NA PŘÍKOPĚ PRAHA 1. Sekce licenčních a sankčních řízení

Transkript

1 NA PŘÍKOPĚ PRAHA 1 Sekce licenčních a sankčních řízení V Praze dne 13. července 2015 Č.j / / 570 Ke sp.zn. Sp/2014/313/573 Počet stran: 29 R O Z H O D N U T Í Česká národní banka (dále také správní orgán ) jako orgán dohledu nad finančním trhem podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, orgán dohledu nad kapitálovým trhem podle zákona č. 15/1998 Sb., o dohledu v oblasti kapitálového trhu a o změně a doplnění dalších zákonů, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZoDKT ) a podle zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZPKT ), orgán dohledu nad provozováním činnosti pojišťovacích zprostředkovatelů podle 22 odst. 1 zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZPZ ), orgán dohledu nad nabízením a zprostředkováním důchodového spoření podle 94 a násl. zákona č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZDS ), orgán dohledu nad nabízením a zprostředkováním doplňkového penzijního spoření podle 141 a násl. zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZDPS ), rozhodla ve správním řízení vedeném se společností TOP SERVIS pojištění, s.r.o., IČO: , se sídlem Žitavská 2991, Česká Lípa (dále také jen účastník řízení ), t a k t o : I. Společnost TOP SERVIS pojištění, s.r.o., IČO: , se sídlem Žitavská 2991, Česká Lípa, která je zapsána v registru vedeném Českou národní bankou jako investiční zprostředkovatel podle 29 a násl. ZPKT: (i) (ii) v období od do nezavedla a neudržovala organizační uspořádání s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí; v období od do nezavedla a neudržovala řádné administrativní postupy zahrnující zejména systém vnitřní komunikace a pravidla pro vyřizování stížností a reklamací zákazníků, kteří nejsou profesionálními zákazníky; (iii) v období od do nezavedla a neudržovala postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi investičním zprostředkovatelem, včetně jeho vedoucích osob, vázaných zástupců a zaměstnanců, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem; (iv) v období od do nezavedla a neudržovala kontrolní a bezpečnostní opatření při zpracování a evidenci informací; 1

2 (v) v období od do nezavedla a neudržovala pravidla vnitřní kontroly zahrnující průběžnou kontrolu dodržování povinností stanovených zákonem o podnikání na kapitálovém trhu, jinými právními předpisy a povinností plynoucích z vnitřních předpisů investičního zprostředkovatele, když neprováděla žádné vnitřní kontroly a nevypracovala žádné zprávy o své činnosti; (vi) v období od do nevykonávala svoji činnost v oblasti nabízení a sjednávání doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření s odbornou péčí, když neměla zavedený vnitřní kontrolní systém v rozsahu stanoveném 32 odst. 4 písm. a) až e) ZPKT; (vii) v období od do nevedla evidenci údajů o uzavřených smlouvách o doplňkovém penzijním spoření a nezaznamenávala písemně nebo jiným způsobem datum a čas komunikace, identifikaci stran komunikace a obsah komunikace; (viii) nezaznamenala v případě klientů při sjednání smluv o doplňkovém penzijním spoření: -, smlouva o doplňkovém penzijním spoření číslo ze dne , a - smlouva o doplňkovém penzijním spoření číslo ze dne , jejich požadavky týkající se doplňkového penzijního spoření a důvody, na základě kterých doporučila těmto klientům uzavřít smlouvy o doplňkovém penzijním spoření s konkrétními parametry, včetně informací o jejich znalostech a zkušenostech s investičními nástroji, do kterých účastnické fondy investují; t e d y ad (i) až (v) porušila povinnost stanovenou v 32 odst. 4 písm. a) až e) ZPKT; ad (vi) porušila povinnost stanovenou v 75 odst. 3 ZDPS a 92 odst. 3 ZDS; ad (vii) porušila povinnost stanovenou v 75 odst. 5 písm. b) ZDPS; ad (viii) porušila povinnost stanovenou v 75 odst. 1 ZDPS ve spojení 130 odst. 4 a 136 odst. 1 písm. b) ZDPS; č í m ž s e d o p u s t i l a ad (i) až (v) správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT; ad (vi) správních deliktů upravených v 163 odst. 5 písm. c) ZDPS a 104 odst. 2 písm. e) ZDS; ad (vii) správního deliktu upraveného v 163 odst. 5 písm. e) ZDPS; ad (viii) správního deliktu upraveného v 163 odst. 5 písm. b) ZDPS; 2

3 a z a t o s e j i u k l á d á v souladu s 157 odst. 14 písm. b) ZPKT pokuta ve výši Kč (slovy dvacet pět tisíc korun českých). Pokuta je splatná do 30 dnů od nabytí právní moci tohoto rozhodnutí na účet Celního úřadu pro hlavní město Prahu vedený u České národní banky, č /0710, konstantní symbol 1148, variabilní symbol je identifikační číslo plátce. II. Společnost TOP SERVIS pojištění, s.r.o., IČO: , se sídlem Žitavská 2991, Česká Lípa, která je zapsána v registru vedeném Českou národní bankou jako pojišťovací agent podle 7 ZPZ, pojišťovací makléř podle 8 ZPZ, podřízený pojišťovací zprostředkovatel podle 6 ZPZ porušila 21 odst. 1 a 8 ZPZ, když před zprostředkováním uzavření pojistné smlouvy klientům: -, pojistná smlouva č ze dne , -, pojistná smlouva č ze dne , -, pojistná smlouva č ze dne , nezaznamenala řádně jejich požadavky a potřeby, na základě kterých doporučila sjednání pojistné smlouvy, pojistný produkt investiční životní pojištění, a z a t o s e j í u k l á d á v souladu s 23 odst. 1 ZPZ opatření k nápravě spočívající v povinnosti ve lhůtě 30 dní ode dne nabytí právní moci tohoto rozhodnutí zavést vnitřní systém kontroly uzavřených pojistných smluv, na základě kterých bude pravidelně prováděn monitoring plnění povinností stanovených v 21 odst. 1 a 8 ZPZ jejími podřízenými pojišťovacími zprostředkovateli a zaměstnanci při uzavírání pojistných smluv tak, aby včas detekovala případné nedodržování těchto povinností a tento nedostatek odstranila. O opatření přijatém k odstranění nedostatků týkajících se zaznamenávání požadavků a potřeb klienta při sjednávání pojistné smlouvy je společnost TOP SERVIS pojištění, s.r.o., IČO: , se sídlem Žitavská 2991, Česká Lípa povinna bez zbytečného odkladu písemně informovat Českou národní banku. III. Společnosti TOP SERVIS pojištění, s.r.o., IČO: , se sídlem Žitavská 2991, Česká Lípa, se podle ustanovení 79 odst. 5 správního řádu ve vazbě na ustanovení 6 odst. 1 vyhlášky č. 520/2005 Sb., o rozsahu hotových výdajů a ušlého výdělku, které správní orgán hradí jiným osobám, a o výši paušální částky nákladů řízení, ukládá povinnost nahradit náklady řízení paušální částkou ve výši Kč (slovy jeden tisíc korun českých). Náhrada nákladů řízení je splatná do 30 dnů od nabytí právní moci tohoto rozhodnutí na účet České národní banky, č /0710, konstantní symbol 1148, variabilní symbol je identifikační číslo plátce. O D Ů V O D N ĚN Í 1. Identifikace účastníka řízení (1) Účastník řízení je obchodní společností založenou podle českého práva, zapsanou v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Ústí nad Labem, složka 3

4 C Účastník řízení je zapsán v registru pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí vedených správním orgánem, a to: - od jako pojišťovací makléř podle 8 ZPZ, reg. číslo PM; - od jako pojišťovací agent podle 7 ZPZ, reg. číslo PA; - od jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel podle 6 ZPZ, reg. číslo PPZ; - od jako samostatný likvidátor pojistných událostí podle 10 ZPZ, reg. číslo SLPU. (2) Ke dni má účastník řízení zapsané v registru pojišťovacích zprostředkovatelů následující pojišťovny, pro které vykonává zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví v pozici pojišťovacího agenta: - Allianz pojišťovna, a.s., IČO , sídlem Ke Štvanici 656/3, Praha; - AXA pojišťovna a.s., IČO , sídlem Lazarská 13/8, Praha; - Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, IČO , sídlem Pobřežní 665/23, Praha; - Česká pojišťovna a.s., IČO , sídlem Spálená 75/16, Praha; - ČSOB Pojišťovna, a.s., člen holdingu ČSOB, IČO , sídlem Masarykovo náměstí 1458, Pardubice; - DIRECT pojišťovna, a.s., IČO , sídlem Novobranská 544/1, Brno; - Generali Pojišťovna a.s., IČO , sídlem Bělehradská 299/132, Praha (dále jen Generali Pojišťovna ); - Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s., IČO , sídlem Římská 2135/45, Praha; - Komerční pojišťovna, a.s., IČO , sídlem Karolinská 1/650, Praha; - Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, IČO , sídlem Pobřežní 665/21, Praha; - Slavia pojišťovna a.s., IČO , sídlem Revoluční 655/1, Praha; - UNIQA pojišťovna, a.s., IČO , sídlem Evropská 810/136, Praha; - Wüstenrot pojišťovna a.s., IČO , sídlem Na hřebenech II 1718/8, Praha. (3) Dále účastník řízení vykonává z pozice pojišťovacího agenta zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví pro následující pobočky zahraničních pojišťoven: - INTER PARTNER ASSISTANCE, organizační složka, IČO , sídlem Hvězdova 1689/2a, Praha; - Österreichische Hagelversicherung - Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, Agra pojišťovna, organizační složka, IČO , sídlem Střešovická 748/48, Praha. (4) Ode dne je účastník řízení registrován také jako investiční zprostředkovatel podle 29 a násl. ZPKT 2 a od je účastník na základě registrace oprávněn nabízet a zprostředkovat doplňkové penzijní spoření podle 74 ZDPS. Účastník řízení nabízí a zprostředkovává doplňkové penzijní spoření a důchodové spoření pro následující společnosti: - Allianz penzijní společnost, a.s., IČO , sídlem Ke Štvanici 656/3, 1 Spis č.l. 1 až 4 2 Spis č.l

5 Praha 8 (dále jen Allianz penzijní společnost ); - Česká spořitelna - penzijní společnost, a.s., IČO , sídlem Poláčkova 1976/2, Praha 4 (dále jen Česká spořitelna - penzijní společnost ); - ČSOB Penzijní společnost, a.s., člen skupiny ČSOB, IČO , sídlem Radlická 333/150, Praha 5 (dále jen ČSOB Penzijní společnost ); - Penzijní společnost České pojišťovny, a.s., IČO , sídlem Na Pankráci 1720/123, Nusle, Praha 4 (dále jen Penzijní společnost České pojišťovny ) Průběh státní kontroly a správního řízení (5) U účastníka řízení byla zahájena dne doručením oznámení o zahájení kontroly z téhož dne kontrola podle 5 odst. 2 písm. b) zákona č. 255/2012 Sb., o kontrole (dále jen KŘ ). Dne pak byl účastníku řízení předán protokol o kontrole ze dne (dále jen protokol o kontrole ) vypracovaný podle 12 KŘ 4. Dne účastník řízení zaslal správnímu orgánu vyjádření k protokolu o kontrole, ve kterém se ztotožnil se zjištěními učiněnými správním orgánem v průběhu kontroly a požádal o lhůtu do za účelem odstranění zjištěných nedostatků. Následně účastník řízení zaslal správnímu orgánu dne dokument nazvaný Organizační struktura a uspořádání pro činnost IZ, systémy vnitřních zásad IZ a Pravidla řízení střetu zájmů (dále také jen vyjádření ze dne ) 5. (6) V průběhu kontroly prováděné u účastníka řízení se správní orgán zaměřil na 3 oblasti: (i) dodržování 32 odst. 4 ZPKT, (ii) dodržování jednotlivých ustanovení ZDPS a ZDS při nabídce a sjednávání důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření, (iii) dodržování 21 odst. 1 a 8 ZPZ při sjednávání pojistných produktů. (7) Vzhledem k závažnosti nedostatků, zjištěných v průběhu státní kontroly, přikročil správní orgán k zahájení správního řízení s účastníkem řízení. Správní řízení bylo zahájeno dne doručením oznámení o zahájení správního řízení č.j. 2015/15269/570 z téhož dne (dále jen oznámení o zahájení správního řízení ) 6. Na zahájení správního řízení reagoval účastník řízení vyjádřením ze dne (dále jen vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne ) 7. (8) V kontextu vyjádření účastníka řízení k zahájenému správnímu řízení a podkladů shromážděných v průběhu kontroly dospěl správní orgán k závěru, že naplnil povinnost stanovenou mu v 50 odst. 3 SŘ a dne vyzval účastníka řízení k seznámení se s podklady rozhodnutí. Na tuto výzvu reagoval účastník řízení vyjádřením ze dne CD spis č.l. 56, soubor: ČNB kontrola\3. Smlouvy s osobami podle 29 zákona Sb\Investiční zprostředkování DS, DPS. 4 Spis CD spis č.l. 5, soubor: 3_Protokol 5 Spis č.l. 6 až 14 6 Spis č.l. 213 až Spis č.l. 232 až Výzva k seznámení se s podklady rozhodnutí č.j. 2015/56454/570 ze dne spis č.l. 241 až 244. Vyjádření účastníka řízení zaslání finančních výkazů ze dne spis č.l. 245 a násl. 5

6 3. Ad I. Výroku rozhodnutí (9) Skutková zjištění učiněná u účastníka řízení v průběhu provedené kontroly rozdělil správní orgán celkem na 9 oblastí, z nichž 5 oblastí se týká problematiky řídícího a kontrolního systému podle 32 odst. 4 ZPKT, 3 oblasti problematiky distribuce doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření a 1 oblast problematiky sjednávání pojištění Ad I. (i) výroku rozhodnutí problematika organizačního uspořádání s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností podle 32 odst. 4 písm. a) ZPKT (10) V odst. 10 až 14 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že ten, ačkoliv je registrován jako investiční zprostředkovatel, nedisponoval organizačním uspořádáním s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí podle 32 odst. 4 písm. a) ZPKT. Toto obvinění navazovalo na zjištění učiněná v průběhu kontroly, zaznamenaná v protokolu o kontrole na str. 7 a Skutková zjištění (11) V průběhu kontroly účastník řízení předložil schéma své organizační struktury (dále jen organizační struktura ), která byla přizpůsobena pouze výkonu zprostředkovatelské činnosti v pojišťovnictví a prodeji doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření, ale nezohledňovala fakt, že účastník řízení je oprávněn vykonávat i činnost investičního zprostředkovatele. V konkrétní rovině tato organizační struktura 9 obsahovala jména jednatelů Ing. Jana Klugera a Dagmar Klugerové. Ing. Jan Kluger měl být odpovědný za: řízení společnosti, zprostředkovatele pojištění, PPZ, DPP, zaměstnance a Dagmar Klugerová pak měla být dle totožné organizační struktury odpovědná za: provizní systém, zprostředkování, administrativu, správu, evidenci a zaměstnance. Viz následující organizační schéma: 9 CD spis č.l. 56, soubor: ČNB kontrola\1. Organizační struktura 6

7 (12) Účastník řízení v průběhu kontroly nepředložil žádné podklady, které by dokládaly, že disponuje organizačním uspořádáním s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí ve vztahu k výkonu činnosti investičního zprostředkovatele ve smyslu 32 odst. 4 písm. a) ZPKT Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (13) Po ukončení kontroly zaslal účastník řízení správnímu orgánu dne dokument nazvaný Organizační struktura a uspořádání pro činnost IZ, systémy vnitřních zásad IZ (dále jen Organizační struktura ), který obsahuje v jednotlivých částech popis organizační struktury účastníka řízení, pravomoci a postupy při zajištění sjednávání a zprostředkování důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření, vyřizování reklamací v rámci činnosti investičního zprostředkovatele, informační systém v rámci činnosti investičního zprostředkovatele, vnitřní kontrolní systém investičního zprostředkovatele, compliance a pravidla vnitřní kontroly 10. (14) Ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne pak účastník řízení uvedl, že jediným důvodem, proč je registrován jako investiční zprostředkovatel, je skutečnost, že na základě této registrace může vykonávat zprostředkovatelskou činnost v oblasti nabídky doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření. Dále účastník řízení uvedl: Zprostředkování investic jsme nikdy před tím neprovozovali a ani se získáním licence na tuto činnost, klasické investice a zprostředkování neprovozujeme. (...) S ohledem na naší regionální působnost na severu Čech, jsme jedna z mála společností, která předmětnou licenci investičního zprostředkovatele zajistila a získala s cílem, poskytnout servis a službu našim klientům v rámci DPS a DS, tedy produktů, na které je přispíváno i ze strany státu. Klienti by pak nemuseli vyhledávat nové, další či vzdálenější zprostředkovatele. Domnívám se, že by se tato naše činnost dala vnímat i jako záslužná při distribuci produktů se státním příspěvkem, nikoli tedy činnost sankcionovaná (15) K výše uvedenému vyjádření účastníka řízení správní orgán primárně poukazuje na skutečnost, že povinnost disponovat organizačním uspořádáním s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí podle 32 odst. 4 písm. a) ZPKT je obligatorní součástí organizace činnosti investičního zprostředkovatele, který je na základě registrace oprávněn poskytovat investiční služby v rozsahu stanoveném 29 odst. 1 ZPKT. Skutečnost, že účastník řízení nevykonával činnost investičního zprostředkovatele a neposkytoval hlavní investiční služby definované v 4 odst. 2 písm. a) nebo e) ZPKT týkající se investičních cenných papírů nebo cenných papírů kolektivního investování, nemůže účastníka řízení zbavit odpovědnosti za jeho pochybení. Účastník řízení získal registraci investičního zprostředkovatele a v této souvislosti mohl kdykoliv zahájit poskytování výše uvedených investičních služeb. Skutečnost, že tak účastník řízení neučinil, může mít vliv pouze na posouzení následků jednání účastníka řízení v kontextu 192 odst. 2 ZPKT. 10 Spis č.l. 6 až Spis č.l

8 Právní kvalifikace (16) Úvodem k právní kvalifikaci považuje správní orgán za nezbytně nutné uvést, že v daném případě došlo ke změně právní úpravy, a to konkrétně prováděcích předpisů k 32 odst. 4 ZPKT; toto ustanovení ZPKT pak zůstalo od do data vydání tohoto rozhodnutí nezměněno. (17) Jednotlivé povinnosti stanovené v 32 odst. 4 ZPKT pak byly v období, kdy byl účastník řízení registrován jako investiční zprostředkovatel, do okamžiku ukončení kontroly u účastníka řízení, upraveny v těchto předpisech: - od do vyhláškou č. 123/2007 Sb., ze dne 15. května 2007 o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry (dále jen vyhláška č. 123/2007 Sb. ); - od do vyhláškou č. 23/2014 Sb. ze dne 30. ledna 2014 o výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry (dále jen vyhláška č. 23/2014 Sb. ); - od vyhláškou č. 163/2014 Sb., ze dne 30. července 2014 o výkonu činnosti bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry (dále jen vyhláška č. 163/2014 Sb. ). (18) V souladu s 32 odst. 4 písm. a) ZPKT je účastník řízení coby investiční zprostředkovatel povinen zavést a udržovat: organizační uspořádání s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí. (19) Povinnosti stanovené účastníku řízení v 32 odst. 4 písm. a) ZPKT byly do blíže rozvedeny v 19 a násl. vyhlášky č. 123/2007 Sb. Od do pak byla problematika organizačního uspořádání účastníka řízení coby investičního zprostředkovatele upravena v 10 odst. 1 a v 20 a násl. vyhlášky č. 23/2014 Sb. (20) K datu ukončení kontroly u účastníka řízení je pak problematika jeho organizačního uspořádání upravena v 20 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb. následně: Povinná osoba zajistí, že organizační uspořádání a vnitřní předpisy, které jej upravují, stanoví jednoznačně a uceleně působnost a pravomoci, hlavní informační toky a vazby a) orgánů, výborů, pokud jsou zřízeny, jejich členů a dalších pracovníků a útvarů povinné osoby a v rámci konsolidačního celku pro účely obezřetnostních požadavků; povinná osoba také zajistí, že uspořádání výkonu některých činností v rámci konsolidačního celku formou jejich centralizace nebo obdobnou formou, včetně uplatňování skupinových modelů, 1. nenaruší řádné plnění právních a smluvních povinností povinné osoby, 2. neomezí nepřiměřeně informovanost povinné osoby a 3. neoslabí jiné významné předpoklady výkonu dané činnosti v souladu s pravidly obezřetného podnikání, včetně předpokladu dostatečného porozumění takto uspořádaným činnostem a možnosti odpovídajícího ovlivňování jejich výkonu povinnou osobou. Dále jen tato problematika upravena v 20 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb. následovně: Povinná osoba stanoví pracovní náplň jednotlivých útvarů a osob umožňující účinnou komunikaci a spolupráci na všech úrovních a zajišťující funkční, efektivní a obezřetné řízení a výkon dalších činností, včetně činností rozhodovacích a kontrolních, a to způsobem neohrožujícím řádné, čestné a profesionální plnění povinností. Závěrem je nutné upozornit i na 20 odst. 3 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba vymezí své klíčové funkce s tím, že míru 8

9 významnosti členství v orgánu, výboru, nebo vrcholném vedení povinná osoba nehodnotí. Konkrétní funkci nebo funkce povinné osoby, včetně klíčových, může zajišťovat, částečně, anebo v plném rozsahu, zpravidla i jiná osoba než pracovník. A dále na 20 odst. 4 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba vymezí vnitřní informační toky vůči vedoucímu orgánu tak, aby jednoznačně pokrývaly řízení všech významných rizik, byly v souladu se zásadami povinné osoby pro řízení rizik a jeho uspořádáním a adekvátně zohledňovaly změny v rizikovém profilu povinné osoby nebo jejích zásadách a uspořádání řízení rizik. (21) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. a) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení registrován správním orgánem jako investiční zprostředkovatel), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. (22) Účastník řízení v období od do neměl zavedeno a neudržoval v souladu s 32 odst. 4 písm. a) ZPKT organizační uspořádání s řádným, průhledným a uceleným vymezením činností a s nimi spojených působností a rozhodovacích pravomocí v rozsahu: - do stanoveném 19 vyhlášky č. 123/2007 Sb., - od do stanoveném 10 odst. 1 a v 20 vyhlášky č. 23/2014 Sb., - od stanoveném 20 vyhlášky č. 163/2014 Sb., a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT Ad I. (ii) výroku rozhodnutí problematika absence řádných administrativních postupů podle 32 odst. 4 písm. b) ZPKT (23) V odst. 15 až 17 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že ten nedisponuje řádnými administrativními postupy zahrnujícími zejména systém vnitřní komunikace a pravidla pro vyřizování stížností a reklamací zákazníků, kteří nejsou profesionálními zákazníky podle 32 odst. 4 písm. b) ZPKT. Tato část oznámení o zahájení správního řízení navazovala na nedostatky zjištěné u účastníka řízení v průběhu kontroly a zaznamenané na str. 8 protokolu o kontrole Skutková zjištění (24) V průběhu kontroly konané u účastníka řízení jako investičního zprostředkovatele správní orgán zjistil, že ten neměl zavedeny žádné administrativní postupy zahrnující zejména systém vnitřní komunikace a pravidla pro vyřizování stížností a reklamací zákazníků, kteří nejsou profesionálními zákazníky. Tento nedostatek byl zjištěn za situace, kdy účastník řízení spolupracoval se 3 vázanými zástupci Vyjádření účastníka řízení a správního orgánu (25) Po ukončení kontroly předložil účastník řízení dokument Organizační struktura 12, ve kterém nově upravil v čl. III Vyřizování reklamací v rámci činnosti IZ postup pro evidenci reklamací, způsob jejího vyhodnocení, včetně lhůt pro jednotlivé úkony 12 Spis č.l. 6 až 14. 9

10 související s řešením reklamace a formy vedení evidence reklamací. Dále čl. IV vnitřního předpisu Organizační struktura, nazvaný Informační systém v rámci činnosti IZ, obsahuje ustanovení o vnitřním informačním systému účastníka řízení, propojeném s jednotlivými penzijními společnostmi. (26) Ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne pak účastník řízení k tomuto bodu mimo jiné uvedl: Při tomto posouzení bych Vás chtěl požádat, abyste přihlédli na to, že sjednávání DPS a DS v rámci IZ je naší okrajovou činností a že máme minimum sjednaných smluv či dodatků DPS, počet našich vázaných zástupců je 3 a ze zaměstnanců tuto činnost okrajově dělá jeden. (...) Pro licenci IZ vytváříme dokumenty, předpisy, směrnice a postupy na činnosti, které sice jsme oprávněni poskytovat, ale ve skutečnosti poskytujeme jenom zlomek klasické činnosti IZ. (27) K výše uvedenému správní orgán uvádí, že i v tomto případě lze na pochybení účastníka řízení aplikovat závěry týkající se vztahu registrace investičního zprostředkovala a jeho možnosti poskytovat investiční služby definované v 4 odst. 2 písm. a) nebo e) ZPKT týkající se investičních cenných papírů nebo cenných papírů kolektivního investování, obsažené v odst. 15 tohoto rozhodnutí. Skutečnost, že účastník řízení neposkytoval výše uvedené investiční služby, může mít vliv pouze na posouzení následků jednání účastníka řízení v kontextu 192 odst. 2 ZPKT Právní kvalifikace (28) V souladu s 32 odst. 4 písm. b) ZPKT je účastník řízení jako investiční zprostředkovatel povinen zavést a udržovat: (...) řádné administrativní postupy zahrnující zejména systém vnitřní komunikace a pravidla pro vyřizování stížností a reklamací zákazníků, kteří nejsou profesionálními zákazníky. (29) Povinnosti stanovené účastníku řízení v 32 odst. 4 písm. b) ZPKT byly do blíže rozvedeny v 9 a 14 vyhlášky č. 123/2007 Sb. Od do byla problematika administrativních postupů a vyřizování stížností zákazníků, upravena v 10 odst. 1 a odst. 6 vyhlášky č. 23/2014 Sb. (30) V současné době je pak problematika administrativních postupů a vyřizování stížností zákazníků upravena v 10 odst. 6 písm. a) vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí, že součástí vnitřních předpisů jsou pravidla pro evidování reklamací a stížností klientů, jejich vyřizování a sledování přijatých opatření... a dále v 17 odst. 5 téže vyhlášky: Řídicí orgán zajistí, že povinná osoba soustavně uplatňuje řádné řídicí, administrativní, účetní a další postupy. Řídicí orgán zajistí, že všichni pracovníci jsou seznámeni s příslušnými vnitřními předpisy a dodržují je, rozumí své úloze v řídicím a kontrolním systému a aktivně se do tohoto systému stanoveným způsobem zapojují; k zabezpečení tohoto požadavku slouží též ovlivňování podnikové kultury jednáním řídicího orgánu a jeho členů a systém vnitřní komunikace povinné osoby. (31) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. b) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení registrován správním orgánem jako investiční zprostředkovatel), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. 13 Spis č.l. 237 a násl. 10

11 (32) Účastník řízení v období od do neměl zavedeny a neudržoval v souladu s 32 odst. 4 písm. b) ZPKT řádné administrativní postupy zahrnující zejména systém vnitřní komunikace a pravidla pro vyřizování stížností a reklamací zákazníků, kteří nejsou profesionálními zákazníky v rozsahu: - do stanoveném 9 a 14 vyhlášky č. 123/2007 Sb., - od do stanoveném 10 odst. 1 a odst. 6 vyhlášky č. 23/2014 Sb. a - od stanoveném 10 odst. 6 písm. a) a 17 odst. 5 vyhlášky č. 163/2014 Sb., a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT Ad I. (iii) výroku rozhodnutí postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi investičním zprostředkovatelem, včetně jeho vedoucích osob, vázaných zástupců a zaměstnanců, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem podle 32 odst. 4 písm. c) ZPKT (33) V odst. 18 až 20 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že ten nedisponuje postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi ním a jeho vedoucími osobami, vázanými zástupci a zaměstnanci, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem podle 32 odst. 4 písm. c) ZPKT. Tato část oznámení o zahájení správního řízení navazovala na nedostatky zjištěné u účastníka řízení v průběhu kontroly a zaznamenané na str. 8 a 9 protokolu o kontrole Skutková zjištění (34) V průběhu kontroly konané u účastníka řízení jako investičního zprostředkovatele správní orgán zjistil, že ten neměl zavedeny žádné administrativní postupy zahrnující postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi ním, jeho vedoucími osobami, vázanými zástupci a zaměstnanci, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem, resp. účastník řízení nedisponoval žádnými předpisy, které by tuto problematiku upravovaly Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (35) Po ukončení kontroly předložil účastník řízení správnímu orgánu dne vnitřní předpis Pravidla řízení střetu zájmů 14 (dále jen Pravidla řízení střetu zájmů ). V tomto předpisu účastník řízení vymezil: (i) subjekty, mezi kterými může docházet ke střetu zájmů (část II. Pravidla řízení střetu zájmů), (ii) způsob zjišťování a posuzování střetu zájmů, včetně řešení případů střetu zájmů a informování zákazníka o střetu zájmů (část III. Zjišťování a posuzování střetu zájmů), (iii) opatření pro zajištění střetu zájmů, zahrnující personální oddělení jednotlivých organizačních útvarů, včetně systému kontroly střetu zájmů (část IV. Opatření pro zjištění a řízení střetu zájmů), (iv) demonstrativní výčet případů střetu zájmů při nabízení a poskytování investičních služeb se zaměřením na nabídku a distribuci důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření, včetně způsobu řešení těchto situací (část V. Hlavní případy střetů zájmů při poskytování investičních služeb). 14 Spis č.l. 6 až

12 (36) Ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne uvedl účastník řízení, že: (...) Problematiku absence postupů pro zjišťování a řízení střetu zájmů uvedenou pod bodem v oznámení, považuje kontrolní orgán tento náš dokument za obecný a svým obsahem nedostatečný. Při tomto posouzení bych Vás chtěl požádat, abyste přihlédli na to, že sjednávání DPS a DS v rámci IZ je naší okrajovou činností a že máme minimum sjednaných smluv či dodatků DPS, počet našich vázaných zástupců je 3a a ze zaměstnanců tuto činnost okrajově dělá jeden Právní kvalifikace (37) V souladu s 32 odst. 4 písm. c) ZPKT je účastník řízení coby investiční zprostředkovatel povinen zavést a udržovat: postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi investičním zprostředkovatelem, včetně jeho vedoucích osob, vázaných zástupců a zaměstnanců, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem. (38) Povinnosti stanovené účastníku řízení v 32 odst. 4 písm. c) ZPKT byly do blíže rozvedeny v 20 vyhlášky č. 123/2007 Sb. Od do byla problematika střetu zájmů upravena v 21 vyhlášky č. 23/2014 Sb. (39) V současné době je pak problematika postupů pro zjišťování a řízení střetu zájmů upravena v: - 21 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí, že orgánům a výborům, pokud jsou zřízeny, jejich členům a dalším pracovníkům a útvarům je na všech řídicích a organizačních úrovních vymezena působnost a pravomoci tak, aby bylo dostatečně zamezeno vzniku možného střetu zájmů odst. 2 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba identifikuje oblasti, kde existuje možnost vzniku střetu zájmů, včetně možných střetů mezi zájmy povinné osoby a klientů, v rámci skupiny, jejíž je povinná osoba členem, při zastupování a při outsourcingu odst. 3 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí, že její postupy pro výkon činností jsou stanoveny tak, aby omezily možnosti střetu zájmů. Povinná osoba dále zajistí, že oblasti střetu zájmů a oblasti jeho možného vzniku jsou také předmětem průběžného nezávislého sledování vnitřním auditem nebo jiným srovnatelným způsobem odst. 4 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba stanoví pracovníkům povinnost informovat ji stanoveným způsobem bez zbytečného odkladu o vzniklém nebo hrozícím střetu zájmů, zejména pokud se takový střet týká nebo mohl týkat pracovníka samého odst. 5 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí odpovídající nezávislost výkonu vnitřní kontroly vzhledem k povaze, předmětu a významu kontroly a zamezení střetu zájmů při zajišťování všech kontrolních mechanismů včetně kontroly řízení rizik a compliance. Jako součást plnění požadavku podle věty první povinná osoba zajistí, že a) pracovníci ve vnitřních kontrolních funkcích jsou nezávislí na útvarech, které kontrolují, a b) výkon funkce řízení rizik a výkon funkce compliance jsou vzájemně odděleny, ledaže by takové uspořádání bylo nepřiměřené povaze, rozsahu a složitosti činností povinné osoby. 15 Spis č.l. 237 a

13 (40) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. c) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení registrován správním orgánem jako investiční zprostředkovatel), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. (41) Účastník řízení v období od do neměl zavedeny a neudržoval v souladu s 32 odst. 4 písm. c) ZPKT postupy pro zjišťování a řízení střetu zájmů mezi investičním zprostředkovatelem, včetně jeho vedoucích osob, vázaných zástupců a zaměstnanců, a jeho zákazníky či potenciálními zákazníky nebo jeho zákazníky či potenciálními zákazníky navzájem v rozsahu: - do stanoveném 20 vyhlášky č. 123/2007 Sb., - od do stanoveném 21 odst. 1 vyhlášky č. 23/2014 Sb. a - od stanoveném 21 vyhlášky č. 163/2014 Sb., a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT Ad I. (iv) výroku rozhodnutí problematika kontrolních a bezpečnostních opatření při zpracování a evidenci informací podle 32 odst. 4 písm. d) ZPKT (42) V odst. 21 až 23 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že nedisponuje kontrolními a bezpečnostními opatřeními při zpracování a evidenci informací 32 odst. 4 písm. d) ZPKT. Tato část oznámení o zahájení správního řízení navazovala na nedostatky zjištěné u účastníka řízení v průběhu kontroly a zaznamenané na str. 9 protokolu o kontrole Skutková zjištění (43) V průběhu státní kontroly zjistil správní orgán, že účastník řízení nevypracoval žádné vnitřní předpisy, které by upravovaly kontrolní a bezpečnostní opatření při zpracování a evidenci informací 32 odst. 4 písm. d) ZPKT Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (44) Na výše uvedená zjištění reagoval účastník řízení tím, že ve vnitřním předpise Organizační struktura upravil v části IV Informační systém v rámci činnosti IZ problematiku informačních systémů, ve které uvedl, že v rámci zprostředkování důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření používá informační systémy jednotlivých penzijních společností, se kterými spolupracuje a každý zprostředkovatel má do těchto systémů přístup na základě přidělených hesel. Dále tato část upravuje problematiku evidence uzavřených smluv, která se provádí prostřednictvím vnitřního evidenčního systému účastníka řízení. K zabezpečení údajů v informačním systému účastníka řízení pak bylo uvedeno: Zabezpečení dat a počítačové sítě je zajištěno krom mechanických bezpečnostních zámků na objektu také monitoringem objektu a prostor PCO. (45) Ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne se účastník řízení k tomuto bodu nevyjádřil. 13

14 Právní kvalifikace (46) V souladu s 32 odst. 4 písm. d) ZPKT je účastník řízení jako investiční zprostředkovatel povinen zavést a udržovat: kontrolní a bezpečnostní opatření při zpracování a evidenci informací. (47) Povinnosti stanovené účastníku řízení v 32 odst. 4 písm. d) ZPKT byly do blíže rozvedeny v 18 vyhlášky č. 123/2007 Sb. Počínaje do pak byla problematika administrativních postupů a vyřizování stížností zákazníků, upravena v 23 odst. 5 vyhlášky č. 23/2014 Sb. (48) V současné době je pak tato problematika upravena v 23 odst. 5 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba a) stanoví podmínky přístupu pracovníků k informačním a komunikačním systémům a údajům v nich zaznamenaným, rozsah přístupových práv a proces jejich stanovení, včetně způsobu rozhodování o rozsahu přístupových práv jednotlivých pracovníků a rozhodování o jejich změnách, b) stanoví způsob zajištění a podmínky, za kterých budou do informačních a komunikačních systémů ukládána data související s prováděnými obchody a poskytovanými službami a prováděny jejich dovolené úpravy, podmínky nakládání s těmito daty a zajištění snadné zjistitelnosti jejich původního obsahu a provedených úprav a c) zabezpečuje ochranu informačních a komunikačních systémů před přístupem a zásahy ze strany neoprávněných osob a před poškozením a možnost zpětně získat stanovené informace i v případě, že k poškození došlo. (49) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. d) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení registrován správním orgánem jako investiční zprostředkovatel), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. (50) Účastník řízení v období od do neměl zavedena a neudržoval v souladu s 32 odst. 4 písm. d) ZPKT kontrolní a bezpečnostní opatření při zpracování a evidenci informací, v rozsahu: - do stanoveném 20 vyhlášky č. 123/2007 Sb., - od do stanoveném 21 odst. 1 vyhlášky č. 23/2014 Sb. a - od stanoveném 21 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb., a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT Ad I. (v) výroku rozhodnutí - pravidla vnitřní kontroly zahrnující průběžnou kontrolu dodržování povinností stanovených ZPKT, jinými právními předpisy a povinností plynoucích z vnitřních předpisů investičního zprostředkovatele - 34 odst. 2 písm. e) ZPKT (51) V odst. 24 až 26 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že nedisponuje pravidly vnitřní kontroly zahrnující průběžnou kontrolu dodržování povinností stanovených tímto zákonem, jinými právními předpisy a povinností plynoucích z vnitřních předpisů investičního zprostředkovatele podle 32 odst. 4 písm. e) ZPKT. Tato část oznámení o zahájení správního řízení 14

15 navazovala na nedostatky zjištěné u účastníka řízení v průběhu kontroly a zaznamenané na str. 9 a 10 protokolu o kontrole Skutková zjištění (52) Posledním aspektem činnosti investičního zprostředkovatele, na který se správní orgán při kontrole zaměřil, byla problematika vnitřního kontrolního systému účastníka řízení a oblast compliance. V této souvislosti správní orgán zjistil, že v případě účastníka řízení byla tato problematika omezena na již citovaný dokument Organizační struktura, ve které byl jednatel účastníka řízení Ing. Jan Kluger označen jako osoba odpovědná za legislativu. Účastník řízení neprováděl žádné vnitřní kontroly, ani nevypracoval zprávu o své činnosti a nedisponoval vnitřními předpisy upravujícími tyto oblasti Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (53) Problematice compliance a pravidlům vnitřní kontroly věnoval účastník řízení pozornost ve vnitřním předpise Organizační struktura, a to konkrétně v části VI Compliance a pravidla vnitřní kontroly, kde stanovil účastník řízení osobou odpovědnou za compliance Ing. Jana Klugera. Dále zde bylo uvedeno: V případě nových změn a úprav v legislativní činnosti pro výkon IZ zajistí jednatel Ing. Jan Kluger úpravu a doplnění předmětných vnitřních předpisů. (54) Ani k tomuto bodu nezaujal účastník řízení stanovisko ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne Právní kvalifikace (55) V souladu s 32 odst. 4 písm. e) ZPKT platí, že: K zajištění obezřetného poskytování investičních služeb investiční zprostředkovatel vzhledem k povaze a rozsahu poskytovaných služeb zavede a udržuje (...) pravidla vnitřní kontroly zahrnující průběžnou kontrolu dodržování povinností stanovených tímto zákonem, jinými právními předpisy a povinností plynoucích z vnitřních předpisů investičního zprostředkovatele. (56) Povinnosti stanovené účastníku řízení v 32 odst. 4 písm. e) ZPKT byly do blíže rozvedeny v 20 odst. 5, 31 odst. 1 a násl. vyhlášky č. 123/2007 Sb. Počínaje pak byla do problematika organizačního uspořádání účastníka řízení coby investičního zprostředkovatele upravena v 21 odst. 5, 46 odst. 1 a 2, a 48 odst. 1 vyhlášky č. 23/2014 Sb. (57) V současné době je problematika pravidel vnitřní kontroly upravena zejména v: - 46 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zavede a udržuje kontrolní funkce a mechanismy a postupy pro kontrolní činnost na všech řídicích a organizačních úrovních. Povinná osoba zajistí, že pracovníci ve vnitřních kontrolních funkcích mají soustavně pro výkon svých kontrolních působností odpovídající personální a další předpoklady., - 46 odst. 2 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Kontrolní činnosti jsou součástí běžné, zpravidla každodenní, činnosti povinné osoby a zahrnují zejména a) kontrolu po linii řízení, b) přiměřené kontrolní mechanismy pro jednotlivé procesy, zejména kontrolu průběhu činností a transakcí, kontrolu řízení rizik, ověřování výstupů 15

16 používaných systémů a modelů, kontrolu dodržování právních a vnitřních předpisů a limitů včetně vyhodnocování aktuálnosti, ucelenosti a úplnosti vnitřních předpisů a soustavy limitů, kontrolu řízení střetů zájmů, kontrolu spolehlivosti bezpečnostních opatření, kontrolu schvalování a autorizace transakcí nad stanovené limity, ověřování detailů transakcí, pravidelnou rekonciliaci, a rovněž kontrolní mechanismy pro činnosti, které povinná osoba outsourcuje nebo hodlá outsourcovat, a c) fyzickou kontrolu; fyzická kontrola se zaměřuje zejména na omezení přístupu k hmotnému majetku, cenným papírům a jiným finančním aktivům a na pravidelné inventury majetku. ; - v 47 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí soustavný a účinný výkon funkce compliance a funkce vnitřního auditu. ; - v 47 odst. 2 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Systém vnitřní kontroly zahrnuje mechanismy povinné osoby pro interní hlášení pracovníků o porušení nebo hrozícím porušení požadavků stanovených touto vyhláškou, zákonem, který tato vyhláška provádí, nařízením nebo jinými relevantními předpisy včetně vnitřních, včetně mechanismů pro sdělování konkrétních obav pracovníků ohledně funkčnosti nebo efektivnosti řídicího a kontrolního systému nebo některé jeho součásti, mimo běžné informační toky. ; - v 47 odst. 3 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: V rámci systému vnitřní kontroly povinná osoba zavede a udržuje vnitřní mechanismy preventivního i následného vyhodnocování funkčnosti a efektivnosti řídicího a kontrolního systému jako celku a jeho součástí. ; - v 48 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zavede a udržuje zásady a postupy pro zajišťování compliance. ; - v 48 odst. 2 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí průběžnou kontrolu dodržování právních povinností a povinností plynoucích z jejích vnitřních předpisů. ; - v 48 odst. 3 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Povinná osoba zajistí výkon compliance a související kontroly tak, že je rovněž zabezpečeno a) informování osob ve vrcholném vedení o veškerých zjištěných odchylkách a nesouladech, b) informování vedoucího orgánu o významných odchylkách a nesouladech, c) informování osob ve vrcholném vedení o připravovaných nebo nových právních předpisech a uznávaných standardech týkajících se činností povinné osoby a d) poskytování dalších účelných informací ohledně compliance vedoucímu orgánu a osobám ve vrcholném vedení. ; - v 48 odst. 3 vyhlášky č. 163/2014 Sb.: Zásady a postupy pro zajišťování compliance pokrývají uceleně a propojeně veškeré činnosti povinné osoby. (58) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. e) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení registrován správním orgánem jako investiční zprostředkovatel), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. (59) Účastník řízení v období od do neměl zavedena a neudržoval v souladu s 32 odst. 4 písm. e) ZPKT pravidla vnitřní kontroly zahrnující průběžnou kontrolu dodržování povinností stanovených tímto zákonem, jinými právními předpisy a povinností plynoucích z vnitřních předpisů investičního zprostředkovatele v rozsahu: - do stanoveném 31 odst. 1 vyhlášky č. 123/2007 Sb., 16

17 - od do stanoveném 46 odst. 1 a 48 odst. 1 vyhlášky č. 23/2014 Sb. a - od stanoveném 46 až 48 odst. 1 vyhlášky č. 163/2014 Sb., a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 157 odst. 5 písm. b) ZPKT Ad I (vi) výroku rozhodnutí - zajištění nabízení a zprostředkování uzavření smluv o důchodovém spoření dle ZDS a smluv o doplňkovém penzijním spoření podle ZDPS (60) V odst. 38 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že při nabídce doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření nedisponoval vnitřním administrativním a kontrolním systémem tak, jak je vymezen v 32 odst. 4 písm. a) až e) ZPKT Skutková zjištění (61) V průběhu kontroly správní orgán u účastníka řízení identifikoval nedostatky týkající se zajištění obezřetného poskytování investičních služeb, popsané v tomto rozhodnutí v odst. 9 až odst. 46. Tyto nedostatky pak mají přesah do činnosti účastníka řízení, který je oprávněn nabízet a zprostředkovávat uzavření smlouvy o důchodovém spoření podle ZDS a smlouvy o doplňkovém penzijním spoření podle ZDPS. (62) V konkrétní rovině správní orgán zjistil, že účastník řízení nepřizpůsobil svůj vnitřní kontrolní systém dle 32 odst. 4 ZPKT své činnosti v oblasti nabídky doplňkového penzijního spoření a důchodového spoření. Dále, jak vyplynulo v průběhu kontroly konané u účastníka řízení, ten sjednal 33 dodatků smluv o penzijním připojištění a 2 smlouvy o doplňkovém penzijním spoření Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (63) Ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne se účastník řízení k tomuto bodu nevyjádřil Právní kvalifikace (64) V souladu s 75 odst. 3 ZDPS platí, že: Investiční zprostředkovatel svým systémem zajištění obezřetného poskytování investičních služeb, zavedeným a udržovaným podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, pokryje rovněž činnosti podle 74 odst. 1. Tato povinnost se obdobně vztahuje i na obchodníka s cennými papíry, pokud vykonává činnosti podle 74 odst. 1. Dále, v souladu s 74 odst. 1 ZDPS platí: Vyvíjet činnosti směřující k tomu, aby zájemce o doplňkové penzijní spoření nebo účastník měl příležitost s penzijní společností uzavřít smlouvu o doplňkovém penzijním spoření, a uzavírat jménem a na účet penzijní společnosti smlouvy o doplňkovém penzijním spoření... Nesplnění povinnosti stanovené 75 odst. 3 ZDPS je pak správním deliktem podle 163 odst. 5 písm. c) ZDPS: Investiční zprostředkovatel nebo obchodník s cennými papíry se dopustí správního deliktu tím, že 16 Spis č.l. 147 a 148 a dále CD spis č.l. 5, soubor: \2_Přijaté materiály, kontrola na místě, elektronická zpráva 2014_029823_CNB_580_TOP SERVIS_pojištění, příloha Evidence smluv podle DPS 17

18 při výkonu činnosti podle 74 (...) nezavede nebo neudržuje požadavky na obezřetné poskytování činností způsobem podle 75 odst. 3. (65) Dále, v souladu s 92 odst. 3 ZDS platí, že: Investiční zprostředkovatel svým systémem zajištění obezřetného poskytování investičních služeb, zavedeným a udržovaným podle zákona upravujícího podnikání na kapitálovém trhu, pokryje rovněž činnosti podle 91 odst. 1. Tato povinnost se obdobně vztahuje i na obchodníka s cennými papíry, pokud vykonává činnosti podle 91 odst. 1. Dále, v souladu s 91 odst. 1 ZDS platí: Pouze (...) investiční zprostředkovatel, (...), je oprávněn jako podnikatel a) vyvíjet činnost směřující k tomu, aby zájemce o důchodové spoření nebo účastník měl příležitost s penzijní společností uzavřít smlouvu o důchodovém spoření, b) uzavírat jménem a na účet penzijní společnosti smlouvy o důchodovém spoření. Nesplnění povinnosti stanovené v 92 odst. 3 ZDS je pak správním deliktem upraveným podle 104 odst. 2 písm. e) ZDS. (66) Délka protiprávního jednání účastníka řízení, který nesplnil povinnost stanovenou mu v 32 odst. 4 písm. a) ZPKT, započala dne (kdy byl účastník řízení oprávněn zprostředkovávat doplňkové penzijní spoření a důchodové spoření), a byla ukončena dne , kdy bylo správnímu orgánu doručeno vyjádření týkající se odstranění nedostatků. (67) Účastník řízení v období od do neudržoval v souladu s 32 odst. 4 ZPKT vnitřní kontrolní systém poskytování investičních služeb, který by pokrýval i oblast zprostředkování uzavření smluv o doplňkovém penzijním spoření a důchodovém spoření, a tím nesplnil povinnost stanovenou mu v 75 odst. 3 ZPDS a 92 odst. 3 ZDS, a tím se dopustil správního deliktu upraveného v 163 odst. 5 písm. c) ZDPS a 104 odst. 2 písm. e) ZDS Ad I (vii) výroku rozhodnutí evidence komunikace s klienty při distribuci doplňkového penzijního spoření (68) V odst. 39 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že ten v souladu s 75 odst. 4 ZDPS nevedl evidenci, která by obsahovala předmět komunikace s klienty Skutková zjištění (69) V průběhu kontroly účastník řízení předložil seznam 33 dodatků smluv o penzijním připojištění dle zákona č. 42/1994 Sb. a evidenci 2 uzavřených smluv o doplňkovém penzijním spoření 17 klientů a. V evidenci uzavřených smluv o doplňkovém penzijním spoření pak bylo uvedeno, že předmětem komunikace mezi účastníkem řízení a výše uvedenými klienty byla nová smlouva. Žádné další údaje v dané evidenci uvedeny nebyly; zejména v případě položky obsah komunikace absentovaly údaje o tom, kdo inicioval jednání a z jakého důvodu. Viz záznam z evidence smluv o doplňkovém penzijním spoření: 17 CD spis č.l. 5, soubor: \2_Přijaté materiály, kontrola na místě, elektronická zpráva 2014_029823_CNB_580_TOP SERVIS_pojištění, příloha Evidence smluv podle DPS 18

19 Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (70) Účastník řízení se k tomuto bodu ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne nevyjádřil Právní kvalifikace (71) V souladu s 75 odst. 1 ZDPS platí, že: Osoba uvedená v 74 odst. 1 je povinna vykonávat činnosti podle 74 odst. 1 s odbornou péčí. Mezi osobami uvedenými v 74 odst. 1 ZDPS je pak uveden pod písm. b) i investiční zprostředkovatel; činností, na kterou pak odkazuje 75 odst. 1 ZDPS je pak: činnosti směřující k tomu, aby zájemce o doplňkové penzijní spoření nebo účastník měl příležitost s penzijní společností uzavřít smlouvu o doplňkovém penzijním spoření, a uzavírat jménem a na účet penzijní společnosti smlouvy o doplňkovém penzijním spoření. Dále, v souladu s 75 odst. 4 ZDPS platí, že: Investiční zprostředkovatel a obchodník s cennými papíry vedou o výkonu činností uvedených v 74 odst. 1 evidenci, která obsahuje zejména údaje o uzavřených smlouvách o doplňkovém penzijním spoření. Na toto ustanovení pak navazuje 75 odst. 5 písm. b) ZDPS dle kterého platí, že: V souvislosti s evidencí podle odstavce 4 osoba tam uvedená dále v souvislosti s výkonem činností uvedených v 74 odst. 1 zachytí písemně nebo jiným průkazným způsobem alespoň datum a čas komunikace, identifikaci stran komunikace, pokud je dostupná, a obsah komunikace Porušení povinnosti stanovené v 75 odst. 1 ve spojení s odst. 5 písm. b) ZDPS je pak naplněním skutkové podstaty správního deliktu upraveného v 163 odst. 5 písm. e) ZDPS. (72) Délka protiprávního jednání účastníka řízení je v posuzovaném případě vymezena dvěma záznamy komunikace s klienty, a počíná běžet dne záznamem o komunikaci ve věci smlouvy o doplňkovém penzijním spoření klienta, číslo smlouvy (smlouva uzavřena téhož dne) a končí dnem záznamem o komunikaci ve věci smlouvy o doplňkovém penzijním spoření klientky, číslo smlouvy (smlouva uzavřena téhož dne). (73) Účastník řízení v období od do nevedl řádně evidenci podle 75 odst. 4 ve spojení s 75 odst. 5 písm. b) ZDPS, když jím vedená evidence komunikace mezi ním a účastníkem obsahovala v části předmět komunikace pouze uvedení nová smlouva, aniž by zde byly uvedeny další skutečnosti např. zda byl iniciátorem jednání klient nebo účastník řízení, o jakou smlouvu se mělo jednat. Tímto jednáním se účastník řízení dopustil správního deliktu upraveného v 163 odst. 5 písm. e) ZDPS. 19

20 3.8. Ad I (viii) výroku rozhodnutí - uzavírání smluv o doplňkovém penzijním spoření (74) V odst. 40 až 43 oznámení o zahájení správního řízení vytknul správní orgán účastníku řízení, že ten řádně nezaznamenával požadavky a potřeby klientů při sjednávání doplňkového penzijního spoření. Tato část oznámení o zahájení správního řízení navazovala na skutková zjištění učiněná správním orgánem v průběhu kontroly a popsaná na str. 13 a 14 protokolu o kontrole Skutková zjištění (75) K předloženým smlouvám o doplňkovém penzijním spoření klientů a uvedl účastník řízení, že za účelem získání potřebného rozsahu informací před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření používá formuláře poskytnuté penzijními společnostmi 18. (76) V případě zaznamenání požadavků a potřeb u před uzavřením smlouvy o doplňkovém penzijním spoření byly její požadavky a potřeby zaznamenány na předtištěný formulář Penzijní společnosti České pojišťovny. V části Důvody, na kterých zprostředkovatel zakládá svá doporučení finančního produktu pak byla označena položka Čerpání státních výhod. Měsíční příspěvek měl činit 300 Kč. V případě také nebylo v předtištěném formuláři uvedeno, jakými znalostmi disponuje tato klientka ve vztahu k investičním nástrojům, do kterých měl investovat účastnický fond. Klientka pouze uvedla, že nemá žádné zkušenosti s finančními produkty a investičními nástroji 19. (77) Totožným způsobem pak bylo postupováno i v případě, kdy na totožném formuláři byla označena položka Dodatečný příjem v důchodu. Měsíční příspěvek měl činit Kč. I v případě klienta účastník řízení nezjišťoval, zda ten disponuje znalostmi ve vztahu k investičním nástrojům, do kterých měl investovat účastnický fond. Stejně jako klientka, tak i klient uvedl, že nemá žádné zkušenosti s finančními produkty a investičními nástroji 20. (78) Jak v případě, tak nebylo více rozvedeno, jakým dalším způsobem založil účastník řízení své doporučení výše jmenovaným osobám sjednat si doplňkové penzijní spoření právě u Penzijní společnosti České pojišťovny Vyjádření účastníka řízení a stanovisko správního orgánu (79) K tomuto bodu uvedl účastník řízení ve vyjádření k oznámení o zahájení správního řízení ze dne následující 21 : U této problematiky sjednávání DPS a DS uvádím, že k výkonu této činnosti používáme výhradně smlouvy, podmínky, tiskopisy či další dokumenty příslušné penzijní společnosti. Tato společnost nás proškolila a tyto dokumenty předala. V uvedených smlouvách dodané penzijní společností je pak 18 CD spis č.l. 5, soubor: \2_Přijaté materiály, kontrola na místě, vyjádření účastníka řízení ze dne , č.j. 2014/16651/CNB/ Spis č.l. 151 až Spis č.l. 160 až Spis č.l