magazín 2013 Andrea a JiříPokorní Jsem věrný týmu BSF mistři ČR v judu a klienti BSF Regionálníředitel BSF Jan Navrátil: O výhodách MLM

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "magazín 2013 Andrea a JiříPokorní Jsem věrný týmu BSF mistři ČR v judu a klienti BSF Regionálníředitel BSF Jan Navrátil: O výhodách MLM"

Transkript

1 magazín 2013 časopis pro klienty společnosti Bohemia Servis Finance a.s. Průzkum KPMG BSF, to je spokojená firma Regionálníředitel BSF Jan Navrátil: Jsem věrný týmu BSF O výhodách MLM Andrea a JiříPokorní mistři ČR v judu a klienti BSF Kde se vzaly, tu se vzaly - peníze Ing. Milan Kosť: Hypotéky mě baví Novinky v portfoliu BSF Obřísud - za odměnu do Jizerek

2 Editorial Když čas běží Léto je za námi a nebudu patrně daleko od pravdy, když vyslovím obavu, že pro mnoho z nás uteklo opět o něco rychleji, než minulý rok. Sotva stihneme zaregistrovat, co se kolem nás děje, už je to jen vzpomínkou. A to, co se zdálo původně vzdálené se brzy stane naší přítomností jenom proto, aby se také stalo jen - vzpomínkou. Takto nás tedy letos minula politika a politika se na nás také znovu řítí, jako jakýsi neodbytný a neodmyslitelný kolorit našich dnů. Minula nás dovolená a výlety a leccos milého a třeba i nepříjemného. Jaká však může být naše obrana proti této neuchopitelné pomíjivosti? Žijme v nyní, v teď. Soustřeďme se na přítomný okamžik a vědomě si jej vychutnejme. Možná pak v něm a především skrze něj rozpoznáme v pozadí běhu světa nekonečný klid a řád, který nám není zastírán ničím jiným, než naším vlastním lidským shonem. Stačí opravdu málo, několik drahocenných minut tak věnujme sami sobě, opravdu jen několik minut. Je to malá cena za bohatství klidu, které bude následovat. Přeji vám příjemné chvíle u nového vydání BSF Magazínu. Dalibor Vajnar Obsah čísla 2 BSF - spokojená firma Lidé mohou být spokojení i nespokojení. Mohou takové být i firmy? Společnost KPMG zjistila, že ano. A BSF podle ní patří k těm spokojeným. 4 Novinky v Dříteči Manažerské školení v Dříteči pod Kunětickou horou přineslo novinky, které znamenají zkvalitnění práce BSF i nové možnosti pro klienty. 6 Firma ve firmě Jan Navrátil patří bezesporu k top manažerům BSF. Jaké výhody vidí v systému multi-level marketingu? 8 Hypotéky mě baví Pracovní úspěchy Ing. Milana Kostě jednoznačně dokazují pravdivost jeho slov: Hypotéky mě baví! 11 Vítězky odpovídají Další z bonusových akcí pro manažery a poradce BSF mají své vítěze. 12 Kde se vzaly, tu se vzaly - peníze O historii peněz, ale také o jejich falšování. 20 Olympiáda ve Vranicích Rozhovor s Andreou a Jiřím Pokorných, reprezentanty v judu a klienty BSF. 26 Novinky v portfoliu BSF Investiční zlato a výhodná nabídka energií, to jsou novinky z BSF 28 Obří sud Za odměnu v Jizerských horách. BSF magazín je časopis pro klienty společnosti Bohemia Servis Finance a.s. Klientům je k dispozici prostřednictvím poradců společnosti BSF a.s. a není volně prodejný ve veřejné distribuční síti. BSF magazín - říjen Vydavatel: Bohemia Servis Finance a.s. Volyňských Čechů 837, Žatec tel.: redakce: telefon redakce: Grafická úprava, sazba: Bc. Dalibor Vajnar Tisk: Ústecké tiskárny, s.r.o. Uzávěrka tohoto čísla:

3 svět BSF Spokojená firma Průzkumy mohou být ošemetné, stačí nevhodně zvolit otázky a cíl samotného průzkumu, abychom snadno zjistili - že jsme se nedozvěděli zhola nic. BSF a.s. proto neponechala nic náhodě a s cílem zjistit názory spolupracovníků na firemní kulturu, obrátila se na známou společnost KPMG. Spolupracovníci BSF tak měli možnost vyjádřit svůj názor a přispět tak k dalšímu kladnému vývoji uvnitř firmy. Text Dalibor Vajnar ned na úvod je třeba říci, že výsledky zaskočily i samotné vedení BSF. Ovšem jen Hv tom dobrém. V krátkosti si představme společnost KPMG. Ta je tvořena celosvětovou sítí poradenských společností poskytujících služby v oblasti auditu, daní, poradenství a práva, a to v široké škále různých odvětví. Za fiskální rok končící dosáhla tato síť výnosu ve výši 23,03 miliardy dolarů. Tolik stručně o KPMG. Proč průzkum? Nikdo se nemůže posunout kupředu, dokud skutečně nepozná sám sebe. Bez příkras a sebeklamu. To platí pro jednotlivce i pro firmy. Toto sebepoznání je tak nezbytným prostředkem na cestě k vytyčenému cíli, spokojeným klientům a zdravému firemnímu duchu. Proto se mohli poradci a manažeři společnosti Bohemia Servis Finance a.s. anonymně vyjádřit prostřednictvím on-line formuláře a přispět tak k dalšímu zlepšování vnitrofiremních procesů a nálady. Rozdělení respondentů 1) dle délky pracovního poměru 69 % respondentů je u společnosti déle než 3 roky, 19 % 6 měsíců až 3 roky a 12 % 6 měsíců a méně. 2) dle nadřízenosti a podřízenosti - 53 % respondentů byli poradci bez podřízených, 47 % tvořili pracovníci ve vedoucích pozicích (manažeři, supervizoři, teamleadeři) 3) dle věku - 33 % respondentů je ve věku let, 31 % 50 let a více, 25 % let, 11 % do 25 let 4) dle doby působení ve finanční oblasti - 60 % respondentů pracuje ve finanční oblasti více než 5 let, 19 % 3-5 let, 15 % 1-3 roky, 6 % méně než rok Otázky se týkaly těchto náležitostí: 1) spokojenost s komunikací 2) spokojenost s týmovou spoluprací 3) spokojenost s nadřízenými 4) celková spokojenost Respondenti byli také požádáni, aby se pokusili charakterizovat společnost Bohemia Servis Finance pomocí tří výrazů. Těmi nejčastějšími byly nakonec tyto: LIDSKÝ PŘÍSTUP JISTOTA DŮVĚRA Výsledky průzkumu KPMG jsou jednak potěšitelné, jednak inspirativní. Především jsou ale zcela jasným důkazem, že BSF má našlápnuto správným směrem. 2

4 KOMUNIKACE 45 % velmi spokojeno (oceněno známkou 8-10) 39 % spokojeno (oceněno známkou 6-8) 84 % TÝMOVÁ SPOLUPRÁCE 48 % velmi spokojeno (oceněno známkou 8-10) 38 % spokojeno (oceněno známkou 6-8) 86 % MŮJ NADŘÍZENÝ 71 % velmi spokojeno (oceněno známkou 8-10) 15 % spokojeno (oceněno známkou 6-8) 86 % CELKOVÁ SPOKOJENOST 59 % velmi spokojeno (oceněno známkou 8-10) 28 % spokojeno (oceněno známkou 6-8) 87 % VNÍMÁNÍ VEDENÍ SPOLEČNOSTI 65% velmi spokojeno (oceněno známkou 8-10) 24% spokojeno (oceněno známkou 6-8) 89 % 3

5 svět Novinky v Dříteči Dne se v golfovém areálu Kunětická Hora uskutečnilo školení manažerů Bohemia Servis Finance v pozici od 4. stupně. Témata školení se týkala především aplikací nových, prorůstových obchodních novinek a postupů. Text Dalibor Vajnar Foto Dalibor Vajnar, Aleš Háva rásné počasí venku, uvnitř, oblečení v dress code, to již tak skvělé nebylo, přestože Kklimatizace běžela naplno. Příval novinek ale dal přítomným brzy zapomenout na krůpěje potu. Organizátorka celého dne, ředitelka BSF akademie Mgr. Pavla Hanusová, nenechala hned od počátku nic náhodě a pevně třímala otěže přednášek i přestávek. Její velitelský čas platil pro všechny stejně a i díky tomu zazněly vždy především jasné a výstižné informace. Na úvod výkonný ředitel BSF Roman Kratochvíl seznámil přítomné s výsledky průzkumu provedeného společností KPMG (píšeme o něm na předchozí dvoustraně). V průzkumu se spolupracovníci BSF mohli nedávno vyjádřit k otázkám týkajícím se jejich spokojenosti se svými manažery, s vedením společnosti, s komunikací ve firmě apod. Výsledky byly povzbudivé a sám Roman Kratochvíl byl jimi mile překvapen a nebojím se říci, že i dojat. Předseda představenstva BSF, Oto Toferner, pak v několika vstupech zásobil všechny přítomné množstvím informací týkajících se spolupracovníků i klientů. Právě pro klienty BSF bude velmi významným plusem rozšiřování portfolia produktů, a to například pokud jde o nemovitosti. Díky spojení s realitními odborníky společnosti CERET REALITY, budeme schopni našim klientům poskytnout i služby úspěšné realitní kanceláře. Dalším rozšířením nabídky je využití možností investic do zlata, tedy kovu, jenž si stabilně udržuje svojí hodnotu a v krizových dobách poskytuje jistotu neztrátové investice. Portfolio produktů bude také obohaceno o nabídku levných energií a mobilního volání. Společně s dosavadní kvalitní škálou produktů nyní bude BSF Ing. Milan Kosť se ve svém vstupu věnoval spolupráci s hypotečními makléři. 84

6 Jan Navrátil dokázal svým proslovem zapůsobit na celý sál. Oto Toferner před posluchače předstoupil s konkrétními novinkami. moci svým klientům předložit opravdu komplexní služby, které jim ušetří nemálo času a finančních prostředků. Tyto změny jsou dychtivě očekávány a nelze pochybovat o tom, že se stanou prostředkem pro další kvalitní službu stávajícím i novým klientům BSF. Zajímavý byl i vstup reg. ředitele BSF Jana Navrátila. Úspěšný a zkušený harcovník trefně popsal vše, co je nutné udělat pro úspěch vlastní firmy. Jeho slova o tom, že omezit nás může jen naše vlastní pohodlnost, absence vize a nedůslednosti, byla provázena hrobovým tichem v sále a zapůsobila i na mnoho podobně úspěšných kolegů. Jeho vlastní zkušeností podložený proslov by se dal tesat do kamene a s jeho obsahem se ve stručnosti seznámíte o stranu dále. Příznačná pro celý maraton přednášek byla výborná atmosféra ve Velkém sále dřítečského centra. Přestože se vystřídalo mnoho přednášejících, oni i jejich posluchači nepostrádali úsměv a celkový dojem nelze shrnout jinak, než jako velmi příjemný a povzbudivý. Věřme, že domů se pak všichni rozjeli plni elánu do další záslužné práce. Dnes jsem si uvědomila, jak se Bohemka za těch čtyři a půl roku posunula kupředu. Všechna témata byla zajímavá a ilustrovala, jak lidé v BSF vyrostli. To je pro mě to nejcennější a těším se na budoucnost. Lenka Adrlíková-Hantlová 5

7 firma Multi-level marketing. Výraz, který mnoho lidí u nás nemá příliš v lásce a současně jej považují za překonaný. MLM přesto ocenili velikáni jako Warren Buffett a Bill Gates. Warren Buffett dokonce až ve svých 75 letech, kdy po pečlivém pozorování prohlásil, že pokud by měl založit nějakou další společnost, byla by založena právě na multi-level marketingu. Každý v systému tvoří jednotku, která může něco vyrobit. Cokoliv. To je základ aktivního příjmu. Zodpovědná manažerská práce a budování nižších pozic jsou potom cestou k vytváření pasívního příjmu. Je to přece prosté, pokud máte právě schůzku s klientem a deset vašich spolupracovníků také, právě v tuto chvíli vám běží jedenáct možností k úspěchu. Sami to nemůžete dokázat. Můžete se udřít k smrti, a přesto nedosáhnete toho, co manažer s dvaceti lidmi. Raději budu mít 1 % z práce 100 lidí, než 100 % ze své vlastní práce. (J. Paul Getty o základním pilíři síťového marketingu) firmě O VÝHODÁCH MLM Text Jan Navrátil, Dalibor Vajnar Foto Dalibor Vajnar Nevidím smysl v kanceláři, ve které bude sedět deset manažerů. Cesta vede přes deset kanceláří s manažerem a jeho týmem. Uvědomme si zde ještě jednu věc, BSF nám umožňuje, abychom po skončení své aktivní kariéry předali celý svůj kmen komukoliv, tak co třeba svému potomkovi? Nebo svému Odměna je přímo úměrná nejlepšímu manažerovi? Zde totiž nebudujete něco pro investovanému času a úsilí a přitom s celkem někoho, ale budujete skutečně něco VLASTNÍHO. zanedbatelnými náklady oproti kolegům v jiných Ještě jednou: BUDUJETE VLASTNÍ FIRMU! oborech. Vrátíme se nyní ještě k Warrenu Buffettovi. Kdysi jsem se seznámil se třemi body, které vyhodnotil jako největší výhody multi-level marketingu a tehdy jsem si uvědomil, že sám se intuitivně těmito body řídím již mnoho let. Úspěch však tkví ještě v něčem dalším. Svou práci dělám deset let. Žijí přitom ale mezi námi tisíce lidí, kteří ji dělají mnohem déle. Proč tedy mnoho z nich nedosáhlo úspěchu? Práce, kterou děláte, vás musí BAVIT! Ano, moje práce mi stále dělá radost, dobře mě živí a zabezpečuje mé děti, kterým ji jednoho dne mohu předat. Buduji něco, co se neztratí. Cožpak vás by to nebavilo? Vybudujte svoji firmu ve firmě a buďte úspěšní. Buďte disciplinovaní a nakonec dojdete k vlastní seberealizaci tím, že budete moci vykonávat tu činnost, pro kterou jste se rozhodli a máte ji rádi. Většina lidí má tendenci v případě neúspěchu hledat příčiny všude jinde než v sobě. Já sám jsem na začátku své práce v oboru ztratil tři roky přesně tímto. Spoustu času jsem strávil vymýšlením zdůvodnění svých nízkých týdenních výkonů a přikrášlováním statistik. Tři roky jsem obelhával sám sebe a nikam jsem se neposunul. Pomocí mi však byl fakt, že jsem si to nakonec UVĚDOMIL. Restartoval jsem se a první úspěchy mě motivovaly k tomu, abych je následně násobil. Dnes jsem za tyto tři roky rád, protože mi ve skutečnosti nesmírně pomohly. Posunuly mě od několikrát opakované činnosti, která nikam nevedla k tomu, že jsem začal opakovat činnost, která mě posune. Analýza vlastních úspěchů a propadů, to je velmi důležitý prostředek na cestě ke stabilní a úspěšné kariéře. 1) Word of Mouth marketing. Spotřebitelé mají pohnutku poskytnout informace dalším spotřebitelům. Tento marketing dává lidem důvody mluvit o vašich produktech a službách. Mnoho lidí mi volá jen proto, že na mě dostali doporučení, je to třeba čtyřicet telefonátů týdně. A je to výsledek usilovné a poctivé desetileté práce, ničeho jiného. 2) Prakticky žádné náklady. Warren Buffett dlouhé roky podnikal v oborech, které vyžadovaly značné investice do nákladů. Později se vyjádřil, že 80 % jeho majetku pohltily náklady na jeho firmy. V našem oboru investujete především svůj čas a svoji vůli. Sjednám jednoho klienta? Dokážu i deset. Sjednám deset klientů? Dokážu i sto! Pokud dokážete za den být aktivní u jednoho klienta, proč by to nešlo vícekrát? 3) Nepotřebujete školy. Zde se mažou veškeré rozdíly mezi lidmi. Plusy a mínusy, které by vás jinde mohly limitovat, zde padají. Nezáleží na tom, jakého vzdělání jste dosáhli, vzdělávat se můžete zde. Zde se totiž teprve ukazuje, jací jste lidé a co ve vás je. Ukáže se, jaké úsilí dokážete vyvinout a to nejlepší je, že je vyvíjíte především pro SEBE! S vaším rostoucím úspěchem bude mít navíc firma více možností investovat do vašeho dalšího vývoje a opět podpořit váš růst. 6

8 Regionální ředitel BSF Jan Navrátil na srpnovém setkání manažerů v Dříteči velice zajímavě hovořil o výhodách multi-level marketingu a práci na vlastním úspěchu. Asi nejlepším důkazem vážnosti jeho slov bylo hrobové ticho v sále během celé přednášky. Základem úspěchu je vybrat si společnost s produktem, kterému důvěřuji a mohu ho s klidným svědomím doporučit. Toto je asi moje nejoblíbenější věta od Warrena Buffetta. Já už jsem si vybral. A nezapomeňte, že klient pozná, zda svému produktu a společnosti věříte anebo ne. Tak jako ve sportu stále hraji za stejný klub, v práci zůstávám věrný týmu BSF. Plně důvěřuji tomu, co se v tomto týmu odehrává. Společnost Bohemia Servis Finance poskytuje manažerům veškeré podmínky k tomu, aby mohli být maximálně úspěšní a současně aby mohli dostoupat vyšších úrovní, než na kterých momentálně jsou. Ano, leckdo může mít třeba výhrady. Co mu brání v tom, aby se vypracoval na pozici, ze které může věci měnit nebo může ke změně inspirovat? Dostáváme se tak k další výhodě, vy totiž přece nemusíte souhlasit s tím, jak práci dělá váš nadřízený. Přeskočte ho a dělejte práci podle sebe. Nezapomeňte, že i jiné firmy na trhu mají schopné poradce. A stane se, že vám odvedou klienta. Jenže co jiného to je, než inspirace k tomu, být ještě lepší? I vy jste si přece přivedli klienta, který jinde nebyl spokojený. Skalní klienti vám zůstanou právě proto, že svou práci vykonáváte dobře. A nikde není psáno, že se klient, který odešel za lepší vidinou, jednoho dne nevrátí, protože mu u konkurence nebylo plněno tak, jak si představoval. Stejně tak, jak se vyvíjíte vy ve své práci, vyvíjí se i klienti. I oni musí poznávat, získat zkušenosti jinde a poznat, že se mají kam vracet. Není zde tedy místo pro zhrzenost a smutek. Co více však ještě dělá manažer? Dává příležitost jiným lidem, vytváří pracovní místa. Vykonává tvrdou práci, je za ní ale také odměněn. Každý manažer by si měl vzpomenout na dobu před a nyní, na to, jak se mu změnil život. A kdo z manažerů by měnil? Lze snad nalézt jistotu práce ve státní instituci nebo snad v bance či v továrně? Největší naší jistotou je přece vlastní každodenní svědomitá práce. Každý manažer může dát práci mnoha šikovným lidem okolo. Může do nich investovat čas, pomáhat jim k úspěchu. A budou-li úspěšní oni, bude pak přece automaticky úspěšný také i on sám. Čím více pomáháte jiným, tím vyšší pasívní příjem máte. (Richard De Vos o podstatě MLM) 7

9 svět Text Dalibor Vajnar Foto archiv Ing. Milana Kostě 8

10 Život hypotečního makléře Ing. Milana Kostě byl vždy pevně svázán s nemovitostmi. Ať již v rámci studia, dosavadních profesí i rodiny. Proč se jim tedy věnuje i nadále v podobě hypoték? Jeho odpověď na tuto otázku je prostá: Hypotéky mě baví. Milane, seznámíte nás se současnými trendy na trhu s hypotékami? Dle mých zkušeností v současné době vedou fixované sazby. Nejčastěji se jedná o tříleté a pětileté fixace, přičemž ty druhé jsou častější. Ubývá také stoprocentních hypoték, tedy lidé si již na dům za milion nepůjčují milion, ale snaží se mít částečně vlastní zdroje, což má vliv na sazbu i schválení hypotéky. Dalším trendem je, že klienti přestali tolik sledovat sazbu, za níž si hypotéku berou a všímají si také její poplatkové struktury. To přisuzuji rozsáhlé reklamní kampani, která v minulých měsících probíhala. V poslední době zaznamenáváme ze strany bank přes 200 akčních nabídek k hypotéčním produktům za rok, před 3-4 lety jich bývalo řádově kolem za rok. S čím by mohly přijít, aby mohly nabídnout klientům něco více kromě slev? To je zajímavá otázka a hlavu si s ní lámou v mnoha bankách. Směrů je několik. Například orientace na externí partnery, což jsme my, makléři, kteří tvoříme velkou část jejich produkce. Výhoda spočívá v usnadnění komunikace s bankami, on-line aplikace, přenášení podpisových práv na makléře apod. Z toho pro klienty plynou výhody například při vyřízení hypotéky a zvýšení rychlosti schvalovacího procesu. Další možností je obměna metodiky bank. Každá banka má svoji a žádná z nich nepokrývá zcela všechny možnosti na trhu. Zaznamenávám tedy nyní snahy některých ústavů o vyplnění těchto děr v nabídkách a snaze vycházet klientům vstříc. Třetím směrem je zaměření se přímo na klienta samotného, jedná se například o různé nadstandardní služby zdarma, například prohlídka konkrétní nemovitosti odborníkem, který zjistí její stav, či snaha o vyjednání výhodnější ceny s majitelem kupované nemovitosti nebo realitní kanceláří. Toto jsou služby, které poskytuji třeba já sám, ale banky se zatím angažují velmi pozvolna. Jaký je podle vás optimální rytmus zprostředkovatele, pokud jde o hypotéky? Máte nastavenou svojí laťku? Vezmu-li to od svých počátků, uvědomoval jsem si, že pouze každodenní styk s klienty a řešení jejich požadavků mě mohou pozvednout na takovou úroveň, kdy budu schopen zcela profesionálních výkonů. Dlouhodobým vývojem jsem u sebe dospěl k jistému současnému optimálnímu rytmu. Nyní tak sám po sobě požaduji, abych každý týden získal dva nové klienty řešící otázku financování a moje produkce činila minimálně šest uzavřených hypotéčních úvěrů měsíčně. A zde opravdu pomáhá, že pokud pracujete kvalitně, doporučení se mezi lidmi šíří samo. Funguje to. Jaké máte zkušenosti se spoluprací s poskytovateli hypoték? Každá banka má samozřejmě svoji metodiku, ale konkrétní jednání a řešení jsou vždy o lidech. V každém bankovním ústavu musíte nalézt člověka, se kterým si sednete lidsky i profesně. Je pravdou, že v některých bankách jsem takové lidi našel bohužel až na několikátý pokus. Vyžaduji vždy kvalitní komunikaci, je to přece v konečném důsledku v zájmu klientů. Hypotéky byly v minulosti považovány za určitý luxus, který si nemohl dovolit každý. Dnes na hypotéku dosáhne více lidí, než tomu bylo dříve. Existuje mezi vašimi klienty typická skupina? Přiznám se, že žádnou typickou skupinu nepozoruji. Spolupracuji jak s podnikateli, tak i se zaměstnanci. Vzhledem k větší vstřícnosti bank si nyní úvěr může dovolit mnohem širší spektrum lidí, nejedná se již o záležitost nějaké vyvolené skupiny. Stejně tak, i konkrétní hypotéky jsou určeny na různé účely, koupě bytů, refinancování, výstavby, koupě RD, takže nic nepřevládá. Je to všem závislé na lokalitě, já působím Brněnsku, Vysočině a části východních Čech. Sazby jsou nyní nízko, je ta správná doba na řešení bydlení, neboli když ne teď, tak už snad nikdy? Doba je relativně příznivá, ale nejsem zastáncem toho, jít do akce za každou cenu. Je stále třeba vyhodnocovat, zda klient na hypotéku má i z dlouhodobého hlediska. Ten závazek je přeci jen dlouhý a je pravděpodobné, že v průběhu splácení někdy dojde k navýšení sazby. To by znamenalo nemilé překvapení pro toho, kdo by si nyní vzal hypotéku na hranici své únosnosti. Je tedy paradoxně nutné být více opatrný, než kdyby sazby byly na střední či vyšší úrovni. Ceny nemovitostí stále ještě klesají nebo stagnují, zároveň dosahují historického dna i úrokové sazby, což napomáhá rozhýbání hypotéčního trhu. Banky letos odhadují jeho cca 15% růst. Jste optimistický i do dalších let? Je nutné říci, že ten zmiňovaný nárůst zčásti tvoří trh refinancování hypotečních úvěrů, kdy se vlastně jedná o již poskytnuté úvěry. Každopádně to letos nevypadá vůbec špatně. Každá doba má plusy i mínusy, média nás sice masírují informacemi o nízkých cenách nemovitostí, ale spíše se nyní dostávají zpět na reálné ceny. Vždyť v roce 2007 zažily panelové byty jejich raketový růst a zájemci přepláceli nabídkové ceny jen proto, aby je získali. V Čechách je dosti silně zakořeněna touha po vlastnictví nemovitosti, v okolních státech to není tak silné. Věřím, že s růstem ekonomiky a s tím souvisejícím opětovným růstem sazeb, bude i nadále velký zájem o vlastní bydlení. Kolem jaké částky se pohybuje dnešní průměrný hypoteční úvěr na bydlení? Zde je třeba vycházet ze statistik, celorepublikový průměr je 1,5 milionu. To je ale zase hodně odvislé od lokality, na Vysočině je to například mnohem horší než v Brně. 9

11 z čehož také pramení, že je finančně nezatíží tolik, jako kdyby koupili předraženou nemovitost, jejíž financování by jim, a v konečném důsledku i mně, mohlo způsobit problémy. Mohu pomoci i s rekonstrukcemi, výstavbami i rozpočty. Posledním bodem pak je, že neustále přemýšlím nad novými obchody. Nespím na vavřínech a snažím se neustrnout. Jaká informovanost dnes panuje mezi klienty, resp. zájemci o hypotéku? Z mého pohledu se úroveň v tomto ohledu zvyšuje, zejména u mladé generace, pro kterou není problém si cokoliv najít na internetu. Takové klienty mám rád, hledají totiž specialistu v oboru a obyčejně se ke mně dostanou po schůzkách s jinými makléři, se kterými nebyli spokojení. Proto velmi vítám, že BSF nám dává možnost specializovat se na tento konkrétní druh produktů a tím klientům nabízet perfektní servis. Co považujete za největší výhody a nevýhody hypotéky? Výhodu spatřuji v tom, že se dle mě jedná o jednu z nejlepších investic. Plusem je, že si kupujete čas. Hypotéka je vlastně koupě například třiceti let času, kdy si své bydlení můžete pořídit hned. Drtivá většina lidí nemá na to, aby platila nájem a ještě si spořila na vlastní bydlení. Nevýhodu pak spatřuji v jistém stresu pramenícím z vědomí závazku, který musíte pravidelně splácet. Jaká byla vlastně vaše cesta k finančnímu poradenství? Mamka se poradenstvím zabývá již sedmnáct let, a protože jsem sem tam něco pochytil, začal jsem si všímat, že třeba moji přátelé nemají zcela optimální produkty, nedokázal jsem ale přesně specifikovat proč. Nakonec to vedlo k tomu, že jsem se z vlastní iniciativy nechal proškolit, abych věci rozuměl. Začal jsem s klasickým finančním poradenstvím a po získání zkušeností jsem se rozhodl specializovat. Proč jste se rozhodl zaměřit především na hypotéky? Hledal jsem syntézu všech svých dosavadních zkušeností. Mám vysokoškolské stavební vzdělání, můj otec vlastní stavební firmu, takže mnoha stavbami jsem také prošel, pracoval jsem v projekční kanceláři a poté jsem se pět let zabýval oceňováním nemovitostí ve znaleckém ústavu. Chtěl jsem tedy toto vše spojit a k tomu mi hypotéky připadaly ideální. V čem si myslíte, že spočívá jádro vašeho úspěchu? Odpovím v bodech, tím prvním je zápal pro danou věc. Mě hypotéky opravdu baví, stejně jako všechny věci s tím spojené a klienti to ze mě vycítí. Za druhé, rád poznávám nové lidi. Navíc při vyřizování hypotečního úvěru s klienty trávíte mnoho času, někdy se z nich stanou známí nebo i přátelé a to mě moc baví. Třetí bod, na nic si nehraji. Čím déle tuto práci dělám, tím více se snažím mluvit jednodušeji a lidštěji. Klient chce věc pochopit a nemá zájem o spousty cizích slov. Čtvrtým bodem je v mém případě jakýsi nadstandard, který jsem schopen poskytovat v souvislosti s mojí odborností na oceňování nemovitostí a stavebním vzděláním. Mohu tak klientům pomáhat s výběrem a prohlídkou nebo vyjednáváním. Umožním jim tím získat nemovitost za přiměřenou cenu, Nedávno jsem četl průzkum, který se týkal deseti povolání, které u nás lidé nejméně touží vykonávat. Mezi nimi se objevila i práce finančního poradce, byť s bezpečně nejvyšším průměrným výdělkem. Když se podíváte zpět, měnil byste? Má vám vaše současná činnost stále co nabídnout? Myslím, že výsledek tohoto konkrétního průzkumu pramení spíše z toho, že lidé tuto práci hodnotí podle jejího relativně těžkého začátku. Totiž, když začínáte podnikat, musíte to o sobě dát vědět, to je stejné ve všech oborech a mnoho lidí s tím má problém. Ostýchají se, mají obavu, že budou někoho otravovat. A to je také nejčastější důvod, proč uchazeči o tento obor skončí. Jenže, to je jen první fáze a po jejím překonání záhy poznáte, že klienti velmi dobře poznají výhody, které jim poradenství nabízí a začnou vás sami doporučovat. Je třeba vytrvat, protože se jedná o velmi zajímavou práci. Skoro bych se ale vsadil, že kdybyste se zeptal jakéhokoliv finančního poradce, zda o této práci někdy v minulosti snil, odpoví záporně. Její klady se totiž odhalují postupně. Dá se ale také říci, že ona prvotní fáze odfiltruje ty, kteří nejsou pro obor vhodní a je tedy asi dobře, že existuje. Každý si tím musí projít a dokázat, že na to má. To jsou základní zkušenosti, poté se již může rozmýšlet nad případnou další specializací. Může makléř pro klienta znamenat větší výhodu, než kdyby zájemce o hypotéku šel rovnou do banky? Zásadní výhodou je, že makléř může vybírat to nejlepší. Zástupce banky má jeden produkt a spoustu podmínek. Makléř si s klientem sedne a postupně mu odhaluje výhody a nevýhody různých nabídek. Klient tak může virtuálně nahlédnout třeba do třinácti bank, znát detailní informace a to vše za jednu návštěvu u makléře. Tedy, úspora peněz i času. Jen málokdo si může vybrat hypotéku pouze na základě výše sazby. Většina klientů je nestandardních, s různými omezeními a to banky často nejsou schopné individuálně řešit. Poradce tak může pomoci i v tomto ohledu. Také vyjednání lepších podmínek je možné. Díky podpisovému právu dostane klient službu od A do Z a v podstatě se nemusí o nic starat. Poradce tak pro klienta znamená jednoznačný přínos. Milane, děkuji vám za rozhovor a přeji mnoho úspěchů. 10

12 Vítězky odpovídají svět Dvě z letošních bonusových akcí BSF, konkrétně Dovolená pro poradce a Dovolená pro manažery, obě s bonusem v podobě poukazu na zájezd v hodnotě Kč, již mají své výherkyně. Požádali jsme tedy paní Ludmilu Břečkovou a Evu Šplíchalovou o odpovědi na několik otázek. Ludmila Břečková manažerka Jaké byly vaše začátky ve finančním oboru a kdy jste se dostala do fáze, kdy už byste neměnila? Tato činnost byla vlastně původně nabídnuta mému manželovi. Bylo to v době 8. měsíce mého těhotenství. Na školení jsem ale nakonec jela já. Nevydržím být pouze doma a bylo pro mě velmi příjemné dostat se mezi lidi. Po mateřské dovolené jsem řešila, zda nastoupit do zaměstnání nebo pracovat ve finančnictví. Spočítala jsem si, kolik si vydělám v zaměstnání a kolik jsem si dokázala vydělat při mateřské a to rozhodlo. Otevřela jsem si kancelář ve Žďáru nad Sázavou a osud tomu chtěl, že jsem začala pracovat pod Zdeňkou Kosťovou. To bylo rozhodující, Zdeňka je pro mne důležitý člověk a stále se mám od ní co učit. Každý z nás máme v životě chvíle, kdy přemýšlíme, zda práci, kterou děláme a s kým ji děláme, je to pravé. A tato práce je především o vztazích a já jsem si uvědomila, že na svém profesním životě nechci již nic měnit. Souvisí Váš úspěch v bonusové akci s nějakým mimořádným úsilím nebo jste zachovala svůj standardní pracovní program? Většinou jsem postupovala zcela standardně, pracuji prostě každý den. Na každý měsíc si určím, co chci udělat a jaký výdělek ten daný měsíc budu mít. Samozřejmě v době, kdy probíhala bonusová akce, jsem si produkci více sledovala. Považujete bonusové akce za přínos k motivaci? Obrovský přínos, kde je motivace je i výkon! U nás v kanceláři se vždy domlouváme, jak jsme na tom a motivujeme se navzájem, aby se vyhlášené akce zúčastnilo co nejvíce kolegů z kanceláře, nebo abychom na akci jeli společně. Tímto chci vyjádřit velký vděk a zároveň poděkování BSF a.s., že celý rok probíhají bonusové akce, které nás podporují a motivují. V současnosti běží další bonusová akce, jdete do toho? Samozřejmě, že jdu,,do toho. V této firmě se nedá odpočívat! Jak jste si svoji výhru užila? Jsem ve fázi výběru. Těším se, že se v zimním období pojedu podívat za sluníčkem, pravděpodobně do Egypta. Eva Šplíchalová vedoucí obchodní skupiny Jaké byly vaše začátky ve finančním oboru a kdy jste se dostala do fáze, kdy už byste neměnila? V oboru jsem začínala po absolvování Základního semináře u BSF a.s. v lednu Na začátku onoho měsíce jsem se zúčastnila pohovoru u mojí bývalé třídní učitelky ze střední školy Mgr. Lenky Andrlíkové to bylo překvapení, po 10 letech se vidíme s učitelkou angličtiny na pohovoru týkající se financí. Na základě důvěry k ní jsem se zúčastnila semináře i přesto, že se jednalo o práci, jíž jsem si v mém případě neuměla nikdy představit. Jelikož jsem na seminář nechtěla jet sama, požádala jsem svoji sestru, aby jela se mnou. Tehdy nám byl na semináři představem produkt Filip Exclusiv, z nějž jsem byla nadšená a uvědomila si, že tak, jako toho o financích a možnostech v nich moc nevím já, tak na tom můžou být i ostatní lidé. Chtěla jsem hned všem vysvětlit, jak moc je tento produkt důležitý a proč by ho měli mít. Líbila se nám filozofie a způsob jednání firmy BSF a.s, takže jsme to se sestrou zkusili. Mgr. Lenka Andrlíková mi říkala, že dva roky to bude jako na houpačce, asi takovou dobu se prý budu ujišťovat, zda v tomto oboru zůstat. Měla pravdu. Souvisí Váš úspěch v bonusové akci s nějakým mimořádným úsilím nebo jste zachovala svůj standardní pracovní program? Můj úspěch v bonusové akci nijak nesouvisel s nějakým mimořádným úsilím. Zachovala jsem si svůj standardní pracovní program, ve kterém pokračuji systematicky dál. Buduji a tvořím si tým spolupracovníků, je to moje práce. Pokračuji dál a kdo ví, třeba se na mě štěstíčko při losování v nových bonusových akcích znovu usměje. Považujete bonusové akce za přínos k motivaci? Bonusové akce jsou fajn a je to pro mě určitě motivace a přínos, jakýsi dárek navíc. Je to poprvé, kdy jsem něco vyhrála, nemohla jsem tomu uvěřit a moc si toho vážím. V současnosti běží další bonusová akce, jdete do toho? Nová bonusová akce v podobě dovolené mě samozřejmě opět velmi potěšila. Už se nové soutěže účastním a jistě tam opět nebude jen jeden kupon, ale více. Musíme jít tomu štěstíčku trochu naproti, ne? Jak jste si svoji výhru užila? Plánujeme s manželem, že se poletíme na podzim ohřát někam do tepla nebo se s dětmi v zimě vydáme na zimní dovolenou, třeba do Alp. Určitě si to ale užijeme. 11

13 12

14 Kde se vzaly, peníze tu se vzaly... Nutné zlo, ale někdy také smysl života, to pro lidstvo představuje šustivý i cinkavý vynález mající na chod naší civilizace zásadní vliv. Protože princip něco za něco nemohl vytrvat věčně, přišly na svět peníze. 13

15 Peníze dnes bereme jako cosi samozřejmého, co zde muselo být již od pradávna. Vnímáme je buď jen jako cosi virtuálního na bankovním účtu a pokud je právě používáme, myslíme na jejich hodnotu. Ani nás přitom nenapadne, že i ony měly kdysi svůj počátek. Pojďme se tedy projít minulostí a poodhalit dějiny peněz, které měly a mají na naší civilizaci zásadní dopad. Text Dalibor Vajnar kauri a podle zprávy cestovatele Ibrahima ibn Jakuba se v našich zemích v polovině 10. století platilo kousky plátna. První peníze necinkaly Mušlové peníze používané na Šalamounových ostrovech Tak to máte za dva delfíní zuby, paní Nováková S rozšiřováním dělby práce v období prvních městských civilizací se objevila potřeba platidel. Již ze základní školy víme, že platidly se v minulosti stalo vše, co mělo nějakou hodnotu, tedy většinou zemědělské plodiny, dobytek, ale i delfíní zuby. Latinský výraz pro peníze - pecunia, vznikl z termínu pecus, označujícím právě dobytek. Lidé ale měli velkou fantazii, ve světě se platilo totiž i kamennými kotouči, solnými tyčemi, rýží anebo rumem. Takový směnný obchod měl však jednu zásadní nevýhodu v tzv. double coinsidence, tedy dvojí shody potřeb. Pokud někdo chtěl konkrétní věc, musel nalézt toho, kdo jí má a je ochoten jí směnit právě za to, co on nabízí. Druhou možností pak bylo měnit a měnit jako onen dědeček v pohádce a také patrně s podobným výsledkem. Proto se už v předhistorických společnostech začal prosazovat zprostředkovaný obchod pomocí vzácných, žádoucích a trvanlivých předmětů, které byl každý ochoten přijmout, i když je právě nepotřeboval. Nejznámějšími příklady jsou mušle Hliněné peníze nalezené v oblasti dnešního Iránu, Iráku a Sýrie. Oblast mezi Eufratem a Tigrisem u Perského zálivu se stala kolébkou rozvinuté sumerské civilizace. Směnný obchod se zde již začal projevovat jako dosti nepraktický, představme si, že na trhu chceme získat vyšívaný ubrus a přitom máme doma stádo ovcí Jak na to? Řešení bylo moderní a přetrvalo v podstatě až do doby nedávné. Na svět totiž přišlo oběživo kryté konkrétním zbožím. Pranic tedy nevadilo, že se jednalo o útvary vyrobené z pálené hlíny. Tvar peněz určoval druh zboží nebo komodity, které je kryly. Ano, tak, jako byly ještě před pár lety kryty bankovky zlatem státních bank. Nacházíme tedy hliněné peníze, z nichž jedny měly hodnotu například ovce, jiné hodnotu nádoby s olejem či daného množství medu. S tímto vývojem logicky vyvstala potřeba institucí, které by krycí komodity shromažďovaly. A zde hledejme prapůvod bank, v Sumeru však nesly jiný název bankovní chrámy. Za uložení komodit, zvířat nebo jiného směnitelného zboží, Do širokého užívání se od roku 1200 př. n. l. rozšířily z Číny jako platidlo nevelké, lesklé mušle, které vešly ve známost jako kauri. Svou velikostí, hladkým lesklým povrchem, krásným tvarem, mechanickou odolností a hojným výskytem se staly ideálním předmětem výměny. Jedná se o ulity dvou druhů zavinutců, penízkového a kroužkového. Jejich cena rostla v poměru ke vzdálenosti od přirozeného zdroje. Přestože v 6. století před naším letopočtem vyrobili Číňané první bronzové peníze ve tvaru zavinutců, velmi rychle se toto přírodní oběživo rozšířilo téměř do poloviny světa. Čím dále od přírodního zdroje člověk žil, tím více si zavinutců cenil. Například v Ugandě, kde se používaly zavinutci zcela běžně jako platidlo až do poloviny 19. století, byl kurz u kmene Baganda stanoven podle ceny krávy, která se rovnala 2500 kusům ulit kauri. Koza stála 500, kuře 25, sloní kel o hmotnosti 30 kg stál 1000 kauri. Ještě do roku 1950 v jižní Nigérii stála nevěsta podle věku a krásy od do kauri. V africké Guinei se zavinutci jako měna také hojně používali a v roce 1971 zhotovili platnou hliníkovou minci s nominální hodnotou 50 cauris. Tato mince obíhala v Guinei pouze jeden rok od jejího vydání. Termín kauri je odvozen z řeckého slova znamenajícího prasátko, zřejmě pro určitou podobnost připomínající záda tohoto zvířete. Zavinutci se stali i komunikačním prostředkem, na pobřeží Guinejského zálivu si domorodci ještě dnes dopisují pomocí mušlí kauri. Tyto zprávy se nazývají aroco. Obsah aroka lze vyčíst z počtu mušlí a jejich umístění. Jedna mušle znamená zápornou odpověď, dvě mušle obrácené k sobě znamenají přátelství. Naopak mušle odvrácené od sebe znamenají nepřátelství. Kdo chce vyznat lásku, musí poslat šest mušlí. 14

16 obdržel majitel daný počet hliněných platidel. A nyní se již mohl zvesela vydat na trh a zakoupit si onen kýžený ubrus. I přes velkou výhodu tohoto systému hliněných peněz byla brzy zřejmá jeho vada na kráse - mohl totiž fungovat jen v Sumeru. A tak přišel nástup drahých kovů. Od prutů k mincím Staří Egypťané kupodivu moc neřešili praktičnost placení a kovem se platilo podle váhy. Na trzích se platilo zlatými náramky nebo se zlato odsekávalo z valounů. Zlaté pruty označené faraonovou pečetí pak následovaly o něco později. Stále jsme se tedy ještě nedostali k mincím, ale to se nyní změní. V 7. stolení před naším letopočtem nechal král Lýdského království (přibližně na území dnešního západního Turecka) Allyattés, vyrobit první mince ze slitiny zlata a stříbra. Jeho syn Kroisos pak všechny nechal stáhnout z oběhu a nahradil je ryze zlatými, s ražbou lva a býka. Razil i stříbrné mince, jež platily za desetinu jedné zlaté. Sláva, moc a bohatství Kroisovi vydržely ale jen do doby, kdy narazil na perského krále Kyra. Lýdská zlatá mince Kroisos byl poražen, praktičnost mincí naopak začala vítězit na celé čáře. Možnost jejich počítání zjednodušila platební proces a starověký obchod se mohl zdárně rozvíjet v Řecku, Itálii, Makedonii i v severní Africe. I Římská říše přešla na tento způsob platby, když opustila, stejně jako jiné latinské a etruské oblasti, užívání navážených kusů lité mědi. A skočíme-li o notný kus na východ, přibližně ve stejném období přešla k mincím i Čína. Zajímavé je, že nejstarší druhy mincí nebyly vyráběny ražbou, ale litím. Výroba, při níž se roztavený kov naléval do připravených forem a dál se ještě upravoval, byla však procesem zdlouhavým a neefektivním. Během středověku se proto rozvinula metoda ražení mincí, s jejímž využitím bylo možné vyrobit velké množství mincí v poměrně krátkém čase. Zrodilo se pregéřství neboli ražebnictví. Ale to předbíháme, mincím totiž vyvstala konkurence. Papírové tažení Že má Čína na světovou ekonomiku zásadní vliv v dnešní době, to víme. Ovšem jejím hybatelem se stala již před staletími, alespoň v jistém smyslu. Za vlády dynastie Tang ( ) rozhodl císař Kao- Tsung o zavedení papírové podoby peněz. Čínské létající peníze (nahoře) a platební úpis (vpravo) se staly první formou papírových peněz. Nový systém byl od počátku postavený na důvěře a zárukách. První využití papíru jako jakéhosi platidla spočívalo ve vytvoření dopisů - poukázek na určitý obnos při platbách na velké vzdálenosti. Jednalo se o bezpečnější způsob převodu majetku, který Číňané nazvali "létající peníze". Použití papíru jako náhražky drahých kovů, tak jak ho známe dnes, započalo v izolované provincii Sečuán trpící častým nedostatkem mědi, jehož důsledkem byla nemožnost používání běžných bronzových mincí (bronz je slitinou mědi a cínu). Obchodníci tedy nabídli značné zjednodušení obchodu (papír) a po jeho rozšíření vláda tento systém velice rychle od soukromníků převzala. Za dynastie Sung už na bankovkách vládnoucí třída vydělávala. Nejprve putovaly drahé kovy do úschovy, vyměnily se tedy za papírové peníze. Ty měly jen omezenou dobu platnosti, nejčastěji tři roky, posléze musely být vyměněny, přičemž si vláda strhla 3% za poskytnutí služby. Nejslavnějším čínským emitentem papírových peněz se stal Mongol Kublaj Chán, jenž založil důvěryhodnost své měny deklarováním, že jeho peníze musí být přijímány v celé říši, jinak hrozí trest smrti. Jako další krok a své posílení zvolil zabavení veškerého zlata a stříbra, přičemž nezáleželo na tom, kdo jej do říše a jak dostal. V patnáctém století se ale Čína užívání bankovek víceméně vzdala. Kvůli nevědomosti, nezkušenosti či hamižnosti vládců, kteří nekonečnou emisí dalších peněz spustili proces inflace, paradoxně klesla i hodnota prakticky od počátku bezcenných kusů papíru. To nakonec v roce 1455 vedlo ke stažení papírových peněz z oběhu a několik dalších století se k nim Čína nevrátila. Malá zajímavost, anglický a vlastně již mezinárodní výraz cash prý pochází původně právě z názvu čínské mince kai-yuan se čtvercovým otvorem uprostřed. Používala se právě v období dynastie Tang před nástupem papírových peněz. V Evropě v té době stále ještě zaujímaly neotřesitelnou pozici mince, od 17. století byla jejich výroba již částečně mechanizovaná. Nahlédneme-li do Čech, nejstaršími penězi byly denáry, přesněji české a moravské denáry, které zaznamenáváme asi od roku 970 a inspirovaly se v bavorských mincích. Za vlád různých panovníků se pouze měnily vyražené motivy. Jenže na přelomu 12. a 13. století již bylo nutné z důvodu opotřebovanosti přijít s nově vyrobenými platidly. Přemysl Otakar I. tedy přišel s brakteáty, jednostrannými stříbrnými ražbami, Václav II. Čínská mince kai-yuan. Athénská tetradrachma, př. n. l., 17 g stříbra Aes Rude - nezpracovaný kus mědi o 2 g až 2,5 kg, užívaný na italském území v 1. tis. př. n.l. až do přelomu 4. a 3. st. př.n.l. jako směnný prostředek Aes Signatum, tedy značený kov. Měly destičkovitý tvar a vážily 1,6 kg, jejich rozměr byl 9x17 cm. Motivem často to byl býk nebo jiná zvířata. Od latinského výrazu pecus (skot) je odvozen i název pro peníze - pecunia a odtud vzniklo i české slovo peníz, peníze. 15

17 Ř ímská stříbrná mince z roku 42 př. n. l. Stříbrný denár Boleslava I. Jato první česká měna, byly raženy od 60. let 10. století do 13. století. Jejich kvalita (obsah stříbra) však na konci 12. století velice upadala. Stříbrný groš Václava I. Pro svoji kvalitu a stálost byl groš oblíbený a berný po celé Evropě. Zlatý floren Jana Lucemburského, první zlatá středověká mince v Českých zemích. Jáchymovský tolar. Vzorem byla saská mince Klappmützentaler. Ražba byla zahájena z podnětu rodu Šliků r a zastavena na jaře roku 1528 z příkazu Ferdinanda I. Od jména jáchym. tolaru se později odvozovaly názvy dalších mincí a měn, tolary a dolary. k nim pak přidal pražské groše ražené v Kutné Hoře. Pražský groš měl tuhý život a byl nahrazen až po 247 letech stříbrnými tolary a krejcary za vlády Ferdinanda I. V již zmíněném 17. století ale také dochází k nedostatku stříbra na starém kontinentu a Stockholmská banka následně vydala papírové peníze, Papírové peníze vydané Stockholmskou bankou psal se rok Dalším důvodem postupného nástupu papírových peněz byl fakt, že kovová platidla čím dál víc nestačila pokrývat prudký růst objemu transakcí v obchodním styku. Aby se nemusely vyměňovat pytlíky mincí, zavedli ve středověku evropští obchodníci takzvané úvěrové úpisy. Od 17. století vydávaly takové úpisy přímo banky. Začaly se používat směnky jakožto cenné papíry, ve kterých se jejich vydavatel zavazuje vyplatit držiteli určitou částku. Se směnkami se tak začalo obchodovat. Směnky měly v praxi několik nevýhod, byly vždy vypsány na pevnou částku a jejich reálná hodnota závisela na platební morálce konkrétního emitenta. Banky proto začaly směnky vykupovat a vyměňovat je za směnky vlastní bankovky. Ty mohly být kryty vykoupenými směnkami nebo zlatem. Švédského příkladu následovala Anglie, kde vzniknuvší Bank of England poskytla půjčku králi Vilému III. Oranžskému, jehož dvůr se topil v dluzích. Bank of England se tak postupně stala správcem anglických zlatých rezerv a začala vydávat bankovky, které byly kryté zlatem. Tento přístup se rozšířil i do jiných zemí a to přispělo k hospodářskému rozvoji. Vzájemný měnový konverzní poměr se odvozoval právě od množství zlatého obsahu. Takto kryté bankovky bylo možno kdykoliv po předložení směnit za komoditu, která měnu kryla. Toto komoditní krytí měny tvořilo rovnovážnou měnovou soustavu, za kterou ručili emitenti bankovek. První "bankovky" na území rakouské monarchie se začaly vydávat na konci vlády Marie Terezie. Poukazy začala emitovat Vídeňská centrální banka, proto se začaly nazývat Bancozettel, doslova bankovní lístek. Počeštěním vznikl název bankocetle. První oficiální bankovka, vydaná na státní náklady byla vydána v emisi k 1. lednu Lidé však tehdy k novým kreditním, a tím pádem nehodnotným penězům neměli důvěru. Všechno celkem dobře šlo jen do dob, než přišly na svět ekonomické krize, tedy do 20. století. Tehdy střadatelé často požadovali výměnu bankovek za zlato a nastaly problémy. Dobře míněné zlaté krytí tak bylo postupně opuštěno a z bankovek se stala zákonná platidla, za něž ručí stát. Do stejné situace se ale již dávno předtím dostaly kovové mince. Původně totiž měly stejnou hodnotu jako drahý kov, ze kterého byly vyrobeny. Představovaly vlastně úřední potvrzení mincovnou, že daný kus kovu má určitou hmotnost a určitou kvalitu. Později se mince začaly zlehčovat příměsemi levnějších kovů a jejich hodnota začala být spjatá s kredibilitou panovníka, který je vydal. Různé mince měly různou pověst v zahraničí a byly různě ceněny. Nakonec došlo k tomu, že materiálová hodnota mincí se stala nižší, než jejich nominální hodnota. Mince je tak dnes v podstatě pouze kovová bankovka. A co koruna? Historie názvu naší měny se píše vlastně od roku 1892, kdy Rakousko-Uhersko opustilo užívání měny s názvem zlatý ve prospěch měny nové, koruny. V roce 1918 tento název převzala nově vzniklá československá měna. Tou první byla stokorunová státovka (ano, do roku 1926 totiž vydával peníze stát), následovaná i prvními mincemi, dvaceti a padesátihaléři. První naší bankovkou byla dvacetikoruna vydaná roku 1926 nově vzniknuvší centrální československou bankou. Stokorunová státovka z roku Naše první bankovka z roku Prvorepubliková pětikoruna. Jedna z nejoblíbenějších mincí mezi sběrateli, představuje totiž naprostý ideál. Nádherné zpracování, rozmanitost ročníků, variant, druhu kovu a počet ražených kusů. Jejím autorem je sochař Otto Gutfreund. Za doby existence Protektorátu Čechy a Morava existence koruny přetrvala, její hodnota však byla uměle snížena Říšskou bankou na potupný poměr 10 korun za 1 marku. Decimaci měny také velmi napomohla krádež našeho měnového zlata. Koruna však nakonec přečkala i dvě poválečné měnové reformy a doprovodila nás až do 21. století. 16

18 A co takhle peníze falšovat? Historie padělání peněz je zřejmě jen o pár dní mladší než peníze samy. Svědčí o tom nálezy padělků nebo celých padělatelských dílen, ale také záznamy o tvrdých trestech, které stíhaly penězokazce. Dokud se platilo drahými kovy, nejběžnější metodou bylo přimíchávání méně ušlechtilých přísad do slitin. Tato praxe ovšem nelákala jen padělatele, ale rovněž i samotné státy, které si tak vylepšovaly rozpočet a zároveň roztáčely kola inflace. Ražba mincí ve středověku. Padělky mohly být dvojího druhu: ražené a lité. Ražené padělky jsou mnohem vzácnější, protože obtížnost výroby přesných razidel, později strojová ražba bránily většímu rozšíření falešných ražených mincí. Jinak je tomu ovšem s litím, které šlo provádět doslova primitivně. Napodobovaly se především zlaté mince, kdy se lité padělky pozlacovaly. Často se však padělaly i větší nominály mincí stříbrných, které se obdobně stříbřily. K rozpoznání litých padělků od pravých mincí jsou hned dvě cesty. Prvním znakem je to, že padělky jsou o něco menší než originál. Je to tím, že chladnoucí horký kov zmenšuje ve formě svůj objem a tím ubývá mince na průměru. Druhým rozpoznávacím znamením je ostrost mince. Žádná litá mince nemůže mít ostrost mincovního obrazu i písma mince ražené. Kontury jsou trochu rozmazané, plochy nerovné a nečisté, celá mince působí jaksi měkčeji. Pravý rozkvět padělatelství přišel ale až se zavedením papírových bankovek. Po skončení americké občanské války se odhadovalo, že až třetina všech amerických peněz v oběhu jsou padělky. Americký dolar ostatně i nadále zůstává nejpadělanějším platidlem světa. Státní padělatelství sloužilo někdy jako tajná zbraň. Jako příklad je možné uvést francouzského císaře Napoleona. Když se mu v roce 1806 podařilo obsadit Vídeň, dal okopírovat tiskařské desky, konfiskovat originály a potom nechal v Paříži i v Itálii tisknout velmi kvalitní padělky. Zároveň přikázal falšovat ruské a anglické bankovky, ale nikdy neměl příležitost uvést svoje plány do praxe. Na jeho omluvu lze snad uvést fakt, že se Velká Británie koncem 18. století pokusila pomocí padělání francouzské měny (tzv. asignátů) zničit Francouzskou republiku. Po roce 1918 se zase maďarští padělatelé zaměřili na padělání československých korun, jednalo se prý o odvetu za to, že se Slovensko odtrhlo od Uherska a stalo se součástí Československa. Stejně tak, němečtí nacisté padělali v době druhé světové války zejména britské libry, jednak s cílem opatřit si devizy, kterých měli zoufalý nedostatek, jednak rozvrátit britské hospodářství. Českým zemím se padělání peněz samozřejmě nevyhnulo. Například v 15. století provozoval v jeskyních na Zlatém Koni u Koněprus falešnou mincovnu Petr Kořenský z Terešova, který byl majitelem blízské tvrze Korno. Šlo o chudé sídlo a nelze předpokládat, že by tedy oplýval velkou sumou peněz. Přesto se po určitém čase neobyčejně vzmohl, zakoupil další sídla a dokonce byl jmenován v dlužní listině Voka z Rožmberka mezi těmi, kteří mu půjčují částku 2100 zlatých. Lze se tedy domnívat, že tento majetek nebyl získán legálním a čestným způsobem. Na místě falešné mincovny bylo nalezeno několik předmětů dokazujících jeho činnost. Jedná se například o dřevěný mincířský štok, dřevěnou nádobu se zbytky měděných odstřižků, postříbřené měděné střížky, ražené falešné mince a další. Padělatelé se samozřejmě zaměřili na soudobé drobné mince, takzvané peníze, na které se dělil pražský groš. V roce 1858 tehdejší majitel hradu Kámen uskutečňoval přestavbu, při níž byly v zasypaných sklepích objeveny kleště a klešťovité stroje k bití mincí, pláty s výkroji ve tvaru penízků a mnoho uhlí. To vše bylo nesporným důkazem padělání peněz na hradu Kámen. Na svědomí je měl Oldřich Fifka z Vydří a na Kameni, který byl sice po obvinění z padělatelství roku 1476 komorním soudem osvobozen pro nedostatek důkazů, ale o 400 let později přeci jen vyšla pravda najevo! Již před rokem 1886 se v jeskyni Čertova díra ve vrchu Kotouč u Šternberku přišlo při výzkumu na pozůstatky rozsáhlého falzifikátorského mincovního díla, množství měděných plátů s vyraženými otvory i s tavicími kelímky. Podle počtu otvorů byla odhadnuta kapacita dílny z druhé poloviny 15. st. na 4000 drobných mincí. Za vlády Jagellonců a prvního Habsburka, Ferdinanda I., byl základní jednotkou mincovní soustavy stále pražský groš, který se dělil na 7 peněz bílých (velkých) a 14 peněz černých (malých), přičemž bílé peníze byly nejrozšířenější. Černé peníze se lišily od bílých nižší váhou i jakostí, především však jiným mincovním reliéfem. Většina lidí neměla možnost, a ani neznala postup, jak zjišťovat jakost mince. Také váha drobné mince se nekontrolovala, Falešné mince ze 16. století vyrobené z mosazi. Měděné střížky nalezené na brněnském Špilberku, jsou důkazem, že se zde v 15. století padělaly pražské groše. Falšování je stále in Toto je raznice na výrobu falešných keltských mincí, kterou používali tři padělatelé na Slovensku. Takto to vypadalo v padělatelské dílně v Koněpruských jeskyních. 17

19 Václav Hanka, padělatel, který to nemyslel ve zlém a jeho výrobek, údajně mince knížete Rastislava. protože šlo řádově o pouhé desetiny gramu. A tak se zrodila myšlenka na podvod. Kdyby se podařilo černý peníz rozklepat na velikost bílého a na místě rozklepaného obrazu vyrazit lva s opisem, získali bychom snadno bílý peníz a zisk by byl stoprocentní. V roce 1950 tak byla v Praze objevena nádobka s mincemi z 1. poloviny 16. století. Bylo mezi nimi velké množství padělků, zejména bílých penízů a mezi nimi i jedna kuriozita. Bílý peníz Ludvíka I. s rázem Ludvíkova černého peníze na rubu. Protože ráz mince je zcela ušlechtilý, musíme předpokládat, že toto falešné dílo vzniklo v řádné vládní mincovně. Toto je tedy jeden z důkazů padělání přímo ve vládní mincovně. Za třicetileté války se u nás padělání dopustila také dánská vojska. V Hradci u Opavy byla zřízena mincovna, z níž vycházely krejcary, dvoukrejcary a groše zhotovované většinou z mědi, někdy trochu postříbřené. Za mincovní kov posloužily staré mince a měděné pivovarské pánve. Šlo o napodobeniny císařských mincí, které byly antidatovány, tedy - dostávaly dřívější letopočet Obyvatelstvo bylo násilím nuceno, aby nehodnotné mince přijímalo, sami Dánové však požadovali placení jen v pravých mincích. Albrecht z Valdštejna dostal od císaře pokyn, aby dobyl Opavu a zmocnil se mincovny, a tak byl 17. července 1627 dobyt i Hradec. Vůbec nejznámějším a historicky doloženým padělatelem je bezpochyby Václav Hanka, pracovník Národního muzea. K jeho jednání jej však nevedla touha po penězích, ale snaha o povznesení národní hrdosti. Spolu s rukopisy Královédvorským a Zelenohorským vyrobil falza mincí, které měly platit na Velké Moravě. A právě tyto mince odstartovaly nedůvěru k pravosti obou rukopisů, protože na Velké Moravě se mince vůbec nerazily. Je znám velký počet dalších padělatelských dílen v Čechách, například jeskyně Babí Pec na Kozákově, při výzkumu z roku 1936 zde byly objeveny kousky cisury, měděný odpad, s vyraženými kotoučky a měděné postříbřené střížky. Předmětem padělání byly stejné mince jako v případě změněné padělatelské dílny v Koněprusích. Na začátku 20. století se při bagrování Vltavy a stavbě nového nábřeží u pražského Žofína zase přišlo na 41 měděných střižků, z nichž měly být zhotoveny jednak peníze a jednak groše. Šlo o nedokončené padělky mincí opět z druhé poloviny 15. století. Když padělá vládce Za vlády přemyslovce Vladislava II. klesla jakost českých mincí, naše země však zaznamenala za jeho vlády rozkvět. Paděláním se ale nezabývali jen zločinci. České mince z období století byly podrobeny zkoušce a ke všeobecnému překvapení se zjistilo, že dvě mince téhož panovníka se od sebe podstatně liší. Jeden stříbrný denár byl značně těžší než ten druhý. Rozborem ryzosti a porovnáním hmotností mincí se zjistilo, že si čeští panovníci falšováním mincí přilepšovali. Ve středověku můžeme nalézt mince s ryzostí 958/1000 až 965/1000. V tomto případě jde o jakost skutečně vynikající, která se ve středověkých pramenech označuje jako stříbro královské, stříbro ryzí. Mince se však nerazí z čistého stříbra. Mincovní kov často obsahuje umělou příměs, takzvaný náčist. Můžeme se ptát, kolik náčistu se přidávalo z důvodů technologických a kolik se ho přidávalo proto, aby se na této výrobě vydělalo. Snižování ryzosti stříbra je jedním ze zdrojů výdělku pro vydavatele. A tak se stalo, že začal úpadek české mince. Vidíme to na vzhledu denárů z dvanáctého století. Technické provedení zároveň ukazuje stále více ledabylou a nedokonalou práci. Denáry jsou často nedoražené, s četnými případy dvojrázu. Úplná katastrofa potkává obsah mincí za vlády Vladislava II. Jakost denáru klesá na pouhých 164/1000, ale to jsou vlastně ještě kvalitní kusy. Je totiž možné najít i exempláře, kdy jakost není lepší než 50/1000. Nakonec můžeme doložit četné exempláře, které jsou úplně měděné. Jsou plátovány pouze tenkou vrstvičkou stříbra, která měla vytvořit iluzi mince kvalitní, pravé. Tyto měděné plátované ražby jsou ve skutečnosti padělky, i když oficiální vládní padělky. Nemáte náhodou falešné euro mince? Na rozdíl od bankovek může být odhalení kvalitního padělku mince v běžném platebním styku složitější. Méně kvalitní padělky poznáte ihned, ty zdařilejší vyžadují více času a bystré oko. Jako příklad použijeme fotografie falešné mince, která byla v oběhu v Německu. Použití jiných (levnějších) materiálů se obvykle projeví buď na barvě mince, anebo na optických vadách (například světlý proužek na stříbrné části mince na obrázku). Pozorněji se podívejte i na přechod jednotlivých materiálů (použití více různých materiálů je jedním z ochranných prvků euromincí). V našem případě je na první pohled vidět, že zlatá část mince, resp. její okraje, rozhodně "nesedí" se stříbrnou. I přes snahu padělatelů o co nejlepší ražbu můžete nalézt odchylky i v grafických detailech mince. Nejčastěji jsou původní drobné detaily, v našem případě relativně malý ostrov západně od Skotska, výrazně větší (porovnejte se skutečnou eurovou mincí). 18

20 Vzácné československé mince 5 haléř 1924 (vydražen v r za Kč) 25 haléř Kčs 1947 (pouze hliníková) 5 Kčs 1951 (pozor na novoražby) Všechny zde uvedené vzácné československé mince se často padělají, v poslední době je trh doslova zaplaven čínskými padělky různé kvality. 10 Kč 1933 Další numismatiky hledané ročníky čs. mincí (ceny těchto mincí však již nemusí být nijak závratné): 3 haléř 1962 (velmi časté padělky, včetně novodobých čínských), 5 haléř 1926, 20 haléř 1933, 20 haléř 1947, 50 haléř 1926, 50 haléř 1953 (pouze v hezkých zachovalostech), 5 Kč 1927, 5 Kčs 1952 (nevydaná mince) - časté novodobé padělky, 5 Kčs 1986 Konec padělatelů mincí? Roku 1753 se uskutečnila mincovní dohoda k níž dal popud negativní vliv nadprodukce zlata, což ovlivnilo cenový poměr mezi ním a stříbrem. Vzhledem k nadhodnocení stříbra se stalo, že mělo nyní větší hodnotu, než uváděla nominální hodnota stříbrných mincí. Marie Terezie snížila hodnotu stříbrných peněz tak, že z jedné kolínské hřivny se razilo 10 tolarů, které se rovnaly 20 zlatým. Tento systém byl dohodnut s Bavorskem a poté i s dalšími německými státy. Za existence konvenční měny upozorňovaly jednotlivé patenty na celou řadu falzifikátorských případů a nebezpečí, i když už padělání kovových peněz s postupem času uvadalo. Patentem z roku 1773 byla veřejnost vyzývána k vážení zlatých mincí, protože tak se lze údajně vyvarovat padělání zlatých peněz. Bylo to varování dosti nedomyšlené, protože se neuvádělo, jak se mají mince vážit a k jakým výsledkům se při vážení má dojít. Oběžník z r poukazoval na nepravé bavorské tolary, roku 1794 byla veřejnost varována před falešnými nizozemskými tolary a oběžník z roku 1797 upozorňoval na falešné 12ti krejcary. Měnové nesnáze nakonec pomohl zvládnout příchod papírových peněz, na jejichž padělání byl stanoven trest smrti. Papírové peníze tak začínají mít naprostou převahu a v období Rakouska-Uherska se nesetkáme s výraznější padělatelskou činností. Jinak je tomu ale ve 20. století, které je na případy padělání velmi bohaté. Roku 1919 vznikla československá měna. Hned po jejím vzniku se ale začaly objevovat pokusy o její padělání. V oběhu byla ještě stará rakousko-uherská platidla, stačilo padělat kolek a z méně hodnotných rakousko-uherských platidel rázem získal padělatel tvrdou československou valutu. Souhrnně můžeme říci, že období po první světové válce se nazývá zlatým věkem falzifikace československých peněz. Důvod je zcela prostý, bankovky hodnot nižších než 1000 Kč se zhotovovaly v domácích tiskárnách, které tehdy neměly takové vybavení, jakého se nejčastěji pro výrobu bankovek používá a neměly tedy takové ochranné prvky, jež by penězokazce důrazněji odrazovaly. Výsledkem tedy bylo 84 padělatelských dílen, které zhotovily padělků v celkové hodnotě Kč. To jsou určitě hrozivá čísla, na druhé straně je ale pravda, že většina padělků se do oběhu vůbec nedostala, protože byla pachatelům včas zabavena. Časový úsek od roku 1945 do měnové reformy v roce 1953 je pak na druhé straně co do případů padělání velmi chudé. Za těchto osm let bylo zjištěno dohromady třicet případů padělání československých bankovek. V současnosti u nás nejčastěji padělaným platidlem bývá tradičně tisícikoruna nebo také pětitisícová bankovka, nedávno však překvapivě vévodila pětisetkoruna. Zajímavé je, že většina padělků bankovek české měny byla nejčastěji zhotovena na inkoustových tiskárnách a kopírkách, jednalo se o téměř 90 procent padělků. Oproti tomu náročným způsobem výroby na tiskařských strojích, kde je nutná jistá odborná znalost a zkušenost, byly nejčastěji padělanými bankovkami eura a dolary. Problémem, který se poslední dobou rozmáhá, je padělání peněz mladistvými. Moderní technika, která vytvoří dokonalé kopie, svádí mladé pachatele k nerozvážnosti, důsledky mohou ale být tvrdé. U plnoletých je sazba za padělání bankovek deset až patnáct let, pokud se jedná o čin výrazného rozsahu nebo pokud je padělatel členem organizované skupiny. V ostatních případech může dostat trest ve výši odnětí svobody na pět až deset let a to platí i jenom za pokus o udání bankovek do oběhu. Na hodnotě padělané bankovky přitom nezáleží. Dvě padělané české mince, litá dvacetikoruna a pod ní sice skutečná dvacetikoruna, ale přeražená na rozměr a vzhled padesátikoruny. 19

Peníze. Bc. Alena Kozubová

Peníze. Bc. Alena Kozubová Peníze Bc. Alena Kozubová Definice Peníze jsou zvláštním druhem statku. (Statek je věc, která je pro nás něčím užitečná). Peníze sami o sobě nejsou ničím užitečné, jejich užitečnost spočívá v tom, že jsou

Více

Název materiálu: ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012

Název materiálu: ING. ZUZANA EKRTOVÁ Zpracováno dne: 6. 10. 2012 Označení materiálu: EKRZU_EKONOMIKA2_08 Název materiálu: PENÍZE Tematická oblast: Ekonomika, 2. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům základní ekonomické pojmy Očekávaný výstup: FINANČNÍ GRAMOTNOST

Více

Ing. Jaroslava Syrovátkov. tková

Ing. Jaroslava Syrovátkov. tková Finanční řízení pro nefinančníky Ing. Jaroslava Syrovátkov tková jsou univerzální aktivum (zboží), které je všeobecně přijímáno při směně (tj. za zboží/služby nebo při úhradě dluhu). FUNKCE PENĚZ - prostředek

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -2. modul Peníze

Finanční gramotnost pro SŠ -2. modul Peníze Modul č. 2 Ing. Miroslav Škvára O penězích Dnes začneme otázkou Která otázka ve vašem dětství souvisela s penězi? Možná to byla věta: Mami / tati, koupíš mi to? Chápali jste, že vám rodiče (asi) nemohou

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Hotovostní platební styk. JUDr. Dana Šramková, Ph.D.

Hotovostní platební styk. JUDr. Dana Šramková, Ph.D. Hotovostní platební styk JUDr. Dana Šramková, Ph.D. Měna Tento pojem znamená: konkrétní formu nebo druh peněz, konkrétní soustavu peněz zavedenou v určitém státě a systematicky upravenou právním řádem

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 Hlavní poslání centrální banky Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 1 Postavení centrální banky (CB) CB je vrcholnou bankou v zemi, která: určuje měnovou politiku vydává bankovky a mince řídí

Více

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku?

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Asi všichni máme zkušenost s tím, že nám rodiče spořili, a když jsme se k penězům v osmnácti letech dostali, nebylo z nich skoro

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Test obecné finanční gramotnosti

Test obecné finanční gramotnosti Test obecné finanční gramotnosti Finanční inteligence je něco, co se ve škole nenaučíte. A přitom je to obor stejně důležitý ne-li důležitější než algebra v matematice nebo historie literatury v češtině.

Více

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 BANKY A PENÍZE Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 Peníze počátky vzniku Historie vzniku Barterová směna: výměna zboží za zboží Značně komplikovaná Vysoké transakční náklady Komoditní peníze Vznikají

Více

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH 2 Bohatství je pro moudrého sluhou, pro hloupého pánem. Seneca Využívání algorytmického obchodování vzrostlo z pouhých 2 % v roce 2004

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace Otázka: Finanční trh a finanční instituce Předmět: Základy společenských věd Přidal(a): andy.232 Finanční trh a finanční instituce bankovní soustava měna, peníze nemovitosti, cenné papíry, akcie mezinárodní

Více

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_245_ESP_03 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

Pracovní list exkurze pro studenty. Muzeum Východních Čech v Hradci Králové expozice

Pracovní list exkurze pro studenty. Muzeum Východních Čech v Hradci Králové expozice Pracovní list exkurze pro studenty Muzeum Východních Čech v Hradci Králové expozice KRÁLOVÉHRADECKÝ POKLAD Některé odpovědi najdete v expozici, na některé odpovídáte ve skupinkách, některé informace najdete

Více

EMISNÍ PLÁN PAMĚTNÍCH MINCÍ NA LÉTA 2016-2020. Doc. Ing. Lubomír Lízal, Ph.D. Člen bankovní rady ČNB 21. října 2014

EMISNÍ PLÁN PAMĚTNÍCH MINCÍ NA LÉTA 2016-2020. Doc. Ing. Lubomír Lízal, Ph.D. Člen bankovní rady ČNB 21. října 2014 Doc. Ing. Lubomír Lízal, Ph.D. Člen bankovní rady ČNB 21. října 2014 Legislativa Na základě zákona má Česká národní banka výhradní právo vydávat bankovky, oběžné mince i mince pamětní. Pamětní mince jsou

Více

MĚNA V ČESKÉ HISTORII

MĚNA V ČESKÉ HISTORII MĚNA V ČESKÉ HISTORII DENÁRY PRVNÍ ČESKÉ PENÍZE Výraz suverénní vládní moci Přemyslovců 60. léta 10. st. kníže Boleslav I./II. Denáry stříbrné mince název odvozen od denarius latinské označení běžných

Více

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka.

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka. Firmy investují nemalé prostředky do posílení loajality zákazníků, zjišťování jejich spokojenosti a vnímání značky. Další prostředky směřují do výběru a motivace zaměstnanců, tréninků a školení, do průzkumů

Více

edice bod Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz

edice bod Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz 1 edice bod 2 Ukázka knihy z internetového knihkupectví www.kosmas.cz Pavel Frouz sbíráme mince a bankovky Praktická příručka nejen pro začínající sběratele Dokořán 3 Pavel Frouz Sbíráme mince a bankovky

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Hodnocení spokojenosti zaměstnanců

Hodnocení spokojenosti zaměstnanců Centrum sociálních služeb Jindřichův Hradec Hodnocení spokojenosti zaměstnanců ZPRÁVA ZA ROK 2013 z k r á c e n é v y d á n í v e ř e j n o s t Dotazník hodnocení spokojenosti ze strany zaměstnanců nastavuje

Více

Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna

Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna 1 Význam marketingu v době krize a výhled do budoucna Marketing B2B firem v ČR Jak se firmy vypořádali s krizí a jaké očekávají hospodářské výsledky v roce 2011 Šmeralova 12, 170 00 Praha 7 Vavrečkova

Více

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

a napodobeniny platidel v České republice v roce 2007

a napodobeniny platidel v České republice v roce 2007 Padělan laná a pozměněná platidla a napodobeniny platidel v České republice v roce 2007 Ing. Pavel Řežábek člen bankovní rady a vrchní ředitel ČNB 26. února 2008 Struktura prezentace 1 Peněž ěžní oběh

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

Peníze a centrální banka. Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010

Peníze a centrální banka. Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010 Peníze a centrální banka Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010 1 Historie peněz Směna zboží a služeb za jiné zboží a služby (tzv. barter) Peníze v podobě mušlí, dobytka, soli, tabáku, či plátna

Více

Prezentace vysvětluje žákům možnosti financování podniku z cizích zdrojů Žáci budou schopni rozlišit druhy bank a jejich úkoly

Prezentace vysvětluje žákům možnosti financování podniku z cizích zdrojů Žáci budou schopni rozlišit druhy bank a jejich úkoly Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_14 Název materiálu: FINANCOVÁNÍ ČINNOSTI PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům možnosti financování podniku

Více

04 Peníze Učební list

04 Peníze Učební list Projekt CZ.1.07/1.1.00/08.0094 Vzdělávání pro udržitelný rozvoj v environmentálních a ekonomických souvislostech Asociace pedagogů základního školství České republiky www.vcele.eu 04 Peníze Učební list

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ

KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ KAPITOLA 3: EMISE A OBĚH PENĚZ Vysoká škola technická a ekonomická v Českých Budějovicích Institute of Technology And Business In České Budějovice Tento učební materiál vznikl v rámci projektu "Integrace

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen

v roce 2015 Asociace českých stavebních spořitelen v roce 215 Asociace českých stavebních spořitelen Vážení přátelé stavebního spoření, nebývá jednoduché shrnout celý rok do jediného slova. Za rok 215 to jde samo: úvěry. Úrokové sazby na trzích klesly

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O www.zlinskedumy.cz Finanční matematika = soubor obecných matematických metod uplatněných v oblasti financí např. poskytování krátkodobých a dlouhodobých úvěrů,

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010 Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo FINANČNÍ MATEMATIKA ZS 2009/2010 Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Kontakt: e-mail: oldrich.soba@mendelu.cz ICQ: 293-727-477 GSM: +420 732 286 982 http://svse.sweb.cz web

Více

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice mariorozensky.cz Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice Možná jste již zaslechli mé oblíbené tvrzení, že pouze 2 % obchodníků využívají affiliate marketing. Affiliate trh sice neustále

Více

Pracovní list 1 Peněžní trh:

Pracovní list 1 Peněžní trh: Pracovní list 1 Peněžní trh: 1. Vysvětlete funkce peněz: a) prostředek směny.... b) zúčtovací jednotka... c) uchovatel hodnoty.... 2. K čemu slouží směnka:.. 3. Jaké druhy směnek rozlišujeme:.. 4. Které

Více

Inflace je peněžní jev vyvolávaný nadměrnou emisí peněz. Vzniká tehdy, když peněžní zásoba předbíhá poptávku po penězích.

Inflace je peněžní jev vyvolávaný nadměrnou emisí peněz. Vzniká tehdy, když peněžní zásoba předbíhá poptávku po penězích. Inflace Inflace je peněžní jev vyvolávaný nadměrnou emisí peněz. Vzniká tehdy, když peněžní zásoba předbíhá poptávku po penězích. V růstovém tvaru m s = + = m s - = míra inflace, m s = tempo růstu (nominální)

Více

Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu,

Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu, Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu, základ, ale i aromatickou esenci, která se používá při

Více

Zvláštní průzkum Eurobarometer 386. Evropané a jazyky

Zvláštní průzkum Eurobarometer 386. Evropané a jazyky Zvláštní průzkum Eurobarometer 386 Evropané a jazyky SHRNUTÍ Nejrozšířenějším mateřským jazykem mezi obyvateli EU je němčina (16 %), následuje italština a angličtina (obě 13 %), francouzština (12 %) a

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Finanční gramotnost Wo W r o kshop o Peníze a banky Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz

Finanční gramotnost Wo W r o kshop o Peníze a banky Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Finanční gramotnost Workshop Peníze a banky Lektor: Ing. Miroslav Škvára www.skvara.cz Finanční gramotnost- projekt ČNB Na začátku nového tisíciletí jsme svědky nebývale rychlého rozvoje finančních služeb

Více

Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem?

Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem? Vyplatí se vám investovat do nemovitosti na pronájem? Ceny nemovitostí šly v poslední době dolů a v současnosti jsou na zajímavých úrovních. Přitom investice do nemovitostí a příjem z jejich pronájmů jsou

Více

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí

Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Na pravidelné investice je (stále) spolehnutí Pravidelné investice jsou stále nejspolehlivější cestou, jak se dostat k většímu objemu peněz. A přitom relativně bezpečnou. Jak vybudovat majetek? Ve finančních

Více

Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov

Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov Co ti brání v podnikání? 9. 9. 2014 - Prostějov 1 Říkejte mi Jirko ještě vloni v červnu jsem byl ve škole dneska vedu vlastní firmu s tvorbou stránek jsem začínal ve 14 2 Co děláme v iparťákovi? 3 iparťák

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

REZIDENČNÍ PRAHA A ZAHRANIČNÍ KLIENTELA. Prokop Svoboda Svoboda & Williams

REZIDENČNÍ PRAHA A ZAHRANIČNÍ KLIENTELA. Prokop Svoboda Svoboda & Williams REZIDENČNÍ PRAHA A ZAHRANIČNÍ KLIENTELA Prokop Svoboda Svoboda & Williams PŘEDSTAVENÍ SVOBODA & WILLIAMS Během 20 let svého působení jsme se pevně zařadili mezi respektovaná jména na pražském realitním

Více

Jmenuji se Karel Staněk. Informace o podnikatelské příležitosti pro 21. století

Jmenuji se Karel Staněk. Informace o podnikatelské příležitosti pro 21. století Jmenuji se Karel Staněk kontaktní údaje: tel.: 733141882 skype: karelstanek1 e-mail: karel.stanek@centrum.cz Pracuji v týmu, který zabezpečuje provoz stránky Bohatý Čech. Také potřebujete peníze? Rozhodl

Více

i R = i N π Makroekonomie I i R. reálná úroková míra i N. nominální úroková míra π. míra inflace Téma cvičení

i R = i N π Makroekonomie I i R. reálná úroková míra i N. nominální úroková míra π. míra inflace Téma cvičení Téma cvičení Makroekonomie I Nominální a reálná úroková míra Otevřená ekonomika Ing. Jaroslav ŠETEK, Ph.D. Katedra ekonomiky Nominální a reálná úroková míra Zahrnutí míry inflace v rámci peněžního trhu

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu,

Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, 22. prosince 2014 Ministerstvo financí zveřejnilo v prosinci 2014 zprávu Strategie řízení a financování státního dluhu, podle které i přes deficit 80 miliard v roce 2014 a deficit 100 miliard plánovaný

Více

ČESKÝ STÁT ZA PŘEMYSLOVSKÝCH KRÁLŮ PRACOVNÍ LIST

ČESKÝ STÁT ZA PŘEMYSLOVSKÝCH KRÁLŮ PRACOVNÍ LIST 1. Přečti si následující text a poté odpověz na připojené otázky. Roku 1197 pan Přemysl a jeho příznivci táhli ku Praze, připraveni buď zemřít, nebo sobě zjednati chleba a pánu svému Přemyslovi knížectví.

Více

Integrovaná střední škola, Hodonín, Lipová alej 21, 695 03 Hodonín

Integrovaná střední škola, Hodonín, Lipová alej 21, 695 03 Hodonín Integrovaná střední škola, Hodonín, Lipová alej 21, 695 03 Hodonín Registrační číslo CZ.1.07/1.5.00/34.0412 Označení DUM Ročník Tematická oblast a předmět Název učebního materiálu Autor VY_32_INOVACE_E18.02

Více

Numismatika a KAPITOLY Z DĚJIN PENĚZ U3V ZLÍN, 6.5.2014. Mgr. Marek Tomaštík, Ph.D. FLKŘ UTB

Numismatika a KAPITOLY Z DĚJIN PENĚZ U3V ZLÍN, 6.5.2014. Mgr. Marek Tomaštík, Ph.D. FLKŘ UTB Numismatika a KAPITOLY Z DĚJIN PENĚZ U3V ZLÍN, 6.5.2014 Mgr. Marek Tomaštík, Ph.D. FLKŘ UTB Numismatika (numizmatika) - (z lat. nummus = peníz, mince) - historická věda, která se zabývá platebními prostředky

Více

12.11.2013. Fotky nemovitostí z trhu. Založení

12.11.2013. Fotky nemovitostí z trhu. Založení Založení Založena 2005 majitelem Billem Redfernem. Od roku 2009 je A Buyer s Choice Home Inspections největší v Kanadě. Jde o nejrychleji rostoucí franšízovou síť v Severní Americe. 98% realitních transakcí

Více

Dobré místo pro život, skvělé pro investici. Kladno.

Dobré místo pro život, skvělé pro investici. Kladno. Dobré místo pro život, skvělé pro investici. Kladno. Proč investovat do bytů na Kladně?» Kladno se může pochlubit minulostí, která je ve 20. století proměnila ve světoznámou průmyslovou metropoli.» Prudký

Více

S e n á t n í n á v r h ZÁKON. ČÁST PRVNÍ Zrušení rozhlasových a televizních poplatků

S e n á t n í n á v r h ZÁKON. ČÁST PRVNÍ Zrušení rozhlasových a televizních poplatků S e n á t n í n á v r h ZÁKON ze dne o zrušení rozhlasových a televizních poplatků a o změně některých zákonů Parlament se usnesl na tomto zákoně České republiky: ČÁST PRVNÍ Zrušení rozhlasových a televizních

Více

Webinář ČP INVEST. Srpen 2015 Praha Daniel Kukačka Portfolio manažer

Webinář ČP INVEST. Srpen 2015 Praha Daniel Kukačka Portfolio manažer 1 Webinář ČP INVEST Srpen 2015 Praha Daniel Kukačka Portfolio manažer 2 Vývoj ekonomiky USA HDP se v 2Q 2015 zvýšil o 2,7 % po slabých 0,6 % v 1Q 2015 Predikce HDP za celý rok 2015 = 2,6 % Ekonomiku táhne

Více

Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby dál padají Úrokové sazby dál padají 22.7.2014 - Hypotéky v červnu opět prudce zlevňovaly. První z bank, která v červnu měnila úrokové sazby, byla UniCredit Bank, která snížila nabídkové sazby u 3 a 5letých fixací.

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

AQUEL Credit, s.r.o. dceřiná společnost AQUEL Bohemia. Press kit

AQUEL Credit, s.r.o. dceřiná společnost AQUEL Bohemia. Press kit dceřiná společnost AQUEL Bohemia Press kit Leden 2012 Obsah: 1. AQUEL GROUP 3 2. AQUEL Credit pojištění, finance, hypotéky 5 3. Partneři divize AQUEL Credit 7 4. CREDIT Max exkluzivní fond pro investiční

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 Deviza pro Váš obchod Obsah Úvodní slovo výkonné ředitelky... 1 Profil společnosti... 3 Vývoj vybraných ekonomických ukazatelů... 5 Nejvýznamnější události roku 2007... 7 Hospodářské

Více

Děláme vzdělávání JEDNODUCHÉ a ZÁBAVNÉ. Výstupy z dotazníku. Jaké máte pracoviště? Jaromírova 291/32 779 00 Olomouc, ČR. www.braintools.

Děláme vzdělávání JEDNODUCHÉ a ZÁBAVNÉ. Výstupy z dotazníku. Jaké máte pracoviště? Jaromírova 291/32 779 00 Olomouc, ČR. www.braintools. Děláme vzdělávání JEDNODUCHÉ a ZÁBAVNÉ Výstupy z dotazníku Jaké máte pracoviště? Vypracovala: Eva Veselá Jaromírova 291/32 779 00 Olomouc, ČR tel. 774 205 336 info@braintools.cz www.braintools.cz Obsah

Více

Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění

Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění TISKOVÁ ZPRÁVA Centrum pro výzkum veřejného mínění Sociologický ústav AV ČR Jilská 1, Praha 1 Tel./fax: 286 840 129 E-mail: nadezda.horakova@soc.cas.cz Nezaměstnanost z pohledu veřejného mínění Technické

Více

Průzkum spokojenosti zaměstnanců

Průzkum spokojenosti zaměstnanců Vážení zaměstnanci,vyplněním tohoto dotazníku nám můžete pomoci získat objektivní pohled naspokojenost zaměstnanců v naší společnosti a následně zlepšit pracovní podmínky.odpovědi, které uvedete jsou zcela

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -3. modul Banky

Finanční gramotnost pro SŠ -3. modul Banky Modul č. 3 Ing. Miroslav Škvára O bankách a penězích v nich Dnes začneme (opět) otázkou Co se vám vybaví pod pojmem banka? Možná velká honosná budova v centru města nebo moderní prosklená kancelář? Obě

Více

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry

Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry Investiční dotazník a poučení o aspektech obchodování s cennými papíry vyžadovaný v souladu s 15h a 15i zákona o podnikání na kapitálovém trhu Upozornění pro zákazníky: Vyplnění tohoto dotazníku je dobrovolné.

Více

Obsah. Již 25 let šetříme náklady na tisk...

Obsah. Již 25 let šetříme náklady na tisk... Obsah Editorial 3 Vítejte u firmy ABEL 5 Vyrábíme tonerové kazety 7 Vyrábíme inkoustové kazety 9 Měříme to, co jiní jen tuší 11 Váš obchodník a asistentka 13 Přinášíme víc než jen úsporu nákladů na tisk

Více

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů

Příručka k měsíčním zprávám ING fondů Příručka k měsíčním zprávám ING fondů ING Investment Management vydává každý měsíc aktuální zprávu ke každému fondu, která obsahuje základní informace o fondu, jeho aktuální výkonnosti, složení portfolia

Více

KRKONOŠE. Projekt všestranného rozvoje regionu

KRKONOŠE. Projekt všestranného rozvoje regionu KRKONOŠE 2020 Karkonosze Projekt všestranného rozvoje regionu Krkonoše včera a dnes Krkonoše jsou nejznámějším českým pohořím. Díky atraktivní přírodě a dobrým klimatickým podmínkám lákají dlouhodobě tisíce

Více

GYMNÁZIUM JOSEFA JUNGMANNA LITOMĚŘICE, Svojsíkova 1, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.1082. VY_32_INOVACE_5B_19_Peníze

GYMNÁZIUM JOSEFA JUNGMANNA LITOMĚŘICE, Svojsíkova 1, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.1082. VY_32_INOVACE_5B_19_Peníze NÁZEV ŠKOLY: GYMNÁZIUM JOSEFA JUNGMANNA LITOMĚŘICE, Svojsíkova 1, příspěvková organizace ČÍSLO PROJEKTU: CZ.1.07/1.5.00/34.1082 NÁZEV MATERIÁLU: TÉMA SADY: ROČNÍK: VY_32_INOVACE_5B_19_Peníze Společenskovědní

Více

Co je to referenční byznys?

Co je to referenční byznys? Co je to referenční byznys? Referenční byznys je způsob získávání nových klientů/zákazníků prostřednictvím referencí neboli doporučení. Tato forma zajišťování nových kontaktů je velmi přínosná především

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

Zrádné detaily penzijní reformy

Zrádné detaily penzijní reformy Zrádné detaily penzijní reformy O co jde v druhém pilíři Pavel Kohout Proč nestačí průběžný systém? Průběžné systémy byly zavedeny po II. světové válce ve všech vyspělých zemích Před válkou existovaly

Více

Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu

Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu Vše, co se dá měřit, se dářídit! Ovšem to, co je pro maximální výkon nezbytné, je jen těžko měřitelné. HRANICE maximálního výkonu Co jsme si připravili Hranice maximálního výkonu Výsledky, úspěch a životní

Více

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.

Více

Pololetní zpráva 2008 UniCredit Leasing CZ, a.s. UniCredit Leasing CZ, a.s. Radlická 14 / 3201 150 00 Praha 5

Pololetní zpráva 2008 UniCredit Leasing CZ, a.s. UniCredit Leasing CZ, a.s. Radlická 14 / 3201 150 00 Praha 5 Pololetní zpráva 2008 Radlická 14 / 3201 150 00 Praha 5 Společnost UniCredit Leasing CZ, as., IČ 15886492, se sídlem Radlická 14/3201, Praha 5 předkládá, jako emitent kótovaných cenných papírů, veřejnosti

Více

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo:

INVESTIČNÍ DOTAZNÍK. 2. Investiční cíle zákazníka. 1. Identifikace zákazníka. Jméno, příjmení/obchodní firma/ název: RČ/IČ: Bydliště/sídlo: INVESTIČNÍ DOTAZNÍK Investiční dotazník je předkládán v souladu s ust. 15h a 15i zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů zákazníkovi společnosti IMPERIUM FINANCE

Více

Co nejhoršího nás může potkat při budování finanční nezávislosti? Vladimír Fichtner, Tomáš Tyl, Vojtěch Horák, Petr Syrový, Lukáš Malý

Co nejhoršího nás může potkat při budování finanční nezávislosti? Vladimír Fichtner, Tomáš Tyl, Vojtěch Horák, Petr Syrový, Lukáš Malý Co nejhoršího nás může potkat při budování finanční nezávislosti? Vladimír Fichtner, Tomáš Tyl, Vojtěch Horák, Petr Syrový, Lukáš Malý 1 Program webináře Aktuální situace na trzích Pohled dlouhodobého

Více

Příklad dobré praxe X

Příklad dobré praxe X Projekt Další vzdělávání pedagogických pracovníků středních škol v oblasti kariérového poradenství CZ 1.07/1.3.00/08.0181 Příklad dobré praxe X z realizace kariérového poradenství Helena Trinerova, DiS.

Více

Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu,

Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu, Značka ESSENS v sobě skrývá několik významů a slov. Lze v ní objevit například stejně vyslovované anglické slovo essence, které znamená podstatu, základ, ale i aromatickou esenci, která se používá při

Více

ČESKÉ VYSOKÉ UČENÍ TECHNICKÉ V PRAZE FAKULTA DOPRAVNÍ. Statistika. Semestrální práce

ČESKÉ VYSOKÉ UČENÍ TECHNICKÉ V PRAZE FAKULTA DOPRAVNÍ. Statistika. Semestrální práce ČESKÉ VYSOKÉ UČENÍ TECHNICKÉ V PRAZE FAKULTA DOPRAVNÍ Statistika Semestrální práce Vypracovali: Tomáš Mojžyšek, Petr Kalivoda Skupina: 2 40 Akademický rok: 2012-2013 Obsah Úvod... - 3 - Vývoj měny... -

Více

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0802 Zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT. Peníze, trh peněz, bankovní soustava VY_32_INOVACE_10_20

CZ.1.07/1.5.00/34.0802 Zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT. Peníze, trh peněz, bankovní soustava VY_32_INOVACE_10_20 Průvodka Číslo projektu Název projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity CZ.1.07/1.5.00/34.0802 Zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Příjemce

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II. II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2

Více

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz

ING Bank Svět spoření. Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz ING Bank Svět spoření Praha, 4. března 2014 www.vseosporeni.cz Obsah prezentace Úvod Mezinárodní průzkum ING Bank Index úspor domácností ING Bank Potenciál spoření Hlavní zjištění www.vseosporeni.cz 2

Více

Finanční trhy. Doc. Ing. Jana Korytárová, Ph.D. Finanční trh

Finanční trhy. Doc. Ing. Jana Korytárová, Ph.D. Finanční trh Finanční trhy Doc Ing Jana Korytárová, PhD Finanční trh trh peněz (trh krátkodobých úvěrů splatnost do 1 roku), trh kapitálu (respektive zahrnuje ještě devizový trh a trh drahých kovů) 1 Historický vývoj

Více

Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9. Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9. Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Škola: Střední škola obchodní, České Budějovice, Husova 9 Projekt MŠMT ČR: Číslo projektu: Název projektu školy: Šablona III/2: EU PENÍZE ŠKOLÁM CZ.1.07/1.5.00/34.0536 Výuka s ICT na SŠ obchodní České

Více

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111 V Praze, 21. března 2006 Čistý zisk Skupiny ČSOB v roce 2005 vyšší o 17% oproti roku 2004 (konsolidované, IFRS, auditované výsledky) Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý

Více

TRENDMONITOR ANEB SOUČASNOST A BUDOUCNOST ZEMĚDĚLSTVÍ Z POHLEDU EVROPSKÝCH FARMÁŘŮ

TRENDMONITOR ANEB SOUČASNOST A BUDOUCNOST ZEMĚDĚLSTVÍ Z POHLEDU EVROPSKÝCH FARMÁŘŮ TRENDMONITOR ANEB SOUČASNOST A BUDOUCNOST ZEMĚDĚLSTVÍ Z POHLEDU EVROPSKÝCH FARMÁŘŮ Jak vnímají evropští farmáři současnou ekonomickou situaci v zemědělství? A jaký ekonomický vývoj očekávají v této oblasti

Více

Bankovní soustava ČR. Bc. Alena Kozubová

Bankovní soustava ČR. Bc. Alena Kozubová Bankovní soustava ČR Bc. Alena Kozubová Bankovní soustava ČR Nejčastější model v tržních ekonomikách je dvouokruhové bankovnictví, které tvoří: Centrální banka Obchodní (komerční) banky Bankovní soustava

Více