UNIQA pojišťovna, a.s. Myslete na to, že život je plný šancí. Think THE LIFE is full of opportunities.

Transkript

1 Výroční zpráva 2015 ANNUAL REPORT UNIQA pojišťovna, a.s. Myslete na to, že život je plný šancí. Think THE LIFE is full of opportunities.

2 UNIQA je univerzální pojišťovnou s kompletní paletou životního a neživotního pojištění pro privátní i korporátní klientelu. V České republice je aktivní už třiadvacátý rok. Naším cílem je dlouhodobé a profitabilní působení na pojistném trhu. Proto se snažíme navazovat a udržovat stabilní vztahy s našimi klienty založené na vzájemné důvěře. Zaměřujeme se na širokou nabídku pojistných produktů k uspokojování zákazníků dle jejich aktuálních potřeb, na optimální poměr ceny a krytí, rychlé vyřizování pojistných událostí našich zákazníků a také na všestranný servis v souladu s dosaženým technologickým pokrokem. Základní údaje Summarized data tis. Kč / TCZK Předepsané pojistné / Written premium z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance z toho životní pojištění / of which life assurance Zasloužené pojistné / Earned premium z toho neživotní pojištění / of which non-life insurance z toho životní pojištění / of which life assurance Náklady na pojistná plnění celkem / Claims incurred Total z toho náklady na pojistná plnění / of which claims paid z toho změna stavu rezervy na poj. plnění / of which change in the provision for outstanding claims Náklady celkem / Total costs z toho pořizovací náklady na pojistné smlouvy / of which acquisition costs z toho správní režie / of which administrative expenses Nákladovost / Cost ratio 31.0% 28.9% 29.6% 33.3% 34.8% Výše technických rezerv / Amount of technical provisions Základní kapitál / Registered capital Průměrný počet zaměstnanců / Average number of employees Počet pojistných smluv / Number of insurance policies Hospodářský výsledek / Profit (loss) for the period

3 UNIQA is a composite insurance company providing a variety of life and non-life insurance products for private and corporate clientele. It has been active in the Czech Republic for 23 years. Our goal is long-term and profitable operation in the insurance market. For this purpose we strive to establish and maintain stable relations with our clients based on mutual trust. We focus on a broad range of insurance products designed to meet all requirements of customers according to their current needs, an optimum ratio of price and coverage, rapid loss adjustment for our clients, and also on comprehensive services in line with the technological advancement. Obsah Contents Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele / Introduction Chairman of the Board of Directors and CEO 2 UNIQA pojišťovna se představuje / Introducing UNIQA pojišťovna 10 Statutární orgány společnosti / Statutory bodies 22 Organizační struktura UNIQA pojišťovny / Organisational structure of UNIQA pojišťovna 24 Mateřský koncern UNIQA Insurance Group a jeho vývoj v roce 2015 / Parent UNIQA Insurance Group and its development in Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti / Report of the Board of Directors on Company business operations 36 Významné projekty a události roku 2015 v UNIQA pojišťovně / Significant projects and events in UNIQA pojišťovna in Zpráva o vztazích mezi ovládající, ovládanou osobou a propojenými osobami v roce 2015 / Report on relations between controlling and controlled entities and related parties in Prohlášení představenstva UNIQA pojišťovny, a.s. / Statement of the Board of Directors of UNIQA pojišťovna, a.s. 84 Zpráva dozorčí rady / Report of the Supervisory Board 86 Zpráva nezávislého auditora akcionáři společnosti UNIQA pojišťovna, a.s. / Independent auditor s report to the shareholder of UNIQA pojišťovna, a.s. 88 Příloha účetní závěrky / Notes to the Financial Statements 92 Adresy obchodních poboček UNIQA / Contacts to UNIQA offices 170

4 2 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Úvodní slovo předsedy představenstva a generálního ředitele UNIQA pojišťovny Ing. Martina Žáčka, CSc. Vážení klienti, obchodní přátelé, akcionáři a kolegové, uplynulý rok 2015 byl pro českou ekonomiku úspěšným završením restartu, obdobím, kdy jsme si v mnoha parametrech připsali pozici evropského premianta. HDP za rok 2015 byl o 4,3 % vyšší než v roce předchozím. Šlo o nejrychlejší růst za posledních osm let. Významný podíl na tom měla zvýšená investiční aktivita firem. Firmy obměňovaly vozové parky a modernizovaly své výrobní provozy. K vyšším investicím se přidala také rostoucí spotřeba domácností, která meziročně narostla o 2,9 %. Obě tyto složky rostly nejrychleji od roku Společně tak významně podpořily růst, který nesměle započal v roce Svůj vliv měly také dodatečné impulsy: využití prostředků z dotačních programů Evropské unie a levná ropa. Zdálo by se, že ekonomická situace pozitivně ovlivní i sektor pojišťovnictví. Bohužel tomu tak nebylo a využití potenciálu zůstalo za svými možnostmi. Ovšem řada expertů už začátkem loňského roku poukazovala na tradiční opožděnou reakci pojišťovnictví na hospodářský růst. Loňská výborná kondice české ekonomiky se každopádně našeho oboru moc nedotkla. Předepsané pojistné loni vzrostlo o pouhé jedno procento. Výsledky zachraňovalo zrychlení během druhé poloviny roku, zatímco v prvních šesti měsících se spíše blížily stagnaci. Dlouhodobě neuspokojivá situace je v životním pojištění. Jednorázově placené pojištění, favorit nabídky z posledních let, představující svou povahou spíše termínovaný vklad než plnohodnotné pojištění, vyklidil se zhoršující se situací na finančních trzích pozice a oslabil více než o čtvrtinu. Mnohem více nás však trápí pokles předepsaného pojistného v běžně placeném životním pojištění (o více než dvě procenta), jehož role v pokrytí rizik, ale i jako instrumentu pro tvorbu rezervy na zabezpečení ve stáří, je jedinečná. Tento segment však loni utrpěl i další rány, a to kvůli nové přísnější úpravě daňového zvýhodnění a dlouhodobému nešvaru přepojišťování ze strany některých nepoctivých zprostředkovatelů. Alarmující je v tomto směru úbytek životních pojistných smluv o více než čtvrt milionu kusů! K tomu se minulý rok připojily veřejné tahanice mezi pojišťovnami a zprostředkovateli a hledání přijatelného konsenzu pro obě strany. V souvislosti s chystanou novelou zákona o pojišťovnictví tyto rozepře pronikly až do Parlamentu ČR a zablokovaly celý schvalovací proces. Možnost nabídky produktů s garantovaným zhodnocením rovněž limitují nízké, či dokonce záporné úrokové sazby.

5 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Introduction Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna Martin Žáček Dear clients, business partners, shareholders and colleagues, The past year was a successful culmination of the restart of the Czech economy that in many respects gained the position of a European leader. GDP in 2015 rose by 4.3% compared to the previous year. It was the fastest growth rate over the past eight years. Increased investment activity of companies significantly contributed to this result. Businesses renewed car fleets and modernized production facilities. The rising investments coincided with growing household consumption, which recorded a 2.9% increase year-on-year. Both indicators grew the fastest since Together, they substantially boosted economic growth that began rather timidly in Additional incentives comprised the use of funding from grant programmes of the European Union and cheap oil. One would think that the economic conditions would have a favourable impact on the insurance sector. Unfortunately, it did not happen and the insurance market potential was not utilized to the full. Many experts pointed out at the beginning of last year, however, that the insurance industry always tended to lag behind the economic upturn. At any rate, last year s excellent condition of the Czech economy had hardly any effect on our industry. Premiums written climbed by merely one percent thanks to an accelerated growth rate in the second half of the year, whereas the results of the first six months were close to stagnation. Life assurance has long been in dire straits. Demand for the most favourite product of recent years, single-premium insurance perceived more as a term deposit rather than fully-fledged insurance, tumbled by more than a quarter due to the worsening situation in the financial markets. Of much more concern to us, however, is a decline in premiums written generated from current-premium life assurance (by more than two percent), whose role in risk coverage and as an instrument for making provisions for financial security in old age is irreplaceable. Moreover, this segment suffered other blows last year as a result of an introduction of tighter rules for tax credits and the long-term issue of recontracting of the existing policies by some dishonest intermediaries. Also alarming in this segment is a drop in the number of life assurance policies by more than a quarter million! Last year, this development was compounded by public wrangles between insurers and intermediaries, as well as seeking a consensus acceptable to both parties. In connection with a forthcoming amendment to the Insurance Act, these disputes continued in the Czech Parliament and became a stumbling block to the entire approval process. In addition, low or even negative interest rates reduced options of offering products with guaranteed interest.

6 4 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Radost jsme naopak měli z vývoje neživotního pojištění, jež loni dosáhlo nárůstu pojistného takřka o čtyři procenta. Na celkové dynamice české ekonomiky profitoval segment pojištění aut. Předepsané pojistné v povinném ručení vzrostlo bezmála o dvě procenta, v havarijním pojištění dokonce o procent šest. Projevila se tak zvýšená poptávka po nových i ojetých autech. Nicméně ani přes tyto přírůstky se segment nezotavil a potřebuje silnější impuls v podobě stále slibovaného navýšení pojistných sazeb, které se však kvůli obrovské konkurenci a boji o zákazníka stále nedaří prosadit. K růstové bilanci trhu významně (s nárůstem o 3,6 %) přispěla podnikatelská pojištění. Díky kondici a dynamice hospodářství přibylo na dvacet tisíc nových smluv kryjících podnikatelská rizika. Loňský rok byl opět lemován zcela zásadními legislativními milníky. V polovině ledna 2015 byly zrušeny finanční sankce pro neplatiče povinného ručení do Garančního fondu, z nějž se vyplácejí škody postiženým, kterým způsobí škodu motorista bez povinného ručení. Již nyní se ukazuje nutnost plnit tento fond nemalými prostředky od pojišťoven, tedy z prostředků poctivých klientů, což bude mít dopad na budoucí ceny povinného ručení. V létě se bojovalo o podobu pojištění CK proti úpadku. Pro pojišťovny to znamenalo hájit samotnou podstatu našeho oboru, totiž že každé pojišťované riziko musí být jednoznačně ohraničeno. Nakonec se našlo takové konsenzuální řešení, aby cestovní kanceláře mohly pojištění získat a pojišťovny mohly jejich rizika zodpovědně převzít. Nepřijetí základního zákona o pojišťovnictví na sklonku roku opět ukázalo naši problematickou českou povahu: Politika zvítězila nad rozumem. Tím se zkomplikoval i přechod na režim Solvency II od Nového roku 2016, což byl termín, na který jsme se s nasazením nemalých kapacit a obrovských finančních nákladů chystali prakticky deset let. Nyní jen doufáme, že k transpozici Solvency II do naší legislativy dojde co možná nejdříve. Může nás těšit, že si UNIQA pojišťovna vedla v minulém turbulentním roce velmi dobře a v mnoha směrech zažila svůj historicky nejúspěšnější rok. Loni předepsala pojistné v objemu 5,807 miliardy korun, a posílila tak o 4,7 % (na bázi APE dokonce o 4,9 %), tedy zhruba pětkrát více, než byl průměr českého pojistného trhu. Rozhodující podíl připadal na neživotní segmenty, kde se UNIQA zařadila ke třem nejdynamičtěji rostoucím velkým společnostem na pojistném trhu. Tržní podíl UNIQA pojišťovny se v neživotním pojištění zvýšil na 6,4 %, což odpovídá sedmému místu. Životní pojištění meziročně stagnovalo, což lze ve světle celotržního poklesu o bezmála 4 % hodnotit veskrze pozitivně. Celková škodovost byla díky absenci výskytu větších kalamitních škod opět na příznivé úrovni 55 %. Ve kmeni UNIQA pojišťovny bylo ke konci prosince 2015 více než pojistných smluv meziročně o 6,6 % více.

7 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Conversely, we were pleased by the trend in non-life insurance, where the premium volume rose by nearly four percent last year. Motor insurance benefited the most from the overall dynamics of the Czech economy. Premiums written from motor third-party liability insurance grew by nearly two per cent and from CASCO motor hull insurance even by six percent. These results reflected increased demand for new and used cars. Despite these gains, however, the segment has not fully recovered yet and needs a stronger incentive in the form of a long-promised increase in insurance rates. So far, all efforts in this respect have failed due to fierce competition and fight for customers. Business insurance significantly drove market growth with an increase of 3.6%. Thanks to the economic conditions and development, twenty thousand new policies covering business risks were provided in Last year was again lined with key legislative milestones. In mid-january 2015, penalties imposed on motorists who failed to pay third-party liability insurance were abolished. The penalties went to the Guarantee Fund from which benefits were paid to victims who suffered damage caused by uninsured drivers. It is already evident that the Guarantee Fund needs considerable funding from insurance companies, i.e. from the premiums of honest clients. This will inevitably have an impact on future MTPL rates. In the summer, insurers battled for an acceptable compromise regarding insurance of travel agencies against bankruptcy. For insurance companies it meant to defend the very essence of their business in that each insured risk must be clearly defined. Eventually a consensual solution was found where travel agencies could obtain insurance and insurance companies could take responsibility for their risks. The failure to pass the crucial Insurance Act at the end of the year once again demonstrated the troublesome Czech mentality: politics triumphed over reason. This has complicated the transition to the Solvency II regime slated for January 2016, although insurers have for more than a decade allocated considerable capacity and incurred huge expenditure to be able to meet the deadline. Now we can only hope the transposition of Solvency II into Czech legislation will be implemented the soonest possible. We can rejoice that in the past turbulent year UNIQA pojišťovna did quite well and in many respects recorded its most successful year ever. The volume of premium written totalled CZK billion in 2015, representing an increase of 4.7% year-on-year (4.9% based on APE), which was about five times more than the average Czech insurance market result. The non-life insurance segments accounted for a major share of the increase; UNIQA ranked among the three fastest growing large companies in the non-life insurance market. UNIQA s market share in this segment climbed to 6.4%, ranking it seventh among its competitors. Although life assurance stagnated, in light of the overall market contraction of nearly 4% it can be most decidedly considered a positive result. Due to the absence of major natural disasters, the overall loss ratio sustained a favourable level of 55%. At the end of December 2015, the portfolio of UNIQA pojišťovna comprised in excess of 764,975 insurance policies, accounting for a 6.6% increase.

8 6 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Během roku jsme se v různých soutěžích dočkali několika významných ocenění, což samozřejmě posiluje naše sebevědomí a dokazuje, že naše strategie přináší ovoce. V létě jsme dostali dva symbolické bronzy v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin (v kategoriích Pojišťovací inovátor za podnikatelské pojištění BALPO a Klientsky nejpřívětivější životní pojišťovna). Na sklonku roku jsme slavili druhou příčku v kategorii Pojišťovna roku a třetí příčku v Autopojištění roku v soutěži Fincentrum Banka roku Já osobně jsem v hlasování kolegů, generálních ředitelů napříč českým pojistným trhem, získal již podruhé prestižní titul Pojišťovák roku. K tomu nám začátkem roku 2016 přibylo také ocenění Czech Business Superbrands v segmentu pojišťovnictví (B2B) za absolutní prvenství ve vícekolovém nezávislém hodnocení značek, probíhajícím v devadesáti zemích světa. UNIQA se tak stala českou superznačkou a zanechala za sebou všechny konkurenční pojišťovací domy. Ruku v ruce s úspěchy na tuzemském pojistném trhu dále posiluje naše pozice v evropském koncernu UNIQA International, jehož jsme součástí. Spolu s pojišťovnami v Itálii a Polsku, jež se opírají o mnohem širší populaci, přináší česká UNIQA nejvyšší předepsané pojistné. Stejně tak UNIQA pojišťovna přispěla loni významným způsobem k celkovému zisku skupiny. Vážení klienti a partneři UNIQA pojišťovny, dovolte, abych Vám všem poděkoval za důvěru, kterou nám prokazujete. Velmi si jí vážíme a slibujeme, že i v roce 2016 pro Vás budeme spolehlivým partnerem. Vážené kolegyně, vážení kolegové, přátelé UNIQA pojišťovny, dovolte mi poděkovat Vám všem, kteří se podílíte na naší společné práci nebo pro nás vytváříte potřebné zázemí. Bez Vás by naše pěkné výsledky nebyly možné. Chci Vás požádat o důvěru, výdrž a houževnatost i v roce letošním. Úkoly a cíle pro rok 2016 nejsou o nic menší nebo méně náročné než ty loňské. Věřím, že společně napíšeme další úspěšnou kapitolu v historii naší UNIQA pojišťovny jako stabilní a dynamické součásti českého pojistného trhu. Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny

9 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT During the year we received several prestigious awards in various competitions that obviously boost our confidence and demonstrate that our strategy has come to fruition. In the summer we won two symbolic bronzes in the Best Insurance Company 2015 competition organized by Hospodářské noviny (in the Insurance Innovator category for BALPO business insurance and in the Most Client-Friendly Life Assurance Company category); at the end of the year we celebrated the second place in the Insurance Company of the Year category and the third place in the Automobile Insurance of the Year category in the Fincentrum competition - Bank of the Year I personally won for the second time the prestigious title Insurer of the Year, receiving votes from my colleagues - CEOs across the Czech insurance market. At the beginning of 2016 we were also awarded the title Czech Business Superbrands in the insurance segment (B2B) after taking the top place in a multi- -round independent assessment of brands that takes place in ninety countries around the world. In winning the Czech Superbrands title UNIQA surpassed all competing insurance companies. In conjunction with our achievements in the domestic insurance market, we have continuously strengthened our position within the European group UNIQA International, of which we are a member. Along with insurance companies in Italy and Poland that can benefit from much larger populations, Czech UNIQA generated the highest amount of premiums written. In addition, UNIQA pojišťovna contributed significantly to the overall profit of the group in Dear clients and partners of UNIQA pojišťovna, allow me thank you all for your trust in us that we value very much and we promise that in 2016 we will continue to be a reliable partner to you. Dear colleagues, dear friends of UNIQA pojišťovna, I would like to extend my thank you to all of you who participate in our joint endeavours or provide necessary support for our work. Without you all we would not have been able to achieve the good results. I would like to ask you for confidence, perseverance and resilience in the coming year. The tasks and targets for 2016 are no less demanding or ambitious than last year s goals. I believe that together we will write another successful chapter in the history of UNIQA pojišťovna as a stable and dynamic part of the Czech insurance market. Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and CEO of UNIQA pojišťovna

10 Myslete nato, že to NEJLEPŠÍ je teprve PŘEDVÁMI.

11 UNIQA je v trojici klientsky nejpřívětivějších životních pojišťoven v republice Tento fakt potvrzuje skvělé umístění v soutěži Nejlepší pojišťovna 2015 Hospodářských novin a to díky pravidelnému up-grade hlavního životního programu a vstřícnému poradenství. UNIQA ranks among three most customer-friendly life assurance companies in the Czech Republic This was confirmed by taking one of the top places among insurers in the 2015 Best Insurance Company competition organized by Hospodářské noviny for regular upgrades of the flagship life assurance programme and customer-friendly advisory.

12 10 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 UNIQA pojišťovna se představuje UNIQA pojišťovna byla založena v roce Vznikla na zelené louce. V době svého zřízení byla pilotním projektem expanze rakouského pojišťovacího kapitálu na východní trhy. Brzy se stala jedním ze základních kamenů pozdějšího evropského pojišťovacího koncernu UNIQA Insurance Group s nynějšími aktivitami na devatenácti trzích celého kontinentu. Pojištění se značkou UNIQA má sjednáno na deset a půl milionu zákazníků. Do obchodního rejstříku byla společnost zapsána dne 28. května 1993 (pod svým tehdejším jménem Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). V souladu s koncernovou strategií jednotné prezentace společností skupiny byla 18. června 2001 pojišťovna přejmenována na UNIQA pojišťovnu, a.s. (dále také jen UNIQA). Povolení k podnikání v oblasti finančních služeb získala UNIQA dne 23. dubna Na základě zákona č. 363/1999 Sb., o pojišťovnictví prošla společnost UNIQA v zákonné lhůtě procesem přelicencování a 7. února 2002 jí bylo Ministerstvem financí ČR uděleno povolení k provozování pojišťovací činnosti, zajišťovací činnosti a činností souvisejících. Toto povolení bylo 29. listopadu 2004 rozšířeno o vzdělávací činnost pro pojišťovací zprostředkovatele a samostatné likvidátory pojistných událostí. Dne 12. července 2005 bylo povolení k fakultativní zajišťovací činnosti rozšířeno o další pojistná odvětví. V průběhu druhé poloviny roku 2005 získala společnost souhlas s rozšířením pojišťovací činnosti na území Polska, Maďarska a Slovenska na základě svobody dočasně poskytovat služby. UNIQA pojišťovna je univerzálním pojišťovacím ústavem, který nabízí životní a neživotní pojištění jednotlivcům, podnikatelům i firmám. Aktuální pozice na českém pojistném trhu Po celou dobu její existence na českém trhu patří UNIQA pojišťovně (do roku 2001 předchůdkyni, tedy Česko-rakouské pojišťovně) pozice mezi 10 nejsilnějšími hráči. Z pojišťovny poskytující několik prvních let jen majetková krytí vyrostla univerzální pojišťovna s kompletním portfoliem produktů pro všechny pojistné potřeby. Ke konci roku 2015 patřila UNIQA pojišťovně osmá příčka na trhu a tržní podíl ve výši 4,9 % (meziročně +0,2 %). Měřeno podle metodiky vykazování výsledků společností sdružených v České asociaci pojišťoven (APE vykázání předpisu jednorázového životního pojistného jednou desetinou; oddělení statistiky zákonného nesmluvního pojistného) vzrostlo UNIQA pojišťovně předepsané pojistné o 4,9 %, zatímco celý pojistný trh vzrostl o 1,0 %. Celkový objem předepsaného pojistného podle APE činil 5,696 miliardy korun (skutečný předpis pojistného byl 5,807 miliardy korun). Silnější pozici měla UNIQA i nadále v neživotním pojištění tržní podíl byl loni 6,4 % (sedmé místo; oproti předchozímu roku růst o 0,2 %). V životním pojištění patřilo UNIQA pojišťovně loni třinácté místo na trhu s podílem 2,5 % (meziročně +0,1 %). Zisk po zdanění za rok 2015 činil s ohledem na prohlubující se nepříznivý vývoj na finančních trzích a současně velmi dobré škodní statistiky a optimalizaci interních nákladů konečných 226,7 milionu korun (2014: 231,4 mil. korun).

13 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Introducing UNIQA pojišťovna UNIQA pojišťovna was established in 1993 as a greenfield company. At the time of its founding it was a pilot project for expansion of Austrian insurance capital to Eastern European markets. Soon it became one of the cornerstones of the subsequently formed UNIQA Insurance Group that is now active in nineteen markets across Europe. More than ten and a half million customers have taken out insurance under the UNIQA brand. The Company was entered in the Commercial Register on 28 May 1993 (under its then name Česko-rakouská pojišťovna, a.s.). In line with the Group strategy of presenting a uniform image of its branches, on 18 June 2001 the insurance company was renamed to UNIQA pojišťovna, a.s. (hereinafter UNIQA ). UNIQA was awarded a licence to conduct business in financial services on 23 April Pursuant to Act No. 363/1999 Coll., on Insurance, UNIQA was subject to the re-licensing process completed within the statutory time limit, and was awarded a licence by the Ministry of Finance of the Czech Republic on 7 February 2002 to conduct business in insurance, reinsurance and related services. On 29 November 2004, the foregoing licence was expanded to include educational activities for insurance intermediaries and independent loss adjusters. On 12 July 2005, the licence to provide facultative reinsurance was extended to include additional insurance segments. In the second half of 2005, the Company was granted approval to expand insurance services to Poland, Hungary and Slovakia, based on the freedom to temporarily provide services. UNIQA pojišťovna is a composite insurance company offering a broad range of life and non-life insurance products for individuals, entrepreneurs and businesses. Position in the Czech insurance market Throughout its presence in the Czech market, UNIQA (and its predecessor, Česko-rakouská pojišťovna, until 2001) has ranked among the top ten players. The insurance firm, which in the first several years offered only property coverage, has evolved into a versatile insurer with a complete portfolio of products covering all insurance needs. At the end of 2015, UNIQA ranked eighth in the insurance market with a 4.9% market share (+0.2% year-on-year). Measured according to the guidelines for reporting financial results by Czech Insurance Association members (APE - reporting single-premium life assurance figures as one tenth; separation of statutory non-contractual premium statistics), UNIQA recorded an increase of 4.9% in premiums written, while the insurance market expanded by 1.0%. The total volume of premiums written amounted to CZK billion, according to APE (actual premiums written totalled CZK billion). The Company retained the stronger position in the non-life insurance segment, where the market share accounted for 6.4% (7th place, +0.2% year-on-year). In the life assurance segment UNIQA ranked 13th on the market with a 2.5% share (+0.1% year-on-year). With regard to an increasingly unfavourable trend in the financial markets but, at the same time, very good claims statistics and optimization of in-house costs, the Company posted a profit after taxes of CZK million for 2015 (2014: CZK million).

14 12 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Od počátku existence využívá UNIQA pojišťovna stabilního finančního zázemí, know-how a zkušeností jediného rakouského akcionáře UNIQA International AG. Základní kapitál k činil 500 milionů korun, vlastní kapitál vzrostl na 1 641,5 milionu korun (2014: mil korun, meziročně +0,4 %). Svým klientům byla loni UNIQA pojišťovna k dispozici na 150 místech po celé České republice, ať už v podobě obchodních míst UNIQA nebo generálních agentur. Některé druhy pojištění je možné uzavřít i po telefonu v prodejním call centru UNIQA v Praze, na internetu nebo na obchodních místech finanční skupiny Raiffeisen. Vedle prodejního call centra v Praze je zákazníkům k dispozici rovněž servisní call centrum UNIQA, které vyřizuje veškeré dotazy a registruje škody ze všech oblastí pojištění. Klientům UNIQA na cestách autem, při pobytu v zahraničí, v domácnosti a nově i v podnikání je na telefonu k dispozici kvalitní asistenční služba připravená vyhodnotit vzniklou nouzovou situaci a poradit nebo zasáhnout přímo na místě. Dvacet čtyři hodin denně mohou zákazníci nahlížet do svých pojistných smluv pomocí on- -line klientské aplikace myuniqa a spravovat je bez nutnosti navštívit pobočku nebo telefonovat. Kromě toho mohou v on-line režimu sledovat i proces vyřízení své škody. Užitečnou klientskou aplikaci pro zakoupení cestovního pojištění nebo k nahlášení škody si mohou stáhnout zdarma do svých chytrých mobilních telefonů. Poslání, hodnoty a pravidla UNIQA UNIQA chce být dlouhodobou stabilní součástí českého pojistného trhu. Naší snahou je proto všestranná a pokud možno celoživotní pojistná péče o naše zákazníky, aby se mohli v klidu soustředit na to, co je pro každého z nich v jejich životě důležité. Úkolem UNIQA je vytvářet pro ně spolehlivé zázemí s pochopením pro všechny jejich životní potřeby a přání. Naše korporátní kultura a chování pracovníků UNIQA navzájem i ve vztahu ke klientům jsou založeny na čtyřech základních hodnotách v rámci koncernové strategie Brand 2.0, definované v roce 2012 v souvislosti s celoskupinovou koncepcí rozvoje UNIQA 2.0 do roku 2020: Jako zaměstnanci UNIQA pojišťovny se podílíme na budování přední pojišťovací skupiny v regionu střední Evropy. V praxi aplikujeme mezinárodní know-how v našich lokálních podmínkách. Jsme evropská pojišťovna s důrazem na potřeby českých klientů. Zajímáme se o lidi. MOTIVUJEME. Zajímáme se o naše zákazníky stejně jako o své kolegy. Známe je a chápeme jejich potřeby. Dle toho motivujeme a podporujeme naše kolegy v týmové spolupráci. Neustále se rozvíjíme. UTVÁŘÍME. Jsme proaktivní a zavádíme standardy v pojistném sektoru pomocí nových inteligentních řešení. Tím využíváme svých silných stránek a jsme připraveni učit se a růst. Jednáme čestně. JSME OTEVŘENÍ. Naše spolupráce v rámci pojišťovny i s jinými stranami je transparentní a otevřená. Poskytujeme spolehlivé služby, neboť ctíme naše zákazníky i kolegy a důvěřujeme jim. Nemáme žádnou skrytou agendu. Jdeme za našimi cíli. JSME VÝKONNÍ. Naším hlavním cílem jako zástupců UNIQA pojišťovny je být vždy mezi nejlepšími. Poskytujeme zákazníkům špičkové služby. Vždy dodržujeme své sliby.

15 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Since its inception, UNIQA pojišťovna has been backed by the stable financial support, know- -how and experience of its Austrian sole shareholder, UNIQA International AG. As at 31 December 2015, the Company s registered capital amounted to CZK 500 million; equity increased to CZK 1,641.5 million (2014: CZK 1,634 million, +0.4%). In 2015, UNIQA pojišťovna served its clients in 150 locations across the Czech Republic, either at UNIQA s sales centres or at general agencies. Some types of insurance may be also taken out via telephone at the UNIQA sales call centre in Prague, on the internet or at sales centres of the Raiffeisen Group. In addition to UNIQA s customer call centre in Prague, clients may also use a UNIQA service call centre, which handles all queries and records claims related to all types of insurance. UNIQA clients who drive, travel abroad, stay at home or, as a new service, conduct business may take advantage of the high-quality assistance service available via telephone, prepared to assess any emergency and provide advice or arrange for an on-site intervention. Customers may view their insurance policies twenty-four hours a day using the on-line client application myuniqa and manage them without having to visit a branch or make a phone call. In addition, they may also view online how their claims have been processed. A useful client application for purchasing travel insurance or report a claim can be downloaded in smart phones for free. UNIQA s mission, values and rules UNIQA aspires to be a long-term, stable part of the Czech insurance market. Therefore we are committed to providing comprehensive and, if possible, life-long insurance customer care to help clients focus on what is most important for them. UNIQA s task is to create a reliable and stable environment for clients and understand all their lifelong needs and desires. UNIQA s corporate culture and staff conduct to each-other, as well as their engagement with customers, are based on four key values in line with the Brand 2.0 Group strategy defined in 2012 in conjunction with the Group-wide UNIQA 2.0 development strategy until 2020: As employees of UNIQA pojišťovna we contribute to building a leading insurance group in the Central European region. We apply international know-how in our local conditions. We are a European insurer with a focus on Czech customer needs. We are interested in people. WE INSPIRE. We are committed to both our customers and our colleagues. We know and understand their needs. We inspire and support our colleagues in team work. We are constantly evolving. WE CREATE. We are proactive and our new and intelligent solutions make us a pioneer in the industry. We are resolute in fostering our strengths and are ready to learn and to grow on a continuous basis. We are honest and clear. WE ARE STRAIGHTFORWARD. We deal with our customers, colleagues and other parties in a transparent and straightforward manner. We provide reliable services because we are committed to our customers and colleagues and we trust them. We have no hidden agenda. We intend to succeed. WE DELIVER. As representatives of UNIQA pojišťovna we seek to be among the best. We deliver a top performance for our customers. We deliver on our promises.

16 14 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs) 1. čtvrtletí st quarter čtvrtletí st 2 nd quarter Pravidla UNIQA Současně s hodnotami UNIQA je v praxi uplatňován koncernový kodex zásad, podle nichž řídíme veškeré aktivity. Vzniklo šest základních pravidel, která při každodenní práci uplatňujeme jako určitý barometr. Klademe si přitom jasné otázky ke zjištění, zda jsou v daném konkrétním případě naše pracovní úkony v souladu s naším posláním a hodnotami: 1. Pravidlo rodiny jednáme tak, jak bychom jednali se svými nejbližšími v rodině? Doporučili bychom to svým rodinným příslušníkům? Je to pro ně dost dobré? 2. Pravidlo maximální spokojenosti jsme schopni výkonu, který jde až za hranice očekávání našich zákazníků? Umíme je příjemně překvapit něčím navíc? 3. Pravidlo špičkového výkonu je náš pojišťovací servis ten nejlepší možný, jaký klient na trhu najde? Můžeme se označit za špičku v odvětví? 4. Pravidlo spolehlivosti jsme schopni dlouhodobě a plně dostát závazkům, které jsme na sebe vzali? 5. Pravidlo korporátního stylu dodržujeme pravidla jednotného vizuálního stylu značky UNIQA v souladu s koncernovým modelem? 6. Pravidlo úspěchu přispíváme svými aktivitami k dosažení cílů naší společnosti? Posunou nás blíže k vytyčenému cíli? Přehled pojistných produktů v roce 2015 Životní pojištění Rizikové životní pojištění s dividendou Investiční životní pojištění FINANCE LIFE VISION Jednorázově placené životní pojištění AKORD GARANT Dětské životní pojištění MOTÝLEK Úvěrové pojištění Komplexní celoživotní pojistný program AKORD Skupinové životní pojištění BENEFIT a MANAŽER Pojištění neschopnosti splácet úvěr/leasing/půjčku Cestovní pojištění včetně skupinových forem Úrazové pojištění včetně skupinových forem Úrazové pojištění PROGRES, SIMPLY, MAX Milionová ochrana pro případ smrti úrazem Zdravotní pojištění pro cizince Komplexní program zdravotní asistence MedUNIQA Pojištění denních dávek při pobytu v nemocnici Pojištění denních dávek v nemoci Pojištění domácnosti Top EXKLUSIV, Top STANDARD Pojištění motorových vozidel KASKO (havarijní pojištění) Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (povinné ručení) Inteligentní asistence k pojištění vozidel UNIQA SafeLine Pojištění majetku a odpovědnosti živnostníků BALPO Pojištění majetku a odpovědnosti podnikatelů Pojištění přepravy zásilek Pojištění elektroniky

17 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT UNIQA rules Aside from defining the corporate values, UNIQA has implemented the Group Code of Conduct governing all our activities. The Code comprises six principal rules that we apply in our daily work as a kind of barometer. We ask ourselves clear questions to make sure whether in any specific case our business operations comply with our mission and values: Počet nově uzavřených smluv (ks) / Number of new insurance policies (pcs) čtvrtletí st 3 rd quarter Rule of family do we treat customers as we would treat our loved ones? Would we recommend it to our family members? Is it good enough for them? 2. Rule of maximum satisfaction are we capable of delivering performance exceeding customer expectations? Can we surprise clients with offering something extra? 3. Rule of top performance is our insurance service the best possible service clients can find on the market? Can we call ourselves the top insurer in the industry? 4. Rule of reliability can we make a long-standing commitment to fulfil the obligations we took on? 5. Rule of corporate style do we observe the rules of the uniform UNIQA brand visual in line with the Group model? 6. Rule of success do our activities contribute to achieving Company goals? Will they move us closer to our set target? Overview of insurance products in 2015 Life assurance Risk life assurance with dividend Unit-linked insurance FINANCE LIFE VISION Single-premium life assurance AKORD GARANT Children s life assurance MOTÝLEK (Butterfly) Credit insurance Comprehensive all-life assurance policy AKORD Group life assurance BENEFIT and MANAŽER Credit/lease/loan default insurance Travel insurance, including group policies Accident insurance, including group policies Accident insurance PROGRES, SIMPLY, MAX Million-crown protection against death by accident Health insurance for foreigners Comprehensive healthcare assistance policy MedUNIQA Insurance of daily allowances during hospitalisation Insurance of daily sickness benefits Household contents insurance Top EXKLUSIV, Top STANDARD Motor hull insurance CASCO Motor third-party liability insurance Intelligent assistance with motor insurance UNIQA SafeLine Small business property and liability insurance BALPO Business property and liability insurance Shipping insurance Electronics insurance čtvrtletí st 4 th quarter

18 16 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Předepsané pojistné uniqa (tis. Kč) Written premium of UNIQA (TCZK) Pojištění strojů Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce při dopravě zásilek Pojištění právní ochrany pro řidiče a vlastníky motorových vozidel Pojištění přerušení provozu u svobodných povolání Pojištění přerušení provozu podnikatelů Pojištění odpovědnosti za škodu provozovatele zdravotnického zařízení Pojištění odpovědnosti za škodu poskytovatele sociální služby Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem měst a obcí Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem zemědělské organizace Pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli Pojištění veletrhů a výstav Pojištění lesů Stavebně montážní pojištění Povinné pojištění záruky cestovní kanceláře poskytované pro případ jejího úpadku Povinně smluvní pojištění pojišťovacího nebo zajišťovacího makléře a pojišťovacího agenta Pojištění personálních agentur Pojištění odpovědnosti statutárních orgánů (D&O) Pojištění předmětů sběratelské a umělecké hodnoty Akcionářská struktura společnosti Jediným akcionářem UNIQA pojišťovny je UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, 1029 Vídeň, Rakousko. Obchodní model UNIQA pojišťovny UNIQA pojišťovna disponuje těmito odbytovými kanály: vlastní obchodní síť UNIQA, makléřský servis a strukturální prodejní sítě (MLM), bankopojištění, ostatní prodej (telefonický, on-line apod.). Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny Vlastní obchodní síť UNIQA pojišťovny řídí centrála se sídlem Evropská 136, Praha 6, PSČ Na konci roku 2014 došlo v souvislosti s optimalizací vlastní obchodní sítě ke změně teritoriální struktury UNIQA pojišťovny: od byla naše pracoviště i s pracovníky rozdělena do tří zemských ředitelství Západ, Východ a Morava řízená třemi zemskými řediteli. Počet oblastí UNIQA byl redukován na 24. Ve vlastní síti pracovalo ke konci roku 779 prodejních poradců. UNIQA spolupracuje s 608 makléřskými společnostmi anebo agenty a 517 prodejci nových i ojetých vozidel.

19 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Machinery insurance Road carrier s liability insurance Legal protection insurance for drivers and vehicle owners Business interruption insurance for free-lancers Business interruption insurance for entrepreneurs Healthcare facility operator s liability insurance Social service provider s liability insurance Municipal administration liability insurance Agricultural organisation liability insurance Employees liability insurance Fairs and exhibitions insurance Forest insurance Construction and assembly insurance Travel agents compulsory bankruptcy insurance Insurance or reinsurance broker and insurance intermediary compulsory insurance Employment agencies insurance Directors and officers liability insurance (D&O) Collectors and artistic value items insurance Shareholder structure The sole shareholder of UNIQA pojišťovna is UNIQA International AG, Untere Donaustrasse 21, 1029 Vienna, Austria. UNIQA s business model UNIQA pojišťovna uses the following sales channels: UNIQA s sales network, brokerage services and structural sales networks (MLM), bank-assurance, other sales (via telephone, on-line, etc.). UNIQA S OWN SALES NETWORK The sales network of UNIQA pojišťovna is administered by the Company headquarters with its registered office at Evropská 136, Prague 6, postal code In conjunction with the optimization of the sales network, at the end of 2014 UNIQA s territorial structure was changed as follows: as of 1 January 2015, offices and staff have been divided into three regional directorates West, East and Moravia, headed by three regional directors. The number of UNIQA areas was reduced to 24. At the end of 2015, 779 sales advisors worked within UNIQA s sales network; the Company also collaborated with 608 brokerage firms or intermediaries and 517 dealers of new and used cars.

20 18 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Zajistný program UNIQA pojišťovna disponuje kvalitním zajistným programem. Obligatorní zajistné krytí je sjednáno především u společnosti UNIQA Re AG. Na zajistném programu společnosti se v rámci neživotního i životního pojištění přímo nebo formou retrocese od společnosti UNIQA Re AG podílejí významné světové zajišťovny, a to především: SCOR Global P&C SE, Puteaux, Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe Limited, Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, R + V Versicherung AG, AXA Corporate Solutions Assurance a další. Myslete na to, že největší předností je vaše vůle.

21 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Reinsurance UNIQA pojišťovna uses top-quality reinsurance. The compulsory reinsurance coverage is provided primarily by UNIQA Re AG. In addition, global leading reinsurance companies participate in the Company s reinsurance programme for both non-life and life insurance segments, directly or by retrocession from UNIQA Re AG, namely: SCOR Global P&C SE, Puteaux, Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft, AG, Swiss Re Europe S.A., Partner Reinsurance Europe Limited, Hannover Rückversicherungs-Aktiengesellschaft, R + V Versicherung AG, AXA Corporate Solutions Assurance, and others. Think the biggest advantage is your will.

22 Myslete na to, že kompromisy patří k NE k životu, pojištění.

23 Pojištění domácností a domů je nyní ještě kvalitnější Nový pojistný program Domov VARIANT stavebnicový produkt k individuálnímu sestavení pojištění s kvalitním pojistným krytím a rozšířenou asistenční službou. Improved household contents and home insurance The new insurance programme Domov VARIANT a modular product for putting together an individual insurance policy with quality coverage and extended assistance services.

24 22 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Statutární orgány společnosti Představenstvo k : Ing. Martin Žáček, CSc. předseda představenstva a generální ředitel Ing. Zbyněk Veselý místopředseda představenstva a obchodní ředitel Ing. Lucie Urválková členka představenstva a finanční ředitelka S platností od pracuje předseda představenstva a generální ředitel UNIQA pojišťovny Ing. Martin Žáček, CSc., ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě. Rovněž s platností od pracuje členka představenstva a finanční ředitelka UNIQA pojišťovny Ing. Lucie Urválková ve stejných funkcích také ve slovenské sesterské společnosti UNIQA poisťovňa, a.s., se sídlem v Bratislavě. Funkce v obou zemích vykonávali tito dva manažeři po celý rok 2015 souběžně. Dozorčí rada k : Předseda dozorčí rady: Mag. Andreas Kössl, Vídeň Členové dozorčí rady: Mag. Hans-Christian Schwarz, Vídeň Johannes Porak, Vídeň Dr. Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf

25 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Statutory bodies Board of Directors at 31 December 2015: Martin Žáček Chairman of the Board of Directors and CEO Zbyněk Veselý Vice-Chairman of the Board of Directors and CSO Lucie Urválková Member of the Board of Directors and CFO Ing. Martin Žáček, CSc. Effective as of 1 January 2014, UNIQA s Chairman of the Board of Directors and CEO Martin Žáček was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s., with its registered office in Bratislava. Effective as of 1 January 2014, UNIQA s member of the Board of Directors and CFO Lucie Urválková was appointed to the same positions also in the Slovak sister company UNIQA poisťovna, a.s., with its registered office in Bratislava. Both managers held the positions in the two countries concurrently during Supervisory Board at 31 December 2015: Chairman of the Supervisory Board: Andreas Kössl, Vienna Members of the Supervisory Board: Hans-Christian Schwarz, Vienna Johannes Porak, Vienna Wolfgang Kindl, Perchtoldsdorf Ing. Zbyněk Veselý Ing. Lucie Urválková

26 24 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. VÝROČNÍ ZPRÁVA 2015 Organizační struktura UNIQA pojišťovny VALNÁ HROMADA DOZORČÍ RADA PŘEDSTAVENSTVO ÚSEK GENERÁLNÍHO ŘEDITELE EKONOMICKÝ ÚSEK OBCHODNÍ ÚSEK Řízení rizik Pojistně technická sekce controlling Bankopojištění a strategická obchodní partnerství MAKLÉŘSKÉ SLUŽBY zajištění Speciální rizika a mezinárodní obchod Pojistná matematika ÚČETNICTVÍ, DANĚ Bankopojištění strukturovaný prodej PERSONÁLNÍ POJIŠTĚNÍ OSOB HOSPODÁŘSKÁ SPRÁVA afinitní obchod vnější služba INTERNÍ KONTROLA A AUDIT cestovní pojištění FINANČNÍ UMÍSTĚNÍ PODPORA PRODEJE školení STÍŽNOSTI A REKLAMACE ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ podpora autopojištění ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Západ PRAHA PODNIKOVÁ ORGANIZACE UNDERWRITING POJIŠTĚNÍ OSOB SPRÁVA POJISTNÉHO MARKETING, REKLAMA A PR ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Morava OSTRAVA call centrum zdravotní pojištění VÝPOČETNÍ TECHNIKA ZEMSKÉ ŘEDITELSTVÍ Východ PARDUBICE POJIŠTĚNÍ MAJETKU A DOPRAVNÍCH PROSTŘEDKŮ pojištění živností a občanů likvidace škod likvidace škod dopravních prostředků CENTRÁLNÍ TISK A SPISOVÁ SLUŽBA SKENOVACÍ centrum pojištění dopravních prostředků likvidace škod majetku a rendement LIKVIDACE Z POJIŠTĚNÍ OSOB pojištění průmyslu SEKCE ODBOR ODDĚLENÍ VÍCE PRACOVIŠŤ

27 UNIQA POJIŠŤOVNA, A.S. ANNUAL REPORT Organisational structure of UNIQA pojišťovna GENERAL ASSEMBLY SUPERVISORY BOARD BOARD OF DIRECTORS GENERAL MANAGER SECTION ECONOMIC SECTION SALES SECTION Risk Management Insurance and technical section controlling BANK-Assurance products and strategic business partnerships broker channel Special risks and international trade reinsurance ACTUARIAL OFFICE ACCOUNTING, TAXES BANK-Assurance products Structured sales HUMAN RESOURCES PERSONAL INSURANCE ECONOMIC MANAGEMENT affinity business OWN SALES NETWORK Internal audit TRAVEL INSURANCE Financial placement SALES PROMOTION TRAINING COMPLAINTS AND CLAIMS LIFE ASSURANCE LEGAL Support for motor insurance COUNTRY DIRECTORATE west Prague BUSINESS ORGANISATION UNDERWRITING OF LIFE ASSURANCE PREMIUM ADMINISTRATION MARKETING, ADVERTISING AND PR COUNTRY DIRECTORATE Moravia OSTRAVA call CENTRE HEALTH INSURANCE INFORMATION TECHNOLOGY COUNTRY DIRECTORATE east PARDUBICE PROPERTY INSURANCE AND MOTOR INSURANCE INSURANCE OF SMALL BUSINESS AND CITIZENS Motor vehicle CLAIM adjustment Industrial Insurance loss adjustment Motor vehicle CLAIM adjustment PROPERTY RETAIL ADJUSTMENT AND RENDEMENT Loss adjustment related to personal insurance CENTRAL PRINT AND RECORD MANAGEMENT SCANNING CENTRE SECTION DIVISION DEPARTMENT NUMEROUS WORKPLACES