2/11 Partners ve filmu

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "www.jsmepartners.cz 2/11 Partners ve filmu"

Transkript

1 2/11 Partners ve filmu

2 15. DEN 50% 50% Partners Partners Universe 10 Universe 13 Od společně do vesmíru fondů! 2

3 TÉMA JSME PARTNERS 4 Kampaně připravované ve spolupráci se společností KPMG přispívají ke stále lepším obchodním výsledkům Partners. Novinky Partners 8 Nová Partners investiční společnost uvedla na trh dvojici podílových fondů. Mám v živé paměti slova Vladimíra Bezděka, kolegy Pavla Kohouta z ekonomické rady NERV. Na adresu chystané důchodové reformy Bezděk před časem řekl: Penze nám v budoucnu zajistí chleba. Kdo si však bude chtít namazat na chleba máslo, ten bude muset začít spořit. Banální sdělení, které má však pro naši branži hluboký význam. Na příkladu Portugalska a dalších evropských zemí je vidět, že reformy jsou nevyhnutelné. Nespoléhejme se však jen na vládní reformy. Nezbytností je osobní reforma u každého jednotlivce. Tvrdošíjné odmítání reality a vyhrožování stávkou jsou totiž bezpochyby těmi nejméně šťastnými postoji. Naším dlouhodobým cílem je tedy změnit přístup lidí k financím, přičemž vlajkonoši finanční gramotnosti a uvědomělosti jste v této bitvě právě vy poradci. Partners jsou na nové trendy pečlivě připraveni. Investiční společnost, která byla založena na jaře tohoto roku, poprvé v historii představí na českém trhu fondy předních světových správců a umožní tak klientům Partners dokonale zhodnotit jejich peníze a zajistit se tak pro důchodový věk. Nejen lepší podnikatelské výkony, ale také zvyšování povědomí o finančním poradenství, značce Partners i o nových produktech mají za cíl kampaně, na nichž spolupracujeme s renomovanou společností KPMG. Klademe i patřičný důraz na vzdělání; pro poradce i manažery je připravena nová OSA vzdělávání, završená atestací, která potvrdí profesionalitu a kvality začínajících manažerů. Poslední novinka se týká časopisu, který právě držíte v ruce. Lada Kičmerová nasadila laťku jeho zpracování vysoko a nyní je na mně, abych pokračoval v dobře započaté práci. Mohu vám říci, že je nesmírně zajímavé postupně pronikat do světa financí a učit se od odborníků na slovo vzatých. Často jsem fascinován obrovskou vůlí, která spojuje všechny lidi zde v Partners. Koneckonců kariérový příběh Zdeňky Marouškové o tom, jak se hrdinsky poprala s nepřízní osudu, nebo zážitky čerstvě povýšeného manažera Radka Hurty, který na horském kole vlastními silami pokořil bezmála čtyřtisícové sedlo uprostřed kyrgyzských hor, jsou toho důkazem. Tento časopis je službou vám, poradcům a manažerům Partners, a já se budu snažit, abyste s ní byli spokojeni. ROZHOVOR Partners bankovní služby 18 Dagmar Prajzlerová předvídá příchod bankovní revoluce. KARIÉROVÝ PŘÍBĚH 33 Executive manažerce Zdeňce Marouškové se podařilo překonat nepřízeň osudu. ÚSPĚŠNÍ PARTNERS 38 Povýšení na pozice M2 a M3 mluví o sobě i o svých dalších kariérových plánech. FOTOGALERIE 12 Gabriela Kudrnová představuje novou koncepci vzdělávání pro poradce a manažery. 42 Přeji vám příjemné čtení Jakub Zeman Na fotkách si připomeneme mimo jiné otevření trojice nových klientských center. 3

4 TÉMA JSME PARTNERS Ivo Rybnikář: Kontakty nad zlato Stovky produktů a tisíce klientů. Jenže jak poznat, o který produkt by právě tento klient mohl mít v budoucnu zájem? Rozhodování usnadňují klientům i poradcům kampaně, které připravili Partners ve spolupráci s přední světovou poradenskou společností KPMG. O tom, co servisní kampaně společnosti přináší, vypráví člen týmu realizátorů, Ivo RYBNIKÁŘ. Ivo Rybnikář začínal od pomyslné píky - na přepážce v České spořitelně. Během pěti let se vypracoval až na pozici manažera pobočky, jenže jak sám říká, ač manažer, stále byl jen jedním z tisíce. Rozhodl se proto změnit prostředí. Prostor pro samostatnou práci a rozhodování získal na centrále firmy AWD, kde působil jako projektový manažer a vedoucí oddělení péče o klienty. Vystudoval sice ekonomii na brněnském VUT, ale know-how potřebné pro vývoj kampaní získával především za pochodu praxí. Tvrdí, že když člověk 4 používá selský rozum, drobné nuance každé práce snadno pochopí. Od listopadu 2010 je Ivo Rybnikář členem t ý mu brněnské centrály Partners a spolu s Petrem Borkovcem a Martinou Kudrovou a experty z poradenské společnosti KPMG pracuje na projektech kampaní, které mají přispět k ještě efektivnějšímu podnikání společnosti Partners. Jak jste se vlastně ocitnul v Partners? Proběhlo to neuvěřitelně rychle. Když jsem skončil v AWD, rozmýšlel jsem se, co dál. Měl jsem kontakt na Tomáše Prouzu, a tak jsem ho oslovil. Řekl mi jen, abych poslal své CV, a dál se uvidí. Kupodivu neuplynul ani týden a z brněnské centrály Partners si mne pozvali na pohovor. Sešel jsem se tenkrát s Petrem Borkovcem a okamžitě jsme se dohodli na spolupráci. Předtím jsem sice působil na oddělení péče o klienta, ale ten název je trochu zavádějící; ve skutečnosti jsem se spolupodílel na projektech podobných kampaním, které dnes připravuji v Partners

5 Jak si lze vlastně takovou kampaň vůbec představit? Každý z nás asi zažil cross-sellingový útok mobilních operátorů předpokládám, že taková kampaň by ale dobrému jménu společnosti ve výsledku spíše uškodila Na še k a mpa ně jsou vě t šinou spíše informativního charakteru a cílem není přímo cross-selling. Chceme připomenout klientovi, že má svého poradce, zvýšit povědomí o značce Partners a v rámci informačního servisu ukázat, že existuje nov ý produkt, který by mohl daného klienta zaujmout. Případně můžeme navrhnout přímo ser v isní schůzku s jeho poradcem. Oslovujeme samozřejmě jen ty klienty, kteří podepsali souhlas se zpracováním osobních údajů. Máme navíc pevně stanovené limity, jak často můžeme takového klienta oslovovat nejčastěji jednou za půl roku. Při selekci cílové skupiny dané kampaně zohledňujeme i to, zda byl klient v průběhu posledních několika měsíců ser visován, nebo nikoliv. Obecně vzato se snažíme při kontaktování dodržovat rozumné časové rozestupy, aby klient nevnímal naše impulzy negativ ně, ale naopak ocenil nové informace a péči, kterou dostává a která v kombinaci s kvalitním poradcem Partners tvoří jedinečnou službu. A pokud si klient kontaktování výslovně nepřeje, pak jeho přání respektujeme. Jak se zachraňuje smlouva Záchrana smluv. Tak zní název projektu servisní kampaně, který má od konce ledna na starost call centrum Partners v čele s Martinou Kudrovou. Cílem projektu je upozornit klienta na nedoplatek, který vznikl na jeho smlouvě, dotázat se, zda o této skutečnosti ví a proč k dané situaci došlo. V některých případech je klientovi navržena schůzka s poradcem, který následně řeší důvody nesrovnalostí, například zhoršenou finanční situaci v rodině klienta. Pokud ke schůzce poradce s takovým klientem dojde, ve většině případů se podaří smlouvu zachránit. Řešení spočívá ve snížení platby nebo v krátkodobém zmrazení smlouvy. Úspěšnost doplacení dlužné částky je poměrně vysoká, což se projevuje v menším počtu storen. Ze všech klientů, kteří přislíbí uhradit dluh na svojí pojistce, jich následně 83 % takto opravdu učiní. Do budoucna se uvažuje o zavedení systému, který by poradcům generoval upozornění v podobě SMS zprávy v případě, že by klient svévolně podal výpověď smlouvy. Poradci by tak získali možnost reagovat a případně smlouvu zachránit. Mnohdy totiž klient řeší svoji tíživou situaci zbrkle, aniž by tušil, že k rozřešení může dojít i méně radikálním způsobem. Podobný model v současné době testuje pojišťovna AEGON; pokud se osvědčí, stane se pomůckou i poradců Partners. Záchrana smluv ( ) Celkem 3546 kontaktů Výsledky dovoláno: (2124) Kampaň: investice s dobrou návratností Dejme tomu, že jsem poradcem, který neví, k čemu jsou kampaně vlastně dobré. Jak byste mne přesvědčil o jejich užitečnosti? Třeba poradce, který má v portfoliu pět set klientů, technicky vzato nemá reálnou šanci postihnout všechny najednou, natož je například informovat o všech novinkách. V ten okamžik přijde na pomoc centrála se svou kampaní. Dopis připomene klientovi značku Partners i to, že spolupráce stále funguje. Při té příležitosti je mu nabídnut produkt, o který by podle našich analýz mohl mít zájem a který by mu dle zadaných údajů ve FiPu mohl přinést další přidanou hodnotu. U většiny kampaní korespondence probíhá jménem poradce, čímž je zajištěn jeho stálý kontakt s klientem, aniž by musel složitě kontrolovat svou databázi. To je hlavní výhoda, která z kampaní plyne pro poradce. Koneckonců máme již pozitivní zpětné vazby od samotných poradců, kteří tuto službu kvitují s povděkem. Jaké kampaně vlastně Partners realizovali? Zatím jsme ve spolupráci s KPMG realizovali čtyři servisní kampaně. Tu první jsme spustili letos v břez- 5

6 měla objevit nová funkce; manažer bude upozorněn, že daný klient je bez poradce, a systém navíc ohlídá i to, zda je klientovi přidělen poradce nový. Samotnému klientovi pak systém automaticky vygeneruje informační mail. 6 Maximum dat základ úspěchu Pokud chceme využít své možnosti efektivně, je nezbytné, aby se poradci naučili zadávat do systému maximum dat. Už při vývoji kampaní jsme narazili na jeden problém; chceme klientovi nabídnout výhodný produkt, který jsme vyjednali s našimi partnery, například velkou slevu na povinném ručení. Jenže pokud o klientovi víme jen to, kde bydlí, a že má sjednané stavební spoření na 500 korun měsíčně, stojíme před dilematem, zda mu máme ono povinné ručení nabídnout, či nikoliv. Pokud však poradce zná více detailů, například parametry stávající pojistky klientova automobilu, pak může s pomocí centrály oslovit klienta se včasnou nabídkou náhrady jeho neefektivní pojistné smlouvy. To je ve výsledku přínosné jak pro klienta, tak pro poradce. Martin Holub, obchodní a marketingový ředitel KPMG nu a byla zaměřena na Par tners profesionální multibrand. S potěšením mohu říci, že investice vložené do této kampaně se nám již vrátily v podobě dobrých v ýsledků. Druhá kampaň byla zaměřena na Konto Partners. Třetí kampaň měla za cíl navýšit pravidelné investice u stávajících klientů; upozorňovali jsme je na příjmový propad, který by je mohl postihnout po odchodu do penze a kter ý by ani jejich dosavadní spoření nedokázalo pokrýt. Zatím poslední, čtvrtá kampaň, která ještě probíhá, propaguje neživotní pojištění Allianz. Tato kampaň je mimochodem velice atraktivní, neboť díky spolupráci s Allianz pojišťovnou se nám podařilo vyjednat skvělé podmínky a slevy platné pro tuto kampaň. Nové příležitosti i péče o sirotky Petr Borkovec na březnové konferenci hovořil o nutnosti vypořádat se s fenoménem tzv. sirotků lze i v tomto případě počítat s nějakou podpůrnou kampaní? Kampaň zaměřená na sirotky sice zatím neproběhla, avšak připravujeme nástroje, které by měly tento fenomén podchytit. Ve FiPu by se Pod kampaněmi Partners je podepsána rovněž poradenská společnost KPMG. Jak spolupráce s touto firmou probíhá a co přinesla? V první fázi jsme spolu s KPMG analyzovali klientská data, která máme k dispozici; ukázalo se, že v této oblasti musíme ještě zapracovat. Dalším problémem bylo zjištění, že data klientů jsou rozhozená mezi FiPem a Prometeem. Pracujeme proto na jejich sjednocení a data by nově měla být výhradně ve FiPu. Prometeus zůstane jen pro řešení administrativních záležitostí, provizí a podobně. V další fázi bude náplní naší spolupráce s KPMG implementace data mining a campaign management systému. Za tímto účelem jsme za nemalé finanční prostředky pořídili americký software SAS Marketing Automation, který je špičkou v oboru a využívá jej většina největších finančních institucí na světě. Data mining nám pomůže lépe analyzovat a identifikovat příležitosti servisu a potřeby našich klientů a campaign management umožní kampaně efektivně realizovat a řídit, včetně například komunikace vůči poradcům vybraných klientů v kampani a jednotlivým oddělení centrály. Poradce jistě potěší, že spolu s KPMG vyvíjíme upgrade interaktivní nápovědy, která bude k dispozici ve FiPu, a to dokonce i ve formě instruktážních videí. A těšit se všichni mohou i na unikátní Kartu klienta, která poradcům umožní efektivně cílovat svůj servis. Mají-li být kampaně úspěšné, jejich autoři musí komunikovat se samotnými poradci Připravujeme aplikaci, která má pracovní název generátor příležitostí. Díky této aplikaci nám v budoucnu bude poradce moci dát rychle a především jednoduše zpětné vazby k dané kampani. Ale protože se jedná o poměrně robustní nástroj,

7 který bude propojen s Prometeem a FiPem, jeho uvedení do provozu připadá v úvahu nejdříve po letních prázdninách. K čemu všemu by měla tato aplikace sloužit? Jak vyplývá z názvu, systém bude generovat příležitosti. Na jednom místě poradce nalezne nejzásadnější příležitosti pro svou klientelu budou to především konce smluv či fixace hypoték. Samozřejmě nic se nemění na upomínkovacím systému ve FIPu, kde si poradce nastavuje politiku upomínek sám. Druhou oblastí, kterou bude řešit generátor příležitostí, je správa a řízení kvalifikovaných tipů (leadů) na neklienty. Karta klienta klientská data v novém hávu i s novou funkcí Základní pomůckou pro práci poradce s klientským portfoliem se v budoucnu ve FiPu jistě stane Karta klienta. Podle Iva Rybnikáře se tak zjednoduší práce s klientskými daty a poradce bude ušetřen zdlouhavého kličkování ve změti dat. Převratnou novinkou by měla být schopnost systému automaticky vyhodnocovat potenciál klienta na základě poměrových ukazatelů, které pomocí dataminingových nástrojů a obecných demografických a sociálních statistik vytvoří odborníci ze společnosti KPMG. Nová karta klienta bude svým pojetím vázána na avizovaný projekt generátoru příležitostí ; ve vazbě na zadaná data o klientovi a jeho portfoliu se budou poradcům generovat upozornění u všech produktů, u nichž pravděpodobnost, že je klient potřebuje, přesáhne 80 %. Neklienty? Ano, jednou z hlavních náplní naší práce je takzvaný lead generation, neboli získávání kontaktů na potenciální klienty. Momentálně jsme ve fázi vyjednávání s firmami, které provozují webové stránky v oblasti financí a ekonomiky obecně nebo specializované na hypotéky, investice, penze či pojištění. Lead generation v praxi funguje tak, že se uloží kontakt zadaný do formuláře s žádostí o další informace na dané webové stránce. Provozovatel webu nám pak kontakt za úplatu poskytne a náš poradce může tohoto člověka kontaktovat a v ideálním případě to skončí finanční analýzou a úspěšným obchodem. Významným zdrojem pro ty nejkvalitnější leady se v budoucnu samozřejmě stane náš vlastní finanční server Peníze.cz. Protože je naším cílem co nejvíce pomoci poradcům v jejich práci, součástí generátoru příležitostí budou i vzorové scénáře telefonních hovorů pro případy volání na danou příležitost, či kvalifikovaný tip vypracovaný naším call centrem. Samozřejmě bude záležet na poradci, zda se bude doporučeného vzoru držet, nebo ne. Jakub Zeman 7

8 Divize distribuce a kampaně: co všechno sem patří? Kampaně na záchranu smluv Call centrum obvolává klienty se smlouvami na investiční životní pojištění, kterým hrozí storno kvůli neplacení. Po vysvětlení dopadů takového storna 80 % klientů přislíbí zaplacení a poradce tak nepřijde o peníze i potenciálně nespokojeného klienta. Stav projektu: již probíhá Informační kampaně na vybrané klienty Jedná se například o informativní nabídku slevy na autopojištění od Allianz, prezentaci Konta Partners nebo kampaň na navýšení pravidelných investic. Cílem těchto kampaní je připomenout se klientovi, aby značku Partners a svého finančního poradce vnímal i tehdy, pokud nemá kapacitu na pravidelný servis. Kampaně navíc přinášejí i byznys v podobě doplnění klientských portfolií o nové produkty. Stav projektu: již probíhá Generátor příležitostí na základě vytěžení dat Projekt, který umožňuje filtrovat data o klientovi a jeho portfoliu ve FiPu a vyhledávat situace, kdy nastane vhodná chvíle klienta oslovit s nabídkou servisu, aniž by to musel poradce neustále sledovat, což je v případě portfolia stovek klientů prakticky nemožné. Stav projektu: ve fázi vypracování projektové dokumentace Lead Management. Na základě dohody s vybranými webovými servery, aplikacemi nebo s využitím našeho webu peníze.cz získáme zajímavé kontakty na potenciální klienty, kteří řeší své finance. Tyto kontakty budou poskytovány vybraným poradcům a manažerům Partners a budou přinášet nový byznys. Stav projektu: ve fázi spouštění v první polovině června byla zahájena spolupráce ve věci zasílání leadů od firmy Mediacentrum Group a v dohledné době se chystá rovněž podepsání smlouvy s firmou Ornicus. Welcome Call V rámci projektu zajištění kvality služeb kontaktuje naše call centrum nové klienty, kteří splňují určité námi nastavené výběrové parametry. Tento nástroj má přispět ke zlepšení proplacenosti potvrzení plateb, nastavení trvalých příkazů, posílení vztahu mezi klientem a poradcem a konečně i posílení brandu společnosti Partners. Může být chápán i jako obrana proti nešvarům trhu: podvodům, zálohovým pyramidám, či fiktivním smlouvám. Jsme schopni takto pokrýt více než 60% nových klientů. Stav projektu: již probíhá Kampaně, call centrum a spol.: servis, loajalita, značka a informace. Proč jsme je spustili a proč je chceme dále rozvíjet? Servis klientům. Ale doopravdy Každý druhý nováček na supervizích při dotazu na finanční poradenství JINAK jako první vyhrkne: dlouhodobá spolupráce. Servis je jedním z pilířů naší filozofie, ale každý poradce se stovkami klientů v portfoliu dobře ví, že servisovat všechny je nereálné a na úkor dalšího rozvoje byznysu. Servis ale dělat chceme, protože zvyšuje loajalitu klientů, přináší zajímavý obchod a naplňuje naše sliby dané na analýze. Díky kampaním vznikl nástroj, jak servis opravdu dělat, a ne jen o něm mluvit. Servisní kampaně informují klienty o nových příležitostech na finančním trhu. Vyřešení dvou velkých problémů. Sirotci a storna Příští rok oslavíme pátý rok úspěšné existence a neustálého růstu firmy. Za tyto roky prošlo řadami Partners velké množství poradců, které po sobě zanechalo velké množství sirotků, tedy klientů bez poradce. Efektivní práce se sirotky umožní udržení dobrého jména Partners v očích těchto klientů, přinese nám další zajímavý byznys a nováčkům či poradcům, kteří nejsou zdatnými obchodníky, ale jsou kvalitními poradci, vyřeší otázku dostatku klientely. Kvůli stornům jsme za ty roky na trhu přišli o miliony. I tento problém ale může mít své řešení, a to v podobě kampaně na záchranu smluv o IŽP. Kampaně informují a podporují loajalitu Každou chvíli přichází informace o novém obchodním partnerovi, o novém exkluzivním produktu v portfoliu Partners. Máme vlastní bankovní služby, založili jsme investiční společnost. Jenže kdo z vás má čas všechny své klienty o nových možnostech na trhu informovat? Toto řeší informační kampaně zaměřené na komunikaci nových produktů nebo zajímavých slev, jako například na zvýhodněné Konto Partners, zlevněné neživotní pojištění u Allianz nebo na Partners Profesionální multibrand. Protože jsou kampaně vysoce individualizované, oslovujeme jmenovitě konkrétní vybrané klienty jménem Partners a jejich finančního poradce. Připomínáme tak klientům značku Partners, službu, kterou poskytujeme, a zvyšujeme jejich loajalitu i ochotu Partners doporučit. Nový byznys je ukryt ve vašich vlastních datech Stovky analýz a klientů, tisícovky uzavřených smluv: kdo se v tom má zorientovat, kdo si to má pamatovat, kdo se chce dívat zpět, když je denně motivován hledět dopředu? Díky projektu vytěžení klientských dat a generátoru příležitostí nebudete muset na všechno myslet sami, systém vás sám upozorní na potenciál, který se skrývá ve vašem klientském kmeni. Vy jenom musíte do FiPu zadávat kompletní a detailní data o svých klientech, aby bylo z čeho těžit. Lada Kičmerová 8

9 NOVINKY PARTNERS Nadpozemsky dobrá investice Na sklonku dubna představili Partners veřejnosti vlastní investiční společnost. Dvojice dynamických fondů byla pojmenována Partners Universe, neboť z celého vesmíru investičních fondů vybírá jen ty nejlepší. Českým klientům poprvé v historii přináší možnost investovat do fondů předních světových správců, od BNP Paribas po BlackRock. Par tners investiční společnost získala na sk lonku roku 2010 licenci od České národní banky a již v dubnu 2011 představila své první podílové fondy. Unikátní fondy fondů Partners Universe 10 a 13 se vymykají svou širokou diverzifikací, obsahem fondů předních a v Česku často nedostupných světov ých správců i aktivní správou. Atraktivitu investic prostřednictvím Partners Universe dá le z v yšuje i v y- puštění vstupního poplatku, který by mohl řadu klientů od investic odradit. Jedním z hlavních pilířů služeb, které poskytujeme klientovi, jsou právě investice, vysvětluje jeden z autorů projektu Partners investiční společnosti Pavel Kohout. Věnujeme velkou pozornost tomu, abychom vybírali ty nejlepší podílové fondy. Je to velmi náročná práce, neboť ze stovek dostupných fondů je třeba pečlivě vybrat ty, které vyčnívají nad průměr a jsou nějakým způsobem mimořádné. Problém dvou dogmat Podle Pavla Kohouta jsou stávající dostupné fondy svázány dvěma dogmaty, především pak nutností dodržovat benchmark. Manažer, který má na starost správu podílového fondu, se musí řídit srovnávacím indexem. Pokud je pod ním, obvykle může očekávat sankce v podobě srážky prémií. Pokud je naopak nad ním, je to rovněž vnímáno negativně coby možné riziko. Takový fond se tedy drží průměru, zato je velmi aktivní, co se týče poplat- 9

10 Pošlete, co nejrychleji první zásilku bot! Stejně tak i český trh představuje v otázkách investic jen sporadicky obdělané pole. Své přirovnání doložil Kohout i fakty. Na každého Evropana připadá přibližně korun uložených v podílových fondech, zatímco na průměrného Čecha jen korun. Jako kuriozitu zmínil smutný fakt, že do hazardních her investovali Češi jen v roce 2009 celkem 127,8 miliardy korun s průměrnou návratností -25,4 %. S ohledem na chystanou penzijní reformu a rostoucí význam soukromých úspor se to bude muset změnit, soudí Kohout. Když investice, tak jedině v souvislostech V souvislosti s investicemi, investováním a fondy Partners Universe probíhá a proběhne i několik vzdělávacích seminářů. Jedním z nich byly i poslední Finance v souvislostech s Pavlem Kohoutem a Alešem Tůmou v pražském hotelu STEP. Klient může bohužel velice snadno podlehnout mediálně zprofanovaným trendům. Svého času bylo v módě investovat do nemovitostí, později byly v kurzu investice do zlata a drahých kovů. Všechny tyto bubliny ale splaskly stejně rychle, jako se objevily. Ačkoliv poradce samozřejmě nemůže být natolik zběhlý v makroekonomice, aby byl v každém okamžiku schopen analyzovat, jak si vede třeba bangladéšská ekonomika, po absolvování semináře získává patřičné předpoklady k tomu, aby byl schopen uvést samotného klienta do souvislostí tak, aby jeho výsledná investice byla uvážená, dodává Kohout. 10 ků, vysvětluje Kohout. Poplatkům se lze sice částečně vyhnout investicemi do burzovně obchodovaných fondů (ETF), nicméně ani to Kohout nedoporučuje. S fondy ETF je totiž spojeno to druhé omezující dogma stylová čistota. Lpění na zachování směru investování třeba výhradně do akcií bez ohledu na vývoj na trhu nedává logiku. S tímto fenoménem jsem učinil vlastní zkušenost. Koncem 90. let český trh padal jako kámen a já, coby manažer spravující jeden fond, jsem zoufale navrhoval snížit podíl akcií. Odpovědí mi bylo, že přece musíme dodržovat stylovou čistotu. Jenže v takovém případě dochází k nejhoršímu možnému scénáři, kdy o alokaci aktiv rozhoduje ta nejméně kompetentní osoba a tou je sám klient. Bílé místo na mapě českého trhu Na tiskové konferenci konané u příležitosti založení Partners investiční společnosti připomněl Pavel Kohout proslulou anekdotu o expanzi obuvnického magnáta Tomáše Bati na africký trh. Dva zástupci byli vysláni, aby přezkoumali možnost prodeje obuvi v Africe. Jeden z nich poslal zprávu: Nikdo nenosí boty. Žádná možnost odbytu. Vracím se domů. Ten druhý však naopak telegrafoval: Všichni jsou bosí. Obrovská šance odbytu. Inspirace maďarským obchodním modelem Při zakládání investiční společnosti se Partners inspirovali mimo jiné i vývojem na maďarském trhu. Společnost BROKERNET Group tam totiž před třemi lety spustila projekt investičních fondů Quantis a zaznamenala s ním velký úspěch. Maďaři tenkrát ukázali, že tento obchodní model může fungovat velmi dobře. V náš prospěch navíc hovoří i větší vůle lidí investovat, neboť z makroekonomického pohledu jsme na tom o něco lépe než krizí zmítané Maďarsko, tvrdí Kohout.

11 Název fondů v ychází s provázání s Partners Mixy, tedy produktem Partners Profesionální multibrand a mixovanými portfolii číslo 10 a 13. Fondy Partners Universe 10 a 13 nalezneme již nyní nebo v blízké budoucnosti i v některých exkluzivních investičních životních pojištěních. Klienti tudíž budou moci do fondů Partners Universe investovat i prostřednictvím svých pojistek u společností Allianz, AEGON, AVIVA nebo České podnikatelské pojišťovny. Pojišťovna AEGON se začátkem května stala historicky prvním klientem nově vzniklé Partners investiční společnosti. Životní pojišťovna AVIVA před časem převedla dva své investiční programy na fondy Partners. Program Dynamický+ splyne s fondem Partners Universe 10 a Agresivní multibrand bude převeden na fond Partners Universe 13. Fondy Partners investiční společnosti nalezneme i v další exkluzivní novince pojištění F1 od Allianz. V horizontu následujících měsíců avizuje Pavel Kohout uvedení zcela nového třetího fondu, který by měl oslovit hlavně konzervativní investory. Jeho spuštění je předběžně plánováno na podzim letošního roku. Jakub Zeman Partners Universe 10 Partners Universe 13 Cílem fondu Partners Universe 10 je poskytnout klientovi diverzifikované portfolio fondů, které pokryje jeho investiční potřeby. Strategie fondu je dynamická, a tedy obsahuje i rizikové investice do akciových či komoditních fondů. Tyto instrumenty tvoří zhruba 70 % portfolia fondu. Protože hodnota akcií standardně v krátkodobém horizontu kolísá směrem nahoru i dolů, je nutné dodržet doporučený investiční horizont, na kterém je potenciální výnos oproti konzervativním aktivům podstatně vyšší. Fond nesleduje žádný srovnávací index, volné investiční limity naopak umožňují dluhopisy, odlišit ve se výši od 90 čistě %. pasivních fondů kopírujících trh. Dluhopisové fondy celkem tvoří % portfolia. Limit zahrnuje a klade konzervativní důraz na vysokou složku diversifikaci. i fondy zaměřené na dluhopisy s vyšším stupněm rizika, poskytující vyšší výnos, zejména high-yield dluhopisy. Podíl akciových fondů se může pohybovat mezi 27 a 45 % portfolia. Akciová složka zahrnuje jak akcie rozvinutých trhů a střední Evropy, tak akcie z rozvíjejících se trhů, bez omezení na konkrétní země či odvětví. Dalších 5 30 % portfolia připadá na ostatní typy investic komoditní a dále tzv. total return fondy. 6 % 9 % Ani Partners Universe 13 nesleduje žádný srovnávací index a klade důraz na vysokou diverzifikaci. Přidanou hodnotou fondu je pečlivý výběr renomovaných domácích i světových správců, které společnost považuje za mimořádně kvalitní, a to z vesmíru přibližně fondů. Podíl akciových fondů se může pohybovat mezi 34 a 56 % portfolia. Akciová složka zahrnuje jak akcie rozvinutých trhů a střední Evropy, tak akcie z rozvíjejících se trhů, bez omezení na konkrétní země či odvětví. Partners Universe Partners 13 Universe 10 Strategie fondu je dynamická, s výchozím podílem rizikových Cílem fondu Partners Universe 10 je poskytnout klientovi investic jako jsou akcie, komoditní fondy či high-yield diverzifikované portfolio fondů, které pokryje jeho investiční potřeby. Protože hodnota akcií standardně v krátkodobém horizontu kolísá směrem nahoru i dolů, je nutné dodržet doporučený investiční horizont, na kterém je potenciální výnos oproti konzervativním aktivům podstatně vyšší. Dluhopisové fondy celkem tvoří % portfolia. Limit zahrnuje konzervativní složku i fondy zaměřené na dluhopisy s vyšším stupněm rizika poskytující vyšší výnos, zejména high-yield dluhopisy. Dalších 8 až 28 procent portfolia připadá na ostatní typy investic komoditní fondy a dále tzv. total return fondy. Ani Partners Universe 13 nesleduje žádný srovnávací Strategie index fondu je dynamická, a tedy obsahuje i rizikové investice do akciových či komoditních fondů. Tyto instrumenty tvoří zhruba 70 % portfolia fondu. Protože hodnota akcií Přidanou hodnotou fondu je pečlivý výběr renomovaných standardně v krátkodobém horizontu kolísá směrem nahoru domácích i světových správců, které společnost považuje i dolů, je nutné dodržet doporučený investiční horizont, za mimořádně kvalitní, a to z vesmíru přibližně 2500 na kterém fondů. je potenciální výnos oproti konzervativním aktivům Podíl akciových fondů se může pohybovat mezi 34 a podstatně 56 % vyšší. portfolia. Akciová složka zahrnuje jak akcie rozvinutých trhů a střední Evropy, tak akcie z rozvíjejících se trhů, Fond bez nesleduje žádný srovnávací index (tzv. benchmark), omezení na konkrétní země či odvětví. Protože hodnota volné akcií investiční limity naopak umožňují odlišit se od čistě standardně v krátkodobém horizontu kolísá směrem pasivních nahoru fondů kopírujících trh. i dolů, je nutné dodržet doporučený investiční horizont, na kterém je potenciální výnos oproti konzervativním Dluhopisové aktivům fondy celkem tvoří % portfolia. Limit podstatně vyšší. zahrnuje konzervativní složku i fondy zaměřené na dluhopisy s vyšším stupněm rizika poskytující vyšší výnos, zejména Dluhopisové fondy celkem tvoří % portfolia. Limit high-yield dluhopisy. Podíl akciových fondů se může zahrnuje konzervativní složku i fondy zaměřené na dluhopisy pohybovat mezi 27 a 45 % portfolia. Akciová složka zahrnuje s vyšším stupněm rizika poskytující vyšší výnos, zejména jak akcie rozvinutých trhů a střední Evropy, tak akcie high-yield 7 % dluhopisy. Dalších 8 až 28 procent portfolia z rozvíjejících se trhů, bez omezení na konkrétní země 8 % připadá na ostatní typy investic 28 % komoditní fondy a či dále odvětví. Dalších 5 30 % portfolia 8 připadá % na ostatní typy tzv. total return fondy. investic komoditní a dále tzv. total return fondy. 11 % 29 % 14 % Základní informace ISIN: CZ Minimální výše investice: Kč Minimální výše následných investic: Kč Nákupní poplatek: aktuální výše 0,00 % 24 % 12 % Poplatek při zpětném odkupu: max. 4,9 %; po 5 letech 0,00 % Doporučený investiční horizont: 5 až 10 let Základní informace ISIN: CZ Minimální výše investice: Kč Minimální výše následných 12 % investic: Kč Nákupní poplatek: aktuální výše 0,00 % Poplatek při zpětném odkupu: max. 4,9 %; po 5 letech 0,00 % Doporučený investiční horizont: 5 až 10 let 15 % 17 % Dluhopisy CZK High yield dluhopisy Akcie vyspělé trhy Akcie CEE Akcie Emerging Markets Komoditní fondy Aktivně řízené fondy Dluhopisy CZK High yield dluhopisy Akcie vyspělé trhy Akcie CEE Akcie Emerging Markets Komoditní fondy Aktivně řízené fondy 11

12 ROZHOVOR Zpátky do školy! Vedle kontrolního systému Watchdog 2.0 získávají Partners další nástroj, který zdokonalí úroveň profesionality poradenské sítě společnosti. Nová OSA vzdělávání bude navíc začínajícím poradcům kompasem pro jejich cestu od pohovoru až k nejvyšším pozicím ve firmě. Podrobnosti nám prozradila spoluautorka OSY vzdělávání Gabriela KUDRNOVÁ. Co se skrývá pod termínem OSA vzdělávání a jaké vlastně byly motivy vedoucí k reorganizaci vzdělávacího programu Partners? OSA vzdělávání je materiál, který rozebírá detailně vzdělávací program 12 pro poradce Partners, od Trainee akademie až po Ředitelskou akademii. Naleznete v ní popis jednotlivých fází vzdělávání, popis konkrétních školení včetně optimálního časového rozvržení i doporučené pozice školitelů. Bylo zkrátka nutné pevně vytyčit cestu poradce a manažera od píky až po pomyslný vrchol a poskytnout každému právě to vzdělání, které v daný moment potřebuje.

13 Čím se liší od původního stylu vzdělávání? V prvé řadě jsme chtěli sjednotit názvosloví užívaná v našem vzdělávacím programu. Pokud je jeden seminář veden pod několika různými názvy, pro účastníky to může být hodně matoucí, ani nemluvě o tom, že to působí krajně neprofesionálně. Hlavním cílem bylo ale jasné stanovení standardů, které má vzdělávání napříč všemi strukturami mít a které je třeba dodržovat, aby nás to posunulo opět dál Říkáte všemi strukturami liší se snad dnes tyto standardy? V některých strukturách je úroveň vzdělávání jiná než v těch druhých v některých lepší, v některých horší. Nováček má zpravidla jasnou představu o tom, co ho bude čekat v průběhu prvních týdnů až do supervize. Jenže po absolvování supervize začínají mnozí tápat. Tím, že je obsah vzdělávání detailně popsán v OSE, získává samotný nováček přehled o tom, jaké vzdělání má ve kterou dobu získat. Stejné informace má jeho garant a vedoucí, což velmi usnadní a urychlí jejich náročnou práci. Pokud se nováčkovi nedostane informací předepsaných v OSE, může zatlačit na svého vedoucího a domáhat se nápravy. Tím je jištěna kvalita vzdělávání a my budeme moci efektivně synchronizovat školení daného poradce od pohovoru až po ředitelskou pozici. Součástí OSY budou navíc prezentace k jednotlivým typům seminářů, které doporučujeme používat. Pokud poradci a manažeři mají své vlastní, mohou se jimi alespoň inspirovat. To je další věc, kterou se snažíme manažerům a poradcům pomoci v usnadnění jejich práce a zároveň k podpoře profesionálního vzdělávání. Praxe místo biflování Poradci si musí projít několikatýdenním vzdělávacím programem. Přitom mezi požadavky kladenými společností Partners na uchazeče nefiguruje vysokoškolské vzdělání není to podle vás trochu disproporce? Diplom není ani zdaleka zárukou toho, že bude člověk dobrým obchodníkem a manažerem. Znám bohužel spoustu lidí s titulem, kteří jsou v běžném životě nepoužitelní a naopak. I kdyby měl daný poradce jen středoškolské vzdělání, absolvování kompletního vzdělávacího programu Partners zaručí, že se stane dokonalým profesionálem, kterému můžeme s důvěrou svěřit péči o nové spolupracovníky i finance našich klientů. Je vůbec čistě technicky vzato možné, aby se člověk deset let po ukončení školní docházky byl znovu schopen naprogramovat na tak intenzivní přísun nových informací? Nemyslím si, že by v tom měl být problém. Je totiž nutné si uvědomit, že OSA vzdělávání Partners není totéž co studentské vzdělávání. Ve škole dostanete do ruky učebnici nebo skripta a musíte se biflovat fakta. Naše OSA vzdělávání je zcela odlišná. Veškeré informace, které poradce získá, má okamžitě možnost vyzkoušet si v praxi. Vzdělávání podle nové OSY se realizuje od května letošního roku, kdy byla OSA zveřejněna do sítě. Atestace bude spuštěna pro ty kteří k tomuto datu obhájí pozici M1 a budou v potvrzovacím období. Podklady pro přípravu na Atestaci M1 spolu s popisem celkového průběhu Atestace budou zveřejněny v průběhu července. Přehled OSY vzdělávání naleznete v Prometeu v sekci Dokumenty/Topvedoucí a Vedoucí/OSA vzdělávání. Ostatní materiály k OSE vzdělávání budou od července průběžně zveřejňovány v Prometeu. OSU vzdělávání představujeme i v nové náborové brožuře 13

14 Jak se bude OSA vyvíjet? Bude zohledňovat nové trendy a potřeby? Určitě, naše OSA je unikátní v tom, že se bude pravidelně upgradovat tím zajistíme vysokou kvalitu vzdělávání i do budoucna. Přirovnala bych to k finančnímu plánu; musíte se o něj pravidelně starat za jakýchkoliv okolností. Se vzděláním je to podobné Jaké jsou konkrétní body nové OSY vzdělávání? V prvé řadě máme za cíl zjistit, zda chce nováček jít tzv. klientskou cestou, nebo zda preferuje kariérní růst a možnost budování týmu, což je většina případů. Asi největších změn doznala Consultant akademie. Zde klademe velký důraz na osobní rozhovory a na to, aby byly dodržovány obsahy T-Teamů. Spousta lidí si neuvědomuje, že jiná forma školení, než je předepsána v OSE, může změnit obsah, nebo dokonce pokazit celkový efekt a koncept vzdělávacího programu. To samé dodržování pravidel platí i pro Akademii budoucích vedoucích; například semináře Manažerských dovedností I III jednoduše nelze realizovat formou tříhodinových K-Teamů, protože takovým způsobem nelze naplnit podstatu a cíl těchto seminářů. Supervize pro manažery V minulém vydání JsmePartners jste prozradila, že by měly být spuštěny prověrky podobné supervizím, ale tentokrát se zaměřením na budoucí manažery. Už je známo, jak by měly vypadat? Těmto prověrkám jsme dali název Atestace a budou probíhat formou písemných testů po obhájení pozice M1 během potvrzovacích období manažerů. Atestace mají celkem tři cíle: posoudit manažerský potenciál nastupujícího manažera, zjistit jeho stávající úroveň potřebných znalostí a dovedností a také definovat oblasti, v kterých se musí intenzivněji zlepšovat. Další prověrka? Vždyť máme supervize není to tedy zbytečné? Určitě ne. Atestace má totiž jiné cíle než supervize. Výsledky testů mohou odhalit skryté nedostatky uvnitř struktur. Pokud je odhalíme, můžeme pátrat po jejich příčinách, a tím pádem můžeme zdokonalit náš vzdělávací systém i podnikatelský um našich lidí. Pokud by poradce testem neprošel a bylo by pravděpodobné, že to může být z jiných než neznalostních důvodů, následovalo by pozvání na ústní část, kde by obhajoval své odpovědi. V případě, že by je neobhájil nebo by neuspěl z důvodu neznalosti základních informací, čekal by ho opravný termín s další skupinou M1. Nicméně již po případném prvním neúspěchu by měla proběhnout komunikace s jemu přímo nadřízeným manažerem a měla by se zjišťovat příčina neúspěchu a řešit způsob jejich odstranění. V případě neúspěchu nečeká poradce kariérový postih, ale částečné omezení jeho pravomocí. Naproti tomu možnost získání atestace považujeme za silně motivační, neboť to bude oficiálním stvrzením poradcov y kompetence a jasnou zprávou jeho podřízeným, že zastává svou vedoucí pozici oprávněně. Jakub Zeman OSA vzdělávání očima Petra Kroupy Vzdělávací systém donedávna vycházel ze zkušeností jednotlivých ředitelů a manažerů, přičemž každá skupina si jej upravovala po svém. Taková koncepce je možná v menších firmách, kde je silná osobnost s dobrou filozofií a správnými vizemi schopna zajistit správný směr vzdělávání všech svých spolupracovníků. Ve firmách naší velikosti to však působí značně neefektivně. Dochází často k rozdílné úrovni vzdělávání v jednotlivých skupinách, k rozdílnému vnímání naší filozofie a k předávání rozdílných a často i značně zkreslených informací. A to je hlavní důvod, proč jsme se pustili do tvorby jednotné, doporučené koncepce vzdělávacího systému. Pokusili jsme se jasně pojmenovat a sjednotit naše úspěšné obchodní know-how, které jsme poměrně dlouho vytvářeli. Chceme tím ulehčit našim spolupracovníkům, vedoucím, ale i ředitelům jejich práci a podpořit a ochránit naši společnou značku Partners. Celý koncept a jednotlivá doporučení vycházejí z materiálů získaných napříč celou firmou. Bylo velmi potěšující zjistit, že nejvíce rostoucí skupiny vycházejí v podstatě ze stejné koncepce, lišící se pouze v maličkostech. Náš vzdělávací systém není prioritně systémem prodejním. Nepřipravuje tedy spolupracovníky pouze na práci finančních poradců, ale připravuje je především na manažerskou dráhu. Všichni si uvědomujeme, že od schopných manažerů se vše odvíjí. Proto je celý vzdělávací systém komplexně zaměřen na dovednosti, které zabezpečují velký osobnostní rozvoj našich lidí. Učí je vytvářet správný dojem, zvyšuje jejich sebevědomí, ale zároveň dodává i určitý cit pro jednání s lidmi či nadhled v řešení situací, se kterými se každý z nás dnes a denně setkává. U řady firem vnímám pouze tlak na produkci, ale ne na dlouhodobou kvalitu. A právě dlouhodobé vnímání kvalitního byznysu bylo podkladem vzniku celého vzdělávacího systému. To, jak si vedeme oproti ostatním firmám, je vidět nejen z obchodních výsledků, ale i z toho, jak nás vnímají obchodní partneři či široká veřejnost. A toto vnímání je jednoznačně pozitivní. 14

15 SERIÁL PRO PORADCE Luděk Švarc: Pravidla sestavování portfolia Kvalitní finanční portfolio je opravdovou vizitkou finančního poradce a klienta provází v ideálním případě mnoho desítek let. Jak vybrat z tisíců produktů ten správný, jak reagovat na cíle a přání klienta v navrženém finančním plánu? Pravidla sestavování finančního portfolia představuje manažer Partners Luděk ŠVARC. Tvorba portfolia začíná již tím, že na analýze získáte kompletní a správné údaje. Základními vstupy jsou data o příjmech a výdajích, dluzích a úsporách. Neméně důležité je zjistit, jaké zkušenosti s financemi už klient má a jaké mají jeho blízcí. Můžete narazit na někoho, kdo používá sotva běžný účet, jiný klient zase už má za sebou nějaké negativní zkušenosti s investicemi či dalšími produkty a toto je třeba mít při sestavování portfolia i jeho následné komunikaci v paměti. A samozřejmě musíte získat kompletní stávající portfolio smluv a začít sestavování finančního plánu právě jeho důkladným auditem. Co se starým portfoliem? Audit stávajících smluv není triviální a chce to věnovat mu nějaký čas. V první řadě musí stávající smlouvy plnit klientovy cíle. A nejde jen o to podívat se, zda klient zajištění má, nebo nemá, ale také nastudovat, jaké to zajištění je. To znamená podívat se pod pokličku daného produktu, zkontrolovat důležité části pojistných podmínek a nákladovost pojištění Rozhodnutí o případné změně portfolia není vždy jednoduché a chce to dobře si spočítat, zda je pro klienta například změna životní pojistky skutečně výhodná. Nejde pochopitelně o to, že náš produkt je lepší než ten jeho, ale poradce musí vyčíslit ztráty, které klient zrušením smlouvy utrpí, a porovnat je s úsporami, kterých dosáhne díky nové pojistce. Pro základní orientaci jsou perfektním nástrojem produktové analýzy životních pojištění Dušana Šídla. Častou zbytečností v portfoliích klientů jsou různá připojištění na pojistných smlouvách, jako je třeba připojištění placení regulačního poplatku v nemocnici a podobně. Jsou to sice drobné výdaje v řádu stokorun ročně, ale stejně není žádný důvod takové věci platit. Kdyby pak opravdu k nějaké pojistné události došlo, tak se klientovi 15

16 ani nebude chtít se kvůli pár stovkám plnění prokousávat nutnou administrativou. To jsou typické výdaje za finanční produkty, které má smysl zcela zrušit. Jakmile mám všechna data pohromadě, začíná důležitý úkol kompletně je zadat do FiPu. Ve FiPu se pak již finanční plán sestavuje hladce a hlavně: výsledek vypadá hodně dobře. Základní pilíře a nadstavba ve finančním portfoliu Klientům zpočátku vždy kreslím obrázek, na kterém jim vysvětluji, jak s nimi budu portfolio stavět. Je to poměrně známá koncepce domu, v jehož základech jsou tři pilíře: bydlení, příjmy a jejich zajištění a rezervy. V nástavbě neboli střeše nalezneme otázky stáří a potomstva a konečně na úplném vrcholu další investice s jinými cíli. Základní tři pilíře má v portfoliu smysl řešit jako první, dokud tyto prvky nejsou vyřešeny, všechno ostatní jde stranou. Většinou klienti stejně přijdou a ukáže se, že příjem nemají pořádně zajištěný, rezervy nemají, spoří něco pro děti a na stáří si dávají dvě stovky do penzijního fondu. A i když je to hezké, že rodiče spoří dětem na stavebním spoření, tak pokud nemají rezervy a náhle se jim rozbije auto, stejně sáhnou právě po tom stavebku a původní ušlechtilé cíle jsou zapomenuty. Takže postavit v portfoliu tři pilíře je základ. Tři pravidla Mám tři základní pravidla pro finanční plán. Tím prvním je BEZPEČ- NOST. To znamená, že celé portfolio musí být sestavené bezpečně, a tedy klient musí být schopen a ochoten ho dlouhodobě platit. Proto u některých klientů nedělám celé portfolio hned najednou. Na prvním poradenství například řeším jenom základní stavební kameny, jako je zajištění nebo tvorba likvidní rezervy na nějakém ING kontě nebo AXA CZK kontě. A teprve později na servisu, kdy jsou základní pilíře vybudované, se s klienty začnu bavit o střeše. Druhou zásadou je VÝNOS. Teprve ve chvíli, kdy je splněna podmínka bezpečnosti, se začnu dívat, kde je nejzajímavější výnos s ohledem na riziko. Zde už jde o to, porovnat jednotlivé produkty dle jejich možného výnosu a vybrat ten nejvýhodnější. No a posledním pravidlem je PO- 16 STUPNOST, tedy přístup ke změně myšlení klienta a uzavření celého finančního portfolia v jednotliv ých krocích. Je to i proto, že představení finančního plánu se všemi jeho aspekty je pro mnoho klientů malá revoluce a nutnost obrovské změny v myšlení. Takový klient, který se tím cítí být až příliš zavalen a vyděšen, potom má tendenci vyrukovat s námitkou typu já si to ještě musím rozmyslet Potřeba dodržovat pravidlo postupnosti je ovlivněna i tím, o jak velkou revoluci v životě klienta se jedná, a intenzitou vztahu, který s ním poradce má. Pokud se jedná o blízký vztah a poradce má charisma a klientovu důvěru, může mu celé portfolio předložit najednou a povede se. Zejména u nováčků to však často neplatí. Vstupní data k sestavení finančního portfolia: 1. bilance, výdaje a příjmy, úspory a dluhy 2. Zkušenosti klienta i jeho blízkých s finančním trhem 3. Stávající portfolio smluv 4. Cíle a přání aneb co řeší a co by měl řešit? Výpočty a příběhy Osobně finanční plán stavím i vysvětluji na číslech a výpočtech. V případě zajištění tak například klientům spočítám, kolik ještě zhruba vydělají do důchodu, pokud budou zdraví. A o kolik přijdou, pokud se jim něco stane a skončí v invalidním důchodu. Mohou si tak konkrétně udělat představu o tom, o jaké peníze se jedná. Tím pádem už těžko mohou uvažovat ve stylu kdyby se to stalo, tak se to nějak vyřeší Převedena do čísel ta situace nabírá jasných obrysů. Postup poradce v této fázi je velmi individuální a vždy záleží na poradci a typu klienta, zda je lepší přiblížit finanční plán a portfolio spíše na příbězích, nebo se opírat o čísla. Já častěji preferuji věci přesně propočítat a stavět na číslech, protože je mi to bližší. Základem ale vždy je, aby si klient riziko a potřebu danou věc řešit vůbec uvědomil, což je úkolem analýzy. Potom se již můžeme bavit o produktech, číslech a parametrech. Pokud v portfoliu řeším zajištění, tak klientům radím nepojišťovat zbytečné drobnosti. V oblasti zajištění řeším zásadní problémy a pojišťuji smrt, trvalé následky úrazu a invaliditu. A pokud klienti nemají ještě vůbec žádnou rezervu, pojišťuji třeba i pracovní neschopnost, ale například až od šedesátého dne dál. Pojištění má smysl platit pouze pro skutečně fatální záležitosti. Otázka zajištění příjmu se pochopitelně netýká pouze živitele rodiny. Stejně tak kdyby se něco stalo s maminkou v domácnosti bez příjmů, bude pracující otec řešit dilema, zda zůstat doma s dětmi, nebo si najmout pomoc. A zase se bude jednat o velké výdaje a výpadek v příjmech. Řeším proto zajištění každého člena rodiny včetně vážných nemocí a trvalých následků úrazu dětí. Stáří nikoho netrápí Na zajištění příjmů a příprav u na stáří si při otázce Co nejvíc ve financích řešíte? nevzpomene snad nikdo. Přesto mají produkty na ošetření těchto cílů pevné místo v portfoliu. Stáří stejně jako zajištění příjmů komunikuji hodně skrze čísla. Nikdo samozřejmě nedokáže odpovědět na onu otázku v analýze ohledně toho, jak by se chtěli mít v důchodu. Ale zda stejně, lépe nebo hůře než nyní, to již zodpovědět dokážou. Proto jim spočítám, kolik zhruba bude jejich státní starobní důchod a kolik si musí našetřit, aby si v důchodovém věku udrželi do 85 let stejnou životní úroveň, jako mají dnes. Na tyto výpočty je FiP perfektní, umí spočítat státní důchod, výši nutných úspor, zohlednit časovou hodnotu peněz i inflaci. Počítám vždy v dnešních penězích i v přepočtu na budoucí hodnotu. Zde se s využitím srovnávací tabulky jednotlivých produktů snažím také odbourat strach z pravidelných investic i do dynamičtějších strategií, které jsou součástí produktového portfolia pro řešení otázky přípravy na důchod. Klient jasně vidí, že pod polštářem si na důchod nikdy nenaspoří. Nestačí, aby tam peníze jen sypal, ale je nutné, aby i ty peníze samy něco dělaly, zhodnocovaly se. Pravidelnou měsíční úložku do investic je třeba s lety zvedat tak, jak odpovídá právě znehodnocování peněz. Velká částka by v první chvíli klienta zabila, zaplatil by ji dvakrát a pak by přestal. Proto dnes začne odkládat

17 alespoň tisícovku nebo dvě a na servisu si potom řekneme, že je čas to zase zvýšit Poplatky a pravidelné investice Vstupní poplatky u pravidelných investic klienti řeší a zdá se jim to hodně, protože se to počítá z celkové cílové částky. Vysvětluji jim, že je to poplatek za úplně celou dobu a že na to musí pohlížet s vědomím účelu daného produktu v portfoliu, kterým je dlouhodobá kumulace prostředků. Není to nic, na co by měli za pět let sahat a vybírat. Je to stejné, jako by si koupili jízdenku z Ostravy do Prahy a vystoupili hned ve Frýdku-Místku. Také by se mohli rozčilovat, že ta cesta byla nepřiměřeně drahá. Koupili si cestu k nějakému cíli a ten si mají produktem splnit. Pravidelné investice volím nejčastěji ve formě Rentiera od Pioneeru nebo Generace X od AXA. Rentier je zajímavý schopností investice ke konci investičního horizontu uzamykat do konzervativnějších aktiv, AXA to ještě neumí, ale má zase o něco nižší poplatky. Rezerva jako základ Vybudování rezervy ve v ýši tříaž pětinásobku měsíčních výdajů je naprostý základ celého finančního portfolia. Pokud klient rezervu nemá, je to to první, co s ním vedle zajištění řeším. Drtivý podíl té investiční částky, která klientovi vychází, v takovém případě dám v první fázi právě na tvorbu rezervy. Naopak v případě klienta, který má někde na stavebním spoření po vázací lhůtě nebo na účtu peněz mnohem více, radím ponechat likvidní a bezpečnou rezervu a zbytek investovat, třeba do našich Partners Mixů. Vybudování kvalitního finančního portfolia klienta je běh na dlouhou trať a často vyžaduje opakované schůzky s klientem a dlouhodobou spolupráci. Alespoň jednou za rok by se měl poradce s klientem vidět a portfolio někam posunout. Upomínky ve FiPu jsou skvělým nástrojem, jak si důležité momenty ve finančním životě klienta označit a připomenout. Bydlení Téma bydlení je samozřejmě jeden ze základních pilířů a důležitá součást produktového portfolia. Je velice užitečné klientům již při prvním kontaktu vysvětlit, že čas na řešení f inancování bydlení a s tím souvisejících finančních náležitostí není ve chvíli, kdy mají vybraný byt či pozemek a rychle pátrají po tom, kdo jim půjčí. V takovou chvíli je již pozdě. Bydlení má smysl řešit klidně dva roky dopředu. Klient tak ví, co si může dovolit, co mu jeho rozpočet umožní. Teprve když vím, jak financuji, mohu vybírat bydlení. Na rozdíl od poradce bankovní úředník klienta neupozorní, že až za tři roky jeho manželka půjde na mateřskou, tak na splácení hypotéky nebudou mít. To je naše role a odpovědnost. Jakmile mi klienti říkají, že bydlení chtějí řešit až za pár let, tak reaguji: No výborně, alespoň máte čas se pořádně připravit na to, co to pro vás bude znamenat! Financování bydlení a zajištění je v portfoliu třeba provázat, to ale nebývá problém, protože klienti jsou ze starých časů ještě zvyklí, že zajištění při hypotéce mít musí a dává jim to logiku. Banky to sice již nevyžadují, ale klientům to není problém prodat. Produkt ten, či onen Pokud již jednou produkt prošel výběrovým sítem analytického oddělení centrály, tak vím, že je dobrý. Potom již rozlišuji jen takové nuance mezi produkty, jako že vím, že jeden má hodně vysoké zajištění za malé částky, ale ne zcela stoprocentní investiční část, jinde jsou zase dobré investiční programy, někde zase dobře pojistíte celé rodiny. Velkou roli hraje i má zkušenost s danou pojišťovnou ohledně kvality servisu, tedy především rychlost uzavření smlouvy a případné řešení pojistné události. Všechny produkty poradce znát do detailů nemůže. Proto je důležité, aby si vybral několik produktů, které bude mít hodně nastudované, bude je umět dobře nastavit, znát výhody i nevýhody. S těmi potom aktivně pracuje a sestavuje je do klientských portfolií. FiP na výrobu finančního plánu FiP je při sestavení finančního plánu velkým pomocníkem a hodně Tipy pro tvorbu a správu finančního portfolia Luďka Švarce Kouzlo čísel Záleží vždy na klientovi i poradci, ale osobně se mi produktové portfolio dobře staví na výpočtech a číslech. Klient vidí, co ho čeká, kolik si musí našetřit, o kolik by mohl přijít. Připomínky ve FiPu Při správě finančního portfolia je dobré opírat se o připomínky ve FiPu a ozvat se klientovi na servis ve správnou chvíli. Je to zajímavý potenciál pro byznys a velmi dobrý signál pro klienta. Postupná revoluce Pokud má klient, který doposud znal jen běžný účet a žil od výplaty k výplatě, akceptovat a dodržovat nastavený finanční plán, je dobré portfolio uzavírat v jednotlivých krocích. Nejprve vyřešit rezervu, zajištění a případně bydlení, potom se přesunout k investicím, jednorázovým i pravidelným. Nejlevnější nemusí být nejlepší Platí to u pojištění, hypoték a prakticky všech finančních produktů. Padesátikoruna navíc nemusí nic znamenat, pokud za ní klient dostává kvalitnější produkt více odpovídající jeho potřebám a cílům. věcí dnes již dělá sám. Samozřejmě vychytávky jako kalkulačky, srovnávací tabulky nebo informace o produktech a finančních institucích se dají ve finančním plánu skvěle využít a ve výsledku klientovi předkládáte komplexní mnohastránkovou knihu o jeho financích. Používám dokonce vzorový vypracovaný finanční plán s portfoliem fiktivního klienta, který ukazuji již na analýze. Klienti tak vědí, na co se mohou těšit, co bude výsledkem našeho setkání a za co například také dávají doporučení. Lada Kičmerová 17

18 PARTNERS BANKOVNÍ SLUŽBY Partners na prahu bankovní revoluce Před rokem uvedli Partners ve spolupráci s UniCredit Bank na trh unikátní bankovní produkty pod značkou Partners. Rok se sešel s rokem a nadešel okamžik bilancování. Ukázalo se, že Partners stáli u zrodu zcela nové epochy českého bankovnictví. O tom, jak k tomu vlastně došlo, jsme si povídali s manažerkou Partners bankovních služeb Dagmar PRAJZLEROVOU. 18 Jak zpětně hodnotíte uplynulý rok fungování Partners bankovních služeb? Začátky nebyly lehké. Některé banky nás tenkrát sledovaly s lehkým despektem. Tehdy bylo nepřípustné, že by se nějaký jejich produkt prodával pod značkou druhé firmy, jako je tomu například u Konta Partners. Ale cesta ke zlatým jablkům je trnitá. Dnes se situace na bankovním trhu změnila a s odstupem času se ukázalo, že naše volba byla správná. Co víc, dokonce bych si dovolila tvrdit, že jsme zahájili zcela novou epochu českého bankovnictví. V současné době uzavíráme tisíc smluv měsíčně, což je velmi dobrý výsledek Proč padla volba právě na UniCredit Bank? Chtěli jsme, aby bankovním partnerem byl někdo adekvátní našim ambicím, ideálně banka, která na českém trhu patří do tzv. velké čtyřky. Byli jsme poměrné nároční, neboť jsme chtěli specifický produkt, který by uspokojil potřeby našich klientů. Samotnému výběru partnera předcházela analýza, během které jsme se ptali zhruba dvou tisíc našich klientů, jak by si vlastně představovali ideální účet. Když jsme získali výsledky analýzy, rozběhla se jednání s vytipovanými obchodními partnery. Nicméně záhy se ukázalo, že jediná UniCredit Bank byla ochotná vyjít vstříc našemu požadavku, tedy vytvořit účet přesně na míru Partners a umožnit jeho prodej pod tyrkysovým logem. UniCredit Bank totiž tou dobou procházela zásadními změnami a přeorientovávala se především na retailovou klientelu což je koneckonců i naše cílová skupina.

19 Konto Partners Plus za zvýhodněnou cenu až do konce roku Jaké produkty jsou v současné době v nabídce Partners bankovních služeb? Kromě možnosti sjednání hypotečního úvěru a čipové embosované kreditní karty Visa Partners patří do nabídky Partners bankovních služeb trojice účtů. Základním produktem je Konto Partners, právě to, o němž jsem v úvodu říkala, že vznikalo podle připomínek našich vlastních klientů. Dále máme v portfoliu Expresní konto, které uspokojí hlavně klienty hledající základní bankovní služby za minimální cenu. Třetím účtem v naší nabídce je Konto Partners Plus, které vzniklo doplněním původního Konta Partners o nové služby. Čím se liší Konto Partners Plus od běžných účtů? Konto Partners Plus ocenění především takzvaný easygoing klient ; tito klienti se zpravidla nezabývají operacemi typu převádění peněz ze spořicího účtu na běžný. Věnují se naplno svému podnikání a nemají čas sledovat každodenní přírůstek na účtu, nicméně vědí o tom, že prostředky, které mají na účtu uloženy, jsou jim v případě potřeby okamžitě k dispozici, navíc jsou zajímavé úročeny. Úrok 1,5 % na běžném účtu je totiž zcela unikátní běžné úročení je zhruba 0,01 0,1 %. Navíc se klientům úroky připisují měsíčně, a nikoliv čtvrtletně, jak je tomu u spořicích účtů. V neposlední řadě se nám podařilo vyjednat s UniCredit Bank výhodnější cenu za vedení Konta Partners Plus. Dříve to bylo 139 korun, nyní je to 89 korun. Ačkoliv původně měla tato akční nabídka platit pouze do konce května, na nedávném strategickém mítinku vedení společnosti Partners bylo vzhledem k tomu, jak velký je zájem o toto atraktivní konto, rozhodnuto o tom, že Konto Partners Plus bude za zvýhodněnou cenu k dispozici až do konce roku A co chystáte do budoucna? Uvažujeme o zcela novém kontu, které bude určeno pro náročnější klientelu. Navíc máme od poradců a jejich klientů poptávku po účtu určeném speciálně pro podnikatele. Tyto dva nové produkty bychom chtěli představit do konce roku Ráda bych do budoucna prohloubila spolupráci s manažery na pozicích M1 a M2 i s ohledem na to, že se ze strany manažerů ozývají požadavky na zavedení ranklistů výkonů prodeje bankovních služeb, podobně jako je tomu dnes u celkové produkce. Důvod je prostý: "Před dvaceti lety byl poradce vnímán jako ten, kdo chodí dům od domu a prodává pojistky. Dnes je situace zcela odlišná a mnozí poradci se stali součástí rodin svých klientů." čím lepších výsledků dosáhneme, tím silnější motivaci dáme bance k vyvíjení nových produktů podle vizí Partners. Změny filozofie bank jsou na dohled Analytik Partners Aleš Tůma byl před časem hostem diskuze Hospodářských novin. Spolu s bývalým guvernérem ČNB Zdeňkem Tůmou, Alešem Barabasem z UniCredit Bank a dalšími experty řešil u kulatého stolu poměrně nejistou budoucnost českých bank Často zmiňovaná globální krize se dotknula především trhu se spotřebitelskými úvěry, co se týče hypoték, tam je situace v normálu. Problém je podle mého názoru někde jinde; český trh je značně omezený, na druhé straně je ale silný tlak akcionářů bank, které zajímají hlavně výnosy. A co je paradox: banky místo toho, aby začaly hledat nástroje a způsoby, jak zaujmout a udržet si stávající klienty, zahájily poměrně nevybíravý boj o nové klienty, kterým však mohou nabídnout pouze konvenční služby a anonymní obsluhu u přepážky. Co z toho plyne pro Partners? Především potvrzení toho, že naše strategie je správná. Na rozdíl od běžného pracovníka na bankovní přepážce poradce svého klienta dobře zná a ví detailně o jeho potřebách. Pokud na něčem závisí budoucnost bankovního trhu, pak je to především zaměření jednotlivých institucí na samotného klienta a plnění jeho individuálních přání. Partners v tomto mohou posloužit jako dobrá inspirace. Zde bych ráda zdůraznila, že tento proces je cestou, ze které není návratu. Jednou provždy se mění přístup bankovních institucí ke klientům. Je to úžasný historický moment, kdy Partners jsou u zrodu něčeho zcela nového. Ti, kteří se námi inspirují, budou už jen těmi druhými, kteří nastoupí do rozjetého vlaku. Ale byli to pouze Partners, kteří jej uvedli do pohybu. Myslíte, že tato bankovní revoluce ovlivní i branži finančního poradenství? Určitě. Před dvaceti lety byl poradce vnímán jako ten, kdo chodí dům od domu a prodává pojistky. Dnes je situace zcela odlišná a mnozí poradci se stali součástí rodin svých klientů, jsou zváni na svatby, křtiny a automaticky se s nimi počítá při nákupu vánočních dárků. V případě Partners mohu zmínit například Expresní konto: nenápadný účet s přidanou hodnotou Expresní konto se jeví jako zcela běžný účet pro nenáročné klienty. Zahrnuje standardní položky, jako jsou trvalé příkazy, embosovaná platební karta Partners či možnost zřízení kontokorentu. Cena služeb poskytovaných v rámci tohoto konta je 50 korun měsíčně, avšak při dodržení jednoduchých podmínek může klient poplatek zcela eliminovat. Jak toho lze dosáhnout? Prvním řešením je mít na účtu stála depozita ve výši Kč, druhou možností je zajistit minimální měsíční obrat na účtu ve výši Kč. S ohledem na tyto specifické parametry může klient využívat Expresní konto během prvních tří měsíců zdarma, aby se naučil konto využívat co nejvýhodněji. Čím může toto konto oslovit i náročnější klienty? Zde přichází ke slovu skrytá přidaná hodnota. Prostřednictvím on-line bankovnictví Expresního konta totiž klient bude moci vidět celé své portfolio, včetně aktuálních výnosů svých investic. Klient, který nemá v portfoliu ani jeden z produktů Partners bankovních služeb, o tuto výhodu přichází. Mezi poradci se proto osvědčil zvyk nabízet klientům Expresní konto coby bonus k ostatním produktům. 19

20 žebně starší poradci berou produkty bankovních služeb jako cizorodý element v zaběhnutém systému. Tuto bariéru se snažím překonávat právě pomocí školení. V úvodu účastníkům zpravidla kladu dvě otázky kolik má daný poradce v portfoliu klientů a kolik z nich využívá Partners bankovní služby. Zjištění, že leckterý nováček si v tomto ohledu vede lépe, může být pro služebně starší poradce motivující k přehodnocení jejich přístupu. Každý se tak vzájemně od každého učí nové věci, přesně v duchu total quality managementu. Jakub Zeman Predátorské půjčky na festivalu Jeden svět 2011 team manažerku Zdeňku Marouškovou, které se podařilo navázat se svými klienty mimořádně dobré vztahy. Mimochodem, toto je už dnes standardem třeba ve Velké Británii. Říkávám, že náš úkol bude splněn teprve v okamžiku, kdy budou v rodinných galeriích viset i fotografie finančních poradců. Partners bankovní služby jsou jedním z nástrojů k tomu, jak finanční poradenství dále povznést. A je koneckonců na samotných poradcích a jejich umu, jak dovedou tento nástroj využívat a jakým směrem a na jaké úrovni se bude celá branže dále ubírat. Hra na klienta a na poradce aneb školení v podání Dagmar Prajzlerové Pro školení poradců v oblasti bankovních služeb jsem zvolila netradiční strategii. Ukázalo se totiž, že každý region řeší své specifické problémy, ať už se jedná o rozdílnou mentalitu tamních 20 lidí, nebo o dílčí technické problémy. Školení v současné době funguje tak, že se na základě podnětu manažera dané struktury ujedná, jaký typ školení by jeho tým potřeboval a co by mělo být cílem školení. Nejefektivnější metodou se ukázala být kombinace výkladové části školení s workshopem. Na školeních si dokonce přehráváme scénky, ve kterých účastníci představují střídavě poradce a klienty, a představujeme si modelové situace, do jakých se mohou poradci dostat při prodeji produktů bankovních služeb Partners. Demonstruji způsob prodeje bankovních služeb tím způsobem, jakým to dělají ti nejúspěšnější z poradců. Prodej bankovních služeb zpravidla probíhá ve třech fázích, aby klient v průběhu finanční analýzy nenásilně dostával informace, jaké produkty může prostřednictvím bankovních služeb vlastně získat. Zajímavé bylo zjištění, že lidé, kteří jsou v Partners nově, považují bankovní služby naprosto automaticky za nedílnou součást portfolia. Naproti tomu slu- Poskytování půjček není bohužel doménou pouze renomovaných bankovních institucí. Fenomén, který Dagmar Prajzlerová pojmenovala jako predátorské půjčování, před časem upoutal režiséra Martina Řezníčka. Výsledkem byl dokumentární film Šitkredit, který se představil divákům během letošního festivalu filmů o lidských právech Jeden svět. Snímek, produkovaný společností Člověk v tísni, dává kromě hlavního tématu novodobé lichvy nahlédnout i do problematiky chudoby a sociálního vyloučení. Tento film všem doporučuji. Zařadila jsem jej jako součást modulu Bankovnictví v rámci vzdělávacího kurzu EFPA. Když film skončil, v sále se rozhostilo hrobové ticho, popisuje Prajzlerová. Snímek, odehrávající se v syrových reáliích karvinského ghetta, přibližuje neetické praktiky firem zprostředkovávajících výhodné půjčky sociálně slabším občanům. V prostředí špatně regulovaného trhu s půjčkami může i jediná zpožděná platba znamenat pro úvěrovou firmu dlouholetý pravidelný příjem navzdory tomu, že jejich dlužníci nemají žádný majetek Snímek můžete zhlédnout na stránkách České televize.

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Poradce Portfolia. Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce. www.vhi.cz

Poradce Portfolia. Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce. www.vhi.cz Poradce Portfolia Dlouhodobé cíle, dlouhodobá spolupráce www.vhi.cz Čím se ve Viktor Hostinský Investments odlišujeme: Upřednostňuj zájmy ostatních nad zájmy své vlastní, a to i v případě, že to pro tebe

Více

Nechte starost o Vaše investice

Nechte starost o Vaše investice IKS INVESTIČNÍ MANAŽER Nechte starost o Vaše investice na profesionálech PŘEDSTAVUJEME PRODUKT IKS INVESTIČNÍ MANAŽER IKS Investiční manažer je moderní produkt správy klientského portfolia. Prostředky

Více

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové

Osobní údaje Klient Martina Plánovací. Váš financní trenér. Financní bilance. Deti. Príjmy - celkové Dobrý den, v rukou držíte financní plán, který Vám má ukázat cestu ke splnení Vašich životních cílu. Vycházeli jsme z dukladné analýzy Vašich príjmu, výdaju a plánu, které chcete v budoucnu uskutecnit.

Více

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Pravidelné investice jsou stále nejspolehlivější cestou, jak se dostat k většímu objemu peněz. A přitom relativně bezpečnou. Jak vybudovat majetek? Ve finančních

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

Co je to referenční byznys?

Co je to referenční byznys? Co je to referenční byznys? Referenční byznys je způsob získávání nových klientů/zákazníků prostřednictvím referencí neboli doporučení. Tato forma zajišťování nových kontaktů je velmi přínosná především

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013

Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Penzijní připojištění - změny od 1.1.2013 Víte, co se stane v rámci důchodové reformy od roku 2013 s penzijním připojištěním? Mimo jiného se změní výše státního příspěvku, posune se hranice pro možnost

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství

Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství Investiční principy, kterým věříme a které využíváme při individuálním hodnotovém investičním poradenství J a ro s l av H l av i c a, č e r ve n e c 2 0 1 4 V následující prezentaci se seznámíte s našimi

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY

Váš průvodce důchodovou reformou ...---. JIŘí PĚNKAVA. ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, REFORMA PENZí ) PENZIJNí FOND ČESKÉ POJlŠŤOVNY JIŘí PĚNKAVA pojišťovací a investiční poradce ČESKÉ POJIŠŤOVNY a.s, Agentura 336 Plzeň II, jednatelství Rokycany Bydliště: Iěškovská 557, Mýto, 33805 Tel.: 723 599657, TeIJFax: 371 750126 REFORMA PENZí

Více

Proč potřebujeme důchodovou reformu?

Proč potřebujeme důchodovou reformu? Proč potřebujeme důchodovou reformu? V roce 2008 byl důchodový účet vyrovnaný. Dnes chybí ročně 30 40 mld. Kč. o Přibylo 80 000 důchodců (~ 10 mld. Kč) o Ubylo 180 000 zaměstnanců (~ 15 mld. Kč) o Mimořádná

Více

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ

PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ PROBLEMATIKA PODPOJIŠTĚNÍ V ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ zpracováno pro: NO FOOT NO STRESS, o.s. zpracoval: Ing. Lucie Menšíková datum: 28.1.2013 1 Představení společnosti Jsme specialistou na řešení sporů v oblasti

Více

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ

FINANČNÍ PLÁN. osobní. pro: JAN BOHATÝ osobní FINANČNÍ PLÁN pro: JAN BOHATÝ Kontakt na poradce: Ing.Petr Ondroušek, PO Investment Dunajská 17 625 Brno petr.ondrousek@poinvestment.cz +42 63383742 DŮLEŽITÉ INFORMACE K FINANČNÍMU PLÁNOVÁNÍ Finanční

Více

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012

ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012 Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_06 Název materiálu: SPOŘENÍ DĚTI, ZÁJMY Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný

Více

Přehlednost a funkčnost webových kalkulátorů pojišťoven. Výsledky skupinové diskuse

Přehlednost a funkčnost webových kalkulátorů pojišťoven. Výsledky skupinové diskuse Cíl setkání debata nad významem kalkulátorů z pohledu jednotlivých pojišťoven představení rozdílných přístupů pojišťoven k formě kalkulátorů a distribuci pojištění online snaha o větší přehlednost a srozumitelnost

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní

Dotazník Osobní finanční plán. Diskrétní Dotazník Osobní finanční plán Diskrétní Osobní informace Celá jména Klient Partner/ka Pohlaví muž žena muž žena Rodné číslo Datum narození / / / / Rodinný stav svobodn(ý/á) rozvoden(ý/á) ženat(ý/á) vdov(ec/a)

Více

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch

Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky. 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky 2. 18. dubna 2011 MUDr. Milan Cabrnoch Vybrané kapitoly ze sociální a zdravotní politiky otevřený interaktivní cyklus seminářů otevřený - pro studenty

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

Zrádné detaily penzijní reformy

Zrádné detaily penzijní reformy Zrádné detaily penzijní reformy O co jde v druhém pilíři Pavel Kohout Proč nestačí průběžný systém? Průběžné systémy byly zavedeny po II. světové válce ve všech vyspělých zemích Před válkou existovaly

Více

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz

Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz U k á z k a k n i h y z i n t e r n e t o v é h o k n i h k u p e c t v í w w w. k o s m a s. c z, U I D : K O S 1 8 0 0 1 8 Edice Investice Petr

Více

Osobní finanční plán. Tak jedinečný jako Vy. www.vhi.cz

Osobní finanční plán. Tak jedinečný jako Vy. www.vhi.cz Osobní finanční plán Tak jedinečný jako Vy www.vhi.cz Čím se ve Viktor Hostinský Investments odlišujeme: Upřednostňuj zájmy ostatních nad zájmy své vlastní, a to i v případě, že to pro tebe bude krátkodobě

Více

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS

Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS Příloha k prezentaci BRODIS hodnotový OPFKI QIIS V následující prezentaci se seznámíme s investičními principy, kterým věříme a na základě kterých jsme si nechali vytvořit BRODIS hodnotový OPFKI. Tyto

Více

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze

Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Česká spořitelna radí klientům, jak rozložit peníze Martin Techman, ředitel úseku rozvoj obchodu České spořitelny Tomáš Reytt, ředitel odboru klientské segmenty České spořitelny Obsah Co říkají výzkumy

Více

Jak mi může pomoci věrnostní program?

Jak mi může pomoci věrnostní program? Jak mi může pomoci věrnostní program? POSÍLENÍM VZTAHŮ SE ZÁKAZNÍKY Zavedení věrnostního programu je stávajícími zákazníky vnímáno jako krok vstřícnosti a ocenění ze strany Vás, obchodníka. PŘI ZÍSKÁVÁNÍ

Více

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře?

Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Vyplatí se vám přejít do II. pilíře? Udělali jsme kalkulačku, která vám napoví, jaký je rozdíl v důchodových pilířích. Pomůže vám odpovědět na otázku: Co získám (ztratím) účastí v II. pilíři důchodového

Více

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh)

DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) DŮCHODOVÁ REFORMA (vládní návrh) Prof. Ing. Václav Vybíhal, CSc. Obsah tématu : 1. Cíle a důvody realizace důchodové reformy. 2. Státní důchod (I. pilíř). 3. Základní fakta a mechanismus fungování důchodové

Více

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Program Představení České pojišťovny Organizační struktura ČP Proces adaptace v ČP Komunikace a informace Společnosti ČP Group Generali

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Perspektiva Kooperativy Aleš Náhlík, 2005

Perspektiva Kooperativy Aleš Náhlík, 2005 Kooperativy Aleš Náhlík, 2005 Kooperativa přišla na počátku roku 2005 s investičním pojištěním. (Minulý rok ho nabízela výhradně přes svou společnost Kapitol.) V březnu jsme navštívili pobočky Kooperativy

Více

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu ČS Premier Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu Praha 20. října 2010 Petra Radová, ředitelka odboru klientské segmenty-affluent České spořitelny Jiří Zelinka, ředitel úseku

Více

TÝMOVÝ VÝSTUP. Týmový výstup 360 zpětné vazby. 360 zpětná vazba

TÝMOVÝ VÝSTUP. Týmový výstup 360 zpětné vazby. 360 zpětná vazba TÝMOVÝ VÝSTUP Týmový výstup 360 zpětné vazby 360 zpětná vazba ÚVOD Týmový výstup nabízí přehled výsledky napříč zvolenou skupinou. Výstup odpovídá strukturou individuálním výstupním zprávám a pracuje s

Více

Nabídka obsahuje čtyři základní profily, které odpovídají typickým charakteristickým

Nabídka obsahuje čtyři základní profily, které odpovídají typickým charakteristickým KB Profilové fondy Představujeme KB Profilové fondy představují jednoduché investiční řešení pro začínající i zkušenější investory. Nabídka obsahuje čtyři základní profily, které odpovídají typickým charakteristickým

Více

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz

336 hod. nízká. http://www.vmonline.cz Metadata průzkumu FINANČNÍ GRAMOTNOST Autoři průzkumu: - tým VMonline - Šetření: 8. - 22.10. 2011 Délka průzkumu: 336 hod. Počet respondentů: 82/ validních 61 Vypovídací hodnota: nízká Počet otázek: 20

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK 2012 společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA 2012 OBSAH Úvodní slovo... str. 2 Základní údaje... str. 3 Filozofie a zásady společnosti... str. 4 Obchodní

Více

6. února 2013. Účastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT

6. února 2013. Účastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT 6. února 2013 Účastnící tiskové konference Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT 1 Asset Management v roce 2012 CZK = 885 258 548 936 hodnota majetku k 31.12.2012 individuálně

Více

UČEBNÍ OSNOVA. předmětu. Ekonomika

UČEBNÍ OSNOVA. předmětu. Ekonomika UČEBNÍ OSNOVA předmětu Ekonomika střední vzdělání s maturitní zkouškou 18-20-0/ 01 Informační technologie - Elektronické počítačové systémy Téma: Finanční gramotnost Počet hodin v UP celkem: 96 Počet hodin

Více

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013 Rodinné firmy Výzkum pro AMSP ČR Červen 2013 Marketingové pozadí a cíle výzkumu Marketingové pozadí Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR sdružuje na otevřené, nepolitické platformě malé

Více

půjčka čstsp čstsp. Půjčka od půjčka čstsp čstsp státu tak může být pouze

půjčka čstsp čstsp. Půjčka od půjčka čstsp čstsp státu tak může být pouze půjčka čstsp čstsp. Půjčka od půjčka čstsp čstsp státu tak může být pouze z těchto zdrojů, jelikož jinak má stát pouze výdaje. ČSTSP je zkratka pro Českou státní spořitelnu. Půjčka od státu pak funguje

Více

lidí ve firmě CÍLEM JE ÚSPĚCH Petr Hrubý Vlastníbyznys

lidí ve firmě CÍLEM JE ÚSPĚCH Petr Hrubý Vlastníbyznys CÍLEM JE ÚSPĚCH lidí ve firmě Petr Hrubý V roce 1998 založil společnost Broker Consulting, z níž se za 17 let stal přední hráč na tuzemském trhu finančních konzultantů. Dnes přichází firma na trh s projektem

Více

5 % 10 % Správa profilu (stránky) na Facebooku. Tři varianty rozsahu správy Facebook účtu, soutěže a další služby: SLEVA SLEVA

5 % 10 % Správa profilu (stránky) na Facebooku. Tři varianty rozsahu správy Facebook účtu, soutěže a další služby: SLEVA SLEVA Správa profilu (stránky) na Facebooku Facebook dnes má téměř každý pravidelný uživatel internetu (nejen) v ČR. Tato sociální síť představuje oblíbené komunikační médium především mezi mladými. Pro podniky,

Více

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií!

Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Švýcarský frank za 35 let posílil o 63% oproti dolaru. Přesto se Švýcarům vyplatilo investovat do světových akcií! Autor: Ing. Tomáš Tyl 7.6. 2011 Schválil: Ing. Vladimír Fichtner Výnosy akcií překonají

Více

Půjčky ihned do 5 minut na účtu nonstop Vám pomohou překonat. potvrzení o tom a onom. Samozřejmě Vás zajímá, co Vás čeká a

Půjčky ihned do 5 minut na účtu nonstop Vám pomohou překonat. potvrzení o tom a onom. Samozřejmě Vás zajímá, co Vás čeká a půjčky nonstop penize ihned na účet bez. Jaké budu potřebovat doklady a jaké jsou podmí půjčky půjčky nonstop penize ihned na účet bez. Pokud máte často problém vyjít s financemi, je na čase přehodnotit

Více

Bellanzon, a.s. představuje: systém pro konzultační způsob prodeje

Bellanzon, a.s. představuje: systém pro konzultační způsob prodeje Bellanzon, a.s. představuje: systém pro konzultační způsob prodeje Naše vize: Před deseti lety neměla většina lidí mobil či osobní počítač. Stejně se svět změní v následujících deseti letech Steve Ballmer,

Více

Životní a úrazové pojištění pro děti

Životní a úrazové pojištění pro děti Životní a úrazové pojištění pro děti Zajistěte své nejmilejší Garant junior Vaše děti nebo vnoučata jsou ve vašem životě bezpochyby to nejdůležitější. Každý z nás si jistě přeje, aby již od malička žily

Více

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry vyžadovaný v souladu s 15h a 15i zákona o podnikání na kapitálovém trhu Upozornění pro zákazníky: Vyplnění tohoto dotazníku je dobrovolné.

Více

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada...

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada... OBSAH: ÚVOD............................................................ 1 kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD............................................... 3 Základní koncept řízení porad................................................

Více

ODS pro seniory Praha, 13. května 2010

ODS pro seniory Praha, 13. května 2010 ODS pro seniory Východiska Řešení důsledků pozitivního jevu prodlužování střední délky života a dlouhověkost je jednou z hlavních výzev, před kterou stojíme Pokles podílu ekonomicky aktivních lidí Extrémní

Více

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.

Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY. Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius. VÁNOČNÍ VEČÍREK Sagitarius 2010 Sagitarius.eu poradenská kancelář SETKÁNÍ S KLIENTY Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516, vzdelavani@sagitarius.eu, www.sagitarius.eu Obsah Obsah... 2 Stavební

Více

Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková

Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková Pojištění důchodu navazující na důchodové spoření (Profesionalismus v praxi) 8. 3. 2013 Dagmar Slavíková Obsah Úvod Vývoj produktu I. fáze II. fáze III. fáze IV. fáze? Diskuze Kde pracují pojistní matematici?

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk)

Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu. Vít Samek (Vladimír Bezděk) Činnost PT1 Odborné komise pro důchodovou reformu Vít Samek (Vladimír Bezděk) Mandát PT1 OK pro DR Analyzovat efektivitu státní podpory doplňkových důchodových systémů s ohledem na jejich motivační funkci

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

JAN NOVÁK. Manažerské kompetence. Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) -0,59 -0,93

JAN NOVÁK. Manažerské kompetence. Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) -0,59 -0,93 HODNOCENÍ Z DEVELOPMENT CENTRA Jméno a příjmení hodnoceného: JAN NOVÁK A. Manažerské kompetence,2 Manažerské kompetence,1 -,2 -,4 Psychická stabilita Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) Předvídání

Více

Obsah setu: V setu naleznete následující materiály: informace k modelové situaci. instrukce pro modelovou situaci

Obsah setu: V setu naleznete následující materiály: informace k modelové situaci. instrukce pro modelovou situaci Obsah setu: V setu naleznete následující materiály: informace k modelové situaci instrukce pro modelovou situaci informace pro hodnotitele /pozorovatele/ zadání pro sparing-partnery hodnotící arch zadání

Více

Finanční gramotnost Workshop Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Obsah 2. workshopu Na úvod otázka jaká znáte finanční produkty Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Každý chce svým dětem dát to nejlepší, naučit je všechno důležité a potřebné, vybavit je do života a především je dostatečně

Více

Výroční tisková konference AKAT Účastníci

Výroční tisková konference AKAT Účastníci 11.února 2015 Výroční tisková konference AKAT Účastníci Jan D. Kabelka, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Pavel Hoffman, člen Výkonného výboru AKAT 1 Výroční tisková konference AKAT

Více

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH 2 Bohatství je pro moudrého sluhou, pro hloupého pánem. Seneca Využívání algorytmického obchodování vzrostlo z pouhých 2 % v roce 2004

Více

Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014

Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014 Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014 B-inside s.r.o. Šmeralova 12, 170 00 Praha Vavrečkova 5262, 760 01 Zlín IČ: 24790648 DIČ: CZ24790648 Telefon: +420 608 048

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

EMPIRIA CONSULTING. Představení společnosti. Zásady práce

EMPIRIA CONSULTING. Představení společnosti. Zásady práce Představení společnosti Zaměřujeme se na vzdělávání, poradenství a tréninky v oblasti manažerských a obchodních dovedností, marketingu, výběrů zaměstnanců, rekvalifikačních kurzů i poradenských programů.

Více

Představení společnosti TradeandFinance.eu, s.r.o. Mgr. Romana Křížová, CEO www.tradeandfinance.eu romana.krizova@tradeandfinance.

Představení společnosti TradeandFinance.eu, s.r.o. Mgr. Romana Křížová, CEO www.tradeandfinance.eu romana.krizova@tradeandfinance. Představení společnosti TradeandFinance.eu, s.r.o. Mgr. Romana Křížová, CEO www.tradeandfinance.eu romana.krizova@tradeandfinance.eu Cíle TradeandFinance.eu Šíření informovanosti o obchodování na burze

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit.

Řešení Prospeca. Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. Řešení Prospeca Řešení Prospeca zhodnocení Vašeho majetku investicí do nemovitosti na pronájem! A my víme jak to uchopit. 1 Představení záměru V kombinaci historicky nejnižších úrokových sazeb a stále

Více

ING Bank Svět spoření

ING Bank Svět spoření ING Bank Svět spoření Libor Vaníček Ředitel retailového bankovnictví Praha 16. ledna 2013 www.ingbanksvetsporeni.cz Co je ING Bank Svět spoření Aktivita, při které shromažďujeme dostupné informace o úsporách

Více

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka.

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka. Firmy investují nemalé prostředky do posílení loajality zákazníků, zjišťování jejich spokojenosti a vnímání značky. Další prostředky směřují do výběru a motivace zaměstnanců, tréninků a školení, do průzkumů

Více

UČEBNÍ OSNOVA. Učební osnova předmětu EKONOMIKA. Střední vzdělání s výučním listem 23-68-H/01 Automechanik RVP: Mechanik opravář motorových vozidel

UČEBNÍ OSNOVA. Učební osnova předmětu EKONOMIKA. Střední vzdělání s výučním listem 23-68-H/01 Automechanik RVP: Mechanik opravář motorových vozidel UČEBNÍ OSNOVA Učební osnova předmětu EKONOMIKA Střední vzdělání s výučním listem 23-68-H/01 Automechanik RVP: Mechanik opravář motorových vozidel Počet hodin celkem: 66 Počet hodin tématu finanční gramotnost

Více

Sociální síť. = propojená skupina lidí na internetu

Sociální síť. = propojená skupina lidí na internetu Sociální sítě Sociální síť = propojená skupina lidí na internetu registrovaným členům umožňuje vytvářet osobní (či firemní) veřejný či částečně veřejný profil, komunikovat spolu, sdílet informace, fotografie,

Více

VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE

VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE HANA KRBCOVÁ ředitelka divize personalistika ČEZ, a. s., viceprezidentka People Management Fora Kompetence pro život, Konírna Poslanecké sněmovny

Více

Desková Finanční svoboda

Desková Finanční svoboda Desková Finanční svoboda Metodická příručka pro učitele UKÁZKA KFP Kořený Fichtner Pavlásek, s.r.o. vzdělávací instituce akreditovaná MŠMT ČR Jak vyučovat finanční gramotnost poutavě a zábavně akreditovaný

Více

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia

Více

TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank

TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank Firma: UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Na Příkopě 858/20 111 21 Praha 1 www.unicreditbank.cz Kontaktní osoba: Lenka Štěpánová Learning & Development

Více

Komoditní zajištěný fond. Odvažte se s minimálním rizikem.

Komoditní zajištěný fond. Odvažte se s minimálním rizikem. Komoditní zajištěný fond Odvažte se s minimálním rizikem. 4 DŮVODY PROČ INVESTOVAT do Komoditního zajištěného fondu 1 Jistota návratnost 105 % vložené investice Podstupujete minimální riziko - fond způsobem

Více

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR

Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy FINANČNÍ GRAMOTNOST orientace na finančním trhu ČR Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA2_05 Název materiálu: SPOŘENÍ NA STÁŘÍ Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup:

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání!

Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání! Každý vrchol si žádá své... Kdo jsme? Váš partner pro další vzdělávání! PŘEDSTAVENÍ SPOLEČNOSTI TRADICE společnost založena v roce 1996, DOBRÁ ZNAČKA respekt důvěra partnerství, LÍDR ve vzdělávání na českém

Více