Finanční gramotnost. učebnice žáka. Petra Navrátilová Michal Jiříček Jaroslav Zlámal. Nakladatelství a vydavatelství R

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Finanční gramotnost. učebnice žáka. Petra Navrátilová Michal Jiříček Jaroslav Zlámal. www.computermedia.cz. Nakladatelství a vydavatelství R"

Transkript

1 Finanční gramotnost učebnice žáka Petra Navrátilová Michal Jiříček Jaroslav Zlámal Nakladatelství a vydavatelství R

2 Obsah Úvod...4 Jak pracovat s učebnicí...4 Peníze...6 Co jsou vlastně peníze?...6 Bankovky a mince České republiky...7 Ochranné prvky na českých bankovkách...9 Jak vypadaly bankovky před 100 lety a jak vypadají dnes? Co dělat s poškozenými bankovkami? Z čeho se bankovky vyrábějí? Co bylo krytí bankovek zlatem? Co byly tzv. státovky? Banka jako správce peněz Potřeba vzniku bank Centrální banka a obchodní banky Služby obchodních bank Dohled nad činností obchodních bank Hotovostní a bezhotovostní peníze...20 Hotovostní peníze...20 Bezhotovostní peníze...21 Způsoby placení Hotovostní placení...25 Bezhotovostní placení...30 Nové trendy v oblasti bezhotovostních plateb...42 Principy tržního hospodářství...44 Ekonomické systémy...44 Základní prvky tržního mechanismu...45 Nedokonalosti tržního mechanismu...46 Úloha státu v tržním hospodářství...48 Výsledek hospodaření podniku...50 Stanovení prodejní ceny...50 Hospodaření domácnosti Domácnost a její potřeby...52 Majetek domácnosti...54 Rozpočet domácnosti...55 Reklamace...63 Nežádoucí nabídky...67 Finanční produkty Bankovní finanční produkty...70 Formy úvěrů Úvěry od nebankovních institucí Ručitel...78 Exekuce, vymáhání pohledávek...78 Rozhodčí doložka...80 Sjednání finanční půjčky prostřednictvím internetu/telefonu...80 Na co všechno si dát pozor při půjčování peněz?...82 Další formy spoření a investování...83 Drobné spoření...83 Spořící účet...83 Termínovaný vklad...84 Stavební spoření...85 Pojištění...85 Investování peněz / Ostatní formy zhodnocení peněz...86 Finanční produkty spojené se spořením na penzi...87 Rozložení rizika investic

3 1. PENÍZE 5

4 Finanční gramotnost Učebnice žáka Peníze Minislovníček Peníze představují všeobecně přijímaný prostředek směny platidlo. Minislovníček Měna je konkrétní peněžní jednotka daného státu. Například: měna ČR je koruna česká (mezinárodní označení CZK) měna Švýcarska je švýcarský frank (mezinárodní označení CHF) měna USA je americký dolar (mezinárodní označení USD) společná měna řady států Evropské unie je euro (mezinárodní označení EUR) a podobně. Co jsou vlastně peníze? Určitě jste se s penězi již setkali, a proto víte, že je používáme zejména v obchodech jako prostředek k výměně různého zboží. Příklad: když si chceme koupit MP3 přehrávač, housku nebo nové kolo, musíme za toto zboží zaplatit dané množství peněz. Také jste si jistě všimli, že rodiče si na cestu do zahraničí mění české peníze na cizí. Je to proto, že v každém státě světa se používají jiné peníze. Peníze daného státu se označují jako měna. V České republice používáme měnu, která se nazývá koruna česká. Víte, jaká měna se používá třeba ve Velké Británii, v Německu nebo v Kanadě? Obtížnost úkolu 1. Vyjmenujte (či vyhledejte na internetu) alespoň 5 států a jejich měnu. Název státu a měny zapište na jednotlivé řádky Příklad: Když si koupíme za kovovou desetikorunu žvýkačku, za papírovou pětisetkorunu nové DVD nebo když zaplatíme za oběd stravenkou, vždy používáme peníze. Proč používáme peníze? Peníze (platidlo) se používají jako prostředek směny, to znamená, že je lze volně směňovat za různé zboží a služby. Lze také říci, že peníze vznikly jako prostředek pro obchod. Prostá směna zboží Před zavedením platidel se obchodovalo výměnou zboží za zboží. Jednalo se o tzv. prostou směnu zboží typu dám ti tři ryby za nástroj. Obchodování za pomoci platidel Pro zjednodušení obchodní činnosti byla zavedena tzv. platidla. Zpočátku to bylo například plátno (od něj odvozen pojem platit ), mušle, později drahé kovy (zlato, stříbro) a drahé kameny. Z drahých kovů se začaly razit mince a po nich přišly na řadu tištěné papírové bankovky. Zlato Diamanty Papírové bankovky Mince 6

5 Finanční gramotnost Minislovníček Nominální hodnota jmenovitá, zadaná hodnota. Bývá uvedena například na bankovce, cenném papíru (akcii), směnce apod. Učebnice žáka Současné bankovky České republiky Pojďme se blíže seznámit s našimi současnými bankovkami. V současnosti jsou v oběhu bankovky těchto nominálních hodnot: stokoruna, dvousetkoruna, pětisetkoruna, tisícikoruna, dvoutisícikoruna a pětitisícikoruna. Hlavním motivem českých bankovek jsou význačné osobnosti našich dějin: Něco navíc Oficiální znehodnocení bankovky U bankovek se jedná o jejich oficiální znehodnocení, a to pomocí perforace (děrováním do jejich povrchu), obvykle slovem SPECIMEN, řidčeji jen písmenem S nebo slovem NEPLATNÉ. Ukázku můžete vidět na obrázcích bankovek níže. Stokoruna: český král a římský císař Karel IV. Dvousetkoruna: český reformátor školství světového formátu Jan Amos Komenský. Pětisetkoruna: česká spisovatelka Božena Němcová. Tisícikoruna: čelní představitel českého národního obrození František Palacký. Dvoutisícikoruna: slavná česká operní pěvkyně Ema Destinnová. Pětitisícikoruna: první československý prezident Tomáš Garrigue Masaryk. V následujícím přehledu vidíte podobu všech našich platných bankovek: Naše současné bankovky Stokoruna lícová strana Stokoruna rubová strana Dvousetkoruna lícová strana Dvousetkoruna rubová strana Pětisetkoruna - lícová strana Pětisetkoruna rubová strana Tisícikoruna - lícová strana Tisícikoruna rubová strana Dvoutisícikoruna lícová strana Dvoutisícikoruna rubová strana 8 Pětitisícikoruna lícová strana Pětitisícikoruna rubová strana

6 Finanční gramotnost Učebnice žáka Banka jako správce peněz Něco navíc Jak se vyvíjela opatření na ochranu majetku a peněz? Pro držitele většího množství peněz (či majetku obecně) byla ochrana jmění důležitým faktem již od pradávna. Bylo to zcela nezbytné u zlatníků, klenotníků a obchodníků se zlatem. Ve středověké Anglii začali klenotníci poskytovat ostatním lidem, především řemeslníkům, novou službu úschovu peněz (tehdy ve formě zlatých mincí) ve svých vlastních trezorech a proti těmto penězům začali majitelům mincí vydávat potvrzení o vkladu peněz. Určitá část klenotníků se pak začala věnovat výhradně této činnosti (tj. úschově peněz, jejich převodům mezi jinými osobami, platbami atd.), a tak postupně vznikly operace na peněžním trhu. Utvořil se nový druh podnikání, který byl podmíněn úschovou peněz a vydáváním potvrzení, vznikly tak první banky a bankovnictví Potřeba vzniku bank V rámci každodenního ekonomického života jednotlivců, domácností i firem se setkáváme s tzv. reálnými penězi. Ty se vyskytují jednak ve formě hotovosti (jsou to peníze v podobě bankovek a mincí), ale i jako bezhotovostní přesuny peněz (číselnými zápisy na bankovních kontech) mezi jednotlivými ekonomickými subjekty. O hotovostních a bezhotovostních operacích bude hovořeno podrobně v další kapitole. Reálné peníze (ať už ve formě drahých kovů nebo bankovek) vždy znamenaly a znamenají pro své držitele formu bohatství. Jejich vlastnictví nebo držba většího množství vyžaduje bezpečnostní opatření proti odcizení. Tato opatření se historicky vyvíjela a vedla až ke vzniku bank. Centrální banka a obchodní banky Jistě si vzpomínáte, jak jsme v kapitole o českých bankovkách hovořili o České národní bance, která jako jediná (tzv. centrální banka) má oprávnění je vydávat, tisknout. Jistě však víte, že v České republice existuje mnoho dalších bank. Stejně jako každý jiný podnik i tyto banky podnikají právě proto, aby vytvářely zisk pro svůj další rozvoj. Jejich nejdůležitější činností je tedy získávat peníze. Právě proto jsou nazývány obchodní (neboli komerční) banky. V současné době se v České republice vyskytuje mnoho obchodních bank. Mezi nejznámější patří Komerční banka, Česká spořitelna či Raiffeisenbank atd. 6. Zjistěte, které obchodní banky se nacházejí ve městě, ve kterém či v jehož blízkosti bydlíte. Zapište si názvy těchto bank Obtížnost úkolu Podstata činnosti obchodní banky 1925 Základní činností takovéto banky je přijímání peněz od občanů a podniků a jejich následné půjčování V případě, že banka: a) půjčuje peníze, pak poskytuje úvěr b) přijímá peníze, pak přijímá vklady. Veškeré konkrétní činnosti, které banka zajišťuje, se točí právě kolem půjčování a přijímání peněz. Jsou to vlastně služby, které svým klientům (jednotlivcům i firmám) nabízí.

7 Finanční gramotnost Učebnice žáka Něco navíc Roční úroková sazba a inflace Pokud se podíváte na příklad úroku z vkladu (schéma vlevo), zdá se vám poskytnutý úrok dostatečný, či nízký? Výše úrokové sazby je údaj velmi ovlivněný stávající mírou inflace (tedy mírou znehodnocení peněz). Snahou je, aby inflace neznehodnocovala vklady peněz na účtech. V současnosti (rok 2013) se míra inflace v ČR pohybuje kolem 1,7 %. Pokud bude míra inflace vyšší než roční úroková sazba daného účtu, pak dochází ke znehodnocení vkladu. Pokud hovoříme o samotném zhodnocování vkladu v bance, je dobré vědět následující. Nestačí jen vědět, že mám na bankovním účtu peníze (na účet své peníze ukládám a také z něj vybírám) a očekávat, že bude vklad zhodnocován o připsaný úrok. Na to, zda se peníze v bance zhodnocují, má vliv celá řada skutečností, z nichž nejvýznamější je tzv. inflace. Ve zjednodušené podobě lze inflaci chápat jako snížení kupní síly peněz, jinými slovy za více peněz se nakoupí méně zboží. (Další informace k inflaci jako takové - viz str. 48, v tématu Nedokonalosti tržního mechanismu). Pokud tzv. míru inflace (vyjadřuje se v %) vztáhneme právě k našim penězům v bance, pak platí následující: je-li míra inflace vyšší než roční úroková sazba u daného účtu, pak se vklad znehodnocuje (a naopak). Posuďte sami na příkladu připisování úroku k vkladu na modelovém účtu. Příklad: Na běžném bankovním účtu máte uloženo Kč. Roční úroková sazba je u tohoto účtu ve vaší bance stanovena na 0,25 % p.a. Zjednodušeným vysvětlením za rok byste získali na úroku 75 Kč (vložená částka by se zvýšila na Kč) Kč na účtu + 0,25 % p.a Kč = Kč na účtu včetně úroku Míra inflace 1,7 % vám však z vkladu Kč ukrojí 510 Kč. Něco navíc Má vůbec cenu spořit? Pokud jste při výpočtech úročení vkladu v bance (zejména v souvislosti s vlivem inflace) zapochybovali, zda při tak malém zhodnocování má vůbec cenu držet peníze na účtu, pak to cenu rozhodně má. Pokud totiž zvolíte účet s výhodným úročením (myšleno vyšším než je míra inflace), pak alespoň při spoření zabráníte ztrátě hodnoty svých úspor právě vlivem inflace. Obecně výhodnější než prosté držení peněz v bance na běžném účtu je vhodné investování (např. do vlastní nemovitosti) nebo vhodný model zhodnocování úspor (typicky např. stavební spoření). 18 Rozdíl mezi částkou znehodnocení vkladu inflací a částkou, která je připsána ke vkladu v podobě úroku je: = částkou -435 Kč je vklad znehodnocen. Z pohledu vlivu inflace je tedy zřejmé, že tento běžný účet rozhodně není vhodný pro spoření. Už v krátkodobém ročním pohledu je vklad znehodnocován. Obtížnost úkolu 9. K vašemu spořícím bankovním účtu banka stanoví roční útokovou sazbu na úrovni 2,25 % p.a. a) Jaký úrok (v Kč) bude připsán k uloženým Kč a kolik tedy celkem budete mít na tomto účtu?... b) Ve vztahu k nyní panující míře inflace se váš vklad: zhodnocuje znehodnocuje c) O jakou částku se zhodnotí / znehodnotí váš vklad po připsání ročního úroku? Poskytování půjček peněz (úvěrů) pokud si klient od banky půjčí peníze (tedy pokud mu banka poskytne úvěr), znamená to následující. Své potřeby klient nefinancuje svými penězi, nýbrž penězi cizími (tedy penězi banky), které bude muset vrátit ve stanovené lhůtě.

8 Finanční gramotnost Učebnice žáka Bezhotovostní placení Platební příkaz Bezhotovostní placení znamená, že úhrada platby nebude probíhat za účasti fyzických peněz, nýbrž placení proběhne navzájem mezi bankovními účty. To znamená, že můžete bance zadat tzv. platební příkaz; prostřednictvím něj budou peníze z vašeho účtu odepsány a připsány na jiný účet. Příklad: Navštěvujete zájmový kroužek (chlapci třeba modelaření a dívky aerobik), za který vaši rodiče platí určitý, většinou měsíční poplatek. Aby nemuseli každý měsíc s penězi na poštu, mohou (například prostřednictvím internetbankingu) poslat danou částku ze svého účtu na účet instituce, která vaše kroužky zajišťuje a vede. Dokonce je možné nastavit i opakovanou platbu částky v podobě tzv. trvalého platebního příkazu na celý školní rok (viz vysvětlení dále). účet A bankovní účet vašich rodičů převod peněz mezi účty účet B bankovní účet instituce provozující zájmové kroužky Formy platebních příkazů Z předchozích odstavců (kapitola Bankovní účet a Internetové bankovnictví, str. 22) již víte, že nejefektivnější a nejrychlejší je provádění plateb prostřednictvím účtu v bance, a to navíc za pomoci internetového bankovnictví. Při jejich použití vlastně nemusíte vůbec vážit cestu do banky, protože vše zajistíte od klávesnice v pohodlí domova. Z bankovního účtu lze provádět platby prostřednictvím několika forem platebních příkazů. Nejčastěji používanými jsou: 1. jednorázový platební příkaz k úhradě 2. hromadný příkaz k úhradě 3. trvalý příkaz k úhradě Alespoň stručně si objasníme jejich podstatu. 1. Jednorázový platební příkaz k úhradě slouží k zajištění jednorázové platby. Z vašeho účtu tedy odejde jediná platba na účet příjemce platby. Jednorázový příkaz k úhradě platby účet A převod peněz mezi účty účet B Například: váš bankovní účet bankovní účet příjemce platby Kč Kč jako úbytek z vašeho účtu ve prospěch účtu příjemce 30

9 Peníze Způsoby placení 2. Hromadný příkaz k úhradě slouží k zaslání více plateb z jednoho účtu v jeden den, směrovaných různým příjemcům (resp. na různé účty). Jedinou operací na svém účtu tedy můžete rozeslat více plateb. Hromadný příkaz k úhradě Platba č Kč účet B Kč účet A Platba č Kč účet C Kč Váš bankovní účet Kč Platba č Kč převod peněz mezi účty účet D Kč jako celkový úbytek po hromadné platbě na vašem účtu bankovní účty příjemců platby ve prospěch jednotlivých účtů příjemců 3. Trvalý příkaz k úhradě slouží k opakovaným platbám ve stejné výši. Stanovuje se u něj opakování (periodicita) plateb pro dny v budoucnu. Banka pak bude platby ve stejné výši automaticky opakovat až do doby, než zadáte jiný pokyn. Trvalý příkaz k úhradě 300 Kč 300 Kč 300 Kč pro leden 2012 pro únor 2012 pro březen 2012 účet A účet B účet B účet B... atd. váš bankovní účet Kč jako celkový úbytek na vašem účtu od počátku zasílání trvalé platby stejný bankovní účet příjemce trvalé platby Kč Kč Kč Kč celkem ve prospěch tohoto účtu od počátku zasílání trvalé platby... atd.... atd. 20. Rozhodněte o vhodnosti dané formy příkazu k úhradě platby (vhodnou formu označte křížkem). Jednorázový Hromadný Trvalý a) Potřebujete zaplatit roční poplatek za odpady: b) Rodiče vám chtějí pravidelně posílat kapesné na váš bankovní účet: c) Rodiče budou potřebovat jednou operací zaplatit více dodavatelům za opravu chaty: Obtížnost úkolu 31

10 2. PRINCIP TRŽNÍHO HOSPODÁŘSTVÍ / HOSPODAŘENÍ PODNIKU / TVORBA CENY 43

11 Finanční gramotnost Učebnice žáka Principy tržního hospodářství Každá společnost musí vytvořit svůj řád a musí zajistit, aby fungovaly vnitřní i vnější vztahy této společnosti. Je to především určitý ekonomický systém, který upravuje vztahy mezi tzv. ekonomickými subjekty. Těmito ekonomickými subjekty jsou jedinci, firmy a (v mezinárodním měřítku) i jednotlivé státy. Všichni vstupují vzájemě do procesů směn zboží a plateb. Ekonomické systémy To, jak se uskutečňují vzájemné procesy směn zboží a platby, určuje ekonomický systém panující v daném státě. Mezi známé ekonomické systémy se řadí zvykový systém, systém centrální moci, tržní systém a systém smíšený. 1. Zvykový systém zvyky, tradice a obyčej jsou faktory, které řídí ekonomické rozhodování a konání člověka. Mnohdy se tento systém se projevuje i při řízení celé společnosti i její ekonomiky. I když je to systém charakteristický především pro dávnou historii lidstva, některé formy přežívají dodnes (výrazněji v rozvojových zemích, u domorodých kmenů). Dodržování různých zvyků a tradic ale patří ke každé společnosti a v určitých obdobích, které silně ovlivňují společenský život, s nimi ekonomika musí počítat. Obtížnost úkolu 27. Vzpomenete si alespoň na dvě období, které je silně vázáno na zvyky, tradice a obyčeje, a které se promítá do ekonomického uvažování spotřebitelů (např. nákupu specifického zboží či potravin)? (Malá nápověda v podobě obrázku vpravo.)... Něco navíc Víte, co byly tzv. bony? Umíte si představit, že byste v běžném obchodě nesehnali rifle? V období 80. let minulého století za éry systému centrální moci socialistického Československa (kdy se stály fronty i na toaletní papír) tomu tak skutečně bylo. Pokud jste chtěli zahraniční zboží, museli jste do prodejny Tuzex, ve které ovšem nebylo možné nakupovat za koruny, nýbrž prostřednictvím tzv. odběrních poukazů (lidově nazývaných bony ). Ty však byly pro běžné občany těžko dostupné, bylo je možné získat jen na černém trhu Systém centrální moci je spjatý s výhradní hospodářskou funkcí státu. Ten prostřednictvím státních institucí rozhoduje o všech hospodářských otázkách a prostřednictvím příkazů řídí ekonomický život dané společnosti. Často je v ekonomii označován také jako centrálně plánovaná ekonomika. Základem tohoto mechanismu je zestátnění majetku. Jeho hlavním negativním rysem je to, že je nepružný, nepodporuje konkurenci mezi jednotlivými ekonomickými subjekty a nedokáže vyprodukovat dostatek kvalitního zboží a služeb pro své občany. U nás panoval tento systém od roku 1948 až do roku Tržní systém hlavním prostředkem řízení ekonomiky dané země a regulátorem chování ekonomických subjektů je tzv. tržní mechanismus. V tržní ekonomice se řídí vývoj ekonomiky automaticky prostřednictvím nabídky a poptávky po určitém zboží, vývojem cen, dosahováním zisků či zánikem neefektivních výrob. Tržní mechanismus působí dobře v podmínkách tzv. dokonalé konkurence, tj. na takovém trhu, kde žádný výrobce ani spotřebitel není tak silný, aby sám ovlivnil tržní cenu. Ve skutečnosti tomu tak není, konkurence je nedokonalá, a některé firmy mají dominující, tzv. monopolní postavení (ovládnutí trhu svými výrobky, nežádoucí diktování cen), proto do tržního prostředí zasahuje stát. Výsledkem je pak tzv. smíšený systém.

12 Princip tržního hospodářství / Tvorba ceny 4. Smíšený systém je tržní systém, v němž má významnou (nikoliv však dominující roli) stát, tj. jeho instituce. Stát vystupuje jako tržní subjekt a také jako koordinátor ekonomického vývoje země. Vytváří ekonomické zákony, které ovlivňují chování všech ekonomických subjektů na trhu, dohlíží na řádný průběh hospodářské soutěže mezi jednotlivými firmami a společnostmi a snaží se zamezit vzniku monopolních subjektů, které by nežádoucím způsobem ovlivňovaly trh. Smíšený systém je definován jako hospodářský systém, v němž dominantní postavení má tržní mechanismus, korigující funkci pak stát. Tento systém je charakteristický pro současné vyspělé státy světa; i ČR. Základní prvky tržního mechanismu Při posuzování každodenní ekonomické reality si může každý člověk pokládat celou řadu otázek. Vždy se budou nějakým způsobem dotýkat jeho existence a postavení ve společnosti. Jsou to zejména otázky: Jak to, že zase podražilo to či ono zboží (možná vůbec nejčastější otázka)? Jak to, že mám tak malou výplatu (což je druhá, ale dost možná i první nejčastější otázka)? Kde na to brát (kde získat peníze, jak se dostat k penězům)? Proč je k dostání právě toto zboží, a ne jiné? Kdo rozhoduje, že jedno zboží či službu koupíme všude a jiné jen v daném místě? Co způsobuje, že je občas přebytek určitého zboží a na druhé straně nedostatek jiného zboží?... a tak dále. Všechny tyto otázky jsou úzce spjaty s fungováním tržního mechanismu, který je uváděn do pohybu svými základními prvky. Základní prvky tržního mechanismu tvoří: poptávka (D) nabídka (S) cena (P) množství (Q). Něco navíc Proč označení názvů prvků tržního mechanismu právě těmito písmeny? Je to tím, že první písmeno (které označuje daný prvek tržního mechanismu) je odvozeno od svého anglického názvu. Toto označení je v oblasti základů ekonomie všeobecně přijímáno. Tedy: poptávka (D) demand nabídka (S) supply cena (P) price množství (Q) quantity Poptávky po zboží a její závislost na ceně zboží Pojďme se nyní ve stručnosti seznámit se jedním ze základních principů tržního mechanismu, kterým je vztah poptávky a ceny zboží. Příklad: Představte si, že větší skupina řemeslníků se bude shánět po určitém typu nářadí a bude ochotna obětovat své peníze na jeho koupi. Budou se shánět (poptávat se) po daném typu, a tím se projeví jejich zvýšená poptávka po tomto nářadí. To vyvolá v přiměřeném čase zvýšení výroby (nebo importu) daného nářadí a následně pak zvýšenou nabídkou tohoto zboží. Jak bude vypadat vztah poptávky a nabídky po tomto nářadí? Koordinátorem této vzájemné informace mezi poptávajícími se zájemci a nabízejícími výrobci (prodejci) zboží je cena. Závislost ceny a množství výrobku na trhu je obecně taková: Závislost poptávky na ceně Minislovníček Stagnace zastavení, ustrnutí, uváznutí Zvýšená poptávka po daném zboží umožní prodejci zvýšit jeho cenu. Zájem kupujícího o výrobek však při stoupající ceně klesá, nakupuje ho méně. Snižující se poptávka po určitém výrobku způsobí nutnost snížení prodejní ceny. Následuje snížení výroby (tedy snížení nabídky zboží prodávajícím), popř. její úplné zastavení. Snížení ceny přiměje část spotřebitelů ke koupi dané věci ve větším množství. Na schématu vpravo vidíte naznačenou závislost mezi stoupající / klesající cenou a množstvím výrobku, o které mají kupující zájem ,- Kč 1 499,- Kč => => stagnující poptávka rostoucí poptávka Z obrázku je vidět, že zákazník reaguje na snížení ceny výrobku, a tím se zvyšuje jeho prodej. Kupující může zbytek ušetřené částky použít k uspokojení svých dalších potřeb. 45

13 Finanční gramotnost Učebnice žáka Poptávková křivka P cena (Kč) Na obrázku vlevo vidíte, jak by vypadalo grafické vyjádření poptávkové křivky po daném zboží v závislosti na změně prodejní ceny D 2000 poptávka 2500 Q množství (ks) Obtížnost úkolu 28. Prostudujte si graf vlevo a odpovězte na zadání úkolů: a) Slovně vyjádřete závislost mezi změnou cen a množstvím nakupovaného výrobku: b) O kolik kusů tohoto nářadí by přibližně byl zájem, kdyby stálo 999 Kč? Zakreslete spojnicemi do grafu. Odpověď: Za cenu 999 Kč ji koupilo... zájemců. Nedokonalosti tržního mechanismu Minislovníček Monopol Pojem monopol znamená doslova jeden prodávající. Na straně nabídky zboží tak existuje pouze jedna nabízející (monopolní) firma. Základní podmínkou pro správné, rychlé a optimální fungování tržního mechanismu je tzv. dokonalá konkurence. Té však v praxi nelze dosáhnout, vždy existuje pouze nedokonalá konkurence, která s sebou přináší i problémy. Mezi nejznámější negativní projevy patří monopolizace, nezaměstnanost a inflace. Monopolizace trhu Co je to monopolní postavení již bylo zmíněno na str. 44. K monopolizaci trhu dochází v případě, že jsou určitému ekonomickému subjektu (např. výrobci) přiznávány jednostranné výhody. Jedná se o negativní stav potlačující přirozenou konkurenci mezi firmami na trhu. Společnost monopolního typu má výsadní a dominantní postavení jediné firmy na trhu. Na straně nabídky tak existuje pouze jedna nabízející (monopolní) firma. Příklad 1: Výrobce vlastní patent, licenci, recepturu, ochrannou známku apod. (např. technologie Blu-ray jako typ optických disků, které jsou určeny k ukládání digitálních dat, nebo receptury na výrobu jedinečných bylinných likérů apod.). Příklad 2: Firma má výsadní postavení na základě rozhodnutí vlády státu (například společnost zabezpečující řízení letového provozu) nebo je prostě v regionu jediná (např. dodavatel vody). Stav monopolního postavení má pro výrobce jisté výhody, pro spotřebitele však jednoznačné nevýhody: Výrobce sám určuje vysokou, tzv. monopolní cenu. Kupující, nemají-li jinou možnost, musí nakupovat za tuto cenu. Přestává fungovat mechanismus poptávky a nabídky. Výrobce nic nenutí k vyšší náročnosti na kvalitu. Způsob prodeje, servis, 46

14 3. HOSPODAŘENÍ DOMÁCNOSTI 51

15 Finanční gramotnost Učebnice žáka Hospodaření domácnosti Domácnost a její potřeby Pod pojmem domácnost si můžete představit buďto samostatně hospodařícího jedince, nebo skupinu lidí žijící a hospodařící se společným majetkem, jako je například rodina. Jednotliví členové domácnosti se účastní všech běžných ekonomických činností, tedy vstupují na trh buď jako kupující, nebo jako prodávající. 32. Víte, jaký rozdíl je mezi kupujícím a prodávajícím? Kupující:... Obtížnost úkolu Prodávající:... Minislovníček Statek v ekonomickém názvosloví představuje hodnotu (věc), která uspokojuje potřebu člověka. Potřeby domácnosti, statky zajišťující tyto potřeby Potřeba je pocit nedostatku, který jedince nutí, aby nedostatek odstranil. Každý člověk má určité potřeby, které musí uspokojit. Nutí to člověka získávat/nakupovat různé statky, pomocí kterých tyto potřeby uspokojuje. Statky se obecně dělí na volné a vzácné: Volné statky jsou ty, které nám poskytuje příroda zpravidla bez našeho přičinění (např. vzduch, sluneční energie, vítr, sníh, déšť atd.). Vzácné statky jsou produkty lidské práce, jsou to věci a výtvory člověka. K jejich vytvoření musí člověk vynaložit své úsilí, znalosti a dovednosti, finanční a materiálové vstupy. Oba typy statků se dále dělí na hmotné a nehmotné. Statky uspokojující potřeby člověka statky volné vzácné hmotné nehmotné hmotné nehmotné 52

16 Hospodaření domácnosti Rozpočet, příjmy a výdaje domácnosti Plánování domácího rozpočtu musí zahrnovat i dlouhodobější potřeby a hlavně pak ty, které představují finančně nákladnější položky. Jedná se například o zvažování rodinné dovolené, obměnu vybavení bytu či rodinného domu, pořízení nové spotřební elektroniky apod. Zkuste vypracovat následující úkol. 39. Nováčkovi plánují dovolenou pro celou rodinu. V tabulce jsou měsíční příjmy a výdaje celé rodiny. Podle rozpočtu této čtyřčlenné rodiny zjistěte, na kterou dovolenou mohou Nováčkovi vyrazit. Příjmy domácnosti Výdaje domácnosti Platy obou rodičů Kč Splátka hypotéky za rodinný dům Kč Zdaněný příjem z pronájmu bytu Kč Poplatky za rozhlas a televizi 180 Kč Elektřina, voda a plyn Kč Telefony a internet Kč Nákupy potravin, stravování Kč Provoz auta Kč Stavební spoření oběma dětem Kč Osobní výdaje rodičů Kč Kapesné dvěma dětem Kč Měsíční příjmy celkem: Měsíční výdaje celkem: Roční příjmy celkem: Roční výdaje celkem: Obtížnost úkolu Rozdíl mezi měsíčními příjmy a výdaji bilance Nováčkovi se rozmýšlí se mezi nabídkami dovolené v těchto místech: 1. dovolená u moře, Egypt, léto Kč dovolená na horách, Jeseníky, léto Kč dovolená na chalupě, Šumava, zima Kč? Zároveň s výběrem dovolené by ovšem chtěli ročně uspořit alespoň Kč (neočekávané výdaje, oprava auta, neplánované nákupy zařízení do domu apod.). Na dovolenou jim tedy bude v ročním rodinném rozpočtu zbývat:... Které z míst pro dovolenou si mohou pro letošek dovolit? Mohli by si případně dovolit jak letní, tak i zimní dovolenou? Pokud ne, co by měli Nováčkovi případně udělat, aby mohli jet na dovolenou v létě i zimě, a přitom zachovali plánované roční úspory? Jakou minimální částku by případně museli ještě někde uspořit a v jakých výdajových položkách by se jim nejlépe šetřilo? 59

17 Hospodaření domácnosti Reklamace Nejčastější situace, které mohou vzniknout při reklamaci 1. Mohu reklamovat zboží, které bylo prodáno se slevou? Pokud byste si koupili mobilní telefon ve slevě s tím, že z tohoto telefonu nelze odesílat SMS zprávy, pak z toho logicky vyplývá, že tuto závadu reklamovat nemůžete. Pokud ale z tohoto přístroje nebude možné ani telefonovat, pak tuto vadu (tedy nemožnost telefonování) reklamovat můžete. 2. Kde je možné zboží reklamovat? Zboží lze reklamovat v jakékoliv prodejně u stejného prodejce v České republice. Když si koupíte boty v Praze, můžete je reklamovat u stejného prodejce třeba v Karlových Varech nebo ve Zlíně. 3. Mohu reklamovat zboží bez dokladu o zakoupení zboží (služby)? Ano. Musíte ale prokázat, že jste u prodejce dané zboží zakoupili (vyplněný záruční list prodejcem, výpis z účtu při platbě kartou, originální obal). Při nákupu každého zboží je ale prodejce povinen vydat doklad o zaplacení, tzv. paragon, (popř. záruční list). Pouze na základě těchto dokladů můžete zboží u prodejce reklamovat, proto je důležité (a vhodné) si je oba vždy řádně uschovat. 4. Jak dlouho reklamace trvá? Reklamace musí být vyřízena nejpozději do 30 dnů, pokud se s prodávajícím nedohodnete na jiném termínu. 5. Co když mi reklamaci ve stanovené lhůtě nevyřídí? V tomto případě máte nárok na vrácení kupní částky. 6. Můžu reklamovat zboží, od kterého už nemám původní obal? Povinností zákazníka není uchovávat obal od zboží. To znamená, že můžete reklamovat zboží i bez původního obalu. Reklamuje se výrobek, ne obal! (Jestliže nemáte se skladováním obalů od zboží problém, můžete originální obal samozřejmě použít.) Něco navíc Kouzlo a svízel nákupu zboží v zahraničí Možná jste se již setkali s faktem, že spousta zboží (zejména spotřební elektroniky) je v zahraničí někdy i podstatně levnější než u nás. Samozřejmě, že tyto nižší ceny lákají k pořízení zboží tam, kde vyjde nejlevněji (například prostřednictvím zahraničního internetového obchodu). Musíte ovšem počítat s tím, že zboží zakoupené v zahraničí nemusí být určeno k použití na našem trhu (jeho prodej a použití v ČR není oficiálně povoleno, výrobek tzv. není homologován pro náš trh). Není divu, že prodejce stejné značky výrobku u nás by takové zboží určitě odmítl vzít do opravy... V případě vady byste se tedy museli se záruční opravou obrátit na prodejce v zemi, kde jste výrobek zakoupili. V případě, že byste chtěli někoho obdarovat zbožím zakoupeným v zahraničí, můžete mu přivodit obtíže spojené s jeho reklamací. 7. Kdo má oprávnění vyřizovat reklamace? V každé prodejně musí být po celou provozní dobu pracovník, který je pověřen vyřizováním reklamací. 8. Musím doplácet peníze, když při opravě došlo ke zvýšení hodnoty zboží? Nikoliv. Například: zákazník reklamuje vadný procesor ve svém počítači. Při opravě došlo k výměně vadného procesoru za novější a dražší typ. Za tuto výměnu nemůže prodávající od zákazníka požadovat žádné peníze. 9. Zakoupil jsem zboží na dovolené v zahraničí. Mohu je reklamovat v obchodu stejné značky u nás?... Jejda, co s tím? Přece to nepojedu reklamovat až do Londýna? Byť je naše republika v Evropské unii, v případě záruk jsou země stále rozdělené pomyslnými hranicemi. Tzv. eurozáruka formálně neexistuje. Nenechte se tedy případně v zahraničí nalákat ústním prohlášením prodejce, že v případě vady vám ji opraví v záruce v ČR. Reklamovat vadu zboží byste tedy museli u prodejce v zemi, kde jste je zakoupili. 43. Zeptejte se rodičů nebo dědečka a babičky, jaké zkušenosti mají s reklamací. Podělte se o tyto zkušenosti se svými spolužáky či prodiskutujte s vyučujícím. Obtížnost úkolu 65

18 Hospodaření domácnosti Nežádoucí nabídky a obrana proti nim Česká obchodní inspekce kontroluje, zda je zboží v obchodech pro člověka zdravotně nezávadné nebo zda jsou prodávané výrobky bezpečné či nedochází k šizení zákazníka. Je oprávněna ukládat i pokuty za nedodržování předpisů. Sdružení obrany spotřebitelů hájí práva a zájmy spotřebitelů (kupujících). Dohlíží na bezpečnost potravinových i nepotravinových výrobků a upozorňuje Českou obchodní inspekci na výskyt těch, které mohou být pro spotřebitele nebezpečné (např. obsahem toxických sloučenin, vadnou konstrukcí, nefunkčností apod.). Nežádoucí nabídky Možná se vám nebo vašim rodičům již stalo, že jste měli reagovat na nabídku něčeho, oč jste sami nežádali. Máme tím na mysli nevyžádané nabídky spotřebního zboží či služeb, a to nejčastěji prostřednictvím buď obchodního zástupce, který přichází navštívit vaši domácnost, nebo komerčních nabídek v podobě u. Spotřebitelské testy Něco navíc Určitě jste již někdy v médiích (novinách, časopisech, na internetu) narazili na výsledky tzv. spotřebitelských testů. Jedním ze známých publicistických pořadů veřejnoprávní České televize jsou Černé ovce. Pořad se ve formě reportáží věnuje případům a problémům občanů-spotřebitelů, jejich sporům s úřady a pravidelně zařazuje do testů různé skupiny výrobků a služeb. Zvonek u dveří zvoní, přichází nabídka... V poslední době se zintenzivňuje nabídka v podobě tzv. podomního prodeje. Jedná se o obchodní zástupce společností nabízejících zboží a služby přímo v místě bydliště potencionálního zákazníka, např. spotřební elektroniku či parfumerii, přechod k jinému (tedy tomu, kterého zastupují) dodavateli elektřiny či plynu apod. Příklad: Po zazvonění obyvatel bytu/domu otevře dveře a za nimi spatří příjemně vystupujícího pána (či slečnu), který(á) jej osloví např. takto: Dobrý den, přináším vám slevu.... Již tato úvodní formulace majitele zviklá natolik, že dotyčného(ou) vpustí do bytu, a tím svolí, aby nabídka byla dále rozvinuta... Pomiňme prozatím skutečnost, že ani děti, ani dospělí by neměli do bytu pouštět osoby, které neznají. Podívejme se na věc z ryze obchodního hlediska. Co z následujícího příkladu vyplývá? Představte si sami sebe v roli dotyčného majitele bytu. Přijímáte úvodní nabídku, a ač o této návštěvě nic nevíte, neobjednali jste si ji a netušíte blíže, oč jde, začnete o ní s obchodním zástupcem jednat. Pokračování příkladu: Z dalšího jednání vyplyne, že se nejedná o slevu samozřejmou, ale že je přirozeně podmíněna něčím dalším. Většinou se jedná o nabídku nějakého zboží či služby, na základě které bude poskytnuta zmíněná sleva či další zboží zdarma. Následuje předložení kupní smlouvy a její podpis ze strany zákazníka. To vše v časovém intervalu 20 minut. Návštěva končí, obchodní zástupce odchází a vy se teprve podrobněji začítáte do smlouvy... Stačí chvilka na posouzení nabídky? Pokud se zamyslíte nad výše uvedeným příkladem, zdá se vám, že je vše v pořádku? Opravdu ano? Je jen na vás, zda nabídku přijmete?... V tomto ohledu ano, ale nezdá se vám zmíněný časový úsek čtvrt či půl hodiny jaksi krátký na to, abyste se dostatečně seznámili s tím, oč v nabídce vůbec jde? Jednotlivé díly tohoto pořadu můžete zhlédnout i v internetovém vysílání na webu České televize: ivysilani/podle-abecedy/ Něco navíc Je to o psychice zákazníka... Všimli jste si, jakou úvodní větou dotyčný obchodní zástupce začal? Naznačil, že k vám přichází s pozitivní nabídkou, že něco dostanete. Toto je klasický případ, jak hned od počátku ovlivnit osloveného a patřičným směrem navodit jeho zájem k dalšímu jednání... Následovat bude žádost, zda by se to mohlo podrobněji projednat uvnitř v bytě; přirozeně mezi dveřmi to nejde... Nedejte se mýlit, tato nabídka slevy vás určitě bude něco stát. Věřte, že zadarmo dnes nikdo nic nenabízí (a to ani zavedenému a letitému zákazníkovi). Nedejte se také ošálit jednoznačně příjemným a vstřícným naladěním obchodníka. Jsou velmi dobře proškoleni, jak pracovat s lidskou psychikou, jak vyvolat zájem zákazníka... 67

19 4. FINANČNÍ PRODUKTY 69

20 Finanční gramotnost Učebnice žáka Finanční produkty Na českém trhu existuje mnoho tzv. finančních produktů. Rozumí se tím nabídka půjček, hypoték či stavebních spoření atd. S jednotlivými finančními produkty se seznámíte na následujících stránkách. Půjčit si, či nepůjčit? A proč si vůbec půjčovat finance? S pojmem bankovní půjčka (úvěr) jste se již setkali. Hovořili jsme o něm v kapitole o službách, které poskytují banky. Půjčky si lidé sjednávají právě z důvodu, že momentálně nemají naspořeno tolik peněz na věc, kterou zrovna potřebují či si zamýšlejí pořídit. Investici na pořízení tedy nemohou krýt z vlastních finančních prostředků. Z těchto důvodů tedy lidé uvažují o žádosti o poskytnutí úvěru bankou (či jinou finanční institucí). 45. Zkuste popřemýšlet a uveďte, na pořízení jakých věcí je možné požádat banku o poskytnutí úvěru? Podaří se vám uvést alespoň tři případy? Obtížnost úkolu Bankovní finanční produkty Obecné podmínky získání úvěru od banky Obecné podmínky získání úvěru od banky (např. pro poskytnutí spotřebního úvěru na nižší částku) jsou často velice jednoduché, klient jim může snadno vyhovět. Získat bankovní úvěr může každý, kdo dosáhl 18 let a je občanem ČR. Bankovní úvěry si lze sjednat v jakékoliv pobočce banky. Peníze mohou být klientovi poskytnuty v hotovosti nebo převedeny na jeho bankovní účet. Na co si obecně dát pozor u finančních produktů Půjčku budete muset splatit JE POTŘEBA SE DŮKLADNĚ ZAMYSLET NAD TÍM, ZDA BUDETE SCHOPNI TUTO PŮJČKU V BUDOUCNU SPLÁCET! Toto upozornění platí pro všechny finanční produkty. Nyní si ukážeme, jak může prakticky (ve zjednodušené podobě) vypadat úvaha osoby zamýšlející si vzít u banky úvěr. 70 Příklad: Pan Milan si nutně potřebuje koupit nový počítač (notebook), protože ho využije každý den ke své práci. Počítač stojí Kč, ale on má k dispozici pouze svých naspořených Kč. Proto si zbývajících Kč půjčí z banky a tuto částku jí pak bude každý měsíc splácet v menších částkách. K vracené sumě mu budou také připočítány úroky, což je peněžní odměna bance za půjčení peněz.

21 Finanční gramotnost Učebnice žáka Spotřebitelské úvěry Použití k: Spotřebitelský úvěr Tyto úvěry mohou sloužit běžným občanům např. k nákupu vybavení či rekonstrukci bytu (domu), k nákupu spotřební elektroniky, k zaplacení dovolené, koupi auta, atd. Spotřebitelský úvěr poskytují: banky a také nebankovní finanční společnosti. Doba splatnosti: Nejběžnější doba, po kterou lze úvěr splatit, je 6 72 měsíců (je ovšem možné se individuálně dohodnout na době splatnosti 1 až 120 měsíců). Úrok: většinou v rozmezí 8 18 % ročně, (ale může být i vyšší, i kolem 30 % p. a.) rekonstrukce či vybavení bytu / domu elektronika automobil či motocykl dovolená či studijní pobyt v zahraničí Smysluplnost: V souvislosti s problematikou spotřebitelských úvěrů je nutné podotknout, že v některých případech je smysluplné o něm uvažovat a v některých se jeví jako zbytečné mrhání penězi. Spotřebitelský úvěr v podobě částky na opravu bytu / domu nebo investice do svého pobytu v zahraničí (kde si zdokonalím jazyk) je smyluplná vytváří skutečnou hodnotu. Pokud potřebuje člověk dojíždět do zaměstnání, do kterého je špatné vlakové či autobusové spojení, pak má vzetí si spotřebitelského úvěru na pořízení automobilu také smysl. Naopak vzetí si spotřebitelského úvěru na nákup nového modelu mobilu či vánočních dárků nebo dovolenou je zbytečné. Takové nákupy lze odložit, Vánoce budou hezké i s drobným dárkem a na dovolenou k moři je možné jet příští rok, až na ni budete mít. Pamatujte: Spotřebitelské úvěry se vždy prodraží! Než budete uvažovat o využití takové finanční půjčky, položte si otázku: Stojí mi skutečně za to, půjčit si peníze na kup této věci...? Neměl(a) bych počkat, až na to budu mít našetřeno, abych nemusel(a) splácet daleko vyšší částku než daná věc stojí? Budu mít na splátky půjčky? 46. Studenti Petr a Jana si chtěli půjčit každý Kč na studijní pobyt v zahraničí. Šli každý do jiné banky a zažádali o informace ke spotřebitelskému úvěru. Zjistěte, kdo z nich dostal výhodnější půjčku a proč. a) Petrovi sjednala banka A úvěr na 10 měsíců při splátce Kč a měsíčních úrocích 120 Kč: Obtížnost úkolu Výpočet: b) Janě spočítala banka B úvěr na 6 měsíců při splátce Kč a měsíčních úrocích 100 Kč. Výpočet:... Zhodnocení variant:

22 Finanční gramotnost Učebnice žáka Ručitel Co je to ručitel a jakou úlohu sehrává ve světě poskytování finančních půjček? Vezměme si následující příklad, který se opírá o běžnou praxi. Příklad: Velmi dobrý kamarád či spolužačka vás jednoho dne osloví s tím, že si potřebuje vzít nějakou finanční půjčku v podobě většího obnosu a že na žádosti o tyto finance potřebuje uvést tzv. ručitele. Velmi nadšeně vám popíše, na co si půjčuje a jak vám bude zavázán(a) a že se na ni/něj můžete spolehnout apod. A že se s touto prosbou obrací právě na vás, protože se dlouho a dobře znáte, a zda byste se tím ručitelem mohl(a) stát právě vy. Co to tedy ten ručitel je? Co ty na to? Budeš, prosím tě, mým ručitelem..? Hmmm... Minislovníček Věřitel je osoba, která má pohledávku u dlužníka (po dlužníkovi tedy bude chtít např. splacení peněz, které mu zapůjčila). Minislovníček Dlužník je osoba, která má u věřitele dluh (musí tedy splatit např. zapůjčené peníze, které věřiteli dluží). Ručitel je osoba, která se (obecně) za někoho zaručí. Například za jeho mravní profil nebo i za jeho povinnosti splatit finanční závazky. Mohu si dovolit stát se ručitelem? Tuto skutečnost musíte zvážit sami, a to velmi pečlivě a zodpovědně. Vy jako ručitel dotyčného se totiž svým ručením zavážete, že v případě jeho neschopnosti splácet půjčené peníze převezmete tuto povinnost na sebe, jinými slovy že půjčky (a případné dluhy) dotyčného dlužníka věřiteli sami splatíte! Z uvedeného vyplývá, že byste si měli velmi dobře rozmyslet, zda kývnete na ručení ve finančních záležitostech druhé osoby! Tedy zda také uvedete svůj podpis ručitele na smlouvě o půjčku, kterou dotyčný bude předkládat bance či nebankovní finanční společnosti. Snadno byste se nechtěně sami mohli stát dlužníkem! Mnoho lidí takto neuváženě vstupuje do právního vztahu, ze kterého nelze jednoduše vycouvat, protože na smlouvě o půjčku figuruje právě jejich podpis ručitele. Často se pak také následně dostanou do finanční tísně, kdy nejsou schopni jako ručitelé splácet závazky dlužníka. Vzhledem k tomu, že věřitel chce oprávněně vrátit svoji půjčku zpět, velmi často takové případy končí tzv. exekucí majetku. Exekuce, vymáhání pohledávek Poměrně často se stává, že lidé neodhadnou své možnosti dostát povinnostem případného splácení zapůjčených peněz. Neuvážlivým čerpáním spotřebitelských úvěrů a následným dalším uzavíráním půjček, které mají pokrýt potřebu splácení půjček prvotních, se dostávají do finanční pasti, z níž není úniku. 78 Tento bludný kruh nemohou zvládnout a dostanou se často do situace, kdy je na jejich majetek vydán exekuční příkaz a exekutor jim na základě úředního rozhodnutí zabaví majetek.

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST Žák chápe předmět jako cestu k získání informací a poznatků ze světa financí, který ho obklopuje doma v rodině i v okolním světě. Nabízí se mu možnost získání znalostí a dovedností pro aktivní zapojení

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku

Úkol: ve výši 11.000 Kč. zachovat? 1. zjistěte, jestli by paní Sirotková byla schopna splácet hypotéku Mgr. Zuzana Válková Zadání: Paní Sirotková má měsíční příjem 27.890 Kč. Bydlí v městském bytě, kde platí měsíční nájem 8.500 Kč. Celkové měsíční výdaje (včetně nájmu) činí 21.600 Kč. Vlastní majetek v

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od P do Z www.zlinskedumy.cz plat - mzda, kterou dostávají státní zaměstnanci promile jedna tisícina ze základu pohledávka právo věřitele na plnění určitého dluhu dlužníkem

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup:

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

CZ.1.07/1.4.00/21.1920

CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Finanční produkty Masarykova ZŠ a MŠ Velká Bystřice projekt č. CZ.1.07/1.4.00/21.1920 Název projektu: Učení pro život Č. DUMu: VY_32_INOVACE_39_07 Tématický celek: Rodina a finance Autor: Mgr. Drahomíra

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Základní pojmy od A do O www.zlinskedumy.cz Finanční matematika = soubor obecných matematických metod uplatněných v oblasti financí např. poskytování krátkodobých a dlouhodobých úvěrů,

Více

TRŽNÍ HOSPODÁŘSTVÍ. stát

TRŽNÍ HOSPODÁŘSTVÍ. stát TRŽNÍ HOSPODÁŘSTVÍ Trh = místo, kde se střetává nabídka s poptávkou Tržní mechanismus = zajišťuje spojení výrobce a spotřebitele, má dvě strany: 1. nabídka, 2. poptávka. Znaky tržního mechanismu: - výrobky

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Pracovní list dvoubarevné kartičky s finančními termíny a definicemi.

Pracovní list dvoubarevné kartičky s finančními termíny a definicemi. Anotace Pracovní list k finanční gramotnosti. Hra s kartičkami správné přiřazování finančních termínů k definicím. Autor Jazyk Očekávaný výstup Speciální vzdělávací potřeby Čekalová Sylva Čeština Orientace

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz

FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty. www.zlinskedumy.cz FINANČNÍ MATEMATIKA Finanční produkty www.zlinskedumy.cz Finanční produkty jsou půjčky, hypotéky, spoření, nejrozšířenější jsou produkty, jejichž hlavní zaměřením je: správa financí: běžné účty zhodnocení

Více

Peníze a centrální banka. Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010

Peníze a centrální banka. Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010 Peníze a centrální banka Vzdělávací prezentace, Jan Filáček, červen 2010 1 Historie peněz Směna zboží a služeb za jiné zboží a služby (tzv. barter) Peníze v podobě mušlí, dobytka, soli, tabáku, či plátna

Více

Finanční gramotnost zaměstnance.

Finanční gramotnost zaměstnance. Finanční gramotnost zaměstnance Rozsah a cíl kurzu Rozsah: 2 bloky (dny) po 8 hodinách, tj. 16 hodin celkem (dle přání je možno rozdělit do více bloků např. po 4 hodinách) Cíl kurzu: Účastníci si osvojí

Více

1. Základní ekonomické pojmy Rozdíl mezi mikroekonomií a makroekonomií Základní ekonomické systémy Potřeba, statek, služba, jejich členění Práce,

1. Základní ekonomické pojmy Rozdíl mezi mikroekonomií a makroekonomií Základní ekonomické systémy Potřeba, statek, služba, jejich členění Práce, 1. Základní ekonomické pojmy Rozdíl mezi mikroekonomií a makroekonomií Základní ekonomické systémy Potřeba, statek, služba, jejich členění Práce, druhy práce, pojem pracovní síla Výroba, výrobní faktory,

Více

Otázka: V internetovém obchodě jste si zakoupili ipod, ale po týdnu jste zjistili, že Vám nevyhovuje. Je možné zboží vrátit, aniž nemá závadu?

Otázka: V internetovém obchodě jste si zakoupili ipod, ale po týdnu jste zjistili, že Vám nevyhovuje. Je možné zboží vrátit, aniž nemá závadu? Mgr. Zuzana Válková Otázka: V internetovém obchodě jste si zakoupili ipod, ale po týdnu jste zjistili, že Vám nevyhovuje. Je možné zboží vrátit, aniž nemá závadu? Odpověď: Ano, zboží vrátit můžeme, dokonce

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb

aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb 5SVD2 3. PREZENTACE FINANČNÍ GRAMOTNOST Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti

Více

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010 Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření Univerzita Třetího věku Prosinec 2010 Spotřebitelský úvěr starý a nový zákon Do konce roku 2010 platí zákon č. 321/2001 Sb. pro všechny úvěry sjednané

Více

- o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR

- o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR Otázka: Komerční banky Předmět: Ekonomie Přidal(a): AMME - o udělení povolení působit jako banka rozhoduje ČNB v dohodě s ministerstvem financí ČR - hlavním cílem obchodních bank je dosažení zisku - zisk

Více

Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie http://aplchem.upol.cz

Inovace bakalářského studijního oboru Aplikovaná chemie http://aplchem.upol.cz http://aplchem.upol.cz CZ.1.07/2.2.00/15.0247 Tento projekt je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky. 12. Lekce Banky a jejich úloha v národním hospodářství Struktura

Více

Otázka: Obchodní banky a bankovní operace. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY

Otázka: Obchodní banky a bankovní operace. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY Otázka: Obchodní banky a bankovní operace Předmět: Ekonomie a bankovnictví Přidal(a): Lenka OBCHODNÍ BANKY Podnikatelské subjekty, a. s. ZK min. 500 mil. Kč + další podmínky Hlavním cílem zisk Podle zákona

Více

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT

KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT KDE A JAK SI PENÍZE ULOŽIT A VYPŮJČIT Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

Pracovní list 1 Peněžní trh:

Pracovní list 1 Peněžní trh: Pracovní list 1 Peněžní trh: 1. Vysvětlete funkce peněz: a) prostředek směny.... b) zúčtovací jednotka... c) uchovatel hodnoty.... 2. K čemu slouží směnka:.. 3. Jaké druhy směnek rozlišujeme:.. 4. Které

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010

Hlavní poslání centrální banky. Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 Hlavní poslání centrální banky Vzdělávací prezentace, Jiří Böhm, červen 2010 1 Postavení centrální banky (CB) CB je vrcholnou bankou v zemi, která: určuje měnovou politiku vydává bankovky a mince řídí

Více

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010 Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět: Tématický celek:

Více

Téma: Jednoduché úročení

Téma: Jednoduché úročení Téma: Jednoduché úročení 1. Půjčili jste 10 000 Kč. Za 5 měsíců Vám vrátili 11 000 Kč. Jaká byla výnosnost této půjčky (při jaké úrokové sazbě jste ji poskytli)? [24 % p. a.] 2. Za kolik dnů vzroste vklad

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Gymnázium K. V. Raise, Hlinsko, Adámkova 55

Gymnázium K. V. Raise, Hlinsko, Adámkova 55 OPAKOVÁNÍ A 1. Napiš 3 funkce peněz: 2. Doplň druh peněz: mince z drahých kovů, jejich nominální hodnota byla kryta drahým kovem, z něhož byly vyrobeny mince z obecných kovů (mosaz, hliník, ), od 18. století

Více

Investování volných finančních prostředků

Investování volných finančních prostředků Investování volných finančních prostředků Rizika investování Lidský faktor Politická rizika Hospodářská rizika Měnová rizika Riziko likvidity Inflace Riziko poškození majetku Univerzální optimální investiční

Více

2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem?

2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem? Pracovní list č. 2 1. Jaké služby poskytují obchodní banky? 2. Co budete potřebovat k tomu, aby vám v bance založili běžný účet? 3. Je rozdíl mezi osobním účtem a podnikatelským účtem? 4. Jste pracovník

Více

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012

BANKY A PENÍZE. Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 BANKY A PENÍZE Alexandra Paurová Středa, 11.dubna 2012 Peníze počátky vzniku Historie vzniku Barterová směna: výměna zboží za zboží Značně komplikovaná Vysoké transakční náklady Komoditní peníze Vznikají

Více

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST

Příloha č. FINANČNÍ GRAMOTNOST Chápe předmět jako cestu k získání informací a poznatků ze světa financí, který ho obklopuje doma v rodině i v okolním světě. Nabízí se mu možnost získání znalostí a dovedností pro aktivní zapojení do

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_245_ESP_03 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010

FINANČNÍ MATEMATIKA. Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Rozvrh. Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo ZS 2009/2010 Soukromá vysoká škola ekonomická Znojmo FINANČNÍ MATEMATIKA ZS 2009/2010 Ing. Oldřich Šoba, Ph.D. Kontakt: e-mail: oldrich.soba@mendelu.cz ICQ: 293-727-477 GSM: +420 732 286 982 http://svse.sweb.cz web

Více

PENÍZE A PLACENÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková

PENÍZE A PLACENÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková PENÍZE A PLACENÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5.

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem

Finanční gramotnost pro SŠ -10. modul Investování a pasivní příjem Modul č. 10 Ing. Miroslav Škvára O investicích O investování likvidita výnosnost rizikovost Kam mám investovat? Mnoho začínajících investorů se ptá, kam je nejlepší investovat? Všichni investiční poradci

Více

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu.

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu. Vážená paní starostko, dovolujeme si Vám nabídnout možnost vzdělávání obyvatel Vaší obce. Vzdělávání pro Vaše občany, které nabízíme, je pro účastníky bezplatné, neboť je financováno z Evropských sociálních

Více

Seznam studijní literatury

Seznam studijní literatury Seznam studijní literatury Zákon o účetnictví, Vyhlášky 500 a 501/2002 České účetní standardy (o CP) Kovanicová, D.: Finanční účetnictví, Světový koncept, Polygon, Praha 2002 nebo později Standard č. 28,

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO155

Více

Základy účetnictví. 2. přednáška

Základy účetnictví. 2. přednáška Základy účetnictví 2. přednáška Formy sdělení účetních dat Účetnictví poskytuje informace v účetních výkazech: Bilance Výkaz zisku a ztráty (výsledovka) Výkaz cash-flow (o toku peněz) Výkaz o změnách ve

Více

Chytrá karta České spořitelny

Chytrá karta České spořitelny Chytrá karta České spořitelny Martin Techman, ředitel úseku rozvoje obchodu ČS Tomáš Reytt, manažer projektu Chytrá karta ČS 11. srpna 2008 Obsah Volně nastavitelné produkty Trh kreditních karet v ČR Chytrá

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II. II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2

Více

BANKOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková

BANKOVNICTVÍ. Mgr. Ing. Šárka Dytková BANKOVNICTVÍ Mgr. Ing. Šárka Dytková Střední škola, Havířov-Šumbark, Sýkorova 1/613, příspěvková organizace Tento výukový materiál byl zpracován v rámci akce EU peníze středním školám - OP VK 1.5. Výuková

Více

VY_62_INOVACE_1ZIM70. Autor: Mgr. Jana Zimková. Datum: 14.10.2011. Ročník: 5. Vzdělávací oblast: Finanční gramotnost. Předmět: Matematika

VY_62_INOVACE_1ZIM70. Autor: Mgr. Jana Zimková. Datum: 14.10.2011. Ročník: 5. Vzdělávací oblast: Finanční gramotnost. Předmět: Matematika VY_62_INOVACE_1ZIM70 Autor: Mgr. Jana Zimková Datum: 14.10.2011 Ročník: 5. Vzdělávací oblast: Finanční gramotnost Předmět: Matematika Tematický okruh: Nestandardní aplikační úlohy a problémy Téma: Banka

Více

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115

Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Gymnázium a Střední odborná škola, Rokycany, Mládežníků 1115 Číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0410 Číslo šablony: Název materiálu: Osobní finance 2 Ročník: Identifikace materiálu: Jméno autora: Předmět:

Více

BANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4

BANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4 BANKOVNÍ SOUSTAVA VY_62_INOVACE_FGZSV_PN_4 Sada: Ekonomie Téma: Banky Autor: Mgr. Pavel Peňáz Předmět: Základy společenských věd Ročník: 3. ročník Využití: Prezentace určená pro výklad a opakování Anotace:

Více

Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová

Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA. Ing. Ivana Frantesová Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. Benešov, Husova 742 EKONOMIKA Ing. Ivana Frantesová 1 Bankovní soustava ČR III/2 VY_32_INOVACE_25 2 Název školy Registrační číslo projektu

Více

Finanční řízení podniku cvičení 1. I) Vývoj vztahů mezi celkovým majetkem a kapitálem má svá ustálená pravidla.

Finanční řízení podniku cvičení 1. I) Vývoj vztahů mezi celkovým majetkem a kapitálem má svá ustálená pravidla. Finanční řízení podniku cvičení 1 I) Vývoj vztahů mezi celkovým majetkem a kapitálem má svá ustálená pravidla. Některé vztahy mezi majetkem a kapitálem 1) Majetek je ve stejné výši jako kapitál, proto

Více

Makroekonomie I. Co je podstatné z Mikroekonomie - co již známe obecně. Nabídka a poptávka mikroekonomické kategorie

Makroekonomie I. Co je podstatné z Mikroekonomie - co již známe obecně. Nabídka a poptávka mikroekonomické kategorie Model AS - AD Makroekonomie I Ing. Jaroslav ŠETEK, Ph.D. Katedra ekonomiky Osnova: Agregátní poptávka a agregátní nabídka : Agregátní poptávka a její změny Agregátní nabídka krátkodobá a dlouhodobá Rovnováha

Více

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank

Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Spořící chování ve vybraných zemích skupiny Erste Bank Průzkum uskutečněný mezi obyvatelstvem (ve věku 15+) v několika zemích - tj. v Rakousku, České republice a na Ukrajině -září 1 - Návrh průzkumu Tato

Více

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet

Zaměstnání. Bankovní produkty pro zaměstnané. Co je dobré vědět. Běžný účet Zaměstnání V dnešní době se bez bankovního účtu téměř neobejdete. Zvláště pak v případě, že pracujete a zaměstnavatel vám nevyplácí váš výdělek v hotovosti. Peníze jsou na bankovním účtu bezpečně uložené

Více

Osobní finance. a společenskovědní seminář

Osobní finance. a společenskovědní seminář Osobní finance Občanská nauka Občanská nauka a společenskovědní seminář Zhodnocování finančních prostředků (od r. 2011 pojištění bankovních vkladů ů do výše 100 000 EUR) Běžný účet základní nástroj hotovostního

Více

Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím

Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím Praktické otázky vyplývající ze vztahu ČNB k vybraným mezinárodním obchodním operacím V Z D Ě L Á VA C Í M AT E R I Á L K E K U R Z U M E Z I N Á R O D N Í O B C H O D N Í O P E R A C E S L E Z S K Á U

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace

- státní instituce, zřízena vládou; pečuje o stabilitu měny; snižuje a zvyšuje množství peněz na trhu prodává nebo nakupuje státní obligace Otázka: Finanční trh a finanční instituce Předmět: Základy společenských věd Přidal(a): andy.232 Finanční trh a finanční instituce bankovní soustava měna, peníze nemovitosti, cenné papíry, akcie mezinárodní

Více

Otázka: Bankovní soustava. Předmět: Ekonomie. Přidal(a): Petra93. V této oblasti používáme základní pojmy: Potřeba Statky Služby

Otázka: Bankovní soustava. Předmět: Ekonomie. Přidal(a): Petra93. V této oblasti používáme základní pojmy: Potřeba Statky Služby Otázka: Bankovní soustava Předmět: Ekonomie Přidal(a): Petra93 V této oblasti používáme základní pojmy: Potřeba Statky Služby Potřeba je vnitřní požadavek lidí, který vyplývá z vědomí nedostatky, který

Více

ÚČTOVÁNÍ FINANČNÍHO MAJETKU

ÚČTOVÁNÍ FINANČNÍHO MAJETKU ÚČTOVÁNÍ FINANČNÍHO MAJETKU Charakteristickým rysem finančního majetku účtovaného v účtové třídě 2 je zejména vysoká likvidnost, bezprostřední obchodovatelnost, předpokládaná držba či smluvená splatnost

Více

Téma č. 2: Trh, nabídka, poptávka

Téma č. 2: Trh, nabídka, poptávka Téma č. 2: Trh, nabídka, poptávka Obsah 1. Dělba práce 2. Směna, peníze 3. Trh 4. Cena a směnná hodnota 5. Nabídka 6. Poptávka 7. Tržní rovnováha 8. Konkurence Dělba práce Dělba práce Jednotliví lidé se

Více

Spoříme a půjčujeme I

Spoříme a půjčujeme I 4.5.14 Spoříme a půjčujeme I Předpoklady: 040513 Př. 1: Odhadni. a) 5 % ze 120 b) 17 % z 5140 c) 4,7 % z 18 720 a) 5 % z 120 Odhad: 1 % 1,2 5 % 5 1,2 = 6 Přesný výpočet: 0, 05 120 = 6. Akceptovatelný rozsah:

Více

Otázka: Cenné papíry kapitálového trhu a burzy. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka CENNÉ PAPÍRY KAPITÁLOVÉHO TRHU

Otázka: Cenné papíry kapitálového trhu a burzy. Předmět: Ekonomie a bankovnictví. Přidal(a): Lenka CENNÉ PAPÍRY KAPITÁLOVÉHO TRHU Otázka: Cenné papíry kapitálového trhu a burzy Předmět: Ekonomie a bankovnictví Přidal(a): Lenka CENNÉ PAPÍRY KAPITÁLOVÉHO TRHU Jsou vydávány na dobu delší než 1 rok Stejně jako šeky a směnky mají zákonem

Více

BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY 2010-2013. 15.6.2012 Mezinárodní obchodní operace 1

BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY 2010-2013. 15.6.2012 Mezinárodní obchodní operace 1 BEZHOTOVOSTNÍ PLATBY V Z D Ě L Á VA C Í M AT E R I Á L K E K U R Z U M E Z I N Á R O D N Í O B C H O D N Í O P E R A C E S L E Z S K Á U N I V E R Z I TA V O PAV Ě O K R E S N Í H O S P O D Á Ř S K Á KO

Více

Finance na internetu

Finance na internetu 2.5.33 Finance na internetu Předpoklady: 020532 Pedagogická poznámka: Snad nic nezastarává tak rychle jako hodiny připravené na využití internetu. Tato hodina zachycuje situaci k 6. 2. 2017. Další aktualizace

Více

Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb

Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Oznámení o změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb Od 1. 4. 2012 dochází ke změně Rámcové smlouvy o poskytování platebních služeb, jejíž součástí jsou mimo jiné tyto dokumenty: Obchodní podmínky

Více

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím

Více

A B C D E F. Člověk a náboženství. Dějepis. Náboženství a tolerance. Judaismus, křesťanství, islám, hinduismus, budhismus, další náboženství

A B C D E F. Člověk a náboženství. Dějepis. Náboženství a tolerance. Judaismus, křesťanství, islám, hinduismus, budhismus, další náboženství A B C D E F 1 Vzdělávací oblast: Člověk a společnost 2 Vzdělávací obor: Výchova k občanství 3 Ročník: 9. 4 Klíčové kompetence (Dílčí kompetence) Výstupy Učivo Průřezová témata mezipředmětové vztahy Evaluace

Více

Bezhotovostní placení

Bezhotovostní placení Bezhotovostní placení HOR_62_INOVACE_8.ZSV.3 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 09. 2012 Základy společenský věd 8. ročník; Bezhotovostní placení 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník

Více

http://www.zlinskedumy.cz

http://www.zlinskedumy.cz Číslo projektu Číslo a název šablony klíčové aktivity Tematická oblast Autor Ročník 3., 4. Obor CZ.1.07/1.5.00/34.0514 III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Peníze, mzdy daně, pojistné

Více

Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy

Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy Metodický list pro první soustředění kombinovaného Bc. studia předmětu Peníze, banky, finanční trhy Název tematického celku: Peníze Cíl: Vysvětlit vznik peněz a bank, jejich funkce a význam v moderní ekonomice

Více

Maturitní témata z EKONOMIKY profilová část maturitní zkoušky obor Obchodní akademie dálkové studium

Maturitní témata z EKONOMIKY profilová část maturitní zkoušky obor Obchodní akademie dálkové studium Maturitní témata z EKONOMIKY profilová část maturitní zkoušky obor Obchodní akademie dálkové studium 1. Mzdová politika rovnováha na trhu práce plán práce a mezd mzdy a mzdová politika propočty základních

Více

Základy ekonomie. Petr Musil: petrmusil1977@gmail.com

Základy ekonomie. Petr Musil: petrmusil1977@gmail.com Základy ekonomie Téma č. 2: Trh, nabídka, poptávka Petr Musil: petrmusil1977@gmail.com Obsah 1. Dělba práce 2. Směna, peníze 3. Trh 4. Cena 5. Nabídka 6. Poptávka 7. Tržní rovnováha 8. Konkurence Dělba

Více

Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost. Školní kola. Partneři:

Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost. Školní kola. Partneři: Průběžné výsledky 3. ročníku Soutěže Finanční gramotnost Školní kola 3. ročník Soutěže Finanční gramotnost 2011/2012 - výsledky školních kol Rozdělení žáků respondentů dle jednotlivých krajů: Výsledek

Více

EKONOMIKA Vývoj peněz, formy, funkce peněz výkladový materiál

EKONOMIKA Vývoj peněz, formy, funkce peněz výkladový materiál Výukový materiál zpracován v rámci operačního projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0512 Střední škola ekonomiky, obchodu a služeb SČMSD Benešov, s.r.o. EKONOMIKA Vývoj

Více

Účetnictví B 2.přednáška Bilance a bilanční princip Základní funkce účetnictví je (viz minulá přednáška) poskytovat informace o procesech v podniku potřebné pro jeho řízení a správu a pro další účely (např.

Více

Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3

Úvod 1. Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3 Úvod 1 Kapitola 1 Úvod do bankovních obchodů 3 1.1 Česká národní banka............................3 1.2 Obchodní banky.................................4 1.3 Česká bankovní asociace (ČBA)....................5

Více

III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název školy Gymnázium, Šternberk, Horní nám. 5 Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0218 Šablona III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Označení materiálu VY_32_INOVACE_Zim15 Vypracoval, Dne

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

Bankovní účetnictví Pokladní a bankovní účty, závazky z krátkých prodejů

Bankovní účetnictví Pokladní a bankovní účty, závazky z krátkých prodejů Bankovní účetnictví Pokladní a bankovní účty, závazky z krátkých prodejů Bankovní účetnictví - účtová třída 1 1 BANKOVNÍ ÚČETNICTVÍ ÚČTOVÁ TŘÍDA 1 Účtová skupina 11 Pokladní hodnoty Účtová skupina 12 Vklady,

Více

Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od k

Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od k Sazebník poplatků Poštovní spořitelny změny od 1. 9. 2016 k 1. 12. 2016 původně nově B ÚVĚRY Úvěry pro fyzické osoby Hypoteční úvěry Sazebník za peněžní a obchodní služby poskytované fyzickým osobám Hypoteční

Více

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace

Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1. 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Současná teorie finančních služeb cvičení č. 1 1. Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich interpretace Úvod do teorií finančních služeb rekapitulace základních pojmů a jejich

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO179

Více

Cíl: seznámení s pojetím peněz v ekonomické teorii a s fungováním trhu peněz. Peníze jako prostředek směny, zúčtovací jednotka a uchovatel hodnoty.

Cíl: seznámení s pojetím peněz v ekonomické teorii a s fungováním trhu peněz. Peníze jako prostředek směny, zúčtovací jednotka a uchovatel hodnoty. Vysoká škola finanční a správní, o. p. s. Akademický rok 2006/07, letní semestr Kombinované studium Předmět: Makroekonomie (Bc.) Metodický list č. 3 7) Peníze a trh peněz. 8) Otevřená ekonomika 7) Peníze

Více

Majetek. MAJETEK členění v rozvaze. Dlouhodobý majetek

Majetek. MAJETEK členění v rozvaze. Dlouhodobý majetek Majetek Podnikání se bez majetku neobejde, různé druhy podnikání ovlivňují i skladbu a velikost majetku. Základem majetku jsou peníze, za které se nakupují potřebné majetkové části. Rozvaha (bilance) písemný

Více

Finanční gramotnost I. Dluhová past, exekuce a osobní bankrot Garant oblasti Finanční gramotnost: Mgr. Rita Chalupníková

Finanční gramotnost I. Dluhová past, exekuce a osobní bankrot Garant oblasti Finanční gramotnost: Mgr. Rita Chalupníková Příloha č. 12 Finanční gramotnost I. Dluhová past, exekuce a osobní bankrot Garant oblasti Finanční gramotnost: Mgr. Rita Chalupníková Kurz je určen nejen lidem, kteří se ocitli v tzv. dluhové pasti, mají

Více

PENÍZE NAVÍC. pravidla hry

PENÍZE NAVÍC. pravidla hry PENÍZE NAVÍC pravidla hry PENÍZE NAVÍC - HRA O ŽIVOT(Ě) aneb 30 LET VIRTUÁLNÍ REALITY ČESKÉ DOMÁCNOSTI Vítejte ve hře o životě PENÍZE NAVÍC, která vás provede finančním životem běžné české domácnosti.

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0036. Inovace a individualizace výuky VY_62_INOVACE_ZEL16. BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o.

CZ.1.07/1.5.00/34.0036. Inovace a individualizace výuky VY_62_INOVACE_ZEL16. BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o. Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu Název školy Autor VY_62_INOVACE_ZEL16 BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Ing.

Více