JJ Mois Année. KOMERČNÍ BANKA partner pro podnikání

Transkript

1 JJ Mois Année KOMERČNÍ BANKA partner pro podnikání

2 Agenda Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR Každodenní bankovnictví Balíčky Financování Operativní financování Úvěry Specifické programy financování Příloha 2

3 Trh podnikatelů, malých a středních podniků v ČR Cca aktivních MSP na českém trhu, z toho 97% podnikatelů a malých podniků s ročním obratem < 25 mil. Kč Podíl MSP na celkové zaměstnanosti 60% Průměrně 4 zaměstnanci na jeden MSP Podíl MSP na HDP 50% Zdroj: Český statistický úřad, Prague Business Journal, Externí průzkum 3

4 KB je tradiční bankou pro podnikatele a podniky KB má vedoucí pozici na trhu podnikatelů a malých podniků Produktová nabídka zahrnuje jak každodenní bankovní produkty a služby, tak produkty a služby pro financování aktivit podnikatelů a malých podniků Klienti deklarují vysokou spokojenost se službami KB, především v oblastech Stability a důvěryhodnosti banky Kvality a rychlosti platebních operací Kvality produktů a služeb Dostupnosti poboček Zdroj: Externí průzkum 4

5 Klíčové produkty KB pro podnikatele a malé podniky Každodenní bankovnictví Balíčky -Efekt Start -Efekt -Komfort -Excelent Balíčky pro specifické profese - Optimum Medicum (pro zdravotnictví) - Optimum pro pojišťovací poradce Program DUO - pro firemní i osobní finance MAKRO karta - multifunkční platební karta Profi platební terminál - nabídka přijímání platebních karet Financování Kreditní karta pro podnikatele - první kreditní karta pro podnikatele na trhu Profi úvěr -rychlý a dostupný úvěr pro financování investic i provozu EU Profi úvěr - podnikatelský úvěr ve spolupráci s EBRD Program PONTE - financování a poradenství v oblasti Strukturálních fondů EU KB Franchising program - speciální nabídka financování pro franchisanty Financování bytových družstev -Úvěry pro bytová družstva a společenstvích vlastníků jednotek Pojištění Profi Merlin - pojištění služebních platebních karet Profi Patron - úrazové pojištění, které kryje riziko úmrtí následkem úrazu 5

6 KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Balíčky 6

7 Efekt Start pro rozjezd úspěšného podnikání Balíček pro začínající podnikatele a firmy, které zahájily svoji podnikatelskou činnost v tomto nebo minulém roce Obsahuje: Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje Pojistný program Dynamic pro cesty do zahraničí Asistenční služby ÚAMK Možnost uplatnit slevu 2,2% na pohonné hmoty u Benziny Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví Cena balíčku 117 Kč měsíčně 7

8 Efekt pro efektivní a snadné řízení financí podnikatele Balíček pro efektivní a snadnou správu financí Obsahuje: Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje Pojistný program Dynamic pro cesty do zahraničí Asistenční služby ÚAMK Možnost uplatnit slevu 2,2% na pohonné hmoty u Benziny Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví 8

9 Komfort pro pohodlnou obsluhu firemních financí Balíček pro pohodlnou obsluhu financí Obsahuje: Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy Platební kartu Prestige Card, která zahrnuje Pojistný program Interpo Plus pro cesty do zahraničí, který chrání držitele karty i jeho rodinné příslušníky Zdarma 3 výběr z bankomatů KB měsíčně Telefonní bankovnictví Expresní linka a internetové bankovnictví Mojebanka nebo PC bankovnictví Profibanka 10 transakcí měsíčně prostřednictvím internetového bankovnictví 9

10 Excelent pro komplexní správu firemních financí Balíček s komplexní nabídkou bankovních služeb Obsahuje: Korunový běžný účet s elektronickými měsíčními výpisy Cizoměnový běžný účet s elektronickými měsíčními výpisy Platební kartu Business Silver Card, která zahrnuje Pojistný program pro cesty do zahraničí, který chrání držitele karty i jeho rodinné příslušníky Všechny výběry z bankomatu KB zdarma Platební kartu VISA Electron s Technickou asistenční službou ABA Telefonní bankovnictví Expresní linka Internetové bankovnictví Mojebanka se službou Přímý kanál, která umožňuje jednoduchou komunikaci účetního systému přímo s bankou nebo PC bankovnictví Profibanka 50 transakcí měsíčně prostřednictvím internetového nebo PC bankovnictví 10

11 Optimum Medicum Balíček pro klienty z oboru zdravotnictví Obsahuje: Běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy Platební kartu Prestige Card, která zahrnuje Rozsáhlý pojistný program pro cesty do zahraničí, který chrání i přímé rodinné příslušníky Zdarma 3 výběry z bankomatů KB měsíčně Telefonní bankovnictví Expresní linka Internetové bankovnictví Mojebanka Jako součást balíčku získá lékař i osobní certifikát KB pro přístup do služby internetového bankovnictví mojebanka a pro zjednodušenou komunikaci se zdravotními pojišťovnami prostřednictvím Portálu ZP a Portálu VZP 11

12 Optimum pro pojišťovací poradce Balíček pro pojišťovací zprostředkovatele Obsahuje: Běžný účet pro převod pojistného mezi pojištěným a pojišťovnou s měsíčními elektronickými výpisy (nabízen zdarma k jakémukoliv jinému podnikatelskému účtu nebo balíčku KB) Běžný účet s měsíčními výpisy Platební kartu Dynamic Card, která zahrnuje Pojistný program pro cesty do zahraničí Asistenční služby ÚAMK Sleva 2,2% na pohonné hmoty v síti Benzina Zdarma 1 výběr z bankomatů KB měsíčně Telefonní bankovnictví Expresní linka nebo internetové bankovnictví Mojebanka dle volby podnikatele 5 transakcí měsíčně prostřednictvím zvolené služby přímého bankovnictví v rámci běžného účtu pro převod pojistného 12

13 Program DUO Nástroj pro efektivní spravování podnikatelských i osobních financí ZDARMA osobní účet Duo konto pro majitele jakéhokoliv podnikatelského balíčku Duo konto obsahuje: Osobní běžný účet s měsíčními elektronickými výpisy Platební karta Perfekt karta (VISA) Zdarma 2 výběry z bankomatů KB měsíčně Technická asistenční služba ABA Telefonní bankovnictví Expresní linka a/nebo Internetové bankovnictví Mojebanka Možnost čerpat povolený debet 13

14 FINANCOVÁNÍ Klíčová potřeba podnikatelů 14

15 Financování podnikatelů a malých podniků potřeby a přání klientů Průzkum mezi podnikateli a malými podniky Zájem o úvěry, debety, kreditní karty i leasing Vysoký zájem o financování u podnikatelů a firem s ročním obratem 1-3 mil. Kč Nejčastěji požadavek financování v objemu 100 tis. 1 mil. Kč Nejžádanější úvěry Úvěr na investice Povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu Úvěr na oběžné prostředky Úvěr s podporou ze strukturálních fondů Zdroj: Externí průzkum 15

16 Financování segmentu MSP nabídka KB Operativní financování Kreditní karta, Povolený debet Podnikatelské úvěry Profi úvěr EU Profi úvěr Standardní podnikatelské úvěry Specifické programy financování KB Franchising Program, Program PONTE, Financování bytových družstev 16

17 FINANCOVÁNÍ Operativní financování 17

18 Kreditní karta pro podnikatele Mezinárodně platná embosovaná karta MasterCard Kreditní karta určená výhradně pro firmy a podnikatele Úvěr, který je možné čerpat kdykoliv Přístup k úvěru až do výše 200 tis. Kč, pro stávající klienty bez nutnosti předkládání finančních výkazů Bez zajištění Možnost čerpat úvěr bezúročně až 45 dní 18

19 Povolený debet Krátkodobý kontokorentní úvěr poskytovaný na podnikatelském běžném účtu v Kč Povolený debet do výše 3 mil. Kč na základě vyhodnocení finančních výkazů Bez nutnosti zajištění hmotným majetkem Finanční rezerva s možností čerpat peníze na běžném účtu do minusu na bezproblémové pokrytí neočekávaných výdajů Běžný účet může být v minusu až 180 dní a to i opakovaně. V okamžiku, kdy je povolený debet splacen, je možné čerpat peníze do minusu opět na dalších 180 dní 19

20 FINANCOVÁNÍ Úvěry 20

21 Profi úvěr Speciálně určen malým a středním firmám Zrychlený a zjednodušený úvěrový proces Využití na financování Investic Provozních potřeb Oběžných prostředků Rychlé zpracování žádosti do 3 pracovních dnů u úvěru do 1 mil. Kč do 5 pracovních dnů u úvěru nad 1 mil. Kč Výše úvěru do 8 mil. Kč Bez stanovení minimální výše úvěru Úvěr do 1 mil. Kč zajištěn pouze blankosměnkou 21

22 Úvěry bez ověřování příjmů Speciální nabídka pro klienty Komerční banky Stávající klienti, kteří mají v Komerční bance veden běžný účet minimálně po dobu 6 nebo 12 měsíců, mohou získat úvěr bez zajištění a bez nutnosti předkládání daňového přiznání nebo finančních výkazů Produkt Profi úvěr krátkodobý (do 1 roku) Profi úvěr střednědobý (do 3 let) Povolený debet Kreditní karta Max. limit Kč Kč Kč Kč 22

23 Další podnikatelské úvěry Úvěr na investice Úvěr na oběžné prostředky Úvěr na provozní a investiční potřeby Úvěr na přechodný nedostatek finančních prostředků Kontokorentní úvěr Hypoteční úvěr 23

24 FINANCOVÁNÍ Specifické programy financování 24

25 KB Franchising Program Financování určené speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému KB Franchising Program umožňuje Franchisantům financovat jejich podnikatelskou činnost Franchisorům rozšiřovat jejich franchisingovou síť Program PONTE Financování firemních a municipálních projektů ze Strukturálních fondů Evropské Unie Úvěr na předfinancování grantu EU Spolufinancování projektu Poradenství 25

26 Program Bytový dům Financování pro bytová družstva a společenství vlastníků jednotek Financování rekonstrukcí, oprav nebo modernizací jednotlivých bytů nebo celého domu Možnost získat úvěr zcela bez zajištění*), pokud je celková zadluženost v průměru na jednu bytovou jednotku: do Kč v Praze do Kč v krajských městech Možnost financovat rekonstrukce i velkých bytových domů bez zajištění a záruk ze strany majitelů bytových jednotek *) SVJ: bez zajištění, BD: zajištění pouze krycí blankosměnkou 26

27 JJ Mois Année Děkuji za Vaši pozornost

28 Zaujala Vás naše nabídka? Pokud doposud nejste klientem KB navštivte jakoukoli z 378 poboček Komerční banky volejte bezplatně navštivte naše webové stránky 28

29 PŘÍLOHA 29

30 KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Makro karta, Platební terminál 30

31 Makro karta Multifunkční platební karta, kterou je možné použít pro Bezhotovostní platby v provozovnách Makro ČR Pro identifikaci pří vstupu do Makra Pro standardní platby v síti obchodníků akceptujících karty MasterCard a pro výběry z bankomatů 3 bezplatné výběry z bankomatu KB měsíčně Makro účet Speciální účet pro sledování plateb Makro kartou odděleně Klient může mít na Makro účtu vždy jen tolik peněz, kolik bude chtít uvolnit pro sebe či své zaměstnance na nákupy v Makru Makro karta ve spojení s Makro účtem funguje jako předplacená karta 31

32 Profi platební terminál Umožňuje obchodníkům přijímat platební karty elektronické, embossované i čipové Visa, MC, American Express, Diners Club i JCB Platební terminál s pevným připojením i platební terminál přenosný Výhody pro obchodníka Umožňuje obchodníkovi nabídnout zákazníkům vyšší komfort služeb Síla plastikových peněz klient platící kartou utratí v průměru o 30% Více Noví zákazníci díky platební kartě utrácejí i náhodní zákazníci Vysoká bezpečnost snižuje náklady na nakládání s hotovostí, eliminuje rizika spojená s hotovostí v provozovně nebo převozu do banky 32

33 KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Běžné účty, Přímé bankovnictví 33

34 Běžné účty Samostatné běžné účty Běžný účet v Kč nebo cizí měně Speciální běžné účty Běžný účet pro složení základního kapitálu Vázaný běžný účet v Kč Běžné účty pro úschovu u notáře, advokáta, soudního exekutora Běžný účet Fondu rozvoje bydlení a účelový účet půjčky Běžný účet pro uložení nadačního jmění Běžný účet pro financování developerského projektu 34

35 Přímé bankovnictví Telefonní bankovnictví Expresní linka KB Internetové bankovnictví Mojebanka (on-line na webu) Přímý kanál PC bankovnictví Profibanka (off-line aplikace na PC) GSM bankovnictví Mobilní banka 35

36 KAŽDODENNÍ BANKOVNICTVÍ Platební karty 36

37 Platební karty 1 Embosované platební karty Prestige Card (samostatně nebo v rámci Komfortu a Optima Medica) 3 bezplatné výběry z bankomatu KB měsíčně Pojistný program Interpo Plus (pro držitele i rodinné příslušníky) Business Silver Card (samostatně nebo v rámci Excelentu) Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné Pojistný program Comfort Plus (pro držitele i rodinné příslušníky) Asistenční služby ÚAMK Výhodné podmínky pro vstup do programu ČSA OK Plus Frequent Flyer Gold Card Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné Pojistný program Comfort Plus (pro držitele i rodinné příslušníky) Asistenční služby ÚAMK Výhodné podmínky pro vstup do programu ČSA OK Plus Frequent Flyer American Express Company Card Všechny výběry z bankomatu KB bezplatné Členství v Executive Club International Pojistný program Bezplatná stoplistace 37

38 Platební karty 2 Virtuální platební karty E-card Elektronické platební karty Bankokarta (samostatně nebo jako VISA v rámci Excelentu) 1 bezplatný výběr z bankomatu KB měsíčně Asistenční služby ABA Dynamic Card (samostatně nebo v rámci Efektu a Optima pro pojišťovací poradce) 1 bezplatný výběr z bankomatu KB měsíčně Pojistný program Dynamic Asistenční služby ÚAMK Dynamic Sleva 2,2% na pohonné hmoty u Benziny 38

39 POJIŠTĚNÍ Profi Merlin, Profi Patron 39

40 Profi Merlin Pojištění proti zneužití platební karty Předmět pojištění: Krádež nebo ztráta karty a její následné zneužití Náklady na stoplistaci karty a její obnovené vydání Krádež vybrané hotovosti v době do 48 hodin poté, co ji držitel karty vybral na pobočce KB nebo jiné banky či z bankomatu KB nebo jiné banky Krádež hotovosti (tržby), kterou na pobočku KB podnikatel přenáší 40

41 Profi Patron Úrazové pojištění Předmět pojištění: Profi Patron kryje riziko smrti následkem úrazu Pojištění se sjednává k podnikatelskému běžnému účtu v KB Pojistné plnění je stanoveno na základě ročního kreditního obratu na podnikatelském účtu klienta 2 typy pojistného plnění (obě plnění vyplacena): Rychlá finanční pomoc vyplaceno do 48 hodin po vyřízení pojistné události (jednorázové) a pomůže tak překlenout okamžité výdaje Dlouhodobá finanční pomoc částka odpovídající ½ ročního kreditního obratu na účtu (s maximálním limitem) vyplácena postupně po dobu jednoho roku a nahradí tak příjmy z podnikání 41

42 Nabídka dalších pojistných produktů Cestovní pojištění v rámci platebních karet Dynamic (Dynamic Card) Interpo Plus (Inter Card, Prestige Card, kreditní karta MasterCard) Comfort Plus (Gold Card, Business Silver Card) Majetkové pojištění Povinné ručení Havarijní pojištění Pojištění nemovitosti Pojištění domácnosti Pojištění odpovědnosti za škodu 42