct, že pravděpodobně nebude dost zboží a služeb, aby mohli důchodci žít a pokud jich bude opravdu velmi málo, tak se rozhodneme, že je důchodcům nedáme a dáme je té ekonomicky aktivní populaci. O tom se v zásadě debatuje. Takže další můj závěr je, že ten systém musí vždy zahrnovat celou populaci a samozřejmě pokud bude existovat ekonomická aktivita a určitá ekonomická síla, vždy existuje možnost ten systém, ty prostředky přerozdělit. A vlastně celá ta debata je o tom, kolik a jakým systémem to přerozdělení udělat. Protože to přerozdělení, které děláme teď, tak je odolné kam až se dá dohlédnout, prostě náš důchodový systém se nerozpadne, nerozvrátí veřejné finance, ale má samozřejmě řadu vnitřních problémů, o kterých se dá diskutovat, jako například není schopen poskytnout odpovídající zabezpečení těm, kteří vydělávali víc a v podstatě získávají z něj opravdu disproporčně velmi málo, není schopen odpovědět na otázky, do kterých jsou postaveni lidé, kteří měli nějaké zvlášť devastující povolání atd., čili je o čem debatovat, aby ten systém byl účinný a efektivní, ale manipulace s penězi a převedení na spořící systém neodpovídá na žádnou základní otázku toho daného systému. Myslím si, co je v debatě ještě třeba zdůraznit je, že důchodci nikomu nic nedluží. Oni to, co vidíme kolem sebe, tak to je jejich dílo. A jestliže jeden každý z nás je na světě, tak to svým rodičům nespočítal korunu po koruně, kolik úsilí do něj věnovali a jak by se to dalo finančně vyjádřit, já si pamatuji, ale nejsem si úplně jist, že se to pohybuje kolem 2,5 milionu korun, ale nejsem si zcela jist, ale je to prostě částka, která se pohybuje v tomto řádu, čili důchodci nejsou dlužníci, spíš jim dluží ty děti, ale koneckonců ten systém 7

8 průběžný je-li koncipován přirozeně a poctivě, tak je schopen tak na konec ty účty vyrovnat. Poslední poznámka, v podstatě neexistuje, pokud jde o evropskou úroveň, nějaká zvláštní ortodoxie, většinou je to kombinace několika systémů v různé váze, říkám většinou, jsou také systémy, kde některé ty podsystémy jsou opravdu bezvýznamné, v různé váze a ve všech systémech evropských, až na výjimky jako je Nizozemí nebo Švýcarsko, hlavní váha toho zabezpečení je založena na průběžných systémech a ty ostatní systémy jsou různým způsobem doplňkové, takže uzavírám důchodový systém, ta otázka zní, jestli z něj necháme udělat finanční produkt, další finanční produkt, který v podstatě, aby se mohl udržet, tak musí být podporován způsobem, který je nesrovnatelný vůči kterémukoli jinému produktu, a nebo zda to budeme koncipovat jako širší systém sociálního zabezpečení a samozřejmě budeme diskutovat o tom, jak to funguje atd., a tady se zcela ztotožňuji s tou nutností jaksi hlubší analýzy, než které jsem doposavad v té běžné debatě četl. Já děkuji také za dodržení časového limitu Vladimírovi Špidlovi a nyní mi dovolte, abych dal slovo panu Vladimírovi Pikorovi. Vladimír Pikora Takže to vyřešíme videem. Domluva ohledně videa video bez zvuku. Čili bych poprosil o originální komentář, takže pokud nemáme zvuk, tak není co řešit. Takže my jsme připravili video, protože se ukázalo, že v zásadě debata standardního typu asi tak, jako se vede dneska tady, neměla příliš pro média žádný velký smysl, my jsme připravili sice analýzu důchodové reformy že by to běželo, ne my jsme připravili analýzu, která ukázala, že v zásadě hluk hluk hluk že stát zbankrotuje a další kecy o co se jedná, ukázalo se, že média nereagovala, proto jsme se rozhodli udělat takovouhle absurdní formu, která může mnoha lidem připadat směšná, divná, ale co je důležité, že zabrala, v tuhle tu chvíli se na náš klip už 8

9 podívalo několik desítek tisíc lidí a rozpoutala se ihned diskuse, která v zásadě navazuje na to, co říkal kolega, já s ním plně souhlasím, to je přesně to, co se u nás povedlo, je to, že se sestavila závislá komise, která se označuje za nezávislou, která tvrdí, že včera bylo pozdě a snaží se vyvolat akorát paniku ve společnosti, tak abychom všichni přestali přemýšlet, společnost v současnosti nepřemýšlí nad tím, jak by měl ten systém vypadat, ale přijala premisu, že ihned co nejdřív musíme mít fondy, fondy a povinný fondy, protože jak jinak než povinný? A všichni, protože to je supr mediální masáž, všichni to přijali, podívejte se jak bylo do včerejška těžké vystupovat v médiích a začít tím, že by ty fondy také nemusely být povinné, to bylo pobouření, každá moderátorka mě v polovině usekne a řekne, no počkejte pane Pikoro, to ne a člověk už pomalu nemůže dokončit větu, takže já bych byl velmi rád, kdyby se diskuse vrátila na začátek, přesně tak, jak říkal kolega, v zásadě si musíme uvědomit, že musíme analyzovat ten systém, Bezděkova komise ukázala některé slabiny, ukázala, že problémem je, že v tom druhém pilíři, který je dneska dobrovolný, lidé málo spoří, spoří málo proto, protože ten stávající důchod je ještě celkem solidní, tak co je potřeba udělat, tak jim ho snížíme, všichni se leknou, budou spořit ve fondech, povinně, protože jak jinak, někdo by se třeba nepojistil a aby toho nebylo málo, tak se zakáže vybrat na konci, takže dneska se řekne, dneska funguje ten systém tak, že když teda jdete do toho důchodu, tak se můžete rozhodnout, jestli si ty peníze vyberete naráz, což si je nevyberete, protože dostanete nula, nula nic, zhruba v průměru 48 tisíc, takže to si lidi vezmou rovnou, jedou na dovolenou, nic z toho nemají, systém nefunguje, tak se teda řekne, co? Povinně tam musej ty peníze nechat! No a aby z toho byl ještě větší byznys, tak se to pošle do životní pojišťovny a tím je to zahedžovaný na celej život až do konce až do smrti se ty lidi můžou bát, nejenom o to, že zkrachuje ten penzijní fond, ale potom až budou v důchodu, že zkrachuje ta životní pojišťovna, což není můj výmysl, to jsem já nevymyslel, v Británii teď zrovna jedna padla, to je klasickej postup, takže bojte se až do smrti, ne do důchodu. A že to je úplně geniální byznys plán, který začal fungovat, 9

10 všichni se na něj chytli, co je na tom nejhorší, už se na to nechytly jenom penzijní fondy, životní pojišťovny, ale také někdo to prodává, to je super byznys kolem toho, všichni to prodávají stavební spoření, životní pojistky a všecko možný, tak tyhle všechny řetězce, ty se toho chytly a začaly a chystaj tady ten byznys, takže to je jediný, co jsme vlastně v současnosti dokázali, že ta reforma je nutná, to je jasný, ale těch principů nebo těch možností, které můžeme použít, je hnedka několik, my musíme parametricky upravit ten systém, už jenom to, že si budeme hrát s těma parametrama, můžeme dost zásadně ho ovlivnit, no a nakonec nutit někoho, aby povinně spořil, když nemá nic jistého, když to všechno nakonec může padnout, já si myslím, že to je velký nesmysl. Někdo bude najednou ale říkat, no jo je spousta lidí, kteří jsou chudí, musíme jim pomoct a tyhlety lidi, ty by si nespořili, no ano, a jak to dopadne, když má dneska někdo 15 tisíc, tak se mu z toho odvedou 3 procenta do těch fondů a to znamená, že bude spořit nula, nula nic a až půjde do toho důchodu, tak taky nula, nula nic dostane, takže jsme tam, kde jsme byli na začátku. Tyhlety lidi sice budou mít fondy povinný, ale bude jim to docela jako na nic. Takže si opravdu moc nepomůžeme, ten systém, který tady byl naprogramován, bude v zásadě taková cibule. Ten základ, ten průběžný pilíř, ten budou mít všichni, to znamená, že ty, co mají nižší příjmy, ty z něj budou docela těžit a ty další, ten druhý, potenciálně třetí pilíř, ten už bude jenom pro ty bohatší, čím budete bohatší, tím máte větší možnost čerpat z těch dalších systémů a když budete ještě bohatší a dáte si životní pojištění a další věci, ale to přece nepotřebujete a naopak tady by bylo dobré využít čtvrtý pilíř, jak říkal kolega a na to bych rád navázal, a to je bydlení. Pokud lidé budou bydlet ve svém, tak za prvé potřebují nižší důchody a za druhé, když se potom dostanou do takového toho stádia, jako se to stalo teďka třeba mojí babičce, když jí bylo 90 let a už se o sebe nemohla postarat, tak odešla do eldénky, co se stalo v eldénce? Katastrofální věci, jestli víte, co je to eldénka to je čekárna na smrt a teďka já jsem chtěl jí zařídit trošku lepší stáří, takže jsem koupil soukromou eldénku a tam mi řekli 25 tisíc, že je ta nejlevnější, 25 tisíc, kdyby ten člověk měl svůj vlastní byt, 10

11 mohl ho prodat, tak v takovýmhle sanatoriu může krásně dožít až úplně do smrti, je to úplně jednoduchý, stačí akorát na začátku, aby bylo státem podporované to, že lidé se dostanou k tomu, že jednou budou mít byt nebo nemusí to být ani státem podporované, stačí prostě kdyby tady byla ta vize, že to má smysl, kromě toho, tenhle ten nový pilíř má ještě jednu další zásadní chybu. Založen na předpokladu, že my máme dlouhodobě stabilní prostředí, ale ve chvíli, kdy my vidíme, že se s každou vládou může dramaticky změnit prostředí, teďka třeba co nám předvedl Mirek Kalousek s tím, jak osekal stavební spoření, kde máme tu jistotu, že všechny ty výhody, které dneska jsou připsány penzijním fondům, budou uchované do budoucna? Jak víme, že to nedopadne úplně stejně? Takže já tu vidím celou řadu rizik a vidím zde i celou řadu řešení, akorát je potřeba o nich věcně diskutovat a ta diskuse u nás byla utnuta. A dostat se do médií s takovýmto extrémním názorem jako možná mám já, protože někdo říká, že to video je úchylný, špatný a já nevím kdesi cosi, no kdybych já tam vysvětloval nějaké razantní ekonomické názory, nikoho to nezaujme. Nikoho a dneska bych tady nebyl. Já jsem tady dneska jenom proto, že jsem tam použil x sprostých slov, udělal ze sebe blba a na Facebooku mě všichni otitulkovali co možná nejhůř, ale vedle toho jsme na Facebooku získali několik tisíc palců a ta reakce zhruba pozitivní - negativní, když se na to dneska podívám, kolik mi přišlo ů a to jsem dostal snad 1000 e- mailů je asi 50 ku 1. Padesát pozitivních a jeden negativní. Já pozoruju ve společnosti zajímavý jev pozoruji to, že lidi se bojí. Píšou mi y a říkají, ježiši, teď se bojte, no počkejte nahoře na Vás mají speciální složku, už to vedou, zaplatili jste daň, zaplatili jste popelnice, na něčem si Vás najdou, kdy lidi se extrémně bojej a jsou ve vysokých pozicích, mně píšou lidi, kteří opravdu jsou v extrémně vysokých pozicích a říkají, my jsme překvapení, že máte tu odvahu se do toho pustit, někdo mi říká, proč to děláš, vyprdni se na to. Buď doma s dětma a choď na pískoviště a nestrkej do ničeho rypák, jo, dostaneš přes něj. Ale opravdu ta diskuse je dneska taková, že se absolutně stopla, ale já mám pocit, že se včerejškem něco změnilo, třeba na zítra jsem pozvaný do České televize, abych na toto téma diskutoval, a 11

12 myslím si, že najednou lidé dostali odvahu říct veřejně ano, to my přece nechceme, kdo pro to hlasoval ve volbách? To přece nikdo neříkal před volbami, nebo pamatujete si někoho, kdo by říkal, my vás všechny naženeme jako stádo ovcí, abychom vás oholili? To tam přece nikde nebylo Jasně, odpovědná reforma, jo, takže Díky. Můj čas vypršel. (potlesk) Já děkuju panu Pikorovi za jeho vystoupení a také za to, že pružně zareagoval na pozvánku na dnešní debatu a ono skutečně platí to, co řekl (smích). A teď mi dovolte, abych požádal o jeho vstup, úvodní vstup do debaty, pana profesora Martina Potůčka. Martin Potůček Děkuji, dobrý večer všem, děkuji za to pozvání, diskuse jsou nutné na nejrůznějších úrovních a čím více je příznivých prostředí pro takové diskuse, tím lépe. Navíc já skutečně považuji důchodovou reformu za nejzávažnější vnitropolitické téma této země v letošním roce. Vzhledem k tomu, o co všechno jde a jak dalekosáhlé důsledky by to mohlo mít to rozhodnutí, ke kterému se zřejmě schyluje. Po skvělém vystoupení pana Pikory mi nezbývá než jako souhlasit téměř se vším, co nabídl, například mohu podpořit jeho dojem, že dostat se do médií s odlišným názorem než je názor v tuto chvíli vládnoucí koalice je velmi obtížné, ne-li nemožné, mně se to přihodilo v prosinci minulého roku, kdy mne Hospodářské noviny vyzvaly, abych odpověděl na nějaké 4 nebo 5 otázek k důchodové reformě s tím, že připravují celou jednu stránku nebo dvě o tomto tématu, no a pak když jsem si ty Hospodářské noviny otevřel, tak jsem zjistil, že právě ten můj názor tam není, tak mi nezbývalo než použít alternativní kanál a vyvěsit to jako blog, takže tak dnes fungují mnohá média. Souhlasím s panem Pikorou i v tom, že reforma je nutná. Až na to, že když řekneme, že reforma je nutná, takže neříkáme vůbec nic jiného než to, co tady slýcháme v této zemi, dámy a pánové, už dvacet let. Už od listopadu 1989 se v této zemi 12

13 stále reformuje a reformuje a reformuje a když pak uděláte součet a podtrhnete to, ta kondice naší země po těch více než 20 letech nejrůznějších reforem není záviděníhodná, tím chci říci jedno jediné, že prostě tím, že se přihlásíme k reformě, vlastně neříkáme vůbec nic, že záleží na tom, jaká by ta reforma měla být a já nepřeháním, já si skutečně myslím, že ta reforma v tomto případě nutná je. Ale pojďme se zamyslet nad tím, jaké mají být cíle té reformy. Tak například se dovídáme, že je nutné diversifikovat riziko, že to je hlavní cíl reformy, aby místo jednoho pilíře nebo těch dvou, co máme, měli tedy pilíře přinejmenším tři. To je vlastně jakýsi technický cíl, je to správně vyjádřený cíl pro to, co bychom měli udělat, nebo se dovídáme, že cílem reformy je snížení deficitu příslušného fondu. Je to ten správně definovaný cíl? Dnes vyšlo v Hospodářských novinách zase rozsáhlý další komentář k tomu mimochodem řekl bych kultivovanější než ten prosincový a tady když se podíváte na tenhleten graf, já ho stručně jenom budu komentovat, to je vývoj přebytku, popřípadě deficitu příslušného účtu. A ukazuje se, že vlastně byl v deficitu, pak se přihodila 2 procenta z politiky zaměstnanosti na ten penzijní fond a najednou byl dlouhá léta, 8 let, v přebytku a teprve v posledních dvou letech se zase dostal do deficitu, přičemž interpretace toho deficitu tam jsou dva faktory, samozřejmě krize se zvyšující se nezaměstnaností atd. a pak to škrcení veřejných rozpočtů, ke kterému dnes dochází. Takže můj závěr velmi elementární, pokud se bavíme o cílech důchodové reformy, základním cílem a doufám, že snad v tom nebude většího sporu, je zajistit dlouhodobě důstojný život českým důchodcům. Druhý mýtus, se kterým se samozřejmě velmi často setkáváme, je, že náš sociální stát je rozmařilý, rozhazovačný, že vlastně ten je hlavní příčinou toho, že teď jsou ty naše veřejné rozpočty v tom stavu, v jakém jsou, ale zase když se podíváme na čísla, tak zjistíme, že na důchody, nejenom na ty starobní na všechny důchody, dáváme asi 8,5 % hrubého domácího produktu, zatímco průměr Evropské unie všech 27 zemí je 11,7 %. Takže i když bychom to zkorigovali o to procento nebo procento a půl, o kterém mluvil Jarda Vostatek 13

14 v tom smyslu, že ty naše důchody až na drobné výjimky nejsou zdaňovány, tak pořád je tam prostě pokulháváme, zaostáváme za pouhým průměrem Evropské unie, tak jak je to? Dáváme hodně nebo málo? Můj názor je ten, že vlastně na těch důchodcích s těmi důchody, které jsou stále vypláceny více méně v té socialistické výši, tak jak byly vypláceny jaksi ve srovnání s platy před listopadem, tak že na nich vlastně škudlíme. A to prostředí se samozřejmě v mezidobí za dvacet let výrazně změnilo z hlediska nákladů především na ty základní životní potřeby. Třetí téma, které je mi velmi blízké a o kterém se snad dnes budeme také bavit, je návaznost důchodových politik na jiné veřejné politiky, tady v té příloze Hospodářských novin je velký titulek Pojistkou na důchod jsou hypotéka a děti. Pokud jde o hypotéku, tak na tu nikdy nebudou mít všichni, čili já to beru jako příměr a souhlasím s panem Pikorou, že jedním z velkých témat je vztah důchodové reformy a bytové politiky, respektive politiky bydlení, zejména pro ty nejmladší věkové kategorie, ale bez výhrad přijímám tu tezi, že obrovsky záleží na tom, jestli se této zemi podaří dobře skloubit důchody a rodinnou politiku. Poněvadž skutečně nejlepší investicí na stáří je mít děti a myslím tím nejenom v rámci jedné rodiny, myslím tím v rámci celého systému, to, o čem se dnes zase stále hovoří, jak vlastně nám klesá podíl těch ekonomicky aktivních na jedné straně a těch důchodců na straně druhé, tak to je dáno hlavně tím, že nám vlastně nedorůstá ten dorost, který by měl převzít tu ekonomickou aktivitu a ten náš dnešní důchodový systém potřebuje reformovat, poněvadž perverzně motivuje mladé lidi, aby děti neměli vůbec, nebo aby měli řekněme jedno, ale to je samozřejmě také na další povídání a k těm souvislostem ještě bych uvedl jako třetí souvislost politiku zaměstnanosti. Ta dnes také hyne v této zemi na úbytě, ale přitom dobrá aktivní politika zaměstnanosti nedělá nic jiného než když máme více dětí, tzn. vztahuje více plátců do celého toho systému povinného sociální pojištění, děkuji. 14

15 Výborně, děkuji. (potlesk) A nyní bych požádal pana Libora Duška z CERGE institutu, prosím. Libor Dušek Děkuji, moje hlavní poznámka k tomu, jak se vede debata o důchodové reformě, je, že zbytečně právě vyhrocená a na rozhodování jestli fondy nebo stoprocentně jestli státní systém, je zbytečně vyhrocená v tom, že to není nakonec to rozhodnutí, které bude mít nejzásadnější význam, na jaké budeme v budoucnu platit daně a jaké budeme pobírat důchody. Mnohem větší význam bude mít, jak konkrétně nastavíme parametry, pravidla toho či onoho systému nebo pokud budeme mít smíšený, jak nastavíme ten fondový pilíř nebo soukromý pilíř. Můžu uvést pak, uvedu pak konkrétní případy, jak jako dobře nebo špatně nastavená pravidla to naše bohatství ovlivňují. Prostě nejde porovnat fondový a průběžný můžeme mít dobrý fondový, špatný fondový, dobrý průběžný, špatný fondový a prvně se musíme postarat, aby ať už přijmeme ten či onen nebo v jakékoli kombinaci, aby ten systém byl dobrý. Fondový má politické riziko a to největší politické riziko fondového systému vidím ve fázi, kdy je schvalován. On ten průběžný systém z principu přerozděluje peníze z jedné kapsy do druhé a nemá až tak katastrofální ekonomické důsledky na bohatství. Ten fondový je schopen bohatství i vytvářet i ničit, podle toho jak se dobře nebo špatně nastaví. Odstrašující případ jsou ty současné dobrovolné fondy, které byly nastaveny tak, že bohatství spíše ničí. Zase poučen z lepších případů, má smysl o to bojovat a o tom se debatuje příliš málo o těch konkrétních detailech, uznávám, že to je debata méně politicky atraktivní, možná patří expertům, kteří pak ale by měli jako mít mezi sebou také pár popularizátorů, kteří to dokáží velmi přesvědčivě a přitom intuitivně vysvětlit veřejnosti. Špatně se v ní prostě vrhají nějaké velké politické střely, sprostá slova a nadávky. Jako konkrétní příklad jsou například poplatky fondů. Řekněme, že zde fondy mít budeme nakonec. Ostatně ať už povinné nebo dobrovolné, už v tom návrhu, co vzešel, není z nervů, je jeden aspekt, který říká, že ty účty u fondů by měly být anonymní, 15

16 že by měly být vedeny například Správou sociálního zabezpečení a aby pak jenom posílala agregátně peníze fondům a fondy by nevěděly, kdo jsou vy, skuteční klienti. To je někde, je to tam, je to málo zveřejňováno, to je naprosto zásadní aspekt, to jaké budeme mít fondy. To je aspekt, který opravdu ovlivní to, jestli zde budeme vést obrovskou armádu makléřů a reklamních agentur a zprostředkovatelů jakou nyní vedou dnešní penzijní fondy nebo jí prostě vést nebudeme. Má to velký vliv také na jako každodenní administrativu těch fondů. O tom se málo mluví takováto opatření jsou schopná na ročních poplatcích uspořit jedno procento z investovaných aktiv. Jedno procento jestli se vám zdá málo, tak pokud to jedno procento sčítáte přes každý rok, co vám ta aktiva sedí, tak i při těch mírných úsporách do fondů, které jsou navrhovány v řádu tří procent, jedno procento na poplatcích udělá na konci, když vybíráte naspořenou částku, zhruba 150 tisíc korun. To je hodně a za tohlecto je nutné bojovat a o 150 tisíc korun v okamžiku odchodu do důchodu, to ovlivníte tímto rozhodnutím a ne až tak rozhodnutím, jestli do fondu půjde nula nebo tři procenta. Další bod, proč je nutná vůbec reforma, je také nutné správně nastavit i ten průběžný systém, o tom se mluví málo a někdy v té současné reformní návrh ho příliš nemění a přitom on má své problémy. Jedním je velmi kontroverzní mezigenerační solidarita, on ten současný systém je opravdu pro ty mladé velmi nevýhodný, když si uděláte výpočet toho, čemu se říká penzijní bohatství, to je, že spočítáte čistou hodnotu peněz, které člověk nejprve do státního penzijního systému zaplatí a kolik potom dostane zpátky na důchodech, tak pro dnešní ho mladého muže, který vstupuje teprve začíná pracovat s průměrnou mzdou je to zhruba mínus pět ročních mezd, mladí lidé dneska mohou očekávat, že díky stávajícímu penzijnímu systému, jak jsou parametry nastaveny, vyhodí zhruba pět roků práce doslova z okna. Tedy oni ji nevyhodí z okna, oni ji zaplatí těm starším a toto číslo neustále klesá, zhruba o jednu roční mzdu za 7 let, takže na kolik je dobrý argument, proč ten stávající systém byl relativně výhodný pro starší generaci a relativně v tom smyslu, že opravdu z něj dost získávají ještě víc, než kolik do něj zaplatila, ale kde je ta správná míra, kde tuto solidaritu zastavit? 16

17 Další věc je, jak třeba ten dnešní systém reaguje na různé nové šoky. My víme, že prostě výdaje na důchody porostou a bude méně lidí, kteří je budou platit. To je prostě břemeno, o které se musíme nějakým způsobem podělit nebo jakým způsobem se budeme podílet o jiné šoky typu není potřeba splácet nový vládní dluh a tím pádem nijak zvyšovat daně. No nakonec budeme muset aspoň zastavit ten růst deficitu. No to je otázka, jak to rozdělit mezi generace, o které se moc nediskutuje, ale která přitom byla posledním politickým procesem jednoznačně zodpovězena. Důchodci nezaplatí ani haléř. Tím myslím, že pokud někdo už má i když třeba se zvýší DPH, jak je navrhováno třeba k prvnímu lednu příštího roku, tak ten, kdo měl to štěstí a odešel do důchodu v prosinci, ten bude naprosto od těchto změn izolován, budou mu valorizovány důchody, neponese žádnou ztrátu, kdo půjde do důchodu o něco níž, tomu bude přiznán důchod podle starých pravidel, ale už zase bude platit ty vyšší ceny a tato valorizace se na něj vztahovat nebude. Je to spravedlivé nakonec některé jednomu ročníku přiznat vlastně na doživotí o tři čtyři stovky vyšší důchod v reálním vyjádření než tomu ročníku dalšímu? To jsou těžké otázky, o kterých se také těžko uvažuje, na které není jasná odpověď, ekonomové nabízí takovou odpověď, že máme rozhodně rozdělovat přes všechny generace a trochu víc na ty mladší, ale to konkrétní číslo, to je opravdu hodnotový soud. To jsou prostě problémy, které je nutné řešit u toho stávajícího průběžného, další problém je právě zásluhovost, nejenom, že je málo zásluhový, ale třeba ten výpočet vzorečku na důchod, podle kterého se počítají, je natolik neprůhledný, je naprosto nesrozumitelný pro každého. Je to těžké studium, já už se tím zabývám hodně let a prostě nerozumím všem aspektům a myslím, že se to nedá zvládnout, není to v lidských silách ten vzoreček vůbec pochopit a vytváří v některých lidech iluzi, že někdy vydělávají peníze a že se jim za to zvýší důchod, někteří mají iluzi, že když budou platit nyní, když vydělávají peníze, že se jim to vůbec nepromítne do důchodu, většinou nikdo z nich nemá pravdu a je to mechanismus, který spíše podporuje daňové úniky, snahu ulít co nejvíc z mezd nebo zisku podnikatelů do šedé ekonomiky. Velmi by prospělo, kdybychom prospěli debatu, že ten vzorec prostě jednou provždy také škrtneme a začneme od začátku 17

18 s vnějším, mnohem jednodušším, průhlednějším, nějakou kombinací jednoho rovného důchodu zkombinovaného s nějakým, třeba s fiktivními účty, podle švédského typu, kde každý bude vědět, že například, že z každé koruny, co zaplatí do systému, dostane vždycky padesátník zpátky. Jasné, průhledné číslo, které nebude záviset na tom, kdy byl zrovna na mateřské dovolené a na vojenské službě a nezaměstnanosti a jestli pracoval dvacet nebo třicet let. Jo, tímto směrem bych velmi rád tu debatu, ať prvně nastavíme správně ten či onen, oba systémy a pak se třeba rozhodněme, že 80 % bude státní pilíř, 20 % soukromý nebo jiný, ale hlavně mějme oba dobře. Takže já děkuju za poslední vstup do úvodu naší dnešní debaty, teď mi dovolte, abych dal příležitost panelistům, pokud chtějí na sebe stručně vzájemně reagovat, na to, co tady zaznělo. Pochopil jsem, že je shoda na tu základní otázku, kterou jsem chtěl původně položit, zda tedy povinně spořit na důchod či ne, mám pocit tedy, že všichni panelisté se v zásadě přiklonili k otázce spíše tedy ne povinné spoření. Libor Dušek Já jsem se nepřiklonil. Kolega Dušek má tedy k tomu jiné stanovisko. Libor Dušek Je to otázka té míry, kdybychom měli třeba nastavený poměr státního a soukromého, padesát na padesát, tak bych byl asi jednoznačně pro ty povinné právě proto, že ten morální hazard toho, že řada lidí si dobrovolně nenaspoří a pak opravdu v 60 letech přijdou za státem s prosíkem, aby jim zaplatil, nebo oni ani nemusí přijít s prosíkem, prostě vždycky budou nějaké 18

19 sociální dávky, které zaplatí chudším lidem, tak to je takové riziko, které si prostě myslím, nemůžeme dovolit a málokdo si ho dovoluje. Jo když máme takové umírněné návrhy jako jsou všechny dosavadní, kdy nejvyšší číslo kolik by mělo jít do fondů, je 4 % mezd, znamená to, že poměrně malá část nakonec našich důvodů bude financována z fondů, pak už to není tak zásadní otázka, pak se bavíme o tom, že kdo úplně zapomene spořit, bude mít důchod o 10 % nižší, to se dá snad unést bez nějakého zásadní nutnosti platit ty důchody tak jako tak z jiné kapsy. Dobře, děkuji, takže teď bych požádal panelisty, jestli chtějí ještě na sebe vzájemně reagovat, pan profesor Potůček. Martin Potůček Jenom komentář k tomu, co jste, pane kolego, řekl o tom, že ten současný systém je??? jako kdyby znevýhodňuje nebo zatěžuje mladou generaci, to by platilo za předpokladu, pokud bychom do budoucna vnímali ty změny v tomto systému nezávisle na změnách v těch ostatních oblastech politik, o kterých jsem se zmiňoval včetně té rodinné politiky. Tady jsou dvě možnosti buď zvýhodnit mladým lidem tento systém přímo v tom, že budou zvýhodněni z hlediska příspěvku do toho systému v závislosti na tom, kolik dětí budou mít a o kolik dětí budou pečovat, nebo nepřímo nastavením ostatních parametrů sociálního systému tak, aby jim tento handicap byl vyvážen jinými, jinou podporou toho mít děti. Já sám jsem příznivcem spíše toho prvního řešení, ale ta debata je otevřená, v každém v případě, když srovnáte postavení mladých lidí před těmi dvaceti, pětadvaceti lety a dnes, tak ta veřejná podpora rodin s dětmi je výrazně nižší a mám o tom letité spory se svými kolegy, kamarády třeba z Masarykovy univerzity v Brně, prostě tyto systémy ovlivňují chování dětí, takže to, že těch dětí máme dnes výrazně méně než bychom jinak mohli mít, je způsobené mimo jiné i tady tímto. 19

20 Děkuju a reakce Vladimíra Špidly. Vladimír Špidla První reakce je k mezigenerační solidaritě. Prostě znovu! Důchodci svým dětem nic nedluží. Jestliže při čistém saldu vám vyjde, že ten člověk, který je mladý, tak dá do důchodového fondu určitou sumu a dostane o pět svých ročních platů méně, tak prostě než vystudoval do svých 26 let, tak těch pět platů dostal, čili to číslo, že by starší generace byla závislá nebo respektive měla být vděčná a byla dlužná té mladší generaci, to je omyl. Ta starší generace poskytla mladší generaci půjčku a ta mladší generace jí tu půjčku splácí. A základní koncept spočívá v tom, že to je solidární přístup, není to účetní kalkulační přístup, čili v zásadě je jedno, jestli to vyjde úplně přesně jako nula nebo plus sem nebo mínus tam, protože to je koncepce mezigenerační solidarity, když jste ve vztahu k nějakým lidem, tak taky přece nepočítáte, nevedete si doma přesný účet a nepočítáte, jestli náhodou babička nespotřebovala o 130 Kč víc za měsíc. To je první věc. Druhá záležitost, velmi podstatná, proč je nesprávné, aby to byly povinné spoření. Za prvé, když se odebere nějakých těch 4 5 %, tak se prostě sníží rozsah solidárního přerozdělení, čili z tohoto důvodu se pro průměrný a podprůměrný příjmy v podstatě pro 80 % lidí, kteří by šli do důchodu, by se ty důchody snížily. Protože ti, kteří budou brát ty svoje příjmy z důchodového systému kapitálového, tak ho budou mít takzvaně plně ekvivalentní, čili bude to plně záviset na tom, co tam odvedou, a to je vždycky výhodné pro ty, kdo mají větší peníze. Budou zvýhodňováni ještě veřejnými penězi, různými podporami a daňovými úlevami, čili to je nespravedlivé přenášení váhy na ty, kteří jsou slabší ve prospěch, kteří jsou silnější. A další věc jestliže je v současné době povinné odvody jsou povinné odvody na důchodový systém, tak je to povinný odvod v rámci mezigenerační solidarity. Čili ten, kdo platí, neplatí 20

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Citlivostní analý za valorizace dů chodů

Citlivostní analý za valorizace dů chodů Popis výsledků citlivostní analýzy valorizace důchodů Zadání Na základě požadavku Odborné komise pro důchodovou reformu se níže uvedená citlivostní analýza zabývá dopady změny výše valorizace vyplácených

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Způsoby realizace (na příkladu starobních důchodů) PRŮBĚŽNÉ FINANCOVÁNÍ (pay as you go PAYG systém)

Způsoby realizace (na příkladu starobních důchodů) PRŮBĚŽNÉ FINANCOVÁNÍ (pay as you go PAYG systém) Způsoby realizace (na příkladu starobních důchodů) PRŮBĚŽNÉ FINANCOVÁNÍ (pay as you go PAYG systém) zdroj financování pojistné, daně vlastnosti: plátci a příjemci rozdílné osoby běžné výdaje roku financovány

Více

ČSSD počítá s větším podílem kapitálových trhů na vytváření soukromých důchodů

ČSSD počítá s větším podílem kapitálových trhů na vytváření soukromých důchodů ČSSD počítá s větším podílem kapitálových trhů na vytváření soukromých důchodů Dr. Vít Samek Hotel Renaissance 30. března 2006 PRAHA Důchodové systémy dnes World Bank terminologie Státní penze Povinné

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

Parametrické změny základního povinného systému důchodového pojištění

Parametrické změny základního povinného systému důchodového pojištění Důchodová reforma Parametrické změny základního povinného systému důchodového pojištění Zvyšování věkové hranice pro nárok na starobní důchod Omezení možnosti předčasného odchodu do důchodu Omezení zápočtu

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Pravidelné investice jsou stále nejspolehlivější cestou, jak se dostat k většímu objemu peněz. A přitom relativně bezpečnou. Jak vybudovat majetek? Ve finančních

Více

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky otevřený interaktivní cyklus seminářů otevřený - pro studenty

Více

PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ

PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ Mgr. Erika Chmelířová, CHM_62_INOVACE_8.M.36 8. ročník (VI/2 EU OPVK) 12.6.2013 Matematické praktikum 8. roč. PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Vliv věku a příjmu na výhodnost vstupu do důchodového spoření (II. pilíře)

Vliv věku a příjmu na výhodnost vstupu do důchodového spoření (II. pilíře) Vliv věku a příjmu na výhodnost vstupu do důchodového spoření (II. pilíře) Následující analýza výhodnosti vstupu do II. pilíři vychází ze stejné metodologie, která je popsána v Pojistněmatematické zprávě

Více

Zrádné detaily penzijní reformy

Zrádné detaily penzijní reformy Zrádné detaily penzijní reformy O co jde v druhém pilíři Pavel Kohout Proč nestačí průběžný systém? Průběžné systémy byly zavedeny po II. světové válce ve všech vyspělých zemích Před válkou existovaly

Více

po modré společně Společně Plus pro ekonomiku a podnikání

po modré společně Společně Plus pro ekonomiku a podnikání po modré společně Společně Plus pro ekonomiku a podnikání Společně Plus pro ekonomiku a podnikání Ing. Vlastimil Tlustý, stínový ministr financí Není náhoda, že nejrychleji rostoucími ekonomikami v Evropě

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové

Více

I. JAK SI MYSLÍM, ŽE MOHU BÝT PRO TÝM PROSPĚŠNÝ:

I. JAK SI MYSLÍM, ŽE MOHU BÝT PRO TÝM PROSPĚŠNÝ: Test týmových rolí Pokyny: U každé otázky (I - VII), rozdělte 10 bodů mezi jednotlivé věty podle toho, do jaké míry vystihují vaše chování. V krajním případě můžete rozdělit těchto 10 bodů mezi všechny

Více

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření?

Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? Jak dál v rozvoji doplňkového penzijního spoření? JUDr. Vít Samek PT 1 Praha, MPSV, 21. května 2015 Odborná komise pro důchodovou reformu Mandát 2015 PT1 Odborné komise pro DR Analyzovat efektivitu státní

Více

ODS pro seniory Praha, 13. května 2010

ODS pro seniory Praha, 13. května 2010 ODS pro seniory Východiska Řešení důsledků pozitivního jevu prodlužování střední délky života a dlouhověkost je jednou z hlavních výzev, před kterou stojíme Pokles podílu ekonomicky aktivních lidí Extrémní

Více

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku?

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Asi všichni máme zkušenost s tím, že nám rodiče spořili, a když jsme se k penězům v osmnácti letech dostali, nebylo z nich skoro

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Finanční gramotnost BONUS

Finanční gramotnost BONUS BONUS Napsala: Darina Schránilová Poznejte, jak funguje svět peněz a začněte budovat své bohatství Lidé často vydělávají peníze jen proto, aby uspokojili své okamžité potřeby a nemyslí na svou budoucnost.

Více

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006)

Jakou formou je penzijní připojištění podporováno státem? (dle současné právní úpravy k 1. 1. 2006) Doktorand: Jiří Vopátek VŠE Praha, Fakulta managementu v J. Hradci Anotace: Příspěvek je zaměřen na problematiku II. pilíře v rámci důchodového zabezpečení ve stáří. Příspěvek přibližuje uvedený pilíř

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU

DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU DOTAZNÍK PRO URČENÍ UČEBNÍHO STYLU Projekt MOTIVALUE Jméno: Třida: Pokyny Prosím vyplňte vaše celé jméno. Vaše jméno bude vytištěno na informačním listu s výsledky. U každé ze 44 otázek vyberte a nebo

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Test obecné finanční gramotnosti

Test obecné finanční gramotnosti Test obecné finanční gramotnosti Finanční inteligence je něco, co se ve škole nenaučíte. A přitom je to obor stejně důležitý ne-li důležitější než algebra v matematice nebo historie literatury v češtině.

Více

předmětu Alternativy reformy penzijního systému v ČR

předmětu Alternativy reformy penzijního systému v ČR Metodický list pro první soustředění kombinovaného studia Název tématického celku: Východiska a principy konstrukce penzijních systémů I. Cíl: Objasnit podmínky, za kterých je možné uspořádat penzijní

Více

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií!

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Autor: Ing. Tomáš Tyl 7.6. 2011 Schválil: Ing. Vladimír Fichtner Výnosy akcií překonají

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

www.milionoveimperium.cz

www.milionoveimperium.cz www.milionoveimperium.cz David Kirš, autor Miliónového impéria a EmailAcademy uvádí ebook WEB MILIONÁŘE A KRUH BOHATSTVÍ Tento ebook (dokument) můžete šířit a přeposílat dále, ale pouze jako celek. Není

Více

Návrh změny systému zdravotního zabezpečení v České republice. MUDr. Tomáš Julínek

Návrh změny systému zdravotního zabezpečení v České republice. MUDr. Tomáš Julínek Návrh změny systému zdravotního zabezpečení v České republice MUDr. Tomáš Julínek DNEŠNÍ PROGRAM Důvody pro změnu Návrh nového systému Postup realizace nového systému 1 NUTNOST ZMĚNY Krize institucí v

Více

Minimální mzda - argumenty PRO

Minimální mzda - argumenty PRO Minimální mzda - argumenty PRO Milan Mroczkowski Obsah Úvod Co je to minimální mzda a jaká je její současná výše? Plnila minimální mzda v posledních letech svou funkci? Nedobrovolná nezaměstnanost. Proč

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

Poznámka: Od 1.1.2006 zanikl u odbytného nárok na daňový odpočet a daňové úlevy získané po 1.1.2006 se v případě odbytného dodaňují

Poznámka: Od 1.1.2006 zanikl u odbytného nárok na daňový odpočet a daňové úlevy získané po 1.1.2006 se v případě odbytného dodaňují Přehled základních daňových ustanovení v oblasti penzijního připojištění účinných od 1. 1. 2008 po novele zákona o dani z příjmů realizované zákonem č. 261/2007 Sb. 1. Daňové úlevy účastníků penzijního

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Kapitálový trh (finanční trh)

Kapitálový trh (finanční trh) Mikroekonomie bakalářský kurz - VŠFS Jiří Mihola, jiri.mihola@quick.cz, www.median-os.cz, 2010 Téma 9 Kapitálový trh (finanční trh) Obsah 1. Podstata kapitálového trhu 2. Volba mezi současnou a budoucí

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013

DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013 DŮCHODOVÁ REFORMA START 2013 PROČ? 2012: 1důchodce = 1,8 ekonomicky aktivních 2050: 1 důchodce = 1,2 ekonomicky aktivních Schodek důchodového účtu v roce 2012 = 45 mld. Kč 95 % příjmů důchodců je tvořeno

Více

Reforma systému zdravotnictví v rámci strukturálních reforem veřejných financí. Euro Forum 21.6.2004

Reforma systému zdravotnictví v rámci strukturálních reforem veřejných financí. Euro Forum 21.6.2004 Reforma systému zdravotnictví v rámci strukturálních reforem veřejných financí Euro Forum 21.6.2004 Osnova příspěvku Reforma veřejných rozpočtů 2 fáze Veřejné zdravotní pojištění v rámci veřejných financí

Více

Proč potřebujeme důchodovou reformu?

Proč potřebujeme důchodovou reformu? Proč potřebujeme důchodovou reformu? V roce 2008 byl důchodový účet vyrovnaný. Dnes chybí ročně 30 40 mld. Kč. o Přibylo 80 000 důchodců (~ 10 mld. Kč) o Ubylo 180 000 zaměstnanců (~ 15 mld. Kč) o Mimořádná

Více

ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013

ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013 ANALÝZA MOŽNOSTI PŘEDDŮCHODŮ V ČESKÉ REPUBLICE OD ROKU 2013 Martina Miskolczi Jitka Langhamrová Tomáš Fiala Abstrakt Institut předdůchodů je nová možnost, využitelná od roku 2013. Její podstatou je odchod

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

Copyright Jiří Janda ISBN 978-80-260-3716-3

Copyright Jiří Janda ISBN 978-80-260-3716-3 1 Copyright Jiří Janda ISBN 978-80-260-3716-3 2 Mojí nejskvělejší manželce Lucii a všem mým studentům 3 PŘEDMLUVA" 4 CO JE TO KONDICIONÁL A PROČ JE V ANGLIČTINĚ POTŘEBA" 6 PRVNÍ KONDICIONÁL" 9 DRUHÝ KONDICIONÁL"

Více

Důchodová reforma. doc. PhDr. Ing. Marek Loužek, Ph.D. Recenzovali: prof. Ing. Jaroslav Vostatek, CSc. prof. Ing. Vojtěch Krebs, CSc.

Důchodová reforma. doc. PhDr. Ing. Marek Loužek, Ph.D. Recenzovali: prof. Ing. Jaroslav Vostatek, CSc. prof. Ing. Vojtěch Krebs, CSc. Důchodová reforma doc. PhDr. Ing. Marek Loužek, Ph.D. Recenzovali: prof. Ing. Jaroslav Vostatek, CSc. prof. Ing. Vojtěch Krebs, CSc. Vydala Univerzita Karlova v Praze, Nakladatelství Karolinum Redakce

Více

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře?

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Udělali jsme kalkulačku, která vám napoví, jaký je rozdíl v důchodových pilířích. Pomůže vám odpovědět na otázku: Co získám (ztratím) účastí v II. pilíři důchodového

Více

Plán přednášek makroekonomie

Plán přednášek makroekonomie Plán přednášek makroekonomie Úvod do makroekonomie, makroekonomické agregáty Agregátní poptávka a agregátní nabídka Ekonomické modely rovnováhy Hospodářský růst a cyklus, výpočet HDP Hlavní ekonomické

Více

Akt pro jednotný trh

Akt pro jednotný trh Akt pro jednotný trh Debata v Evropském domě 8. dubna 2011 Jaroslav Šulc Sulc.jaroslav@cmkos.cz Ekonomický poradce ČMKOS Jungmanova 24, Praha 1 Dilema konsolidace nebo růst? Nutnost vyjít z krize - vytvořením

Více

Věk odchodu do důchodu a valorizace důchodů

Věk odchodu do důchodu a valorizace důchodů Zápis z jednání 2. pracovního týmu Odborné komise pro důchodovou reformu Věk odchodu do důchodu a valorizace důchodů datum: 12. listopadu 2015, 9:00 11:30 místo: Klub, Na Poříčním právu 1, Praha 1 přítomni:

Více

Postoj ČMKOS k vládnímu návrhu důchodové reformy

Postoj ČMKOS k vládnímu návrhu důchodové reformy Postoj ČMKOS k vládnímu návrhu důchodové reformy I. Deficit státního rozpočtu způsobený vyvedením části pojistného Návrh vládní důchodové reformy představený panem ministrem práce a sociálních věcí Ing.

Více

být a se v na ten že s on z který mít do o k

být a se v na ten že s on z který mít do o k být a se 1. 2. 3. v na ten 4. 5. 6. že s on 7. 8. 9. z který mít 10. 11. 12. do o k 13. 14. 15. ale i já 16. 17. 18. moci svůj jako 19. 20. 21. za pro tak 22. 23. 24. co po rok 25. 26. 27. oni tento když

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry vyžadovaný v souladu s 15h a 15i zákona o podnikání na kapitálovém trhu Upozornění pro zákazníky: Vyplnění tohoto dotazníku je dobrovolné.

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Důchodová reforma v ČR: návrhy, modely, analýzy

Důchodová reforma v ČR: návrhy, modely, analýzy Důchodová reforma v ČR: návrhy, modely, analýzy Jakub Fischer místopředseda Politického klubu TF Katedra ekonomické statistiky VŠE v Praze Česká spořitelna, a. s. Chair 32. sezení PK TF, 28. května 2005

Více

VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE

VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE VZOROVÝ STIPENDIJNÍ TEST Z EKONOMIE Jméno a příjmení: Datum narození: Datum testu: 1. Akcie jsou ve své podstatě: a) cenné papíry nesoucí fixní výnos b) cenné papíry jejichž hodnota v čase vždy roste c)

Více

Důchodová reforma a rodinná politika

Důchodová reforma a rodinná politika Důchodová reforma a rodinná politika Martin POTŮČEK Vedoucí Centra pro sociální a ekonomické strategie Fakulty sociálních věd Univerzity Karlovy Praha Předseda Odborné komise pro důchodovou reformu Konference

Více

Péče o děti v penzijních systémech. Workshop Centra pro ekonomické studie a analýzy VŠFS. Děti a penze. středa 17. června 2015.

Péče o děti v penzijních systémech. Workshop Centra pro ekonomické studie a analýzy VŠFS. Děti a penze. středa 17. června 2015. Péče o děti v penzijních systémech Workshop Centra pro ekonomické studie a analýzy VŠFS Děti a penze středa 17. června 2015 Martin HOLUB 1 Úvod Důchodové systémy, stejně jako ostatní subsystémy sociální

Více

CHCEME SPRAVEDLIVÉ DANĚ. Co chcete Vy? 26. dubna 2006 Strana 1

CHCEME SPRAVEDLIVÉ DANĚ. Co chcete Vy? 26. dubna 2006 Strana 1 CHCEME SPRAVEDLIVÉ DANĚ Co chcete Vy? 26. dubna 2006 Strana 1 Rovnost mezi lidmi nikdy neexistovala a existovat nebude. Mirek Topolánek, předseda ODS, www.aktualne.cz, 10.04.2006 Bohatým je jasné, že na

Více

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk)

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk) Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu Vít Samek (Vladimír Bezděk) Mandát PT1 OK pro DR Analyzovat efektivitu státní podpory doplňkových důchodových systémů s ohledem na jejich motivační funkci

Více

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu,

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, 22. prosince 2014 Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, podle které i přes deficit 80 miliard v roce 2014 a deficit 100 miliard plánovaný

Více

Makroekonomie I. Co je podstatné z Mikroekonomie - co již známe obecně. Nabídka a poptávka mikroekonomické kategorie

Makroekonomie I. Co je podstatné z Mikroekonomie - co již známe obecně. Nabídka a poptávka mikroekonomické kategorie Model AS - AD Makroekonomie I Ing. Jaroslav ŠETEK, Ph.D. Katedra ekonomiky Osnova: Agregátní poptávka a agregátní nabídka : Agregátní poptávka a její změny Agregátní nabídka krátkodobá a dlouhodobá Rovnováha

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

VÍŠ, CO JE TO BANKA?

VÍŠ, CO JE TO BANKA? VÍŠ, CO JE TO BANKA? Plán vyučovací hodiny (č. 5) TÉMA VYUČOVACÍ HODINY: Víš, co je to banka? VĚK ŽÁKŮ: využití podle úrovně žáků (doporučení 6. až 8. třída) ČASOVÁ DOTACE: 45 minut POTŘEBNÉ MATERIÁLY:

Více

Konflikt generací mladí proti starým?

Konflikt generací mladí proti starým? Konflikt generací mladí proti starým? Martin POTŮČEK Předseda odborné komise pro důchodovou reformu Vedoucí Centra pro sociální a ekonomické strategie Fakulta sociálních věd Univerzity Karlovy Praha Vystoupení

Více

Statistika. hospodaření. a financování veřejných. rozpočtů. Autor : Lukáš Tesař, Regionservis s.r.o., 29. května 2014, Jihlava

Statistika. hospodaření. a financování veřejných. rozpočtů. Autor : Lukáš Tesař, Regionservis s.r.o., 29. května 2014, Jihlava Statistika hospodaření a financování veřejných rozpočtů Autor : Lukáš Tesař, Regionservis s.r.o., 29. května 2014, Jihlava OBSAH PŘEDNÁŠKY PŘEHLED HOSPODAŘENÍ A FINANCOVÁNÍ OBCÍ A MĚST ČR PŘEHLED HOSPODAŘENÍ

Více

Daňové a sociální změny 2008. Tomas Sedlacek 3. duben 2007 Chief Macroeconomic Strategist, ČSOB

Daňové a sociální změny 2008. Tomas Sedlacek 3. duben 2007 Chief Macroeconomic Strategist, ČSOB Daňové a sociální změny 2008 Tomas Sedlacek 3. duben 2007 Chief Macroeconomic Strategist, ČSOB Reforma jde dobrým směrem Chvályhodné je zejména: snaha snižovat výdajovou stránku snaha pohnout s reformou

Více

Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu

Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu Co jsme si připravili Hranice maximálního výkonu Výsledky, úspěch a životní

Více

Miroslav Adamec, ARAS: JUDr. Jiří Srstka, DILIA:

Miroslav Adamec, ARAS: JUDr. Jiří Srstka, DILIA: Miroslav Adamec, ARAS: A poprosím pana doktora Srstku, aby nám vysvětlil, jak je nebezpečný nechráněný styk námětu s Českou televizí. (Smích.) Jsme malinko v časovém skluzu. Pane doktore, dobrý den. Než

Více

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu

Škola finanční gramotnosti. Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Škola finanční gramotnosti Jak správně na rodinné finance Jak se správně pojistit a proč Jak správně na dluhy Jak na důchodovou reformu Jak správně na rodinné finance Co se dneska dozvíme Jak na rodinný

Více

Sociální reformy. Zhoršení stavu předvolebním zvýšením mandatorních výdajů o 68 miliard Kč

Sociální reformy. Zhoršení stavu předvolebním zvýšením mandatorních výdajů o 68 miliard Kč Sociální reformy Petr Nečas Hlavní cíl zastavení tempa zadlužování země Hlavní problém prudké tempo zadlužování státu růstem mandatorních výdajů především v posledních dvou letech vlády Jiřího Paroubka

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Národní hospodářství 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora:

Více

Pracující důchodci v Česku

Pracující důchodci v Česku Pracující důchodci v Česku 22. 9. 2015 ČT 1 19:00 Události Daniela PÍSAŘOVICOVÁ, moderátorka Skoro devadesát procent českých seniorů nepracuje a spoléhá jenom na podporu státu. Důvodem není podle nové

Více

Téma: Jednoduché úročení

Téma: Jednoduché úročení Téma: Jednoduché úročení 1. Půjčili jste 10 000 Kč. Za 5 měsíců Vám vrátili 11 000 Kč. Jaká byla výnosnost této půjčky (při jaké úrokové sazbě jste ji poskytli)? [24 % p. a.] 2. Za kolik dnů vzroste vklad

Více

Uběhly desítky minut a vy stále neumíte nic. Probudíte se ze svého snění a hnusí se vám představa učit se.

Uběhly desítky minut a vy stále neumíte nic. Probudíte se ze svého snění a hnusí se vám představa učit se. Kapitola 1 Nesnášíte učení? STOP Určitě valná část z vás, která otevřela tuto knihu, se potýká s problém jak se lépe učit. Sedíte nad knížkou hodiny, ale do hlavy nenacpete nic. Díváte se na písmenka,

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

ING Bank Svět spoření

ING Bank Svět spoření ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 16. ledna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách

Více

Jak se tvoří grafy a jeden krásný příklad z Exekutorské komory.

Jak se tvoří grafy a jeden krásný příklad z Exekutorské komory. Jak se tvoří grafy a jeden krásný příklad z Exekutorské komory. Obrázky silně působí na mozek. Vidět tohle: se velmi rychle pochopí a pamatuje. Lépe než slova "pokleslo o třicet procent" Trochu profesionálněji

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

Analýza odvodů OSVČ a zaměstnanců

Analýza odvodů OSVČ a zaměstnanců Analýza odvodů OSVČ a zaměstnanců Zpracoval tým Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR ve spolupráci se serverem Podnikatel.cz 27.5.2015, Praha Obsah: Porovnání odvodů daní z příjmů Porovnání

Více

ZÁPIS ZE 7. MIMOŘÁDNÉ SCHŮZE RADY MĚSTA LIBEREC, KONANÉ DNE 23. 9. 2014 V ZASEDACÍ MÍSTNOSTI Č. 210

ZÁPIS ZE 7. MIMOŘÁDNÉ SCHŮZE RADY MĚSTA LIBEREC, KONANÉ DNE 23. 9. 2014 V ZASEDACÍ MÍSTNOSTI Č. 210 ZÁPIS ZE 7. MIMOŘÁDNÉ SCHŮZE RADY MĚSTA LIBEREC, KONANÉ DNE 23. 9. 2014 V ZASEDACÍ MÍSTNOSTI Č. 210 Ověřovatelé: Mgr. Jiří Šolc Ing. Jiří Rutkovský K bodu č. 1 Zahájení Paní primátorka zahájila 7. mimořádnou

Více

Asertivita 5.5 ASERTIVNÍ PRÁVA

Asertivita 5.5 ASERTIVNÍ PRÁVA 5.5 ASERTIVNÍ PRÁVA Kaţdý má právo mít a vyjádřit své vlastní názory, jeţ se mohou lišit od ostatních lidí. Má právo být vyslechnut a brán váţně. Můţe s námi nesouhlasit. Má právo vyjádřit hněv, přiznat

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Návrh systému odloženého školného. Radim Valenčík

Návrh systému odloženého školného. Radim Valenčík Návrh systému odloženého školného Radim Valenčík 1 Otázky, které si - ke škodě věci ne vždy klademe: Školné - co je důležitější, zda či jak zavést? Víme a shodneme se v odpovědi, proč zavést školné? Kdo

Více

Deník mých kachních let. Září. 10. září

Deník mých kachních let. Září. 10. září Deník mých kachních let Září 10. září Kdybych začínala psát o deset dní dříve, bylo by zrovna 1. září. Den, na který jsem se těšila po několik let pravidelně, protože začínala škola. V novém a voňavém

Více

Sociální zabezpečení v ČR 2 24.2.2014 1

Sociální zabezpečení v ČR 2 24.2.2014 1 Sociální zabezpečení v ČR 2 24.2.2014 1 1. Vznik a vývoj sociálního zabezpečení ve světě a na území Česka. Obecná teorie konstrukce dávky. 2. Struktura sociálního zabezpečení v ČR, organizace a provádění

Více

Studie porovnání zadlužení Strakonic s jinými městy

Studie porovnání zadlužení Strakonic s jinými městy Ing. Libor Volf, daňový poradce č. osvědčení 3650 / Tax Adviser Nr. 3650 Mobil 603 952 358 Školní 41 E-mail volf.libor@wo.cz 386 01 Strakonice II Tel./Fax 383 321 061 Studie porovnání zadlužení Strakonic

Více

Místopředsedkyně Senátu PČR paní dr. Alena Gajdůšková: Vážený pane předsedo, vážená paní předsedkyně Poslanecké sněmovny, vážené dámy, vážení pánové!

Místopředsedkyně Senátu PČR paní dr. Alena Gajdůšková: Vážený pane předsedo, vážená paní předsedkyně Poslanecké sněmovny, vážené dámy, vážení pánové! Místopředsedkyně Senátu PČR paní dr. Alena Gajdůšková: Vážený pane předsedo, vážená paní předsedkyně Poslanecké sněmovny, vážené dámy, vážení pánové! Od hostů se očekává zdravice. Jsem velmi ráda, že vás

Více

Z metodického hlediska je třeba rozlišit, zda se jedná o daňovou kvótu : jednoduchou; složenou; konsolidovanou.

Z metodického hlediska je třeba rozlišit, zda se jedná o daňovou kvótu : jednoduchou; složenou; konsolidovanou. Daňová kvóta Daňová kvóta (Tax Quota) patří mezi významné ukazatele uplatňované při mezinárodní komparaci. Je poměrovým ukazatelem vyjadřujícím úroveň daňových výnosů ve vztahu k hrubému domácímu produktu

Více

Reformy v globálním kontextu. Vítězové a poražení

Reformy v globálním kontextu. Vítězové a poražení Reformy v globálním kontextu. Vítězové a poražení Děkuji, že tady mohu být a říci něco ke kontextu, v jakém se pohybuje globální ekonomika a jakým způsobem se to dotýká České republiky. Dosavadní postoje

Více

Průzkum prognóz makroekonomického vývoje ČR

Průzkum prognóz makroekonomického vývoje ČR Průzkum prognóz makroekonomického vývoje ČR MF ČR provádí dvakrát ročně průzkum (tzv. Kolokvium), jehož cílem je zjistit názor relevantních institucí na budoucí vývoj české ekonomiky a vyhodnotit základní

Více

Výsledky za rok 2012. Praha, 21. března 2013

Výsledky za rok 2012. Praha, 21. března 2013 Výsledky za rok 2012 Praha, 21. března 2013 Český pojistný trh neroste Vývoj celkového předpisu trhu, v miliardách Kč +1,3% -0,1% 114,5 116,1 115,7 115,5 Životní pojištění 41,2 42,7 46,6 47,4 Neživotní

Více

Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie http://aplchem.upol.cz

Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie http://aplchem.upol.cz http://aplchem.upol.cz CZ.1.07/2.2.00/15.0247 Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky. KFC/PEM Přednáška č 5 a 6 Mzdy a srážky z mezd, odměňování,

Více

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková

Metodika poradenství. Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Metodika poradenství Vypracovali: Jiří Šupa Edita Kremláčková Úvod V následujícím textu je popsán způsob vedení rozhovoru s klientem, jehož cílem je pomoci klientovi prozkoumat jeho situaci, která ho přivedla

Více

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ :

Pojištění. www.pracespenezi.cz. Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : Pojištění Rozeznáváme několik druhů POJIŠTĚNÍ : 1. rizikové pojištění jeho obsahem je pojištění určitého rizika ( úrazu, smrti) pokud nedojde k pojistné události, pojistitel pojištěnému na konci pojištění

Více