Havarijní pojištění motorových vozidel Doplňková pojištění, kritéria pro výběr pojišťovny a vývoj trhu s havarijním pojištěním

Transkript

1 Havarijní pojištění motorových vozidel Doplňkov ková pojištění,, kritéria ria pro výběr r pojišťovny ovny a vývoj trhu s havarijním m pojištěním

2 Obsah HAV vs. POV Pojistná rizika Doplňkov ková pojištění Faktory ovlivňuj ující výši i pojistného Kritéria ria pro výběr r pojišťovny ovny Srovnání pojišťoven oven (automobilů) Vývoj trhu s havarijním m pojištěním Rady a triky

3 HAV versus POV Není ze zákona z povinné Chráníme sebe Povinné Chrání poškozen kozeného Pojišťovna ovna platí mně Volba velikosti spoluúčasti Pojišťovna ovna hradí škodu tomu komu byla způsobena Bez spoluúčasti

4 Pojistná rizika Havárie Kráde dež Zničen ení či i poškozen kození živlem Zásah cizí osoby(vandalismus) Výjimky (alkohol, drogy,léky, odmítnut tnutí dech. zkoušky, ky, válka, nesprávn vně provedená oprava, koroze, opotřeben ebení)

5 Doplňkov ková pojištění Pojištění skel vozidla Pojištění zavazadel Pojištění nákladů za náhradnn hradní vozidlo Úrazové pojištění přepravovaných osob Připojištění právn vní ochrany

6 Pojištění skel vozidla Čelní sklo x všechna v skla Bez spoluúčasti Limity tisíc c KčK Lze sjednat s HAV nebo POV Nevztahuje se na věci v spojené s oknem (zpětn tné zrcátko, dál.znd l.známka atd.)

7 Pojištění zavazadel Věci všech v přepravovaných p osob, které měli na sobě,, nebo při p i sobě Je nutná spoluúčast Limity tisíc c KčK Živel, kráde dež,, poškozen kození nebo odcizení auta Výjimky: cenné papíry, bankovky, uměleck lecká díla, zbraně

8 Pojištění nákladů za náhradnn hradní vozidlo Na náhradnn hradní vozidlo, pronajaté v důsledku poškozen kození vozidla dopravní nehodou Limity Kč/den + max.pojistná částka x dny ČP na vozidlo stejné kategorie

9 Úrazové pojištění přepravovaných osob Pouze trvalá invalidita x smrt Všechny osoby x pouze řidič HAV podmínkou Od tisíc c KčK Výjimky: požit ití alkoholu nebo omamných látek, sebevražda, výtržnosti atd.

10 Připojištění právn vní ochrany Pouze některn které pojišťovny ovny Pro případ, p pad, kdy je potřeby hájit h svoje zájmy(v souvislosti s provozem motorového vozidla) před p soudem Rozsah: právn vní rady odborníků,, odměny advokátům, náklady n na soudní řízení, vypracování znaleckého posudku, kauci atd. Běžně až do výše e 200tisíc c KčK

11 Faktory ovlivňuj ující výši i pojistného Typ a značka vozidla Pořizovac izovací cena Zvolená spoluúčast Stáří vozidla Zvolené riziko pojištění Různé slevy Způsob platby Délka bezeškodn kodného průběhu

12 Kritéria ria pro výběr r pojišťovny ovny Finanční stabilita a renomé pojišťovny ovny Pojištěná rizika Nová, časová a obecná hodnota Výše e pojistného včetnv etně bonusů a malusů Výše e spoluúčasti Asistenční služby

13 Nová, časová a obecná hodnota novou hodnotu (tj. cena odpovídaj dající přiměřeným nákladům m na znovupořízen zení nové věci stejného druhu a kvality, bez odečten tení opotřeben ebení,, které měla poškozen kozená nebo zničen ená pojištěná věc c v době pojistné události) časovou hodnotu (tj. nová cena snížen ená o opotřeben ebení věci(amortizaci), je zde tedy zohledněno no stáří pojištěné věci) lze určit výpočtem na obecnou hodnotu (tj. cena, které lze dosáhnout při p prodeji dané věci v daném čase a na daném m místm stě pojištění; ; zohledňuje tedy aktuáln lní stav nabídky a poptávky na trhu s vozidly).

14 Slevy na pojistném Podle délky d rozhodné doby, po kterou nedošlo k pojistné události (bezeškodn kodní průběh) Bonusy za zabezpečovac ovací systém: mechanické zabezpečen ení aktivní radiolokační zařízen zení HAV + POV Pojištění více aut najednou Slevy pro zdravotně postižen ené občany (ZTP)

15 Výše e spoluúčasti Částka, kterou se oprávn vněná osoba podílí na úhradě nákladů vzniklých pojistnou událost lostí absolutní částkou nebo procentním m vyjádřen ením Praxe: procentní spoluúčast zárovez roveň s minimáln lní absolutní částkou(př.. 5% spoluúčast, minimáln lně 5000Kč) pokud škoda nepřes esáhne minimáln lní absolutní částku, tak si náklady n na pojistnou událost hradí oprávn vněná osoba sama

16 Asistenční služby pomoc v nouzi, při p i havárii nebo poruše e vozidla bonus k povinnému ručen ení nebo havarijnímu pojištění dostačuj ující??? ČR R x Evropa Běžné: : příjezd p asistenčního vozidla, odtah vozidla, jeho zajištění a úschova Další ší: : náklady n na nezbytné ubytování,, náhradnn hradní doprava pro celou posádku Kuriozity: zaslání náhradních dílů, d úhrada nákladů na náhradnn hradního ho řidiče e nebo třeba t sešrotov rotováni vozidla

17 Srovnání pojišťoven oven Námi sledované pojišťovny ovny se staly: Česká pojišťovna ovna Generali Česká podnikatelská pojišťovna ovna

18 Sledovaná kritéria ria Základní dělení havarijního ho pojištění Spoluúčast Bonusy: za předchozp edchozí bezeškodn kodní průběh ostatní zohlednění POV + HAV Možnosti doplňkových pojištění Asistenční služby

19 Základní dělení ČP Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie a živel Odcizení a živel automaticky obsahuje úrazové pojištění trvalých následků nebo smrti + balíček asistenčních služeb POHODA klasik region nehraje roli

20 Základní dělení Generali Kasko Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie (+živel a vandalismus) Odcizení Automaticky obsahuje asist.služby Generali Assistance Produkt Minikasko: region nehraje roli na aktuáln lní cenu vozidla všechna pojistná rizika s výjimkou odcizení(d (dá se přidat) p vyplatí se dobrým řidičům m a majitelům m starší ších aut

21 Základní dělení ČPP Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie + živelní událost Odcizení + živel Automaticky získz skáme asistenční služby

22 Základní dělení havarijního ho pojištění porovnání ČP Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie a živel Odcizení a živel Generali Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie(+živel a vandalismus) Odcizení ČPP Živelní událost Havárie Odcizení Vandalismus All Risk Havárie + živelní událost Odcizení + živel

23 Spoluúčast ČP: 1%, minimáln lně však KčK 5 %, minimáln lně však KčK 10 %, minimáln lně však KčK 20 %, minimáln lně však KčK 30 %, minimáln lně však KčK Generali: 5 %, minimáln lně však KčK 10 %, minimáln lně však KčK 15 %, minimáln lně však KčK 20 %, minimáln lně však KčK % = min.částka ČP široká paleta možnost ností ČP 1%=pro ty co bourají často a v malém m rozsahu škod ČPP: 2%, minimáln lně však KčK 5 %, minimáln lně však KčK 10 %, minimáln lně však KčK 20 %, minimáln lně však KčK

24 Bonusy za předchozp edchozí bezeškodn kodní průběh ostatní zohlednění POV + HAV

25 Za předchozp edchozí bezeškodn kodní průběh ČP Generali ČPP

26 Ostatní zohlednění Nejčast astěji zohledňuje: zabezpečen ení vozidla držitele karty ZTP počet řidičů

27 ČP: 10% za mechanické zabezpečovac ovací zařízen zení blokující převody vozidla 10% za zařízen zení upozorňuj ující na neoprávn vněné vniknutí či i pohyb s vozidlem 20% za zařízen zení pro aktivní lokalizaci vozidla 30% za kombinaci systému aktivní lokalizace s některým n výše e uvedeným zařízen zením maximálně tak lze dosáhnout bonusu 30% Generali: 1020% za nadstandardní zabezpečen ení 20% pro držitele průkazu ZTP ČPP: za mechanické zabezpečen ení vozidla proti odcizení(blokov (blokování převodů) za zařízen zení pro aktivní lokalizaci (př.:.:sherlog atd.) když se zaváži, že e auto budou řídit maximáln lně 2 řidiči ČP P je v tomto ohledu asi nejvýhodnější ší,ale musíme me vzít t v potaz, kolik lidí má systém m aktivní lokalizace?? Většina automobilů má zařízen zení blokující převody vozidla(mechanické) ) a to je u všech v zohledňov ováno stejnou srážkovou sazbou Velmi zajímavý je produkt ČPP, pro případ p pad že e se zaváži, že e automobil budou řídit maximáln lně 2 řidiči. i.

28 POV + HAV ČP: 5% sleva z havarijního ho pojistného při p i sjednání povinného ručen ení společně s jakoukoliv variantou havarijního ho pojištění.. + automaticky získz skám m lepší variantu asistenčních služeb POHODA Special. Generali: 5% sleva z havarijního ho pojistného při p i sjednání povinného ručen ení společně s havarijním m pojištěním. ČPP: 5% sleva při p i uzavřen eném m "povinném m ručen ení produkt SPECIÁL L PLUS nebo SPECIÁL" u ČPP na stejné vozidlo. 10% sleva při p i uzavřen eném m "povinném m ručen ení produkt SUPER PLUS nebo SUPER" u ČPP na stejné vozidlo. Nejvyšší slevy lze dosáhnout u ČPP, ale musíme me přitom p uzavřít t dražší verzi POV. Výhodou ČP P je, že e při p i takto sjednaném m POV + HAV získz skáme velmi kvalitní asistenční služby POHODA Special

29 Možnosti doplňkových pojištění ČP: čelní sklo vozidla úrazové pojištění cestujících ch osob pro případ p pad nákladn kladů spojených s půjčením m náhradnn hradního ho vozidla zavazadla Generali: všechna skla zavazadla úrazové pojištění cestujících ch osob pro případ p pad nákladn kladů spojených s půjčením m náhradnn hradního ho vozidla právn vní ochrany ČPP: čelní sklo vozidla úrazové pojištění cestujících ch osob pro případ p pad nákladn kladů spojených s půjčením m náhradnn hradního ho vozidla Nejpestřej ejší paletu dodatečných pojištění má Generali a navíc je u nín možné pojistit všechna v skla

30 Asistenční služby ČP POHODA Klasik POHODA Special Havárie úhrada práce mechanika (až 2 hodiny) odtažení vozidla do 50 km do 500 km úhrada nákladů za ponechání zničeného vozu v zahraničí skladné až 10 dnů (do 20 /den) telefonické tlumočení předání vzkazu právní pomoc do Odcizení poradenství nocleh až 2x 70 až 2x 100 Porucha úhrada práce mechanika (až 2 hodiny) odtažení vozidla do 50 km skladné až 10 dnů (po 20 ) předání vzkazu

31 Asistenční služby Generali příjezd asistenčního vozidla a pomoci asistenční služby po dobu 45 minut odtah nepojízdn zdného vozidla do vzdálenosti 30km od místa m pojistné události zajištění a uschování havarovaného ho vozidla po dobu aža 3dnů Tato vlastnosti platí pro pojistnou událost na území ČR. Pro zahraničí platí tyto vlastnosti: příjezd asistenčního vozidla a pomoci asistenční služby po dobu 45 minut odtah nepojízdn zdného vozidla do vzdálenosti 30km od místa m pojistné události zajištění a uschování havarovaného ho vozidla po dobu aža 3dnů zajištění náhradní přepravy pro posádku motorového vozidla zajištění odtahu havarovaného ho vozidla do ČR

32 Asistenční služby ČPP Asistenční služby pro tuto pojišťovnu ovnu jsou zajištěny firmou Global assistance: odtahová služba pomoc na silnici(příjezd asistenčního vozidla) = porucha technické a právn vní poradenství ubytování uschování vozidla zapůjčen ení náhradního ho vozidla

33 Asistenční služby porovnání Nejkvalitnější = ČPnejpropracovanější služby ČPP nelze zjistit podrobnější parametry

34 Srovnání dvou automobilů Typ automobilu Renault Scénic 1,6 RT Rok výroby 1997 Cena (nové/aktu /aktuální cena vozidla) Kč Škoda Fabie 1,2 HTP Classic Kč

35 Konečné ceny jednotlivých pojišťoven oven Typ automobilu Renault Scénic 1,6 RT Česká pojišťovna ovna Generali Česká podnikatels ká pojišťovna ovna Škoda Fabie 1,2 HTP Classic

36 Vývoj trhu s havarijním m pojištěním Ukazatel Jednotky Předepsané pojistné tis. Kč Vyplacené pojistné plnění tis. Kč Počet vyřízených pojistných událostí ks Počet nevyřízených pojistných událostí ks Počet vyřízených událostí z celkového počtu pojistných událostí % 83,31 85,59 83,04 87,09

37 Rady a triky Starší automobil se pojišťovat ovat nevyplatí Nový a drahý si určit itě pojistěte te Pokud jste perfektní řidič,, tak se také havarijní pojištění nevyplatí Malé a časté škody nízká spoluúčast Velké a málo m časté škody vyšší spoluúčast havarijní pojištění bude levnější

38 Doufejme že e jste neusnuli a děkujeme za pozornost