GESCHÄFTSBERICHT. VýroČní zpráva

Transkript

1 GESCHÄFTSBERICHT VýroČní zpráva 2012

2 Waldviertler Sparkasse Bank ag Ein starker partner für die region Dir. Gerhard Hufnagl Dir. Ewald Höbarth Dir. Mag. Michael Hag Dir. Dr. Franz pruckner MBa Dir. Ewald Höbarth Dir. Gerhard Hufnagl Vorwort des Vorstandes Verschmelzung. Unter dem Motto Die Sparkasse Waldviertel-Mitte Bank ag und die Waldviertler Sparkasse von 1842 ag sind gemeinsam auf dem Weg zur größten regionalbank im Waldviertel haben sich die beiden, annähernd gleich großen, wirtschaftlich gesunden und stabilen organisationen vereint und so den langfristigen Erfolg und die Unabhängigkeit sichergestellt. Der zusammenschluss half Synergien, welche sich aus der Bilanzstruktur beider Banken ergaben, zu realisieren. Das starke 2

3 Kreditgeschäft der Waldviertler Sparkasse von 1842 AG ergänzt sich optimal mit dem soliden Einlagengeschäft der Sparkasse Waldviertel-Mitte Bank AG. Die 2011 geplante Fusion der beiden Sparkassen wurde 2012 abgeschlossen und seit lautet der neue Firmenname Waldviertler Sparkasse Bank AG. Mit der Waldviertler Sparkasse Bank AG ist die größte Regionalbank im Waldviertel, die zweitgrößte Sparkasse und das drittgrößte Bankinstitut Niederösterreichs entstanden. Der Vorstand wird von Dir. Dr. Franz Pruckner MBA, Dir. Gerhard Hufnagl, Dir. Ewald Höbarth und seit Dir. Mag. Michael Hag gebildet. Der Aufsichtsrats-Vorsitz ist mit Herrn Mag. Gerhard Adamowitsch besetzt. Wir freuen uns, Ihnen hiermit den ersten Geschäftsbericht der Waldviertler Sparkasse Bank AG präsentieren zu dürfen. Mitarbeiter und Kunden profitieren vom Zusammenschluss. Der Zusammenschluss sichert die bestehenden Standorte, die Arbeitsplätze und somit die Kaufkraft in der Region. Die regionale Verbundenheit und Kenntnis des Umfeldes garantiert den Kunden, dass sie ihre wirtschaftliche Zukunft einem verlässlichen finanziellen Nahversorger anvertrauen und dass sich die Entscheidungsträger in ihrer Sparkasse vor Ort befinden. Die Waldviertler Sparkasse Bank AG ist nicht nur in ihrem angestammten Heimmarkt jetzt noch stärker vertreten als bisher, auch im benachbarten Tschechien kann sie vor allem den Kommerzkunden Vorteile bei der Betreuung anbieten. Wirtschaftliche Erwartungen. Die Verschmelzung der beiden Sparkassen ist ein wesentlicher Teil der Wachstumsstrategie für die Zukunft und schafft die Basis, den neuen Herausforderungen des Marktes und der Regulative wie zum Beispiel Basel III aktiv zu begegnen und Synergieeffekte zu nutzen. Eine gemeinsame Marktbearbeitung und die Bündelung der Ressourcen ermöglichen es, noch bessere Serviceleistungen für die Kunden in der Region zu bieten und dadurch die Position des bedeutendsten Finanzdienstleisters im nördlichen Niederösterreich weiter auszubauen. Es ist ein leistungs- und wettbewerbsfähiges Institut entstanden, welches die Ertragslage langfristig stabilisiert und gewährleistet. Hinter Geschäftserfolgen stehen viele Menschen, die mit hoher Ambition und Leidenschaft Tag für Tag vorbildliche Leistungen bringen. Es sind dies die Mitarbeiter der Waldviertler Sparkasse Bank AG und auch die Funktionäre des Hauses, die das Management tatkräftig unterstützen. Daher gilt insbesondere unseren Kollegen und unseren Aufsichtsräten speziell im Fusionsjahr 2012 der Dank des Vorstandes, und selbstverständlich unseren Kunden, die unser Engagement in einem immer höheren Ausmaß honorieren! Dr. Franz Pruckner MBA Vorsitzender des Vorstandes Gerhard Hufnagl Vorsitzender-Stv. des Vorstandes Ewald Höbarth Vorstandsmitglied Mag. Michael Hag Vorstandsmitglied 3

4 4

5 Waldviertler Sparkasse Bank AG Silný partner pro region Předmluva představenstva Sloučení. Pod heslem Sparkasse Waldviertel-Mitte Bank AG a Waldviertler Sparkasse von 1842 AG na společné cestě k vytvoření největší regionální banky v oblasti Waldviertel se obě, přibližně stejně velké, ekonomicky zdravé a stabilní organizace sjednotily a tím si zajistily dlouhodobý úspěch a nezávislost. Sjednocení pomohlo realizovat synergie vyplývající z bilančních struktur obou bank. Silný úvěrový obchod Waldviertler Sparkasse von 1842 AG se optimálně doplňuje se solidním objemem vkladů Sparkasse Waldviertel-Mitte Bank AG. Fúze obou Sparkasse naplánovaná v roce 2011 byla uzavřena v roce 2012 a od zní nové obchodní jméno Waldviertler Sparkasse Bank AG. S Waldviertler Sparkasse Bank AG vznikla největší regionální banka v oblasti Waldviertel, druhá největší Sparkasse a třetí největší bankovní institut Dolního Rakouska. Představenstvo tvoří Dr. Franz Pruckner MBA, Dir. Gerhard Hufnagl, Dir. Ewald Höbarth a od také Dir. Mag. Michael Hag. Předsedou dozorčí rady je pan Mag. Gerhard Adamowitsch. Těší nás, že Vám tímto můžeme představit první výroční zprávu Waldviertler Sparkasse Bank AG. Zaměstnanci a klienti profitují z tohoto sloučení. Sloučení zajistí stávající obchodní místa, pracovní místa a tím i kupní sílu v regionu. Regionální soudržnost a znalost prostředí garantují klientům, že svou ekonomickou budoucnost mohou svěřit spolehlivému finančnímu partnerovi a že se nositelé rozhodnutí nacházejí v místě vaší Sparkasse. Waldviertler Sparkasse Bank AG je nyní zastoupena silněji než doposud nejen v samotné oblasti původního domácího trhu, ale také v sousedním Česku může nabídnout výhody v poradenství především komerčním klientům. Ekonomická očekávání. Spojení obou Sparkasse je podstatnou součástí strategie růstu do budoucna a vytváří základ, jak aktivně čelit novým výzvám trhu a předpisům jako například Basel III a využít efektů synergie. Společné působení na trhu a vázání zdrojů umožňuje nabídnout klientům v regionu ještě lepší servis a tím vybudování pozice nejvýznamnějšího finančního poradce v severní oblasti Dolního Rakouska. Vznikla výkonná a konkurenceschopná instituce, která dlouhodobě stabilizuje a zajišťuje svou výnosovou pozici. Za obchodními úspěchy stojí úsilí mnoha lidí, kteří svou činnost příkladně den za dnem vykonávají s vysokými ambicemi a vášní. Jsou to zaměstnanci Waldviertler Sparkasse Bank AG a také funkcionáři banky, kteří management účinně podporují. Velké poděkování ze strany představenstva patří především našim zaměstnancům a členům dozorčí rady obzvláště za rok 2012, ve kterém proběhla fúze, stejně jako i našim klientům, kteří oceňují naši angažovanost ve stále větší míře! Dr. Franz Pruckner MBA Předseda představenstva Gerhard Hufnagl Vicepředseda představenstva Ewald Höbarth Člen představenstva Mag. Michael Hag Člen představenstva 5

6 Engagement Dass die Verantwortung für soziale, kulturelle und gesellschaftliche Projekte sowie die Förderung der Menschen und der Wirtschaft in der Region ernst genommen werden, zeigen die zahlreichen Engagements der Waldviertler Sparkasse Bank AG. Zu den Highlights zählte die Unterstützung der regionalen Veranstaltung Waldviertelpur am Heldenplatz in Wien, inklusive Bürgermeistertreffen und Empfang mit Landeshauptmann Dr. Erwin Pröll in der Repräsentanz in der Seilergasse im Vorfeld der Eröffnungsfeier. Ihrem Ruf als Kultursponsor wurde die Sparkasse durch Beiträge an zahlreiche Vereine gerecht - von Kindertheater angefangen, bis zur Unterstützung von Theatergruppen in der Region. Beim Kultursponsoring besonders hervorzuheben sind die Förderung der Opernaufführung Carmen auf Schloss Jindřichův Hradec, des traditionellen Neujahrskonzertes mit dem Salonorchester Pro Musica im Stadtsaal Waidhofen an der Thaya und des Festkonzertes anlässlich der Restaurierung des Festsaales im Stift Zwettl. Immer wieder findet Kultur auch in den Räumlichkeiten der Sparkassen-Galerie in Zwettl statt. So präsentierte beispielsweise der Zwettler Künstler Gerhard Lechner seine Werke. Die Jubiläen 170 Jahre Sparkasse in Waidhofen an der Thaya und 10 Jahre Waldviertler Sparkasse von 1842 AG in Třebíč wurden als gute Möglichkeit genutzt, den Menschen vom langjährigen Wirken in den Regionen Oberes Waldviertel, Südböhmen, Kreis Hochland und Südmähren zu berichten und mit den Kunden zu feiern. Die Aktivitäten rund um die Jubiläen erfreuten Jung und Alt. Mit der Förderung der Vereine SC Sparkasse Zwettl, SV Sparkasse Waidhofen, SC Zwickl Laufsport, Tri4ce.at, Damenvolleyball SPU, BK Lions Jindřichův Hradec und zahlreicher anderer lokaler Sportvereine wurden markante Schritte gesetzt. Das Thema Laufen nimmt im Marketing mit der größten Laufinitiative Österreichs Erste Bank Sparkasse Running eine große Bedeutung ein. In der Region werden die Laufevents Zwettler Sparkasse Stadtlauf, Waidhofner Sparkasse Stadtlauf, Ottensteiner Seenlauf und weitere Laufveranstaltungen viele Jahre regelmäßig unterstützt. Die Basis für sportliche Erfolge wird schon früh gelegt. Daher sponsern die Sparkassen seit mehr als 30 Jahren den größten Nachwuchsbewerb die Sparkassen Schülerliga (Fußball und Volleyball). Dieses Engagement ist das längste Sponsorship im österreichischen Nachwuchssport. Viele Schüler profitieren im Waldviertel von dieser Initiative im Schulsport. Im Bereich Bildung widmete sich die Sparkasse vor allem Vorträgen und Exkursionen. Financial Literacy - die Fähigkeit, Geldangelegenheiten zu verstehen und in der Lage zu sein, seine Geldgeschäfte eigenverantwortlich abzuwickeln, ist das Stichwort. Die Waldviertler Sparkasse hat daher Schulen und Schülern Vorträge und Lehrmaterialien zum Thema Geld, Banken und Wirtschaft zur Verfügung gestellt. Das Wirtschaftsspiel Eco Mania wurde in der Bundeshandelsakademie Zwettl implementiert und weiteren Schulen angeboten. Weiters wurden Schulkooperationen verlängert, beziehungsweise neu abgeschlossen. Die Waldviertler Sparkasse fördert die Gelderziehung und sieht dabei das Kindergarten- und Schulsparen als wichtiges Thema. Im Bereich der Erwachsenenbildung erhielten auch die Waldviertel Akademie und Volkshochschulen Unterstützung. In Tschechien erfreuten sich die Vorträge durch Sparkassenmitarbeiter Finanzwelt einfach erklärt großer Beliebtheit. In karitativer Hinsicht unterstützte die Sparkasse die Caritas, das Hilfswerk, die Hospizbewegung und Selbsthilfegruppen durch Zuwendungen für Fahrtkosten, Fortbildungen, Fahrzeugkosten und Veranstaltungen. In Tschechien wurden Weltspartagsgeschenke von den Behindertenwerkstätten Proutek und Okna in der Nähe von Jindřichův Hradec angekauft und damit soziales und regionales Engagement gezeigt. Großen Anklang fanden die Veranstaltungen und Aktivitäten für unsere Kunden. Die Highlights dabei waren ein Referat der Finanzministerin Maria Fekter zum Sparpaket, ein Infoabend für Bürgermeister und Gemeindebedienstete zum Thema SEPA verändert den Zahlungsverkehr sowie der Kabarettabend mit Gery Seidl in Zusammenarbeit mit der s Versicherung. Im Herbst wurden die traditionelle Weintaufe vom Private Banking Zwettl und ein spezieller Kundenabend des Private Banking Waidhofen an der Thaya im Gemeindesaal in Thaya sehr erfolgreich durchgeführt. 6

7 7

8 Angažovanost To, že odpovědnost za sociální, kulturní a společenské projekty stejně jako podpora osob a hospodářství v regionu je brána vážně, ukazují početná angažmá Waldviertler Sparkasse Bank AG. K vrcholům tohoto roku patřila podpora regionální akce Waldviertelpur konané na Heldenplatz ve Vídni včetně setkání starostů a přijetí zemského hejtmana Dr. Erwina Prölla v prostorách Sparkasse v Seilergasse před zahajovací slavností. Sparkasse dostála své pověsti sponzora kultury poskytnutím mnoha příspěvků různým organizacím. Počínaje dětským divadlem, až po podporu divadelních skupin v regionu. Za zmínku zde stojí především podpora operního představení Carmen na zámku v Jindřichově Hradci, tradičního novoročního koncertu se salónním orchestrem Pro Musica v městském sále Waidhofenu an der Thaya a slavnostního koncertu konaného při příležitosti restaurování slavnostního sálu kláštera ve Zwettlu. Dále se často konají kulturní akce v prostorách galerie Sparkasse ve Zwettlu. Takto například prezentoval umělec Gerhard Lechner z Zwettlu svá díla. Jubilea 170 let Sparkasse ve Waidhofenu an der Thaya, 125 let Sparkasse v Dobersbergu a 10 let Waldviertler Sparkasse von 1842 AG v Třebíči byla využita jako možnost k informování veřejnosti o dlouholetém působení v regionech Horní Waldviertel, jižní Čechy, Kraj Vysočina a jižní Morava a jako příležitost k oslavě s klienty. Aktivity spojené s uvedenými výročími potěšily všechny věkové kategorie. Podporou spolků SC Zwettl, SV Waidhofen, SC Zwickl Laufsport, Tri4ce.at, Damenvolleyball SPU, BK Lions Jindřichův Hradec, byly učiněny výrazné kroky v oblasti sportu. Téma běh zaujímá v marketingu s největší běžeckou iniciativou Erste Bank Sparkasse Running velký význam. V regionu jsou již po mnoho let pravidelně podporovány běžecké akce jako Zwettler Sparkasse Stadtlauf, Waidhofner Sparkasse Stadtlauf, Ottensteiner Seenlauf a mnoho dalších. Základ pro sportovní úspěchy je položen již v dětství. Proto podporují Sparkasse již více než 30 let největší dorosteneckou soutěž žákovskou ligu (fotbal a volejbal). Tato angažovanost představuje nejdelší sponzorskou činnost v rakouském dorosteneckém sportu. Mnoho žáků profituje v oblasti Waldviertel z této iniciativy v žákovském sportu. V oblasti vzdělávání se Sparkasse věnovala především přednáškám a exkurzím. Finanční gramotnost - schopnost rozumět finančním záležitostem a umět uzavírat peněžní obchody na vlastní odpovědnost zde představovala hlavní bod. Waldviertler Sparkasse zorganizovala pro školy a žáky přednášky a dala k dispozici učební materiály k tématu peníze, banky a hospodářství. Na obchodní akademii ve Zwettlu byla implementována hra Eco Mania zabývající se ekonomikou a byla také nabídnuta dalším školám. Dále byly prodlouženy spolupráce se školami, příp. navázány nové. Waldviertler Sparkasse podporuje finanční výchovu a shledává přitom akce ve školkách a školách spojené s vedením dětí a žáků ke spoření za klíčové. V oblasti vzdělávání dospělých se dostalo podpory také Waldviertel Akademii a školám nabízejícím nástavbové studium. I v Česku získaly přednášky na téma Finanční svět jednoduše prováděné zaměstnanci Sparkasse velkou oblibu. V charitativní oblasti podpořila Sparkasse sdružení Caritas, instituci podporující chudé a hospicové sdružení mnoha příspěvky na cestovní náklady, další vzdělávání, náklady spojené s vozidly a na pořádání různých akcí. V Česku byly nakoupeny dárky pro Světový den spoření v chráněných dílnách Proutek a Okna u Jindřichova Hradce a tím ukázala Sparkasse velkou sociální a regionální angažovanost. Velkého ohlasu se dostalo různým akcím a aktivitám pořádaným pro naše klienty. Vrcholem přitom byl referát ministryně financí Marie Fekter na téma stabilizační balíček, informativní večer pro starosty a zaměstnance obcí na téma SEPA změní platební styk, stejně jako kabaretní večer s Gery Seidlem ve spolupráci s institucí s Versicherung. Na podzim se konaly velmi úspěšné akce, a to tradiční křest vína pořádaný Private Banking Zwettl a speciální večer pro klienty pořádaný Private Banking Waidhofen an der Thaya v městském sále Thaya. 8

9 9

10 Geschäftsentwicklung 2012 Ausblick 2013 Wirtschaftliches Umfeld Österreich zählte 2012 zu den stabilen Ländern Europas. Die starke internationale Wettbewerbsfähigkeit und die breite Diversifikation der Wirtschaft machten es weniger krisenanfällig als andere Staaten. Das Wirtschaftswachstum verlief zwar im langjährigen Vergleich unterdurchschnittlich, lag aber immer noch über dem Durchschnitt des Euroraumes. Im Gesamtjahr 2012 ergab sich ein Wirtschaftswachstum von 0,6 %. Das ist deutlich weniger als 2011 oder 2010, als noch Wachstumsraten von 2,7 bzw. 2,2 % erreicht werden konnten. Im internationalen Umfeld genießt Österreich den Ruf als sicherer Hafen und wird von drei der vier wichtigsten Ratingagenturen mit der Bestnote Triple-A bewertet. In Niederösterreich stieg die Arbeitslosenquote um 5,6 % und der Anstieg war damit im Bundesländervergleich besonders hoch. In den einzelnen Bezirken des Einzugsgebietes der Waldviertler Sparkasse fielen die Werte unterschiedlich aus. So konnten die Bezirke Zwettl und Waidhofen an der Thaya ein leichtes Minus, der Grenzbezirk Gmünd jedoch ein deutliches Plus an Arbeitslosen aufweisen. Das gedämpfte Wirtschaftswachstum wird im kommenden Jahr den Arbeitsmarkt prägen wird am Niederösterreichischen Arbeitsmarkt die Arbeitslosigkeit weiter leicht ansteigen. Die Arbeitslosenquote beträgt dann 7,3 %. Aufgrund des Facharbeitermangels in den Betrieben des Waldviertels soll die Ausbildung der Fachkräfte gefördert werden. Im Jahr 2012 hat sich die bereits Ende 2011 begonnene wirtschaftliche Abschwächung in Tschechien fortgesetzt. Durch die Entwicklung im Bauwesen geringe öffentliche Investitionen - gab es eine Senkung der Wirtschaftsleistung von - 1,1 %. Die Inflationsrate war mit 3,3 % relativ hoch, laut Prognose des tschechischen Finanzministeriums sollte 2013 das Ziel für die Inflationsrate von 2 % erreicht und eingehalten werden. Der Grund für die hohe Inflation 2012 war die Erhöhung des Mehrwertsteuersatzes von 10 % auf 14 % und die Steigerung der Energiepreise. Das Wirtschafts wachstum 2013 wird vom tschechischen Finanzministerium mit - 0,3 % prognostiziert. Grund dafür ist die Budgetkonsolidierung im öffentlichen Haushalt. Treiber für das Wachstum wird in erster Linie der Außenhandel sein betrug die Arbeitslosigkeit 7,2 %. Die Waldviertler Sparkasse Bank AG sieht in Südböhmen, Südmähren und im Kreis Hochland jedoch weiterhin gute Marktchancen. Die österreichischen Banken entwickelten sich 2012 trotz der Konjunktureintrübung besser als im Vorjahr und auch deutlich besser, als es der letzte Stresstest der OeNB zum Halbjahr erwarten ließ. Die Profitabilität in den ersten drei Quartalen 2012 ist im Vergleich zum Vorjahr wieder deutlich gestiegen: Zum 3. Quartal 2012 betrug der erwartete Jahresüberschuss aller Banksektoren EUR 3,6 Mrd, nachdem er 2011 bei nur EUR 1,2 Mrd gelegen war. Zurückzuführen ist der bessere Leistungsausweis allerdings überwiegend auf Sondereffekte wie den Rückkauf von Finanzinstrumenten und geringere Risikovorsorgen. Das operative Geschäft zeigte weiterhin wenig Dynamik und die Verschlechterung der Kreditqualität in Zentral- und Südosteuropa stellte die heimischen Kreditinstitute vor große Herausforderungen. Die europäische Bankenaufsichtsbehörde (European Banking Authority EBA) veröffentlichte Anfang Oktober 2012 den Endbericht ihres vor mehr als einem Jahr eingeleiteten Programms zur Rekapitalisierung der großen europäischen Banken. Die Erste Group Bank AG hat dabei die neuen erhöhten Anforderungen mehr als erfüllt. Geschäftsverlauf 2012 war geprägt durch die Fusion der Sparkasse Waldviertel-Mitte Bank AG und der Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, um damit eine fundierte Basis für künftige Herausforderungen zu schaffen (insbesondere CRD IV, CRR, Überarbeitung der derzeit bestehenden Richtlinien über Einlagensicherungssysteme und Systeme für die Entschädigung der Anleger, EMIR, FATCA, EU-Bankkonto-Paket, Hypothekarkreditrichtlinie, etc.). Die Sparkasse verfolgt die Gesetzgebungsprozesse laufend aktiv und wachsam, um Trends frühzeitig zu erkennen und auch in Zukunft alle regulatorischen Herausforderungen zeitnah bewältigen zu können. Weiters stand das Jahr 2012 im Zeichen der Fokussierung auf das Kerngeschäft. Die Geschäftstätigkeit und die Marktaktivitäten der Sparkasse waren somit geprägt durch das Kredit- und Einla- 10

11 gengeschäft sowie durch den Verkauf von Bausparund Versicherungsprodukten. Gleichzeitig wurden aufgrund der Fusion die notwendigen organisatorischen Abläufe angepasst. Die Bilanzsumme konnte auf EUR Tsd erhöht werden. Der Anstieg ist insbesondere auch auf die Verschmelzung mit der Waldviertler Sparkasse von 1842 AG zurückzuführen. Die anrechenbaren Eigenmittel betragen EUR Tsd. Das um stille Reserven und Lasten adaptierte Eigenkapital beträgt EUR Tsd. Das Betriebsergebnis erhöhte sich von EUR Tsd auf EUR Tsd. Die Bank erreichte ein EGT (Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit) von EUR Tsd. Die geplante Dividende beträgt EUR 240 Tsd. Die Waldviertler Sparkasse Bank AG bewegte sich bei der Bewertung des Anlage- und Umlaufvermögens im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften. Zweigniederlassungen Die Sparkasse unterhält gesamt 36 Zweigniederlassungen, davon 30 in allen sechs Bezirken des Waldviertels (Zwettl, Gmünd, Waidhofen an der Thaya, Horn, Krems, Melk) und in Wien. Die in den Regionen Südböhmen, Südmähren und Kreis Hochland unterhaltenen sechs Zweigstellen wiesen im Jahr 2012 eine erfreuliche wirtschaftliche Entwicklung auf. Die von der Sparkasse gesamt erwirtschafteten Nettozinserträge betragen EUR Tsd, das Provisionsergebnis EUR Tsd. Davon wurden in den Regionen Südböhmen, Südmähren und Kreis Hochland an Nettozinserträgen 50,26 % der gesamten Nettozinserträge erwirtschaftet. Kennzahlen Die Eigenmittelquote der Waldviertler Sparkasse Bank AG beträgt 15,99 %. Die Eigenkapitalrendite hat sich gegenüber dem Vorjahr verbessert und beträgt 3,33 %. Die Cost-Income-Ratio, das Verhältnis zwischen Betriebsaufwendungen und Betriebserträgen, liegt mit 79,92 % über dem Durchschnitt der letzten Jahre. Die ergebnisorientierte Mitarbeiterproduktivität verringerte sich von EUR 32,8 Tsd auf EUR 26,7 Tsd. Die Zinsspanne, das Verhältnis zwischen betriebswirtschaftlichem Nettozinsertrag und der durchschnittlichen Bruttobilanzsumme, beträgt 1,72 %. Zum Ende des Geschäftsjahres beschäftigte die Sparkasse 427 Mitarbeiter, davon 388 Angestellte und 39 Arbeiter. Die Angaben inkludieren in Karenz befindliche Mitarbeiter, sowie bereits dienstfrei gestellte Altersteilzeitkräfte. Voraussichtliche Entwicklung des Unternehmens Die Sicherung der Marktposition der Sparkasse als Universalbank in der Region sowie deren Ausbau gilt auch in den künftigen Jahren als oberstes Ziel. Die auf Kundenakquisition ausgerichteten Aktivitäten werden im Geschäftsjahr 2013 mit unveränderter Intensität verfolgt werden, aber auch Kostenmanagement und Prozessoptimierungen werden weiterhin eine zentrale Aufgabe bei der Verbesserung der Wettbewerbsposition einnehmen. Dadurch soll die langfristige Behauptung im Wettbewerb sichergestellt werden. Die hohe Kapitalausstattung und die gute Liquiditätssituation ermöglichen es der Sparkasse auch künftig verlässlicher Partner für ihre Kunden und die Menschen in ihrer Region zu sein. Als Mitglied der Sparkassengruppe profitieren ihre Kunden zusätzlich von einem internationalen Netzwerk und der Sicherheit dieses Verbundes. Seit 2009 führt die Erste Bank-Sparkassen-Gruppe in ganz Österreich kontinuierliche Qualitätsbefragungen durch. Aus den Aussagen der Kunden werden dabei konkrete Verbesserungsmaßnahmen abgeleitet und umgesetzt. Kunden der Waldviertler Sparkasse Bank AG gaben ihrer Hausbank wieder ausgezeichnetes Feedback. Auch für 2012 liegt die Bewertung über dem Bundesdurchschnitt der Sparkassen beziehungsweise deutlich über dem Mitbewerb in Niederösterreich. Diese Performance ist für die Sparkasse eine besondere Auszeichnung und Ansporn, sich noch intensiver für die Region zu engagieren. Die Waldviertler Sparkasse Bank AG verpflichtet sich auch in Zukunft dem Ausbau der Qualitätsführerschaft, um die Beziehungen zu ihren Kunden noch weiter zu intensivieren. 11

12 Vývoj obchodní činnosti 2012 Výhled na rok 2013 Hospodářské prostředí Rakousko patřilo v roce 2012 ke stabilním zemím Evropy. Vysoká mezinárodní hospodářská konkurenceschopnost a široká diverzifikace hospodářství učinily Rakousko méně náchylné ke krizi než ostatní státy. Hospodářský růst byl sice v dlouhodobém srovnání podprůměrný, ležel ale ještě pořád nad průměrem evropského prostoru. Za celkový rok 2012 byl dosažen hospodářský růst ve výši 0,6 %. To je výrazně méně než v roce 2011 nebo 2010, kdy mohla být dosažena míra hospodářského růstu ve výši 2,7 příp. 2,2 %. V mezinárodním prostředí se Rakousko těší z pověsti jistého přístavu a je hodnoceno třemi ze čtyř nejdůležitějších ratingových agentur nejlepší známkou AAA. V oblasti Dolního Rakouska vzrostla míra nezaměstnanosti o 5,6 % a tento růst byl v celostátním srovnání obzvláště vysoký. V jednotlivých okresech, ve kterých Waldviertler Sparkasse působí, dopadly tyto hodnoty rozdílně. Tak mohl být v okresech Zwettl a Waidhofen/Thaya vykázán mírný úbytek nezaměstnaných, zato v hraničním okrese Gmünd ovšem výrazný nárůst. Utlumený hospodářský růst bude formovat pracovní trh v následujícím roce. I v roce 2013 vzroste míra nezaměstnanosti na pracovním trhu Dolního Rakouska (+ 2,9 %). Míra nezaměstnanosti bude tak činit 7,3 %. Kvůli nedostatku odborných pracovních sil v podnicích ve Waldviertelu má být podpořeno vzdělávání kvalifikovaných odborných pracovníků. V roce 2012 pokračoval hospodářský útlum v Česku, který započal již na konci roku Kvůli vývoji ve stavebnictví nízké veřejné investice došlo k poklesu výkonu hospodářství na - 1,1 %. Míra inflace ve výši 3,3 % byla relativně vysoká, podle prognózy českého ministerstva financí by měl být v roce 2013 dosažen a udržen inflační cíl ve výši 2 %. Důvodem pro vysokou inflaci v roce 2012 bylo zvýšení daně z přidané hodnoty z 10 na 14 % a růst cen energií. Hospodářský růst je pro rok 2013 českým ministerstvem financí prognózován ve výši - 0,3 %. Důvodem je konsolidace veřejných financí. Motorem růstu bude v první řadě zahraniční obchod. V roce 2012 činila míra nezaměstnanosti 7,2 %. Waldviertler Sparkasse Bank AG spatřuje v jižních Čechách, jižní Moravě a Kraji Vysočina i nadále dobré šance na trhu. Rakouské banky se vyvíjely v roce 2012 i přes hospodářský útlum lépe než v předchozím roce a také výrazně lépe než naznačil poslední zátěžový test Rakouské národní banky v polovině roku. Ziskovost v prvních třech čtvrtletích roku 2012 ve srovnání s předchozím rokem opět výrazně vzrostla: Ke konci 3. čtvrtletí 2012 činil očekávaný hospodářský výsledek všech bankovních sektorů 3,6 mld. eur, přičemž v roce 2011 tento ležel pouze ve výši 1,2 mld. eur. Vyvodit lze tento lepší výkon ovšem převážně ze zvláštních vlivů jako je zpětný nákup finančních instrumentů a nižší tvorba opatření k zabezpečení se proti riziku. Operativní obchod vykázal i nadále nižší dynamiku a zhoršení úvěrové kvality ve střední a jihovýchodní Evropě postavilo domácí úvěrové instituce před velkou výzvu. Evropský orgán pro bankovnictví (European Banking Authority EBA) zveřejnil na počátku října 2012 konečnou zprávu o programu zahájeném před více než jedním rokem ohledně rekapitalizace velkých evropských bank. Erste Group Bank AG přitom splnila nové přísnější požadavky více než dobře. Vývoj obchodní činnosti Rok 2012 byl formován fúzí Sparkasse Waldviertel- Mitte Bank AG a Waldviertler Sparkasse von 1842 AG, tak aby mohly být položeny fundované základy pro zvládnutí budoucích výzev (především CRD IV, CRR, přepracování současných stávajících směrnic o systému pojištění vkladů a systému pro odškodnění střadatelů, EMIR, FATCA, balíček EUbankovních účtů, směrnice týkající se hypotečních úvěrů, atd.) Sparkasse sleduje legislativní procesy aktivně a bedlivě, aby včas rozeznala trendy a mohla v budoucnu zvládnout všechny regulatorní požadavky ve stanoveném termínu. Dále proběhl rok 2012 ve znamení orientace na klasický obchod. Obchodní činnost a aktivity na trhu byly tedy ve Sparkasse formovány obchodem v oblasti úvěrů a vkladů stejně jako prodejem produktů stavebního spoření a pojištění. Současně byly v rámci fúze přizpůsobeny nutné organizační procesy. Bilanční suma byla zvýšena na tis. eur. Nárůst byl způsoben sloučením s Waldviertler 12

13 Sparkasse von 1842 AG. Vlastní kapitál (bez hospodářského výsledku) činí tis. eur. O tiché rezervy a závazky očištěný vlastní kapitál činí tis. eur. Provozní výsledek hospodaření se zvýšil ze tis. eur na tis. eur. Banka dosáhla zisku z běžné činnosti ve výši tis. eur. Plánované dividendy činí 240 tis. eur. Waldviertler Sparkasse Bank AG se při oceňování stálých a oběžných aktiv pohybovala v rámci zákonných předpisů. Informace o pobočkách Sparkasse provozuje celkem 36 poboček, z toho 30 ve všech šesti okresech oblasti Waldviertel (Zwettl, Gmünd, Waidhofen/Thaya, Horn, Krems, Melk) a ve Vídni. Šest poboček provozovaných v jižních Čechách, jižní Moravě a v Kraji Vysočina vykázalo v roce 2012 potěšitelný hospodářský vývoj. Celkové čisté úrokové výnosy, kterých Sparkasse dosáhla, činí tis. eur, zisk z provizí potom tis. eur. Z toho bylo v jižních Čechách, jižní Moravě a Kraji Vysočina dosaženo 50,26 % celkových čistých úrokových výnosů. Ukazatele Kvóta vlastních prostředků ve Waldviertler Sparkasse Bank AG, tak jak je definována ve výkaznictví, mírně poklesla a činí 15,99 %. Výnosnost vlastního kapitálu se ve srovnání s předchozím rokem zlepšila a činí 3,33 %. Ukazatel Cost-Income-Ratio, poměr mezi provozními náklady a provozními výnosy, leží s hodnotou ve výši 79,92 % pod průměrem posledních let. Produktivita zaměstnanců orientovaná na výsledek se snížila z 32,8 tis. eur na 26,7 tis. eur. Ke konci obchodního roku zaměstnávala Sparkasse 427 zaměstnanců, z toho 388 bankovních úředníků a 39 ostatních zaměstnanců. Údaje obsahují zaměstnance na mateřské. Předpokládaný vývoj podniku Zabezpečení tržní pozice Sparkasse jako univerzální banky v regionu, stejně jako její další rozvoj, je i v následujících letech hlavním cílem. Činnosti orientované na akvizici klientů budou v obchodním roce 2013 vykonávány stejně intenzivně, ale i nákladový management a optimalizace procesů budou zaujímat centrální úlohu při zlepšování konkurenceschopnosti. Tím bude zajištěno dlouhodobé udržení konkurenční pozice. Vysoké vybavení kapitálem a dobrá likvidní situace umožňují Sparkasse být i v budoucnu spolehlivým partnerem pro její klienty a osoby v regionu. Na základě členství ve Sparkassengruppe profitují její klienti navíc z napojení na mezinárodní síť a jistot plynoucích z tohoto členství. Od roku 2009 provádí Erste Bank-Sparkassen- Gruppe po celém Rakousku důsledné kvalitativní průzkumy. Z výpovědí klientů jsou přitom vyvozována a zaváděna zlepšující opatření. Klienti Waldviertler Sparkasse Bank AG tak poskytli i v roce 2012 své domácí bance výbornou zpětnou vazbu. I pro rok 2012 leží hodnocení nad celostátním průměrem všech Sparkasse případně výrazně nad konkurenty v oblasti Dolního Rakouska. Tento výkon představuje pro Sparkasse zvláštní vyznamenání a podnět, ještě intenzivněji se angažovat v regionu. Waldviertler Sparkasse Bank AG se zavazuje i do budoucna k zlepšování kvality, aby mohla vztahy se svými klienty ještě více posílit. Úrokové rozpětí, poměr mezi podnikovými čistými úrokovými výnosy a průměrnou brutto bilanční sumou, činí 1,72 %. 13

14 Geschäftsentwicklung Vývoj obchodní činnosti Forderungen an Kunden (Mio. ) Pohledávky za klienty Erweiterte Primärmittel (Mio. ) Primární prostředky , , , ,81 EGT (Mio. ) Zisk z běžné činnosti CIR Cost-Income-Ratio ,91 % ,92 % Kernkapital (Tier I) Základní kapitál Kernkapitalquote Kvóta základního kapitálu ,00 % ,92 % 14

15 Außerbilanzielle Kundengelder (Mio. ) Verwaltete Kundeneinlagen (Wertpapiere, Versicherungs- und Bausparguthaben) Podrozvahové vklady klientů Úložky klientů (cenné papíry, pojistky a stavební spoření) , ,64 ROE ROE 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, ,83 % ,33 % Eigenmittelquote Kvóta vlastních prostředků ,13 % ,99 % 15

16 Bilanz zum Bilanz zum Rozvaha k Aktiva / Aktiva 2012 Änderung 2011 TEUR in % TEUR Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbank Pokladní hotovost, pohledávky u centrálních bank Forderungen an Kreditinstitute Pohledávky za finančními institucemi Forderungen an Kunden Pohledávky za klienty Wertpapiere Cenné papíry Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen Podíly Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens und Sachanlagen Dlouhodobý hmotný a nehmotný majetek Sonstige Vermögensgegenstände Ostatní investiční majetek Rechnungsabgrenzungsposten Časové rozlišení Bilanzsumme Bilanční suma , , , , , , , , , , , Aktiva - Posten unter der Bilanz Podrozvahová aktiva Auslandsaktiva Zahraniční aktiva ,

17 Passiva / Pasiva 2012 Änderung 2011 TEUR in % TEUR Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Závazky vůči finančním institucím Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Závazky vůči klientům a) Spareinlagen Vklady b) Sonstige Verbindlichkeiten ostatní závazky Verbriefte Verbindlichkeiten Upsané závazky Sonstige Verbindlichkeiten Ostatní závazky Rückstellungen Rezervy Fonds für allgemeine Bankrisken Rezervy pro všeobecná rizika Nachrangige Verbindlichkeiten Podřízené závazky Ergänzungskapital Navýšení vlastního jmění Rücklagen Rezervní fondy Bilanzgewinn Dividendy Bilanzsumme Bilanční suma , , , , , , , , , , , , , , Passiva - Posten unter der Bilanz Podrozvahová pasiva Eventualverbindlichkeiten und Kreditrisiken Eventuelní závazky a úvěrová rizika Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften Závazky z jistotních účtů Anrechenbare Eigenmittel lt. BWG 23 Započtené vlastní prostředky dle zákona o bankách Erforderliche Eigenmittel lt. BWG 22 Abs. 1 Požadované vlastní zdroje dle zákona o bankách Auslandspassiva Zahraniční pasiva , , , ,

18 Gewinn- und Verlustrechnung zum Gewinn- und Verlustrechnung zum Výkaz zisků a ztrát k Änderung 2011 TEUR in % TEUR Nettozinsertrag (Zinsertrag abzgl. -aufwendungen) Netto úrokové výnosy (Úrokové výnosy bez nákladů) Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen, sonstige Erträge, Provisionen abzgl. Aufwendungen Výnosy z cenných papírů, jiné výnosy, provize bez nákladů Betriebserträge Výnosy z hospodářské činnosti Betriebsaufwendungen (Verwaltungsaufwand, Afa) Provozní náklady (Administrativní výdaje, odpisy) Betriebsergebnis Provozní hospodářský výsledek Wertberichtigung auf Forderungen und Wertpapiere Opravné položky k pohledávkám a cenným papírům, výnosy z cenných papírů Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Zisk z běžné činnosti Außerordentliches Ergebnis Mimořádný hospodářský výsledek Steuern Daně Jahresüberschuss Hospodářský výsledek - zisk , , , , , , , , , Zwettl, 16. Mai 2013 Der Vorstand Představenstvo Dr. Franz Pruckner MBA Vorsitzender des Vorstandes Předseda představenstva 18 Gerhard Hufnagl Vorsitzender-Stv. des Vorstandes Vicepředseda představenstva Ewald Höbarth Vorstandsmitglied Člen představenstva Mag. Michael Hag Vorstandsmitglied Člen představenstva

19 organe der WSpK / orgány WSpK Vorstand Vorstandsdirektor Dr. Franz pruckner MBa (Vorsitzender) Vorstandsdirektor Franz Denk (Vorsitzender-Stellvertreter bis 31. august 2012) Vorstandsdirektor Gerhard Hufnagl (Vorsitzender-Stellvertreter seit 1. September 2012) Vorstandsdirektor reinhold Weikertschläger (Vorstandsmitglied bis 31. august 2012) Vorstandsdirektor Ewald Höbarth (Vorstandsmitglied seit 1. September 2012) Vorstandsdirektor Mag. Michael Hag (Vorstandsmitglied seit 1. Jänner 2013) Staatskommissär Bezirkshauptmann Wirkl. Hofrat Dr. Michael Widermann, BH zwettl Staatskommissär-Stellvertreter: Bezirkshauptmann-Stellvertreter Hofrat Dr. Josef Schnabl, BH zwettl Aufsichtsrat Kommr peter Kastner (Vorsitzender bis 3. September 2012) Mag. Gerhard adamowitsch (seit 4. September 2012, Vorsitzender seit 13. September 2012) Kommr rudolf Wunsch (1. Vorsitzender-Stellvertreter) Bgmst. osr Dir. Maximilian Igelsböck (2. Vorsitzender-Stellvertreter) Bgmst. Herbert prinz Bgmst. prof. Mag. rudolf Mayer (seit 4. September 2012) Wilhelm Böhm rudolf Eigl Dipl.-Kfm. Gerhard nidetzky Ing. Erich piringer (seit 4. September 2012) prim. Dr. med. Johannes püspök (seit 4. September 2012) Dir. Friedrich Reiter Franz Rupprecht Mag. Dietmar Schimmel (seit 4. September 2012) Mag. Karl Schwarz Bro Josef Layer (seit 7. november 2012) Br andrea Wiesmüller (seit 7. november 2012) Br Mag. Karl Hölzl (seit 4. September 2012) Br Stephan Gerstl (seit 7. november 2012) Br Franz pfabigan (seit 4. September 2012) Br Bernd reiter (seit 7. november 2012) Bro Mag. Sonja Schlager (bis 7. november 2012) Br Karl Loidl (bis 7. november 2012) Br Dipl.-Kfm. (FH) peter Hochleitner (bis 3. September 2012) Br Sigmund Laister (bis 7. november 2012) Br Gerhard Weidinger (bis 7. november 2012) aus Gründen der Lesefreundlichkeit erlauben wir uns, wenn es um Menschen geht, nicht explizit auch die weibliche Form zu nennen. pro lepší srozumitelnost si dovolujeme uvádět osoby v textu pouze v mužském rodě. 19

20 KommR Peter Kastner verabschiedet Nach mehr als 30 Jahren in den verschiedensten Funktionen in der Sparkasse Zwettl ist KommR Peter Kastner am als Vorsitzender des Aufsichtsrates ausgeschieden. Unter dem Motto Ein Abend für Peter Kastner würdigte die Waldviertler Sparkasse Bank AG im November 2012 mit einer Feier seine langjährige Tätigkeit. Viele Gäste waren gekommen, um bei der Ehrung des beliebten Zwettlers dabei zu sein und mit ihm zu feiern. Dass wir heute diese große Waldviertler Sparkasse sind, ist dein Verdienst, schloss Vorstandsvorsitzender Dr. Franz Pruckner seine Ansprache. Der Präsident des Österreichischen Sparkassenverbandes Dr. Christian Aichinger verlieh mit sehr persönlichen Worten KommR Kastner die Große Sparkassen-Ehrennadel für besondere Verdienste um die Entwicklung der Sparkasse und insbesondere für das Engagement als Aufsichtsrats-Vorsitzender. Im Anschluss gratulierten der Gesamtvorstand und der Vorsitzende des Aufsichtsrates, Mag. Gerhard Adamowitsch und überreichten als Dank und Anerkennung den Ehrenring der Waldviertler Sparkasse Bank AG. Po více než 30 letech v nejrůznějších funkcích ve Sparkasse Zwettl odešel komerční rada Peter Kastner k z funkce předsedy dozorčí rady. Pod heslem Večer pro Petera Kastnera ocenila Waldviertler Sparkasse Bank AG v listopadu 2012 v rámci této slavnosti jeho dlouholetou činnost. Zúčastnilo se mnoho hostů, aby mohli být přítomni uctění oblíbeného občana Zwettlu a mohli to s ním oslavit. Že jsme dnes takto velká Waldviertler Sparkasse, je tvoje zásluha uzavřel předseda představenstva Dr. Franz Pruckner svůj projev. Prezident Rakouského sdružení Sparkasse (Österreichischer Sparkassenverband) Dr. Christian Aichinger udělil komerčnímu radovi panu Kastnerovi s velmi osobními slovy velký čestný odznak za zvláštní zásluhy týkající se vývoje ve Sparkasse a obzvláště za angažmá ve funkci předsedy představenstva. Na závěr pogratulovali všichni členové představenstva a předseda dozorčí rady Mag. Gerhard Adamowitsch a předali jako poděkování a uznání čestný prsten Waldviertler Sparkasse Bank AG. Impressum Für den Inhalt verantwortlich: Dr. Franz Pruckner MBA / Projektleitung, Konzeption und Text: Manfred Füxl / Grafische Gestaltung: Andreas Biedermann / Fotonachweis: Sparkassenarchiv / Gesamtherstellung: Druckerei Janetschek, 3860 Heidenreichstein / Kontaktadresse: Manfred Füxl Tel / (0) , manfred.fuexl@wspk.at, Internet: Impressum Za obsah je odpovědný: Dr. Franz Pruckner MBA / Vedení projektu, koncepce a text: Manfred Füxl / grafická úprava: Andreas Biedermann / Fotodokumentace: Archiv Sparkasse / Produkce: Druckerei Janetschek, 3860 Heidenreichstein / Kontakty: Manfred Füxl Tel / (0) , manfred.fuexl@wspk.at, Internet: /

21 Pelhřimov Jindřichův Hradec Třebíč Dačice Třeboň Litschau Kautzen Dobersberg Moravské Budějovice Karlstein/Thaya Waidhofen/Thaya Raabs/Thaya Gmünd Vitis Schwarzenau Groß-Siegharts Japons Göpfritz/Wild Weitra Schweiggers Allentsteig Bad Großpertholz Neupölla Zwettl Groß Gerungs Rastenfeld Arbesbach Rappottenstein Lichtenau Gföhl Ottenschlag Kottes Gutenbrunn Pöggstall Weiten Repräsentanz Wien

22 Waldviertler Sparkasse Bank AG A-3910 Zwettl, Sparkassenplatz 3