Spotřebitelský splátkový revolvingový úvěr

Transkript

1 Spotřebitelský splátkový revolvingový úvěr ZÁKLADNÍ PRODUKTOVÉ PODMÍNKY SPOTŘEBITELSKÉHO SPLÁTKOVÉHO REVOLVINGOVÉHO ÚVĚRU ÚČINNÉ OD 1. PROSINCE infolinka

2

3 1. Tyto základní Produktové podmínky spotřebitelského splátkového revolvingového úvěru (dále jen PPSRÚv ) obsahují smluvní ujednání sjednaná mezi Klientem jako spotřebitelem a Bankou o spotřebitelském splátkovém revolvingovém úvěru a o kartě, která může být k čerpání úvěru sjednána. PPSRÚv navazují na smlouvu, podle které Banka jako úvěrující poskytuje Klientovi jako úvěrovanému peněžní prostředky a Klient se zavazuje poskytované peněžní prostředky Bance vrátit a zaplatit úroky a ve které je úvěr označen jako Expres Plus nebo Konsolidace Plus (dále jen Smlouva ). Součástí Smlouvy jsou též smluvní ujednání o kartě vydané Bankou a určené k čerpání úvěru (dále jen Karta ), ve kterých je Karta označena jako Karta k Expres Plus nebo Karta ke Konsolidaci Plus. Konkrétní parametry Karty jsou sjednány ve zvláštních ujednáních ke Smlouvě. 2. Pojmy psané s velkými písmeny mají význam, který je uveden v těchto PPSRÚv a pokud není pojem vysvětlen, tak má význam, který je obsažen v Podmínkách, tj. ve Všeobecných produktových podmínkách. 3. Smluvní strany pro zdůraznění zásadních a významných ujednání, která jsou zvláště důležitá a s nimiž výslovně souhlasí, označují konkrétní smluvní ujednání PPSRÚv nebo jejich část tučně. 4. Smluvní ujednání o úvěru a Kartě se řídí právními předpisy České republiky. 5. Veškeré spory ze smluvních ujednání o úvěru a Kartě mohou být rozhodovány: (i) Obvodním soudem pro Prahu 1; (ii) Finančním arbitrem ČR, 6. Příslušným orgánem dohledu je Česká národní banka, se sídlem Na Příkopě 28, Praha 1, IČ , která je též oprávněna řešit stížnosti ze smluvních ujednání o úvěru a Kartě. Obecná ustanovení 7. Zrušeno. 8. Klient prohlašuje, že: a) zajistí, aby Banka měla po celou dobu trvání smluvního vztahu úplné, přesné a pravdivé údaje týkající se Klienta, především jeho schopnosti splácet řádně a včas pohledávky Banky plynoucí z jakéhokoli smluvního ujednání, a to včetně případných změn majetkových poměrů zejména mezi manželi a/nebo vzniku, změny, zániku účasti Klienta na rodinném závodě; b) neprodleně oznámí a doloží příslušnými dokumenty změny veškerých údajů, které sdělil Bance; c) oznámí Bance jakýkoli Případ porušení s jeho podrobným popisem a uvedením opatření, která byla nebo budou přijata za účelem náprav takového stavu, a to do 3 Pracovních dnů poté, co k této události došlo; d) obdržel souhlas svého manžela/manželky s uzavřením Smlouvy a s plněním povinností z ní vyplývajících; e) na vyžádání Banky sdělí další informace a/nebo doručí další listiny. 9. Klient je povinen platit Poplatky dle platného Sazebníku. Poplatky související s úvěrem a Kartou jsou splatné s měsíční splátkou jistiny a úroku. Servisní Poplatky související s Kartou, nikoliv Poplatky za čerpání Úvěru, jsou splatné v den poskytnutí služby. 10. Banka je oprávněna i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání Poplatky průběžně a jednostranně měnit, rušit či doplňovat, za předpokladu poskytnutí informace Klientovi o změně. 11. Banka a Klient sjednávají, že kterákoli ze smluvních stran je oprávněna kdykoli započíst svou splatnou nebo nesplatnou konkrétní pohledávku z kteréhokoli ujednání vůči druhé smluvní straně, kterou bude informovat o započítávaných částkách, a to písemně. Banka pak zejména formou Výpisu z účtu, z něhož byl zápočet proveden. Započteny mohou být splatné pohledávky bez ohledu na měnu, ve které jsou denominovány podle Uveřejněného směnného kursu ke dni započtení. Právo zápočtu podle tohoto článku může Banka využít i kdykoli po skončení smluvního vztahu s Klientem. Započtení je možné i v případě ukončení dosud nevypořádaného závazku, zejména po skončení výpovědní doby. 12. Případem porušení je zejména každá z následujících událostí: a) Klient poruší kterékoli smluvní ujednání obsažené ve smluvní dokumentaci a/nebo poruší kterékoli smluvní ujednání uzavřené s kteroukoliv ze společností MONETA; b) Klientova finanční situace se zhorší tak, že se zhorší schopnost Klienta splácet úvěr nebo toto zhoršení v blízké době hrozí například v případě, kdy se Banka dozví o existenci dalších dluhů Klienta nebo na základě vyhodnocení všech aktuálních informací je zhoršení finanční situace Klienta velmi pravděpodobné; c) kterékoli prohlášení, informace vč. údajů poskytnutých Bance Klientem jsou nepravdivé, nesprávné, neúplné nebo zavádějící; 3

4 d) Klient se ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky Banky, nebo pokud je proti Klientovi zahájen soudní výkon rozhodnutí nebo exekuční řízení; e) Klient je v úpadku nebo hrozícím úpadku nebo byly učiněny kroky k zahájení insolvenčního řízení; f) peněžní prostředky jsou nebo byly použity Klientem v rozporu s účelem sjednaným ve Smlouvě; g) čerpání úvěru by bylo v rozporu s českými nebo zahraničními pravidly platnými a závaznými pro Banku a/nebo pro jejího akcionáře a/nebo občana jiného státu. 13. Pokud dojde k Případu porušení je Banka oprávněna provést některá nebo všechna z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné dluhy Bance uhradit; Banka je oprávněna i nadále účtovat Poplatky a úroky z nesplacené jistiny a z nesplacených úroků; b) pozastavit nebo ukončit poskytování produktů nebo služeb, tj.zejména neprovést čerpání úvěru,s okamžitou účinností na přechodnou dobu nebo do ukončení smluvního vztahupozastavit (blokovat) čerpání úvěru; c) provést snížení maximální nepřekročitelné výše opakovaně čerpaného úvěru (dále jen Úvěrový rámec ) s okamžitou účinností, a to až na nulu; novou výši Úvěrového rámce a případné podmínky účinnosti snížení Banka Klientovi sdělí např. prostřednictvím Výpisu,sjednané procento pro výpočet měsíční splátky zůstane zachováno, výše měsíční splátky však bude počítána z nové výše Úvěrového rámce; d) ukončit smluvní vztah s Klientem. Ustanovení k úvěru 14. Smluvní ujednání o úvěru zavazují Klienta dlouhodobě k opakovanému placení měsíčních splátek a Poplatků a Banku k poskytování peněžních prostředků. 15. Smluvní ujednání o úvěru jsou sjednána na dobu určitou.doba čerpání úvěru se sjednává na 3 roky počínaje dnem podpisu Smlouvy. V případě, že v době účinnosti Smlouvy nenastane kterýkoli z Případů porušení, je Banka oprávněna, nikoliv však povinna, prodloužit čerpání úvěru se sjednanými parametry o období dalších 3 let po uplynutí předcházejícího 3-letého období, a to i opakovaně. Banka bude informovat Klientao prodlouženínapř. prostřednictvím Výpisu. Pokud Banka neprodlouží dobu čerpání úvěru, je Klient povinen vrátit čerpaný úvěr sjednanými měsíčními splátkami. Banka a Klient sjednávají, že prodloužení čerpání úvěru s jinými parametry je možné za předpokladu souhlasu obou smluvních stran. 16. Smlouva obsahuje jednotlivé parametry úvěru, zejména výši Úvěrového rámce, výši Prvního čerpání úvěru, způsob splácení úvěru. Čerpání úvěru 17. Úvěr je čerpán a splácen v korunách českých.pokud Klient požádá o čerpání ve prospěch účtu v cizí měně, bere na vědomí skutečnost, že Banka odepíše peněžní prostředky z úvěrového účtu v Kč s tím,že přepočet na cizí měnu provede až banka příjemce čerpané částky úvěru. Banka příjemce je oprávněna účtovat si poplatky.klient bere na vědomí, že Banka nenese odpovědnost za to, zda banka příjemce připíše ve prospěch účtu v cizí měně čerpanou částku úvěru ani za situaci, kdy banka příjemce odmítne peněžní prostředky přijmout. 18. Úvěr je možné po dobu trvání Smlouvy opakovaně čerpat v závislosti na výši opakovaně splácených částek (revolving). Tzn., že pokud Klient úvěr nebo jeho část splatí, je oprávněn jej čerpat opakovaně, vždy však maximálně do výše Úvěrového rámce. 19. Klient je povinen čerpat úvěr tak, aby Úvěrový rámec nepřekročil ani v případě, že dosud nebyly zaúčtovány částky čerpaného úvěru. Banka je oprávněna neumožnit čerpání úvěru, pokud by čerpaná částka úvěru byla vyšší než částka, kterou má Klient k dispozici a/ nebo pokud by byly překročeny sjednané limity, např. denní limity pro čerpání úvěru Kartou.Za překročení Úvěrového rámce je Banka oprávněna účtovat smluvní pokutu dle Sazebníku. 20. Banka poskytne Klientovi úvěr, pokud ke dni jeho čerpání nedošlok Případu porušení a jsou splněny veškeré sjednané podmínky, a to převodem z úvěrového účtu. Úvěrový účet je určený zejména pro správu úvěru spočívající zejména v zaznamenávání, evidování a poskytování informací o čerpání a splácení úvěru a o stavu vzájemného plnění obou smluvních stran. 21. První čerpání úvěru bude provedeno ve výši sjednané Smlouvou,bez žádosti Klienta o čerpání úvěru, ve prospěch Běžného účtu (dále jen První čerpání ). 4

5 22. Další čerpání úvěru budou prováděna na základě žádostí Klienta o čerpání úvěru a mohou následovat po Prvním čerpání (dále jen Další čerpání ). Každé Další čerpání prodlužuje dobu splácení, tedy zvyšuje počet měsíčních splátek; sjednaná výše měsíčních splátek se však nemění. Banka je oprávněna Uveřejnit limity čerpání úvěru, např. limit periodicity čerpání. 23. Povinné náležitosti žádosti o Další čerpání: (i) požadovaná výše čerpání úvěru, která nesmí být vyšší než rozdíl mezi již vyčerpanou částkou úvěru a sjednaným Úvěrovým rámcem; (ii) způsob čerpání úvěru, a to buď čerpání Kartou, nebo uvedení čísla účtu ve prospěch kterého má být úvěr čerpaný; (iii) podpis Klienta nebo jiný sjednaný způsob potvrzení částky Dalšího čerpání úvěru Klientem.. Žádost o Další čerpání podaná prostřednictvím Obchodního místa, Internet Banky musí být na formuláři Banky, ve které bude také uvedeno číslo úvěrového účtu, z něhož má být úvěr čerpán. 24. Bude-li žádost o Další čerpání nečitelná, neurčitá, nesrozumitelná, nebude obsahovat povinné náležitosti nebo v ní bude škrtáno nebo přepisováno, Banka takovou žádost odmítne a neprovede, tj. úvěr nebude čerpaný. 25. Způsob předání žádosti o Další čerpání Klientem Bance: (i) prostřednictvím Obchodního místo, (ii)prostřednictvím služeb přímého bankovnictví Internet Banka, Telefon Banka a/nebo Karty, pokud jsou sjednaný. Žádost o Další čerpání předaná prostřednictvím Internet Banky a Telefon Banky je Aktivní operací a čerpaná částka úvěru je započítávána do příslušných limitů. Prostřednictvím Internet Banky lze požádat o Další čerpání pouze ve prospěch účtu Klienta vedeného Bankou. Prostřednictvím Obchodního místa a Telefon Banky lze požádat o Další čerpání ve prospěch jakéhokoliv účtu vedeného v ČR. 26. Banka je oprávněna kdykoliv požadovat od Klienta uvedení účelu jakékoliv platby. V případě důvodných pochybností o žádosti o Další čerpání úvěru si Banka vyhrazuje právo provést čerpání úvěru až po ověření oprávněnosti zadání žádosti Klientem, nejpozději však do 24 hodin. 27. Předanou žádost o Další čerpání nelze zrušit ani odvolat. 28. Žádost o Další čerpání lze předat prostřednictvím Obchodního místa pouze v Pracovní den. Pokud bude žádost o Další čerpání předaná do 14:30 hodin Pracovního dne, budou peněžní prostředky z úvěrového účtu odepsány a úvěr čerpán týž den. Pokud bude žádost předaná po 14:30 hodině Pracovního dne, mohou být peněžní prostředky odepsány a úvěr čerpán následující Pracovní den. Pokud bude žádost o Další čerpání předaná prostřednictvím Internet Banky nebo Telefon Banky do 20:00, budou peněžní prostředky odepsány a úvěr čerpán týž den. Pokud bude předaná později, mohou být peněžní prostředky odepsány a úvěr čerpán až následující den. V případě žádosti o Další čerpání ve prospěch účtu vedeného Bankou budou peněžní prostředky na tento účet připsány v den odepsání z úvěrového účtu. V případě žádosti o Další čerpání ve prospěch účtu vedeného jinou bankou, budou peněžní prostředky připsány na účet banky příjemce následující Pracovní den po odepsání z úvěrového účtu. 29. Banka na Výpisu informuje Klienta zejména o výši čerpaného úvěru a částce, kterou má Klient z Úvěrového rámce k dispozici. Výpisy jsou vyhotovovány pravidelně v měsíční periodicitě, a to od data podpisu Smlouvy. 30. Banka vyhotovuje a předává Klientovi Výpisy poštou, pokud není sjednáno elektronické předávání prostřednictvím Internet Banky. Banka je oprávněna Klientovi, který má obdržet Výpis poštou, zaslat Výpisy hromadně v jedné zásilce v den, který Klientovi předem oznámí. Neobdržení Výpisu nezbavuje Klienta povinnosti plnit své dluhy vůči Bance včas a řádně. Klient je povinen kontrolovat pravidelně Výpisy a při zjištění jakékoli nesrovnalosti kontaktovat Banku. Splácení úvěru, úroky 31. Klient je povinen splácet pohledávky Banky ze smluvních ujednání o úvěru bezhotovostně. 32. Jistina úvěru a úroky z čerpaného úvěru jsou spláceny pravidelnými měsíčními splátkami ve výši sjednané Smlouvou, které obsahují splátku čerpané jistiny úvěru a úroku z čerpané jistiny úvěru. Výše měsíčních splátek je po celou dobu trvání závazku o úvěru neměnná. Poslední měsíční splátka může být v odlišné výši. Počet měsíčních splátek závisí na výši čerpané jistiny úvěru. 33. Výše roční úrokové sazby úroků z poskytnutého úvěru je sjednána ve Smlouvě jako pevná. 34. Úroky z poskytnutého úvěru jsou Bankou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně ve splátce. Pouze pro potřeby stanovení výše úroků se vychází z délky kalendářního roku 360 dnů a z počtu 30 kalendářních dnů v každém měsíci. V případě úvěru, kterým je splácen závazek sjednaný mezi Klientem a jinou osobou, se úvěr úročí od 8. dne ode dne sjednání Smlouvy. Výše poslední splátky může být maximálně ve výši sjednané měsíční splátky. 5

6 35. Pro vyloučení pochybností se výslovně uvádí, že Klient není oprávněn použít k úhradě pohledávek Banky směnku, šek ani jiný cenný papír. 36. Banka poskytne Klientovi na jeho žádost kdykoliv bezplatně tabulku umoření podle zákona o spotřebitelském úvěru. 37. Klient je povinen zajistit, aby nejpozději v Pracovní den, v němž je pohledávka Banky vyplývající ze smluvních ujednání o úvěru splatná, byl na Běžném účtu dostatek peněžních prostředků k její úhradě. Banka je oprávněna blokovat peněžní prostředky na Běžném účtu k úhradě pohledávek Banky, a to od Pracovního dne předcházejícím jejich splatnosti. Pokud by den splatnosti měl připadnout na den, který není Pracovním dnem, nemá tato skutečnost vliv na datum splatnosti; zápočet bude Bankou proveden bezprostředně následující Pracovní den. V tomto případě je Klient povinen zajistit, aby byl na jeho Běžném účtu dostatek peněžních prostředků nejpozději poslední Pracovní den předcházející dni, v němž je částka splatná. Nestačí-li disponibilní zůstatek peněžních prostředků Klienta na úhradu všech splatných pohledávek Banky, budou hrazeny v následujícím pořadí: 1. úrokové příslušenství úvěru; 2. splátky jistiny úvěru; 3. smluvní pokuty, úroky z prodlení a další platby sankčního charakteru, výše úroku z prodlení je sjednána v Sazebníku; 4. Poplatky a náhrada Bankou vynaložených nákladů; a to zpravidla podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti). 38. V případě prodlení Klienta s úhradou pohledávek Banky ze smluvních ujednání o úvěru je Banka oprávněna zejména úročit dlužnou částku úrokem z prodlení, požadovat Poplatky, smluvní pokuty a jiné platby související s prodlením, ukončit smluvní vztah s Klientem, prohlásit svým rozhodnutím dluh Klienta za ihned splatný, pozastavit poskytování bankovních produktů a služeb Klientovi. Dále je Banka oprávněna vymáhat splatný dluh, a to i prostřednictvím třetích osob, postoupit svou pohledávku za Klientem, informovat Bankovní registr klientských informací a Nebankovní registr klientských informací, SOLUS zájmové sdružení právnických osob, IČ Klient je oprávněn splatit úvěr zcela nebo z části předčasně, pokud Bance písemně oznámí svůj úmysl předčasně splatit, datum předčasné splátky a v případě částečného předčasného splacení též její výši. Banka je oprávněna na oznámení požadovat úřední ověření podpisu Klienta. Banka má právo na náhradu nutných a objektivně odůvodněných nákladů vzniklých v přímé souvislosti s předčasným splacením, a to podle Sazebníku; náhrada nákladů nepřesáhne částku úroku, kterou by Klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru. Výpočet zohledňuje aktuální počet měsíčních splátek ke dni předčasného splacení. Při předčasném částečném splacení jistiny úvěru se odpovídajícím způsobem snižuje výše poslední splátky případně počet splátek. Pokud peněžní prostředky na Běžném účtu nedostačují k provedení předčasného splacení ve výši oznámené Klientem, Banka provede částečné předčasné splacení ve výši odpovídající disponibilnímu zůstatku Běžného účtu. Pokud peněžní prostředky na Běžném účtu nedostačují k úhradě úroků ze splacené jistiny úvěru a/nebo náhrady nákladů Banky za předčasné splacení a/nebo dalších případných naúčtovaných Poplatků a úroků, budou náhrada nákladů Banky související s předčasným splacením a dosud nezaúčtovaný úrok splatné v den, který by odpovídal datu splatnosti nejbližší následující splátky. RPSN, Celkové náklady spotřebitelského úvěru, Celková částka splatná spotřebitelem 40. Celkovými náklady spotřebitelského úvěru jsou veškeré náklady známé Bance, které musí Klient Bance v souvislosti s poskytnutým úvěrem zaplatit (dále jen Celkové náklady spotřebitelského úvěru ). 41. Roční procentní sazba nákladů představuje Celkové náklady spotřebitelského úvěru vyjádřené jako roční procentní podíl z celkové výše spotřebitelského úvěru(dále jen RPSN ); je vypočtena podle vzorce uvedeného v příloze zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. 42. Celková částka splatná spotřebitelem znamená součet výše Úvěrového rámce a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru (dále jen Celková částka splatná spotřebitelem ); je vypočtena ke dni sjednání Smlouvy. 43. Úvěr je možné čerpat různými způsoby. RPSN a Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou vypočteny ke dni sjednání Smlouvy a za předpokladu, že (i) Klient vyčerpá Úvěrový rámec v plné výši při Prvním čerpání nebo Další čerpání bude provedeno na základě žádosti Klienta zadané prostřednictvím Obchodního místa nejpozději Pracovní den následující po podpisu Smlouvy, (ii) takto vyčerpaný úvěr je splácen pravidelnými měsíčními splátkami, (iii) smluvní ujednání o úvěru, zejména způsob splácení pohledávek Banky, splatnost, úroková sazba, Poplatky a ostatní platby zůstávají neměnné, budou platit do konce platnosti Smlouvy a (iv) Klient a Banka budou řádně a včas plnit veškeré své povinnosti ze smluvních ujednání o úvěru. 6

7 Jejich výši dále ovlivňuje výše Úvěrového rámce, doba jeho splatnosti a četnost plateb. Jiný způsob čerpání úvěru může vést k vyšší nebo nižší RPSN, Celkovým nákladům spotřebitelského úvěru a Celkové částce splatné spotřebitelem. 44. Do výpočtu RPSN a Celkových nákladů spotřebitelského úvěru jsou zahrnuty: (i) úroky z poskytnutého úvěru, (ii) jednorázový Poplatek za poskytnutí úvěru a měsíční Poplatky za vedení úvěrového účtu, pokud jsou sjednány,(iii) nejnižší měsíční Poplatky za vedení běžného účtu nabízeného Bankou a Poplatky za příchozí transakci na tomto běžném účtu, (iv) jeden Poplatek za čerpání úvěru. Poplatky za vedení běžného účtu a/nebo za příchozí transakci nejsou do výpočtu zahrnuty v případě běžného účtu, u kterého Klient splnil podmínky podle příslušných Produktových podmínek pro jeho vedení a/nebo příchozí transakce zdarma, avšak nejedná se o kampaň nebo o jiné zvýhodnění na dobu určitou. Pokud ve Smlouvě vyjádřil Klient souhlas s pojištěním, úhrada pojištění do výpočtu nevstupuje, neboť pojištění není podmínkou pro sjednání úvěru ani podmínkou pro sjednání konkrétních parametrů úvěru. Pokud Klient sjednal k čerpání úvěru Kartu, Internet Banku nebo Telefon Banku, náklady na jejich vedení do výpočtu nevstupují, neboť jejich sjednání není pro čerpání úvěru povinné. Zánik závazku o úvěru 45. Závazek o úvěru zaniká: a) uplynutím doby, na kterou byl sjednán; b) písemnou dohodou smluvních stran; c) písemnou výpovědí Klienta s účinností ke dni doručení Bance, neakceptoval-li Klient návrh Banky na změnu smluvních ujednání a oznámil-li písemně Bance v průběhu 2 měsíců před účinností příslušné změny svůj nesouhlas se změnou; d) písemnou výpovědí Klienta po uplynutí jednoměsíční výpovědní doby; e) písemnou výpovědí Banky po uplynutí dvouměsíční výpovědní lhůty, jejíž běh počíná prvním dnem měsíce následujícího po odeslání výpovědi Bankou, pokud Banka ve výpovědi výjimečně neodloží počátek výpovědní lhůty; f) splacením veškerých pohledávek Banky ze smluvních ujednání o úvěru za předpokladu, že již Klient nebude oprávněn čerpat úvěr; g) písemným odstoupením Klienta od Smlouvy bez uvedení důvodu, a to ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy. V případě, že smluvní ujednání o úvěru neobsahují povinné informace, lhůta pro odstoupení neskončí dříve než 14 dnů poté, kdy Banka chybějící informace Klientovi poskytne. Klient je povinen odstoupení odeslat Bance na adresu Obchodního místa. Lhůta bude zachována, pokud je odstoupení odesláno Bance nejpozději v poslední den lhůty. Pokud Klient odstoupil, je povinen Bance nejpozději do 30 dnů ode dne odeslání odstoupení zaplatit jistinu a úrok, na který by Bance vznikl nárok, pokud by k odstoupení nedošlo, a to za období ode dne čerpání úvěru do dne splacení jistiny. 46. Zánik závazku o úvěru se nedotýká povinnosti smluvních stran vypořádat si vzájemně pohledávky a dluhy vzniklé na jeho základě. 47. Okamžikem zániku závazku o úvěru se všechny dosud nesplatné pohledávky Banky ze smluvních ujednání o úvěru stávají splatnými, s výjimkou případu odstoupení Klienta bez udání důvodu ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření Smlouvy. 48. Dnem zrušení Běžného účtu je Banka oprávněna písemně oznámit Klientovi nové číslo účtu, v jehož prospěch se Klient zavazuje splácet úvěr včetně příslušenství. Ustanovení o vydání a užívání Karty 49. Tato ustanovení obsahují smluvní ujednání o vydání Karty a čerpání úvěru prostřednictvím Karty. Banka vydává podle smluvních ujednání obsažených ve SmlouvěKartuMasterCard, která umožňuje podat žádost o Další čerpání úvěru na území České republiky i v zahraničí. Na sjednání Karty není právní nárok. Konkrétní parametry Karty jsou sjednány ve zvláštních ujednáních ke Smlouvě, která mohou být sjednána kdykoliv v průběhu trvání Smlouvy.Banka je oprávněna podmínky provádění různých typů operací s Kartou upravit či omezit v souladu s pravidly Mezinárodních asociací. Karta zůstává po celou dobu její existence ve vlastnictví Banky. 50. Pro čerpání jednoho úvěru může být sjednána pouze jedna Karta. 51. Karta je nepřenosná a Klient je povinen zajistit, aby ji neužívaly jiné osoby s výjimkou pracovníků obsluhy platebních terminálů nebo Banky. Banka je oprávněna Kartu zablokovat při podezření nebo zjištění, že Klient umožnil její používání neoprávněnou osobou. Poškozenou Kartu nesmí Klient užívat a je povinen ji bez zbytečného odkladu vrátit Bance. 52. Karta a osobní identifikační heslo (dále jen PIN ) budou předány prostřednictvím doručovatele poštovních služeb, není-li sjednáno a/nebo Bankou Uveřejněno jinak. Klient je povinen okamžitě po převzetí Karty ji na zadní straně podepsat v místě podpisového proužku, nikoli obyčejnou tužkou. 7

8 53. PIN slouží zejména k ochraně před zneužitím Karty. PIN vztahující se k vydávané Kartě Banka nesděluje jiné osobě než Klientovi. Klient je kdykoli oprávněn požádat o opětovné zaslání PIN. Klient je kdykoli oprávněn změnit PIN na bankomatu Banky. Podmínkou uskutečnění změny je zadání původního PIN. 54. Standardní doba pro vydání Karty je 15 Pracovních dnů a počíná běžet dnem sjednání Karty. 55. Banka je oprávněna v průběhu platnosti Karty vydat Klientovi Kartu jiného typu, zejména v případech, kdy je změna vyžadována příslušnou Mezinárodní asociací nebo změnou dojde k rozšíření funkčnosti Karty. 56. Klient sjedná heslo, které slouží k aktivaci Karty a ke komunikaci se zákaznickým servisem Banky (dále jen Heslo ). Klient je odpovědný za případné zneužití Hesla jakoukoli osobou. V případě, že určitý úkon je stvrzen Heslem, Banka považuje takový úkon za úkon Klienta. Klient je oprávněn požádat o změnu Hesla nebo o opětovné zaslání Hesla. 57. Klient je povinen neprodleně provést aktivaci obdržené Karty za použití Hesla. Aktivací potvrzuje, že Kartu a/nebo PIN obdržel sjednaným způsobem a v neporušeném stavu. Kartu je možné používat nejpozději do 12 hodin po její aktivaci. 58. Prostřednictvím Karty lze provést Další čerpání: (i) na bankomatu výběr hotovosti; (ii) u obchodníka bezhotovostní platbu; v případě plateb u obchodníka prostřednictvím telefonu nebo u (dále jen MO/TO platby ) nebo na internetu (internetové platby) je nutná jejich předchozí aktivace Klientem a dále (iii) výběr hotovosti na Obchodním místě nebo u vybraných směnáren (cash advance), obchodníků (cash back). Banka neodpovídá za smluvní vztah mezi obchodníkem a Klientem. 59. Klient potvrzuje (autorizuje) neodvolatelně správnost zadané částky Dalšího čerpání jedním z níže uvedených způsobů nebo jejich kombinací: a) podpisem shodným s podpisem uvedeným na Kartě; a/nebo b) zadáním PIN na platebním terminálu nebo bankomatu; a/nebo c) zadáním kombinace čísla Karty, data platnosti a CVC/CVV kódu, což je poslední trojčíslí uvedené na zadní straně v podpisovém proužku Karty, předanými obchodníkovi prostřednictvím telefonu nebo u a/nebo prostřednictvím internetu a imprinteru; a/nebo d) zadáním čísla Karty CVC/CVV kódu, data ukončení platnosti Karty a 3D Secure hesla v případě plateb přes internet u obchodníka zabezpečeného službou 3D Secure; e) telefonickou Instrukcí Klienta adresovanou Bance; a/nebo; f) jiným způsobem Uveřejněným Bankou zejména z důvodu inovativních způsobů Dalšího čerpání nebo z důvodů zvýšení bezpečnosti. Potvrzení zadané částky Dalšího čerpání úvěru je neodvolatelné. Pokud je částka potvrzena shora uvedeným způsobem, Banka předpokládá, že ji potvrdil Klient. Jedinečným identifikátorem pro používání Karty je její číslo D Secure služba slouží k ochraně před Dalším čerpáním neoprávněnou osobou při použití Karty prostřednictvím internetu u obchodníka podporujícího 3D Secure platby a to zadáním 3D Secure hesla. Klient vyjadřuje souhlas s dalším čerpáním zabezpečeným 3D Secure službou zadáním čísla Karty, CVC kódu, data platnosti Karty a 3D Secure hesla. 3D Secure heslo bude doručováno na číslo mobilního telefonu, které Bance Klient potvrdil. 61. Pro provádění 3D Secure plateb je Klient povinen nejprve aktivovat 3D Secure službu. K aktivaci 3D Secure služby může dojít též u obchodníka při provádění 3D Secure platby, a to zadáním jednorázového 3D Secure aktivačního hesla. 62. Jednorázové 3D Secure aktivační heslo bude Klientovi předáno SMS zprávou zaslanou na číslo mobilního telefonu, které Klient v souvislosti s Kartou Bance sdělil. 63. Do okamžiku, než bude 3D Secure služba Klientem aktivována, umožní Banka provedení pouze jedné internetové platby u obchodníka. 64. Při obnově Karty nebo vydání Karty jiného typu je zpravidla nutné 3D Secure službu aktivovat znovu. 65. Banka je oprávněna provést blokaci 3D Secure plateb dle vlastního uvážení, zejména pokud má důvodné obavy o bezpečnost Karty; za důvodné obavy se považuje zejména situace, kdy je po sobě zadáno nesprávné 3D Secure heslo. Banka odblokuje 3D Secure platby, pominou-li dle názoru Banky důvody pro jejich blokaci. 8

9 66. Banka je oprávněna z důvodu bezpečnosti Uveřejnit i s účinky pro již sjednaná smluvní ujednání o Kartě další podmínky pro některé způsoby dalšího čerpání prostřednictvím Karty, například nutnost provést aktivaci některých způsobů dalšího čerpání internetových a MO/TO plateb. 67. Okamžik čerpání úvěru nastává dnem, kdy byl realizován bezhotovostní nákup nebo hotovostní výběr, tj. v den, kdy byla potvrzena částka Dalšího čerpání. Okamžikem potvrzení částky Dalšího čerpání je Banka oprávněna nikoliv však povinna zarezervovat příslušnou částku na úvěrovém účtu a zaevidovat příslušnou pohledávku z titulu čerpaného úvěru. K faktickému odepsání peněžních prostředků z úvěrového účtu dojde až po té, kdy budou Bance předány veškeré údaje o Dalším čerpání. Banka nezkoumá oprávněnost Dalšího čerpání prostřednictvím Karty. Do odepsání peněžních prostředků z úvěrového účtu nemá Banka možnost přezkoumat důvod takto vzniklé rezervace. Nedojde-li Bance ve lhůtě určené zvyklostmi a pravidly Mezinárodních asociací k předání podkladů, je Banka povinna příslušnou rezervaci zrušit. 68. Banka neodpovídá za časové prodlevy způsobené třetími stranami při předávání příslušných dat, zejména neodpovídá za časové prodlevy Mezinárodních asociací. Další čerpání uskutečněné na i mimo území ČR je zaúčtováno zpravidla do sedmi kalendářních dnů od data provedení. Skutečná doba zaúčtování je závislá na pravidlech Mezinárodní asociace a na ostatních zúčastněných nezávislých subjektech. Další čerpání v jiné měně než v CZK jsou přepočítávána následovně: a) EUR nebo USD kurzem deviza - prodej platným v den zaúčtování částky a Uveřejněným Bankou; b) u jiných měn je částka nejdříve přepočítána Mezinárodní asociací na zúčtovací měnu (obvykle EUR v rámci Evropy a USD mimo Evropu) kurzem používaným touto Mezinárodní asociací, platným v okamžiku předložení k zúčtování zahraniční bankou příslušné Mezinárodní asociaci. Přeúčtování ze zúčtovací měny na CZK je provedeno kurzem deviza prodej platným v Pracovní den před dnem zúčtování v systému Banky a Uveřejněným Bankou na OM a/nebo na pro příslušnou zúčtovací měnu. Pro přepočet částky zarezervované na úvěrovém účtu je použit kurz určený příslušnou Mezinárodní asociací pro příslušnou měnu v okamžiku provedení blokace.banka nenese odpovědnost za kurzy příslušné Mezinárodní asociace. 69. Smluvními ujednáními o Kartě jsou sjednány limity. Maximální nepřekročitelné limity Banka Uveřejňuje. Pro případ denního limitu nastává konec nejdříve v 21:00 hodin příslušného dne a nejpozději v 03:00 hodin následujícího dne. Banka provede změnu limitu do 24 hodin od podání žádosti Klienta o jeho změnu. Banka není povinna umožnit Další čerpání v případě, že by byl překročen limit stanovený pro příslušné časové období. Banka o této skutečnosti informuje Klienta, např. prostřednictvím příslušného bankomatu, platebního terminálu, obchodníka. Limity pro Další čerpání hotovostně, na bankomatu Limity pro Další čerpání bezhotovostně, u obchodníků 9 Limity pro Další čerpání bezhotovostně, na internetu a MO/TO transakce Maximální Doporučený Maximální Doporučený Maximální Doporučený Kč Kč Kč Kč Kč Kč 70. Informace o zůstatku úvěru předávané prostřednictvím bankomatové sítě mají pouze informativní charakter. 71. Klient je povinen zejména: a) oznámit Bance, že mu PIN 3D Secure heslo a 3D Secure aktivační heslo nebo Karta byly doručeny v porušeném obalu a/nebo nebyly doručeny sjednaným způsobem; b) podepsat Kartu neprodleně po jejím převzetí a provádět Další čerpání tak, aby nebyl překročen Úvěrový rámec ani sjednané limity; c) neumožnit užívání Karty neoprávněnou osobou, s výjimkou pracovníků obsluhy platebních terminálů nebo Pracovníků Banky; d) poškozenou Kartu nesmí Klient užívat a je povinen ji bez zbytečného odkladu vrátit Bance; e) chránit PIN, 3D Secure heslo a 3D Secure aktivační heslo (zejména nezapsat je na Kartu, neuchovávat je v mobilním telefonu, zvláště v případě doručení PIN přes SMS, nenosit je spolu s Kartou, nesdělit je jiné osobě); f) chránit Kartu před poškozením (zejména nevystavovat ji extrémním fyzikálním a/nebo chemickým podmínkám, např. extrémním teplotním podmínkám, nenechávat ji v těsné blízkosti magnetů a přístrojů vytvářejících magnetické pole nebo mechanické deformace) a předcházet ztrátě, odcizení, zneužití Karty; g) kontrolovat pravidelně Výpisy a při zjištění jakékoli nesrovnalosti kontaktovat Banku; h) ohlásit neprodleně ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití Karty, 3D Secure hesla a/nebo 3D Secure aktivačního hesla;

10 i) nahlásit Bance zadržení Karty neprodleně po tom, co k jejímu zadržení došlo; Banka nenese odpovědnost za jednání ostatních osob v uvedeném případě; j) chránit údaje o Kartě, zejména kombinaci čísla Karty, data platnosti a CVC kódu; nesdělovat je a neposkytovat třetím osobám, zvláště při telefonické či ové objednávce zboží a služeb, s výjimkou potvrzení internetových transakcí se zabezpečeným přenosem dat. Banka a Klient se dohodli, že porušení shora uvedených povinností (s výjimkou kontrolovat výpisy) je považováno za hrubou nedbalost. 72. Banka je povinna na základě žádosti Klienta, provést bez zbytečného odkladu dočasnou blokaci Karty. Banka je oprávněna provést trvalou blokaci Karty, pokud má Banka důvodné obavy o její bezpečnost, zejména v situaci, kdy (i) je třikrát po sobě zadán nesprávný PIN; (ii) má Banka podezření, že Kartu používá neoprávněná osoba nebo že je zneužívána; (iii) Klient překročí sjednané limity pro čerpání (iv) pokud dojde k ohlášení ztráty, nebo odcizení této Karty. Banka je dále oprávněná provést trvalou nebo dočasnou blokaci Karty, dojde-li k Případu porušení. Banka je dále oprávněna provést blokaci Karty rovněž v případě, že dojde k podání výpovědi závazku ze Smlouvy. 73. Banka dočasně zablokovanou Kartu odblokuje na žádost Klienta, pokud dal podnět k dočasné blokaci. Banka odblokuje Kartu nejpozději do 12 hodin od přijetí žádosti o její odblokování. Banka odblokuje Kartu, pokud sama jednostranně rozhodla o její blokaci. Trvale blokovanou kartu nelze odblokovat, v tomto případě lze zažádat o obnovu Karty. Banka není povinna žádosti o obnovu Karty vyhovět, zejména pokud důvod pro blokaci trvá. 74. Klient odpovídá za neodsouhlasené částky Dalšího čerpání: a) do částky odpovídající 150 EUR, popřípadě do jiné zákonem stanovené výše, která byla způsobena: (i) použitím ztracené nebo odcizené Karty; (ii) jejím zneužitím v případě, že Klient nezajistil ochranu jeho personalizovaných bezpečnostních prvků; b) v plném rozsahu, pokud tato škoda vznikla v důsledku podvodného jednání Klienta nebo Klient úmyslně a/nebo z hrubé nedbalosti porušil některou ze svých povinností v souvislosti s používáním Karty. 75. Banka odpovídá za neodsouhlasené částky Dalšího čerpání v plné výši, pokud Klient nejednal podvodně a) ztráta vznikla poté, co Klient oznámil ztrátu, odcizení nebo zneužití Karty; b) Banka nezajistila, aby mohl Klient kdykoli nahlásit ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití Karty. 76. Doba platnosti Karty končí: a) uplynutím posledního dne měsíce, který je na přední straně Karty vyznačen ve tvaru MM/RR; b) ukončením závazku o Kartě jakýmkoli způsobem; c) ukončením závazku o úvěru jakýmkoli způsobem; d) vydáním obnovené Karty. Ukončením platnosti Karty je Klient povinen Kartu znehodnotit příčným přestřižením přes magnetický pásek a čip a zamezit přístupu k údajům o Kartě. 77. Banka je oprávněna automaticky vydat na počátku měsíce předcházejícího ukončení platnosti Karty obnovenou Kartu, pokud Klient bude plnit smluvní ujednání o Kartě a o úvěru. Při automatické obnově Karty rozhodne Banka jednostranně o tom, jaký typ Karty, případně s jakými funkčnostmi bude Klientovi poskytnut. Karta nebude obnovena, pokud Klient oznámí Bance písemně nebo telefonicky nejpozději dva měsíce před skončením doby platnosti Karty, že o její obnovu nemá zájem. 78. Závazek o Kartě zaniká: a) uplynutím doby, na kterou byl sjednán; b) písemnou dohodou smluvních stran; c) písemnou výpovědí Klienta s účinností ke dni doručení Bance, neakceptoval-li Klient změnu smluvního ujednání a oznámil-li písemně Bance v průběhu 2 měsíců před účinností příslušné změny svůj nesouhlas se změnou. Za změnu smluvního ujednání se v tomto smyslu považují veškeré změny, které je Banka oprávněna uskutečnit jednostranně; d) písemnou výpovědí Klienta po uplynutí jednoměsíční výpovědní doby; e) písemnou výpovědí Banky po uplynutí dvouměsíční výpovědní lhůty, jejíž běh počíná prvním dnem měsíce následujícího po odeslání výpovědi Bankou, pokud Banka ve výpovědi výjimečně neodloží počátek výpovědní lhůty; 10

11 f) zánikem závazku o úvěru, ke kterému byla Karta vydaná, jakýmkoliv způsobem; g) ukončením platnosti Karty za předpokladu, že na žádost Klienta, nebyla vydána obnovená Karta; h) ukončením doby platnosti Karty v případě, kdy Banka rozhodne o neobnovení Karty zejména v případě, kdy Klient nečerpá po delší dobu prostřednictvím Karty úvěr; i) ukončením doby platnosti Karty v případě, kdy Banka Uveřejní datum, od kterého nebude vydávat nové Karty případně obnovovat Karty určitého typu. 79. Zánik závazku o Kartě nebrání zúčtování žádostí o Další čerpání uskutečněných před zánikem závazku o Kartě. Závěrečná ustanovení 80. Vyšší moc: Pokud nastanou nepředvídatelné překážky, které vznikly nezávisle na vůli Banky a nelze-li předpokládat, že by tyto překážky nebo jejich následky Banka mohla odvrátit nebo překonat, tj. např. pokud a) na finančních trzích, které jsou podstatné pro příslušnou obchodní činnost Banky, dojde z politických, ekonomických, finančních nebo jiných příčin k situaci, na niž Banka nemá vliv; b) dojde k přírodním událostem a živelním katastrofám, občanským nepokojům, stávkám či výlukám, tržním, technickým nebo provozním poruchám, dopravním kolapsům, válkám, nebo jiným událostem, které jsou mimo kontrolu Banky; c) dojde ke změně českých nebo zahraničních pravidel platných a závazných pro Banku a/nebo jejího akcionáře a/nebo občana jiného státu, např. pokud dojde ke změně právního předpisu, přijetí nového právního předpisu vč. opatření České národní banky či pravidla instituce Evropské unie a/nebo d) dojde ke změně výkladu takového pravidla a/nebo způsobu jeho aplikace tuzemskými nebo zahraničními úřady či soudy vč. institucí Evropské unie a v důsledku této situace se plnění poskytované Bankou podle příslušného ujednání s Klientem stane nemožným, podstatně nákladnějším nebo rizikovějším než v době, kdy bylo sjednáno, je Banka oprávněna omezit, pozastavit, neprovést a/nebo změnit poskytování produktu a/nebo služby vůči Klientovi. Banka Uveřejnění popis konkrétního opatření, vč. případné doby jeho platnosti. Opatření je účinné dnem Uveřejnění. 81. Návrh změn ujednání: Banka je oprávněna navrhnout změnu smluvních ujednání vč. ujednání o Poplatcích a úrokových sazbách zejména v případě: a) změny peněžních nebo kapitálových trhů nebo přístupu Banky k financování; b) změny provozních nebo organizačních podmínek Banky; c) změny postupů, strategie a/nebo obchodních cílů iniciované valnou hromadou Banky; d) změny poskytovaného produktu a/nebo služby např. rozšířením; e) zavedení nových, změny nebo zrušení stávajících technologií a/nebo funkčností souvisejících se sjednaným produktem a/nebo službou; f) zvýšení bezpečnosti a/nebo obezřetného přístupu při poskytování produktu a/nebo služby Bankou a jejich užívání Klientem. Banka navrhne Klientovi změnu zejména prostřednictvím Výpisu a/nebo služeb přímého bankovnictví tak, aby měl Klient možnost vyjádřit písemně ve lhůtě 2 měsíce před účinností změny svůj případný nesouhlas. Pokud Klient nevyjádří nesouhlas, má se za to, že se změnami souhlasí. Pokud Klient vyjádří svůj nesouhlas, je oprávněn příslušný závazek vypovědět ke dni doručení písemné výpovědi Bance. Pokud Klient neakceptuje změnu, je Banka oprávněna vypovědět závazek s výpovědní lhůtou 2 měsíce ode dne účinnosti změny. 82. Zrušují se původní základní Produktové podmínky spotřebitelského splátkového revolvingového úvěru ze dne I a jsou nahrazeny těmito novými základními Produktovými podmínkami spotřebitelského splátkového revolvingového úvěru, které jsou Uveřejněny na Obchodních místech a/nebo na jsou účinné ode dne

12 MONETA Money Bank, a. s., Vyskočilova 1422/1a, Praha 4-Michle, IČO , zapsáno u MS v Praze, odd. B, vl. 5403, tel