44 rad, jak levněji telefonovat. Překlenovací úvěry 28 stavebních spořitelen. Investování. Jak vydělat na štěstí 33 nejbohatších lidí světa

Transkript

1

2

3 editorial Peníze 8 44 rad, jak levněji telefonovat OBSAH 8 15 Novinky 16 Rychlé půjčky 20 Internetové bankovnictví 23 Rozhovor: CAC Leasing 24 Tipy a triky 26 Hitparáda OF Zjistili jsme pro vás, proč využít nabídek stavebních spořitelen v České republice. Vyberte si ten nejlepší překlenovací úvěr Nejlepší makléř 36 Nejlepší analytik 38 Výkonnost podílových fondů 40 Kvalitní korunové fondy Tipy a triky pro podnikání a živnost 42 Správný výběr účtu vám může podnikání usnadnit. Poradíme, který vybrat a proč Jak správně koupit nový i ojetý autombil 50 Nejlepší nákupní vozíky Jak na podnájemní smlouvu 58 Obrana spotřebitele 59 Přehledy: DPH v Evropě 60 Dovolená v Maďarsku 64 Tipy k nákupu 65 Finanční střípky 3 Bydlení Vážení čtenáři, telefonování patří dnes k naprosto běžným denním činnostem. Jak jej využívat co nejefektivněji? Kolega Ivan Lukáš pro vás připravil 44 užitečných tipů pro to, abyste mohli volat výhodněji (str. 8). Peníze se musejí umět vydělat. Pokud se ovšem rozhodnete upéct koláče bez práce, Roman Müller má pro vás zajímavý recept. Hotovost lze rychle získat i bez složitého papírování. Sledujte podrobný přehled úvěrových produktů největších bank (str. 16). Otevíráme novou sekci Osobních financí s názvem Živnost. Marek Telička ji bude pravidelně živit užitečnými podnikatelskými tipy a triky, bankovní mág Dalibor Chvátal pro vás premiérově připravil aktuální přehled podnikatelských účtů. Tvrdí: Účet v bance není pro podnikání nutný ovšem správný výběr účtu vám může podnikání usnadnit a dobrá banka může s podnikáním i pomoci. Překlenovací úvěry 28 stavebních spořitelen Investování Jak vydělat na štěstí 33 nejbohatších lidí světa Živnost Nejlepší 42 podnikatelský účet Jedním z velmi důležitých faktorů při výběru banky je schopnost a cenová dostupnost přímého bankovnictví. Hana Kamenická pro vás zjistila, jak prostřednictvím internetového bankovnictví (str. 20) ušetřit nemalé peníze. Pokud se vám bude zdát, že vás na necelých sedmdesáti stranách nenasytíme dostatečně, zkuste si další informace natankovat na nebo v novém diskuzním fóru forum.finexpert.cz. Autorevue Automobily pro ženy, 50 nakupování a město Život Á propos: nechcete zdarma stylový mobil? Udělejte si radost (str. 26). Hezké a užitečné čtení, Libor Kříž šéfredaktor Věrnostní programy 54 leteckých společností

4 4Dozvíte se: co se redakci OF líbí i nelíbí SERVIS OF DOPISY Helga Benko: Proč mě banka upozorňuje, že mi bude měnit platební kartu na čipovou? Je to výhodné? Libor Kříž: Důvodem k přechodu na čipovou technologii je zejména její vyšší bezpečnost, mnohonásobně větší nabídka funkcí, snížení nákladů na autorizaci a možnost nabídky řady doplňkových služeb přímo na kartě. Tuto výměnu doporučily společnosti MasterCard a VISA bankám uskutečnit k , neboť od tohoto data přechází odpovědnost za škody vzniklé paděláním nebo zneužitím platební karty na banku. Lukáš Sadílek: Chtěl bych vzít rodinu o prázdninách k moři, ale tuším, že nebudu mít dostatek prostředků. Dá se to řešit jiným způsobem? Libor Kříž: Některé cestovní kanceláře nabízejí dovolenou na splátky. Splácení se ovšem nevyhnete a věřte, že splácet dovolenou po dovolené je hrůza. Jsou ale i jiné možnosti financování. Využít můžete například spotřebitelské bankovní úvěry či platby úvěrovými kartami. Česká spořitelna i Komerční banka nabízejí úvěry s úroky od 10 %. Dále připadá v úvahu například platba úvěrovou O.K. kartou od GE Money Multiservis (v současné době je velmi zajímavě úročena). O.K. kartou zaplatíte v Čedoku, FiroTour ad. Stejné možnosti nabízí i karta Aura. Doporučuji ovšem pojistit se proti nesplácení. Nikdy nevíte. Jana Břízová: Naše rodina se dostává pomalu ale jistě do finančních potíží. Utrácíme více, než vyděláme. Lze tento peněžní vír zastavit? Libor Kříž: Jistě, a měla byste si pospíšit. Obecná rada neexistuje, protože každý z nás má jiné výdaje, příjmy, náklady na bydlení a život, koníčky apod. Chcete-li se dopátrat pravdy, směřujte (obecně) svůj dotaz na naše fórum (forum.finexpert.cz). Pamatujte ovšem, že otřelé úsloví z kačky kilo, z kila litr platí pořád. Ořežte zbytečné náklady, zbavte se v tento okamžik zbytných požitků a utáhněte si opasek a hlavně začněte finančně plánovat. Šetřit je kumšt. Hlavním tématem Osobních financí č. 3/2005 bylo 50 rad, pro rodinný rozpočet. Tento zdroj by pro vás měl být základem. Naučí vás, jak ještě lépe hospodařit s osobními financemi. Chcete-li se se mnou poradit otevřeně a detailněji, využijte můj SEMAFOR Výsměch měsíce Inspektoři nepomohou Počátkem roku se zřetelně zvýšilo množství klientských stížností na bankovní poplatky. Na základě těchto stížností sestavila Česká obchodní inspekce (ČOI) expertní skupinu s cílem prozkoumat některé aspekty jednání bank s klienty. Stále ovšem není jasné, zda jsou vůbec pravomoci ČOI dostatečné, aby mohl vzniknout tlak na plošné snížení bankovních poplatků. Inspekce ČOI totiž v bankách nemohou udělit pokuty za výši poplatků, vyšetřit možnost krytí nákladů bankovních ústavů z poplatků, ani vstupovat do účetnictví bank. V jejich pravomoci je pouze porovnání bankovních poplatků v Česku se situací v Evropské unii a analýza legislativy na účinnější ochranu spotřebitelů. Inspektoři mohou také z výpisů zjišťovat, zda nejsou konkrétním klientům účtovány stejné služby dvakrát. Dvakrát měř Všimnou si? Vládní ČSSD i opoziční ODS připravují návrhy na změnu daně z příjmu. V návrhu ministra financí Bohuslava Sobotky figuruje snížení sazby daně prvního a druhého pásma z 15 % na 12 %, resp. z 20 % na 19 %; míra zdanění nejvyšších příjmů má zůstat stejná. Výraznější snížení navrhuje vicepremiér pro ekonomiku Martin Jahn. Daňová zatížení u jeho návrhu jsou rovněž 12 % pro první pásmo, druhá a třetí sazba (20 a 25 %) by měly ale být nahrazeny jedinou ve výši 15 %. Nejvyšší zdanění by kleslo z 32 % na 24 %. ODS přišla již dříve s návrhem na zavedení rovné daně ve výši 15 %. Bohužel ani jeden ze tří návrhů neřeší výši odvodů na zdravotní a sociální pojištění, kterou je u nás nutno vzhledem k jejich výši považovat za daleko výraznější zatížení, než jaké představuje daň z příjmu. Příležitost měsíce Diplom bez školy Nový zákon o vzdělání má nabídnout možnost získat kvalifikaci i mimo síť školských zařízení, v různých agenturách či institutech. Doklad o uznání kvalifikace má mít obdobnou platnost jako například vysokoškolský diplom. Přitom ale nebude nutné absolvovat žádné školení, postačí prokázání znalostí ve státem uznané zkoušce. Certifikáty o znalostech bude moci vydávat každá instituce, která k tomu získá patřičnou akreditaci. Zvýšení kvalifikace by nezaměstnaným platil stát přes pracovní úřady. Ostatní by byli k investicím do znalostí motivováni finančními úlevami. Získali by možnost snížit daně ročně o Kč, pokud by je použili na zaplacení školení, kursu nebo zkoušky. Bude-li realizace dobrá stejně jako nápad, jedná se bezpochyby o velkou příležitost pro všechny, kdo na sobě chtějí pracovat

5 ŽIVÁ ANKETA SERVIS OF Myslíte si, že Český Telecom zlevnil svoje služby a volání z pevné linky bude výhodnější? 5 Jakub, 26 let, doktorand Pevnou linku doma nemám, protože bych ji skoro vůbec nevyužil. Volám hlavně na mobilní telefony a internet mám na pracovišti. Myslím si, že v budoucnosti budou služby za volání v rámci pevné linky levnější. Ale já bych o jejím zřízení stejně neuvažoval, protože těch nabídek od mobilních operátorů je čím dál víc a jsou čím dál výhodnější. Tomáš, 22 let, student Pevnou telefonní linku doma máme a provoláme asi 500 korun měsíčně, bez internetu. Ten přijímáme přes kabelovou televizi. Pevnou linku potřebujeme, rozhodně jsem nikdy neuvažoval o jejím zrušení. Ale myslím si, že ceny za hovory prostřednictvím pevné sítě se nebudou nijak snižovat, zůstanou zhruba stejné. Jaromír, 26 let, pracuje v cestovním ruchu K telefonování používám výhradně mobil. Těm dvěma společnostem, které provozují pevné telefonní linky u nás, nevěřím. Myslím si, že hlavně Telecom zneužívá dominantního postavení, a když ho teď koupila Telefónica, nebudou ceny klesat. Jsem v tomto ohledu velký skeptik a nikdy bych pevnou linku nechtěl. Vlaďka, 26 let, servírka Mám mobilní telefon a nikdy jsem neměla pevnou linku. Když potřebuju volat na pevnou síť, zavolám z mobilu nebo z práce. Ale to jsou velice výjimečné případy, 99 % telefonátů mám na mobil. Myslím si, že to není až tak drahé a lidé, kteří pevnou linku potřebují, by ji určitě měli mít, pro mě je ale zbytečné pevnou linku zřizovat. Kamila, 40 let, kadeřnice Pevnou linku sice máme, ale přiznám se, že jenom kvůli babičce. Ta neumí s mobilem zacházet, má k němu nedůvěru, a proto kvůli ní držíme telefonní linku. Provoláme maximálně 500 korun za měsíc a nezdá se mi to nějak strašně moc, ale věřím tomu, že teď se volání zlevní. Petr, 24 let, pracuje v oboru průmyslové podlahy Pro mě je mnohem výhodnější používat mobilní telefon než pevnou linku. Tu jsem sice měl, ale zrušil jsem ji s nástupem nadstandardních služeb, které umožňují mobily (adresář, wap, fotoaparát). Nevím, jaké jsou teď tarify, ale i kdyby byla cena minimální, pro mě by to stejně nebylo zajímavé. Potřebuji být hodně v pohybu, na cestách, takže bych vždycky volil mobil Jaké bydlení je dnes nejvýhodnější? Vlastní stavba na dluh (6 %) Koupě bytu na dluh (32 %) V podnájmu (13 %) SCHRÁNKA U rodičů (49 %) Počet hlasů: Potřebujete radu? Nejste si jisti řešením problému, který se týká vaší rodinné kasy či kapsy? Své dotazy směřujte na naši servisní adresu servis-of@cpress.cz. Budeme se vám snažit položený dotaz zodpovědět. LÍBÍ EU: NENAPLNĚNÉ OBAVY Rok po vstupu České republiky do EU se ukázalo, že většina obav z negativních dopadů unijního členství byla lichá. Největší strach měli občané ČR ze zvyšování cen potravin, přičemž úhrnem dnes zaplatíme za velký nákup téměř totéž co v dubnu Je pravda, že některé potraviny zdražily (banány, cukr, rajčata), ale propad cen jiných (brambory, mouka) tento růst vyrovnal. Ke stabilní cenové hladině je potřeba přičíst fakt, že je nízká inflace (kolem 1,5 %) a platy přitom rostou o více než 5 %. Z toho vyplývá, že si můžeme koupit víc zboží než před dvanácti měsíci. Vstup do EU se výrazně neprojevil ani na českém trhu práce. Míra nezaměstnanosti se stále pohybuje kolem 10 % a díky ekonomickému růstu mírně klesá, počty pracujících cizinců zůstaly stejné. Oproti očekávání přinesl vstup do EU také zlevnění nových osobních vozů. Kvůli postupnému vyrovnávání cenové úrovně na společném evropském trhu se předpokládal růst v jednotkách procent. Zatím ale ceny v loňském roce o 0,3 % klesly a byly nejnižší v EU NELÍBÍ ZVEŘEJNĚNÍ ODVOLÁNO P. SUCHÁNEK, V. KLAUS & SPOL. V květnu 2004 vstoupil v platnost nový zákon o podnikání na kapitálovém trhu. Podle něj měli šéfové zhruba 130 firem, jejichž cenné papíry se obchodují na kapitálových trzích v Česku, povinnost zveřejnit své platy. Důvodem prosazení zákona byla snaha připojit se k celosvětově prosazovaným pravidlům, která mají preventivně působit například proti vyplácení vysokých odměn šéfům i v době, kdy jejich firmy krachují. Platy měly být v ČR poprvé v historii zveřejněny do konce dubna 2005, ale naprostá většina firem vyčkávala, zda povinnost zveřejnění nebude na poslední chvíli odvolána. Jejich přání se naplnilo prostřednictvím poslance ODS Pavla Suchánka, který již v březnu prosadil v poslanecké sněmovně (PSP ČR) novelu, jež požaduje pouze předložení souhrnných čísel a nikoli konkrétních platů konkrétních lidí. Výraznou roli ovšem sehrál i Václav Klaus, který novelu 28. dubna 2005 narychlo podepsal a zpravomocnil, a samozřejmě poslanci a senátoři, kteří rok po schválení přišli na to, že původní požadavky byly pro manažery příliš tvrdé. OSOBNÍ FINANCE

6 6 SERVIS OF DOPORUČUJI Pražané si lesů váží Ústav pro ekopolitiku spustil na konci roku 2003 projekt Turismus v pražských příměstských lesích, který analyzuje negativní dopady turismu na životní prostředí vybraných příměstských lesů (PL) hlavního města Prahy. Projekt soustředěný mimo jiné na Kunratický les a Oboru Hvězda byl nedávno uzavřen a vyplynulo z něho několik zajímavých údajů. V prvé řadě jsou příměstské lesy důležitým prvkem krajinářským a ekologickým, ale pro lidi jsou nezastupitelné z rekreačního hlediska. Odborné zdroje přitom uvádí, že optimální mezní hranice dostupnosti veřejných zelených ploch je 300 metrů nebo časový ekvivalent pět minut. Z toho je vidět, že svoji roli hraje nejen celková plocha, ale také rozmístění zeleně. V daleko větší míře než běžné lesní porosty jsou ovšem PL ohroženy například pohazováním odpadků nebo rušením volně žijící zvěře nadměrným hlukem. Nesvědčí jim ani eroze způsobená chůzí či jízdou na kole mimo vyznačené cesty. Z projektu mimo jiné vyplynulo, že za jeden rok vstoupí do pražského Kunratického lesa asi lidí, do Obory Hvězda kolem návštěvníků. Monitoring měl také za úkol zjistit, jak jsou lidé ochotni přispět na údržbu těchto míst, která navštěvují. Za návštěvu lesa by bylo ochotno zaplatit 40 % návštěvníků obory Hvězda a 60 % návštěvníků Kunratického lesa. Nejčastější sumou, kterou by byli lidé ochotni zaplatit, bylo deset nebo dvacet korun Kolik byste byli ochotni zaplatit za vstup do Kunratického lesa? 15 Kč (4 %) 30 Kč (4 %) 20 Kč (19 %) 10 Kč (17 %) 50 Kč (2,5 %) 5 Kč (9 %) víc (0,5 %) nic (44 %) Pojištění odpovědnosti levný klid OVÝ SERVIS-OF CPRESS.CZ Začínám podnikat. Své osobní finance mám u GE Money Bank. Chtěl bych mít i firemní účet u stejné banky. Mohu získat také podnikatelskou platební kartu? Ano. Doporučuji univerzální mezinárodní embosovanou platební kartu, která slouží k platbě zboží a služeb právě tak jako výběru hotovosti. Součástí karty je i cestovní a úrazové pojištění držitele a služba MasterCard Global Servis. Používám kartu VISA. Slyšel jsem, že mohu vyhrát rok nakupování zdarma. Je to pravda? Ano, čím častěji platíte svou kartou Visa, tím větší šanci máte na výhru. Po každé platbě, kterou učiníte od 1. dubna do 30. června 2005, můžete odpovědět na soutěžní otázku Kolik odpovědí obdrží VISA v této akci do 30. června 2005? Máte možnost vyhrát 1 nákup v hodnotě Kč, 20 nákup v hodnotě Kč a 200 batoh s logem Visa. Jak odpovídat hledejte na Mohu získat kreditní kartu od Komerční banky pro moje podnikání? Komerční banka nabízí tzv. služební kreditní kartu. Jde o kreditní kartu Při nakupování v obchodě shodil partner broušenou vázu, pes přes plot pokousal listonoše, na návštěvě dcerka rozbila v bytě kamarádky výplň dveří, syn srazil na kole chodce a způsobil mu zranění. Vytopili jste souseda z nižšího patra. Děti na dovolené ulomily zpětné zrcátko na luxusním automobilu. To jsou klasické situace, které se mohou přihodit každému prakticky denně a při jakékoli činnosti. V jediné chvíli nepozornosti tak můžeme dalšímu člověku neúmyslně způsobit majetkovou újmu nebo dokonce zranění. Nutno dodat, a zkušenosti mnoha pojištěných i nepojištěných občanů to také dokazují, že to nemusí být škoda zanedbatelná, ale mnohdy umí významně zasáhnout do rodinného rozpočtu i na řadu let. V případě škod na zdraví s trvalými následky totiž nejsou výjimkou ani úhrady v řádu statisíců. Pojištění občané však mají nespornou výhodu jejich neúmyslně způsobené škody za ně zaplatí pojišťovna. Lidé, kteří se chtějí ochránit před nepříznivými finančními následky i neoprávněně uplatňovanými nároky poškozených, by neměli zapomínat na odpovědnostní pojištění. To zatím, bohužel, zůstává velmi podceňovaným produktem, i když je tradiční součástí nabídky většiny pojišťoven na našem trhu. Pojištění odpovědnosti za škodu, které stojí ročně pouze pár stokorun, se vztahuje hlavně na škody způsobené při vedení domácnosti, rekreaci a zábavě či rekreačních sportech, nebo na ty, jež vyplynou z vlastnictví domácích zvířat. Výhodou také je, že většinou jsou v jedné smlouvě pojištěny i další osoby žijící ve společné domácnosti manžel, manželka a děti Richard Kapsa Česká pojišťovna určenou výhradně pro firmy a podnikatele. Díky této kartě získá živnostník nebo právnická osoba rychlý úvěr od do Kč na podnikatelské potřeby, a to zcela bez zajištění. Mezi další výhody patří nabídka úvěru ve výši 20 tisíc Kč i pro všechny právě začínající podnikatele. Úroková sazba z úvěru ke kreditní kartě činí 17 % p.a. Ráda bych využila služeb tzv. low-cost přepravců. Nevím ale, kdo, kam a kdy létá. Není nic lehčího, než sledovat FinExpert.cz a také pro detailní informace zabrousit na adresu Tento rozcestník vám ukáže cestu do nejvhodnějšího letadla, destinace. Jsem držitelem O.K. karty. Slyšel jsem, že mohu využívat prostřednictvím bankomatu nějaké nové služby. Jedná se o tzv. ověření dostupného úvěrového rámce. Doposud jste mohl dostupný zůstatek úvěrového rámce ověřovat telefonicky nebo na internetových stránkách společnosti GE Money Multiservis, nyní je vám nově k dispozici také 363 bankomatů GE Money Bank. Vše je zdarma Libor Kříž libor.kriz@cpress.cz Více informací najdete na v sekci Projekty. Zdroj: Ústav pro ekopolitiku

7 MOJE PENĚŽENKA SERVIS OF 7 1 Jak moc jsou pro vás důležité peníze? Protože žiju ve světě, kde se za peníze pořizuje jídlo, ošacení, bydlení, knihy,..., tak pro mě důležité jsou. Jejich vydělávání ale není cílem či smyslem mého života, nýbrž jen prostředkem k tomu, abych byl soběstačný. 2 Za co utrácíte nejraději a za co nejvíce? Jsem šetrný, a proto utrácím veskrze nerad. Harpagon ale také nejsem.takže když už, tak za cestování, fotografování, sport, knihy, obrazy,... 3 Jaký byl váš nejnižší výdělek za práci nebo brigádu? Když mi bylo asi devět let (tj. někdy kolem roku 1965), dostal jsem od souseda, jemuž jsem došel pro cigarety, pětikorunu. Byl jsem moc rád - v té době za to bylo pět nanuků. Až doma jsem ale zjistil, že pětikoruna je z první republiky :-). 4 Co vás naposledy překvapilo v souvislosti s penězi a placením? Třeba zjištění, že 48 hodin vysílání dvou programů České televize přijde denně zhruba na stejné peníze (cca 2,50 Kč) jako 20 % stran celostátních novin nebo že odpovídá ceně 1/3 poštovní známky. 5 Využíváte některý z typů přímého bankovnictví? Ano, leč sporadicky. 6 Kdo se stará o vaše peníze? (Vy, partner nebo finanční poradce?) Já sám a moc mi to nejde. 7 Nakupujete přes internet? Ano, občas. Hlavně dárky k Vánocům. 8 Kvůli čemu byste se zadlužil? Nejspíš kvůli bydlení. 9 Co byste udělal s vyhraným milionem? Připravil bych sportovní program s pohoštěním pro přátele, něco dal příbuzným, něco dětem ze školy Bernarda Bolzana a dopřál bych si i turistickou dovolenou v jihovýchodní Asii. 10 Kazí peníze charakter? Několik lidí, kteří z peněz zblbli, jsem už viděl. Naštěstí nepatří mezi moje přátele. JIŘÍ JANEČEK (1949) V roce 2003 zvítězil ve výběrovém řízení na post generálního ředitele České televize. V jejím čele stojí od července téhož roku. S mámou, jak tehdy ČT nazval ve svém projektu, se znají skutečně důvěrně. Jiří Janeček v ní působí bezmála 16 let. Přijala ho jako redaktora krajského vysílání, později z něj učinila moderátora hlavních zpráv a ředitele redakce zpravodajství. 11 Koho považujete za bohatého? Lidi, kteří dospěli ke zjištění, že v penězích skutečné bohatství nenajdou. 12 Jaká byla vaše nejhorší a nejlepší investice? Nejhorší investice byla do cigaret; mám pocit, že se mi už začíná vracet i s úroky. A nejlepší samozřejmě do přátel FINEXPERT.CZ AKTUÁLNÍ A OBEKTIVNÍ INFORMACE 1 Wüstenrot hypoteční banka od května snížila sazby u všech typů nabízených hypoték. Od stejného data jsou u této banky rovněž poskytovány hypotéky do 90 % hodnoty nemovitosti, kterou je úvěr zajištěn. Maximální splatnost těchto úvěrů je 20 let. V rámci financování rodinného bydlení poskytuje banka hypotéky také na vybavení domácnosti a převod členského podílu v bytovém družstvu. 2 Česká spořitelna od května významně rozšíří pojištění zneužití debetních platebních karet v případě jejich ztráty nebo odcizení. Pojistné plnění nově obsahuje náhradu nákladů za ztracené nebo odcizené klíče k bydlišti, náhradu nákladů za ztracené nebo odcizené doklady a také vrácení poplatku za zablokování karty. Součástí plnění je i náhrada odcizené hotovosti, kterou pojištěný vybral z účtu, k němuž byla karta vydána. 3 Sdružení obrany spotřebitelů ČR Český Telecom (ČTc) představil nové cenové programy, které podle jeho vyjádření přináší nižší měsíční poplatky a snížení hovorného do všech směrů. Realita je však jiná. Ačkoli ČTc hovoří výhradně o zlevnění, většina spotřebitelů zaplatí každý měsíc v důsledku zrušení cenových balíčků ve skutečnosti více, uvedla Ivana Picková z SOS a dodává: Jediným přínosem pro spotřebitele je transparentnější možnost využívat konkurence s využitím služeb volba a předvolba operátora. Opravdu nelze hovořit o zlevnění. 4 Re/Max v ČR Vstup na český trh potvrdila americká realitní společnost Re/Max. Jedná se jednu z největších světových společností obchodujících s realitami. Své služby nenabízí přímo, ale prostřednictvím prodeje licencí partnerům na základě frančízingu. Se společností tak mohou spolupracovat jednotliví realitní makléři i menší společnosti. Firma působí v padesáti zemích světa a disponuje rozsáhlou databází nemovitostí. Dá se tedy očekávat, že jejích služeb využijí jednak cizinci se zájmem o české nemovitosti, ale také Češi se zájmem o nemovitosti v zahraničí. 5 ČSOB a Citibank: poplatky se nenosí. Banky se předbíhají ve snižování a rušení nejrůznějších poplatků. Ke snaze ukázat, že s poplatky českých finančních domů to není až tak zlé, lze částečně připočíst aktuální kroky ČSOB a Citibank. ČSOB: v období od 18. dubna do 27. května 2005 mohou zájemci o Spořicí program Maximal Invest využít snížený vstupní poplatek o 1% pro výši vkladu od do Kč nově činí vstupní poplatek 3 % a pro vklady vyšší než Kč činí 2 %. Citibank: s platností od 1. dubna ruší poplatek za předčasné splacení úvěru Libor Kříž, libor.kriz@cpress.cz MINISOUTĚŽ OF Líbí se vám nové zpracování titulní strany OF? Jste spokojeni s novou grafickou úpravou? A navíc: Máte zajímavý tip nebo nápad na téma, o kterém byste se chtěli dočíst na stránkách Osobních financí? Napište mi. Nejzajímavější oceníme tričkem Osobních financí a Ročenkou OF Tyto a další aktuální zprávy hledejte na finančním serveru OSOBNÍ FINANCE

8 8 PENÍZE 44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ Dozvíte se: jak správně používat služby mobilních operátorů jak ušetřit za hovorné jak efektivněji vyřizovat telefonní hovory 44 rad pro lepší telefonování Telefonování dnes patří k naprosto běžným denním činnostem, proto je na místě otázka, jak je využívat co nej- efektivněji. Nabízíme vám užitečné tipy pro to, abyste moh- li volat výhodněji, používali vhodné přístroje, zvolili správné služby. Dozvíte se také, jak a kdy při telefonování ušetřit. Jak vybírat nejvhodnějšího operátora 1 Prvním krokem ke spokojenému telefonování je výběr pro vás nejvhodnějšího operátora. Proto si nejprve ujasněte všechny požadavky, které musí váš operátor splňovat, a podle nich se rozhodujte. Ze všeho nejdříve byste měli mít jasno, zda chcete používat pevnou linku nebo mobilního operátora, případně obě varianty. Vybírejte především podle toho, do jaké sítě se chystáte nejčastěji telefonovat, prostudujte ceníky a najděte nejvýhodnější tarif. Sledujte také speciální akce, které vám mohou dočasně přinést zajímavé bonusy. Nebojte se volat své dotazy na infolinky operátorů, které jsou většinou k dispozici zdarma. 2 Výběr pevného nebo mobilního operátora si důkladně a pečlivě promyslete. Pevná linka je určena hlavně pro méně mobilní uživatele, kteří tráví většinu času na jednom místě, typicky důchodci nebo pracovníci v kancelářích, případně pro domácnosti, které chtějí využívat rychlé připojení k internetu přes ADSL. Mobilní operátory by měl používat každý, kdo chce být neustále k zastižení svými kamarády nebo kolegy, často Pokud je to možné, zvolte si jen jednoho telefonního operátora. Je zbytečné platit více poskytovatelům Máte-li mobil s fotoaparátem, nebojte se používat také multimediální zprávy. Obrázek často dokáže říct více než tisíc slov cestuje a touží využívat pokročilejší telefonní služby. Mobilní telefon lze mít stále u sebe a využívat jej okamžitě v případě potřeby. Jak vybrat pevnou linku 3 Chcete-li telefonovat z pevné linky, můžete kromě tarifů Českého Telecomu vybírat i z nabídky alternativních operátorů (Contactel, Bluetone, Aliatel, Tele2, Tiscali, GTS, Czech On Line, etel, Nextra aj.). I při využívání jejich služeb ale musíte platit Českému Telecomu alespoň nejnižší paušál, protože alternativní operátoři využívají linky ČTc. Volání z pevné linky je spolehlivé a se stabilním pokrytím, na rozdíl od mobilních operátorů jsou ovšem různě zpoplatněny místní a meziměstské hovory. 4 Zajímavou náhradou pevné linky může být tzv. VoIP (Voice over IP), tedy služba využívající volání přes internet. Toto volání může být v několika případech dokonce zcela zdarma, resp. pouze za cenu poplatků za připojení k internetu, ovšem i v rámci placených služeb se jedná o nejlevnější alternativu telefonování, obzvláště pak do

9 44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ PENÍZE 9 zahraničí. Přes internet lze telefonovat jak mezi počítači, tak mezi běžnými telefony. V ČR existuje již několik společností (Fayn, Dyad, Unient, Skype, HSF Telekomunikace aj.) nabízejících spolehlivé služby přes VoIP. Jak vybrat mobilního operátora 5 Při výběru mobilního operátora neopomínejte především otázku dobrého pokrytí, abyste mohli mobil používat s co nejmenším omezením. Kvalitu mobilní sítě dobře odráží počet zákazníků Eurotel i T-Mobile jsou na tom podobně, Oskar pokrytí ještě stále dohání a posiluje. Díky konkurenčnímu boji přicházejí operátoři stále častěji s bonusy pro nové zákazníky. Pokud ještě s výběrem operátora vyčkáváte, sledujte speciální nabídky a využijte tu pro vás nejvýhodnější. Obzvláště se vyplatí dočasné snížení aktivačního poplatku zejména u Eurotelu (Oskar je naproti tomu zcela zdarma), dočasné balíčky s voláním nebo SMS navíc zdarma, nebo zvýhodněná cena pro nákup nového mobilu. 8 Mobilní operátor vám musí všestranně vyhovovat. Nezapomínejte proto ani na množství služeb v jeho nabídce a na jejich ceny. Vždy je lepší, když máte na výběr mnohem více služeb, než zrovna potřebujete. Přestože většinu základních služeb najdete u všech operátorů a za velmi podobné ceny, u doplňkových služeb už lze najít velké rozdíly. V některých případech jsou dokonce oproti konkurenci nabízeny u některého z operátorů zdarma, jako např. hlasová schránka u Oskara. Jak si vybrat telefon 9 Rozhodnete-li se pro používání pevné linky, budete mít poměrně snadnou úlohu při výběru telefonu. Pro nejzákladnější využití se hodí obyčejné tlačítkové telefony, které většinou dostanete při aktivaci nebo podepsání smlouvy velmi levně. Chcete-li vědět, kdo vám volá, zaměřte se na telefony vybavené displejem a aktivujte si speciální funkci CLIP. Jestliže chcete používat nejmodernější možnosti pevných sítí včetně posílání SMS, potřebujete speciální telefon s velkým displejem. Pro komfortní volání doporučujeme nákup bezdrátového telefonu, s nímž můžete používat sluchátko Výběr mobilního telefonu je vždy otázkou kompromisů. Žádný současný mobil není dokonalý a nepodporuje naprosto všechny funkce, vhodným výběrem ale můžete najít přístroje, které budou vašim požadavkům odpovídat téměř dokonale. Dobře proto zvažte, které funkce opravdu budete chtít využívat a které jsou pro vás zbytečné. Při výběru mobilu podle funkcí mohou dobře posloužit např. stránky Pokud si kupujete svůj první mobil, dívejte se především na funkce, nakupujete-li svůj několikátý, kromě potřebných funkcí je vhodné chtít mobil stejné značky výrobce, jakou jste používali naposled, protože si tak ušetříte spoustu času při případném zvykání na jiné ovládání. 11 Pro drtivou většinu uživatelů je nejdůležitějším kritériem výběru nového mobilu jeho cena. Ušetřit při nákupu můžete zejména výběrem mobilu, který obsahuje pouze pro vás nejdůležitější funkce. Výhodné mohou být i nabídky operátorů, a to v podobě dotovaných telefonů pro nové i stávající zákazníky, které získáte při uzavření smlouvy o využívání služeb operátora po dobu určitou, nejčastěji 24 měsíců. V rámci dočasných výhodných akcí můžete občas koupit dva mobily za cenu jednoho, případně levně výprodejové modely. Ušetřit můžete i za nákup mobilu v bazaru, kupujte ale pouze telefony, k nimž dostanete doklad o koupi a záruční list. 12 Váš nový telefon vám musí vyhovovat funkcemi i vzhledově. Požadavky na mobil se značně různí generačně i osobnostně. Jiný mobil potřebuje a chce dítě, jiný žena, jiný třeba důchodce, existují také telefony se speciálně zvýšenou odolností (tzv. outdoorové). Kupujete-li tedy mobil někomu jinému, určitě předem zjistěte, jaká značka a typ mu bude vyhovovat. Není totiž nic horšího než nevhodný dárek. 13 Zvolte si telefon vhodné třídy. Mobily se pro větší přehlednost Chcete-li za váš budoucí telefon co nejvíce ušetřit, chtějte po něm pouze ty funkce, které opravdu využijete 6 V rámci jedné mobilní sítě (u jednoho operátora) lze většinou telefonovat výhodněji než při volání do jiných sítí. Všichni operátoři také nabízejí zajímavé služby, díky nimž si můžete zvolit nejčastěji používaná čísla a volat na ně za ještě výhodnější sazbu. O výběru mobilního operátora by tedy měl rozhodovat i fakt, v které síti je nejvíce vašich přátel a kam tedy budete nejčastěji telefonovat. 7 odděleně od základny telefonu, a to až do vzdálenosti několika stovek metrů v otevřeném prostoru. 10 rozdělují do tří základních tříd nejnižší, střední a nejvyšší (low-end, middle-end a hi-end). V nejnižší najdete nejjednodušší telefony určené v podstatě pouze pro telefonování a posílání zpráv, ve střední čekají přístroje s většinou nejčastěji prosazovaných a moderních funkcí, jako je digitální fotoaparát, kalendář, ový prohlížeč nebo větší vnitřní paměť zejména na kontakty, nejvyšší třída pak nabízí vyčerpávající nabídku služeb, kterou ocení většinou jen manažeři a nejnáročnější uživatelé. Jakmile si vyberete správnou třídu mobilu, výrazně se sníží množství přístrojů, z nichž budete dále vybírat. 14 I nejjednodušší mobil by měl splňovat základní požadavky. OSOBNÍ FINANCE

10 10 PENÍZE??? 44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ Patří k nim rozumná výdrž, možnost uložení kontaktů a SMS do paměti, přehledný displej, kompaktní rozměry, snadné ovládání, pohodlná klávesnice, dostatečně hlasitý a kvalitní reproduktor, odpočítávání znaků při psaní SMS, budík a kalkulačka. Užitečný je také prohlížeč wapových stránek, podpora GPRS, barevný displej, vyzváněcí profily a skupiny volajících, ový prohlížeč, kalendář nebo úkolovník a datové přenosy GPRS. Uživatelé, kteří chtějí mít mobil jako zábavného společníka, by neměli postrádat ani vestavěný digitální fotoaparát, podporu mobilní Javy (pro nahrávání dalších aplikací a her), MMS, rádio nebo MP3 přehrávač. 15 Kromě obyčejných mobilů existují i další zařízení, která mohou posloužit k využívání mobilních služeb, zejména pak náročnějšímu uživateli. Jsou to jednak tzv. smartphony, přístroje s vlastním operačním systémem, komunikátory, které jsou křížencem mobilů s kapesním počítačem, případně i kapesní počítače vybavené speciálním příslušenstvím umožňujícím mobilní telefonování. Tyto přístroje jsou ovšem dražší než běžné mobily. 16 Nemáte-li na nákup nového, dotovaného ani staršího telefonu dostatečnou hotovost, zkuste využít možnosti nákupu na splátky. Takový nákup lze ujednat jak ve značkových prodejnách mobilních operátorů (Eurotel, Oskar), tak u nezávislých prodejců. Většinou se platí předem 1/10 ceny a poté měsíčně dalších 9 10 dílčích splátek. K vyřízení nákupu potřebujete nejčastěji dva doklady totožnosti, doklad pro ověření vaší adresy a potvrzení o zaměstnání či výši příjmu od zaměstnavatele. 18 S výběrem optimálního tarifu pomůže počítačový program Tarify Jedná se o zdarma šiřitelný amatérský program, v němž zadáte počet provolaných minut do jednotlivých sítí v jednotlivých časových pásmech, počet odeslaných SMS a MMS, a případně i množství datových přenosů, které plánujete využívat; program poté v tabulce nebo v grafu zobrazí, kolik byste museli zaplatit s jednotlivými tarify, kterých je v databázi 43. Snadno tak poznáte nejvýhodnější tarif. Program Tarify 2000 můžete stáhnout z webu 19 Jestliže patříte mezi uživatele, kteří volají spíše nepravidelně, je pro vás vhodnější předplacená karta. Její majitelé nemusejí platit pravidelné měsíční poplatky, stačí pouze v případě potřeby dobíjet kredit. Všichni Zúčastňujte se věrnostních programů operátorů. Pokud využíváte služby jednoho operátora delší dobu, můžete sbírat bonusové body, díky nimž máte možnost po čase výhodněji koupit nový mobil, dočasně levněji telefonovat, získat nejrůznější slevy nejen na mobilní příslušenství apod. Tarifním zákazníkům se obecně v bonusových akcích nabízí výrazně více výhod než majitelům předplacenek. 21 Nebojte se prozvánění. I když je tato činnost většinou spojována pouze s negativními dojmy, zejména tehdy, pokud vás prozváněním obtěžuje neznámé číslo, dá se využít i účinně pokud se s okruhem svých známých domluvíte, že prozvánění nahrazuje například nějaké konkrétní slovo, kvůli kterému je zbytečné přímo volat nebo posílat SMS. Takto lze ušetřit cenné koruny. Nejrozšířenější možností je využít jedno prozvonění jako souhlas nebo potvrzení třeba Víte, že s Oskarem můžete posílat SMS zcela zdarma? Jako jediný operátor totiž nabízí plnohodnotnou webovou bránu Jak volat výhodněji a levněji 17 Vyberete-li si svého budoucího operátora, je třeba zvolit také vhodný cenový program. Pro uživatele, kteří volají každý měsíc víceméně pravidelně, je výhodnější využít tarifní program. V jeho rámci operátorovi každý měsíc platíte pevně stanovenou částku i v případě, že nic neprovoláte, máte v ní ale k dispozici také několik volných minut a navíc můžete čerpat různé bonusy, protože operátoři si svých tarifních zákazníků váží více. operátoři nabízejí i u předplacených karet několik tarifů, které se liší způsobem účtování někdy platíte více za hovory ve špičce, jindy za SMS. Opět se řiďte jednoduchým pravidlem: zvolit si nejčastěji používané služby a poté na základě této analýzy vybrat cenově nejvýhodnější tarif. Vyplatí se také sledovat speciální akce, v nichž lze např. dobíjet kredit za výhodnějších podmínek. 20 SMS, dvě prozvonění za sebou pak znamenají nesouhlas; prozvonění může případně i signalizovat rodičům, že si jejich ratolest žádá zpětný telefonát. 22 Pokud máte doma pevnou linku i mobilní telefon, využívejte je vhodně pro volání v rámci domovské sítě. Z pevné linky tedy volejte na pevné linky, z mobilu do mobilních sítí. Je sice zbytečné mít doma mobil i pevnou linku, pokud k tomu ale máte důvod (např. připojení k internetu), nezvyšujte zby-

11

12 12 PENÍZE 44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ tečně náklady za telefonování voláním do dražších sítí. Jak posílat krátké zprávy 23 Pokud se vaše využívání telefonu omezuje vesměs jen na posílání SMS, je výhodné pořídit si tarif Oskara Odepiš. V rámci vlastní sítě pak odesíláte SMS za pouhých 0,42 Kč, ovšem odeslání SMS do ostatních sítí je již dražší 1,79 Kč. Obecně zaplatíte u většiny tarifů operátorů za odeslání jedné SMS zhruba 1,50 Kč, v případě předplacených karet pak okolo 2 Kč. SMS lze posílat i z pevných linek, pokud vlastníte vhodný telefon. Odesílání SMS z pevných linek je prakticky totožné jako z mobilu, je navíc cenově poměrně výhodné např. v síti ČTc zaplatíte 1 Kč za odeslání do vlastní sítě nebo na , 1,60 Kč za odeslání do pevných telefonních sítí ostatních operátorů v ČR, 1,90 Kč za odeslání do tuzemské mobilní sítě a 3 Kč za odeslání do kterékoli mobilní i pevné telefonní sítě v zahraničí. 26 Jednou z nesporných výhod pevných linek je možnost rychlého připojení k internetu, zejména přes ADSL. Připojujete-li se k internetu z jednoho místa, určitě se vyplatí pevná linka více než mobil. Pro připojení k internetu můžete využít pevnou linku ČTc a buď i přímo tarify ČTc nebo vesměs výhodnější nabídky alternativních operátorů. 28 Toužíte-li po připojení kdekoli v terénu, spolehněte se na mobilní operátory. Využijete-li připojení pomocí vašeho mobilu, nejširší pokrytí mají datové přenosy GPRS, které jsou dostupné všude tam, kde můžete s mobilem i telefonovat. Bohužel jejich přenosová rychlost se v praxi pohybuje jen okolo 110 kb/s. Operátoři nyní nasadili také rozšířenou variantu GPRS, tzv. EDGE s rychlostí až kolem 230 kb/s, tuto službu však zatím najdete jen na velmi malé části našeho území. Nebojte se používat wapový prohlížeč v mobilu. Na wapu totiž můžete najít spoustu užitečných a aktuálních informací 24 Za odesílání krátkých textových zpráv můžete ušetřit využitím webových bran. Pryč jsou ovšem doby, kdy byl provoz webových bran zcela zdarma a bez omezení u všech operátorů, v takovéto podobě zůstal už jen u Oskara. Trávíte-li tedy více času u počítače s připojením na internet, do sítě Oskara určitě posílejte SMS z webu sms.oskarmobil.cz. Také ze stránek Eurotelu lze odesílat SMS zdarma, ovšem pouze do délky 60 znaků, zbylých 100 znaků kapacity SMS automaticky doplní reklamní text. 25 Vlastníte-li mobil s fotoaparátem, vyzkoušejte multimediální zprávy. I když je v ČR zatím využívá poměrně malá část obyvatel, jejich informační hodnota může být vysoká. Přes MMS můžete posílat nejen obrázky a fotografie, ale také např. vyzváněcí melodie nebo velmi dlouhé texty. Pokud potřebujete napsat velmi dlouhou zprávu, MMS se vyplatí více než dílčí SMS. Pokud ovšem nemá příjemce MMS aktivované u operátora, musí si zprávu vyzvednout na speciálním webu. Instrukce k vyzvednutí MMS mu přijdou informační SMS. Jak s telefonem na internet Pro občasné připojení k internetu přes GPRS můžete využít běžné tarify, v jejichž rámci zaplatíte většinou 0,03 Kč za jeden přenesený kilobajt. Potřebujete-li však měsíčně stahovat desítky megabajtů, aktivujte si u operátora neomezený datový tarif. U Eurotelu zaplatíte za tarif Data Nonstop 772 / 832 Kč, v případě dražší varianty máte v ceně i 60 volných minut na volání. T-Mobile nabízí tarif Unlimited za cenu 832 Kč, ovšem bez volných minut, stejně jako Oskar s tarifem Nadlouho za cenu 952 Kč měsíčně. 30 K internetu se můžete připojit v terénu i bez mobilu. Velmi dobrým řešením je CDMA síť Eurotelu s pokrytím 80 % populace a jeho tarif Eurotel Data Express. Za Kč měsíčně můžete získat neomezený přístup na internet s průměrnou rychlostí okolo 256 kb/s, teoreticky lze (v případě málo obsazené sítě) získat přenosovou rychlost až 800 kb/s. Druhou variantou, určenou spíše jen pro občasná naléhavá připojení, jsou sítě Wi-Fi s rychlostí i několik megabitů za sekundu, které nabízí T-Mobile, Eurotel, ČTc a někteří alternativní operátoři. Síť Wi-Fi je ale poměrně málo rozšířena a můžete ji využívat pouze tehdy, je-li ve vašem okolí přístupový bod, tzv. hotspot. 31 K čemu se vlastně hodí mobilní internet? Pokud váš mobil nabízí internetový prohlížeč nebo vlastníte jiné zařízení, které jej obsahuje (kapesní počítač, notebook, komunikátor), můžete surfovat po internetu stejně jako z běžného počítače, prohlížet si y, hledat

13

14 14 PENÍZE 44 RAD PRO LEPŠÍ TELEFONOVÁNÍ informace, chatovat, zkrátka dělat, co vás napadne. Mobilní připojení k internetu je vhodné zejména pro vytvoření mobilní kanceláře, tedy pro uživatele, kteří často pracují v terénu. Jak s mobilem do banky 32 Telefon může být užitečným pomocníkem pro spojení s vaší bankou. Díky telefonickému (lze využívat s pevnými i mobilními telefony) nebo GSM (lze využívat pouze s mobily, podporují jej všechny současné modely) bankovnictví se snadno dostanete ke svému bankovnímu účtu a můžete kontrolovat příchozí i odchozí platby, zůstatek, zadávat platební transakce, zamykat platební kartu (ebanka) apod. 33 Máte-li pouze jeden účet v bance, je v podstatě jedno, kterého operátora si zvolíte. Všichni operátoři spolupracují s největšími bankovními domy a nabízejí podobné služby. Pouze v případě, že máte několik účtů, mohlo by se vám vyplatit být klientem Eurotelu, protože jedna jeho SIM karta pojme až deset bankovních aplikací. 34 Mobilní bankovnictví vyžaduje zapamatovat si několik kódů, jimiž je třeba se bance prokázat při přihlašování do systému. Pokud si je nechcete všechny pamatovat, mohou vám dobře posloužit mobily, které nabízejí vestavěnou aplikaci na správu hesel. Do ní zadáte všechny svoje kódy a pak už stačí si pamatovat pouze jeden, kterým otevřete aplikaci v mobilu. Pokud mobil nenabízí vestavěnou aplikaci, je možné do něj dodatečně nainstalovat javový program, např. Safebox, mobilsafe apod. Jak volat s mobilem v zahraničí 35 Mobilní telefon můžete používat nejen na území České republiky, ale také pro telefonování se zahraničím. Pokud budete volat z mobilu v ČR do zahraniční sítě, zkuste telefonovat přes internet toto volání je výrazně levnější než běžné hovory. U Eurotelu stačí jen místo mezinárodního předčíslí vložit kód * Než odjedete do zahraničí, aktivujte si u mobilního operátora roaming (s pevnou linkou se do zahraničí pochopitelně nedostanete). Máte-li tarifní program, budete muset při aktivaci složit vratnou zálohu Kč (Oskar) nebo Kč (Eurotel, T-Mobile), aktivace na předplacené kartě je zdarma. Je také vhodné, abyste měli všechna čísla v telefonním seznamu uložena v mezinárodním tvaru, ušetříte si tak práci s jejich vytáčením v zahraničí. 37 Těsně před odjezdem do zahraničí prozkoumejte nabídku operátora, zjistěte si roamingové partnery a prohlédněte si ceníky hovorů. Na jejich základě vyberte operátora, jehož budete v zahraničí používat, dívejte se hlavně na levné příchozí hovory a SMS, které budete určitě používat častěji než odchozí hovory. Pozor na automatické vyhledávání sítě, které nemusí zvolit operátora podle vašich představ, v zahraničí proto volte síť raději ručně z nabídky telefonu. Při cestě do USA nezapomeňte také na to, že budete potřebovat triální mobil. 38 Chcete-li o dovolené v zahraničí telefonovat na český mobil, zvažte, zda se vám více nevyplatí koupě místní předplacené sady. Volání na české číslo v zahraničí je totiž velmi drahé, a potřebujete-li volat častěji, místní předplacená karta se vám určitě vyplatí. Tato možnost ovšem není příliš vhodná, pokud potřebujete být neustále k zastižení na svém běžném čísle jestliže si tedy na dovolenou nepovezete ještě jeden mobil navíc. 39 Vybíráte-li nového operátora, dívejte se mimo jiné na to, do které sítě budete volat nejčastěji. Volání v rámci jedné sítě je většinou levnější než do ostatních sítí Na základě roamin gových cen nemusíte operátora vybírat natrvalo. Roaming je spíše okrajová záležitost a kvůli několika dnům dovolené nemusíte operátora hned měnit. Jak používat služby s přidanou hodnotou 40 Aktuální informace můžete najít na wapu, pokud tedy nemáte v mobilu rovnou přístup k internetu. Všechny mobily, které jsou v současnosti v prodeji, nabízí vestavěný prohlížeč wapových stránek. Na wapu můžete najít spoustu aktuálních dat i užitečných informací pro řidiče, sportovce, cestovatele apod. K wapu je ideální se připojovat přes GPRS. Wapové portály všech českých mobilních operátorů jsou srovnatelné a na podobné úrovni, všechny nabízejí řadu informačních i zábavných služeb. 41 Pokud budete chtít mobil využívat nejen pro telefonování, ale i pro zábavu, určitě by měl podporovat mobilní Javu. Díky ní můžete do telefonu doinstalovat spoustu dalších programů a kvalitních her. Jednodušší aplikace lze stáhnout do mobilu zdarma, kvalitnější je třeba zaplatit. K nákupu her a aplikací slouží kromě wapových portálů operátorů např. také stránky wap.redboss.cz, wap.mojelogo.cz, wap.m-game.cz, wap.wapstranky.cz nebo wap.happydisplay.cz. 42 Chcete-li připravit překvapení volajícímu, aktivujte si Uvítací melodie. Tuto službu nabízí Eurotel a T-Mobile, a díky ní může volající slyšet místo klasického vyzváněcího tónu melodii, kterou si vyberete. Provoz služby je takřka zanedbatelný, stojí pouze 15 Kč měsíčně. 43 Mobil dokáže nahradit i asistentku. Asistenční služby operátorů vám dokážou pomoci v mnoha situacích, v nichž byste si jinak nevystačili bez cizí pomoci. Eurotel Asistent najdete na čísle 1188, T-Mobile Asistent má linku 1183, u Oskara čekají asistenční služby na čísle O hovory nemusíte přijít, ani když máte vypnutý mobil nebo jste mimo signál. Všichni tři operátoři nabízejí službu zmeškané hovory, díky níž můžete být upozorněni na všechny hovory, o které jste přišli v době, kdy jste nebyli na příjmu. Přehled čísel, která se vám pokoušela dovolat, dostanete ihned po zapnutí telefonu v informační SMS Ivan Lukáš

15 NOVINKY PENÍZE 15 Více informací na CCS a D.A.S. Podnikatelská kreditka Komerční banka Komerční banka začala nabízet služební kreditní kartu pro podnikatele. Dosud mohli zájemci z řad podnikatelů a firem využívat ke služebním platbám pouze debetní platební karty nebo zvolit některou z charge karet. S používáním charge karet jsou však spojeny dvě nevýhody. Jednou je cena, která se pohybuje kolem Kč, druhou fakt, že úvěr z karty je nutné uhradit najednou a celý. Nákup z kreditky je oproti tomu možné uhradit i formou splátek se 17% úrokem. Karta v případě náhlých i pravidelných výdajů umožňuje čerpat prostředky bezúročně oproti kontokorentu, který je úročen ihned. V případě nečekaných výdajů lze úhradu karetního účtu rozložit do splátek. Jednorázový roční poplatek za vedení karty, správu Bezpečnější operace Raiffeisenbank Nový způsob podepisování platebních příkazů a žádostí v internetovém bankovnictví začala nabízet Raiffeisenbank. Klienti mohou nově podepsat platební příkazy s využitím jednorázového SMS kódu. Jedná se o jednorázová hesla zasílaná při potvrzování transakcí SMS zprávou na mobilní telefon uživatele. Heslo je generováno vždy pro Karty s právníky CCS Česká společnost pro platební karty připravila ve spolupráci s D.A.S. pojišťovnou právní ochrany pro své zákazníky zajímavou službu. Majitelé karet CCS (vyjma CCS Bonus) budou mít kromě pojištění možných problémů spojených s provozem vozidla nárok i na pomoc při řešení problémů běžného rodinného života na území České republiky. Pojištění se týká především sporů o náhradu možných škod a podpory v oblasti přestupkového, trestního a závazkového práva. Právní ochrana je poskytována až do výše Kč pro držitele karet CCS a čerpání úvěrových zdrojů činí 700 korun, bezúročné období trvá až 45 dnů. HODNOCENÍ Karta nabízí možnost okamžitého čerpání částky, což podnikatelé ocení. Stále je však třeba mít na zřeteli, že úrok je poměrně vysoký a použití karty je výhodné jen v rámci bezúročného období. konkrétní transakci, a nelze tedy s jeho pomocí podepsat jiný příkaz. SMS zpráva vedle vlastního kódu obsahuje informace o zadaném příkazu a čas, kdy byl kód vygenerován. Tento způsob zabezpečení platebních příkazů lze použít i na neznámém počítači. Na rozdíl od podpisového certifikátu navíc není nutné pravidelně prodlužovat platnost. Banka poskytuje aktivaci a používání SMS kódů zdarma. HODNOCENÍ Používání SMS pravděpodobně bude pro řadu klientů pohodlnější, než je stávající způsob zabezpečení podpisovým certifikátem. Business a Kč pro držitele ostatních karet CCS s možností zvýšení této částky na případnou kauci. Rozšíření služeb právní ochrany je bezplatné. Podobným způsobem nabízí DAS své služby již delší dobu také držitelům karet ČSOB. HODNOCENÍ Jde o atraktivní službu, ale jako u každého pojistného produktu ji nejlépe využije ten, kdo se dopodrobna seznámí s podmínkami, za kterých je poskytována. Sázka na kurz Volksbank Nový termínovaný vklad Volksbank Premium je v zásadě klasickým termínovaným vkladem doplněným o možnost dosáhnout výnosu až 3 % p. a. Výnos se skládá z garantované části a z úrokové prémie. Podmínkou pro její získání je, že směnný kurz koruny na devizovém trhu se musí k rozhodnému dni nacházet uvnitř předem stanoveného pásma. Minimální výše vkladu byla stanovena na Kč a vklad je pojištěn do výše EUR. Úroková prémie u aktuální emise činí 2,50 % p. a., přičemž garantovaný výnos je 0,30 % p. a. U aktuální emise je podmínkou pro získání úrokové prémie, aby se měnový kurz EUR/CZK nacházel k v pásmu 29,500 30,200, včetně krajních hodnot. Založení vkladu není podmíněno vedením běžného účtu. Výběr depozita před uplynutím doby splatnosti není možný HODNOCENÍ Možnost trefit se do kurzu koruny s přesností na 70 haléřů jistě není zaručená, ovšem v této hře neprohráváte: vždy získáte 100 % vkladu, zhodnocení garantované částky a krátkou dobu vázanosti vložených prostředků. OSOBNÍ FINANCE

16 Kam jít pro rychlé peníze Potřebujete rychle získat peníze pro své osobní potřeby a nemáte rádi zbytečné papírování? Právě pro vás jsme připravili přehled a srovnání úvěrových produktů největších bank. Dozvíte se: podle čeho vybrat nejlepší úvěr kolik vám banky půjčí která banka je nejlepší Jednotlivé bankovní domy působící v Česku nabízejí celou řadu úvěrových produktů pro financování nejrůznějších potřeb. Jednou z kategorií jsou osobní účelové půjčky, u kterých je třeba doložit způsob využití prostředků. Do této kategorie můžeme zařadit spotřebitelské a hypotéční úvěry, nákupní úvěry a úvěry pro financování leasingu. Existují ovšem případy, kdy klient zná účel využití poskytnutých finančních prostředků, ale z různých důvodů jej bance nechce sdělovat, případně má jiný důvod, proč chce zvolit neúčelový úvěr, který je většinou méně výhodný než úvěr poskytnutý ke konkrétní koupi. Využije tedy osobní neúčelový úvěr. Banka peníze vyplatí buď v hotovosti, nebo je bezhotovostně převede na předem určený účet. Kde lze podat žádost o úvěr Vlastní uzavření úvěrové smlouvy vždy vyžaduje osobní návštěvu peněžního ústavu. Důvodem je ověření totožnosti žadatele, doložení potřebných dokumentů a podpis úvěrové smlouvy. Podání žádosti o úvěr lze realizovat prostřednictvím internetových stránek peněžního ústavu, externích spolupracovníků bank, u GE Money Bank dokonce přes bankomat. Poštovní spořitelna nabízí i možnost podání žádosti o úvěr na vybraných pracovištích České pošty. Malá administrativa, velký rozsah Po předložení potřebných dokumentů a ověření výše čistého příjmu žadatele je půjčka poskytnuta do druhého dne. GE Money Bank uvádí, že doba vyřízení úvěru včetně připsání peněz na účet netrvá u stávajících klientů banky déle než 20 minut. HVB Bank a Poštovní spořitelna převádí peněžní prostředky nejpozději do 48 hodin. Společné znaky neúčelových osobních půjček jsou: banka nesleduje způsob využití finančních prostředků, prostředky nemohou být využity pro financování podnikatelských aktivit, minimální administrativa spojená s uzavřením úvěrové smlouvy, rychlost poskytnutí finančních prostředků (nejčastěji do 24 hodin), střednědobý úvěr se splatností od 12 do 72 měsíců, úvěry od Kč do Kč. Roční sazbu i RPSN byste měli znát Pro posouzení výhodnosti úvěru uvádějí banky roční úrokovou sazbu (míru) a ukazatel RPSN. Velmi často bývají tyto dva ukazatele chybně zaměňovány. Přitom se jedná o dva odlišné ukazatele, přičemž RPSN Banky poskytují lepší podmínky vlastním klientům, proto začněte u své banky používá roční úrokovou sazbu jako jeden ze vstupních údajů. Kromě ní jsou do výpočtu zahrnuty všechny poplatky spojené s úvěrem. Prostřednictvím RPSN lze posoudit výhodnost úvěru lépe než jen podle roční úrokové sazby a o jeho výši vás

17 RYCHLÉ PŮJČKY PENÍZE 17 musí banka ze zákona informovat. Nicméně výši RPSN se dozvíte až při zadání konkrétní výše úvěru, doby splatnosti a dalších ukazatelů. Pro první porovnání tedy musí roční úroková míra stačit. Konkrétní roční úroková míra, která vám bude přisouzena, závisí na výši a době splatnosti poskytovaného úvěru. Banka stanoví konečnou výši úrokové sazby po vyhodnocení bonity žadatele. Zpravidla stačí, abyste prokázali schopnost splácet úvěr ze svého příjmu, ale každopádně musíte počítat s tím, že konečná výše úrokové sazby může být i o několik procent vyšší, než je uvedeno v propagačních materiálech. Kolik vám půjčí? Můžete získat úvěr ve výši od do Kč. U České spořitelny, ČSOB a Živnobanky není maximální výše půjčky stanovena a závisí na úvěrové způsobilosti žadatele. Nejvyšší nezaručenou částku na českém trhu nabízí Citibank, která je orientovaná na klienty vyšších příjmových skupin. Většina bank nabízí půjčky bez nutnosti ručení v maximální výši od Kč do Kč. ČSOB a GE Money Bank zvýhodňuje dlouhodobé klienty v navýšení maximální částky až na Kč. Jestliže požadujete vyšší částku, musíte úvěr zajistit některým bankou akceptovatelným způsobem. Ve většině případů je požadován ručitelský závazek třetí osoby (spolužadatel). Mezi další instrumenty zajištění patří zástavní právo k pohledávce, složení vkladu u banky (tzv. vinkulace) nebo vinkulace stavebního spoření. KDO MÁ JAKÉ ÚROKY Banka Název produktu Roční úroková sazba (%) Česká spořitelna Hotovostní úvěr od 9,9 ČSOB Půjčka na cokoliv od 13,9 Citibank Osobní půjčka 8,9 18,9 ebanka Spotřebitelský úvěr od 8,5 GE money Expres půjčka 9,9 17,9 HVB Rychlý hotovostní úvěr od 7,9 Komerční banka Osobní úvěr 14,9 19,9 Poštovní spořitelna Neúčelový úvěr 12,4 13,4 Raiffeisenbank Rychlá půjčka od 7,9 Živnobanka Osobní úvěr od 8,6 Bawag Bank Osobní půjčka 7,47 11,2 Poznámka: Volksbank uvádí jako podmínku nutnou pro udělení úvěru vedení běžného účtu u této banky po dobu minimálně 6 měsíců. Zdroj: Osobní finance Chcete peníze? Zaplaťte V případě, že vám je úvěr přidělen, musíte většinou jednorázově zaplatit poplatek za zpracování, respektive udělení úvěru. Komerční banka a Raiffeisenbank jako jediné na trhu tento poplatek nevyžadují. Ostatní banky účtují zpravidla částku v rozmezí 0,3 1 % z požadované hodnoty úvěru. Výjimkou je Citibank, která uvádí výši poplatku až 4 %. Poštovní spořitelna jako jediná vyžaduje také poplatek ve výši 50 Kč za podání žádosti o úvěr. V případě žádosti o půjčku ve výši Kč můžete počítat s částkou Kč (neplatí pro Citibank). Měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu jsou od 33 Kč u Poštovní spořitelny do 99 Kč u Citibank, zdarma je úvěrový účet veden pouze u Komerční banky. V průměru klient zaplatí přibližně 50 Kč měsíčně. Minimální příjem podmínkou U pěti bank z jedenácti není pro poskytnutí úvěru stanovena minimální výše čistého příjmu. Citibank požaduje mi- inzerce

18 18 PENÍZE RYCHLÉ PŮJČKY KOLIK VÁM BANKY PŮJČÍ Banka Název produktu Výše úvěru (Kč) Bez zajištění Splatnost min./ min. max. do částky (Kč) max. (měsíce) Česká spořitelna Hotovostní úvěr není stanovena 1) /72 ČSOB Půjčka na cokoliv není stanovena 1) / ) 12/60 Citibank Osobní půjčka /60 ebanka Spotřebitelský úvěr dle bonity žadatele 13/60 GE money Expres půjčka / ) 24/72 HVB Rychlý hotovostní úvěr /60 Komerční banka Osobní úvěr /72 Poštovní spořitelna Neúčelový úvěr /36 Raiffeisenbank Rychlá půjčka /60 Živnobanka Osobní úvěr není stanovena 1) /48 Bawag Bank Osobní půjčka /72 1) Max. výše úvěru není stanovena, řídí se úvěrovou potřebou žadatele o úvěr a jeho schopností splatit úvěr ve sjednané lhůtě. 2) nový klient/stávající klient Zdroj: Osobní finance nimální měsíční čistý příjem ve výši Kč, se spolužadatelem minimálně Kč, společně alespoň Kč. HVB Bank dá úvěr jen žadatelům s příjmem Kč a vyšším, Raiffeisenbank požaduje Kč, Živnobanka Kč a Bawag Bank více než Kč. Poštovní spořitelna stanovuje minimální částku, která musí být měsíčně zasílána na postžirový účet. Výši čistého příjmu musíte pochopitelně bance doložit. Zaměstnanci, jejichž příjem není pravidelně zasílán na účet banky, dokládají výši mzdy Potvrzením zaměstnavatele nebo výplatní páskou za poslední tři měsíce. V případě zasílání mzdy na účet jiného peněžního ústavu dokládá žadatel výši příjmů posledními třemi výpisy z účtu. Pokud žádáte o úvěr ve vaší bance, do které je vám zasílán příjem, provede banka ověření automaticky a vy se nemusíte o tuto část administrace vůbec starat. Osoby samostatně výdělečně činné předkládají ověřenou kopii daňového přiznání za poslední ukončené zdaňovací období a doklad o zaplacení daně. Důchodci, kterým není pravidelně převáděn důchod na účet, musí předložit aktuální výměr důchodu. V roli zákazníka Vytvořili jsme následující modelovou situaci. Tříčlenná rodina žijící v Brně žádá o osobní neúčelovou půjčku ve výši Kč se splatností 3 roky. Údaje domácnosti: Muž 35 let, ekonom (zaměstnanec), čistá měsíční mzda Kč Žena 28 let, v administrativě (zaměstnanec), mzda Kč Jedno dítě ve věku 6 let, společná domácnosto KOLIK ZAPLATÍTE NA POPLATCÍCH Nutnost Poplatek za zpracování úvěru Banka zřízení běžného účtu hodnoty úvěru Částka z požadované Min. (Kč) Max. (Kč) Správa a vedení úvěrového účtu (Kč/měsíc) Česká spořitelna ne 0,80 % ČSOB ano 1 % Citibank ne 1-4 % 99 ebanka ano 0,30 % GE money ano 1 % HVB ano 1 % Komerční banka ano zdarma zdarma zdarma zdarma Poštovní spořitelna ano 1 % Raiffeisenbank ne bez udání bez udání bez udání 50 Živnobanka ano Bawag Bank ne 1 % ) Počítáno pro půjčku Kč se splatností na 36 měsíců. Zdroj: Osobní finance Dvě stavební spoření celkem Kč/ měsíc, žádná další vydání, žádná splátka úvěru. Na základě obdržených údajů jsme sestavili tabulku, ze které vyplývá, že nejnižší (anuitní) splátky nabízí Raiffeisenbank, HVB Bank a Česká spořitelna. GE Money Bank uvádí výši anuitní splátky při splatnosti úvěru 40 měsíců. Z tohoto důvodu se výší splátky řadí mezi nejnižší, ale v celkovém součtu je cena úvěru druhá nejvyšší. Nejvíce tedy při daných údajích zaplatí klient Komerční banky a GE Money Bank. DELŠÍ SPLÁCENÍ SE PRODRAŽÍ Určitou výhodou osobních neúčelových půjček je volba doby splatnosti dle individuálních potřeb žadatele. Splatnost se pohybuje od 12 do 72 měsíců. Dlouhodobý úvěr se splatností 72 měsíců lze sjednat u České spořitelny, GE Money Bank, Komerční banky a Bawag Bank. Nejkratší maximální dobu splatnosti poskytuje Poštovní spořitelna, a to 36 měsíců. Delším obdobím splácení se snižuje částka vaší měsíční splátky, takže delší dobu volte v případě, že si vysoké splátky nemůžete dovolit. Na druhou stranu se ale zvyšuje celková částka, kterou zaplatíte bance na úrocích. Pokud si tedy můžete dovolit vysoké měsíční splátky, volte co nejkratší dobu splatnosti. Která banka nabízí nejlepší podmínky Zvolit na českém bankovním trhu nejlepší úvěrový produkt není jednoduchý úkol. Každá nabídka se vyznačuje jak klady, tak i zápory. Příkladem může být Komerční banka, která nevyžaduje poplatky za zpracování úvěru ani měsíční platbu za vedení úvěrového účtu a jako bonus přidává pojištění zdarma. Tyto služby zdarma jsou však vyváženy nejvyšší roční úrokovou Za peníze z neúčelového úvěru si můžete pořídit cokoli, ale v porovnání s účelovým úvěrem zaplatíte vyšší úroky Většina bank podmiňuje přidělení úvěru tím, že si u nich zřídíte běžný účet.

19 RYCHLÉ PŮJČKY PENÍZE 19 CHCETE SI PŮJČIT STO TISÍC? Půjčka ve výši Kč se splatností 3 roky Banka Roční úroková sazba Anuitní splátka (Kč) Celkem zaplaceno (Kč) Přeplatek (Kč) Česká spořitelna 9,90 % ČSOB 13,90 % Citibank Nutnost kontaktovat úvěrového specialistu ebanka od 8,5 % Konkrétní výše je stanovena individuálně GE money od 9,9 % ) HVB 9,90 % Komerční banka 17,90 % Poštovní spořitelna 13,40 % Raiffeisenbank od 7,9 % Živnobanka 10,2-10,4 % bez udání bez udání bez udání Bawag Bank 9,95 % ) ) Anuitní splátka GE Money Bank při době splatnosti 40 měsíců; 2) Anuitní splátka zahrnuje poplatek za zpracování žádosti o úvěr a měsíční platbu za vedení úvěrového účtu Zdroj: Osobní finance Na minimální zveřejňované úroky z úvěru dosáhnou pouze nejbonitnější klienti sazbou ze všech sledovaných bank. Každý zákazník je jedinečný a svá konečná rozhodnutí podřizuje individuálním potřebám. Obecně lze říci, že většina žadatelů o úvěr vždy porovnává roční úrokovou míru, poplatky za zřízení a vedení úvěrového účtu a dobu splatnosti. Z tohoto pohledu nabízí nejlepší produkty Raiffeisenbank, HVB Bank, Bawag Bank a Česká spořitelna. Konečné rozhodnutí ovlivňuje i celá řada faktorů, které nelze vyčíslit. Mezi ně můžeme zařadit věrnost bance a fakt, že svým zákazníkům banky nabízí vždy lepší podmínky než neklientům, dostupnost a image banky, vztah pracovníků banky k zákazníkům, rady a zkušenosti přátel apod. Vzhledem ke skutečnosti, že právě tyto faktory mohou vést ke zcela jiným závěrům, necháváme konečné rozhodnutí na vás Roman Müller VÁŠ MINIMÁLNÍ PŘÍJEM Banka Minimální výše měsíčního příjmu pro poskytnutí úvěru (Kč) Česká spořitelna dle výše úvěru ČSOB dle výše úvěru Citibank / ) ebanka dle výše úvěru GE money dle výše úvěru HVB Komerční banka dle výše úvěru Poštovní spořitelna Raiffeisenbank Živnobanka Bawag Bank ) čistý příjem bez spolužadatele (ručitele)/se spolužadatelem příjem od Kč, společně Kč Zdroj: Osobní finance inzerce

20 20 PENÍZE PŘEHLEDY: INTERNETOVÉ BANKOVNICTVÍ Vtabulce jsou porovnávány pouze služby, které některé banky nabízejí a jiné ne. V rámci internetového bankovnictví všech bank je totiž možné provést následující operace: kontrola zůstatku na účtu, zadání jednorázového a trvalého platebního příkazu, zobrazení příkazů k úhradě, jejichž platba dosud neproběhla. Důležitou součástí textu je cenové srovnání základních cenových programů internetového bankovnictví. Pro tabulku jsme se pokusili vybrat nejlevnější nabídky odpovídající požadavkům našeho modelového zadání. ebanka Pořadí bank v tomto textu odpovídá nabízenému rozsahu služeb. Kdo jiný by tedy mohl být na prvním místě než ebanka, vítěz mnoha srovnání a testů internetbankingu. V ebance můžete jako v jediné provést všechny operace našeho základního výčtu. Kromě toho pojem Platí ebanka najdete na stránkách mnoha internetových obchodů. Za pozornost určitě stojí Přes internet k účtu Přehled služeb internetového bankovnictví na českém trhu. Porovnejte rozsah a ceny služeb českých bank. možnost nechat poslat peníze na libovolnou adresu v rámci České republiky. Nedostatkem ebanky je cena, která je (snad s výjimkou Citibank, viz níže) momentálně nejvyšší. Za nadstandard služeb si ovšem klienti banky zřejmě rádi připlatí. Česká spořitelna Česká spořitelna (ČS) si se zprovozněním internetového bankovnictví dávala na čas, ale výsledek stojí za to. Kromě funkcí uvedených v tabulce ČS poskytuje například možnost vícenásobné autorizace platby (jeden člověk připravuje podklady v systému, jiný autorizuje platbu), který mohou využít hlavně větší firmy. Kromě toho hovoří k dobru služby nízká cena. Komerční banka Kvalita internetového bankovnictví Komerční banky je nesporná. Klienti banky mohou prostřednictvím internetu provádět velké množství operací, mimo jiné tady opět najdete možnost vícenásobné autorizace platby. Celkový dojem kazí vysoká cena. HVB První banka z výčtu, která nenabízí žádné nadstandardní možnosti manipulace s dalšími finančními produkty, jako je například pojištění, hypotéky a podobně. Výjimkou jsou ovšem široké možnosti plateb do zahraničí, například platba šekem. Cena patří k solidnímu průměru. Levnou bankou s širokým rozsahem služeb je Citibank. Ovšem jen pro bohaté klienty! Živnostenská banka ZÁKLADNÍ MOŽNOSTI INTERNETOVÉHO BANKOVNICTVÍ ČESKÝCH BANK Při testu, který jsme dělali na konci minulého roku, si klienti ŽB stěžovali na obtíže při uvádění stránek do provozu. Této chronické nemoci si ale pracovníci ŽB byli zřejmě vědomi, takže s platností od 1. května začala banka nabízet novou verzi internetového bankovnictví NetBanka, která uživatelům umožňuje jednodušší přihlášení a ovládání internetové aplikace. Vedle nové verze s jednorázovými hesly mohou klienti ebanka ČS KB HVB ŽB Citibank ČSOB GE RB PS VB Bawag ING Jak daleko zpětně je možné 12 měsíců 13 měsíců 3 měsíce zobrazit historii účtu 12 měsíců 12 měsíců 3 měsíce 45 dní celá historie 12 měsíců 2 měsíce celá historie 6 měsíců ANO Lze zrušit neprovedené příkazy ANO NE k úhradě? ANO ANO ANO ANO NE ANO ANO NE NE NE NE Hromadný příkaz k úhradě ANO ANO ANO ANO ANO ANO ANO NE NE ANO NE NE NE Souhlas k inkasu (SIPO) ANO ANO NE ANO ANO ANO ANO ANO ANO ANO ANO NE ANO Příkaz k inkasu ANO ANO ANO ANO ANO ANO ANO NE NE ANO ANO NE ANO Usnadněné vyplnění opakující se platby ANO ANO ANO ANO NE NE NE ANO NE ANO ANO NE NE Platby do zahraničí ANO NE ANO ANO ANO ANO ANO NE ANO ANO NE NE NE Převod části zůstatku do jiné měny ANO ANO ANO ANO NE ANO ANO NE ANO NE NE ANO NE SMS zprávy o změnách na účtu ANO ANO ANO NE ANO NE ANO ANO ANO NE NE NE NE Možnost převodu na spořící ANO, A + nebo termínovaný vklad 3) M ANO, M ANO, M ANO, M ANO, ANO, ANO, A + M A + M A + M ANO, A M + ANO, M ANO, M ANO, A M + Možnost uzavření životního ANO, M NE 4) pojištění, stavebního spoření, ANO ANO NE NE NE NE NE ANO NE NE NE NE NE hypotéky apod. Investice do podílových fondů ANO ANO ANO NE NE NE NE NE NE NE NE NE NE V rámci internetového bankovnictví všech bank je možné zkontrolovat zůstatek na účtu, zadat jednorázový i trvalý platební příkaz a nechat si zobrazit příkazy k úhradě, jejichž platba dosud neproběhla. Kromě vyjmenovaných funkcí nabízejí některé banky ještě další uživatelské možnosti. Nejzajímavější z nich najdete uvedeny v textu. 1) Limit tří měsíců platí pro soukromé osoby. Firmy si mohou historii účtu nechat zobrazit jen jeden měsíc zpětně. 2) Lze provést prostřednictvím Telebankingu. 3) A = je možné nastavit limit a převod se provede automaticky například vždy pokud zůstatek na účtu přesáhne částku Kč; M = převod z běžného na spořicí účet může klient provést sám, tedy manuálně. 4) Samotné konto ING je vlastně spořicí konto, takže v tomto případě se rozhodně nejedná o nedostatek. Zdroj: Osobní finance Mezi klasickými bankami je nejlevnější. Levnější je pouze neklasický internetbanking ING (viz poslední odstavec textu).