v ý r o č n í z p r á v a

Transkript

1 v ý r o č n í z p r á v a

2 výroční zpráva sbk 2008 strana 1 (celkem 18) přijmětepozvánídosvětakaret2008 romankotlánpředseda sbk karet v čr obchodních míst v čr 3 534atm v čr eftpos v čr

3 výroční zpráva sbk 2008 strana 2 (celkem 18) sbk - sdružení pro bankovní karty Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne podle 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28/ Praha 1 IČ : DIČ : CZ e : bankovnikarty@bankovnikarty.cz t : f : vznik sdružení V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty.

4 výroční zpráva sbk 2008 strana 3 (celkem 18) organizační struktura Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků Citibank, a.s. Milan Řezníček Evropská 178 t: f: Praha 6 e: milan.reznicek@citi.com Commerzbank Aktiengesellschaft Petra Rousová Jugoslávská 1 t: f: PRAHA 2 e: petra.rousova@commerzbank.cz Česká spořitelna, a.s. Marie Hešnaurová Olbrachtova 62 t: f: Praha 4 e: mhesnaurova@csas.cz ČSOB, a. s. Roman Kotlán Radlická 333, Praha 2 t: f: Office : Anglická 20, Praha 2 e: rkotlan@csob.cz Deutsche bank AG, pobočka Praha Tomáš Lichtenštejn Jungmannova 34 t: f: P.O.Box Praha 1 e: tomas.lichtenstejn@db.com členové

5 výroční zpráva sbk 2008 strana 4 (celkem 18) GE Money Bank, a.s. Jana Formanová Vyskočilova 1412 t: f: Praha 4 e: jana.formanova@ge.com ING Bank N.V., Praha Vladimíra Zíchová Nádražni 25 t: f: Praha 5 e: vladimira.zichova@ing.cz J & T BANKA, a.s. Jan Zaoral Pobřežní 14 t: f: Praha 8 e: zaoral@jtbank.cz Komerční banka, a.s. Sirus Zafar P.O.Box 839, Praha 1 t: f: Václavské nám. 42 Praha 1 e: sirus_zafar@kb.cz LBBW Bank CZ a.s. Vlasta Kubínová Vítězná 126/1, t: f: Praha 5 e: vlasta.kubinova@lbbw.cz Oberbank AG pobočka Česká republika Josef Kantor nám. P. Otakara II. č. 3 t: f: České Budějovice e: josef.kantor@oberbank.cz Raiffeisenbank, a.s. Petr Hais Olbrachtova 9 t: f: Praha 4 e: petr.hais@rb.cz Raiffeisenbank im Stiftland eg Zdeněk Sýkora pobocka Cheb, o.z. t: f: Kubelíkova 4, Cheb e: sykora@rbcheb.com Unicredit Bank CZ a.s. František Jungr PO Box 48, Praha 1 t: f: Václavské nám. 33, Praha 1 e: frantisek.jungr@unicreditgroup.cz Volksbank CZ, a. s. Vladimír Hozman Lazarská 8/13 t: f: Praha 2 e: hozman.vladimir@volksbank.cz tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK

6 výroční zpráva sbk 2008 strana 5 (celkem 18) Bezpečnostní výbor SBK Karel Kadlčák Olbrachtova 62 t: f: Praha 4 e: kkadlcak@csas.cz ABnote Czech s.r.o. Dagmar Olbrichová Jelínkova 1174/3 t: f: Ostrava - Svinov e: olbrichova@abnote.cz Asseco CR, s.r.o. Zdeněk Janda Nám. Dr. V. Holého 16 t: f: Praha 8 e: zdenek.janda@asseco.cz Beneficial Finance, a.s. N/A Nádražní 23/ Praha 5 CCS Česká společnost pro platební karty, a.s. Pavel Rybák Chlumčanského 5, t: f: Praha 8 e: rybak@ccs.cz Cetelem ČR, a.s. Miroslav Horký Letenská 2 t: f: Praha 1 e: miroslav.horky@cetelem.cz Credium, a.s. Marek Sabaka Vladislavova 17/1390 t: f: Praha 1 e: sabaka@credium.cz Česká národní banka Michaela Žlebková Na Příkopě 28 t: f: Praha 1 e: michaela.zlebkova@cnb.cz Diners Club Czech, s.r.o. Eva Kárníková Široká 5/36 t: f: Praha 1 e: eva.karnikova@dinersclub.cz pracovní skupiny pozorovatelé

7 výroční zpráva sbk 2008 strana 6 (celkem 18) Euronet Services, spol. s r.o. Attila Tomi IBC - Pobřežní 3 t: f: Praha 8 e: atomi@euronetworldwide.com First Data Corp ČR, spol. s r.o. Petr Beneš V Celnici 10 t: f: Praha 1 e: petr.banes@firstdatacorp.cz Global Payments Europe Vlastimil Genčur V Olšinách 626/80 t: f: Praha 10 e: vgencur@globalpaymentseurope.cz Home Credit a.s. N/A Kounicova 39, Brno t: f: (Nám. Hrdinů 3, Praha 4) e: info@homecredit.cz Monet+, a.s. Jiří Beneš Za Dvorem 505 t: f: Zlín, Štípa e: jiri.benes@monetplus.cz Wincor-Nixdorf s.r.o. Miroslav Pekárek Evropská 33a t: f: Praha 6 miroslav.pekarek@wincor-nixdorf.com

8 výroční zpráva sbk 2008 strana 7 (celkem 18) Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do několika základních oblastí : organizace a řízení činnost sbk Kolegium SBK se sešlo v r dvakrát a to dne 13. května a 25. listopadu, vždy v rámci jarní a podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Harrachově za účasti 11 řádných členů reprezentujících 54 hlasů (70,13%) schválilo Výroční zprávu SBK za r a zprávu o hospodaření SBK za r Podzimní Kolegium v Mariánských Lázních za účasti 11 řádných členů reprezentujících 61 hlasů (78,2%) schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé období r a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále Kolegium SBK schválilo zprávu Bezpečnostního výboru, návrh VV na přijetí společnosti ABnote Czech s.r.o. za člena SBK, návrh na výši členského příspěvku pro r v nezměněné výši ,- Kč na jeden hlas a návrh provedení změny Stanov SBK umožňující zavedení ročního poplatku pro členy pozorovatele. O aktuálním stavu a vývoji SEPA a PSD informovala Kolegium předsedkyně Komise pro platební styk ČBA a zástupkyně ČR v EPC J. Pantůčková. Podzimní Kolegium v souladu se Stanovami SBK zvolilo zástupce do výkonného výboru pro funkční období 25009/2010. Do VV byly zvoleny banky: Citibank, ČS, ČSOB, GE Money Bank, KB, Raiffeisen Bank a Unicredit Bank. Ve funkci hospodářky byla potvrzena E. Kárníková. Na prosincovém jednání VV SBK pak členové VV tajnou volbou zvolili pro období 2009/2010 předsedou Romana Kotlána, místopředsedou Siruse Zafara. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy druhou středu v měsíci, v r byla jednání v termínech : 9.ledna, 13.února, 2.dubna, 7.května, 11.června, 10.září, 8.října, 12.listopadu, 10.prosince 2008 Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání společných aktivit. Trvale se jednání VV účastní zástupce SBK/ČBA v pracovní skupině Karty EPC Petr Skok. Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. V říjnu 2008 byla kancelář na základě požadavku majitele objektu přestěhována z dosavadní prostory ve 2.poschodí budovy Vodičkova 28 do 4. poschodí stejné budovy V roce 2008 došlo v důsledku změn na českém bankovním trhu k určité redukci členské základny SBK. Členství v SBK ukončila ABN AMRO Bank, ebanka fůzovala s Raiffeisen Bank. V návaznosti na fůzi RFB a eb požádala RFB o vrácení alikvotní části členského příspěvku ebanky za druhou polovinu r Na základě porovnání počtu hlasů (Stanovy SBK čl ) obou bank, výše jejich příspěvku za celý r a počtu hlasů sloučené banky a odpovídajícího příspěvku pro druhou polovinu roku 2008 byl přeplatek stanoven na Kč ,- (rozdíl 1 hlas). Po odsouhlasení RFB byla tato částka převedena z účtu SBK na účet RFB dne

9 výroční zpráva sbk 2008 strana 8 (celkem 18) Pro rok 2009 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržby webových stránek, internetového magazínu cardmag a zpracovávání statistik sbk byla v roce 2008 prodloužena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. i pro r V průběhu roku 2008 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška, uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích ČBA a pracovních skupinách EPC, a spolupráce při přípravě jednotlivých čísel odborného magazínu cardmag, a to v rozsahu do 900 hodin pro r Pro rok 2009 byla smlouva s Ing.F.Tomáškem prodloužena. SBK má dále uzavřenou dohodu s hotelovým řetězcem Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tato dohoda přispívá k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních konferencí cardforum. Trvale pokračují kontakty se ZBK SR, zástupci ZBK jsou zváni a účastní se akcí SBK. spolupráce s ČBA, EPC, ČNB a finančním arbitrem Základní oblastí činnosti je trvale problematika platebních karet a platebního styku, m.j. ve spolupráci s Komisí pro platební styk ČBA, členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce. Vzhledem k odchodu mimo bankovnictví dosavadního zástupce SBK/ČBA/BASR v pracovní skupině pro karty WG Cards EPC byli členové SBK na podzimním Kolegiu vyzváni k navržení nástupce. Na návrh ČS a.s. byla do WG Cards delegována M. Hešnaurová. Činnost WG Cards je orientována na SEPA Cards a na standardizační činnost s cílem vytvořit prostředí pro jednotnou implementaci EMV produktů v celé oblasti SEPA a event. pro projekt evropského kartového systému silně prosazovaný EC a ECB.. EPC čtvrtletně zpracovává zprávu o postupu prací na platebních produktech SEPA, SEPA Indicators Report. Za platební karty obsahuje statistiku o stavu implementace EMV technologie v zemích EU EMV Implementation Snapshot s údaji o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Pro tuto statistiku požaduje WG Cards data z jednotlivých zemí, tato data zajišťuje SBK, výslednou sestavu dostávají následně členové SBK a je zveřejňována na webu SBK a v magazinu CardMag. Na vyžádání ČBA, event. ČNB i centrálních orgánů zpracovává SBK stanoviska a připomínky aktuálním problémům a materiálům. Letos to byla zejména stanoviska a připomínky k připravované implementaci Směrnice EK a EP o platebních službách. Ministerstvo financí ve spolupráci s Českou národní bankou dokončilo v rámci transpozice směrnice 2007/64/ES přípravu návrhu nového zákona o platebním styku a návrhu zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o platebním styku. Tyto návrhy byly v obou institucích rozeslány do vnitřního připomínkového řízení. Komunikace a žádosti o připomínky směrované na SBK jsou kanceláří postupovány všem členům.

10 výroční zpráva sbk 2008 strana 9 (celkem 18) Spolupráce v rámci ČBA probíhá dále v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci sekce metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, v oblasti statistik je to sekce měnová a statistiky. Již počátkem funkčního období nově zvoleného finančního arbitra ČR proběhlo úvodní jednání o navázání na dosavadní spolupráci mezi SBK a finančním arbitrem. Spolupráce probíhá formou konzultací k problematice řešené finančním arbitrem a vzájemnou účastí na jednotlivých akcích obou partnerů. spolupráce s karetními asociacemi SBK je prostřednictvím předsedy a VV SBK v trvalém kontaktu s regionálními zástupci MasterCard Europe, Visa Europe, Diners Club a Amex. Zástupci jsou pravidelnými účastníky akcí SBK (cardforum) a zpravidla jednou ročně přizváni na jednání Výkonného výboru SBK k projednání témat spolupráce. spolupráce se ZBK Část slovenských bank (SS, VÚB, TatraBanka) opustila platformu ZBK a vytvořila při Bankovní asociaci SR Komisi pro platební karty. Na základě dohody ČBA a BA SR je zástupce ČR ve WG Cards EPC za SBK společným zástupcem obou asociací, s postupem a výsledky prací je slovenská strana seznamována na společných jednáních. Spolupráce v oblasti bezpečnosti se nyní odehrává mezi BV SBK a pracovní skupinou pro bezpečnost Komise pro platební karty BA SR. V důsledku omezeného počtu zbývajících členů ZBK je však budoucnost společných bezpečnostních seminářů nejistá. Mezi VV SBK a VV ZBK jsou nadále udržovány kontakty, zástupci ZBK jsou zváni na akce SBK. spolupráce se spotřebitelskými organizacemi. Na SBK se obracejí se žádostí o spolupráci také české spotřebitelské organizace. Sdružení českých spotřebitelů požádalo SBK o účast na dvou evropských projektech, dotovaných Evropskou komisí DG Justice, Freedom and Security. Projekty se týkají podvodných prostředků při nehotovostních platbách v ČR a EU. První projekt je zaměřen na vytvoření Evropského technického katalogu podvodných prostředků při platbách, určeného pro spotřebitele/klienty bankovních a jiných relevantních služeb, vydavatele karet, finanční instituce, obchodníky, kteří využívají předmětných platebních služeb, policii a další. Ve druhém projektu mají být realizovány evropské semináře s cílem šířit informace o tématu a řešení, a sice až v 10 zemích EU, v nichž podobně jako v ČR je zapojená některá spotřebitelská organizace jako partner projektu. SBK pro projekt katalogu podvodných prostředků (pokud bude realizován, SBK má důvodné pochybnosti o jeho smyslu) nabídlo svou webovou stránku Bezpečnost platebních karet, pro semináře nabídlo konzultační i prezentační spolupráci. Sdružení obrany spotřebitelů se obrátilo na ČBA a jejím prostřednictvím na SBK se žádostí o účast na evropském projektu Comparative Consumer Information on Financial Services in CEE, jehož výstupem má být portál který by měl obsahovat komparační nástroje a další informace o finančních produktech. Účast na tomto projektu je však podmíněna účastí jednotlivých bank.

11 výroční zpráva sbk 2008 strana 10 (celkem 18) bezpečnost platebních karet Bezpečnostní problematika je náplní Bezpečnostního výboru SBK, který se za účasti zástupců většiny vydavatelů karet pravidelně schází k řešení aktuálních bezpečnostních problémů. Skupina se trvale podílí na organizaci a náplni semináře o bezpečnosti platebního styku pořádaného každoročně ČBA pro zástupce medií. Bezpečnostní situace v oblasti platebních karet v roce 2008 byla ovlivněna zejména neustále se množícími případy úniků dat ze sítí obchodníků a procesorů převážně v USA a v západní Evropě, v jejichž důsledku bylo nutno (ať již preventivně čí retroaktivně) blokovat řadu karet a ve druhé polovině roku také obnovením aktivit skimmingu po dočasném období relativního klidu, které bylo způsobeno realizací protiopatření ze strany bank v roce Bylo rovněž zaznamenáno první vážnější zneužití dat platebních karet v důsledku úspěšného phishingu a nárůst podvodů na ATM typu Cash-trapping (zadržení hotovosti ve výdejném otvoru ATM pomocí speciálního přípravku a její následné odcizení). BV SBK se v roce 2008 sešel na 7 řádných zasedáních. Kromě výše zmíněných případů byly předmětem jednání i společné aktivity s PČR byla navázána spolupráce útvarem internetové kriminality policejního presidia a rozšířena spolupráce s ÚOOZ - podávání trestních oznámení, využívání kontaktů na operační pracoviště ÚOOZ. Bylo rovněž zajištěno školení pro jeden z útvarů policejního presidia. Za účasti zástupců PČR a BA byly rovněž projednány dopady některých ustanovení novelizovaného zákona o PČR. Pokračovala rovněž spolupráce a výměna informací s Komisí pro bankovní a finanční bezpečnost BA a její expertní skupinou pro platební karty (zajištění presentace na pravidelném setkání s medii k bezpečnostní problematice v dubnu 2008). O bezpečnostní situaci a činnosti BV byly pravidelně podávány informace Výkonnému výboru a Kolegiu SBK. Za strany BV vzešla rovněž iniciativa, vedoucí k navázání spolupráce členských bank (acquiring) v oblasti implementace standardů PCI DSS. Za podpory SBK a Magistrátu HMP (v rámci plnění uzavřené dohody o spolupráci) bylo v Praze úspěšně uspořádáno setkání EFSG (European Fraud Sharing Group) za účasti více než 80 odborníků na boj proti podvodům s platebními kartami ze 17 zemí Evropy a z Izraele, zaměřené na výměnu zkušeností v této oblasti. Zástupci BV na něm prezentovali jednak formy a metody spolupráce bank v rámci SBK a jednak analýzu případů skimmingu na ATM v ČR Z důvodů organizačních problémů na straně našich partnerů se neuskutečnilo setkání pracovníků bezpečnosti platebních karet českých a slovenských bank. Na bezpečnostním semináři, pořádaném ZBK SR v závěru roku v Bratislavě, byla však zástupcem BV SBK prezentována aktuální situace v ČR dopady přechodu na čipovou technologii. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky sbk a jsou jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Statistiky jsou využívány mediálními institucemi, řadou

12 výroční zpráva sbk 2008 strana 11 (celkem 18) domácích a zahraničních analytických agentur a ve stále rostoucí míře i studenty k vypracování různých ročníkových, bakalářských či diplomových prací. V r byl formát publikovaných statistik rozšířen o řadu dosud nezveřejňovaných údajů (kreditní karty, transakce CNP) a samostatně jsou uváděna data o čipových kartách. Pro r by připadalo v úvahu doplnění o některá další získávaná ale zatím neagregovaná data. Byla formalizována spolupráce se sekcí měnovou a statistiky ČNB, zástupce sekce je zván na akce SBK. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report, která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku, za platební karty tzv. EMV Implementation Snapshot s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor zajišťuje pravidelné čtvrtletní aktualizace dat a předání WG Cards EPC. propagační, publikační, edukativní a společenská činnost SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný a kvalifikovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČR, Radio Regina, Radio Kiss, HN, MF Dnes, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Roste zájem o webovou stránku SBK, byly m.j. uzavřeny dohody s pořadateli odborných konferencí s nabídkou volných míst výměnou za propagaci akcí na stránkách SBK. (IIR, Jacob Fleming s.r.o., SW Media, SMI atd). SBK se podílí na udržování části projektu ČBA Finanční vzdělávání za oblast platebních karet. Pokračuje spolupráce s Magistrátem Hl.m. Prahy navázaná r Odbor řízený prvním náměstkem primátora Hlavního města Prahy Rudolfem Blažkem má zájem na účasti SBK v edukativní kampani o bezpečnosti v platebním styku pro seniory, projektu Turistické karty města a dalších. Webová stránka je trvale formálně i obsahově upravována a je v současné době provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny operativně prakticky okamžitě po získání příslušné informace. SBK uzavřelo dohodu se společností seznam.cz o uvedení SBK na informačním serveru organizací v ČR. Trvalou pozici jako informační kanál využívaný nejen SBK se stal internetový magazín cardmag, vydávaný čtvrtletně a rovněž v tištěné verzi. Formou tzv. povinných výtisků je celkem 20 výtisků distribuováno knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Nár. Muzea a vědeckých a krajských knihoven. V r vyšla čtyři čísla - cardmag zimní (3/2008), jarní (5/2008), letní (9/2008) a podzimní (11/2008) SBK je rovněž hlavním partnerem organizace sportovní soutěže cardopen. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven.

13 výroční zpráva sbk 2008 strana 12 (celkem 18) SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně - společenského setkání s názvem cardopen. síň slávy sbk V minulých dvou letech byli do Síně slávy SBK slavnostně uvedeni další významní odborníci a manažeři z kartového odvětví ČR. Elektronická podoba Síně slávy SBK je umístěna na oficiální webové stránce l Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1. vize další činnosti sbk SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi Diners Club, MasterCard Europe, Visa Europe, taktéž Američan Express, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, zejména Směrnici EK o platebních službách * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * rozvoj spolupráce s Magistrátem hl. m. Prahy na přípravě a realizaci edukativních a informačních projektů a kampaní pro obyvatele a návštěvníky Prahy, * během r budou pořádány dvě pracovní konference cardforum - květen a listopad; další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata * spolupráce na pořádání 13. ročníku sportovně-společenské akce cardopen 2009 * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou,

14 výroční zpráva sbk 2008 strana 13 (celkem 18) * tvorba a provozování národní webové stránky s bezpečnostní problematikou pcidss standardů, * zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag - více na * čtvrtletní sběr, zajištění externího zpracování a agregace statistických dat a jejich zveřejňování na webu SBK, čtvrtletní vytváření souboru EMV Snapshot pro statistiku EPC. Harmonizace statistik SBK se statistikami karetních asociací a ČNB, rozšíření publikovaných informací, * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu. * stabilizace členské základny, selektivní rozšiřování o aktivní zájemce z oblasti platebních karet

15 výroční zpráva sbk 2008 strana 14 (celkem 18) PĚTILETÝ PŘEHLED STATISTICKÝCH ÚDAJŮ O PLATEBNÍCH KARTÁCH V ČR příloha SBK zpracovává a publikuje na svých webových stránkách čtvrtletně statistické údaje o trhu platebních karet v ČR. Ročně pak tyto údaje sestavuje do pětileté časové řady, následující řada zahrnuje roky 2003 až Vydávání platebních karet l Issuing V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, s klesajícím trendem i domácí karty vlastních, tzv. proprietárnch systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty American Express, Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: rok Počet karet celkem z toho čipové Kreditní (včetně charge) debetní Pohled na vývoj meziročních nárůstů potvrzuje blížící se nasycení trhu klasických debetních karet a rostoucí význam čipové technologie v důsledku akceptace pravidel SEPA vydavatelskými bankami. Meziroční nárůst % 2004/ / / / /2007 Počet karet 7,75 7,61 6,43 4,26 3,58 z toho čipové 51,63 30,64 23,26 54,91 24,61 kreditní 83,46 160,61 29,81 30,70 3,77 debetní 0,75 9,27 2,89 5,61 3,53

16 výroční zpráva sbk 2008 strana 15 (celkem 18) Využívání platebních karet vydaných v ČR : Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK Issuing ) k platbám u obchodníků a výběrům hotovosti v bankomatech a to a jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků : Počet plateb Objem plateb (tis.kč) Průměrná platba (tis.kč) 1,099 1,149 1,144 1,130 1,116 Počet i objem plateb trvale roste. Průměrná hodnota platby je poměrně stálá, mírně nad 1 100,- Kč: Výběry z bankomatů tuzemskými kartami doma i v zahraničí : U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti včetně zvyšování hodnoty průměrného výběru. To je zřejmě trvalý vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty cizí. Důsledkem je racionálnější chování držitelů karet: Počet výběrů Objem výběrů (tis.kč) Průměrný výběr (tis. Kč) 3,192 3,373 3,553 3,649 3,778

17 výroční zpráva sbk 2008 strana 16 (celkem 18) Poměr plateb a výběrů : Vývoj poměru plateb a výběrů lze považovat za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet - v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak. V prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně, hodnota tohoto poměru se postupně vyrovnává, u počtu rychleji než u finančního objemu: Počet plateb Počet výběrů Poměr počtu plateb a výběrů 0,69 0,79 0,87 0,90 1, Objem plateb (tis.kč) Objem výběrů (tis.kč) Poměr objemu plateb a výběrů 0,23 0,27 0,28 0,28 0, Poměr počtu plateb a výběrů 0,69 0,79 0,87 0,90 1,08 Poměr objemu plateb a výběrů 0,23 0,27 0,28 0,28 0,32 Akceptační síť platebních karet Acquiring Významnou charakteristikou trhu platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí (českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí platnou pro území ČR). Licenční oprávnění od mezinárodních karetních asociací k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet v ČR mají v r tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB, a.s. Komerční banka, a.s. ebanka, od Reiffeisen Bank a.s Unicredit Bank CR, a.s.

18 výroční zpráva sbk 2008 strana 17 (celkem 18) Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k platbám je v následující tabulce : Počet obchodních míst Počet plat. terminálů Určitá redukce počtu maloobchodních míst a podniků služeb v letech 2006 a 2007 oproti předchozím letům je důsledkem dynamiky trhu, kdy podle měnících se ekonomických podmínek obchodní místa nejen vznikají ale také končí svoji činnost a kdy neaktivní místa jsou postupně bankami z výkazů vyřazována. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály je zpomalován nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet standardu EMV podle požadavků SEPA Card Framework. V celkovém počtu obchodních míst, ve kterých lze platit kartou jsou stálé rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR Počet plateb Objem plateb (tis. Kč) Průměrná výše platby (tis. Kč) 1,191 1,186 1,205 1,194 1,161 Meziroční růst (%): 2004/ / / / /2007 Počet plateb v obch. místech 23,26 21,47 14,19 15,78 13,90 Objem plateb (tis. Kč) 27,46 20,99 16,03 14,93 10,71 Statistika ukazuje postupné zpomalování meziroční dynamiky nákupů hrazených platebními kartami na českém trhu. Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti : Počet bankomatů (ATM) Meziroční vývoj počtu bankomatů 2004/ / / / /2007 Meziroční nárůst počtu ATM 6,78 1,47 7,05 16,24 5,08

19 výroční zpráva sbk 2008 strana 18 (celkem 18) Výběry hotovosti domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR Počet výběrů Objem výběrů (tis.kč) Meziroční růst (%): 2004/ / / / /2007 Počet výběrů 8,55 5,28 9,12 4,40 6,96 Objem výběrů) 14,07 11,31 13,78 9,05 9,82 Růst trhu bankomatových výběrů je v ČR výraznou i když kolísavou stálicí. Hodnotíme-li vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,3 krát, počet kreditních karet čtyři celé šestkrát, počet karet čipových téměř třiapůlkrát. Počet bankomatů se zvýšil 1,24 krát. Zatímco počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl 1,24krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvýšil na 1,5 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů i jejich finanční objem se za pět let zdvojnásobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech Jednotlivé detailní roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK

20 w w w. b a n k o v n i k a r t y. c z sbk - sdružení pro bankovní karty vodičkova praha 1 česká republika ič : dič : cz e : bankovnikarty@bankovnikarty.cz grafika : roman kotlán zpracování : roman kotlán & milan zátka sbk 2009