Komparace produktů pojištění odpovědnosti za škody z provozu motorového vozidla

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Komparace produktů pojištění odpovědnosti za škody z provozu motorového vozidla"

Transkript

1 Bankovní institut vysoká škola Praha Katedra pojišťovnictví Komparace produktů pojištění odpovědnosti za škody z provozu motorového vozidla Bakalářská práce Autor: Věra Vaňková Pojišťovnictví Vedoucí práce: Dr. Ivan Jandejsek Praha Únor, 2009

2 Prohlášení: Prohlašuji, že jsem bakalářskou práci zpracovala samostatně a s použitím uvedené literatury. V Praze dne Věra Vaňková

3 Anotace Práce: Obsahem této bakalářské práce je porovnání a vyhodnocení povinného ručení poskytovaného vybranými subjekty na pojistném trhu v ČR. V první kapitole se zabývám popisem stávajícího stavu. V další kapitole porovnávám povinné ručení poskytované vybranými subjekty na pojistném trhu v ČR. Poslední část práce obsahuje výsledky porovnání povinného ručení poskytovaného vybranými subjekty na pojistném trhu v ČR. Annotation: This Bachelor work is focused on Comparasion of Products of Motor Vehicles - Third Party Liability Insurance in Czech Republic. Description of the current status of Products of Motor Vehicles - Third Party Liability Insurance in Czech Republic is at the beginning of this document. Comparasion of Products of Motor Vehicles - Third Party Liability Insurance in Czech Republic have been found and described in the next chapter of this document. Issue of Comparasion of Products of Motor Vehicles - Third Party Liability Insurance in Czech Republic have been described in the last chapter of this document.

4 OBSAH 1 POJISTNÝ TRH POVINNÉHO RUČENÍ V ČR LEGISLATIVNÍ VÝVOJ OD ROKU 1989 DO SOUČASNOSTI ZÁKONNÉ A POVINNÉ SMLUVNÍ POJIŠTĚNÍ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU Z PROVOZU VOZIDLA OD ROKU 1989 DO SOUČASNOSTI POROVNÁNÍ PRÁVNÍ ÚPRAVY ZÁKONNÉHO A POVINNÉHO SMLUVNÍHO POJIŠTĚNÍ VZNIK A ROLE ČESKÉ KANCELÁŘE POJISTITELŮ ČLENSTVÍ V ČESKÉ KANCELÁŘI POJISTITŮ ČINNOST ČESKÉ KANCELÁŘE POJISTITELŮ EVIDENCE A KONTROLA POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI INSTITUT ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU V RÁMCI PRÁVNÍHO ŘÁDU ČR DRUHY ODPOVĚDNOSTI PODLE OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU PROTIPRÁVNÍ ÚKON ŠKODA PŘÍČINNÁ SOUVISLOST ZAVINĚNÍ NÁHRADA ŠKODY PODLE OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU CHARAKTERISTIKA PRODUKTU OBECNÁ CHARAKTERISTIKA KOMPARATIVNÍ ANALÝZA POVINNÉHO RUČENÍ VYBRANÝCH SUBJEKTŮ OBECNÉ POSOUZENÍ POJISTNÉHO TRHU ČESKÁ POJIŠŤOVNA, A. S HISTORIE NABÍDKY PRODUKTU POVINNÉHO RUČENÍ HODNOTA NABÍZENÉHO PRODUKTU KOOPERATIVA, POJIŠŤOVNA, A. S HISTORIE NABÍDKY PRODUKTU POVINNÉHO RUČENÍ HODNOTA NABÍZENÉHO PRODUKTU GENERALI POJIŠŤOVNA, A. S HISTORIE NABÍDKY PRODUKTU POVINNÉHO RUČENÍ HODNOTA NABÍZENÉHO PRODUKTU HODNOCENÍ VÝSLEDKŮ KOMPARATIVNÍ ANALÝZY ZÁVĚR... 43

5 ÚVOD S expanzí silniční dopravy, jak nákladní tak i osobní, obecně rapidně vzrůstá nebezpečí vzniku škod na majetku, zdraví a životě. K řešení následků těchto škod se využívá instrument založený na principu solidarity, kterým je pojištění, v našem konkrétním případě pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (tzv. povinné ručení). Vzhledem k závažnosti škodných následků, zejména u škod na zdraví a na životě, které je třeba řešit bez ohledu na solventnost a někdy i ochotu škůdců, obsahoval náš právní řád vždy úpravu povinností zúčastněných stran (škůdce, poškozeného, pojišťovny) a rozsahu pojištění jak v právní normě obecného charakteru (Občanský zákoník), tak v právních normách speciálních (vyhlášky, zákony). Na ty navazovaly a navazují nedílné součásti pojistných smluv (pojistné podmínky), upravující smluvní vztah v oblastech, ve kterých právní norma (zákon, vyhláška) poskytuje smluvní volnost, tzn., že se nejedná o ustanovení kogentní, ale o ustanovení dispozitivní. Nerespektování těchto právních norem kterýmkoliv zúčastněným subjektem je protiprávním jednáním s možnými právními důsledky. Oblasti smluvní volnosti jsou prostorem pro diferenciaci nabídky jednotlivých pojišťoven a jak bude z dalších kapitol zřejmé, právní úprava (zejména zákon č. 168/1999 Sb. v platném znění) neposkytuje příliš prostoru pro zásadní diferenciaci, ale spíše pro kosmetické úpravy vlastního rozsahu pojištění odpovědnosti za škody z provozu vozidel na pozemních komunikacích. Z tohoto důvodu jsou rozdíly v nabídce pojišťoven tvořeny hlavně rozšířením základního produktu (pojištění odpovědnosti) o obvykle volitelná doplňková pojištění z oblasti pojištění majetku a pojištění osob, nabízená ve formě tzv. balíčku nebo pod hlavičkou komplexního pojištění. Další nástroje diferenciace nikoliv vlastního produktu, ale pojišťoven jsou image, marketing, fyzická dostupnost a cena. Protože z vlastní zkušenosti pracovnice pojišťovacího ústavu vím, že problematiku pojištění odpovědnosti za škodu nelze bez základní znalosti konstrukce odpovědnosti za škodu dle našeho právního řádu dobře zvládnout, považovala jsem za nezbytné věnovat určitou část mé bakalářské práce tomuto tématu. Po seznámení se s touto problematikou lze lépe pochopit srovnání s ekvivalentními pojištěními v různých zemích EU postavenými na odlišných právních řádech, kde tzv. motorové pojištění je hybridem odpovědnostního a majetkového pojištění. 1

6 1 POJISTNÝ TRH POVINNÉHO RUČENÍ V ČR 1.1 LEGISLATIVNÍ VÝVOJ OD ROKU 1989 DO SOUČASNOSTI ZÁKONNÉ A POVINNÉ SMLUVNÍ POJIŠTĚNÍ Zákonné pojištění (odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla) vzniká na základě skutečnosti, se kterou zákon spojuje vznik zákonného pojištění. Na rozdíl od pojištění smluvního, jehož právním důvodem vzniku je smlouva uzavřená s pojistitelem, vzniká zákonné pojištění bez tohoto dvoustranného právního úkonu tím okamžikem, kdy nastanou skutečnosti stanovené právním předpisem jako podmínky pro vznik tohoto pojištění [1] (registrace vozidla, přidělení SPZ). Důsledkem toho je minimalizace tzv. upisovacích nákladů, což jsou náklady na získání pojištěnce (provize získatele, reklama) zpracování pojistné smlouvy a zavedení informací ze smlouvy do informačního systému pojišťovny (tzv. typování). Pojištění trvá po celou dobu existence této skutečnosti bez ohledu na vůli účastníků pojistného vztahu. Okamžikem vzniku pojištění vzniká pojištěnému povinnost platit pojistné a pojišťovně povinnost uhradit za pojištěného škodu za kterou odpovídá (poskytnout pojistné plnění), za předpokladu splnění zákonných a smluvních podmínek. Neplacení pojistného nemá vliv na platnost pojištění a výše zmíněnou povinnost pojišťovny. Jedná se o právní vztah vzniklý na základě 789 Občanského zákoníku (dále jen OZ). Podmínky zákonného pojištění určují právní předpisy (obvykle vyhlášky) přidělující provozování tohoto pojištění vybraným pojišťovnám nebo pojišťovně. Zvláštní právní předpisy určují i sazby pojistného. Správní náklady pojišťovny jsou obsaženy v sazbě pojistného. V současné době existuje v České republice jediné zákonné pojištění, kterým je pojištění odpovědnosti zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání. Zákonné pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem vozidla bylo platné do Je zřejmé, že zákonné pojištění, jehož správou je ze zákona pověřena jedna pojišťovna, deformuje volnou soutěž na pojistném trhu a bylo obecně akceptovaným modelem v době monopolního postavení jedné pojišťovny. Na druhé straně jeho 2

7 automatický vznik bez ohledu na projev vůle, zajišťoval v případě povinného ručení některé oprávněné nároky poškozených přímočařeji. Povinné smluvní pojištění (odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla) vzniká na základě řádně uzavřené pojistné smlouvy. Možnost odmítnutí uzavření pojistné smlouvy v našem případě (škoda z provozu vozidla) je ze strany pojišťovny omezená. Obecně určuje povinnost uzavřít pojistnou smlouvu na pojištění odpovědnosti za škodu právní předpis pro určité činnosti profesním skupinám (fyzickým a právnickým osobám) a občanům s možnými závažnými škodnými důsledky jejich činnosti. Tyto druhy pojištění se snaží předcházet situacím, kdy provozovatel rizikové činnosti sám nemůže dostát svým závazkům vzniklým z odpovědnostního vztahu. Provozování této činnosti je na podmínku uzavřít pojištění odpovědnosti bezpodmínečně vázáno a provozování činnosti bez povinného pojištění je nezákonné. Pojistná částka, na kterou se pojištění uzavírá je stanovena právním předpisem jako minimální. Pojistné je kalkulováno každou pojišťovnou samostatně, samozřejmě s pomocí pojistně-matematických metod a s ohledem na konkurenční prostředí na trhu. Nabídka na trhu je modifikována i např. použitím bonusového systému. Způsob kalkulace pojistného může být upraven, spíše výjimečně, zvláštním právním předpisem. K značnému nárůstu povinně smluvních pojištění došlo hlavně v období výrazných společenských změn po roce 1989, kdy se soukromá iniciativa prosazuje v činnostech dříve vyhrazených státním organizacím POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU Z PROVOZU VOZIDLA OD ROKU 1989 DO SOUČASNOSTI Zaměření na období velkých společenských změn po roce 1989, které sebou přineslo nejen velký nárůst provozovaných vozidel a s tím související nárůst škod všech druhů a strmý nárůst pojistného ale i změny v mentalitě a osobní odpovědnosti u mnoha lidí, je vhodné kvůli výrazným změnám, které toto pojištění v tomto období prodělalo. Malá exkurze před toto období připomene, že po období zákonného pojištění přichází v roce 1935 období povinného smluvního pojištění, které je v roce 1950 nahrazeno opět pojištěním zákonným. Do roku 1989 vstupujeme s účinnou vyhláškou ministerstva financí č. 197/1964 Sb. ve znění vyhlášky č. 65/1970 Sb., které upravovaly rozsah a podmínky zákonného pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorových vozidel. K jejich zrušení došlo vyhláškou ministerstva financí č. 123/1974 Sb., 3

8 která se zpožděním reflektovala vznik federativního uspořádání státu a platila do roku Provozování zákonného pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem motorových vozidel bylo svěřeno České státní pojišťovně a Slovenskej štátnej poisťovni. Tato vyhláška pak byla nahrazena vyhláškou ministerstva financí č. 492/1991 Sb. s účinností od Ta byla v průběhu let několikrát novelizována a platnost posledního znění vyhlášky skončila s Českou pojišťovnou, akciovou společností, jako správcem zákonného pojištění V důsledku velkého nárůstu škodného průběhu bylo Ministerstvo financí nuceno tuto právní úpravu od roku 1994 každoročně novelizovat a měnit sazby pojistného. Změny sazeb pojistného (viz tabulka č.1) byly nutné s ohledem na skutečnost, že od padesátých let nebyly měněny a již delší dobu nezabezpečovaly dostatečnou výši prostředků k pokrytí všech závazků vzniklých ze škod způsobených provozem pojištěných vozidel (viz tabulka č.2 a č.3). Tato skutečnost se ukázala zejména při zavedení povinnosti pojišťovny vytvářet odpovídající technické rezervy k závazkům, jež vznikly, ale které budou vypláceny v budoucích účetních obdobích. 1 Tabulka č. 1 Změna pojistného vybraných skupin vozidel v letech 1993 až 1999 (v Kč) Kategorie vozidla Pojistné 1993 Pojistné 1994 Pojistné 1995 Pojistné 1996 Pojistné 1997 Pojistné 1998 Pojistné 1999 Os.vozidlo do 3500 kg cm 3 Os.vozidlo do 3500 kg nad 2500 cm 3 Náklad.aut nad kg Zdroj: vyhlášky ministerstva financí České republiky za jednotlivé roky Podle této vyhlášky bylo motorové vozidlo pojištěno od okamžiku vzetí do evidence motorových vozidel až do jeho trvalého vyřazení. Motorová vozidla bez státní poznávací značky byla pojištěna dnem nabytí vozidla až do zániku vozidla. Pojištění se 1 Důvodová zpráva k vládnímu návrhu č. 150 zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. 4

9 vztahovalo za stanovených podmínek na provozovatele a řidiče tuzemských i cizozemských motorových vozidel, na cizozemská vozidla pouze po jejich vstupu na území státu a na škody zde způsobené. Pojištěný měl právo, dle obecné úpravy, aby pojišťovna za něho nahradila škodu způsobenou provozem motorového vozidla jinému na zdraví nebo usmrcením, jakož i poškozením, zničením, ztrátou nebo odcizením věci a nebo vznikem jiné majetkové újmy, pokud za tyto škody ze zákona odpovídal. Tabulka č.2 Nehody a jejich následky v letech 1992 až 2001 Rok Počet nehod Usmrceno Těžce zraněno Lehce zraněno Hmotná škoda v mil. Kč , , , , , , , , , ,9 Zdroj: Policie ČR Tabulka č. 3 Škodné průběhy v pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v letech 1999 a 2000 Tarifní skupina a) jednostopá mot. vozidla Škodný průběh (%) 1999 Škodný průběh (%) 2000 Škodný průběh Index (%) 2000/ do 50 ccm 24,1 32,9 136,6 2. nad 50 ccm do 350 ccm 42,1 56,3 133,7 3. nad 350 ccm do 500 ccm 131,7 254,9 193,5 4. nad 500 ccm 42,7 59,4 138,9 b) osobní automobily 1. do 1000 ccm 105,7 137,8 130,4 2. nad 1000 ccm do 1350 ccm 98,2 124,0 126,3 5

10 Tarifní skupina Škodný průběh (%) 1999 Škodný průběh (%) 2000 Škodný průběh Index (%) 2000/ nad 1350ccm do 1850 ccm 81,6 106,1 130,0 4. nad 1850 ccm do 2500 ccm 65,5 86,2 131,5 5. nad 2500 ccm 80,2 102,0 127,1 c.) obytné automobily 23,9 34,3 143,2 d) sanitní automobily 60,6 85,9 141,8 e) tahače 200,8 264,8 131,9 f) ostatní automobily 1. do 3500 kg 78,3 98,9 126,4 2. nad 3500 kg do kg 66,9 87,3 130,5 3. nad kg 74,3 94,1 126,7 g) traktory 98,1 127,2 129,6 h) motorové ruční vozíky 157,0 207,3 132,0 i) autobusy MHD 146,6 187,4 127,8 i) trolejbusy MHD 415,7 505,5 121,6 j) ostatní autobusy 1. do 5000 kg 361,1 424,2 117,5 2. nad 5000 kg 46,8 58,4 124,9 k) přípojná vozidla 1. do 750 kg 12,4 20,1 161,2 2. nad 750 kg 16,8 37,8 224,7 3. návěsy 23,1 46,7 201,8 Průměrný škodní průběh 83,0 106,9 128,7 Zdroj: Česká kancelář pojistitelů interní materiál pro potřeby členských pojišťoven Pojišťovna dále byla povinna v souvislosti s pojistnou událostí nahradit náklady za obhajoby v přípravném řízení a v trestním řízení před soudem prvního stupně a náklady soudního a mimosoudního řízení. Náhradu škody platila pojišťovna poškozenému, který však neměl právo na plnění proti pojišťovně, s výjimkou případu, kdy nebyla zjištěna osoba odpovědná za škodu způsobenou provozem motorového vozidla. V případě nesouhlasu pojištěného s vyplacením náhrady poškozenému, složila pojišťovna plnění do notářské úschovy. Pojištěný měl právo na tu část náhrady, kterou poškozenému uhradil sám. 6

11 V právní úpravě zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla byla obsažena také ustanovení vymezující případy, kdy pojišťovně povinnost hradit škodu nevznikla. Jednalo se především o náhradu věcné škody, za niž pojištěný odpovídal svému manželu nebo příbuzným v řadě přímé anebo osobám, které s ním žily ve společné domácnosti, škodu na motorovém vozidle, jehož provozem byla škoda způsobena a škodu vzniklou při motoristických závodech a soutěžích. Též byl upraven regresní nárok pojišťovny na vyplacená pojistná plnění proti pojištěnému v případech, kdy pojištěný způsobil škodu úmyslně, po požití alkoholického nápoje nebo omamného prostředku, provozem motorového vozidla, které užil neoprávněně, řídil vozidlo bez platného předepsaného řidičského oprávnění nebo v době zákazu činnosti řídit motorové vozidlo, způsobil škodu motorovým vozidlem, jež nemělo být podle platných předpisů k provozu užito a v některých dalších případech. Až do poloviny vyplacených částek vznikl pojišťovně nárok na náhradu proti pojištěnému, pokud tento porušil pravidly silničního provozu uloženou povinnost ohlásit orgánům Veřejné bezpečnosti (Policii ČR) nehodu, která byla pojistnou událostí, neposkytl pojišťovně potřebnou součinnost nebo byl v době pojistné události v prodlení s placením pojistného. V posledně jmenovaném případě se výše postihu vyvíjela od 10%, minimálně 2.000,- Kč při částkách vyšších než 2.000,-Kč (při nižších než 2.000,- Kč mohlo jít o celou částku) až po 50%.U zákonného pojištění provozovaného tehdy Českou pojišťovnou bylo vždy snahou státu, aby za všechna vozidla, u kterých byla povinnost platit pojistné, toto pojistné bylo skutečně zaplaceno. Stát v té době garantoval zákonné pojištění motorových vozidel a pokud výše vyplacených škod a správních nákladů převýšila vybrané pojistné, stát tento deficit vyrovnal ze státního rozpočtu POROVNÁNÍ PRÁVNÍ ÚPRAVY ZÁKONNÉHO A POVINNÉHO SMLUVNÍHO POJIŠTĚNÍ Jak již bylo zmíněno, pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla probíhalo do jako pojištění zákonné a od jako pojištění povinně smluvní. Zákonné pojištění bylo od upraveno vyhláškou č. 492/1991 Sb. (dále v této části jen vyhláška ), kterou se stanoví rozsah a podmínky zákonného pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla. Ta byla v průběhu let několikrát novelizována. Předmětem komparace se zákonem č.168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (dále v této části jen zákon ), bude poslední znění vyhlášky platné do

12 Zákonné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla podle 1 odst. 1 vyhlášky spravovala Česká pojišťovna, akciová společnost. Zákon v 2 písm. d) stanoví, že pojistitelem je pojišťovna, které bylo podle zvláštního právního předpisu (zákon o pojišťovnictví) uděleno Ministerstvem financí povolení k provozování pojištění odpovědnosti. Z toho je zřejmé, že došlo k uvolnění provozování tohoto druhu pojištění zrušením monopolu jedné pojišťovny ve prospěch všech pojišťoven, jež splní podmínky a je jim uděleno zmíněné povolení. Prostým porovnáním obsahu vyhlášky a zákona lze zjistit, že zákon navíc oproti vyhlášce obsahuje především ustanovení týkající se pojistné smlouvy, zániku pojištění a kanceláře pojistitelů, která byla tímto zákonem nově zřízena. Do roku 2000 plnila obdobnou funkci, resp. zajišťovala některé shodné úkoly kancelář zákonného pojištění motorových vozidel České pojišťovny. Vyhláška naopak upravovala konkrétní výši pojistného a jeho splatnost. Vládní nařízení č.54/1953 Sb., o provozu na silnicích, stanovilo v 11, že osoby odpovědné za provoz motorových vozidel jsou proti následkům zákonné odpovědnosti povinně pojištěny u Státní pojišťovny. Tímto bylo dáno, že pojištění odpovědnosti z provozu vozidla vzniklo a existovalo bez uzavírání zvláštní písemné pojistné smlouvy. Právním důvodem vzniku pojištění bylo přidělení státní poznávací značky a u vozidla, pro které se státní poznávací značka nepřidělovala, nabytí motorového vozidla. Od tohoto okamžiku měl držitel motorového vozidla, zapsaný v technickém průkazu, povinnost platit pojistné. V ostatních případech měl tuto povinnost vlastník motorového vozidla. Z povahy povinně smluvního pojištění upraveného zákonem plyne, že právním důvodem vzniku tohoto pojištění je písemná pojistná smlouva sjednaná s některým pojistitelem, který je k provozování pojištění odpovědnosti z provozu vozidla oprávněn. Povinnost uzavřít pojistnou smlouvu má zásadně vlastník vozidla a to v případě, že provozuje vozidlo na pozemních komunikacích. Vyhláška, až na výjimky, nepřiznávala poškozenému přímý nárok na náhradu škody vůči pojišťovně a ten jej musel uplatnit přímo u odpovědnostního škůdce nebo proti němu u soudu. Předpokladem plnění pojišťovny bylo řádné oznámení události pojištěným, který tak pověřil pojišťovnu k vyřízení nároku poškozeného. Výjimky, kdy byl přímý nárok poškozeného proti pojišťovně dán, vyplývaly z různých ustanovení vyhlášky. 3 odst. 4 přiznával poškozenému právo přímo vůči pojišťovně na náhradu škody v případě smrti pojištěného nebo zániku právnické osoby a to ve stejném rozsahu, v jakém by mu ji byla povinna nahradit za pojištěného. Další možnost je obsažena v 8 odst. 1, který 8

13 opravňoval poškozeného k přímému nároku proti pojišťovně tehdy, nebyla-li osoba, odpovědná za škodu na zdraví nebo usmrcením, způsobenou provozem motorového vozidla na území České republiky, zjištěna. Podmínkou uplatnění tohoto práva bylo, že orgány dopravní policie škodní událost bezprostředně po jejím vzniku zjistily nebo jim byla účastníkem dopravní nehody bez zbytečného odkladu ohlášena. Pod ustanovení 8 odst. 1 spadali případy, kdy šlo o škodu prokazatelně způsobenou provozem motorového vozidla, avšak ani vozidlo, ani jeho provozovatel ani jeho řidič nebyli známy. Hradila se však pouze škoda na zdraví nebo usmrcením, náhrada jakékoliv škody na věci byla vyloučena. Další výjimkou z neexistence přímého nároku je situace upravená v 9 odst. 2, kdy poškozený mohl, pokud mu pojišťovna písemně odmítla nahradit škodu nebo její část, uplatnit své nároky i proti pojišťovně u příslušného soudu. Od , po novele vyhlášky vyhláškou č.321/1997 Sb., byl zaveden přímý nárok poškozeného proti pojišťovně, pokud pojištěný nesplnil svoji oznamovací povinnost, událost byla šetřena orgány dopravní policie a poškozený doložil pojišťovně vyžádané doklady, prokazující odpovědnost pojištěného za vzniklou škodu. Povinností pojišťovny bylo bezodkladně a prokazatelně vyzvat pojištěného ke splnění oznamovací povinnosti. Přímý nárok poškozeného vůči pojišťovně škůdce, zavedený zákonem, je jednou z významných změn v tomto druhu pojištění. Od pojistitel nahradí za pojištěného poškozenému škodu i v případech, kdy pojištěný událost pojišťovně neoznámí. Plnění pojišťovny je podmíněno uplatněním a prokázáním nároku ze strany poškozeného. Podle vyhlášky se zákonné pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla nevztahovalo na odpovědnost za škody způsobené pracovní činností motorového vozidla jako pracovního stroje s výjimkou škod, které mají příčinu v jeho jízdě. Taková výluka z rozsahu náhrady škody v zákoně není uvedena a dle právního výkladu používaného pojišťovnami se dnes již neuplatňuje. Zvláštní povaha provozu podle občanského zákoníku je tak spojena se zvláštností provozu vozidel schopných vyvíjet i některé další činnosti než jen jízdu. Vyhláška upravovala v 10 povinnost pojištěného, nejpozději do 15 dnů po události, která by mohla být důvodem vzniku práva na plnění pojišťovny, písemně oznámit pojišťovně, že došlo ke škodě, a dát pravdivé vysvětlení o jejím vzniku a rozsahu. Pro ostatní povinnosti pojištěnému byla stanovena pořádková lhůta bez zbytečného odkladu, pro doložení vyžádaných dokladů pak lhůta dohodnutá mezi pojišťovnou a pojištěným. Povinně smluvní pojištění odpovědnosti za škodu dává, slovy zákona, pojištěnému pro 9

14 splnění povinností k nahlášení škodné události pouze zmiňovanou lhůtu bez zbytečného odkladu. Na její splnění totiž již není vázána výplata náhrady škody poškozenému. Pro tu je podstatné prokázání nároku poškozeným, ke kterému může dojít i bez oznámení pojištěného. 10 odst. 4 vyhlášky umožňoval pojišťovně odmítnout plnění, a to zcela nebo zčásti, jestliže pojištěný bez souhlasu pojišťovny: a) uznal povinnost nahradit škodu a její výši nebo b) se zavázal uhradit promlčenou pohledávku. Rozhodnutí, zda tohoto práva pojišťovny využít a v jakém rozsahu, bylo vždy závislé na okolnostech konkrétního případu, kdy bylo nutné posoudit závažnost a motivaci takového jednání pojištěného. V zákoně takové ustanovení není a je věcí jednotlivých pojišťoven, zda je zařadí do svých pojistných podmínek. Zákon neomezuje výši postihu jinak, než že součet pojišťovnou požadovaných náhrad nesmí být vyšší než plnění vyplacené v důsledku škodné události, se kterou toto právo postihu souvisí. Je na uvážení jednotlivých pojišťoven, do jaké výše své právo uplatní. Některé důvody pro vznik tohoto práva však zákon neuvádí a ponechává tak pojistitelům provozujícím tento druh pojištění možnost upravit je v pojistných podmínkách. Jedná se především o postih za neoznámení vzniku škodné události pojišťovně nebo prodlení s placením pojistného. Rozdílně jsou řešeny v právních úpravách postihy za provozování vozidla bez pojištění, respektive u vyhlášky za neplacení pojistného. U zákona se osoba,provozující vozidlo bez pojištění, vystavuje riziku pokuty až do částky Kč a u fyzických osob je možnost odebrání řidičského průkazu až na dobu jednoho roku. V případě vyhlášky byly stanoveny postihy pouze za pozdní zaplacení pojistného, protože zde neexistovala varianta nepojištěného vozidla, jelikož vozidlo bylo vždy ze zákona pojištěno. Ve vyhlášce je proto stanoveno, že nebylo li pojistné zaplaceno včas, zvyšuje se platba o 40% roční sazby pojistného za každý i započatý kalendářní měsíc prodlení, nejméně však o 100 Kč VZNIK A ROLE ČESKÉ KANCELÁŘE POJISTITELŮ ČLENSTVÍ V ČESKÉ KANCELÁŘI POJISTITŮ Zákonem 168/1999 Sb. byla zřízena Česká kancelář pojistitelů (dále jen Kancelář) jako právnická osoba soukromého práva. Kancelář je profesní samosprávnou organizací pojistitelů působících na trhu pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Vznikla

15 vyhlášením zákona 168/1999 Sb., de facto potom konáním prvního shromáždění členů, které bylo svoláno Ministerstvem financí po udělení prvních povolení k provozování pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 11 pojišťovnám. Kancelář je organizací pojistitelů a působí v rozsahu stanoveném tímto zákonem. Členství v Kanceláři vzniká nabytím právní moci rozhodnutí České národní banky, kterým bylo pojistiteli uděleno povolení k provozování pojištění odpovědnosti, přičemž vznik členství je pojistitel povinen bezodkladně oznámit Kanceláři. O své členství pojistitel nežádá, protože vznik členství je automaticky ze zákona upraven nabytím právní moci rozhodnutí o udělení povolení Českou národní bankou. Členství zaniká nabytím právní moci rozhodnutí České národní banky, kterým bylo pojistiteli odebráno povolení k provozování pojištění odpovědnosti nebo k podnikání v pojišťovnictví. K zániku členství nedochází tedy např. prohlášením konkursu na pojistitele nebo úpadkem pojistitele. Skutečnosti rozhodné pro vznik nebo zánik členství pojistitele v Kanceláři sděluje Česká národní banka, bez zbytečného odkladu po nabytí právní moci rozhodnutí, Kanceláři. V současné době jsou členy Kanceláře tito pojistitelé, kterým bylo uděleno povolení k provozování pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla : AIG pojišťovna, a. s. Allianz pojišťovna, a.s. AXA pojišťovna, a. s. Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. Česká pojišťovna a.s. ČSOB Pojišťovna a.s.(do Chmelařská pojišťovna a.s.) Direct pojišťovna, a. s. Generali Pojišťovna a.s. Hasičská vzájemná pojišťovna, a. s. Kooperativa, pojišťovna, a.s. Slavia pojišťovna, a. s. Triglav pojišťovna, a.s. Wüstenrot pojišťovna a.s. 11

16 Uniqa pojišťovna, a.s. (dříve Česko rakouská pojišťovna, a.s.) Bývalí členové Kanceláře: Union pojišťovna, a.s. IPB Pojišťovna, a.s. přechod pod ČSOB Pojišťovnu a.s. Komerční pojišťovna, a.s. přechod pod Kooperativu, pojišťovnu, a.s. Zürich Pojišťovna) - přechod pod Generali Pojišťovnu a.s. Pojišťovna České spořitelny, a.s.- (dříve ČS - Živnostenská pojišťovna, a.s.) přechod pod Kooperativu, pojišťovnu, a.s ČINNOST ČESKÉ KANCELÁŘE POJISTITELŮ Mezi hlavní činnosti Kanceláře patří vyhlašování minimálních sazeb pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (pouze v přechodném regulovaném období), správa garančního fondu tohoto druhu pojištění a spolupráce se státními orgány ve věci pojištění odpovědnosti. Vyhlašování minimálních sazeb pojištění se dle 3 odst. 6 pro rok 2004 a následující roky již neuplatňuje. Působnost Kanceláře je vymezena zákonem 168/1999 Sb. v 18 a 29, podle nichž Kancelář: spravuje garanční fond, provozuje hraniční pojištění, zabezpečuje plnění úkolů souvisejících s jejím členstvím v Radě kanceláří,_ uzavírá dohody s kancelářemi pojistitelů cizích států a zabezpečuje úkoly vyplývající z těchto dohod, spolupracuje se státními orgány ve věcech týkajících se pojištění odpovědnosti, vede evidence a statistiky pro účely pojištění odpovědnosti, podílí se na předcházení škodám v silničním provozu, spravuje prostředky technických rezerv vytvořených z pojistného ze zákonného pojištění. Velmi důležitou činností Kanceláře je evidence smluv pojištění odpovědnosti. Pojistitel sděluje Kanceláři údaje o vzniku, změně a zániku pojištění a to nejpozději do 12

17 jednoho měsíce ode dne vzniku příslušné skutečnosti. Kancelář sděluje tyto informace Ministerstvu dopravy, které provozuje Centrální registr vozidel. Porovnáním těchto dvou evidencí je možno zjistit nepojištěná vozidla a s vlastníky těchto nepojištěných vozidel zahájit správní řízení, ve kterém se, v závislosti na zjištěných okolnostech, rozhodne o udělení pokuty, popřípadě o vyřazení vozidla z registru silničních vozidel. I přes tato opatření je v Centrálním registru ministerstva dopravy průběžně evidováno více jak vozidel, ke kterým nejsou sjednány platné pojistné smlouvy. Garanční fond se tvoří z příspěvků pojistitelů a z pojistného za hraniční pojištění. Kancelář z tohoto fondu poskytuje poškozenému plnění za: a) škodu na zdraví nebo usmrcením způsobenou provozem nezjištěného vozidla, za kterou odpovídá nezjištěná osoba. Podmínkou vzniku práva poškozeného na plnění z garančního fondu je zde šetření škodné události Policií České republiky, b) škodu způsobenou provozem vozidla, za kterou odpovídá osoba bez pojištění odpovědnosti. Plnění za škodu na vozidle, za věcnou škodu a škodu, která má povahu ušlého zisku, se neposkytuje, jestliže škoda nepřesahuje 5.000,- Kč v případě jednoho poškozeného, c) škodu způsobenou provozem vozidla, za niž odpovídá osoba, jejíž odpovědnost za tuto škodu je pojištěna u pojistitele, který z důvodu svého úpadku nemůže uhradit tuto škodu, d) škodu způsobenou provozem cizozemského vozidla, za kterou odpovídá osoba, jejíž odpovědnost za tuto škodu je pojištěna hraničním pojištěním, e) škodu způsobenou provozem cizozemského vozidla, jehož řidiči nevzniká při provozu tohoto vozidla na území České republiky povinnost uzavřít hraniční pojištění. Tato povinnost nevzniká řidiči cizozemského vozidla, který je držitelem platné zelené karty vydané pojišťovnou v cizím státě, nebo řidiči vozidla, jehož pojištění odpovědnosti na území České republiky je zaručena kanceláří pojistitelů cizího státu, Kromě plnění za škodu způsobenou provozem cizozemského vozidla pojištěného hraničním pojištěním, má Kancelář právo na náhradu toho, co plnila, a to buď proti tomu, kdo za škodu odpovídá (body a) a b)), proti pojistiteli (bod c)) nebo proti příslušné kanceláři pojistitelů (bod e)). Zákon dále určuje plnění, která se neposkytují z garančního 13

18 fondu a upravuje možnost Kanceláře delegovat výkon své působnosti na některého člena Kanceláře. Výše prostředků garančního fondu nesmí v průběhu účetního období klesnout pod hranici, kterou je 20% objemu prostředků vyplacených z garančního fondu v předchozím účetním období. Má se tak zabezpečit, aby Kancelář po celou dobu své činnosti měla dostatek prostředků na úhradu svých závazků. V případě poklesu výše prostředků garančního fondu pod stanovenou hranici nebo nedostatku prostředků na činnost Kanceláře, je Česká národní banka zmocněna nařídit Kanceláři vybrat od pojistitelů doplňkový příspěvek. Existence garančního fondu má zabezpečit náhradu škody těm poškozeným, kteří by byli odkázáni na solventnost subjektu, jenž za škodu odpovídá, případně jejichž právo na náhradu škody by naráželo na značnou obtížnost, např. by muselo být uplatněno přímo u pojistitele v zahraničí nebo u zahraniční kanceláře pojistitelů. Členství v Radě kanceláří umožňuje Kanceláři aktivně ovlivňovat vývoj systému zelených karet v jeho funkčnosti i územním rozsahu. V orgánech Rady kanceláří ČKP zastupuje výkonný ředitel. Realizaci činností, které z členství vyplývají, jakož i plnění úkolů na základě dohod s kancelářemi pojistitelů cizích států zabezpečuje úsek likvidace pojistných událostí EVIDENCE A KONTROLA POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Změnou formy pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla ze zákonného pojištění na pojištění povinně smluvní došlo k významné změně při vzniku pojistného vztahu mezi pojištěným a pojistitelem. V zákonném pojištění vzniká pojištění přímo ze zákona, bez nutnosti sjednat pojistnou smlouvu, v povinně smluvním pojištění právní předpis ukládá povinnost uzavřít pojistnou smlouvu, v tomto případě vlastníkovi nebo spoluvlastníkovi vozidla, které je provozováno na veřejných pozemních komunikacích. Pojistitel sděluje Kanceláři údaje o vzniku, změně a zániku pojištění nejméně v rozsahu údajů uváděných v dnes již nepoužívaném dokladu o pojištění odpovědnosti, a to nejpozději do jednoho měsíce ode dne vzniku příslušné skutečnosti. Kancelář sděluje tyto informace Ministerstvu dopravy, které provozuje Centrální registr vozidel. Správní úřady jsou v případě zjištění, že vozidlo je provozováno na pozemních komunikacích bez pojištění odpovědnosti, oprávněny ukládat pokuty až do výše Kč 14

19 nebo zákaz řízení vozidla na dobu až jednoho roku. Další sankci představuje postižní právo Kanceláře vůči osobě, která nesplnila svoji zákonnou povinnost sjednat pojištění odpovědnosti, způsobila dopravní nehodu a Kancelář vyplatila poškozenému z této události plnění za vzniklou škodu. Postih lze uplatnit až do výše vyplaceného pojistného plnění. I přes tyto tvrdé postihy se na komunikacích pohybuje značné množství nepojištěných vozidel. Je to zapříčiněno rozšířenou neochotou respektovat zákony, neznalostí, liknavostí a malou publicitou výstražných případů ze strany Kanceláře i pojistitelů provozujících pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel. Je již známa celá řada případů, kdy pojistné plnění vyplacené z garančního fondu Kanceláře přesahuje v jednotlivých případech statisícové i milionové částky a tyto jsou v plném rozsahu regresovány na vrub vlastníka vozidla a případného viníka nehody, který nemá sjednáno pojištění. 1.2 INSTITUT ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU V RÁMCI PRÁVNÍHO ŘÁDU ČR 2 Odpovědnostní systém dle našeho právního řádu je tvořen následujícími instituty: odpovědnost za vadu odpovědnost za škodu odpovědnost z prodlení odpovědnost za zásah do práv na ochranu osobnosti a s určitými výhradami : odpovědnost za bezdůvodné obohacení odpovědnost za ekologickou (nehmotnou) újmu (ekologická újma je ztráta nebo oslabení přirozených funkcí ekosystému podle zákona o životním prostředí [3]). Pro pojištění je významný pouze institut odpovědnosti za škodu svým začleněním do tří základních pojišťovacích odvětví: pojištění osob 2 Tato kapitola je volně zpracována s pomocí komentářů JUDr. Milana Pokorného CSc. k šesté části Občanského zákoníku (Odpovědnost za škodu a bezdůvodné obohacení), 5. vydání z roku

20 pojištění majetku pojištění odpovědnosti za škody Odpovědnost, ve smyslu jejího obvyklého chápání, je povinnost subjektu nést následky svého protiprávního jednání, respektive je to právní důsledek postihující toho, kdo porušil právní povinnost. Povinnost nést následky je až sekundární právní povinnost. S odpovědnostním systémem úzce souvisejí ustanovení upravující prevenční povinnosti, tzn. povinnost počínat si tak, aby nedocházelo ke škodám (zejména 415 občanského zákoníku, dále jen OZ: Každý je povinen počínat si tak, aby nedocházelo ke škodám na zdraví, na majetku, na přírodě a životním prostředí ). Z takto uložené právní povinnosti lze dovodit, že každé počínání v jehož důsledku vznikne škoda je počínáním protiprávním neboť představuje porušení uložené právní povinnosti. Právní vztah odpovědnosti za škodu vzniká způsobením škody a zaniká poskytnutím náhrady za způsobenou škodu. Může být krátkodobý (poskytnutí náhrady na místě v případě škody na věci) nebo také může trvat i desítky let (v případě závažné škody na zdraví a následné invaliditě odškodňované formou renty). Po celou dobu trvání právního vztahu odpovědnosti je odpovědným subjektem ten, kdo škodu způsobil a ne pojišťovna v případě, že odpovědnost za škodu měl škůdce pojištěnu. Právní vztah odpovědnosti je nepřímým předmětem pojištění. Přímým předmětem pojištění v odpovědnosti za škodu je protiprávní jednání (porušení právní povinnosti) popř. právně relevantní skutečnost (okolnost), vedoucí ke vzniku škody a k povinnosti pojištěného způsobenou škodu nahradit. Od náhrady škody jako součásti odpovědnostního institutu je třeba odlišovat náhradu škody podle předpisů správního práva. Tady nejde o odpovědnost za porušení právních předpisů ale o náhradu majetkové újmy, která vznikla v souvislosti s činností, která je dovolena nebo dokonce nařízena (např. v zákonu o poště, o požární ochraně, o vodách, v silničním zákonu, v horním zákonu). Někdy se také hovoří o bezodpovědnostní povinnosti k náhradě škody [6] DRUHY ODPOVĚDNOSTI PODLE OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU Právní úpravu odpovědnosti za škody pojmeme v této části velice stručně pouze pro získání základní orientace v problematice a s ohledem na pojištění odpovědnosti za škodu z provozu vozidla. 16

21 Vlastní odpovědnost za škodu rozdělujeme na obecnou ( 420 a 420a OZ) a zvláštní ( OZ). Obecná (subjektivní) odpovědnost je odpovědnost za zavinění (vyjma 420a OZ, která je odpovědností objektivní). Zvláštní (objektivní) odpovědnost je odpovědností za výsledek, kdy povinný odpovídá za škodu bez ohledu na to, zda ji zavinil či nikoliv za předpokladu, že nastane právně relevantní skutečnost (okolnost). Právně relevantní skutečnost (okolnost) je skutečnost (okolnost), se kterou zákon spojuje vznik objektivní odpovědnosti. Příklad: vznik škody, která má svůj původ v provozu vozidla. Právně relevantní skutečnost je provoz vozidla, případně činnost, kterou judikatura soudů označila jako neoddělitelnou součást provozu vozidla (parkování, údržba, úkony před a po jízdě apod.). Předpoklady vzniku odpovědnosti jsou: 1. porušení právní povinnosti (protiprávní úkon) u odpovědnosti subjektivní, právně relevantní skutečnost (okolnost) u odpovědnosti objektivní 2. škoda 3. příčinná souvislost (vztah příčiny a následku) mezi porušením právní povinnosti nebo právně relevantní skutečností a vznikem škody 4. zavinění (pouze u odpovědnosti za zavinění) Právní úprava odpovědnosti založená na zavinění dává možnost zproštění se odpovědnosti tzv. vyviněním se (exkulpací). V případech objektivní odpovědnosti dává občanský zákoník možnost se této odpovědnosti zprostit (liberovat) a to z některého přesně vymezeného důvodu. Odpovědnost provozovatele motorového vozidla dle 427 OZ, která je pojistitelná pojištěním odpovědnosti za škodu z provozu vozidla ve smyslu zákona č. 168/1999 Sb. v platném znění, je však odpovědností téměř absolutní, neboť se jí lze zprostit, jen jestliže provozovatel prokáže, že škodě nemohlo být zabráněno ani při vynaložení veškerého úsilí, které lze požadovat. To znamená, že škodnému důsledku provozu vozidla nemohlo být zabráněno vzhledem k současné úrovni rozvoje vědeckých a technických poznatků (např.neodvratitelná a nepředvídatelná přírodní událost). 17

22 1.2.2 PROTIPRÁVNÍ ÚKON Protiprávní úkon je jednáním, kterým byla porušena právní povinnost. Jde zejména o: porušení obecně závazných právních předpisů (zejména zanedbání obecné prevenční povinnosti OZ) porušení jiných právních norem, které měl škůdce dodržovat např. speciálních právních předpisů, vyhlášek, nařízení, řádů, stanov, bezpečnostních předpisů, interních norem atd. porušení povinností, které vyplývají ze smluv nebo jiných právních úkonů a to po celou dobu trvání právního vztahu, který je jimi založen Za porušení právních povinností se považuje nejen jednání v přímém rozporu s právními předpisy ale i jejich obcházení či opomenutí ŠKODA Škoda je majetková újma vyjádřitelná všeobecným ekvivalentem tj. penězi. Škody vznikají na zdraví (životě), věcech (majetku), přírodě a životním prostředí. Nemajetkové újmy zásadně povahu škody nemají. Některé z nich však tvoří součást náhrady škody na základě výslovného ustanovení zákona (bolestné a ztížení společenského uplatnění) PŘÍČINNÁ SOUVISLOST O příčinné souvislosti mluvíme tehdy, pokud mezi protiprávním úkonem nebo právně relevantní skutečností (okolností) a škodou je vztah příčiny a následku. Vztah mezi příčinou a následkem musí být bezprostřední, nikoliv zprostředkovaný. O zprostředkovaný vztah se jedná tehdy, když v důsledku již vzniklé škody dojde k další škodě, k níž protiprávní úkon původně nesměřoval (např. šok v důsledku zprávy o škodní události). Pokud však protiprávní úkon zahrnuje i možnost vzniku další škody, je podmínka vztahu příčiny a následku splněna (např. vyloupením prodejny jsou umožněny další krádeže) ZAVINĚNÍ Zaviněním se rozumí psychický vztah škůdce k protiprávnímu úkonu a jeho následkům, tj. ke škodě. Zavinění může mít formu úmyslu nebo nedbalosti. Vyloučení úmyslně zaviněných škod z pojištění je logické neboť určujícím rysem pojištění je 18

23 nahodilost vzniku škodné události. Nahodilou je taková skutečnost, o které účastníci při vzniku pojištění odůvodněně předpokládají, že může nastat, nevědí však, kdy se tak stane, případně že se tak vůbec stane. Rozlišujeme úmysl přímý, jestliže chtěl pachatel způsobem uvedeným v zákoně porušit nebo ohrozit zájem tímto zákonem chráněný, nebo úmysl nepřímý, jestliže pachatel věděl, že svým jednáním může takové ohrožení nebo porušení způsobit, a pro případ, že je způsobí s tím byl srozuměn. Při nedbalostním zavinění rozlišujeme nedbalost vědomou, jestliže pachatel věděl, že může způsobem v zákoně uvedeným porušit nebo ohrozit zákonem chráněný zájem ale bez přiměřených důvodů spoléhal, že takové porušení nebo ohrožení nezpůsobí a nedbalost nevědomou, jestliže pachatel nevěděl, že svým jednáním může takové porušení nebo ohrožení způsobit, ač o tom vzhledem k okolnostem a k svým osobním poměrům vědět měl a mohl. Toto stručné seznámení s právní konstrukcí odpovědnosti za škodu je nezbytné pro správné posouzení okolností vzniku a charakteru škody v návaznosti na vznik povinnosti pojišťovny plnit z pojištění odpovědnosti za škody NÁHRADA ŠKODY PODLE OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU Obvyklým způsobem je náhrada škody v penězích. U některých druhů škod je možné i naturální vypořádání (tj. uvedení v předešlý stav) při splnění právním předpisem stanovených požadavků (obvykle je nutný souhlas poškozeného). U škod věcných se hradí skutečná škoda a ušlý zisk. Skutečná škoda (damnum emergens) představuje zmenšení majetku poškozeného. Ušlý zisk (lucrum cessans) je to, čeho bylo možno dosáhnout a poškozenému dostat (tedy to, o co se majetek nezvětšil, ačkoliv se to dalo očekávat) při vznikem škody nenarušeném běhu událostí. Náhrada škody na zdraví nebo usmrcením se provádí výhradně v penězích, a to jednorázově nebo ve formě renty. Náš právní řád, tuším, stále ještě neumožňuje kapitalizaci pohledávky a jednorázovou výplatu namísto renty. Způsob a rozsah náhrady v občanskoprávních vztazích upravuje občanský zákoník v U škod na věci se hradí, jak již bylo řečeno, skutečná škoda a ušlý zisk. Požádá-li o to poškozený a je-li to možné a účelné, hradí se škoda uvedením do předešlého stavu na 19

24 náklady škůdce. Při určení výše škody na věci se vychází z ceny v době poškození (vychází se z ceny věci nové, platné bezprostředně před vznikem škodní události, započítává se opotřebení-amortizace způsobené běžným užíváním a snížení hodnoty jiným poškozením i případné zhodnocení je to tzv. časová hodnota). Při škodě na zdraví se jednorázově odškodňují: bolesti poškozeného (při úrazu, léčení a rehabilitaci) tj. bolestné ztížení jeho společenského uplatnění (u trvalého poškození zdraví) přiměřené náklady spojené s pohřbem Při škodě na zdraví se dále (formou peněžitého důchodu-renty) hradí: náhrada za ztrátu na výdělku po dobu pracovní neschopnosti náhrada za ztrátu na výdělku po skončení pracovní neschopnosti nebo při invaliditě náhrada za ztrátu na důchodu náklady spojené s léčením účelně vynaložené náklady na výživu pozůstalým Z výčtu náhrad je zřejmé, že finanční zátěž pro škůdce bez pojištění odpovědnosti může být likvidační. Některé renty se hradí i desítky let a dosahují mnohamilionové výše. Poškození však nejsou závislí na solventnosti škůdce ale v případě škody způsobené nepojištěným nebo nezjištěným vozidlem jsou jejich nároky hrazeny prostřednictvím Garančního fondu České kanceláře pojistitelů. Fond je tvořen z příspěvků členských pojišťoven provozujících pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v poměru jejich tržního podílu. V případě zjištěného ale nepojištěného vlastníka (provozovatele) vozidla je tento povinen vynaložené prostředky České kanceláři uhradit. 1.3 CHARAKTERISTIKA PRODUKTU OBECNÁ CHARAKTERISTIKA Pojištěným je každá osoba, která odpovídá za škodu způsobenou provozem vozidla uvedeného v pojistné smlouvě. Pojištění se takto vztahuje např. jak na odpovědnost provozovatele podle 427 občanského zákoníku, tak i na řidiče odpovídajícího za škodu podle 420 občanského zákoníku Chyba! Nenalezen zdroj odkazů.. 20

25 Obvykle v závěru roku zveřejňují pojišťovny své nabídky tohoto povinného smluvního pojištění. Samozřejmě, se snahou se odlišit a získat na trhu komparativní výhodu. Vzhledem k tomu, že se jedná o pojištění povinné, které navazovalo na pojištění zákonné, nepředcházelo v prvních letech po demonopolizaci jeho uzavření vyhodnocení míry rizika, jeho ocenění a následné sjednání přiměřeného rozsahu pojistné ochrany tak, jak ho známe u jiných pojištění. To se ale začíná poslední dobou měnit a tzv.segmentace pojistného kmene je snahou o individuální vyhodnocení míry rizika a jeho ocenění. Rozsah pojistné ochrany je však dán zákonem s malou možností ho upravovat. Toto pojištění má však svá specifika a vyhodnocení nabídky pojišťovacích ústavů týkající se produktové nabídky a obchodních podmínek ve vztahu k ceně pojištění by mělo vycházet z dobré orientace v této oblasti. Rozsah vlastní nabízené pojistné ochrany (základní produkt) je u všech pojišťoven z velké části shodný, neboť rámec tohoto pojištění je dán zákonem č. 168/1999 Sb. v platném znění a většina ustanovení tohoto zákona má charakter kogentní nikoliv dispozitivní. To znamená, že neumožňuje smluvní volnost a tím větší diferenciaci nabídky pojišťoven. Nabídka pojišťoven týkající se vlastního produktu se tak diferencuje hlavně v oblasti limitů pojistného plnění, které často nezohledňují objektivní pojistné potřeby ale slouží jako argument v konkurenčním boji pojišťoven. Větší diferenciace nabídky se na zdejším trhu dociluje dovybavením základního pojištění odpovědnosti doplňkovými službami, např. asistenční službou a nabídkou doplňkových majetkových pojištění např. pojištěním skel vozidla, živelním pojištěním apod., a doplňkovým pojištěním osob (např. úrazovým pojištěním). Tato doplňující nabídka je v některých případech, hodných zvláštního zřetele, nabízena se slevou nebo i zdarma. Mnohé z těchto nabídek jsou určeny výhradně pro retailové klienty (nepodnikající fyzické osoby) a pro vozidla určitých kategorií (většinou se jedná o vozidla do 3,5 t pohotovostní hmotnosti). Diferenciaci lze rovněž nalézt v progresi používaných bonus/malusových systémů, které jsou však rovněž určeny většinou pro retailové klienty. V korporátní (podnikové) sféře se využívá bonus (sleva na následující pojistné období) či prémie (sleva za aktuálně ukončené pojistné období), vázané na v pojistné smlouvě dohodnutý škodný průběh pojištění nebo škodní frekvenci za celou množinu (flotilu) vozidel klienta. Obvykle chybějící, délkou trvání pojištění podmíněná progrese cenového zvýhodnění (bonusu) při víceletém pojištění je vyvážena absencí cenového znevýhodnění (malusu). 21

26 Pro korporátní sféru (flotily) je rovněž určena jiná tarifní politika pojišťoven, umožňující přístup k výhodnějším cenám pojištění.. Dá se říci, že jde o množstevní slevu. To byla velmi problémová oblast v době demonopolizační kampaně a v letech regulace minimálního pojistného, prováděné ČKP. A to přesto, že škodný průběh bývá zpravidla v korporátní sféře méně příznivý než v retailové. Informace o dosažitelných sazbách pojištění pro významné klienty korporátní sféry nejsou veřejné a získat je obvykle není možné bez poptávkového řízení pro konkrétní obchodní případ. Zprostředkování pojištění pro větší klienty z korporátní sféry zajišťují na našem trhu většinou pojišťovací makléři, právnické osoby. Současná právní úprava je v mnoha bodech nejednoznačná a tím odkrývá prostor pro odlišný právní výklad v jednotlivých pojišťovnách, zejména ve vztahu k výlukám z pojištění. Některé pojišťovny také, v rozporu s ustanoveními zákona, pracují se svévolně stanovenými limity plnění u některých typů škod. To se týká zejména nákladů právního zastoupení poškozeného při uplatňování nároku na náhradu škody. V posledních letech se na tuzemském trhu objevují první nesmělé snahy o segmentaci klientely a tím vlastně individuální ocenění rizika. Mezi tarifní kriteria jsou zařazovány např. velikost obce ve které se nalézá stanoviště vozidla, stáří vozidla, stáří řidiče apod. Těchto kriterií se v zahraničí používá celá řada např. i pohlaví, sociálněekonomický status, barva vozidla atd. Pro pojištění flotil korporátní sféry však nejsou tyto trendy významné. Výběr pojišťovny by měl být vyvážený z hlediska poměru nabídka/cena. Přesto, že pojistné plnění z tohoto (odpovědnostního ) pojištění není určeno do rukou pojištěného ale poškozeného a uzavřením pojistné smlouvy je splněna uložená právní povinnost, neměla by být nabízená cena jediným kriteriem, i když zůstává jedním z kriterií rozhodujících. Problematika pružnosti uzavírání pojistné smlouvy, možnosti splátkování pojistného bez navýšení, schopnosti řešit pružně změny ve složení flotily v průběhu pojištění, správa pojištění, správná a včasná fakturace, způsob hlášení pojistných událostí, hustota obchodní a likvidační sítě, kvalita obchodních partnerů pojišťovny v oblasti poskytování doplňkových služeb (asistence, likvidace), zkrátka klientský komfort je určitě parametr, který je vhodné zahrnout do rozhodovacího procesu. 22

Seminární práce pojišťovnictví

Seminární práce pojišťovnictví Seminární práce pojišťovnictví Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla v ČR, jeho transformace na smluvní povinné pojištění a zkušenosti s novým systémem, kritéria pro výběr pojišťovny,

Více

E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ

E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ E-učebnice Ekonomika snadno a rychle POJIŠŤOVNICTVÍ - ekonomický obor řešící minimalizaci rizik ekonomických i neekonomických činností člověka - stránky pojištění: etická stránka (= princip solidarity)

Více

vyhlašuje ZÁKON ČÁST PRVNĺ Oddíl první Úvodní ustanovení

vyhlašuje ZÁKON ČÁST PRVNĺ Oddíl první Úvodní ustanovení 410 PŘEDSEDA VLÁDY vyhlašuje úplné znění zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z

Více

Ekonomické subjekty (jejich život, zdraví, majetek, činnost, ) Pojistná smlouva. Pojišťovna

Ekonomické subjekty (jejich život, zdraví, majetek, činnost, ) Pojistná smlouva. Pojišťovna Soukromé pojišťovnické právo (pojistné právo) Dana Šramková Pojištění ekonomická Kategorie právní Pojištění jako ekonomická kategorie ekonomická (peněžní) povaha pojištění pojištění jako efektivní způsob

Více

Pojištění odpovědnosti za škodu II.

Pojištění odpovědnosti za škodu II. Pojištění odpovědnosti za škodu II. Zákonné pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnavatele za pracovní úrazy a nemoci z povolání Povinná smluvní pojištění odpovědnosti za škodu z provozu pozemních vozidel

Více

Pozměňovací návrh k vládnímu návrhu zákona, kterým se mění zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, ve znění pozdějších předpisů,

Pozměňovací návrh k vládnímu návrhu zákona, kterým se mění zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, ve znění pozdějších předpisů, PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA VII. volební období Pozměňovací návrh k vládnímu návrhu zákona, kterým se mění zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, ve znění pozdějších předpisů, Pozměňovací

Více

Parlament České republiky Poslanecká sněmovna rozpočtový výbor 3. volební období USNESENÍ z 13. schůze dne 29. dubna 1999

Parlament České republiky Poslanecká sněmovna rozpočtový výbor 3. volební období USNESENÍ z 13. schůze dne 29. dubna 1999 Parlament České republiky Poslanecká sněmovna rozpočtový výbor 3. volební období 1999 110 USNESENÍ z 13. schůze dne 29. dubna 1999 k vládnímu návrhu zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou

Více

Pojistná smlouva č. 4300000xxxx

Pojistná smlouva č. 4300000xxxx Příloha č. 3 k k Dohodě o podmínkách pojištění odpovědnosti provozovatele zdravotnického zařízení pro členy Asociace klinických psychologů ČR č. 7402000002 Pojistná smlouva č. 4300000xxxx pro pojištění

Více

Zvláštní pojistné podmínky Pojištění odpovědnosti (ZPP-ODPOVĚDNOST-1/2017)

Zvláštní pojistné podmínky Pojištění odpovědnosti (ZPP-ODPOVĚDNOST-1/2017) Zvláštní pojistné podmínky Pojištění odpovědnosti (ZPP-ODPOVĚDNOST-1/2017) Zvláštní pojistné podmínky pro pojištění odpovědnosti za škodu upravují podmínky pro následující samostatná pojištění, která lze

Více

PRACOVNÍ PRÁVO. Náhrada škody. JUDr. Petr Čechák, Ph.D. petr.cechak@mail.vsfs.cz

PRACOVNÍ PRÁVO. Náhrada škody. JUDr. Petr Čechák, Ph.D. petr.cechak@mail.vsfs.cz PRACOVNÍ PRÁVO JUDr. Petr Čechák, Ph.D. petr.cechak@mail.vsfs.cz Druhy odpovědnosti I) odpovědnost hmotná 1) odpovědnost za škodu 2) odpovědnost za prodlení (v pracovním právu jen okrajový význam) 3) smluvní

Více

Obsah. Dopravní nehody a náhrada škody... 9. První kroky po nehodě... 19. Náhrada škody z povinného ručení... 31. Obsah

Obsah. Dopravní nehody a náhrada škody... 9. První kroky po nehodě... 19. Náhrada škody z povinného ručení... 31. Obsah Obsah Obsah Dopravní nehody a náhrada škody........................... 9 Co je dopravní nehoda a jaké jsou její podmínky?................. 10 Jen a pouze na pozemní komunikaci................................

Více

Pojištění Auto GO. Informační dokument o pojistném produktu. Společnost: AXA pojišťovna a.s., Česká republika

Pojištění Auto GO. Informační dokument o pojistném produktu. Společnost: AXA pojišťovna a.s., Česká republika Pojištění Auto GO Informační dokument o pojistném produktu Společnost: AXA pojišťovna a.s., Česká republika Produkt: Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla Úplné předsmluvní a smluvní informace o produktu

Více

Bankovnictví a pojišťovnictví

Bankovnictví a pojišťovnictví Bankovnictví a pojišťovnictví JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry financí VŠFS a externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha Provozovat na území České republiky

Více

nemocí z povolání a jejich

nemocí z povolání a jejich Posuzování pracovních úrazů, nemocí z povolání a jejich odškodňování konference 25. listopadu 2015 Eva Dandová, právní a sociálně ekonomické oddělení ČMKOS dandova.eva@cmkos.cz Změny v zákoníku práce obecně

Více

ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY. Ročník 1983. Uverejnené: 18.02.1983 Účinnosť od: 01.04.1983

ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY. Ročník 1983. Uverejnené: 18.02.1983 Účinnosť od: 01.04.1983 ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY Ročník 1983 Uverejnené: 18.02.1983 Účinnosť od: 01.04.1983 12 V Y H L Á Š K A m i n i s t e r s t v a f i n a n c í Č e s k é s o c i a l i s t i c k é r e p u b l

Více

HALALl, všeobecná pojišťovna, a.s.

HALALl, všeobecná pojišťovna, a.s. Pojistná smlouva o dlouhodobém pojištění při lovu zvěře pro osoby s trvalým nebo přechodným pobytem v ČR STANDARD - N Pojistitel: HALALI, všeobecná pojišťovna, a.s., se sídlem Jungmannova 32/25, 115 25

Více

Povinnost k náhradě škody v pracovněprávních vztazích

Povinnost k náhradě škody v pracovněprávních vztazích Povinnost k náhradě škody v pracovněprávních vztazích 22. května 2015 JUDr. Jaroslav Stránský, Ph.D. 1 Právní úprava Část jedenáctá zákoníku práce ( 248 až 275 zákoníku práce). Odškodňování pracovních

Více

Povinná pojištění. Zákon č. 37/ 2004 Sb, o pojistné smlouvě, ust. 5. ust. 2779 2781 NOZ

Povinná pojištění. Zákon č. 37/ 2004 Sb, o pojistné smlouvě, ust. 5. ust. 2779 2781 NOZ Povinná pojištění Zákon č. 37/ 2004 Sb, o pojistné smlouvě, ust. 5 ust. 2779 2781 NOZ Zákonná úprava povinných pojištění I. Jestliže zvláštní zákon stanoví fyzické či právnické osobě povinnost uzavřít

Více

Dohoda. Článek 1 Předmět dohody

Dohoda. Článek 1 Předmět dohody Dohoda o náhradě nákladů právního zastoupení při mimosoudním vyřízení nároků poškozeného z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla 1. Česká kancelář pojistitelů se sídlem Štefánikova

Více

Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita

Ing. František Řezáč, Ph.D. Masarykova univerzita Právní aspekty podnikání pojišťoven Druhy pojištění Sociální pojištění Zdravotní pojištění Komerční pojištění Penzijní připojištění Účel pojištění Zmírnit nebo odstranit nepříznivé důsledky nahodilých

Více

Občanské právo. Občanský zákoník. odpovědnost za škodu bezdůvodné obohacení

Občanské právo. Občanský zákoník. odpovědnost za škodu bezdůvodné obohacení Občanské právo Občanský zákoník odpovědnost za škodu bezdůvodné obohacení Autorem materiálu a všech jeho částí, není-li uvedeno jinak, je Mgr. Karla Šimoníková. Dostupné z Metodického portálu www.sstrnb.cz/sablony,

Více

POVINNÉ RUČENÍ TRENDY, FAKTA, VÝSLEDKY

POVINNÉ RUČENÍ TRENDY, FAKTA, VÝSLEDKY POVINNÉ RUČENÍ TRENDY, FAKTA, VÝSLEDKY Tisková konference, Praha, 15. dubna 2014 PREZENTUJÍCÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven JUDr. Ing. Jakub Hradec výkonný ředitel České

Více

Pojistná smlouva o dlouhodobém pojištění při lovu zvěře pro osoby s trvalým nebo přechodným pobytem v ČR EXCLUSIVE - N

Pojistná smlouva o dlouhodobém pojištění při lovu zvěře pro osoby s trvalým nebo přechodným pobytem v ČR EXCLUSIVE - N Pojistná smlouva o dlouhodobém pojištění při lovu zvěře pro osoby s trvalým nebo přechodným pobytem v ČR EXCLUSIVE - N Pojistitel: HALALI, všeobecná pojišťovna, a.s. se sídlem Jungmannova 32/25, 115 25

Více

Pojistná smlouva č

Pojistná smlouva č Pojistná smlouva č. 2942318813 Generali Pojišťovna a.s. Bělehradská 132 120 00 Praha 2 IČ: 61859869 zastoupená Mgr. Simonou Majerovou, manažerem produktu pojištění odpovědnosti za škodu a Mgr. Hanou Zollmannovou,

Více

Informace pro klienta a zájemce o pojištění

Informace pro klienta a zájemce o pojištění Informace pro klienta a zájemce o pojištění Informace podle 21 zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona,

Více

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli při výkonu povolání

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli při výkonu povolání Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli při výkonu povolání Odpovědnost zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli z právního hlediska Pro odpovědnost zaměstnance za škodu způsobenou

Více

Obchodní podmínky. Pojistitel znamená kteroukoliv z níže uvedených právnických osob:

Obchodní podmínky. Pojistitel znamená kteroukoliv z níže uvedených právnických osob: Obchodní podmínky Tyto obchodní podmínky blíže upravují právní vztahy vzniklé mezi Zprostředkovatelem a Zájemcem/Pojistníkem v souvislosti se zprostředkováním pojištění prostřednictvím internetového portálu

Více

Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ FYZICKÝCH OSOB A JEJICH MAJETKU

Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia předmětu POJIŠTĚNÍ FYZICKÝCH OSOB A JEJICH MAJETKU Metodické listy pro první soustředění kombinovaného studia PFO Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru, pojištění odpovědnosti za škodu, pojištění majetku živelní

Více

SLOVENSKEJ REPUBLIKY

SLOVENSKEJ REPUBLIKY ZBIERKA ZÁKONOV SLOVENSKEJ REPUBLIKY Ročník 1991 Vyhlásené: 03.12.1991 Časová verzia predpisu účinná od: 01.01.1992 Obsah tohto dokumentu má informatívny charakter. 492 V Y H L Á Š K A ministerstva financí

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA Obsah ÚVODNÍ USTANOVENÍ A. ČÁST PRVNÍ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Článek 1 Výklad pojmů Článek 2 Rozsah pojištění,

Více

Pojistná smlouva o pojištění společného lovu OPTIMUM

Pojistná smlouva o pojištění společného lovu OPTIMUM Pojistná smlouva o pojištění společného lovu OPTIMUM Pojistitel: HALALI, všeobecná pojišťovna, a.s. se sídlem Jungmannova 32/25, 115 25 Praha 1 IČ 60192402 Spisová značka B 2224 vedená u Městského soudu

Více

I. OBECNÁ ČÁST. A. Vysvětlení nezbytnosti navrhované právní úpravy, odůvodnění jejích hlavních principů

I. OBECNÁ ČÁST. A. Vysvětlení nezbytnosti navrhované právní úpravy, odůvodnění jejích hlavních principů III. Odůvodnění I. OBECNÁ ČÁST A. Vysvětlení nezbytnosti navrhované právní úpravy, odůvodnění jejích hlavních principů Návrh vyhlášky, kterou se mění vyhláška Ministerstva financí č. 205/1999 Sb., kterou

Více

40. Konference ČKS Skalský Dvůr 20.-21.dubna 2010

40. Konference ČKS Skalský Dvůr 20.-21.dubna 2010 40. Konference ČKS Skalský Dvůr 20.-21.dubna 2010 SOFA- CLAIMS -1 JUDr. Miroslav PINDEŠ, Ph.D. ředitel Ústavu práva Vysoká škola Karla Engliše, a.s. Šujanovo nám. 1, Brno tel: 605 760 875 email : akps@seznam.cz

Více

Pojistná smlouva teorie a praxe

Pojistná smlouva teorie a praxe Pojistná smlouva teorie a praxe Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě (prezentace zahrnuje pouze vybrané problémy, nejedná se o komplexní materiál) Pojistná smlouva je smlouvou o finančních službách,

Více

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Pojistná smlouva č. 1310000010

ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Pojistná smlouva č. 1310000010 Příloha č. 1 Pojišťovna VZP, a.s. ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ Pojistná smlouva č. 1310000010 se sídlem: Jankovcova 1566/2b, 17000 Praha 7 IČO: 27116913 DIČ: CZ27116913 zastoupená: Robertem Karešem, výkonným ředitelem

Více

Regulace pojišťovnictví

Regulace pojišťovnictví Regulace pojišťovnictví Stanovení určitých pravidel pro činnost subjektů působících v rámci odvětví pojišťovnictví Existence: - Regulace obecně - Specifický přístup vzhledem ke specifičnosti pojišťovnictví

Více

Novela zákona č. 361/2000 Sb., o silničním provozu, zákonem č. 230/2014 Sb., s účinností od 7. listopadu 2014.

Novela zákona č. 361/2000 Sb., o silničním provozu, zákonem č. 230/2014 Sb., s účinností od 7. listopadu 2014. Novela zákona č. 361/2000 Sb., o silničním provozu, zákonem č. 230/2014 Sb., s účinností od 7. listopadu 2014. V současně platném znění dotčených paragrafů uvádíme změny a nová ustanovení na barevném podkladu,

Více

pojištění nesplnění povinností pojištěného (garanční pojištění) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY

pojištění nesplnění povinností pojištěného (garanční pojištění) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY e-bond pojištění nesplnění povinností pojištěného (garanční pojištění) VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 1.4. 2009 KUPEG úvěrová pojišťovna, a.s. VPP

Více

PRACOVNÍ SMLOUVA. Smluvní strany se dohodly na uzavření pracovní smlouvy za následujících podmínek :

PRACOVNÍ SMLOUVA. Smluvní strany se dohodly na uzavření pracovní smlouvy za následujících podmínek : PRACOVNÍ SMLOUVA název společnosti: sídlo společnosti : IČ: zastoupená: jako zaměstnavatel a pan/paní : bytem : rodné číslo : jako zaměstnanec Smluvní strany se dohodly na uzavření pracovní smlouvy za

Více

SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE

SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE společnost Měšťanský pivovar v Poličce, a.s., IČ 601 12 344, se sídlem Polička, Pivovarská 151, PSČ 572 14, zapsaná u Krajského soudu Hradec Králové, oddíl B, vložka 1057, zastoupena

Více

SMĚRNICE S/7413-21. Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů společenství vlastníků a bytových družstev

SMĚRNICE S/7413-21. Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů společenství vlastníků a bytových družstev Kooperativa pojišťovna, a.s, Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 SMĚRNICE Číslo: S/7413-21 Verze: 1. Název: Sazebník pro pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou členy orgánů

Více

ZÁSADNÍ ZMĚNY V POVINNÉM RUČENÍ V ROCE 2014. Tisková konference, Praha, 25. září 2013

ZÁSADNÍ ZMĚNY V POVINNÉM RUČENÍ V ROCE 2014. Tisková konference, Praha, 25. září 2013 ZÁSADNÍ ZMĚNY V POVINNÉM RUČENÍ V ROCE 2014 Tisková konference, Praha, 25. září 2013 PREZENTUJÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven JUDr. Ing. Jakub Hradec výkonný ředitel

Více

Sazebník pro individuální smlouvy. Pojištění řidiče s doživotní rentou. Rento. 800 100 777 www.csobpoj.cz

Sazebník pro individuální smlouvy. Pojištění řidiče s doživotní rentou. Rento. 800 100 777 www.csobpoj.cz Sazebník pro individuální smlouvy Pojištění řidiče s doživotní rentou Rento Přednosti pojištění doživotní renta v případě pojistné události klient dopředu ví, jaká bude výše jeho renty v případě pojistné

Více

NÁVRH. ZÁKON ze dne. 2016,

NÁVRH. ZÁKON ze dne. 2016, III. NÁVRH ZÁKON ze dne. 2016, kterým se mění zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti

Více

ZÁKON. ze dne 2. února 2006. o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ

ZÁKON. ze dne 2. února 2006. o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ 57 ZÁKON ze dne 2. února 2006 o změně zákonů v souvislosti se sjednocením dohledu nad finančním trhem ČÁST DESÁTÁ Změna zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných

Více

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA

VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA VŠEOBECNÉ POJISTNÉ PODMÍNKY PRO POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA OBSAH ČÁST I POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA....1 ČLÁNEK 1 Úvodní ustanovení...1

Více

Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv

Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo práce a sociálních věcí v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu

Více

Pojištění hospodářských zvířat Informační dokument o pojistném produktu

Pojištění hospodářských zvířat Informační dokument o pojistném produktu Pojištění hospodářských zvířat Informační dokument o pojistném produktu Společnost: Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s., Česká republika Produkt: Zemědělské pojištění Úplné předsmluvní a smluvní informace

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 16. 7. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového

Více

POVINNÉ RUČENÍ LEGISLATIVNÍ ZMĚNY, DOPAD NOVÉHO OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU, BILANCE A CENY

POVINNÉ RUČENÍ LEGISLATIVNÍ ZMĚNY, DOPAD NOVÉHO OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU, BILANCE A CENY POVINNÉ RUČENÍ LEGISLATIVNÍ ZMĚNY, DOPAD NOVÉHO OBČANSKÉHO ZÁKONÍKU, BILANCE A CENY Tisková konference, Praha, 4. listopadu 2014 PREZENTUJÍCÍ Ing. Tomáš Síkora, MBA výkonný ředitel České asociace pojišťoven

Více

Pojistná smlouva o pojištění staveb

Pojistná smlouva o pojištění staveb Pojistná smlouva o pojištění staveb Pojistitel: HALALI, všeobecná pojišťovna, a.s., se sídlem Jungmannova 32/25, 115 25 Praha 1, IČ 60192402, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Městského soudu v Praze,

Více

Otázka: Pojišťovnictví. Předmět: Ekonomie. Přidal(a): juraon20

Otázka: Pojišťovnictví. Předmět: Ekonomie. Přidal(a): juraon20 Otázka: Pojišťovnictví Předmět: Ekonomie Přidal(a): juraon20 Naše pojišťovnictví má hlubokou tradici. V roce 1827 byla založena První česká vzájemná pojišťovna. V současné době je u nás necelých 40 komerčních

Více

Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv

Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv Souhrnné informace k pojistnému programu Pojištění vozidel Struktura smluv 1. Rámcová smlouva Ministerstvo zemědělství v roli pověřeného centrálního zadavatele má v úmyslu uzavřít v souladu s 92 odst.

Více

Pojištění 26.8.2014. Pojistný zájem

Pojištění 26.8.2014. Pojistný zájem Pojištění Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje

Více

Pracoviště: Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, Vinohradská 72, Praha 3, PSČ tel

Pracoviště: Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group, Vinohradská 72, Praha 3, PSČ tel Pojistná smlouva č. 7721068065 Úsek pojištění hospodářských rizik Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group se sídlem Praha 8, Pobřežní 665/21, PSČ 186 00, Česká republika IČO: 471 16 617 zapsaná

Více

Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů

Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů 1. Zákon č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání (živnostenský zákon), ve znění pozdějších předpisů,

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ Investiční životní pojištění OK1 PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ OK1 PLATNÝ OD 1. 1. 2015 Část A. Poplatky za vedení podílového

Více

A. Pojištění odpovědnosti členů Svazu účetních a KCÚ

A. Pojištění odpovědnosti členů Svazu účetních a KCÚ Svaz účetních a KCÚ- sjednané rámcové smlouvy A. Pojištění odpovědnosti členů Svazu účetních a KCÚ č. rámcové smlouvy rozsah pojištění strana 595019180-2 595019444-7 595019663-5 pojištění odpovědnosti

Více

OPATŘENÍ DĚKANA č. 12/2017 k náhradě škody

OPATŘENÍ DĚKANA č. 12/2017 k náhradě škody Univerzita Karlova Přírodovědecká fakulta Albertov 6 128 43 Praha 2 OPATŘENÍ DĚKANA č. 12/2017 k náhradě škody Čl. I Úvodní ustanovení 1. Toto opatření se vydává v souladu s ustanoveními 250 až 275 a 391

Více

JAK POSTUPOVAT PŘI VZNIKU PRACOVNÍHO ÚRAZU

JAK POSTUPOVAT PŘI VZNIKU PRACOVNÍHO ÚRAZU JAK POSTUPOVAT PŘI VZNIKU PRACOVNÍHO ÚRAZU Od 1. ledna 2011 platí nařízení vlády č. 201/2010 Sb., o způsobu evidence úrazů, hlášení a zasílání záznamu o úrazu. Toto NV nahrazuje NV č. 494/2001 Sb., kterým

Více

Obchodní podmínky společnosti PEKASS a.s. při poskytnutí služby PEKASS ASSISTANCE (OPPA)

Obchodní podmínky společnosti PEKASS a.s. při poskytnutí služby PEKASS ASSISTANCE (OPPA) Obchodní podmínky společnosti PEKASS a.s. při poskytnutí služby PEKASS ASSISTANCE (OPPA) Poskytnutím služby PEKASS ASSISTANCE (dále jen "služba PA") se rozumí, v rámci uzavřené rámcové pojistné smlouvy

Více

Vyhláška č. 205/1999 Sb.

Vyhláška č. 205/1999 Sb. 1 z 7 05.01.2018 15:10 Vyhláška č. 205/1999 Sb. Vyhláška Ministerstva financí, kterou se provádí zákon č. 168/1999Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých

Více

Odpovědnost zaměstnavatele za škodu při pracovních úrazech

Odpovědnost zaměstnavatele za škodu při pracovních úrazech 5.17.8.7. Odpovědnost zaměstnavatele za škodu při pracovních úrazech http://www.guard7.cz/nabidka/lexikon-bozp/pracovni-urazy-a-nemociz-povolani/odpovednost-zamestnavatele-za-skodu-pri-pracovnichurazech

Více

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA. VIII. volební období 22/0

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA. VIII. volební období 22/0 PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA VIII. volební období 22/0 Návrh poslanců Víta Kaňkovského a Patrika Nachera na vydání zákona, kterým se mění zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce, ve znění

Více

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA. VII. volební období 414/4

PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA. VII. volební období 414/4 PARLAMENT ČESKÉ REPUBLIKY POSLANECKÁ SNĚMOVNA VII. volební období 414/4 Pozměňovací a jiné návrhy k vládnímu návrhu zákona, kterým se mění zákon č. 277/2009 Sb., o pojišťovnictví, ve znění pozdějších předpisů,

Více

I. INFORMACE K POJIŠTĚNÍ ZTRÁTY PLATEBNÍCH KARET

I. INFORMACE K POJIŠTĚNÍ ZTRÁTY PLATEBNÍCH KARET I. INFORMACE K POJIŠTĚNÍ ZTRÁTY PLATEBNÍCH KARET ČLÁNEK 1 Úvodní ustanovení 1. Tyto Informace k pojištění ztráty platebních karet jsou určeny pro držitele debetních nebo kreditních karet (dále jen platební

Více

Základní právní úprava

Základní právní úprava Soukromé pojišťovnické právo (pojistné právo) Dana Šramková Pojem soukromé pojištění realizace ekonomických základů pojištění prostřednictvím právních vztahů: vztahy účastníků pojištění vzniklého na základě

Více

Systém certifikace a vzdělávání účetních v ČR

Systém certifikace a vzdělávání účetních v ČR PRÁVO (zkouška číslo 2) Cíl předmětu Získat základní informace o obsahu a rozsahu právního systému České republiky a oborech práva, které účetní při výkonu své praxe potřebuje s přihlédnutím k aktuálním

Více

Obchodní podmínky a podmínky pro uzavírání písemných smluv o odvádění srážkových vod s odběratelem. I. Úvodní ustanovení

Obchodní podmínky a podmínky pro uzavírání písemných smluv o odvádění srážkových vod s odběratelem. I. Úvodní ustanovení Obchodní podmínky a podmínky pro uzavírání písemných smluv o odvádění srážkových vod s odběratelem I. Úvodní ustanovení 1. Vzájemný vztah mezi dodavatelem a odběratelem o odvádění srážkových vod se řídí

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ EVOLUCE PLATNÝ OD 1. 1. 2014 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní cenou**)

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ VÝBĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Maximum Evolution PLATNÝ OD 1. 1. 2014 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní

Více

Informa ní povinnost dle 18 odst. 2 zákona . 101/2000 Sb., o ochran osobních údaj a o zm kterých zákon , ve zn pozd jších p edpis Informa

Informa ní povinnost dle 18 odst. 2 zákona . 101/2000 Sb., o ochran osobních údaj a o zm kterých zákon , ve zn pozd jších p edpis Informa Informační povinnost dle 18 odst. 2 zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů Informační povinnost dle 18 odst. 2 zákona č. 101/2000 Sb.,

Více

Pojištění dopravců a zasílatelů. Inovované flotilové pojištění

Pojištění dopravců a zasílatelů. Inovované flotilové pojištění Pojištění dopravců a zasílatelů Inovované flotilové pojištění Dopravci a zasílatelé Se zvyšujícími se objemy a hodnotami přepravovaného zboží dochází k nárůstu dopravních rizik, kterým jsou provozovatelé

Více

PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74

PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74 Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Sídlo. Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8 PRODUKT DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ VOZIDLA H74 Specifický sazebník S/7514-25 pro doplňková pojištění vozidla H74 Verze:

Více

Zásady č. 2/2017 pro poskytování podpor a dalších plnění členům OS UNIOS

Zásady č. 2/2017 pro poskytování podpor a dalších plnění členům OS UNIOS Zásady č. 2/2017 pro poskytování podpor a dalších plnění členům OS UNIOS Výkonný výbor Odborového svazu UNIOS (dále jen výkonný výbor" a svaz" nebo OS UNIOS ) vydává podle čl. 26 odst. 2 písm. n) stanov

Více

Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů

Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů Kontrolní otázky podle zákona č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání, ve znění pozdějších předpisů 1. Zákon č. 455/1991 Sb., o živnostenském podnikání (živnostenský zákon), ve znění pozdějších předpisů,

Více

ze dne 13. července 1999 Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky: Část první Oddíl první Úvodní ustanovení

ze dne 13. července 1999 Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky: Část první Oddíl první Úvodní ustanovení 168 ze dne 13. července 1999 o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla) Parlament se usnesl

Více

Smlouva o spolupráci

Smlouva o spolupráci Smlouva o spolupráci Generali Pojišťovna a.s. Bělehradská 132 120 00 Praha 2 IČ: 61859869 zastoupená Mgr. Simonou Majerovou, manažerem produktu pojištění odpovědnosti za škodu a Ing. Danielem Krupičkou,

Více

14d) 60 zákona č. 200/1990 Sb., o přestupcích, ve znění pozdějších předpisů.

14d) 60 zákona č. 200/1990 Sb., o přestupcích, ve znění pozdějších předpisů. Zákon č. 183/2017 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o odpovědnosti za přestupky a řízení o nich a zákona o některých přestupcích, novelizuje také zákon č. 361/2000 Sb.,

Více

Informace pro klienta a zájemce o pojištění. Používání internetového portálu cestovni.hvp.cz

Informace pro klienta a zájemce o pojištění. Používání internetového portálu cestovni.hvp.cz Informace pro klienta a zájemce o pojištění Používání internetového portálu cestovni.hvp.cz Obsah dokumentu Strana 2............................. Informace pro klienta a zájemce o pojištění Strana 4.............................

Více

114/2002 Sb. VYHLÁŠKA Ministerstva financí

114/2002 Sb. VYHLÁŠKA Ministerstva financí Systém ASPI - stav k 7.1.2008 do částky 119/2007 Sb. a 49/2007 Sb.m.s. Obsah a text 114/2002 Sb. - poslední stav textu Změna: 510/2002 Sb. Změna: 100/2006 Sb. Změna: 100/2006 Sb. (část) Změna: 355/2007

Více

Změna zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

Změna zákona o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla 160 ZÁKON ze dne 2. května 2013, kterým se mění zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla a o změně některých souvisejících zákonů (zákon o pojištění odpovědnosti

Více

KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.

KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02. KURZ JE REALIZOVÁN V RÁMCI PROJEKTU KROK ZA KROKEM (CZ.1.07/1.3.43/02.0008) TENTO PROJEKT JE SPOLUFINANCOVÁN EVROPSKÝM SOCIÁLNÍM FONDEM A STÁTNÍM ROZPOČTEM ČR. Pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje

Více

Odpovědnost za škodu způsobenou při výkonu veřejné moci (z.č.82/1998 Sb., v platném znění)

Odpovědnost za škodu způsobenou při výkonu veřejné moci (z.č.82/1998 Sb., v platném znění) Odpovědnost za škodu způsobenou při výkonu veřejné moci (z.č.82/1998 Sb., v platném znění) Vybrané otázky správního práva a veřejné správy III 27.3.2015 doc.judr. Soňa Skulová, Ph.D. Odpovědnost za škodu

Více

Pojistná smlouva. Bc. Alena Kozubová

Pojistná smlouva. Bc. Alena Kozubová Pojistná smlouva Bc. Alena Kozubová Právní norma Pojistnou smlouvu legislativně upravuje: Zákon č. 37/2004 Sb., o pojistné smlouvě. Před účinností tohoto zákona (1.1.2005) problematiku pojistných smluv

Více

Účastníky smluvního vztahu jsou:

Účastníky smluvního vztahu jsou: Účastníky smluvního vztahu jsou: a) společnost HistoryPark s.r.o., Ledčice č.p. 222, 277 08 Ledčice, IČ: 030 08 193 (dále jen společnost ) b) zákazník, kterým může být jak fyzická, tak právnická osoba

Více

Právo sociálního zabezpečení (bakalářské obory)

Právo sociálního zabezpečení (bakalářské obory) Právo sociálního zabezpečení (bakalářské obory) Právní skutečnosti, sociální události Právní vztahy v sociálním zabezpečení Odpovědnost v sociálním zabezpečení JUDr. Martin Šimák, Ph.D. Právní skutečnosti

Více

Pojistná smlouva č

Pojistná smlouva č Pojistná smlouva č. 8070457717 Smluvní strany, se sídlem Masarykovo náměstí 1458, Zelené Předměstí, 530 02 Pardubice IČO: 45534306, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Hradci Králové,

Více

SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE DOZORČÍ RADY

SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE DOZORČÍ RADY SMLOUVA O VÝKONU FUNKCE DOZORČÍ RADY uzavřená v souladu s ustanovením 59 a násl. zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech, ve znění pozdějších předpisů (dále jen ZOK ) (dále jen Smlouva

Více

Produktové novinky. Úrazové pojištění řidiče zdarma, Pojištění Napřímo, sleva Důvěra. Metodický pokyn č. 1/2017/Kooperativa Pojištění vozidel

Produktové novinky. Úrazové pojištění řidiče zdarma, Pojištění Napřímo, sleva Důvěra. Metodický pokyn č. 1/2017/Kooperativa Pojištění vozidel Metodický pokyn č. 1/2017/Kooperativa Pojištění vozidel KAPITOL pojišťovací a finanční poradenství, a.s. vydává pro své pojišťovací zprostředkovatele následující metodický pokyn, který obdržel od obchodního

Více

SMLOUVA O SPOLUPRÁCI. uzavřená podle 642 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku

SMLOUVA O SPOLUPRÁCI. uzavřená podle 642 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku SMLOUVA O SPOLUPRÁCI uzavřená podle 642 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku se sídlem: Sokola Tůmy 1099/1, Hulváky 709 00 Ostrava jednající: jednatelem společnosti IČ: 023 56 937 DIČ: CZ

Více

Pojistná smlouva hromadného úrazového pojištění

Pojistná smlouva hromadného úrazového pojištění Pojistitel: Obchodní firma: ČSOB Pojišťovna, a. s., člen holdingu ČSOB Právní forma: akciová společnost Sídlo: Pardubice, Zelené předměstí, Masarykovo náměstí čp. 1458 PSČ: 532 18, Česká republika IČ:

Více

Smlouva o převzetí povinnosti k úhradě dalšího členského vkladu

Smlouva o převzetí povinnosti k úhradě dalšího členského vkladu Smlouva o převzetí povinnosti k úhradě dalšího členského vkladu uzavřená ve smyslu 572 zákona č. 90/2012 Sb., o obchodních společnostech a družstvech (dále jen zákon o obchodních korporacích ) níže uvedeného

Více

Základy práva, 27. dubna 2015

Základy práva, 27. dubna 2015 Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta Základy práva, 27. dubna 2015 Obsah Prameny Zákon č. 262/2006 Sb., zákoník práce Podpůrně občanský zákoník Zákon č. 435/2004 Sb., o zaměstnanosti

Více

Obecná odpovědnost za škodu Bezdůvodné obohacení

Obecná odpovědnost za škodu Bezdůvodné obohacení Obecná odpovědnost za škodu Bezdůvodné obohacení www.sokrates.cz Mgr. Jan Siostrzonek (siostrzonek@fakulta.cz) Obecná odpovědnost za škodu v 420 a 420a obč.z. jsou upraveny dvě skutkové podstaty obecné

Více

VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a

VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. škodu, pojištění majetku živelní pojištění, pojištění proti krádeži vloupáním a VYSOKÁ ŠKOLA FINANČNÍ A SPRÁVNÍ, O.P.S. Pojištění fyzických osob a jejich majetku 2 Metodické listy pro II.semestr 1. Rekapitulace, celkové shrnutí přednášek I.semestru, pojištění odpovědnosti za škodu,

Více

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ VÝBĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ MAXIMUM EVOLUTION

PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ VÝBĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ MAXIMUM EVOLUTION PŘEHLED POPLATKŮ A PARAMETRŮ POJIŠTĚNÍ VÝBĚROVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ MAXIMUM EVOLUTION PLATNÝ OD 21. 7. 2013 Část A. Poplatky za vedení podílového účtu a jednorázové poplatky Rozdíl mezi prodejní*) a nákupní

Více

1. Pojem pracovního úrazu podle zákoníku práce... 36. 1.1 Úraz (úrazový děj)... 36 1.2 Plnění pracovních úkolů nebo přímá souvislost s ním...

1. Pojem pracovního úrazu podle zákoníku práce... 36. 1.1 Úraz (úrazový děj)... 36 1.2 Plnění pracovních úkolů nebo přímá souvislost s ním... Obsah Část A Odškodňování pracovních úrazů a nemocí z povolání I. Porovnání starého a nového zákoníku práce na úseku odškodňování pracovních úrazů a nemocí z povolání (přehled změn)... 18 1. Co vyplývá

Více

tuto RÁMCOVOU POJISTNOU SMLOUVU (dále jen Smlouva ) pro pojištění DEFEND GAP v souladu s ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku 2

tuto RÁMCOVOU POJISTNOU SMLOUVU (dále jen Smlouva ) pro pojištění DEFEND GAP v souladu s ustanoveními zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku 2 Rámcová pojistná smlouva číslo pojistné smlouvy: 1700314 Acasta European Insurance Company Limited, 5/5 Crutchett s Ramp, X11 1AA, Gibraltar (dále jen pojistitel ) zastoupená společností: DEFEND INSURANCE

Více