Tisková zpráva 28. února 2013

Transkript

1 Tisková zpráva 28. února 2013 Erste Group dosáhla v roce 2012 čistého zisku ve výši 483,5 mil. EUR, ukazatel kapitálové přiměřenosti (CT1) se zlepšil na 11,2 % I. HLAVNÍ UDÁLOSTI Čistý úrokový výnos klesl v roce 2012 na 5 235,3 mil. EUR (2011: 5 569,0 mil. EUR). Důvodem byla především zdrženlivá poptávka po úvěrech podmíněná hospodářskou situací a pokračující redukce aktiv mimo klíčový obchod. Čisté příjmy z poplatků a provizí se snížily kvůli slabšímu vývoji úvěrových obchodů a obchodu s cennými papíry z 1 787,2 mil. EUR na 1 720,8 mil. EUR. Čistý zisk z obchodních operací byl s 273,4 mil. EUR výrazně vyšší než v předchozím roce (122,3 mil. EUR). Provozní výnos činil 7 229,5 mil. EUR (-3,3 % oproti 2011: 7 478,5 mil. EUR). Důsledné řízení nákladů vedlo v roce 2012 k poklesu všeobecných administrativních nákladů o 2,4 % z 3 850,9 mil. EUR na 3 756,7 mil. EUR. Z toho vyplývá provozní zisk ve výši 3 472,8 mil. EUR (2011: 3 627,6 mil. EUR). Poměr nákladů k výnosům zůstal s 52,0 % téměř beze změny (2011: 51,5 %). Rizikové náklady se vyvíjely pozitivně a klesly o 12,7 % na 1 980,0 mil. EUR, resp. 148 bazických bodů průměrného klientského úvěrového portfolia oproti 2 266,9 mil. EUR, resp. 168 bazickým bodům v roce Potřeba tvorby rezerv a opravných položek k úvěrům a pohledávkám ve všech klíčových zemích klesla resp. zůstala stabilní, s výjimkou Rumunska a Chorvatska. Již druhé čtvrtletí po sobě došlo k poklesu objemu nebonitních úvěrů (NPL), přičemž ukazatel NPL vztažený na klientské úvěry zůstal stabilní a k 31. prosinci 2012 činil 9,2 % (konec roku 2011: 8,5 %). Ukazatel krytí nebonitních úvěrů (NPL) se zlepšil na 62,6 % (konec roku 2011: 61,0 %). Ostatní provozní výsledek činil -724,3,0 mil. EUR (2011: ,9 mil. EUR). Toto podstatné zlepšení bylo způsobeno výrazně nižšími jednorázovými efekty v roce 2012: odkoupení hybridního kapitálu (tier 1 a tier 2) vyústilo v pozitivní efekt ve výši 413,2 mil. EUR. Negativně se ve výsledku odrazila adaptace firemní hodnoty (goodwillu), kdy 469,4 mil. EUR připadlo na Banca Comercială Română. Bankovní daň v Rakousku, Maďarsku a na Slovensku zatížila tuto položku s 244,0 mil. EUR (2011: 132,1 mil. EUR). Erste Group dosáhla v roce 2012 navzdory negativním jednorázovým efektům ve výši 360,7 mil. EUR čistého zisku po menšinových podílech 1 ve výši 483,5 mil. EUR. Představenstvo navrhne valné hromadě vyplacení dividendy ve výši 0,4 EUR na akcii za rok 2012 a zároveň v plné výši zaplatit úroky za podílový kapitál. Objem vlastního kapitálu 2 se zlepšil na 12,9 mld. EUR (konec roku 2011: 12,0 mld. EUR). Výrazný nárůst základního kapitálu (core tier 1) na 11,8 mld. EUR (konec roku 2011: 10,7 mld. EUR) a silný pokles rizikově vážených aktiv (RWA) o 7,6 % na 105,3 mld. EUR k 31. prosinci 2012 (konec roku 2011: 114,0 mld. EUR) se odrazil ve výrazně vyšší hodnotě ukazatele kapitálové přiměřenosti Core Tier 1 (vztaženo na celkové riziko; Basel 2.5) činící 11,2 % (konec roku 2011: 9,4 %). Celková bilanční suma činila k 31. prosinci ,8 mld. EUR. Nárůst o 1,8 % od počátku roku byl způsoben především růstem objemu vkladů na vícero klíčových trzích a investicemi do aktiv s vysokou likviditou. Objem úvěrů klesl o 2,1 % na 131,9 mld. EUR. V důsledku výjimečně silné likvidity objem klientských vkladů vzrostl v roce 2012 o 3,5 % na 123,1 mld. EUR a poměr úvěrů k vkladům klesl na 107,2 % (konec roku 2011: 113,3 %) Erste Group předčasně vrátila prostředky ve výši 4,0 mld. EUR, které si půjčila u Evropské centrální banky v rámci programu dlouhodobého refinancování (LTRO). 1 Čistý zisk po menšinových podílech odpovídá položce Čistý zisk přiřazený vlastníkům mateřské společnosti. 2 Vlastní kapitál odpovídá položce Celkový kapitál přiřazený vlastníkům mateřské společnosti. 1 / 13

2 Erste Group dosáhla v roce 2012 čistého zisku ve výši 483,5 mil. EUR. Na pozadí hospodářsky obtížného prostředí a negativních jednorázových efektů ve výši 361 mil. EUR (kromě jiného i bankovní daně v celkové výši 187 mil. EUR) je to docela solidní výsledek, prohlásil Andreas Treichl, předseda představenstva Erste Group Bank AG, při příležitosti prezentace předběžných výsledků za rok V květnu proto valné hromadě navrhneme vyplacení dividendy ve výši 0,4 EUR na akcii, pokračoval Treichl. Kromě pokroků v Rumunsku jsme zaznamenali pozitivní vývoj především u ukazatele kapitálové přiměřenosti tier 1 a v otázce likvidity. Díky trvalému přílivu vkladů se nám podařilo předčasně vrátit prostředky ve výši 4,0 mld. EUR, které jsme si půjčili od Evropské centrální banky v rámci jejího programu dlouhodobého refinancování (LTRO), uzavřel Treichl. Shrnutí vývoje Provozní zisk se v roce 2012 navzdory nižším provozním nákladům snížil na 3 472,8 mil. EUR (-4,3 % oproti 3 627,6 mil. EUR v roce 2011) v důsledku poklesu provozních výnosů. Provozní výnosy činily 7 229,5 mil. EUR (2011: 7 478,5 mil. EUR). Tento pokles o 3,3 % byl způsoben především poklesem čistého úrokového výnosu (-6,0 % na 5 235,3 mil. EUR) a poklesem čistých příjmů z poplatků a provizí (-3,7 % na 1 720,8 mil. EUR), který nebyl zcela vykompenzován nárůstem čistého zisku z obchodních operací (ze 122,3 mil. EUR v roce 2011 na 273,4 mil. EUR). Všeobecné administrativní náklady klesly o 2,4 % na 3 756,7 mil. EUR (2011: 3 850,9 mil. EUR). Poměr nákladů k výnosům tak činil 52,0 % (2011: 51,5 %). Čistý zisk po menšinových podílech se v roce 2012 zlepšil na 483,5 mil. EUR (2011: -718,9 mil. EUR). Návratnost kapitálu (cash), t.j. návratnost kapitálu očištěná o bezhotovostní položky (jako odpisy firemní hodnoty a lineární odpisy klientské základny) činila 7,6 % (vykázaná hodnota: 3,8 %) po 2,3 % (vykázaná hodnota: -5,5 %) v roce Hodnota zisku na akcii (cash) činila v roce ,17 EUR (vykázaná hodnota: 0,87 EUR) po 0,42 EUR (vykázaná hodnota: -2,28 EUR) v roce Celková bilanční suma vzrostla od konce roku 2011 o 1,8 % na 213,8 mld. EUR. Rizikově vážená aktiva (RWA) zaznamenala pokles o 8,7 mld. EUR, resp. 7,6 % na 105,3 mld. EUR. Ukazatel solventnosti se k 31. prosinci 2012 zlepšil na 15,5 % (konec roku 2011: 14,4 %) a výrazně tak překročil zákonem stanovený minimální požadavek. Ukazatel kapitálové přiměřenosti (ukazatel Tier 1), vztažený na celkové riziko v souladu s Basel 2.5, činil k 31. prosinci ,2 %. Výhled Erste Group očekává pro rok 2013 mírné zlepšení hospodářského vývoje ve střední a východní Evropě, doprovázené i nadále pouze váhavým růstem. Cílem je - ve srovnání s rokem udržet provozní zisk na stabilní úrovni, přičemž by v důsledku současného úrokového prostředí a jen mírné poptávky po úvěrech měly být nižší provozní příjmy vykompenzovány nižšími provozními náklady. Erste Group očekává, že v meziročním srovnání se bude provozní zisk v posledních třech čtvrtletích roku 2013 vyvíjet lépe než v prvním čtvrtletí roku Erste Group v roce 2013 očekává procentuálně dvouciferný pokles rizikových nákladů, především v souvislosti s očekávaným zlepšením situace v oblasti rizik v Rumunsku. Rumunská BCR by se v roce 2013 měla vrátit k ziskovosti. 2 / 13

3 II. KOMENTÁŘ K VÝSLEDKŮM JEDNOTLIVÝCH SEGMENTŮ 3 Erste Bank Rakousko Podsegment Erste Bank Rakousko zahrnuje obchody s drobnými klienty a s malými a středními podniky Erste Bank Rakousko, její dceřiné společnosti (především spořitelny, v nichž má Erste Bank Rakousko většinový podíl, tj. spořitelny v Salzburgu, Tyrolsku a Hainburgu), a stavební spořitelnu s Bausparkasse. Pokles čistého úrokového výnosu o 48,1 mil. EUR, resp. 7,2 % z 665,9 mil. EUR v roce 2011 na 617,8 mil. EUR v roce 2012 byl způsoben především poklesem výnosů bankovní knihy odrážející vývoj úroků. U čistých příjmů z poplatků a provizí se navzdory poklesu u obchodů s cennými papíry podařilo docílit zlepšení o 18,4 mil. EUR, resp. 5,7 % z 320,6 mil. EUR na 339,0 mil. EUR v roce 2012, což bylo způsobeno především nárůstem provizí v oblasti obchodu s drobnými klienty a zahrnutím společnosti Intermarket Bank AG do účetní závěrky v srpnu Příčinou poklesu čistého zisku z obchodních operací o 24,4 mil. EUR z 20,2 mil. EUR v roce 2011 na -4,2 mil. EUR v roce 2012 byly negativní výsledky ocenění v roce Důvodem mírného nárůstu provozních nákladů o 5,3 mil. EUR, resp. 0,9 % z 609,4 mil. EUR na 614,7 mil. EUR bylo zahrnutí společnosti Intermarket Bank AG do účetní závěrky v srpnu 2011 a vyšší náklady na výpočetní techniku. Provozní zisk klesl o 59,4 mil. EUR, resp. 15,0 % z 397,3 mil. EUR v roce 2011 na 337,9 mil. EUR. Poměr nákladů k výnosům činil 64,5 % po 60,5 % v roce Další pokles tvorby rezerv a opravných položek o 5,2 mil. EUR, resp. 5,1 % ze 101,4 mil. EUR v předchozím roce na 96,2 mil. EUR v roce 2012 je odrazem pokračující stabilizace úvěrového portfolia. Zlepšení ostatního provozního výsledku o 77,1 mil. EUR na 13,4 mil. EUR v roce 2012 bylo způsobeno především pozitivními výsledky ocenění, výnosy z prodeje cenných papírů v portfoliu cenných papírů na prodej (Available for Sale) a prodejem nemovitosti. V předchozím roce byla tato položka výrazně ovlivněna ztrátami z ocenění v oblasti ostatních finančních investic. Bankovní daň činila v roce ,7 mil. EUR (v roce 2011: 7,7 mil. EUR). Čistý zisk po menšinových podílech vzrostl o 14,8 mil. EUR, resp. 8,3 % ze 177,6 mil. EUR na 192,4 mil. EUR v roce Návratnost kapitálu (ROE) činila 15,0 % po 16,3 % v předchozím roce. Rakouské spořitelny křížového garančního systému Pokles čistého úrokového výnosu o 75,6 mil. EUR, resp. 7,4 % z 1 015,6 mil. EUR na 940,0 mil. EUR v roce 2012 byl způsoben především poklesem výnosů bankovní knihy odrážející vývoj úroků. Čisté příjmy z poplatků a provizí vzrostly v roce 2012 o 7,8 mil. EUR, resp. 2,0 % na 398,0 mil. EUR, v první řadě díky vývoji v oblasti platebního styku a u úvěrových obchodů. Čistý zisk z obchodních operací se na základě vyšších příjmů z obchodování s cizími měnami zlepšil o 7,7 mil. EUR z 12,2 mil. EUR v roce 2011 na 19,9 mil. EUR v roce Provozní náklady se mírně zvýšily o 1,3 mil. EUR, resp. 0,1 % na 932,2 mil. EUR. Provozní zisk klesl o 61,4 mil. EUR, resp. 12,6 % ze 487,1 mil. EUR na 425,7 mil. EUR. Poměr nákladů k výnosům činil 68,7 % po 65,6 % v předchozím roce. Tvorba rezerv a opravných položek klesla o 24,5 mil. EUR, resp. 9,8 % z 250,4 mil. EUR v roce 2011 na 225,9 mil. EUR. Výrazné zlepšení ostatního provozního výsledku o 84,5 mil. EUR z -82,0 mil. EUR na 2,5 mil. EUR bylo způsobeno především zisky z prodeje v portfoliu cenných papírů na prodej (Available for Sale) v roce 2012 a ztrátami z ocenění v portfoliu cenných papírů v roce Bankovní daň činila v roce ,1 mil. EUR (2011: 6,5 mil. EUR). Čistý zisk po menšinových podílech vzrostl o 15,5 mil. EUR z 6,0 mil. EUR v roce 2011 na 21,5 mil. EUR v roce V komentáři k výsledkům jednotlivých segmentů jsou srovnávány finanční výsledky roku 2012 s výsledky za rok Pokud není uvedeno jinak, vztahují se tedy označení jako například v předchozím roce, 2011 nebo v roce 2011 na rok 2011 a označení jako například v letošním roce, 2012 nebo v roce 2012 na rok Označení Čistý zisk po menšinových podílech odpovídá termínu Čistý zisk po menšinových podílech přiřazený vlastníkům mateřské společnosti. 3 / 13

4 Segment Střední a východní Evropa V segmentu Střední a východní Evropa jsou obsaženy podsegmenty Česká republika, Rumunsko, Slovensko, Maďarsko, Chrovatsko, Srbsko a Ukrajina. Výsledky divizí Podnikové financování & Investiční bankovnictví a Trhy skupiny jsou znázorněny v příslušných segmentech. Česká republika Čistý úrokový výnos podsegmentu Česká republika klesl o 69,5 mil. EUR, resp. 5,9 % (očištěno o měnový efekt: -3,7 %) z 1 183,3 mil. EUR na 1 113,8 mil. EUR, což bylo způsobeno v první řadě klesajícími úroky na trhu a pouze zdráhavou poptávkou po úvěrech, především u spotřebních úvěrů. Čisté příjmy z poplatků a provizí klesly o 49,3 mil. EUR, resp. 9,9 % (očištěno o měnový efekt: -7,9 %) ze 496,5 mil. EUR v předchozím roce na 447,2 mil. EUR v roce 2012, především v důsledku nižších výnosů v oblasti úvěrových obchodů a platebního styku. Čistý zisk z obchodních operací se zlepšil o 65,4 mil. EUR z -45,5 mil. EUR v roce 2011 na 19,9 mil. EUR, především v důsledku negativního výsledku ocenění penzijního fondu v předchozím roce. Provozní náklady klesly v roce 2012 o 22,0 mil. EUR, resp. 3,1 % (očištěno o měnový efekt: -0,9 %) na 691,9 mil. EUR. Provozní zisk se snížil o 31,4 mil. EUR, resp. 3,4 % (očištěno o měnový efekt: -1,2 %) z 920,4 mil. EUR v roce 2011 na 889,0 mil. EUR. Díky pokračující stabilizaci portfolia došlo k výraznému poklesu tvorby rezerv a opravných položek o 70,9 mil. EUR, resp. 33,7 % (očištěno o měnový efekt: -32,2 %) na 139,6 mil. EUR v roce Zlepšení ostatního provozního výsledku o 28,8 mil. EUR z -122,0 mil. EUR na -93,2 mil. EUR bylo způsobeno především vyššími výnosy z finančních investic. Čistý zisk po menšinových podílech byl s 518,0 mil. EUR o 61,7 mil. EUR, resp. 13,5 % (očištěno o měnový efekt: +16,1 %) vyšší než v předchozím roce (456,3 mil. EUR). Poměr nákladů k výnosům zůstal se 43,8 % po 43,7 % v roce 2011 téměř beze změny, návratnost kapitálu (ROE) klesla ze 42,8 % na 40,9 %. Rumunsko Obtížné hospodářské prostředí se i nadále negativně odráží ve výsledku podsegmentu Rumunsko. Čistý úrokový výnos klesl o 99,9 mil. EUR, resp. 14,9 % (očištěno o měnový efekt: -10,4 %) na 572,4 mil. EUR. Tento vývoj je v první řadě důsledkem slabé poptávky po spotřebních úvěrech ze strany drobných klientů a klesajících marží u obchodů s drobnými a korporátními klienty. Pokles čistých příjmů z poplatků a provizí o 9,8 mil. EUR, resp. 7,5 % (očištěno o měnový efekt: -2,7 %) ze 130,1 mil. EUR v roce 2011 na 120,3 mil. EUR v roce 2012 byl způsoben především nižšími výnosy v oblasti platebního styku. K nárůstu čistého zisku z obchodních operací o 21,2 mil. EUR ze 49,3 mil. EUR v roce 2011 na 70,5 mil. EUR došlo především v důsledku vyššího ocenění měnových pozic. Provozní náklady klesly o 20,5 mil. EUR, resp. 5,4 % z 376,4 mil. EUR v předchozím roce na 355,9 mil. EUR v roce Očištěno o měnový efekt však provozní náklady zůstaly stabilní. Rezervy na restrukturalizační opatření ve výši 24,1 mil. EUR, které byly vytvořeny koncem roku 2012, byly pokryty úsporami nákladů z již realizovaných optimalizačních opatření. Potřeba dodatečných oprávek u obchodu s drobnými klienty, v oblasti korporátní klientely a u nemovitostí vedla v roce 2012 k nárůstu tvorby rezerv a opravných položek o 237,9 mil. EUR, resp. 47,6 % (očištěno o měnový efekt: +55,3 %) ze 499,3 mil. EUR na 737,2 mil. EUR. K 31. prosinci 2012 se tak ukazatel krytí nebonitních úvěrů (NPL) zvýšil na 58,6 % po 50,1 % ke konci roku Příčinou zhoršení ostatního výsledku o 17,8 mil. EUR, resp. 57,6 % (očištěno o měnový efekt: -65,8 %) z -30,9 mil. EUR na -48,7 mil. EUR v roce 2012 byly především jednorázové výnosy v souvislosti s likvidací dceřiné společnosti Anglo-Romanian Bank Ltd. v roce Čistá ztráta po menšinových podílech vzrostla o 271,8 mil. EUR z 22,5 mil. EUR v předchozím roce na 294,3 mil. EUR. Poměr nákladů k výnosům se zvýšil ze 44,2 % v předchozím roce na nynějších 46,6 %. Slovensko Čistý úrokový výnos podsegmentu Slovensko klesl o 20,8 mil. EUR, resp. 4,7 % ze 445,7 mil. EUR v roce 2011 na 424,9 mil. EUR v roce 2012, což bylo způsobeno v první řadě změnou investiční strategie u finančních investic a mírným poklesem marží u obchodu s drobnými klienty. K mírnému poklesu čistých příjmů z poplatků a provizí o 2,2 mil. EUR, resp. 2,0 % ze 112,2 mil. EUR na 110,0 mil. EUR došlo především v důsledku nižších provizí ze správy aktiv. Čistý zisk z obchodních operací se zlepšil o 7,4 mil. EUR z -4,6 mil. EUR v roce 2011 na 2,8 mil. EUR. Provozní náklady se zvýšily 4 / 13

5 v důsledku vyšších, investičně podmíněných odpisů v oblasti informačních technologií o 12,0 mil. EUR, resp. 5,4 % z 224,0 mil. EUR na 236,0 mil. EUR. Tvorba rezerv a opravných položek odráží lepší situaci na trhu ve srovnání s rokem 2011, především v oblasti obchodu s malými a středními podniky, s drobnými klienty a u nemovitostí, což vedlo ke snížení tvorby rezerv o 20,2 mil. EUR, resp. 27,4 % ze 73,6 mil. EUR v roce 2011 na 53,4 mil. EUR v roce Zlepšení ostatního výsledku o 2,5 mil. EUR ve srovnání s rokem 2011 bylo způsobeno v první řadě vyššími výsledky ocenění finančních investic, nižšími náklady na ocenění nemovitostí a nižšími náklady na pojištění vkladů. V roce 2012 činila bankovní daň 26,5 mil. EUR (2011: žádná bankovní daň). Čistý zisk po menšinových podílech klesl o 3,9 mil. EUR, resp. 2,3 % na 169,3 mil. EUR. Poměr nákladů k výnosům vzrostl ze 40,5 % v roce 2011 na 43,9 % v roce Návratnost kapitálu (ROE) klesla ze 43,2 % na 39,4 %. Maďarsko Čistý úrokový výnos podsegmentu Maďarsko klesl o 67,5 mil. EUR, resp. 16,8 % (očištěno o měnový efekt: -13,8 %) ze 402,7 mil. EUR v roce 2011 na 335,2 mil. EUR v roce 2012, především v důsledku poklesu marží a objemu úvěrů, jakož i zákonem nařízeného předčasného splacení úvěrů v cizí měně za netržní ceny. Čisté příjmy z poplatků a provizí klesly o 5,9 mil. EUR, resp. 6,0 % (očištěno o měnový efekt: -2,7 %) na 91,9 mil. EUR, což bylo způsobeno nižšími provizemi v oblasti úvěrového obchodu. Pokles čistého zisku z obchodních operací o 35,0 mil. EUR z 19,1 mil. EUR na -15,9 mil. EUR v roce 2012 je výsledkem změny ve vykazování úrokových výnosů portfolia cenných papírů určených k obchodování a poklesu v oblasti devizových obchodů. V důsledku realizace řady restrukturalizačních opatření ve čtvrtém čtvrtletí 2011 došlo k poklesu provozních nákladů o 31,0 mil. EUR, resp. 15,5 % (očištěno o měnový efekt: -12,5 %) z 200,5 mil. EUR v roce 2011 na 169,5 mil. EUR v roce Poměr nákladů k výnosům vzrostl z 38,6 % na 41,2 % v roce Tvorba rezerv a opravných položek klesla o 597,0 mil. EUR z 812,0 mil. EUR v roce 2011 na 215,0 mil. EUR v roce Tento výrazný pokles byl způsoben jednorázovou dodatečnou tvorbou rezerv a opravných položek ve třetím čtvrtletí 2011, především v důsledku zavedení zákonem nařízených možností konverze úvěrů v cizí měně. Ostatní výsledek se zhoršil o 16,0 mil. EUR z -56,9 mil. EUR v roce 2011 na -72,9 mil. EUR v roce Negativní efekt z bankovní daně ve výši 47,3 mil. EUR byl vykompenzován nižším znehodnocením úvěrových jistin a rozpuštěním rezerv vytvořených za účelem realizace restrukturalizačních opatření. V roce 2011 bylo možné vykompenzovat bankovní daň náklady na splacení úvěrů v cizí měně za netržní ceny. Rezervy vytvořené v prvních devíti měsících roku 2012 určené pro budoucí dodatečná daňová zatížení v souvislosti s legislativní změnou týkající se dotací úroků u dlužníků v cizí měně ve výši 60,6 mil. EUR byly ve čtvrtém čtvrtletí roku 2012 beze zbytku rozpuštěny. Čistá ztráta po menšinových podílech činila 55,1 mil. EUR po 566,6 mil. EUR v roce Chorvatsko Čistý úrokový výnos podsegmentu Chorvatsko klesl o 8,1 mil. EUR, resp. 3,1 % (očištěno o měnový efekt: -2,0 %) z 261,8 mil. EUR v roce 2011 na 253,7 mil. EUR v důsledku poklesu úvěrových marží. Čisté příjmy z poplatků a provizí klesly z důvodu převodu dceřiné společnosti pověřené správou kreditních karet k segmentu Podnikové centrum v říjnu 2011 o 11,1 mil. EUR, resp. 14,5 % (očištěno o měnový efekt: -13,5 %) ze 76,7 mil. EUR v roce 2011 na 65,6 mil. EUR v roce Příčinou poklesu čistého zisku z obchodních operací o 1,8 mil. EUR, resp. 16,1 % (očištěno o měnový efekt: -15,1 %) z 11,2 mil. EUR na 9,4 mil. EUR byly negativní výsledky ocenění. Provozní náklady se snížily o 8,3 mil. EUR, resp. 5,9 % (očištěno o měnový efekt: -4,8 %) ze 141,1 mil. EUR na 132,8 mil. EUR v důsledku převodu dceřiné společnosti pověřené správou kreditních karet a nižších nákladů na počítačovou techniku. Provozní zisk klesl o 12,7 mil. EUR, resp. 6,1 % (očištěno o měnový efekt: -5,0 %) z 208,6 mil. EUR v roce 2011 na 195,9 mil. EUR v roce Poměr nákladů k výnosům zůstal se 40,4 % téměř beze změny. Zvýšená potřeba rezerv a opravných položek v oblasti nemovitostí a u obchodu s malými a středními podniky vedla k nárůstu o 28,1 mil. EUR, resp. 25,7 % (očištěno o měnový efekt: +27,1 %) ze 109,3 mil. EUR na 137,4 mil. EUR v roce Čistý zisk po menšinových podílech klesl o 19,9 mil. EUR, resp. 45,6 % (očištěno o měnový efekt: -45,0 %) ze 43,6 mil. EUR na 23,7 mil. EUR. Návratnost kapitálu činila 8,2 % po 17,4 % v roce / 13

6 Srbsko Čistý úrokový výnos podsegmentu Srbsko vzrostl o 0,7 mil. EUR, resp. 1,9 % (očištěno o měnový efekt: +13,0 %) z 36,4 mil. EUR v roce 2011 na 37,1 mil. EUR v roce Tohoto zlepšení bylo dosaženo nárůstem objemu úvěrů jak u soukromých, tak u korporátních klientů, jakož i díky vyšším maržím v oblasti obchodu s drobnými klienty. Čisté příjmy z poplatků a provizí se zlepšily o 0,3 mil. EUR, resp. 2,3 % (očištěno o měnový efekt: +13,5 %) z 13,0 mil. EUR na 13,3 mil. EUR. Díky nárůstu výnosů z obchodu s cizími měnami vzrostla hodnota čistého zisku z obchodních operací o 2,3 mil. EUR. Provozní náklady zůstaly s 33,6 mil. EUR v roce 2012 beze změny. Nárůst o 10,2 % po očištění o měnové efekty byl zaznamenán především v oblasti personálních nákladů. Poměr nákladů k výnosům se výrazně zlepšil z 68,3 % v roce 2011 na 63,6 % v roce Rizikové náklady klesly o 0,5 mil. EUR na 9,0 mil. EUR. Čistý zisk po menšinových podílech vzrostl o 4,4 mil. EUR na 7,8 mil. EUR. Návratnost kapitálu (ROE) činila 18,8 % po 8,3 % v předchozím roce. Ukrajina Čistý úrokový výnos podsegmentu Ukrajina klesl o 9,0 mil. EUR, resp. 27,6 % (očištěno o měnový efekt: -32,3 %) z 32,6 mil. EUR v roce 2011 na 23,6 mil. EUR v roce 2012 v důsledku poklesu objemu úvěrů a marží, jakož i nižších výnosů v oblasti obchodu s cennými papíry. Vyšší výnosy v oblasti platebního styku vedly ke zlepšení čistých příjmů z poplatků a provizí o 1,3 mil. EUR na 6,2 mil. EUR. Příčinou poklesu čistého zisku z obchodních operací o 4,0 mil. EUR z -3,2 mil. EUR na -7,2 mil. EUR byly nižší výnosy z obchodu s cizími měnami. Provozní náklady se snížily o 0,2 mil. EUR, resp. 0,4 % na 48,6 mil. EUR. Očištěno o měnový efekt však provozní náklady klesly o 6,8 %. Zvýšení tvorby rezerv a opravných položek o 5,0 mil. EUR, resp. 46,7 % (očištěno o měnový efekt: +37,2 %) na 15,7 mil. EUR bylo výsledkem přímých odpisů. Ostatní výsledek se v roce 2012 zhoršil o 4,0 mil. EUR na -2,4 mil. EUR, v první řadě v důsledku ztrát z prodeje v portfoliu cenných papírů na prodej (Available for Sale). Čistá ztráta po menšinových podílech činila 44,3 mil. EUR po 23,1 mil. EUR v roce Na základě rostoucích hospodářských a politických nejistot na Ukrajině a strategického rozhodnutí stáhnout se z Ukrajiny, uzavřela Erste Group s vlastníky společnosti FIDOBANK v prosinci 2012 dohodu o prodeji Erste Bank Ukrajina. Z toho vyplývající ztráta ve výši 75,0 mil. EUR byla vykázána v ostatním výsledku segmentu Podnikové centrum. Formální povolení této transakce kontrolními orgány pro finanční trh v Rakousku a na Ukrajině a s tím i realizace této transakce se očekává do konce druhého čtvrtletí Segment Podnikové financování & investiční bankovnictví (GCIB) Segment Podnikové financování & investiční bankovnictví zahrnuje obchody Erste Group s velkými korporátními klienty, dále s velkými korporátními klienty v oblasti nemovitostí, akciové kapitálové trhy (Equity Capital Markets od druhého čtvrtletí 2012), jakož i investiční dceřiné společnosti ve střední a východní Evropě a mezinárodní obchod (kromě aktivit týkajících se obchodování na finančních trzích). Tomuto segmentu je také přiřazena dceřiná společnost Erste Group Immorent zabývající se leasingem nemovitostí. Čistý úrokový výnos klesl v roce 2012 o 47,3 mil. EUR, resp. 8,7 % na 495,9 mil. EUR, což bylo způsobeno výhradně výrazným snížením objemu v oblasti Mezinárodního obchodu a obchodních oblastí Nemovitosti a Investiční bankovnictví, které se nepodařilo vykompenzovat stabilním vývojem obchodu s velkými korporátními klienty. Čisté příjmy z poplatků a provizí klesly o 31,7 mil. EUR, resp. 26,7 % na 87,1 mil. EUR. Příčinou tohoto vývoje byla redukce objemu nových obchodů a pokles příjmů z vývoje nových projektů v oblasti nemovitostí. Čistý zisk z obchodních operací se v roce 2012 zlepšil o 133,6 mil. EUR na 4,4 mil. EUR, poté co byl v roce 2011 zatížen negativními výsledky ocenění investičního CDS portfolia v mezinárodním obchodě, které bylo mezitím téměř beze zbytku zredukováno. Provozní náklady vzrostly o 5,4 mil. EUR, resp. 2,8 % ze 191,5 mil. EUR na 196,9 mil. EUR, v první řadě v důsledku organizačních změn (přesun jednotlivých položek ze segmentu Trhy skupiny do segmentu Podnikové financování & Investiční bankovnictví). 6 / 13

7 Provozní zisk se zlepšil o 49,2 mil. EUR, resp.14,4 % z 341,3 mil. EUR v roce 2011 na 390,5 mil. EUR v roce Tvorba rezerv a opravných položek vzrostla o 169,0 mil. EUR, resp. 94,8 % na 347,2 mil. EUR, což bylo způsobeno především vyšší tvorbou rezerv a opravných položek u obchodů s nemovitostmi a v oblasti rakouského a rumunského obchodu s velkými korporátními klienty. Vyšší ztráty z ocenění a z prodeje v souvislosti s vývojem obchodu s nemovitostmi a s pokračujícím odbouráváním investic v oblasti mezinárodního obchodu vedly kromě toho k poklesu ostatního provozního zisku o 54,9 mil. EUR na -101,6 mil. EUR. Čistý zisk po menšinových podílech klesl o 129,3 mil. EUR ze 73,7 mil. EUR v roce 2011 na -55,6 mil. EUR v roce Poměr nákladů k výnosům se zlepšil z 35,9 % v roce 2011 na 33,5 % v roce Segment Trhy skupiny Segment Trhy skupiny zahrnuje divize Finanční trhy skupiny (Group Treasury) a Kapitálové trhy (Capital Markets) a zahrnuje vedle obchodování na finančních trzích (treasury) v Erste Group Bank AG, dceřiných společnostech ve střední a východní Evropě a v zahraničních pobočkách v Hongkongu, New Yorku, v Berlíně a ve Stuttgartu také společnost Erste Asset Management. Čistý úrokový výnos klesl v roce 2012 o 13,7 mil. EUR, resp. 6,9 % na 183,7 mil. EUR, v první řadě díky vývoji obchodní oblasti Global Money Market & Government Bonds. Čisté příjmy z poplatků a provizí se oproti roku 2011 snížily o 1,9 mil. EUR, resp. 1,5 % na 124,7 mil. EUR, především v oblasti správy aktiv. Čistý zisk z obchodních operací vzrostl o 47,7 mil. EUR, resp. 30,7 % na 202,9 mil. EUR, především díky dobrému vývoji obchodních oblastí Credit Trading a Rates Trading. Provozní náklady klesly o 28,9 mil. EUR, resp. 11,8 % na 215,9 mil. EUR. Vedle úspor nákladů ve všech obchodních jednotkách byly příčinou tohoto poklesu také organizační změny (přesun jednotlivých položek ze segmentu Trhy skupiny do segmentu Podnikové financování & Investiční bankovnictví). Provozní zisk vzrostl v roce 2012 o 61,0 mil. EUR, resp. 26,0 % na 295,4 mil. EUR. Poměr nákladů k výnosům se zlepšil z 51,1 % na nynějších 42,2 %. Čistý zisk po menšinových podílech se zvýšil o 61,0 mil. EUR, resp. 36,6 % na 227,6 mil. EUR. Návratnost kapitálu (ROE) činila 65,0 % (2011: 53,4 %). Segment Podnikové centrum Segment Podnikové centrum zahrnuje výsledky těch společností, které nelze přímo přiřadit k určitému obchodnímu segmentu, konsolidaci výsledků mezi segmenty, lineární odpisy klientské základny zejména v BCR, Erste Card Club a Ringturm KAG a jednorázové efekty, které kvůli zachování možnosti meziročního srovnání nemohly být přímo zahrnuty do žádného segmentu. Kromě toho je tomuto segmentu přiřazeno také řízení bilanční struktury Erste Group Bank AG (Holding). Výsledky řízení bilanční struktury jednotlivých lokálních dceřiných společností budou i nadále vykazovány v příslušných podsegmentech jednotlivých zemí. Nárůst čistého úrokového výnosu ze 112,1 mil. EUR na 237,2 mil. EUR byl způsoben především nárůstem příspěvku z oblasti řízení bilanční struktury. K pozitivnímu vývoji čistých příjmů z poplatků a provizí došlo v první řadě díky nižším nákladům v souvislosti s emisemi. Čistý zisk z obchodních operací klesl z 37,5 mil. EUR na -31,5 mil. EUR, což bylo způsobeno nižšími výsledky ocenění v oblasti řízení aktiv a pasiv. Ostatní výsledek zahrnuje kromě lineárního odpisu klientské základny ve výši 69,2 mil. EUR, oprávky firemní hodnoty (goodwill) rumunské dceřiné společnosti Banca Comercială Română ve výši 469,4 mil. EUR a podílových účastí v Rakousku v celkové výši 45,5 mil. EUR výnos z odkoupení hybridního kapitálu a podřízených dluhopisů (tier 1 a tier 2) ve výši 413,2 mil. EUR a zisk z prodeje nemovitostí ve výši 38,2 mil. EUR. V ostatním výsledku byla vykázána také bankovní daň holdingu (Erste Group Bank AG) ve výši 146,9 mil. EUR (2011: 117,5 mil. EUR) a ztráta z prodeje společnosti Erste Bank Ukrajina ve výši 75,0 mil. EUR. 7 / 13

8 V. VÝVOJ MĚNOVÝCH KURZŮ Kurz ke konci období Průměrný kurz prosinec 12 prosinec 11 Změna Změna EUR/CZK 25,15 25,79 2,5% 25,15 24,59-2,3% EUR/RON 4,44 4,32-2,8% 4,46 4,24-5,2% EUR/HUF 292,30 314,58 7,1% 289,22 279,32-3,5% EUR/HRK 7,56 7,54-0,3% 7,52 7,44-1,1% EUR/RSD 112,05 106,00-5,7% 112,99 101,89-10,9% EUR/UAH 10,62 10,36-2,5% 10,39 11,11 6,5% Pozitivní změna = zhodnocení měny, negativní změna = znehodnocení měny Erste Group, Tiskové oddělení, 1010 Wien, Graben 21, Fax: Michael Mauritz, Tel: , michael.mauritz@erstegroup.com Hana Cygonková, Tel: , hana.cygonkova@erstegroup.com Carmen Staicu, Tel: , carmen.staicu@erstegroup.com Linda Michalech, Tel: , linda.michalech@erstegroup.com Gertrud Aquea Lamptey Tel: gertrud.lamptey@erstegroup.com Tato zpráva je k dispozici na naší homepage: 8 / 13

9 PŘÍLOHA I. VÝKAZ ZISKU A ZTRÁT ERSTE GROUP (IFRS) v mil. EUR Změna Čistý úrokový výnos 5.235, ,0-6,0% Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám , ,9-12,7% Čisté příjmy z poplatků a provizí 1.720, ,2-3,7% Čistý zisk z obchodních operací 273,4 122,3 >100,0% Všeobecné administrativní náklady , ,9-2,4% Ostatní provozní výsledek -724, ,9-54,4% Výnosy z finančních aktiv v reálné hodnotě (FV) -3,6 0,3 na Výnosy z finančních aktiv na prodej (AfS) 56,2-66,2 na Výnosy z finančních aktiv držená do splatnosti (HtM) -19,9-27,1-26,6% Zisk/ztráta před zdaněním za účetní období 801,2-322,2 na Daně z příjmů -170,2-240,4-29,2% Čistý zisk/ztráta k za účetní období 631,0-562,6 na Přiřazený nerozhodujícím podílům 147,5 156,3-5,6% Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti 483,5-718,9 na II. VÝKAZ ÚPLNÉHO VÝSLEDKU v mil. EUR Změna Čistý zisk/ztráta za účetní období 631,0-562,6 na Cenné papíry na prodej - rezervy (vč. kurzových rozdílů) 975,9-64,6 na Zajištění peněžních toků - rezervy (vč. kurzových rozdílů) -3,4 30,6 na Pojistně matematické zisky/ztráty -45,9-42,7 7,5% Kurzové rozdíly 16,2-232,9 na Odložená daň položek zúčtovaných přímo ve vlastním kapitálu -183,9 23,1 na Ostatní úplný výsledek za účetní období celkem 758,9-286,5 na Úplný výsledek (celkem) 1.389,9-849,1 na Přiřazený nerozhodujícím podílům 479,1 124,3 >100,0% Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti 910,8-973,4 na 9 / 13

10 III. ROZVAHA ERSTE GROUP (IFRS) v mil. EUR Dec 12 Dec 11 Změna AKTIVA Pokladní hotovost, vklady u centrálních bank ,5% Pohledávky za bankami ,7% Pohledávky za klienty ,1% Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám ,8% Derivativní finanční nástroje ,6% Cenné papíry k obchodování ,9% Finanční aktiva - v reálné hodnotě (FV) ,5% Finanční aktiva - na prodej (AfS) ,7% Finanční aktiva - držená do splatnosti (HtM) ,0% Majetkové účasti v přidruž. spol. konsolid. ekv. metodou ,6% Nehmotný majetek ,1% Hmotný majetek ,6% nemovitostí držených jako finanční investice ,2% Běžné daňové závazky ,3% Odložené daňové pohledávky ,4% Finanční aktiva držená na prodej >100,0% Ostatní aktiva ,2% Aktiva celkem ,8% PASIVA A VLASTNÍ KAPITÁL Závazky k bankám ,3% Závazky ke klientům ,5% Emitované dluhopisy ,4% Uzpůsobení hodnoty z portfolio fair value hedges ,3% Derivativní finanční nástroje ,5% Obchodní pasiva ,3% Rezervy ,8% Běžné daňové závazky ,9% Odložené daňové závazky ,1% Závazky v souvislosti s finančními aktivy drženými na prodej na Ostatní pasiva ,0% Podřízený kapitál ,0% Kapitál celkem ,6% Přiřazený nerozhodujícím podílům ,8% Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti ,8% Pasiva celkem ,8% 10 / 13

11 IV. ÚDAJE ZA JEDNOTLIVÉ SEGMENTY ERSTE GROUP Přehled * v mil. EUR Retail & Malé a střední podniky GCIB Trhy skupiny Podnikové centrum Skupina celkem Čistý úrokový výnos 4.318, ,3 495,9 543,2 183,7 197,4 237,2 112, , ,0 Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám , ,7-347,2-178,2 0,0-12,0-3,4 0, , ,9 Čisté příjmy z poplatků a provizí 1.591, ,0 87,1 118,8 124,7 126,6-82,5-100, , ,2 Čistý zisk z obchodních operací 97,6 58,8 4,4-129,2 202,9 155,2-31,5 37,5 273,4 122,3 Všeobecné administrativní náklady , ,8-196,9-191,5-215,9-244,8-128,7-135, , ,9 Ostatní výsledek -243,7-405,4-101,6-46,7 2,0 10,2-348, ,0-691, ,9 Zisk před zdaněním 919,3 656,2-58,3 116,4 297,4 232,6-357, ,4 801,2-322,2 Daně z příjmů -246,1-263,8 4,4-31,3-61,7-55,6 133,2 110,3-170,2-240,4 Čistý zisk/ztráta k za účetní období 673,2 392,4-53,9 85,1 235,7 177,0-224, ,1 631,0-562,6 Přiřazený nerozhodujícím podílům 134,2 144,5 1,7 11,4 8,1 10,4 3,5-10,0 147,5 156,3 Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti 539,0 247,9-55,6 73,7 227,6 166,6-227, ,1 483,5-718,9 Průměrná rizikově vážená aktiva , , , , , ,4 8,7 970, , ,6 Průměrný přiřazený vlastní kapitál Poměr nákladů k výnosům 53,5% 51,1% 33,5% 35,9% 42,2% 51,1% 104,5% na 52,0% 51,5% Návratnost kapitálu 11,0% 6,0% na na 65,0% 53,4% na na 3,8% na *) Položka Ostatní výsledek v segmentu Podnikové centrum zahrnuje odpisy klientské základny ve výši 33,4 mil. EUR. V položce Ostatní výsledek jsou zahrnuty následující čtyři položky z výkazu zisku a ztrát: Ostatní provozní výsledek, Výnosy z finančních aktiv v reálné hodnotě, na prodej a držená do splatnosti. 11 / 13

12 Segment Rakousko* Erste Bank Rakousko Spořitelny Rakousko v mil. EUR Čistý úrokový výnos 617,8 665,9 940, , , ,5 Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám -96,2-101,4-225,9-250,4-322,1-351,8 Čisté příjmy z poplatků a provizí 339,0 320,6 398,0 390,2 737,0 710,8 Čistý zisk z obchodních operací -4,2 20,2 19,9 12,2 15,7 32,4 Všeobecné administrativní náklady -614,7-609,4-932,2-930, , ,3 Ostatní výsledek 13,4-63,7 2,5-82,0 15,9-145,7 Zisk před zdaněním 255,1 232,2 202,3 154,7 457,4 386,9 Daně z příjmů -55,8-50,3-61,5-40,1-117,3-90,4 Čistý zisk/ztráta k za účetní období 199,3 181,9 140,8 114,6 340,1 296,5 Přiřazený nerozhodujícím podílům 6,9 4,3 119,3 108,6 126,2 112,9 Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti 192,4 177,6 21,5 6,0 213,9 183,6 Průměrná rizikově vážená aktiva , , , , , ,4 Průměrný přiřazený vlastní kapitál 1.284, ,1 369,8 304, , ,6 Poměr nákladů k výnosům 64,5% 60,5% 68,7% 65,6% 67,0% 63,5% Návratnost kapitálu 15,0% 16,3% 5,8% 2,0% 12,9% 13,2% *) V položce Ostatní výsledek jsou zahrnuty následující čtyři položky z výkazu zisku a ztrát: Ostatní provozní výsledek, Výnosy z finančních aktiv v reálné hodnotě, na prodej a držená do splatnosti. 12 / 13

13 Segment Zentral- und Osteuropa (CEE)* Česká republika Rumunsko Slovensko Maďarsko Chorvatsko Srbsko Ukrajina v mil. EUR Čistý úrokový výnos 1.113, ,3 572,4 672,3 424,9 445,7 335,2 402,7 253,7 261,8 37,1 36,4 23,6 32,6 Rezervy a opravné položky k úvěrům a pohledávkám -139,6-210,5-737,2-499,3-53,4-73,6-215,0-812,0-137,4-109,3-9,0-9,5-15,7-10,7 Čisté příjmy z poplatků a provizí 447,2 496,5 120,3 130,1 110,0 112,2 91,9 97,8 65,6 76,7 13,3 13,0 6,2 4,9 Čistý zisk z obchodních operací 19,9-45,5 70,5 49,3 2,8-4,6-15,9 19,1 9,4 11,2 2,4 0,1-7,2-3,2 Všeobecné administrativní náklady -691,9-713,9-355,9-376,4-236,0-224,0-169,5-200,5-132,8-141,1-33,6-33,8-48,6-48,8 Ostatní výsledek -93,2-122,0-48,7-30,9-37,7-40,2-72,9-56,9-3,0-10,1-1,7-1,2-2,4 1,6 Zisk před zdaněním 656,2 587,9-378,6-54,9 210,6 215,5-46,2-549,8 55,5 89,2 8,5 5,0-44,1-23,6 Daně z příjmů -135,7-122,4 65,3 23,7-41,0-42,3-8,9-16,8-9,8-16,1 1,5 0,0-0,2 0,5 Čistý zisk/ztráta k za účetní období 520,5 465,5-313,3-31,2 169,6 173,2-55,1-566,6 45,7 73,1 10,0 5,0-44,3-23,1 Přiřazený nerozhodujícím podílům 2,5 9,2-19,0-8,7 0,3 0,0 0,0 0,0 22,0 29,5 2,2 1,6 0,0 0,0 Přiřazený vlastníkům mateřské společnosti 518,0 456,3-294,3-22,5 169,3 173,2-55,1-566,6 23,7 43,6 7,8 3,4-44,3-23,1 Průměrná rizikově vážená aktiva , , , , , , , , , ,2 493,2 606,5 687,8 757,2 Průměrný přiřazený vlastní kapitál 1.266, ,1 779,0 556,5 430,1 400,7 385,8 344,5 287,8 250,9 41,5 40,9 73,5 65,7 Poměr nákladů k výnosům 43,8% 43,7% 46,6% 44,2% 43,9% 40,5% 41,2% 38,6% 40,4% 40,3% 63,6% 68,3% 215,0% 142,3% Návratnost kapitálu 40,9% 42,8% na na 39,4% 43,2% na na 8,2% 17,4% 18,8% 8,3% na na * V položce Ostatní výsledek jsou zahrnuty následující čtyři položky z výkazu zisku a ztrát: Ostatní provozní výsledek, Výnosy z finančních aktiv v reálné hodnotě, na prodej a držených do splatnosti. 13 / 13