Pre všetky kategórie klientov

Transkript

1 Pre všetky kategórie klientov Dotazníky: Určenie kategórie klienta, Zistenie vhodnosti (suitability test), Rizikový profil klienta Obchodné meno: IAD Investments, správ. spol., a. s. sídlo: Malý trh 2/A, Bratislava IČO: Zastúpená: Ing. Pavel Smetana, predseda predstavenstva, Ing. Vladimír Bencz, člen predstavenstva zapísaná v obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I., oddiel Sa, vložka číslo 182/B (ďalej len IAD ) (vypĺňa klient) Titul, meno, priezvisko /Obchodné meno: Trvalé bydlisko / sídlo (ulica, mesto, PSČ): Rodné číslo / IČO (variabilný symbol): Číslo občianskeho preukazu: Telefón / Názov banky: Č. účtu: Kód banky: (ďalej len klient ) Určenie kategórie klienta IAD je povinná získať od klienta pred jeho zaradením do jednej z kategórií informácie potrebné k určeniu kategórie. Klient vyplní dotazník Určenie kategórie klienta. Dotazník - Určenie kategórie klienta Klient si vyberie skupinu, do ktorej patrí (výber v rámci skupiny, ako aj výber skupiny označiť krížikom,) Profesionálny klient Skupina A obchodník s cennými papiermi zahraničný obchodník s cennými papiermi finančná inštitúcia obchodník s komoditami a komoditnými derivátmi obchodná spoločnosť, ktorá poskytuje investičné služby alebo vykonáva investičné činnosti spočívajúce výhradne v obchodovaní na vlastný účet na trhoch finančných futures, opcií alebo iných derivátov a na peňažných trhoch na účely zaistenia pozícií na derivátových trhoch, alebo obchodná spoločnosť, ktorá obchoduje na účet iných členov týchto trhov alebo tvorí pre nich ceny a ktorá je garantovaná, kde zodpovednosť za plnenie zmlúv uzatvorených takýmito obchodnými spoločnosťami prevzali členovia zúčtovacích systémov týchto trhov (t.j. osoba podľa 54 ods. 3 písm. j) zákona č. 566/2001 o cenných papieroch v znení neskorších predpisov, ďalej len zákon o cenných papieroch ) osoba, ktorá na vykonávanie svojej činnosti na finančnom trhu má povolenie príslušného orgánu alebo jej činnosť je osobitne upravená všeobecne záväznými právnymi predpismi Profesionálny klient Skupina B veľká obchodná spoločnosť ak a) celková suma jej majetku je najmenej EUR, b) čistý ročný obrat je najmenej EUR, c) jej vlastné zdroje sú najmenej EUR. (je potrebné spĺňať aspoň dve z týchto podmienok na individuálnej báze) Profesionálny klient Skupina C štátny orgán Obec vyšší územný celok štátny orgán alebo územný celok iného štátu Agentúra pre riadenie dlhu a likvidity orgán iného štátu poverený alebo podieľajúci sa na správe štátneho dlhu Národná banka Slovenska centrálna banka iného štátu Medzinárodný menový fond

2 Európska centrálna banka Európska investičná banka iné podobné medzinárodné organizácie Profesionálny klient Skupina D právnická osoba neuvedená v Skupinách A až C, ktorej hlavným predmetom činnosti je investovanie do finančných nástrojov, vrátane právnickej osoby, ktorá vykonáva transformáciu úverov a pôžičiek na cenné papiere alebo iné obchody na účely financovania, Oprávnená protistrana - Skupina E obchodník s cennými papiermi alebo zahraničný obchodník s cennými papiermi úverová inštitúcia alebo zahraničná úverová inštitúcia poisťovňa, zahraničná poisťovňa alebo poisťovňa z iného členského štátu správcovská spoločnosť, zahraničná správcovská spoločnosť, podielový fond, európsky fond, zahraničná investičná spoločnosť alebo zahraničný podielový fond dôchodková správcovská spoločnosť, doplnková dôchodková spoločnosť, dôchodkový fond, doplnkový dôchodkový fond, obdobné zahraničné spoločnosti a fondy iná finančná inštitúcia povolená alebo regulovaná podľa práva Európskej únie alebo členského štátu osoba podľa 54 ods. 3 písm. i) a j) ) zákona o cenných papieroch : = osoby, ktorých hlavný predmet činnosti spočíva v obchodovaní na vlastný účet s komoditami alebo komoditnými derivátmi; to neplatí, ak osoby, ktoré obchodujú na vlastný účet s komoditami alebo komoditnými derivátmi, sú súčasťou skupiny, ktorej hlavným predmetom činnosti je poskytovanie iných investičných služieb alebo investičných činností alebo bankových služieb podľa osobitného zákona = obchodné spoločnosti, ktoré poskytujú investičné služby alebo vykonávajú investičné činnosti spočívajúce výhradne v obchodovaní na vlastný účet na trhoch finančných futures, opcií alebo iných derivátov a na peňažných trhoch na účely zaistenia pozícií na derivátových trhoch, alebo obchodné spoločnosti, ktoré obchodujú na účet iných členov týchto trhov alebo tvoria pre nich ceny a ktoré sú garantované, kde zodpovednosť za plnenie zmlúv uzatvorených takýmito obchodnými spoločnosťami prevzali členovia zúčtovacích systémov týchto trhov. orgán verejnej moci Slovenskej republiky alebo iného štátu, vrátane Agentúry pre riadenie dlhu a likvidity poverenej vykonávaním niektorých činností súvisiacich so správou štátneho dlhu a riadenia likvidity podľa osobitného predpisu, a orgán iného štátu poverený alebo podieľajúci sa na správe verejného dlhu Národná banka Slovenska alebo centrálna banka iného štátu, Európska centrálna banka medzinárodná organizácia, štátny orgán Oprávnená protistrana - Skupina F profesionálny klient podľa 8a ods. 2 písm. a) až c) ) zákona o cenných papieroch ak už nie je uvedený v skupine Oprávnená protistrana Skupina E (veľká obchodná spoločnosť spĺňajúca podmienky podľa zákona o cenných papieroch), obec, vyšší územný celok, územný celok iného štátu, Medzinárodný menový fond, Európska investičná banka a iné podobné medzinárodné organizácie) profesionálny klient podľa 8a ods. 2 písm. e) zákona o cenných papieroch na jeho žiadosť a len vo vzťahu k investičným službám alebo vedľajším službám alebo obchodom, pri ktorých ho možno považovať za profesionálneho klienta Neprofesionálny klient V súlade so zákonom o cenných papieroch je kategorizovaný ako Neprofesionálny klient, ktorý nespadá do kategorizácie ako Profesionálny klient alebo ako Oprávnená protistrana Vyhodnotenie klienta: (vypĺňa klient) Na základe vyššie uvedených informácií je klient zaradený do kategórie: (nehodiace sa prečiarknuť) Profesionálny klient = Skupina A / B / C / D alebo Oprávnená protistrana = Skupina E / F alebo Neprofesionálny klient

3 Zistenie vhodnosti (suitability test), Rizikový profil klienta IAD je povinná získať od klienta informácie potrebné k určeniu stupňa jeho odborných znalostí, skúsenosti a poznatkov, informácie o finančnej situácii a investičných cieľoch klienta. Vyššie uvedené informácie získa formou dotazníka Zistenie vhodnosti (suitability test) alebo/aj Rizikového profilu klienta. Upozornenie pre klienta: Klient si je vedomý toho, že ak neposkytne IAD informácie týkajúce sa svojich znalostí a skúseností v oblasti investícií, finančnej situácie a investičných cieľov a IAD preto nezíska vyššie uvedené informácie, IAD nesmie odporúčať klientovi alebo potenciálnemu klientovi investičné služby ani finančné nástroje ( 73 f ods. 6 zákona o cenných papieroch) Informácia pre profesionálneho klienta: Profesionálny klient nie je povinný v dotazníku Zistenie vhodnosti uvádzať informácie o znalostiach a skúsenostiach, pretože v jeho prípade je IAD oprávnená predpokladať, že vo vzťahu k produktom, obchodom a službám, pri ktorých je tento klient považovaný za profesionálneho klienta, má tento klient potrebnú úroveň skúseností a znalostí, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám, ktoré súvisia s obchodom alebo s riadením jeho portfólia. V prípade poskytnutia investičného poradenstva profesionálnemu klientovi (podľa 8a ods. 2 písm. a) až d) zákona o cenných papieroch) nie je povinný v dotazníku Zistenie vhodnosti uvádzať informácie o finančnej situácii, pretože IAD je oprávnená predpokladať, že klient je schopný finančne zvládnuť súvisiace investičné riziká v súlade s jeho investičnými cieľmi. Informácia pre oprávnenú protistranu: Oprávnená protistrana nie je povinná vypĺňať dotazník Zistenie vhodnosti, pretože v jej prípade je IAD oprávnená predpokladať, že zo zákona sa jedná o dostatočne veľkých a skúsených klientov v oblasti obchodovania na finančných trhoch považujú teda nepotrebujú dodatočnú ochranu. Preto oprávnená protistrana môže obchodovať všetky produkty finančných trhov aj bez vypĺňania dotazníka Zistenie vhodnosti. Dotazník - Zistenie vhodnosti (suitability test) Klient odpovedá na otázky v jednotlivých častiach dotazníka tak, že vyplní príslušné prázdne políčka. Znalosti a skúsenosti v oblasti investícií (dôvod zisťovania tohto druhu informácií: či poskytovaná služba je takého charakteru, že klient má potrebné skúsenosti a znalosti, ktoré mu umožňujú porozumieť rizikám, ktoré s ňou súvisia) Aké druhy finančných nástrojov, obchodov, investičných služieb klient pozná? Povaha, objem a frekvencia obchodov s finančnými nástrojmi, ktoré klient vykonával, a obdobia, počas ktorého boli uskutočňované Úroveň vzdelania, povolanie alebo významné bývalé povolanie klienta Finančná situácia (dôvod zisťovania tohto druhu informácií: či je klient schopný finančne zvládnuť súvisiace investičné riziká v súlade s jeho investičným cieľom) Upozornenie pre klienta: v prípade, ak klient neposkytne informácie o svojej finančnej situácii IAD ho považuje za klienta, pre ktorého je vhodná len konzervatívna investičná stratégia Informácie o zdroji a výške pravidelného príjmu klienta Informácie o aktívach vrátane likvidných aktív Informácie o investíciách a nehnuteľnom majetku Informácie o pravidelných finančných záväzkoch Investičné ciele (dôvod zisťovania tohto druhu informácií: či obchod zodpovedá investičným cieľom klienta) Dĺžka obdobia, počas ktorého plánuje klient investovať Preferencie klienta týkajúce sa podstupovaného rizika (nízke, stredné, vysoké riziko) Účely investície

4 Rizikový profil klienta Klient odpovedá na otázky v jednotlivých častiach dotazníka tak, že zakrúžkuje jednu z odpovedí. Súčet bodov získaných zodpovedaním všetkých otázok uvedených v tomto Rizikovom profile určuje vhodnú investičnú stratégiu pre klienta. Podľa výsledného počtu bodov získaných vyplnením Rizikového profilu IAD odporučí klientovi výber stratégie tak ako je uvedené nižšie. Dotazník - Rizikový profil 1. V ktorej vekovej skupine sa nachádzate? a) nad 60 rokov b) od 46 do 60 rokov c) od 26 do 45 rokov d) do 25 rokov 2. Ako hodnotíte vaše možnosti pokryť neočakávané životné náklady? a) ako nedostatočné, momentálne nedisponujem zdrojmi na pokrytie neočakávaných nákladov b) neisté, na pokrytie väčších neočakávaných nákladov by som pravdepodobne musel siahnuť na investované peniaze c) dostatočné, mám primeraný objem prostriedkov na pokrytie neočakávaných nákladov d) viac než dostatočné, mám viac než dostatok prostriedkov v hotovosti resp. na bežných účtoch 3. V najbližších rokoch očakávate: a) možný pokles vašich (rodinných) príjmov b) významné kolísanie príjmov c) stabilnú úroveň príjmov d) rast vašich príjmov 4. Kam už ste investovali svoje peniaze? a) doteraz som peniaze ukladal len na bežných a termínovaných účtoch a v bankách b) investoval som už prostredníctvom vkladových listov a depozitných certifikátov c) investoval som do podielových fondov d) investoval som priamo do akcií, prípadne dlhopisov (okrem kupónovej privatizácie) 5. Ktorú z nasledujúcich alternatív by ste zvolili v situácii, keď sa chystáte investovať svoje peňažné prostriedky? a) uspokojím sa s nižším výnosom za predpokladu vysokej bezpečnosti mojej investície b) očakávam výnos nad úrovňou výnosov, ktoré ponúkajú banky na termínovaných vkladoch c) som ochotný akceptovať dočasný pokles mojej investície v krátkodobom horizonte, avšak za predpokladu možného vyššieho očakávaného výnosu v dlhšom období d) nezaujímajú ma krátkodobé výkyvy hodnoty mojej investície, akceptujem ich úmerne k možnému dosiahnutiu vyšších výnosov v budúcnosti 6. Ako by ste reagovali, keby vaše investované finančné prostriedky poklesli? a) okamžite by som vybral všetky peniaze, aby neklesli ešte viac b) vybral by som časť peňazí a dúfal, že budem mať výnos zo zvyšku investície c) ponechal by som investíciu s vierou, že v budúcnosti dosiahne výnos d) investoval by som ďalšie finančné prostriedky, aby som znížil priemernú nákupnú cenu 7. Riziko investície je: a) neviem b) keď prídem o peniaze c) keď zarobím viac, ako som čakal d) odchýlka od očakávaného výnosu 8. Aký je Váš investičný zámer: a) chcem, aby si moje peniaze zachovali/udržali hodnotu b) chcem získať na výnosoch z investície o niečo viac, ako by som dostal v banke c) chcem zarobiť na výnosoch z investície podstatne viac, ako by som dostal v banke d) chcem rýchlo zbohatnúť Vyhodnotenie: (vypĺňa klient) Počet odpovedí a) : x 1 Počet odpovedí b) : x 2 Počet odpovedí c) : x 3 Počet odpovedí d) : x 4 Výsledok- bodové ohodnotenie Spolu (bodov)

5 Vyhodnotenie Rizikového profilu klienta Odporúčania IAD (vypĺňa klient, podčiarknuť bodové ohodnotenie a typ odporúčanej stratégie) Na základe výsledku bodového ohodnotenia Rizikového profilu IAD odporúča klientovi investičnú stratégiu podľa nasledujúcej Tabuľky: Výsledok bodového ohodnotenia Typ odporúčanej investičnej stratégie 8 16 bodov Konzervatívna stratégia bodov Vyvážená stratégia bodov Dynamická stratégia Prehlásenie klienta Klient prehlasuje, že informácie uvedené v dotazníkoch: Určenie kategórie klienta, Zistenie vhodnosti, Rizikový profil klienta sú úplné a pravdivé a že si je vedomý prípadných následkov v prípade poskytnutia nepravdivých, mylných a zavádzajúcich informácií ako i toho, že IAD v snahe konať s odbornou starostlivosťou a v najlepšom záujme klienta môže, opierajúc sa o nepravdivé, mylné a zavádzajúce informácie, naopak klienta poškodiť. (napr. nesprávne určenie investičnej stratégie klienta z dôvodov poskytnutia nepravdivých informácií) Dátum podpisu Klient

6 Celkové vyhodnotenie klienta a návrh štruktúry portfólia pre klienta: (vypĺňa IAD) IAD na základe zistenia informácií týkajúcich sa znalostí a skúseností, finančnej situácie, investičných cieľov poskytnutých klientom v dotazníkoch Zistenie vhodnosti alebo/aj v Rizikovom profile klienta odporúča klientovi nasledovné investičné služby, finančné nástroje, investičnú stratégiu: Typ investora: Investičný horizont: Investičná stratégia: Popis typov investičných stratégií Konzervatívna stratégia je určená pre investorov, ktorí majú záujem o stabilný rast svojej investície a preferujú nízke riziko. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú termínované vklady v bankách, resp. peňažné podielové fondy. Vyvážená stratégia je určená pre investorov uprednostňujúcich vyvážený pomer medzi investíciami do dlhopisov a akcií. Časť prostriedkov sa investuje do dlhopisových nástrojov, prinášajúcich stabilný výnos, druhá časť je zameraná na investovanie do rizikovejších nástrojov, predovšetkým akcií bonitných spoločností s vyšším výnosovým potenciálom. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú termínované vklady v bankách, resp. peňažné a dlhopisové podielové fondy. Dynamická stratégia je určená pre investorov uprednostňujúcich vysoké zhodnotenie investícií, ktorí akceptujú všetky riziká spojené s investovaním do akcií, najmä veľké výkyvy ich cien. Podstatnú zložku portfólia stratégie tvoria akcie. Cieľom stratégie je dosiahnuť v danom investičnom horizonte vyššiu výkonnosť ako ponúkajú zmiešané podielové fondy. Finančný nástroj/mena Termínované vklady (TV, ON...) Zaistené produkty (ZDK) Zmenky Dlhopisy spolu z toho: štátne korporátne komunálne REPO a Buy/sell operácie Dlhopisové fondy Realitné fondy ETF a Akciové fondy Akcie SKK/EUR USD CZK Max. objem v portfóliu klienta Dátum podpisu Portfólio manažér Dátum podpisu IAD Na základe plnej moci