Municipality v KB Municipální finance od A do Z

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Municipality v KB Municipální finance od A do Z"

Transkript

1 Municipality v KB Municipální finance od A do Z

2 Obsah Úvod Představení Komerční banky Produkty a služby pro municipality Platební styk Balíček municipality Běžný účet Fondu rozvoje bydlení a účelový účet půjčky Tuzemský platební styk Zahraniční platební styk Elektronické bankovnictví Platební karty Platební terminály pro municipality Dohoda o správě kupní ceny Financování Postupy dle zákona č. 37/26 Sb., o veřejných zakázkách Náležitosti Zadávací dokumentace pro úvěrové obchody Faktory ovlivňující cenu úvěru Požadované finanční výkazy a podklady pro zhodnocení klienta Produkty určené k financování Povolený debet na běžném účtu Kontokorentní úvěr Charge karty Municipální úvěr Úvěrový program Ponte II Hypoteční úvěr v Kč nebo cizí měně Syndikovaný úvěr/klubová půjčka Forfaiting pohledávek Vydávání dluhopisů KB Leasing Splátkový prodej KB FleetLease

3 Zajištění rizik Zajištění úrokových rizik Zajištění měnových rizik KB EU Point Služby KB EU Point Poradenství Dotační průzkum KB EU Point specialisté Poradenské firmy Financování Úvěrový program Ponte II Příslib úvěru Úvěr na předfinancování dotace EU Úvěr na spolufinancování projektu Informační podpora Zhodnocování volných finančních prostředků Produkty určené ke zhodnocování Termínovaný účet v Kč Termínovaný vklad s individuální sazbou v Kč i cizí měně Automatický overnight vklad v Kč Depozitní směnka Tradingu Cash pooling Individuální správa aktiv Podílové fondy Produkty a služby pro zaměstnance Penzijní připojištění Životní pojištění Program Zaměstnavatel Pojištění Pojištění měst a obcí

4

5 Úvod Představení Komerční banky Komerční banka, a. s. (dále též KB ), je osvědčeným a silným partnerem municipalit v České republice, pro více než polovinu měst a obcí v ČR je hlavní bankou. Přízeň a důvěru klientů si získáváme díky dobré znalosti municipální problematiky, kvalifikovanému finančnímu poradenství, individuálnímu přístupu a speciální nabídce finančních produktů a služeb. V rámci municipálního bankovnictví poskytujeme komplexní finanční servis, který zahrnuje zprostředkování platebního styku, podporu financování prostřednictvím dotovaných i nedotovaných úvěrů, zajištění rizik, zhodnocování volných finančních prostředků, produkty a služby pro zaměstnance či neživotní pojištění. Při financování projektů s dotacemi EU lze využít podporu a poradenství specialistů z KB EU Point a speciální úvěrový program Ponte II. Naši regionální EU Point specialisté jsou rovněž připraveni poskytnout služby malým municipalitám v oblastech předběžného posouzení možností rozpočtu k přijetí nového financování či konzultace v oblasti zákona o veřejných zakázkách na financování. Středním a velkým municipalitám jsou tyto a další expertní služby poskytovány vysoce specializovaným týmem na úrovni centrály. Spolupracujeme také s Evropskou bankou pro obnovu a rozvoj (EBRD) a Evropskou investiční bankou (EIB). Nedílnou součástí nabízených produktů a služeb je i municipální pojištění nabízené Českou pojišťovnou, jež KB zprostředkovává za zvýhodněných podmínek. 5 důvodů, proč být s Komerční bankou. Jsme hlavní bankou pro více než polovinu měst a obcí v ČR. 2. Nabízíme ucelenou škálu produktů a služeb pro municipální klienty doplněnou o poradenství ke všem aspektům municipálního financování. 3. Věříme v přínosy dlouhodobé spolupráce a individuálního přístupu, proto každý klient má u nás svého bankovního poradce, který mu poskytuje profesionální poradenství. 4. Naši KB EU Point specialisté působí ve všech regionech České republiky a poskytují veškeré poradenství ohledně financování dotovaných projektů a konzultace finančních potřeb malých municipalit. 5. Disponujeme týmem vysoce kvalifikovaných specialistů na úrovni centrály, schopných nabídnout nadstandardní služby středním a velkým municipalitám a v případě složitějších obchodních případů i malým municipalitám. Přehled všech produktů a služeb Komerční banky pro municipality přináší tato brožura. Za pozornost stojí zejména kapitola Financování, která radí, jak pro výběr banky podle zákona o veřejných zakázkách co nejlépe vypracovat zadávací dokumentaci, aby výběrové řízení proběhlo co nejjednodušeji a nejrychleji, aby zadávací podmínky byly pro banky jednoznačné a transparentní a aby zadavatel dosáhl co nejnižších finančních nákladů. Naším cílem je dokonale rozumět potřebám municipálních klientů a poskytovat takové služby a produkty, které podporují jejich úspěšný rozvoj, neboť každé město i obec je pro nás hlavní.

6

7 Produkty a služby pro municipality Platební styk Balíček municipality Balíček municipality obsahuje finanční produkty a služby, které zajistí spolehlivou a efektivní správu municipálních financí. Kromě standardních bankovních služeb nabízí přístup k řadě užitečných volitelných služeb určených nejen pro město, obec či kraj, ale i pro představitele samosprávy. Základní nabídka obsahuje: Běžný korunový účet, který je založen i veden zdarma, včetně bezplatného zasílání měsíčních výpisů poštou nebo elektronicky. Výběr jedné ze služeb přímého bankovnictví na jeden rok zdarma: PC bankovnictví Profibanka, internetové bankovnictví MojeBanka Business, telefonní bankovnictví Expresní linka KB. Variabilní nabídka obsahuje: Cash pooling evidenční umožňuje efektivněji zhodnocovat volné finanční prostředky na různých běžných účtech v rámci jednoho právního subjektu. Automatické overnight vklady v korunách (ATVIS) termínovaný vklad přes noc, vytvářený automaticky z nadměrného zůstatku na běžném účtu po zaúčtování všech platebních operací dne. Termínovaný vklad v korunách nebo v EUR či USD termínovaný vklad na pevný termín s jednorázovou splatností nebo s automatickým obnovením. Běžný účet s povoleným debetem za zvýhodněných podmínek. Municipální úvěry se zvýhodněnými cenami za zpracování, realizaci a spravování úvěru. Premium konto, Extra konto nebo Perfekt konto pro zaměstnance i management. Program zaměstnaneckých výhod cenově zvýhodněné běžné účty, penzijní připojištění a životní pojištění. Fondy IKS efektivní zhodnocení volných finančních prostředků. Leasingové produkty financování aut, dopravní nebo stavební techniky, technologických zařízení a nemovitostí. Pojištění Komerční pojišťovny, a. s. Výhody individuální nastavení dle konkrétních potřeb, výhodné úročení kreditních zůstatků na běžném účtu, úspora finančních nákladů zásluhou výhod a slev obsažených v balíčku, nepřetržitý přístup do banky prostřednictvím přímého bankovnictví, překlenutí přechodného nedostatku prostředků čerpáním povoleného debetu, nižší úroková sazba povoleného debetu než u podnikatelských subjektů. Podmínky zřízení Balíček municipality mohou založit oprávnění zástupci obcí, měst, svazků obcí nebo krajských úřadů, kteří k založení potřebují: originál, případně notářsky ověřenou kopii zápisu z ustavujícího zasedání obecního zastupitelstva o volbě starosty a jeho zástupce (i způsob jejich podepisování vč. razítka v případech, kdy je banka ještě nemá k dispozici), zřízení a vedení jednotlivých částí se řídí podmínkami stanovenými k těmto produktům a službám. Běžný účet Fondu rozvoje bydlení (dále jen FRB ) a účelový účet půjčky Finanční podpora z FRB je určena městům a obcím a jejich prostřednictvím i soukromým vlastníkům domů na péči o stávající bytový fond. Z tohoto fondu je možné kromě modernizace obecních bytových domů poskytovat i úvěry soukromým vlastníkům bytového fondu v obci a majitelům bytů. Prostředky státní půjčky lze použít až po nabytí účinnosti vyhlášky obce a po uzavření smlouvy s peněžním ústavem.

8 Platební styk Běžný účet FRB je určen municipalitám, kterým jsou na tento účet převáděny finanční prostředky ze Státního fondu rozvoje bydlení. Účelový účet půjčky je určen fyzickým osobám či právnickým osobám, které mají podepsanou smlouvu s municipalitou o poskytnutí úvěru z FRB. Půjčka je splatná jednorázově do let od jejího poskytnutí. Výhody běžného účtu FRB jednoduchá správa získané finanční podpory, bezpečnost finančních prostředků, kontrola účelu čerpání z navázaných účelových účtů půjček a kontrola termínů pro dočerpání půjček, x měsíčně zpracování zprávy pro municipalitu o jednotlivých klientech, kteří v daném měsíci neprovedli splátku a jsou v prodlení se splácením půjček. Výhody účelového účtu půjčky přijímání finanční podpory z FRB od municipality, jednoduchá správa získané finanční podpory, účelové čerpání podpory z účtu formou proplácení faktur. Podmínky zřízení originál, případně notářsky ověřená kopie zápisu z ustavujícího zasedání obecního zastupitelstva o volbě starosty a jeho zástupce (i způsob jejich podepisování vč. razítka v případech, kdy je KB ještě nemá k dispozici), rozhodnutí municipality o zřízení FRB (v souladu s Nařízením vlády ČR č. 396/2 Sb., v platném znění, o použití prostředků FRB na opravy a modernizaci bytů), podepsaná smlouva o spolupráci při použití prostředků z FRB mezi municipalitou a KB, založení účtu FRB municipalitou v KB, podepsané smlouvy mezi municipalitou a jednotlivými příjemci půjček z FRB, vedení běžných účtů jednotlivých příjemců půjček z FRB v KB. Tuzemský platební styk tuzemského hotovostního platebního styku Tuzemský hotovostní platební styk umožňuje provádět: vklady hotovosti v korunách nebo cizí měně na účty vedené v KB, na účty klientů ČNB a na vybrané účty vedené v jiných bankách na účty Modré pyramidy stavební spořitelny, a. s., a účty Penzijního fondu Komerční banky, a. s., výběr hotovosti z účtů vedených v KB výběrním lístkem nebo šekem, případně výběr platební kartou klientům i neklientům KB, tzv. Cash advance, výměnu hotovosti v Kč, směnárenské služby. tuzemského bezhotovostního platebního styku Zajišťuje převody peněžních prostředků mezi účty v KB v Kč nebo v cizí měně a do jiných bank v ČR v Kč prostřednictvím Zúčtovacího centra ČNB. Pokud jsou převody prováděny mezi účty v KB, lze převádět jak Kč, tak cizí měnu. Do jiné banky v ČR je umožněno přes Zúčtovací centrum ČNB provádět pouze převody Kč. Cizí měna do jiné banky v ČR musí být zaslána některým z produktů zahraničního platebního styku. 7

9 Produkty/služby tuzemského bezhotovostního platebního styku: Jednorázové příkazy Příkazy k úhradě: jednotlivé (pouze pro jeden převod) nebo hromadné (kdy jde o několik jednorázových příkazů, které debetují stejný účet). Expresní platby v korunách do jiných bank v tuzemsku: KB zaručuje připsání bance příjemce v den její splatnosti. Příkazy k expresním platbám v písemné formě musí být předány osobně pracovníkovi banky. KB rozeznává dva typy expresní platby při zadání písemnou formou: expres (předložení příkazu jeden pracovní den před splatností, nejpozději do 6: hodin, se zřetelným označením platby slovem EXPRES ), super expres (předložení příkazu v den splatnosti, nejpozději do :3 hodin, se zřetelným označením platby slovy SUPER EXPRES ). Prostřednictvím přímého bankovnictví KB lze příkaz předat jako expres nebo potvrzený expres (se SWIFTovou zprávou pro banku příjemce). Příkaz musí být předán v den splatnosti do 2: hodin. Neodvolatelná platba v Kč: příkaz předkládá příkazce osobně, k provedené platbě je příkazci vytisknuta stvrzenka potvrzená bankou, platbu příkazce nemůže odvolat. Příkazy k inkasu K platbě dochází z podnětu příjemce platby (nikoli plátce); platba proběhne tehdy, pokud plátce zadal povolení inkasa; příkazy mohou být zadány papírovými příkazy na kterékoli pobočce banky nebo prostřednictvím přímého bankovnictví; účet plátce a účet příjemce musí být ve stejné měně. Mezi účty v KB lze zadat příkazy k inkasu v jiné měně než Kč. Trvalé příkazy/automatické převody Trvalý příkaz k úhradě Jde o opakující se platby pevně stanovených částek v pevném termínu. Na pobočce banky lze zadat trvalý příkaz k úhradě v jakékoli měně, ale účet plátce a účet příjemce musí být ve stejné měně. V přímém bankovnictví lze zadat jen trvalý příkaz k úhradě v Kč. Převod nadměrného zůstatku bez pevného termínu Slouží pro převod části nebo celého kreditního zůstatku na jiný účet. Lze sjednat pouze na pobočce banky. Převod pro zajištění minimálního zůstatku na účtu Umožňuje dotování jednoho účtu převodem prostředků z jiného účtu. Systém provede transfer prostředků na jiný účet v pracovním dni, pokud zůstatek klesne pod stanovenou částku. Jako účet na vrub a ve prospěch může být stanoven jen účet v KB. Lze sjednat pouze na pobočce banky. Převod nadměrného zůstatku s pevným termínem Jedná se o převod části nebo celého kreditního zůstatku účtu na jiný účet v požadovaném termínu (datum a den). Trvalý příkaz k úhradě a automatické převody je nutné předat písemně minimálně 2 pracovní dny před datem první platby a oba účty musí být vedeny ve stejné měně, v přímém bankovnictví lze zadat pouze trvalý příkaz k úhradě. Lze sjednat pouze na pobočce banky. Povolení inkasa Pro ochranu prostředků na účtu klienta je nutné stanovit limit pro jednotlivou inkasní platbu a frekvenci platby (počet dnů mezi inkasními platbami). Úhrada probíhá z podnětu příjemce platby, který zadává příkaz k inkasu (viz výše). Povolení inkasa lze zadat i na účtech v jiných měnách než Kč. Typy povolení inkas: obecné inkaso lze zadat nejen na účtech v Kč, ale i na účetch v jiné měně, povolení inkasa pro Telefónica O 2 (pevná linka) pouze na účtech v Kč. Připisování poštovních poukázek na účty klientů KB Klient KB může mít na účtu jeden ze dvou způsobů připisování peněžních částek: Položkový: každá platba poštovní poukázkou A je připsána samostatnou položkou na účet příjemce. Kumulovaný: poštovní poukázky, které byly Českou poštou zpracovány v jeden den, jsou na účet klienta připsány jednou položkou (kumulovaně). Informace o jednotlivých platbách poštovními poukázkami zašle Česká pošta v soupisu převodů na adresu majitele účtu; tato adresa je stejná, kterou má klient k danému účtu sjednanou v bance jako adresu pro zasílání výpisů.

10 Časové limity pro zpracování plateb v KB Platba předaná prostřednictvím Podmínky přijetí příkazu Zpracování příkazu mezi účty v KB Zpracování příkazu do jiné banky papírových nosičů na pobočce v tuzemsku Zpracování standardního příkazu na pobočce V pracovní době pobočky. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. Účty mohou být v libovolné měně. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce. Následující pracovní den: - předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Zpracování expresní platby do jiné banky před splatností Přijetí příkazu do 6: hod. den před uvedenou splatností. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a jeho předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Zpracování superexpresní platby do jiné banky v den splatnosti Přijetí příkazu do :3 hod. v den splatnosti. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a jeho předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Neodvolatelná platba v Kč s potvrzením Přijetí příkazu do 6: hod. v den splatnosti. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. Účty mohou být pouze v Kč. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce. Následující pracovní den: - předání do zúčtovacího centra ČNB. Standardní příkazy k úhradě vhozené do samoobslužného boxu V pracovní době pobočky s tím, že příkaz bude zpracován nejdříve následující pracovní den. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. Účty mohou být v libovolné měně. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce. Následující pracovní den: - předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Příkaz k inkasu v Kč V pracovní době pobočky. Příkazy jsou vhozeny do samoobslužného boxu. Uvedená splatnost je den, kdy má být platba odepsána z účtu plátce v KB nebo v jiné bance. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. KB odesílá požadavky na inkaso tak, aby v den splatnosti byly v jiné bance, pokud byla splatnost zadána alespoň D-. KB zúčtuje došlou platbu na účet příjemce v den, kdy platbu získala ze zúčtovacího centra ČNB. Platba předaná elektronicky Podmínky přijetí příkazu Zpracování příkazu mezi účty v KB Zpracování příkazu do jiné banky v tuzemsku Příkaz k úhradě Příkazy on-line lze zadávat do 2:3 hod. ( jednotlivé nebo v dávkovém režimu), do 8:3 hod. probíhá tzv. vícekolové zpracování. Dávkové příkazy se splatností na stejný den lze zadávat do 7: hod. V případě nezaúčtování se druhý den opakuje zaúčtování. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce. Následující pracovní den: - předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Expresní tuzemské příkazy Přijetí příkazu do 3: hod. Datum splatnosti je možné zadat jen na den předání příkazu. Odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. Odepsání částky z účtu plátce a jeho předání do zúčtovacího centra ČNB. Do jiné banky v tuzemsku lze zaslat platbu pouze Kč. Příkazy k inkasu (zadává příjemce platby) Příkaz lze zpracovat jen mezi účty ve stejné měně. Do jiné banky v ČR je příkaz zaslán pouze z účtu v Kč. Příkazy lze zasílat on-line a v dávce. V den splatnosti: - odepsání částky z účtu plátce a připsání na účet příjemce v KB. KB odesílá požadavky na inkaso tak, aby v den splatnosti byly v jiné bance, pokud byla splatnost zadána alespoň D-. KB zúčtuje došlou platbu na účet příjemce v den, kdy platbu získala ze zúčtovacího centra ČNB. 9

11 Služby platebního styku je možné využívat samostatně prostřednictvím běžného účtu v Kč nebo jiných měnách (EUR, USD) nebo v Balíčku municipality. Výhody tuzemského hotovostního platebního styku okamžité připsání vkladu na účet klienta KB, potvrzená pokladní složenka slouží jako doklad o úhradě, možnost vkládat prostřednictvím nočního trezoru nebo uzavřeným obalem klient se vyhne případné frontě u pokladní přepážky, vklad uzavřeným obalem lze sjednat na všech prodejních místech KB, vklad nočním trezorem může klient provést i mimo provozní dobu prodejního místa. Výhody tuzemského bezhotovostního platebního styku jednoduchost: trvalé příkazy k úhradě a zadání povolení inkasa omezují nutnost docházet do banky nebo opakovaně zadávat příkazy, spolehlivost: KB používá spolehlivý systém kontrol platebních příkazů, bezpečnost: KB nabízí i nadstandardní zabezpečovací prostředky, jako je karta optického klíče, při použití on-line systémů přímého bankovnictví může klient okamžitě sledovat změnu stavu na účtu po provedení on-line operace. Zahraniční platební styk KB v rámci zahraničního platebního styku provádí převody v měnách AUD, BGN, CAD, CNY, CZK, CHF, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, JPY, NOK, PLN, RUB, RON, SEK, TRY nebo USD. Platby v uvedených měnách je možno převádět na účty vedené v tuzemské i cizí měně. Druhy úhrad: úhrady ze zahraničí v cizí měně nebo v Kč došlo, úhrady do zahraničí v cizí měně nebo v Kč vyšlo, úhrady v tuzemsku v cizí měně došlo/vyšlo. V rámci členství ČR v EU poskytuje KB tzv. přeshraniční platby, které vyhovují standardům dle příslušného nařízení Evropského parlamentu a rady (ES). KB EuroPlatba: platba v rámci zemí EU a EHP, která je poukázána v měně EUR, do výše 5 včetně. Účet plátce i příjemce musí být veden v členském státu Evropské unie nebo ve státu tvořícím EHP. Platba musí obsahovat číslo účtu příjemce ve formátu IBAN spolu s identifikačním kódem BIC banky příjemce. Platba nesmí obsahovat žádné zvláštní instrukce a nesmí být označena jako Urgent. Ceny spojené s převodem jsou hrazeny zčásti plátcem a zčásti příjemcem. SEPA EuroPlatba: bezhotovostní převod v měně EUR, který je možno provádět v rámci zemí EHP a států, které akceptují pravidla SEPA (Single Euro Payments Area Jednotná oblast pro platby v eurech). Banka plátce i příjemce musí být účastníkem SEPA systému. SEPA prostor: EU 27 + Norsko, Švýcarsko, Lichtenštejnsko, Island, dále pravidla SEPA dobrovolně akceptují banky Francouzské Guayany, Guadeloupe, Martinique, Reunionu a Gibraltaru. Hlavní rysy SEPA plateb: převod prováděn vždy v měně EUR, výše převodu ani měny účtů nejsou omezeny, účty příkazce i příjemce musí být uvedeny ve formátu IBAN spolu s identifikačním kódem BIC banky příjemce, částka převedena mezi klientskými účty v plné výši, transakční poplatky společně sdílí příkazce i příjemce, částka převedena nejpozději obchodní den po dni, kdy nastal okamžik účinnosti příkazu (na účet banky příjemce, která má za povinnost tento den platbu připsat na účet příjemce), možnost předání doplňujících údajů k platbě (4 znaků), data předávána Banka Banka ve formátu XML (dle ISO 222). Časové limity pro zpracování plateb v KB Došlé platby Platby ze zahraničí jsou připisovány ve prospěch účtu klienta neprodleně poté, kdy KB peněžní prostředky obdrží, tj. jsou připsány na její účet a KB obdrží od banky plátce všechny podklady potřebné pro připsání částky na účet klienta. Platby jsou připisovány na účet během dne a průběžně zvyšují disponibilní zůstatek na klientských účtech.

12 Odchozí platby do zahraničí zasílané prostřednictvím elektronického bankovnictví Druh platby Měny Limitní čas pro Doručení na doručení v rámci účet banky dne splatnosti příjemce Expres Všechny použitelné měny kromě JPY, 5: D+ CNY a AUD CZK, DKK, EUR, GBP, CHF, NOK, SEK, USD 2: Urgent D+ Do BDSK všechny 4: použitelné měny Expres v EUR EUR 7: D+ do zemí EHP SEPA EuroPlatba EUR 7: D+ D den doručení příkazu KB; BDSK (Business Division Slovakia) Obchodná divízia Slovensko, vykonávajúca činnosť v Slovenskej republike jako Komerční banka, a. s., pobočka zahraničnej banky Výhody rozsáhlá síť poboček (více než 3 prodejních míst), on-line systém podporující všechna prodejní místa, on-line zpracování prostřednictvím PC bankovnictví Profibanka nebo internetového bankovnictví MojeBanka Business, široká sít korespondenčních bank, široká nabídka rychlostí převodů u plateb do zahraničí. Elektronické bankovnictví V rámci elektronického bankovnictví nabízí KB následující možnosti: Profibanka: PC home banking určená pro klienty s měsíčním objemem transakcí do 4 položek. Přímý kanál: určený pro klienty s měsíčním objemem transakcí nad 4 položek (současně s MojeBanka Business a/nebo Profibanka). MojeBanka Business (internet banking): určená pro management firem jako nástroj i pro vzdálenou autorizaci transakcí nebo pro menší společnosti s nižším objemem transakcí. Pro klienty z řad municipální sféry je nejvhodnější kombinace systémů Profibanka a MojeBanka Business. Profibanka, jejíž vývoj probíhá na základě nejmodernějších technologií, je aplikace přímého bankovnictví instalovaná na klientských PC stanicích. Profibanka poskytuje rychlé a podrobné informace včetně on-line komunikace. Umožňuje klientovi přímý vstup k účtům do banky z jeho pracoviště, domova nebo dočasného působiště. Profibanka může být instalována na kancelářských stanicích (zaměstnanci finančního oddělení, účetní). Kombinace Profibanka + MojeBanka Business umožňuje pomocí internetu spojení pro představitele samospráv po celém světě. Profibanka komunikuje se všemi účetními systémy používanými našimi klienty. KB etrading: umožňuje realizovat obchody finančního trhu, a to konkrétně spoty a depozita přímo prostřednictvím klientova počítače. Služba etrading je součástí služby MojeBanka Business/Profibanka. Před prvním použitím služby etrading je nutné uzavřít smlouvu o využívání služby etrading. Poté jsou klientovi zpřístupněny příslušné položky v základním menu MojeBanka Business/Profibanka. Telefonické bankovnictví Expresní linka KB: umožní klientům z řad municipální sféry využívání bankovních služeb kdykoli a kdekoli prostřednictvím telefonické linky Mojeplatba: určená pro příjem plateb na internetu. Umožňuje municipalitě přijímat bezhotovostní platby přímo při placení služeb klientem na internetu. Poskytovatel služby (klient z řad municipální sféry) umístí na své internetové stránky tlačítko MojePlatba. Nakupující, který se rozhodne platit prostřednictvím služby MojePlatba, je pak přesměrován do internetového bankovnictví MojeBanka Business, na předvyplněný platební příkaz, který podepíše svým elektronickým podpisem. Poskytovatel služby po úspěšné autorizaci dostává zprávu. Služba funguje na principu tzv. Garantované platby, kdy je platba blokována až do okamžiku zaúčtování. Je tak zaručeno, že poskytovatel služby dostane za služby zaplaceno. Výhody elektronického bankovnictví vysoká bezpečnost, spolehlivost, stabilita a operativnost systému, okamžité zaúčtování a připsání převáděných finančních prostředků adresátovi v rámci banky bez časové prodlevy, možnost přístupu do banky 24 hodin denně po celý rok, jednoduché a přehledné ovládání, úspora nákladů, automatizované propojení mezi účetním systémem klienta a bankou bez nutnosti trvalého připojení na internet a bezplatná telefonická podpora, možnost zaškolení a instalace aplikací pracovníky KB zdarma.

13 Výhody služby MojePlatba okamžité provedení platby (má-li klient účet v KB, bude mít prostředky k dispozici v řádu minut a může okamžitě poskytnout službu), garance platby, snížení nákladů na platební styk, v kombinaci se službami přímého bankovnictví (Přímý kanál) má klient možnost automatizace procesu kontroly uskutečněných plateb. Podmínky zřízení elektronického bankovnictví Balíček municipality nebo samostatný běžný účet v Kč vedený KB, počítač, který splňuje technické podmínky a je připojený k internetu, osobní certifikát vydaný KB (žádost zašlete z uzavření smlouvy o využívání přímého bankovnictví na pobočce KB. Podmínky zřízení služby MojePlatba firemní certifikát vydaný KB (žádost zašlete z uzavření smlouvy o přijímání plateb na internetu. Platební karty KB vydává mezinárodní čipové platební karty. KB jako jeden z největších vydavatelů služebních platebních karet v ČR nabízí širokou škálu prestižních mezinárodních karet následujících asociací: MasterCard, VISA, Diners Club (další informace také v části Financování Charge karty). Komplexní pojistné programy k embosovaným nebo stříbrným a zlatým platebním kartám, jež mohou chránit i přímé rodinné příslušníky cestující spolu s držitelem karty. Cestovní pojištění je užitečnou součástí platební karty. Umožní cestování bez starostí a přispěje k pohodě o dovolené i k úspěchu pracovní cesty. Pojištění, které vstupuje v platnost automaticky po překročení hranice, hradí například výdaje za lékařské ošetření v zahraničí, náklady spojené se zpožděním letu, ztrátou zavazadel či s odpovědností za škodu na zdraví a majetku třetí osoby. Asistenční služby pro motoristy zahrnující tuzemské i mezinárodní služby technické pomoci (např. silniční a odtahové služby, zapůjčení náhradního automobilu), specifické služby (např. poskytování základních dopravních a mototuristických informací) a dále služby poskytované se slevami nebo za zvýhodněných podmínek (autopůjčovny, ubytovací, stravovací a rekreační zařízení na území ČR a dalších evropských zemí). Výhody snadný a okamžitý přístup k finančním prostředkům, pohodlí při bezhotovostních platbách nebo v široké síti obchodníků přijímajících platební karty včetně internetu, výběr hotovosti na pobočkách bank a ve směnárnách, stálý přístup k hotovosti v síti bankomatů po celém světě, zvýšení bezpečnosti, odbourání manipulace s hotovostí, mezinárodní cestovní pojištění a pojištění zneužití. Podmínky zřízení vedení běžného účtu v KB. Pro představitele samospráv nabízí KB elektronické, embosované i prestižní platební karty s vysokými limity dle jejich potřeb pro platby doma i v zahraničí, výběry hotovosti, cestovní pojištění a doplňkové služby. Doplňkové služby Pojištění Profi Merlin chrání před následky ztráty, odcizení a zneužití služebních platebních karet vydaných KB, před krádeží hotovosti vybrané z účtu u KB a také v případě krádeže hotovosti, kterou do KB nese klient uložit.

14 Platební terminály pro municipality Platební terminály umožňují občanům municipalit využívat platební karty při placení na úřadech za služby, nutné poplatky nebo vzniklé pokuty. Na základě jediné smlouvy s KB může municipalita přijímat všeobecně známé platební karty všech karetních asociací vydané jakoukoli bankou v ČR i v zahraničí. KB přijímá jak magnetické, tak i čipové karty. Úřadům jsou platební terminály poskytovány zdarma včetně zajištění servisu, základního školení a poskytnutí veškerých informačních materiálů a manuálu ( jediným nákladem, který úřadům vzniká, je transakční poplatek z každé platby kartou). Výhody možnost nabídnout občanům novou službu, omezení manipulace a potřeby hotovosti v pokladnách, paušální a oddělené vyúčtování transakčního poplatku z každé platby, jednoduchá identifikace plátce a identifikace účelu platby, přehlednost a lepší kontrola provedených plateb. Podmínky zřízení uzavřená smlouva o přijímání platebních karet s KB, technická připravenost klienta pro instalaci platebního terminálu. Dohoda o správě kupní ceny Dohoda o správě kupní ceny je jedinečnou službou pro klienty, z nichž jeden je prodávajícím a druhý kupujícím přesně definované nemovitosti na území ČR, a tato skutečnost je podložena kupní smlouvou. Dohoda o správě kupní ceny poskytuje jistotu prodávajícímu i kupujícímu, že při splnění předem dohodnutých podmínek získá prodávající peníze za svou nemovitost a kupující nemovitost za své peníze. Podstatou Dohody je složení kupní ceny kupujícím ve výši vyplývající z kupní smlouvy, závazek banky kupní cenu převzít do správy a za sjednaných podmínek kupní cenu (spravovanou částku) vyplatit prodávajícímu, případně vrátit kupujícímu. Podmínkou pro vyplacení kupní ceny prodávajícímu je předložení v Dohodě specifikovaných dokumentů bance, případně splnění dohodnutých podmínek, a to ve lhůtě uvedené v Dohodě. Výhody jednoduchý proces zajišťující bezpečnost finančních prostředků určených pro nákup/prodej nemovitosti, Dohodu o správě kupní ceny lze uzavřít na všech obchodních místech KB, není třeba mít účet u KB, aby klient mohl uzavřít Dohodu o správě kupní ceny. Podmínky zřízení identifikační doklady, kupní smlouva, výpis/y z katastru nemovitostí. 3

15 Financování Postupy dle zákona č. 37/26 Sb., o veřejných zakázkách (dále jen ZVZ ) S ohledem na skutečnost, že v mnoha případech musí municipality postupovat podle ZVZ, připravili jsme pro ně následující části, které blíže pojednávají o skupinách zadavatelů veřejných zakázek, typech veřejných zakázek podle druhu a rozsahu, povinných místech zveřejňování vyhlašovaných veřejných zakázek, náležitostech zadávací dokumentace tak, jak požaduje ZVZ, rovněž o faktorech, které ovlivňují cenu úvěru, a o finančních výkazech a podkladech potřebných pro zhodnocení klienta na straně banky. Věříme, že následující části pomohou všem municipalitám v jejich reálných potřebách. Zákon definuje tři skupiny zadavatelů veřejných zakázek (dále jen VZ ): veřejní zadavatelé mimo jiné územní samosprávné celky, jejich příspěvkové organizace a některé jimi zřízené právnické osoby, dotovaní zadavatelé, sektoroví zadavatelé, kteří zadávají VZ v rozlišení dle předmětu: VZ na dodávky, VZ na stavební práce, VZ na služby mimo jiné VZ na bankovní a finanční služby, a dále dle rozsahu v závislosti na výši předpokládané hodnoty VZ: VZ malého rozsahu (předpokládaná hodnota <, Kč), VZ podlimitní (předpokládaná hodnota, Kč < stanovený limit), VZ nadlimitní (předpokládaná hodnota stanovený limit). Poznámka:. Předpokládaná hodnota VZ na bankovní a finanční služby se stanoví jako souhrn úroků, poplatků a jakýchkoli dalších odměn souvisejících s těmito službami za dobu: účinnosti smlouvy, má-li být smlouva uzavřena na dobu určitou (např. smlouva o úvěru), 48 měsíců, má-li být smlouva uzavřena na dobu neurčitou nebo na dobu, jejíž trvání nelze přesně vymezit. 2. Limit je stanoven podle typu zadavatele a předmětu VZ nařízením vlády (limit platný pro veřejného zadavatele pro VZ na služby na období je ,00 Kč). Veřejný zadavatel může zadávat VZ v různých typech zadávacích řízení. Níže předkládáme jejich přehled spolu s určením, který typ zadávacího řízení se hodí ke konkrétní VZ podle rozsahu (v rozlišení vždy nikdy pouze za určitých podmínek ). Tabulka je dále doplněna o povinné místo zveřejnění vybraného typu zadávacího řízení (varianta Věstník veřejných zakázek nebo profil zadavatele ). Typ zadávacího Otevřené Užší Jednací řízení Jednací řízení Soutěžní Zjednodušené řízení \ VZ řízení 1) řízení 1) s uveřejněním 1) bez uveřejnění dialog 1) podlimitní řízení 2) podle rozsahu Nadlimitní VZ vždy vždy pouze za určitých pouze za určitých vždy nikdy podmínek podmínek Podlimitní VZ vždy vždy pouze za určitých pouze za určitých vždy vždy podmínek podmínek VZ malého rozsahu mimo uvedené druhy zadávacích řízení; zadávání při dodržení zásady transparentnosti, rovného zacházení a zákazu diskriminace ) povinnost zadavatelů zveřejňovat VZ ve Věstníku veřejných zakázek 2) povinnost zveřejnění na profilu zadavatele

16 5 Financování

17 Náležitosti Zadávací dokumentace pro úvěrové obchody ZVZ stanoví obecné, základní požadavky na obsah Zadávací dokumentace. V následující části tyto základní požadavky dále specifikujeme pro oblast úvěrových obchodů. Našim cílem je v této části a v části Faktory ovlivňující cenu úvěru předložit všem, kteří se při výběru finančního domu řídí ZVZ (ale i těm, kterým tuto povinnost ZVZ nepředepisuje), návod, jak zadávací dokumentaci připravit tak, aby zadávací podmínky byly pro uchazeče jednoznačné a transparentní a současně aby umožnily zadavateli dosažení co nejnižších finančních nákladů plynoucích z úvěru. Dle ZVZ musí Zadávací dokumentace (dále jen ZD ) obsahovat: Vymezení předmětu VZ. Je nutno vymezit předmět zakázky v podrobnostech nezbytných pro zpracování nabídky, včetně požadovaného množství. KB doporučuje vymezit: předmět zadávané VZ na služby s užitím kódu dle CPV: Poskytování úvěrů, účel úvěru, výši úvěru, dobu čerpání úvěru, dobu splácení úvěru, podklady týkající se požadovaného účelu úvěru a doklady nezbytné pro posouzení bonity zadavatele a návratnosti úvěru (do přílohy k zadávací dokumentaci). Obchodní podmínky včetně platebních podmínek, případně též objektivní podmínky, za nichž je možno překročit výši nabídkové ceny. Zejména informace o: požadované úrokové sazbě: jaký typ (pohyblivá/pevná), s jakou dobou fixace (resp. obdobím úrokové sazby), časovém harmonogramu čerpání úvěru včetně předpokládaných objemů čerpání (pro účely výpočtu nabídkové ceny a srovnatelnosti nabídek), časovém harmonogramu splácení jistiny úvěru: typ splátek (rovnoměrné, nerovnoměrné, anuitní), frekvence splátek, počátek a konec období splácení, požadavek na možnost předčasných splátek, frekvenci úhrady úroků, dalších požadavcích zadavatele na úvěrový obchod: přípustné zajištění úvěru apod. Možnosti překročení nabídkové ceny v případě: změn výše pohyblivé úrokové sazby v důsledku změny výchozí hodnoty (M IBOR) užité pro účely kalkulace nabídkové ceny, odchylek od předpokládaných termínů čerpání a splácení úvěru uvedených v časovém harmonogramu čerpání a splácení pro účely výpočtu nabídkové ceny, změn ve zdanění služeb banky daní z přidané hodnoty. KB dále doporučuje: volit typ úrokové sazby (pevná/pohyblivá) podle požadovaného druhu úvěru (typy úrokových sazeb, které se používají pro jednotlivé druhy úvěrů, jsou vymezeny u jejich popisu), volit frekvenci změny pohyblivé úrokové sazby odvozené od IBOR v souladu se zvolenou splatností pohyblivé sazby (např. M PRIBOR přeceňovat měsíčně), přizpůsobovat frekvenci splácení jistiny a úroků zvolené splatnosti pohyblivé sazby, a to tak, že jistina je splácena ke dni změny pohyblivé sazby (např. při 3M PRIBOR splácet jistinu čtvrtletně) a úroky buď se stejnou frekvencí, s jakou je měněna pohyblivá sazba, nebo častěji. Technické podmínky, je-li to odůvodněno předmětem VZ. Požadavky na varianty nabídek, pokud je zadavatel připustil. Varianty nabídky jsou přípustné, je-li VZ zadávána na základě kritéria ekonomické výhodnosti nabídky. Požadavek na způsob zpracování nabídkové ceny. Nabídková cena = souhrn úroků a všech cen, provizí a poplatků, jež budou hrazeny zadavatelem v souvislosti s úvěrem, za celou dobu trvání úvěru. Zadavatel může nabídku hodnotit pouze dle nejnižší nabídkové ceny anebo podle ekonomické výhodnosti nabídky (nabídková cena v takovém případě již není povinným dílčím kritériem). Požadavky na zpracování nabídkové ceny je nutno stanovit tak, aby nabídky byly srovnatelné, tj. aby uchazeči spočetli nabídkovou cenu na základě stejných výchozích údajů. ZD by měla obsahovat: modelovou situaci předpokládaného čerpání včetně výše jednotlivých čerpání a dále pak splácení úvěru (skutečné čerpání a splácení nemusí proběhnout podle tohoto vzorového plánu ), úrokovou metodu (např. skutečný počet dnů, tzv. ACT/36),

18 upevných sazeb s dobou fixace kratší, než je doba splacení úvěru, určení, jaká sazba bude užita pro přepočet úroků na celou dobu trvání úvěru (tj. zda budou úroky za celou dobu trvání úvěru kalkulovány s užitím sazby navržené bankou pro. období fixace nebo jinak), upohyblivých sazeb odvozených od IBOR určení, jaká sazba bude dosazena jako výchozí hodnota za účelem propočtu úroků na celou dobu trvání úvěru. KB doporučuje: z hlediska srovnatelnosti nabídek vyžadovat vždy pouze typ úrokové sazby. Podmínky a požadavky na zpracování nabídky. Zadavatel je povinen stanovit v ZD požadavky na obsah a strukturu nabídky a na vzhled a úpravu nabídky. Způsob hodnocení nabídek podle hodnotících kritérií. Zadavatel je povinen uvést základní hodnotící kritéria (ekonomická výhodnost nabídky nebo nejnižší nabídková cena) a způsob hodnocení. Rozhodne-li se zadavatel pro zadání VZ podle ekonomické výhodnosti nabídky, musí poté stanovit dílčí hodnotící kritéria a váhu jednotlivých dílčích kritérií vyjádřenou v %. Pozn.: Dílčí hodnotící kritéria se musí vztahovat k nabízenému plnění veřejné zakázky a musí vyjadřovat vztah užitné hodnoty a ceny. Dílčím kritériem nemusí být vždy nabídková cena, prakticky ale bude cena plnění vždy nějakým způsobem vyjádřena s ohledem na skutečnost, že dílčí hodnotící kritéria musí vyjadřovat vztah užitné hodnoty a ceny. Váha jednotlivých dílčích kritérií se vyjadřuje v procentech nebo jiným matematickým vztahem mezi dílčími kritérii. Váha může být u jednotlivých dílčích kritérií shodná. Jestliže zadavatel není objektivně schopen stanovit váhu dílčích hodnotících kritérií, uvede dílčí hodnotící kritéria v sestupném pořadí podle významu, který jim přisuzuje. KB doporučuje: v případě hodnocení nabídek podle ekonomické výhodnosti nabídky stanovit jako jedno z dílčích kritérií možnost zprostředkování dalších dotačních prostředků, jejichž objem bude vyjádřen v Kč. Jiné požadavky zadavatele na plnění VZ, např.: podrobná specifikace údajů uvedených v oznámení či výzvě o zahájení zadávacího řízení, specifikace a omezení týkající se subdodavatelů. Faktory ovlivňující cenu úvěru (většinově obsaženo v části Náležitosti Zadávací dokumentace pro úvěrové obchody ) Z pohledu úrokového rizika mezi hlavní faktory, které ovlivňují výši úrokové sazby, patří: Aktuální úroveň tržních úrokových sazeb (PRIBOR, EURIBOR, LIBOR, úrokové swapy). (Jedná se o cenu peněz na mezibankovním trhu, za kterou banka peníze nakupuje.) Plán čerpání. (Pokud klient žádá pevnou úrokovou sazbu a čerpání úvěru je odložené, tzn. úvěrové prostředky lze čerpat až za nějakou dobu po podepsání úvěrové smlouvy, banka použije forwardové sazby, což při rostoucích tržních sazbách zvyšuje cenu úvěru => čím delší je doba mezi uzavřením smlouvy a čerpáním úvěru, tím vyšší je sazba.) Délka trvání úvěru, jeho splátkový plán a charakter splácení (pravidelné, nepravidelné, jednorázové). Vpřípadě pevné úrokové sazby může být splátkový plán libovolný, ale čím delší je splátkový plán, tím vyšší je sazba. Vpřípadě pohyblivé úrokové sazby odvozené od IBOR by splátky měly respektovat zvolenou periodu, neboť sazba IBOR předpokládá splátku jistiny i úroku ke konci dané periody. Např. pokud chce klient splácet jistinu i úroky měsíčně, měl by si zvolit M PRIBOR. Při volbě např. 6M PRIBOR (šestiměsíční) musí banka zohlednit riziko, které z takové konstrukce vyplývá. Přeceňovací perioda musí být totožná se zvolenou sazbou. (Pokud chce klient přeceňovat jistinu např. každý půlrok, měl by si zvolit sazbu 6M PRIBOR.) Rozsah poskytovaného zajištění. Výsledné hodnocení klienta stanovené bankou. Další požadavky: např. právo na předčasné splacení jistiny bez postihu či možnost nedočerpání úvěru. 7

19 Požadované finanční výkazy a podklady pro zhodnocení klienta před poskytnutím příslušného úvěru Z pohledu kreditního rizika banka hodnotí minulé hospodaření a výhled rozpočtu na další období. Pro získání nižší úrokové sazby je vhodné bance nabídnout následující finanční výkazy a poklady: výkaz pro plnění rozpočtu územně samosprávných celků a dobrovolných svazků obcí za uplynulý rok (výkaz Fin 2 2M), aktuální výkaz plnění rozpočtu, rozpočet na běžný rok schválený zastupitelstvem, rozvaha územně samosprávných celků/příspěvkových organizací za uplynulý rok, přehled o závazcích obce/města/kraje/svazku obcí vůči bankám i ostatním subjektům a podrozvahové závazky včetně splátkových kalendářů, rozpočtový výhled na alespoň 2 následující roky, investiční výhled na alespoň 2 následující roky, v případě financování investičních projektů stručný popis předmětu financování, celkových nákladů, zdrojů financování a informace o stavu žádosti o dotaci, resp. smlouvy o přijetí dotace, dodavatelské smlouvy. U právnických osob založených municipalitou klasické finanční výkazy ve formě účetní závěrky a aktuálního výkazu zisku a ztrát a rozvahy + další podklady vyžadované u municipalit (viz výše popsané). Podmínky pro poskytnutí úvěrů (platí pro všechny typy úvěrů popsané v části Financování Produkty určené k financování ): Předložení originálu zápisu (příp. výpisu ze zápisu) z jednání zastupitelstva, z něhož je zřejmé, že zastupitelé schválili přijetí příslušného úvěru. Dále pak: včetně zápisu o volbě starosty/primátora/hejtmana a jeho zástupce a způsobu podepisování (nemá-li již KB k dispozici). Svazky obcí Předložení smlouvy o vytvoření svazku obcí včetně přílohy obsahující stanovy. Předložení potvrzení o zápisu do registru sdružení vedeného krajským úřadem příslušným dle sídla sdružení. Předložení dokladu o přidělení identifikačního čísla. Příspěvkové organizace zřízené municipalitami Předložení zřizovací listiny schválené zastupitelstvem municipality. Právnické osoby založené municipalitami Předložení zakladatelské listiny/zakladatelské smlouvy/společenské smlouvy a stanov schválených zastupitelstvem municipality. Produkty určené k financování KB nabízí celou řadu produktů, které umožňují profinancovat veškeré municipální potřeby. V následujících částech předkládáme souhrn nejčastěji využívaných. Nelze se však omezovat jen na tyto produkty, municipality mohou využívat i další typy, jež jsou standardně nabízeny klientům podnikatelům. Povolený debet na běžném účtu Specifická forma krátkodobého kontokorentního úvěru, která umožňuje čerpat finanční prostředky na běžném účtu do předem sjednaného limitu záporného zůstatku (tzv. limit povoleného debetu). Povolený debet je poskytován na účtu vedeném v českých korunách. Čerpání finančních prostředků do limitu povoleného debetu je možné po dobu max. 8 kalendářních dnů. Po vyrovnání účtu může municipalita opětovně čerpat povolený debet po dobu dalších 8 kalendářních dnů. Obce, města, kraje Předložení originálu (příp. notářsky ověřené kopie) zápisu z ustavujícího zasedání zastupitelstva obce/města/kraje

20 Úroková sazba je vyhlašována Oznámením KB, oproti povolenému debetu pro právnické či fyzické osoby je municipalitám povolený debet poskytován za nižší sazbu. Povolený debet mohou využívat i příspěvkové organizace zřízené municipalitami. Výhody rychlá a administrativně nenáročná forma financování, bezúčelové čerpání, čerpání a splácení úvěru podle aktuálních potřeb a možností klienta ( jistota finanční rezervy na neočekávané výdaje), nižší úroková sazba oproti povolenému debetu pro právnické a fyzické osoby. Kontokorentní úvěr v Kč nebo cizí měně Úvěr určený zejména k profinancování krátkodobých časových nesouladů v municipálních rozpočtech. Kontokorentní úvěr je poskytován na běžném účtu municipality, na kterém se sjednává možnost čerpání peněžních prostředků do debetního zůstatku (kontokorentní úvěr) po určitou dobu a do určité výše za sjednanou úrokovou sazbu a sjednaných podmínek. Úvěr lze čerpat v několika měnách. Úroková sazba z debetního zůstatku je pohyblivá, sjednaná individuálně, úroky klient hradí měsíčně či čtvrtletně. Výhody každou došlou úhradou ve prospěch běžného kontokorentního účtu se debetní zůstatek snižuje, a znovu se tak obnovuje možnost nového čerpání až do výše sjednaného limitu, umožňuje operativně reagovat na výkyvy v oběžných prostředcích municipality, běžný kontokorentní účet je možné zřídit rovněž organizačním složkám municipality. Charge karty Vedle široké nabídky debetních platebních karet lze pro služební nebo soukromé účely představitelům a zaměstnancům municipalit nabídnout také: Diners Club Corporate Card Platební a úvěrový produkt. Karta je určena pro představitele municipalit nebo jejich vybrané zaměstnance v obsluze obchodních center. Karta není propojena s běžným ani úvěrovým účtem. Při použití karty municipalita nebo držitel karty čerpá prostředky společnosti Diners Club a následně je pak splácí na její účet vedený u KB. Finanční prostředky vyčerpané v rámci zúčtovacího období municipalita hradí společnosti Diners Club v plné výši, a to nejpozději do 25 dnů po skončení zúčtovacího období. Jedná se o kartu s firemní odpovědností, kdy za úhradu transakcí provedených prostřednictvím karty je odpovědná municipalita žadatel. Základní parametry: mezinárodně platná embosovaná služební charge karta Diners Club, platnost 2 roky s obnovou v rámci automatické obnovy karet, úvěr bez ručitele, možnost čerpání finančních prostředků až do výše úvěrového limitu, bezhotovostní platba za zboží a služby na označených místech u obchodních organizací přijímajících karty Diners Club doma ivzahraničí, klientský telefonní servis. 9

POMOC BANK MUNICIPALITÁM V DOBĚ FINANČNÍ A EKONOMICKÉ KRIZE

POMOC BANK MUNICIPALITÁM V DOBĚ FINANČNÍ A EKONOMICKÉ KRIZE POMOC BANK MUNICIPALITÁM V DOBĚ FINANČNÍ A EKONOMICKÉ KRIZE Rozpočet a finanční vize měst a krajů 2009 Praha, 24.9.2009 Jan Hanuš Municipality a programy veřejné podpory Komerční banka AKTUÁLNÍ EKONOMICKÁ

Více

Běžný účet CZK, EUR, USD. Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické osoby (měsíčně) 149 Kč

Běžný účet CZK, EUR, USD. Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické osoby (měsíčně) 149 Kč Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.06.2014 Běžný účet CZK, EUR, USD Vedení účtu v CZK pro fyzické osoby podnikatele (měsíčně) 99 Kč Vedení účtu v CZK pro právnické

Více

Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb

Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Od 1. 4. 2012 dochází ke změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb, jejíž součástí jsou mimo jiné tyto dokumenty: Obchodní podmínky

Více

Běžný účet. Zřízení účtu ZDARMA ZDARMA INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu (měsíčně) ZDARMA ZDARMA ZDARMA Zrušení účtu ZDARMA ZDARMA ZDARMA

Běžný účet. Zřízení účtu ZDARMA ZDARMA INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu (měsíčně) ZDARMA ZDARMA ZDARMA Zrušení účtu ZDARMA ZDARMA ZDARMA Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.02.2015 Běžný účet Zřízení účtu Vedení účtu (měsíčně) 99 Kč 149 Kč 369 Kč Zrušení účtu Běžný účet v EUR, USD Účet advokátní/ notářské

Více

Běžný účet. Běžný účet pro právnické osoby All inclusive. Běžný účet pro právnické osoby

Běžný účet. Běžný účet pro právnické osoby All inclusive. Běžný účet pro právnické osoby Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 01.04.2015 * v EUR, Zřízení účtu INDIVIDUÁLNĚ Vedení účtu při splnění níže uvedené podmínky (měsíčně) Průměrný měsíční zůstatek na

Více

Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012.

Sazebník. bankovních poplatků mbank. Platný od 1. 11. 2012. Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 1. 11. 2012. Obsah I. Osobní účet mkonto 2 II. Spořicí účet emax / emax plus 2 III. Termínovaný vkladový účet mvklad 3 IV. Platební karty 3 V. Kreditní karty

Více

zdarma vyhotovení + poštovné + poštovné vyhotovení

zdarma vyhotovení + poštovné + poštovné vyhotovení ČS ČS ČS ČS ČSOB ČSOB Sporožirový účet Výhodný program Komplexní program Exclusive konto ČSOB Konto ČSOB Aktivní konto Minimální vklad 100,- 100,- 100,- 100,- 200.- 200,- Zřízení účtu Zřízení balíčku Vedení

Více

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013.

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech Nový zákon č.501/2013, kterým se mění zákon 218/2000 Sb. o rozpočtových pravidlech

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část I. Vkladové produkty Obsah: 1. Podnikatelské konto Klasik České spořitelny 2. Podnikatelské konto Maxi České spořitelny 3. Firemní

Více

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Měsíční vedení účtu v CZK Měsíční vedení účtu v EUR/USD Měsíční výpis z účtu - zasílání elektronicky - zasílání poštou Běžný účet CZK/EUR/USD Šablona platby (zadání,

Více

Sazebník bankovních poplatků pro podnikatele

Sazebník bankovních poplatků pro podnikatele Sazebník bankovních poplatků pro podnikatele PLATNÝ OD 15. 3. 2012 www.mbank.cz I. Podnikatelský účet mbusiness Konto 1. Zřízení, vedení a zrušení účtu a) Zřízení účtu mbusiness Konto b) Vedení účtu mbusiness

Více

SAZEBNÍK PRO FYZICKÉ OSOBY EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s.

SAZEBNÍK PRO FYZICKÉ OSOBY EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK PRO FYZICKÉ OSOBY EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK JE PLATNÝ OD 1. 11. 2013 Evropsko-ruská banka, a.s. Štefánikova 78/50, 150 00, Praha 5 Tel.: +420 236 073 757 Fax: +420 236 073 750 info@erbank.cz

Více

Dotace a úvěr jak na to?

Dotace a úvěr jak na to? Dotace a úvěr jak na to? Bankovní produkty a finanční instrumenty pro výzkum, vývoj a inovace Praha 30.11.2009 KB Finanční nástroje Hypoteční úvěr Kreditní karta pro podnikatele Profi úvěr FIX menší a

Více

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Podnikatelské konto Klasik České spořitelny 2. Podnikatelské konto Maxi České spořitelny 3. Firemní účet České spořitelny

Více

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 1. 7. 2015 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2.

Více

Sazebník. bankovních poplatků mbank pro podnikatele. Platný od 1. 11. 2012.

Sazebník. bankovních poplatků mbank pro podnikatele. Platný od 1. 11. 2012. Sazebník bankovních poplatků mbank pro podnikatele Platný od 1. 11. 2012. Obsah I. Podnikatelský účet mkonto business 2 II. Spořicí účet pro podnikatele emax busines 2 III. Účet pro internetové obchody

Více

PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY

PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY s obratem do 25 mil. Kč Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Speciální účty 04

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy)

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován

Více

České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka)

České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka) Aktualizace indikativní nabídky České spořitelny, a.s. Erste Corporate Banking (dále jen Banka) pro Bytové družstvo Sokolovská 68/381 se sídlem Sokolovská 381/68, 186 00 Praha 8 - Karlín (dále jen Klient)

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

Finanční služby SOB pro municipality

Finanční služby SOB pro municipality Finanční služby SOB pro municipality Rozšíření nabídky ČSOB pro municipality Využití předností a možností obchodních míst ČSOB a České pošty pro zlepšení kvality obsluhy municipalit Pobočková síť ČSOB

Více

PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s.

PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. PRÁVNICKÉ OSOBY A FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELE EVROPSKO-RUSKÁ BANKA, a. s. SAZEBNÍK JE PLATNÝ OD 1. 8. 2013 Evropsko-ruská banka, a.s. Štefánikova 78/50, 150 00, Praha 5 Tel.: +420 236 073 757 Fax: +420 236

Více

ZADÁVACÍ DOKUMENTACE K VEŘEJNÉ ZAKÁZCE ZADÁVANÉ DLE ZÁKONA Č. 137/2006 SB., O VEŘEJNÝCH ZAKÁZKÁCH, VE ZNĚNÍ POZDĚJŠÍCH PŘEDPISŮ (DÁLE JEN ZÁKON )

ZADÁVACÍ DOKUMENTACE K VEŘEJNÉ ZAKÁZCE ZADÁVANÉ DLE ZÁKONA Č. 137/2006 SB., O VEŘEJNÝCH ZAKÁZKÁCH, VE ZNĚNÍ POZDĚJŠÍCH PŘEDPISŮ (DÁLE JEN ZÁKON ) ZADÁVACÍ DOKUMENTACE K VEŘEJNÉ ZAKÁZCE ZADÁVANÉ DLE ZÁKONA Č. 137/2006 SB., O VEŘEJNÝCH ZAKÁZKÁCH, VE ZNĚNÍ POZDĚJŠÍCH PŘEDPISŮ (DÁLE JEN ZÁKON ) 1. NÁZEV VEŘEJNÉ ZAKÁZKY Název veřejné zakázky: Mixážní

Více

Běžný účet CZK* Zahraniční platba odchozí prioritní 700 Kč 700 Kč. Zahraniční platba příchozí*** 150 Kč. Platby s konverzí měn v rámci Equa bank

Běžný účet CZK* Zahraniční platba odchozí prioritní 700 Kč 700 Kč. Zahraniční platba příchozí*** 150 Kč. Platby s konverzí měn v rámci Equa bank Sazebník poplatků FYZICKÉ OSOBY PODNIKATELÉ A PRÁVNICKÉ OSOBY Platný od 05.09.2013 Vedení účtu Běžný účet CZK* Vedení účtu při průměrném měsíčním zůstatku do 100 000 Kč (měsíčně) 149 Kč Vedení účtu při

Více

Výzva k podání nabídky na poskytnutí úvěru

Výzva k podání nabídky na poskytnutí úvěru Obec Olšany Olšany 66, 683 01 Olšany, IČ: 00368067, tel: 517 374 233 e-mail: obec@olsany.org, www.olsany.org Výzva k podání nabídky na poskytnutí úvěru Obec Olšany jako zadavatel zakázky malého rozsahu

Více

Firemní program Domino

Firemní program Domino Firemní program Domino pro zaměstnance společnosti SPŠ Mladá Boleslav Prezentace FP Domino BĚŽNÝ ÚČET V KČ Srovnání nabídky kont Perfekt Konto Extra Konto Premium Konto Měsíční kreditní obrat > 10 000

Více

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013.

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech Nový zákon č.501/2013, kterým se mění zákon 218/2000 Sb. o rozpočtových pravidlech

Více

INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. června 2010 Platný pro klienty CitiBusiness

INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. června 2010 Platný pro klienty CitiBusiness Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice,

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

Přehled funkčností služeb Přímého bankovnictví Komerční banky, a.s.

Přehled funkčností služeb Přímého bankovnictví Komerční banky, a.s. Oblast Funkčnost Certifikační průvodce Vytvoření certifikátu prostřednictvím online průvodce Dávkové příkazy Odeslání dávkových příkazů do banky - - - Dávkové příkazy Zobrazení přehledu dávkových příkazů

Více

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 7. 7. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební

Více

1. Vkladové produkty Běžné účty 01 Účet úschovy u advokáta, notáře 01 Vkladové účty v Kč 02 Vkladové účty v cizí měně 02

1. Vkladové produkty Běžné účty 01 Účet úschovy u advokáta, notáře 01 Vkladové účty v Kč 02 Vkladové účty v cizí měně 02 Strana 2 z 5 1. Vkladové produkty Běžné účty 01 Účet úschovy u advokáta, notáře 01 Vkladové účty v Kč 02 Vkladové účty v cizí měně 02 2. Úvěrové produkty Základní sazby 04 Kontokorentní a krátkodobé úvěry

Více

č. Název operace Sazba 1. přijetí žádosti od klienta včetně formální kontroly zdarma

č. Název operace Sazba 1. přijetí žádosti od klienta včetně formální kontroly zdarma Bankovní obchody A. Aktuálně poskytované produkty Záruky za bankovní úvěry pro podnikatele M-záruka ZÁRUKA (záruky za úvěry pro malé podnikatele) přijetí žádosti od včetně formální kontroly storno vystavené

Více

Zadávací dokumentace 1. Druh zadávacího řízení 2. Zadavatel 3. Druh a předmět zakázky Druh zakázky: Předmět zakázky: 4.

Zadávací dokumentace 1. Druh zadávacího řízení 2. Zadavatel 3. Druh a předmět zakázky Druh zakázky: Předmět zakázky: 4. Zadávací dokumentace 1. Druh zadávacího řízení Zjednodušené podlimitní řízení dle ustanovení 38 zákona č. 137/2006 Sb., o veřejných zakázkách, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon nebo ZVZ ). 2.

Více

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím

Více

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo. Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 2. 8. 2014 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob 1.1.2.

Více

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013.

Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech. Nové služby ČSOB pro municipality v r. 2013. Změna zákona o rozpočtových pravidlech Nový zákon č.501/2013, kterým se mění zákon 218/2000 Sb. o rozpočtových pravidlech

Více

Změna Sazebníku KB pro občany k 1.1.2014 nové znění měněných bodů

Změna Sazebníku KB pro občany k 1.1.2014 nové znění měněných bodů Změna Sazebníku KB pro občany k 1.1.2014 nové znění měněných bodů Vysvětlení K 1.1.2014 dochází ke změnám v Sazebníku KB pro občany. Jedná se o: změny týkající se zavedení nového občanského zákoníku. Za

Více

ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology

ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology Služby, řešen ení a produkty UniCredit Bank pro stomatology Novinky UniCredit Bank pro stomatology dostupnější kontokorent Profesionál k podnikatelskému účtu vklady prostřednictvím České pošty na Váš účet

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném

Více

Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit.

Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit. Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit. Financování projektů municipalit Základní východiska: Stabilní hospodaření obcí a měst Zkušenosti obcí a měst s realizací projektů podporovaných

Více

FINANCOVÁNÍ ENERGETICKÝCH ÚSPOR A OZE V MUNICIPÁLNÍM SEKTORU

FINANCOVÁNÍ ENERGETICKÝCH ÚSPOR A OZE V MUNICIPÁLNÍM SEKTORU FINANCOVÁNÍ ENERGETICKÝCH ÚSPOR A OZE V MUNICIPÁLNÍM SEKTORU ENERGETIKA A DOPRAVA VE MĚSTECH FINANCE A CHYTRÁ ŘEŠENÍ Národní síť zdravých měst Praha, 25. května 2010 2 FINANCOVÁNÍ ENERGETICKÝCH ÚSPOR A

Více

1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky pol. text cena v Kč

1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky pol. text cena v Kč Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty

Více

Ceník pro Osobní konto České spořitelny

Ceník pro Osobní konto České spořitelny Ceník pro Osobní konto České spořitelny 1. Osobní konto 2. Tuzemský platební styk 3. Debetní karta Visa Gold 4. Přímé bankovnictví 5. Nedodržení smluvních podmínek 1. OSOBNÍ KONTO ČS 1.1 Založení, přechod

Více

OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. LISTOPADU 2012

OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. LISTOPADU 2012 OBCHODNÍ PODMÍNKY ZÁLOŽNY CREDITAS, SPOŘITELNÍHO DRUŽSTVA PRO BĚŽNÉ ÚČTY A VKLADOVÉ PRODUKTY ÚČINNÉ OD 1. LISTOPADU 2012 OBSAH 1 ÚVODNÍ USTANOVENÍ 01 1.1 Úvod 01 1.2 Vymezení pojmů 01 2 Běžný účet CREDITAS

Více

P R O T E R M Í N O V A N Ý V K L A D F I X

P R O T E R M Í N O V A N Ý V K L A D F I X P R O D U K T O V É O B C H O D N Í P O D M Í N K Y P R O T E R M Í N O V A N Ý V K L A D F I X Tyto produktové obchodní podmínky (dále jen POP ) upravují právní vztahy mezi Evropsko-ruskou bankou, a.s.

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO149

Více

Kurzové rozdíly a valutové pokladny

Kurzové rozdíly a valutové pokladny KURZOVÉ ROZDÍLY KUR str. 1 Kurzové rozdíly a valutové pokladny Právní úprava: Zákon č. 563/1991 Sb., o účetnictví, ve znění pozdějších předpisů zejména: 4 odst. 12 povinnost vést účetnictví v peněžních

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty

Více

Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3

Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3 Úvod 1 Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3 1.1 Česká národní banka............................3 1.2 Obchodní banky.................................4 1.3 Česká bankovní asociace (ČBA)....................5

Více

Podnikatelské ekonto KOMPLET

Podnikatelské ekonto KOMPLET Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby Od 1. 11. 2012 banka nabízí nový cenový program pro fyzické osoby podnikatele a právnické osoby. V důsledku zavedení nového

Více

Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit.

Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit. Programovací období EU 2014 2020. Financování projektů municipalit. Financování projektů municipalit Základní východiska: Stabilní hospodaření obcí a měst Zkušenosti obcí a měst s realizací projektů podporovaných

Více

Financování projektů municipalit

Financování projektů municipalit Financování projektů municipalit 7.12.2011 Obsah: Hospodaření obcí a Zákon o VZ (z pohledu podmínek financování) Poskytnutí úvěru Odkupy pohledávek Související služby 7.12.2011 Hospodaření obcí (z pohledu

Více

Rozvaha finančních institucí Aktiva (zjednodušená) Pasiva Peněžní prostředky (hotovost, vklady) Závazky z přijatých vkladů

Rozvaha finančních institucí Aktiva (zjednodušená) Pasiva Peněžní prostředky (hotovost, vklady) Závazky z přijatých vkladů Účetnictví ve finančních institucích 2. přednáška (presenční studium) 2. Účtování peněžních operací banky Osnova: 2.1. Hotovostní operace banky 2.2. Směnárenské operace 2.3. Vkladové účty u centrální banky

Více

Sazebník poplatků Commercial Bank

Sazebník poplatků Commercial Bank Commercial Bank Sazebník poplatků Commercial Bank (malé a středně velké společnosti) Platnost od 1. května 2014 I. Přímé bankovnictví, bezhotovostní platební styk, platební karty Druh poplatku Měsíční

Více

FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ OZE Z KOMERČNÍCH ZDROJŮ MEZINÁRODNÍ SEMINÁŘ - VYUŽITÍ OZE V BUDOVÁCH ENVIROS. Praha, 21. 6. 2011

FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ OZE Z KOMERČNÍCH ZDROJŮ MEZINÁRODNÍ SEMINÁŘ - VYUŽITÍ OZE V BUDOVÁCH ENVIROS. Praha, 21. 6. 2011 FINANCOVÁNÍ PROJEKTŮ OZE Z KOMERČNÍCH ZDROJŮ MEZINÁRODNÍ SEMINÁŘ - VYUŽITÍ OZE V BUDOVÁCH ENVIROS Praha, 21. 6. 2011 VÝHODY (PŘEDPOKLADY) SUBJEKTŮ VEŘEJNÉHO SEKTORU JAKO INVESTORŮ Množství energeticky

Více

Sazebník poplatků Commercial Bank

Sazebník poplatků Commercial Bank Commercial Bank Sazebník poplatků Commercial Bank (pro účty začínající 89 a 5) Platnost od 1. února 2012 I. Přímé bankovnictví, bezhotovostní platební styk, platební karty Druh poplatku Měsíční poplatek

Více

Sazebník. bankovních poplatků mbank

Sazebník. bankovních poplatků mbank Sazebník bankovních poplatků mbank Platný od 01. 07. 2013 Obsah I. Osobní účet mkonto... 2 II. Spořicí účet emax... 3 III. Spořicí účet emax Plus... 3 IV. Termínovaný vkladový účet mvklad... 3 V. Podnikatelský

Více

INFORMACE INFORMACE O OBECNÝCH PODMÍNKÁCH PROVÁDĚNÍ PŘEVODŮ PENĚŽNÍCH PROSTŘEDKŮ

INFORMACE INFORMACE O OBECNÝCH PODMÍNKÁCH PROVÁDĚNÍ PŘEVODŮ PENĚŽNÍCH PROSTŘEDKŮ INFORMACE vydaná GE Money Bank, a.s. ("Banka") v souladu s 11, odst.1 zákona o bankách č. 21/1992 Sb., ve znění změn č. 126/2002 Sb. a) Banka je pro operace tuzemského platebního styku účastníkem Systému

Více

Standardní lhůty pro doručení odchozího platebního příkazu. Standardní lhůty a způsob zpracování příchozího platebního příkazu

Standardní lhůty pro doručení odchozího platebního příkazu. Standardní lhůty a způsob zpracování příchozího platebního příkazu Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice,

Více

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Registrační číslo: CZ.1.07/1. 5.00/34.0084 Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada:

Více

ZMĚNY V SAZEBNÍKU ČSOB

ZMĚNY V SAZEBNÍKU ČSOB ZMĚNY V SAZEBNÍKU ČSOB S ÚČINNOSTÍ OD 1. 4. 2015 Vážená klientko, vážený kliente, od 1. dubna budeme mít nový Sazebník pro fyzické osoby - občany, a proto bychom vás chtěli seznámit se všemi chystanými

Více

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010 Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry

Více

Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby 1. část

Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby 1. část Dodatek k Ceníku produktů a služeb pro soukromé osoby 1. část Od 1. 9. 2014 Raiffeisenbank a.s. především zavádí nový tarif SMART. Současně přidává Bezkontaktní nálepku MasterCard do ceny tarifu KOMPLET,

Více

dotované z EU III. Národní setkání starostů, primátorů a hejtmanů Hotel Artemis, Praha

dotované z EU III. Národní setkání starostů, primátorů a hejtmanů Hotel Artemis, Praha Financování a poradenství pro projekty dotované z EU III. Národní setkání starostů, primátorů a hejtmanů Hotel Artemis, Praha 10.6.2008 Obsah Co C mohu od banky vyžadovat? Jak sladit dotaci s úvěrem? Jak

Více

Úvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová

Úvěrové služby bank. Bc. Alena Kozubová Úvěrové služby bank Bc. Alena Kozubová Úvěr Finanční úvěry jsou finanční prostředky, poskytované na základě individuální smlouvy mezi věřitelem a dlužníkem. Obecně: Ten, kdo peníze má (silná kapitálová

Více

Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny

Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny Ceník pro Podnikatelské konto České spořitelny 1. Služby k Podnikatelskému kontu Basic České spořitelny 2. Úrokové sazby 3. Výpisy 4. Obecné položky 5. Zřízení a zrušení Podnikatelského konta Klasik České

Více

INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. července 2015 Platný pro korporátní klientelu a pro klienty Commercial Bank

INFORMAČNÍ LETÁK Účinný od 1. července 2015 Platný pro korporátní klientelu a pro klienty Commercial Bank Tento informační leták společnosti Citibank Europe plc, společnosti založené a existující podle irského práva, se sídlem Dublin, North Wall Quay 1, Irsko, registrované v rejstříku společností v Irské republice,

Více

Krajská správa a údržba silnic Karlovarského kraje příspěvková organizace (dále jen KSÚS KK, p.o.)

Krajská správa a údržba silnic Karlovarského kraje příspěvková organizace (dále jen KSÚS KK, p.o.) Krajská správa a údržba silnic Karlovarského kraje příspěvková organizace (dále jen KSÚS KK, p.o.) podle zákona č.40/2004 Sb., o zadávání veřejných zakázek, ve znění pozdějších předpisů (dále jen zákon

Více

Obec Račice, Račice 5, 675 55 Račice, IČ 00378526 VÝZVA K PODÁNÍ NABÍDKY. na veřejnou zakázku malého rozsahu s názvem:

Obec Račice, Račice 5, 675 55 Račice, IČ 00378526 VÝZVA K PODÁNÍ NABÍDKY. na veřejnou zakázku malého rozsahu s názvem: Obec Račice, Račice 5, 675 55 Račice, IČ 00378526 VÝZVA K PODÁNÍ NABÍDKY na veřejnou zakázku malého rozsahu s názvem: Poskytnutí úvěru na realizaci investiční akce - Vybudování splaškové kanalizace v obci

Více

Bezhotovostní platební styk. Bc. Alena Kozubová

Bezhotovostní platební styk. Bc. Alena Kozubová Bezhotovostní platební styk Bc. Alena Kozubová Depozita Podniky i občané si ukládají své finanční prostředky na účty v bankách. Jde o vklady, které se označují jako depozita. Jedná-li se o cizí měnu, označujeme

Více

4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody)

4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody) 4. Přednáška Systematizace bankovních produktů, úvěrový proces, úvěrové produkty (aktivní bankovní obchody) BANKOVNÍ PRODUKT je veškerá služba, kterou banka poskytuje svým klientům ve formě úvěrů, přijímání

Více

Obecně závazná vyhláška 6/2007 o vytvoření a použití účelových prostředků Fondu rozvoje bydlení

Obecně závazná vyhláška 6/2007 o vytvoření a použití účelových prostředků Fondu rozvoje bydlení Obecně závazná vyhláška 6/2007 o vytvoření a použití účelových prostředků Fondu rozvoje bydlení Zastupitelstvo města Letohrad se na svém zasedání dne 17. 09. 2007 usnesením č. 131/2007 usneslo vydat dle

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

bankovních produktů produktů: Nemateriální (nehmotný) charakter Dualismus Vzájemná propojenost a podmíněnost cross selling

bankovních produktů produktů: Nemateriální (nehmotný) charakter Dualismus Vzájemná propojenost a podmíněnost cross selling Charakteristika a členění bankovních produktů Obecná charakteristika bankovních produktů: Nemateriální (nehmotný) charakter Dualismus Vzájemná propojenost a podmíněnost cross selling 1 Členění produktů

Více

1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky

1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy: v české měně a v cizí měně prováděné uvnitř banky 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty vedené v cizí měně 4. Zahraniční platební styk 5. Obecné položky 1. Bezhotovostní

Více

Metodický pokyn pro výběr dodavatele pro příjemce dotace z programu Podpora bydlení 2016 2020

Metodický pokyn pro výběr dodavatele pro příjemce dotace z programu Podpora bydlení 2016 2020 Metodický pokyn pro výběr dodavatele pro příjemce dotace z programu Podpora bydlení 2016 2020 1. Závaznost a účinnost...1 2. Definice pojmů...1 3. Příprava výběru dodavatele...2 3.1. Určení předmětu a

Více

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: I. Vkladové produkty. pol. text cena v Kč

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: I. Vkladové produkty. pol. text cena v Kč Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Osobní účet České spořitelny 2. Programy pro soukromou klientelu 3. Produkty v rámci ostatních programů 4. Sporožirový

Více

Sazebník poplatků Corporate Banking

Sazebník poplatků Corporate Banking Sazebník poplatků Corporate Banking Obsah 3 I. Vedení účtu 3-4 II. Platební styk 5 III. Electronic Banking Software 5 IV. Internet Banking Companyworld Payment 5 V. Pokladna 5 VI. Úvěry 6 VII. Vklady 6-7

Více

Jasné výhody podnikání s Poštovní spořitelnou

Jasné výhody podnikání s Poštovní spořitelnou Jasné výhody podnikání s Poštovní spořitelnou Představení Poštovní spořitelny Součást skupiny ČSOB Samostatná obchodní značka Druhá největší banka v ČR v počtu klientů obsluhuje více jak 2 000 000 klientů

Více

Město Králíky (zadavatel)

Město Králíky (zadavatel) Město Králíky (zadavatel) zastoupené starostkou města Janou Ponocnou, se sídlem Velké náměstí 5, 561 69 Králíky Oznámení otevřeného řízení a zadávací dokumentace na veřejnou zakázku zadávanou dle 27 zákona

Více

Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová

Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Kontokorentní úvěr s bankou uzavřeme smlouvu o čerpání úvěru z našeho běžného účtu. Ten může vykazovat i záporný zůstatek až do sjednané výše. Čerpání a splácení

Více

1. Osobní účet České spořitelny

1. Osobní účet České spořitelny Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: 1. Osobní účet České spořitelny 2. Programy pro soukromou klientelu 3. Produkty v rámci ostatních programů 4. Sporožirový

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Bezhotovostní operace, trvalé příkazy 2. Hotovostní operace pro účty vedené v české měně 3. Hotovostní operace pro účty

Více

Veřejná zakázka malého rozsahu na služby: Kanalizace a ČOV Brod nad Dyjí bankovní úvěr

Veřejná zakázka malého rozsahu na služby: Kanalizace a ČOV Brod nad Dyjí bankovní úvěr Zadavatel: Obec Brod nad Dyjí Brod nad Dyjí 45 691 81 Březí IČ: 00283045 V Brodě nad Dyjí 23.1.2013 Veřejná zakázka malého rozsahu na služby: Kanalizace a ČOV Brod nad Dyjí bankovní úvěr Výzva k podání

Více

STÁTNÍ VETERINÁRNÍ SPRÁVA

STÁTNÍ VETERINÁRNÍ SPRÁVA STÁTNÍ VETERINÁRNÍ SPRÁVA Slezská 7/100, 120 56 Praha 2 Tel.: +420 227 010 142 Fax: +420 227 010 191 elektronická adresa podatelny: epodatelna@svscr.cz ID datové schránky: d2vairv Příloha č. 1 Zadavatel:

Více

Specifikace úvěrových podmínek AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo

Specifikace úvěrových podmínek AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo Specifikace úvěrových podmínek AKCENTA, spořitelní a úvěrní družstvo Žádost o poskytnutí úvěru ze dne: 20.12.2013 Žadatel (dlužník 1) Jméno a příjmení: Markéta Ukázková Rodné číslo: 764530/0000 Narozen:

Více

Čl. 1 Cíl a předmět vyhlášky. Čl. 2 Příjmy fondu

Čl. 1 Cíl a předmět vyhlášky. Čl. 2 Příjmy fondu MĚSTO JEVÍČKO Obecně závazná vyhláška města Jevíčko č. 1/2013, o vytvoření a použití účelových Zastupitelstvo města Jevíčko se na svém zasedání dne 17. 4. 2013 usnesením č. 29/1 písm. i) usneslo vydat

Více

INFORMACE České spořitelny, a.s. K PLATEBNÍM SLUŽBÁM Firemní a korporátní klientela

INFORMACE České spořitelny, a.s. K PLATEBNÍM SLUŽBÁM Firemní a korporátní klientela INFORMACE České spořitelny, a.s. K PLATEBNÍM SLUŽBÁM Firemní a korporátní klientela OBSAH Tento dokument obsahuje důležité informace o platebních službách, které poskytuje Česká spořitelna, a.s. (dále

Více

Výzva k podání nabídek

Výzva k podání nabídek Výzva k podání nabídek na veřejnou zakázku malého rozsahu na služby mimo režim zákona č. 137/2006 Sb., o veřejných zakázkách a v souladu se Směrnicí města o zadávání veřejných zakázek hrazených z finančních

Více

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost

Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Výukový materiál zpracovaný v rámci operačního programu Vzdělávání pro konkurenceschopnost Registrační číslo: CZ.1.07/1. 5.00/34.0084 Šablona: III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Sada:

Více

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH. Běžný účet CREDITAS 1. Spořící vklad CREDITAS 2

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH. Běžný účet CREDITAS 1. Spořící vklad CREDITAS 2 SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO PODNIKATELE, FIRMY A INSTITUCE ÚČINNÝ OD 1. LEDNA 2012 OBSAH Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS 3 Ostatní poplatky 3 Internetové bankovnictví

Více

Zúčtovací vztahy (účtová třída 3)

Zúčtovací vztahy (účtová třída 3) Zúčtovací vztahy (účtová třída 3) Charakteristika zúčtovacích vztahů (pohledávek a závazků) - vztahy s jinými ekonomickými subjekty účetními jednotkami, v nichž vystupuje buď jako věřitel, který má právo

Více

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ

PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PENĚŽNÍ DŮM, spořitelní družstvo Havlíčkova 1221, 686 01 Uherské Hradiště SAZEBNÍK ÚROKŮ A POPLATKŮ PLATNOST OD 11. 3. 2010 Obsah: 1. Sazebník poplatků 1.1. Běžné účty 1.1.1. Běžné účty fyzických osob

Více

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1 SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS

Více

Výzva k podání nabídek na poskytnutí KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU-zadávací dokumentace

Výzva k podání nabídek na poskytnutí KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU-zadávací dokumentace Výzva k podání nabídek na poskytnutí KONTOKORENTNÍHO ÚVĚRU-zadávací dokumentace I. ZÁKLADNÍ ÚDAJE O ZADAVATELI Název zadavatele: statutární město Liberec Sídlo: Nám. Dr. E. Beneše 1, 460 59 Liberec 1 IČ:

Více