Ten, kdo nabízí produkty Partners banky, by měl mít v peněžence karty s tyrkysovým logem

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Ten, kdo nabízí produkty Partners banky, by měl mít v peněžence karty s tyrkysovým logem"

Transkript

1 1/10 Dagmar Prajzlerová UCB měla jako jediná odvahu vyzkoušet něco nového Ten, kdo nabízí produkty Partners banky, by měl mít v peněžence karty s tyrkysovým logem Exkluzivita a možnost ovlivňovat podobu produktů je pro nás zásadní 1

2 8 Cílem Partners banky je tedy našim klientům poskytnout nejlepší a nejlevnější běžný účet, dobře úročený spořicí účet, správně nastavenou kreditní kartu. 13 Vítejte v bance Před časem jsem musela na pobočku banky pro novou platební kartu. Za přepážkou seděla dáma, kterou jsem nikdy předtím neviděla. Když už jsem tam byla, tak se mě zeptala, jestli bych nechtěla spořicí účet na své úspory, stejným stylem, jako se v McDonaldu ptají, jestli si k tomu dáte i dezert, a na zápornou odpověď už ani nečekají. Vysvětlila jsem jí, že ho už mám, ale jinde. Pokrčila rameny a byla ráda, že odcházím, protože se blížila pátá a vrátný už čekal s klíčem v zámku. Partners banka má ambici stát se první bankou, která přijde za vámi. Bankou, která bude nabízet služby jinak, komplexně, srozumitelně a s jasnými výhodami pro klienty i poradce. Až bude portfolio Partners banky obsahovat všechny důležité produkty, budeme moci říct, že klient již pro řešení svých financí nepotřebuje nic jiného než Partners. V březnu a dubnu se narodí první Partners konta. V úplném a jednoduchém balíčku nabídnou základní služby, které každý zodpovědný klient využívá. V letošním prvním čísle časopisu JsmePartners můžete v rozhovorech s Dagmar Prajzlerovou, Tomášem Prouzou a Petrem Borkovcem nahlédnout na banku ze tří různých úhlů. Zjistíte, jaké výhody přináší banka a její produkty i přímo vám, poradcům a manažerům Partners. Toto JsmePartners je pestrou mozaikou článků a rozhovorů, ve kterých vám osobnosti napříč Partners představí své vize společnosti, svou práci i své ambice. Předsedkyně představenstva Katka Palková shrnuje nejdůležitější čísla Partners za rok Hypoteční specialistka Lucie Drásalová mluví o své nové roli v analytickém týmu společnosti a ředitelka Jitka Lucbauerová prezentuje své dosavadní zkušenosti z centrálních supervizí. Petr Borkovec v duchu koncepce modrého oceánu mluví o nových distribučních cestách, které budou poradenskou síť podporovat v péči o klienty a cross-sellingu. Partners mají také dva nové senior directory, Petra Chmelaře a Michala Oppla. První z nich vám vypráví svůj kariérový příběh již na stranách tohoto čísla, na motivaci v podobě kariéry Michala Oppla se můžete těšit zase příště. Seznámit se můžete i s čerstvě povýšenými executive a senior manažery. Je toho zkrátka hodně, takže se pusťte do čtení! Lada Kičmerová tisková mluvčí Partners Mám jedno velké osobní manažerské přání: ať ze všech těch sk vělých projektů dokážeme moudře zvolit a realizovat ty, které firmě přinesou dlouhodobý finanční prospěch. 27 Chystaným distribučním kanálem jsou i pobočkoví poradci v klientských centrech. Ti se budou starat hlavně o bankovní služby, ale také doplní poradce a call centrum v péči o klienty. 26 O podnikání ve finančním poradenství mě skutečně přesvědčil až Radim Lukeš, který mně a Michalovi Opplovi skvěle nafoukl hlavy.

3 Dagmar Prajzlerová představuje Partners banku Po mnoha letech zkušeností z bankovního prostředí přišla Dagmar Prajzlerová do Partners koordinovat zásadní projekt: vznik Partners banky ve spolupráci s UniCredit Bank. Exkluzivita a možnost ovlivňovat podobu produktů je pro nás zásadní, říká Dagmar o spolupráci s jednou z největších evropských bank. Jak jste znala společnost Partners, než jste v ní začala pracovat? Při cestě autem z Brna do Prahy mě zaujal billboard Partners, společnost jsem do té doby blíže neznala. Dalším pojítkem s Partners byl můj finanční poradce Zdeněk Simaichl. Profesionální způsob jeho přístupu ke mně jako ke klientovi byl pro mě obrazem společnosti Partners, nabízející kvalitní finanční poradenství. Jak jste se dostala k projektu Partners banky? Říká se, že nic není náhoda. Na jedné pracovní schůzce jsem se neplánovaně setkala s Tomášem Prouzou. Tomáš mi představil chystaný projekt Partners banky, který mě zaujal, a proto jsem nabídku na spolupráci se zájmem přijala. Slyšela jsem, že s novými projekty v bankovním prostředí máte již mnoho zkušeností. Jaké to jsou? Má kariéra ve finančnictví začala rokem 1996 v Hypoteční bance, která jako první přišla s hypotékami na český bankovní trh. Zde jsem dostala příležitost školit hypoteční problematiku. V roce 1999 následovala nabídka na spolupráci a přestup do GE Money Bank, kde jsem se zabývala převážně hypotékami pro retailovou klientelu a kde již úvěrový byznys nabíral rozměrů žádaného produktu. Dalším milníkem mé profese byla o pět let později práce v Komerční bance, která mi svěřila obchodní část byznysu v rámci týmu bankovních poradců. V té době jsem řídila tým kolem stovky bankovních poradců, poskytujících služby retailovým klientům v části regionu Praha. Před příchodem do Partners jsem společně s dalšími partnery vybudovala finanční společnost (Credoma), která u nás s podporou britských investorů poskytovala nebankovní hypotéky. Jaká je tedy přesně vaše role v Partners? Mým úkolem je koordinovat aktivity pro úspěšnou realizaci projektu Partners banka a podporovat ředitele projektu, Tomáše Prouzu. V tom mi významně pomáhají další kolegové z Partners: Ivo Jeník, Vlasta Divoký, Vlaďka Cisarzová, Petr Bartoš, Svatka Petrovičová, Lada Kičmerová, Lucie Drásalová, Karel Maroušek, Zbyněk Mátl, Josef Uchytil, vedoucích klientských center a mnozí další. Proč byla pro projekt banky vybrána jako partnerská společnost právě UCB? UCB jako jediná z oslovených bank měla odvahu vyzkoušet něco nového, něco, co na trhu ještě není, a pochopit naše požadavky na kvalitu. Tomáš samozřejmě absolvoval jednání i s dalšími společnostmi. I když v rámci jednání došlo v některých bodech ke shodě, tyto společnosti nás chtěly využít pouze pro distribuci svých produktů. Nebyly ochotné měnit své nastavené procesy a produkty. Nechtěli se přizpůsobovat potřebám našich klientů a naslouchat našim nápadům. A bez toho by pro nás projekt neměl žádný smysl, exkluzivita a možnost ovlivňovat podobu produktů je pro nás zásadní. Jaké jsou tedy motivy UCB? Proč právě ona našla odvahu jít do něčeho nevyzkoušeného? UCB má velké ambice: chce získat nezanedbatelný podíl na takzvaném většinovém trhu pro klienty s průměrnými příjmy a potřebami. Doposud se UCB hodně zaměřovala na bohatší klientelu a většinový trh příliš neoslovovala. Do toho přišla naše nabídka. Dostali jsme nápad spojit síly a vymyslet zajímavý produkt pro český trh přesně mířený do černého. I díky 4 5

4 Rozdílné podmínky logicky vyplývají z rozdílů mezi oběma společnostmi, z nichž jedna je velká mezinárodní banka, která má svoje procesy a postupy, a druhá je mladá a dynamická společnost, ve které se všechno děje s ohledem na tržní změny a se značnou flexibilitou. UCB má na trhu pověst banky s kvalitním a bezpečným IT systémem, avšak implementace každé výrazné změny bývá těžkopádná, a navíc je hodně drahá. To znamená, že spolupráce je i o tom, sladit naše tempo dohromady a učit se od sebe navzájem. V jaké fázi je projekt banky nyní? Co se bude dít dál? V první fázi si konto u Partners banky zakládají poradci. To proto, aby Jednak chceme naučit naše klienty chodit na komfortně vybavená KC s otázkami týkajícími se banky, a jednak musíme vybudovat kvalitní tým lidí, kteří budou klienty na KC kvalifikovaně obsluhovat. Místo vyhrazené pro klienty Partners banky v klientských centrech bude vybaveno bankovním počítačem se zabezpečeným přístupem. Význam KC ještě vzroste s přechodem na elektronické bezpapírové vyřizování smluvní dokumentace. Na jaké produkty vedle konta Partners se můžeme v souvislosti s projektem banky těšit? Jedná se o celý balíček produktů zahrnující kromě běžného účtu i kontokorent, spořicí účet a online nebo Fotogalerie Máme rozhodně zájem o zvýhodnění nabídky hypoték UCB pro naše poradce a jejich klienty, aby nabízené sazby, poplatky i služby byly pro klienta zajímavější. Dagmar na fotce Pavla Kohouta. zájmu UCB jsme byli schopni vytvořit produkt v nejlepší tradici Partners klientsky výhodný a na trhu výrazně nadprůměrný. Podařilo se zrealizovat všechny ambiciózní plány? V zásadních bodech jsme uspěli. Kromě jedinečného produktu jsme na začátku měli i ambici vymyslet velice jednoduchou, moderní a efektivní cestu elektronického zpracování všech formulářů a podkladů, které budou s Partners bankou a jejími produkty souviset. Do 48 hodin by byl účet otevřen a klient i poradce by o tom byl rychlou cestou informován. To se nám zatím nepodařilo realizovat především proto, že UCB a její IT systém není tak flexibilní jako ten náš. Takže nyní při spouštění projektu bude zatím administrativa probíhat tradiční papírovou cestou. Založení účtu vyjde zhruba na pět dnů. Krokem vpřed je to, že kurýr z UCB si bude jezdit pro dokumentaci na centrálu Partners kdykoli bude potřeba. V myšlence a vývoji elektronického zpracování však stále pokračujeme. Chápu to tedy správně, že bankovní partner by se mohl od našeho IT učit? si sami vyzkoušeli vyplnění návrhu smlouvy a další související věci, jako jsou například kanály přímého bankovnictví. Mnohem lépe se jim bude produkt vysvětlovat klientům. Každý, kdo prodává produkty Partners banky, by měl mít v peněžence karty s tyrkysovým logem. S tím souvisí i chystané školící semináře pro poradce na téma Partners banky. Ty by měly informovat i o tom, jaké kroky vedou k založení konta, co balíček účtu obsahuje, kolik stojí další služby apod. Školení obchodní sítě bude mít dvě podoby: pro stávající poradce Partners uspořádáme road show, na které představíme skupinám v největších městech základní informace o produktech a prodeji. Tomáš i já jsme rádi za podporu Petra Borkovce a Lucie Drásalové, kteří se společně s námi tohoto školení ujmou. Další otázkou je proškolování nováčků o Partners bance, které bude zařazeno do nového vstupního vzdělávacího semináře pod názvem Partners Orientace. Jakou roli sehrají v projektu Partners banky klientská centra? S klientskými centry (KC) se v rámci Partners banky rozhodně počítá. telebanking. Od počátku budeme mít v portfoliu i Partners kreditní kartu. V přípravné fázi je zatím spotřebitelský úvěr, nyní s UCB diskutujeme o nastavení tohoto produktu tak, aby byl pro klienty opravdu zajímavý. A co hypotéky? Máme rozhodně zájem o zvýhodnění nabídky hypoték UCB pro naše poradce a jejich klienty, aby nabízené sazby, poplatky i služby byly pro klienta zajímavější. Na druhou stranu však stále platí, že poradci Partners vybírají z širokého portfolia partnerů ten produkt, který je pro daného klienta v jeho situaci nejvýhodnější. Jaká očekávání z hlediska konkrétních čísel jsou od spuštění nabídky Partners konta? Do konce roku 2010 očekáváme minimálně deset tisíc nově založených účtů, ale předpokládám, že výsledné číslo bude vyšší, a budeme tak mít motivaci pro další zlepšování našich produktů. text: lada kičmerová foto: Martin vlnas Nový bankomat V únoru proběhla první výměna bankomatů v rámci přípravy na Partners banku. V klientském centru Partners na Václavském náměstí byl během jediného dne nahrazen dosavadní bankomat Citibank strojem UniCredit Bank. Bankomat ponese i logo Partners banky. 6 7

5 Partners banka přináší výhody pro klienty i poradce Tomáš Prouza se jako vedoucí projektu Partners banky rozhodl vyřešit věci, které mu na bankách na českém trhu vždy vadily. Cílíme na klienty, kteří si váží svého času, proto Partners banka přijde za nimi a s poradci Partners budou moci vyřešit vše, co potřebují. A cílíme na loajální klienty, proto se třeba u kreditní karty budou předschválené limity odvíjet od počtu a typu produktů, které klienti Partners mají v portfoliu, říká. Jsi tradiční kritik bank na českém trhu. Není to trochu protimluv, když zároveň vedeš projekt Partners banky? Naopak. Jak lépe vyřešit to, že se mi něco nelíbí, než to začít dělat jinak? Stejná logika nespokojenosti s existujícím stavem stála za vznikem Partners a je vidět, že poptávka po finančním poradenství jinak je obrovská. V létě 2007 nám skoro nikdo nevěřil, a přitom už v roce 2009 jsme se stali největší finančněporadenskou firmou v ČR. Myslím, že Partners banka je tou nejlepší odpovědí na časté stížnosti klientů i poradců, že jim na trhu chybí spolehlivá banka za rozumnou cenu. Co si myslíš o kritice, že bankovní služby jsou u nás drahé a že banky u nás vydělávají na své mateřské firmy jinde? Naopak poplatky prý českým bankám ve finanční krizi zachránily krk? Ano, české bankovní poplatky jsou vysoké, výrazně vyšší než v okolních zemích. Bankám to dává stabilitu a umožňuje generovat vysoké zisky to ale klienty nezajímá. Ti chtějí za své peníze pořádné služby a ten prostor tady je. Vždyť například služby, které konto Partners nabídne za 89 Kč, u velkých bank přijdou na Kč. Stačí tedy trochu chtít a ceny by mohly okamžitě klesnout i o třetinu. Ale k poklesu dojde jen v případě, že se klienti přestanou chovat jako ovce. Dnes totiž naprostá většina klientů sice nadává, ale nic nakonec neudělá. Jak vnímáš projekt Axa banky a její nabídku? Partners banka výhody pro poradce Partners Partners banka bude zajímavá nejen pro naše klienty, ale také pro poradce a manažery Partners, kterým nabídne řadu výhod. Konto Partners: zcela zdarma, provize připsány v den odeslání z Partners, vyšší úročení zůstatku Další účty Unicredit: sleva pro manažery a ředitele % Kreditní karta: vedení karty se slevou 50 % pro poradce a 100 % pro manažery a ředitele, předschválené limity pro poradce Kč, pro manažery a ředitele od Kč Hypotéky: sleva na sazbě 0,34 % pro 1 5letý fix, sleva na poplatku za vyřízení ve výši 50 % pro poradce, 75 % pro manažery a 100 % pro ředitele, pro manažery a ředitele sleva na vedení hypotečního účtu ve výši % Započtení provizí jako příjmu pro hypotéku: u poradců, kteří s Partners spolupracují alespoň rok, bude Unicredit akceptovat následující část provizí jako čistý příjem: Consultanti 50 %, Senior Consultanti a Team Manageři 60 %, Executive Manageři a výše 70 % AXA by pro nás byla přirozený partner, protože s ní spolupracujeme velmi úzce. Jenže když jsme začali loni Partner banku připravovat, neshodli jsme se zcela na našich představách a požadavcích. Široké portfolio bankovních produktů je pro nás velmi důležité, a proto jsme se v tomto případě snáze domluvili s UniCreditem. AXA banka v tuto chvíli nabízí pouze spořící účet. Tzv. balíčky účtů byly v módě před pár lety, nyní se zdají být v módě spíše koncepty plaťte jen za to, co skutečně využíváte není tedy balíček konta Partners trochu krokem zpět? Dlouho jsme zvažovali a testovali obě varianty ale protože jsme dokázali vyjednat řešení, které běžnému klientovi za jednu cenu poskytne vše, co potřebuje, nemuseli jsme účet kouskovat. Při sestavování konta Partners jsme si dali dvě podmínky aby klient se širokým portfoliem finančních produktů nebyl penalizován za to, že se aktivně stará o své peníze, a aby balíček neobsahoval služby, které běžný klient nepotřebuje a které jen navyšují ceny balíčků jiných bank. Jak si budou stát produkty Partners banky ve srovnání s nabídkou na trhu jaký je náš positioning? Budeme nabízet produkty pro aktivní klienty. Cílíme tedy především na klienty Partners, kteří mají dobře nastavené portfolio (a z toho plynoucí větší počet plateb měsíčně). Cílíme na klienty, kteří si váží stability a jistoty, proto je našim partnerem silná mezinárodní finanční skupina. Cílíme na klienty, kteří si váží svého času, proto Partners banka přijde za nimi a s poradci Partners budou moci vyřešit vše, co potřebují. A cílíme na loajální klienty, proto se třeba u kreditní karty budou předschválené limity odvíjet od počtu a typu produktů, které klienti Partners mají v portfoliu. Pokud se do budoucna banka zaměří i na další bankovní produkty, nehrozí ztráta objektivity založená na výběru z produktů od různých finančních institucí? Určitě ne, objektivity Partners se nevzdáme nikdy. Ale přidaná hodnota poradce je vždy založena na dvou věcech na schopnosti doporučit nejlepší produkt tam, kde je výběr důležitý, tedy u investic, pojištění či hypoték. A na schopnosti rychle a pohodlně zajistit nejlepší produkt tam, kde jde o komoditu a kde rozhoduje především cena. Cílem Partners banky je tedy našim klientům poskytnout nejlepší a nejlevnější běžný účet, dobře úročený spořicí účet, správně nastavenou kreditní kartu. Nemá smysl mít v portfoliu deset různých kreditek, důležité je mít tam jednu, která je pro klienty výhodná. Jak se liší finanční poradce a bankovní poradce? Nestírá Partners banka tento rozdíl? Bankovní poradce prodává produkty své banky. A i když ví, že to není pro klienta to pravé, tlak na prodej za každou cenu je tvrdý. Navíc bankovní poradce obvykle prodává bez jakékoliv analýzy, bez snahy opravdu pochopit cíle klienta, nemluvě o tom, že nemá žádnou odpovědnost za to, jak klientovi poradí. Naproti tomu finanční poradce pracuje s analýzou, může volit ze širší nabídky podle klientových potřeb ale hlavně za výsledek klientovi ručí svým jménem a svou pověstí. Co považuješ za hlavní výhody produktů Partners banky pro klienty? První výhodou je to, že klient Partners banky už nikdy nemusí na pobočku, protože vše mu může zajistit poradce Partners nebo klientské centrum Partners. Druhou výhodou je, že cena služeb Partners banky je zhruba o třetinu nižší než u jiných bank, takže klient poměrně výrazně ušetří. A třetí výhodou je, že jej obsluhuje někdo, kdo ho zná a ví, co potřebuje. A jaké výhody mohou získat poradci? Poradci si na sebe mnohem lépe navážou své klienty, protože získají lepší přehled o jejich financích. Omezí se také rizika přetažení klientů na pobočkách bank i od jiných poradců. A to nemluvím o tom, pro poradce Partners máme připravena konta Partners zdarma a že na ně čeká spousta jiných zajímavých slev na hypotéky či kreditky. 8 9

6 Petr Borkovec: Banka je cestou k modrému oceánu Hlubší sepjetí klienta se značkou Partners povede k vyšší loajalitě klienta k poradci i společnosti, k vyšší důvěryhodnosti poradce, nižším stornům a snadnějším obchodům, říká Petr Borkovec. Přečtěte si, v čem vidí šéf distribuce hlavní přínos banky pro práci poradců Partners. Petře v čem vidíte vy osobně hlavní význam projektu Partners banky? Náš klient bude skutečně náš a nebude chodit řešit svoje běžné finance jinam a díky tomu ani ty dlouhodobější a zásadnější finanční operace nebude řešit bez svého poradce. Další věcí je každodenní setkávání klienta se značkou Partners, což povede k nižší nutnosti osobního servisu, vyšší loajalitě a celkově hlubší spolupráci s Partners. Slibuji si od tohoto projektu další kanály komunikace, servisu a možná i jednodušší distribuce. Otevírají se nám možnosti, které přináší internetové bankovnictví, zasílání měsíčních výpisů z účtu a bankovní pobočky, tedy naše klientská centra. A v neposlední řadě je to další krůček v naší dlouhodobé Partners Blue Ocean strategii, která nás nejen odliší od konkurence, ale především vytvoří zcela novou skutečně komplexní službu a nový trh pro tuto službu. Jak pomůže banka v klientské práci poradcům Partners? Snadnější nastavení trvalých příkazů? Teď však vážně. Klient se dostává do styku se společností při každé platbě kartou, při pohledu na výpis z účtu, při přihlášení do internetového bankovnictví, při návštěvě své banky, tedy svého KC a možná i při výběru z bankomatu. Pro klienta je poradce a společnost to samé, a proto hlubší sepjetí klienta se značkou a společností povede k vyšší loajalitě klienta k poradci i společnosti, k vyšší důvěryhodnosti poradce, nižším stornům a snadnějším obchodům. Další komunikační kanály umožní klienta informovat o zajímavostech na trhu a především v naší nabídce, vzdělávat ho a tím mu otevírat oči, vést klienta k zájmu o své finance, o svoji budoucnost, zájmu o vyšší zajištění i k pochopení významu samotného finančního poradce pro něj. To vše povede k lepší komunikaci mezi poradcem a klientem, dalším obchodům a zejména to přinese poradcům velké množství kvalitních doporučení, protože nikdo jiný takovou službu klientům nemůže nabídnout. Manažerům dá Partners banka další zbraň při náboru, výběru a zapracování nováčků v týmu a stejně tak jim umožní poskytnout něco navíc schopným a zkušeným poradcům a osobním bankéřům, kteří již na trhu působí a chtěli by poskytovat komplexní a kvalitní finanční službu. A stávající firma jim toto není schopna poskytnout. Někteří poradci možná mají obavy, že se na ně budou jejich klienti neustále obracet s dotazy na fungování účtu, internetbankingu apod. jsou tyto obavy na místě? Na koho by měly být tyto produktové dotazy směřovány? To mě nikdy ani nenapadlo a nevidím k tomu důvod. Myslím, že většina lidí ví, jak účet funguje a internetové bankovnictví také. A pokud se zeptají svého poradce, tak to bude jen dobře, protože poradce svému klientovi velmi snadno poradí a pomůže. A protože to bude pravděpodobně telefonicky, tak to ani nezabere moc času a energie, ale v očích klienta to zvýší cenu poradce. Je třeba si také uvědomit, jakou máme klientelu. Průměrný věk 33 let, má mobil, a používá internet a určitě má nějaký bankovní účet, který aktivně používá. Na hlubší komunikaci problematičtějších záležitostí či v případě zájmu o další bankovní produkty a služby budou samozřejmě připraveny pobočky UniCredit, naše klientská centra a call centrum. V případě potřeby či nejasností budou mít poradci k dispozici informační zázemí od Dagmar Prajzlerové a především od key accountů přímo z UniCredit podobně jako je běžné u ostatních partnerů ve všech segmentech. Pro jaké klienty jsou produkty PB, konkrétně Partners konto, nejvhodnější? Doufám, že pro všechny. Partners banka má své základní Partners konto vhodné pro normálního člověka s průměrným, lehce podprůměrným i nadprůměrný příjmem. A v případě dalších požadavků klientů má Partners banka v nabídce vše, co umí UniCredit, a toho je dost, a na své si budou moci přijít Chceme, aby si klienti zvykli chodit do Klientských center do bankomatu, uzavírat si cestovní pojištění, kupovat další bankovní produkty, provádět drobné změny v portfoliu a samozřejmě realizovat pojištění bytu nebo auta. i nároční klienti. Jakmile se trošku rozkoukáme, zaběhneme celý systém a získáme prvních klientů (počítám do konce roku), tak budeme vědět, jak a o co rozšířit exkluzivní nabídku Partners banky a jak případně vylepšit Partners konto. Budeme mít tedy podrobnější informace o uživatelích a jejich poptávce a budeme schopni upravit svou nabídku. A pokud Partners banka bude mít do konce roku klientů a pro UniCredit uděláme díky Partners Hypotéce nějakou tu miliardu v hypotékách, tak tato vylepšení a rozšíření nebudou jistě problém. Do vaší kompetence spadají i Klientská centra. Jaký význam mají z hlediska Partners banky? Velmi zásadní, především dlouhodobě. Kromě ceny, trvalých příkazů zdarma a dalších výhod bude v budoucnu pro klienta hlavní přidanou hodnotou banky all in one place neboli vše na jednom místě. Na internetu by měli mít na jednom webu své internetové bankovnictví, správu investičního účtu (všech podílových fondů různých správců), svoje portfolio a analýzu, na telefonu přes call centrum komplet informace o tomtéž a na našich klientských centrech všechny bankovní služby a informace, ale poskytované na dostupném a reprezentativním místě profesionálním pobočkovým poradcem. Tyto služby jsou standardně v bankách extrémně zpoplatněny. V podstatě už jen když řeknete dobrý den a nadýchnete se, tak platíte 40 Kč. V našich KC klient dostane více a věřím, že většinou zdarma či pouze za velmi symbolickou cenu. Naším cílem naopak je klienty do KC dostat. Chceme, aby si zvykli chodit tam do bankomatu, uzavírat si cestovní pojištění, kupovat další bankovní produkty, provádět drobné změny v portfoliu a samozřejmě realizovat pojištění domu, bytu, domácnosti a aut. Nejpr ve však musíme společně s našimi manažery vybudovat dostatečnou síť KC. All in one place má klient k dispozici samozřejmě i u svého poradce, ale ten nemůže být vždy a všude a nemá otevírací dobu. A měl by být k dispozici především náročnějším klientům s komplikovanějšími požadavky. Jaký produkt byste vy osobně rád v portfoliu banky do budoucna viděl? Určitě úvěr specializovaný na refinancování drobných úvěrů a splátkových dluhů. Rád bych také mezi našimi klienty viděl velké množství bonitních affluentních a privátních klientů, takže bych pak velmi rád připravil exkluzivní Partners konto na míru těmto klientům. Konto, které těmto klientům poskytne bankovní produkt a službu, odpovídající jejich příjmům, majetku, aktivitě i požadavkům

7 VIZE Partners STRATEGIE Partners Lidé Nestačí mít lidi, je třeba mít správné lidi silné osobnosti s aktivním přístupem, vysokou odborností a zodpovědností. Značka Důvěryhodnou a silnou značku tvoří správní lidé a správné činy. S Partners jsme spojili své jméno. Expanze Dynamický a trvalý růst ve všech strategických směrech. Chceme být všude, kde jste vy. IT a systémy Prostřednictvím IT a technologií dáváme finančnímu poradenství nový rozměr. Služba Individuální přístup, inovativní produkty, komplexní a široce dostupná služba. Hodnoty Uznáváme hodnoty, na které budete hrdi společně s námi: etiku, zodpovědnost a disciplinovanou firemní kulturu. Zajímá nás člověk a jeho životní cíle. Jsme symbolem novodobého finančního plánování. Měníme dějiny finančního poradenství. Jsme hrdi, že jsme Partners. POSLÁNÍ Partners Každého z našich KLIENTŮ vnímáme jako jedinečnou osobnost s vlastními cíli. Naším posláním je zvyšování jejich životní úrovně řešením skutečných potřeb. Vytváříme prostředí pro podnikatelský úspěch našich PORADCŮ. Odborným a praktickým vzděláváním pomáháme rozvíjet jejich potenciál. Určujeme FINANČNÍMU PORADENSTVÍ směr a dáváme mu důstojnost, která mu náleží. Miliarda prostě bude letos K úspěchu nepovede to, že budeme dobře dělat základní věci. Musíme přicházet s novinkami, být stále o krok napřed, pořád nad svou prací přemýšlet, nedělat ji automaticky, říká Katka Palková. Předsedkyně představenstva Partners se ohlíží za rokem 2009, zhodnocuje výsledky a vyzdvihuje největší výzvy, které společnost čekají

8 D K Č ČERV S LIST PRO I. 08 II. 08 III. 08 IV. 08 V. 0 Podle předběžných orientačních výsledků loni Partners s obratem 810 mil. Kč předstihli všechny své konkurenty. Jak jste s tímto výsledkem spokojená? I když je dosažený obrat výsledkem spíše našeho pesimistického scénáře, lze na něj pohlížet optimisticky. Třicetiprocentní růst v době hospodářské recese a všeobecně panujícího pesimismu jednoznačně svědčí o naší síle. Pokud si nastavené tempo růstu a hlavně náš podnikatelský elán, intenzivní komunikaci uvnitř firmy a kreativitu udržíme i v následujících letech, nemáme důvod se obávat, že by nás v nově získané pozici české finančněporadenské jedničky mohl kdokoli nějak zásadně ohrožovat. Růst Partners o více jak 30 % je velkým úspěchem, nicméně koncem minulého roku společnost doufala v miliardu. Jde tedy o úspěch nebo zklamání? Je to realita. Miliarda prostě bude letos. Můžete porovnat výsledek Partners s konkurenty? Český poradenský trh zatím ještě není zcela transparentní, obchodní modely firem jsou velmi odlišné, a proto těžko porovnatelné. Srovnání tedy není jednoduché a říkám rovnou, že naštěstí není až tak podstatné. Důležité je mít vždy na paměti, že náš trh je vysoce konkurenční, a podle toho se chovat. Víme, že nesmíme ani chvíli přešlapovat na místě, jinak nám ujede vlak. K úspěchu nepovede to, že budeme dobře dělat základní věci. Musíme přicházet s novinkami, být stále o krok napřed, pořád nad svou prací přemýšlet, nedělat ji automaticky. Ještě pod vlivem olympiády mě napadá příměr ke sportu nestačí mít talent a zodpovědně trénovat. Chce to ještě něco navíc: nezlomnou vůli a odhodlání, víru ve vlastní vítězství, svatou trpělivost a ano trošku štěstí. Bez takového přístupu bychom se stali jen průměrnou firmou. A s průměrem se my nikdy nesmíříme. Jinak mám-li být konkrétní podle předběžného expertního odhadu odborného časopisu Finanční poradce jsme se v roce 2009 stali společností s největším obratem. Až na jedinou výjimku loni pravděpodobně všechny velké společnosti v našem oboru vykázaly větší či menší růst, takže se zatím zdá, že krize nekrize, naplňují se naše slova z dob vzniku firmy o tom, že je před námi ještě minimálně dekáda velmi silného růstu. Ze společné tiskové zprávy asociací AFIZ a USF o tržních výsledcích vyplývá, že Partners zprostředkují třetinu objemu hypoték a investic. Vypovídá to něco o zaměření společnosti? Ano, určitě. Je vidět, že absence penzijní reformy v kombinaci se zoufalou neschopností českých politiků cokoli smysluplného v této oblasti prosadit jsou strašákem, který již netrápí jen odborníky. Zejména generace dnešních třicátníků (tedy právě věková kategorie velmi silně zastoupená mezi našimi klienty) si velice dobře uvědomuje, že se o vlastní důchod musí postarat sama. A i když není podrobně seznámena s problematikou fungování penzijních fondů, je už dnes všem intuitivně jasné, že tady něco nehraje. Výnosy naskakují nějak pomalu a naspořené sumy jsou i po letech investování tristní. Téměř každý už zkrátka pochopil, že ani těch pár desítek tisíc v penzijním fondu nám spokojené stáří nezajistí. Klíčem k řešení je právě vhodně nastavený program pravidelného investování a naši poradci to vědí, umí to klientům vysvětlit a také jim mohou nabídnout ty nejlepší produkty. Jen pro zajímavost uvedu pár čísel. Za uplynulý rok jsme klientům otevře- GRAF: Struktura produkce Partners li celkem programů pravidelného investování, od vzniku firmy si s námi na důchod takto spoří již klientů. Důležité je, že nejčastěji plánovaná délka pravidelných investic se u našich klientů pohybuje kolem dvaceti let a klienti zpravidla investují až korun měsíčně. Vysoký tržní podíl v hypotékách přičítám několika faktorům: velmi přátelskému způsobu přerozdělování provizí mezi centrálu a poradce, přechodu na přímé distribuční vztahy s hypotečními bankami, který zjednodušil a zrychlil všechny obchodní a administrativní procesy, a opět věkovému profilu našich klientů. Velká část našich klientů je totiž právě v tom životním období, kdy je otázka bydlení velmi aktuální, a naši poradci jim právě v této oblasti umí nabídnout kvalitní službu. Jak hodnotíte vývoj portfolia společnosti v minulém roce? Loni se v rozdělení smluv mezi jednotlivé produkty neudála žádná převratná změna. Po ukončení prodeje velmi oblíbeného spořicího produktu Oranžové konto zůstalo otázkou, jak se uvolněná část portfolia rozdělí mezi ostatní produktové segmenty. I když se nejedná o substituty, velmi oblíbeným se pro ukládání likvidních prostředků loni stalo AXA CZK Konto, které společně s nabídkou kvalitních programů pravidelného investování (Generace X, Horizont Invest a Rentier) přispělo ke zvýšení podílu investičních smluv z 20 na 24 procent. Přes všeobecná očekávání, že největší propady zaznamenají právě investice a hypotéky, se u nás tyto předpoklady nenaplnily. Jednorázové investice sice poklesly o necelých 20 procent, ale cílové částky na investicích pravidelných se loni vyšplhaly až na skvělé 4,2 miliard korun! Hypotéky opět překročily hranici 5,5 miliard korun. Meziroční nárůst o 42 % jsme zaznamenali v segmentu životního pojištění, když se nám podařilo překročit psychologickou hranici 0,5 miliardy korun ročního předepsaného pojistného na nových smlouvách (celkem 531 mil. Kč). Viditelnější přeskupení v portfoliu ve prospěch spořicích účtů a neživotního pojištění ČS můžeme SS očekávat v průběhu letošního MPSS roku Hypoteční a ostatní úvěry Penzijní připojištění právě v souvislosti se spuštěním Partners banky a také s rozjezdem Stavební spoření nového Pojištění aut a majetku distribučního modelu. Celkem jsme loni jako společnost uzavřeli téměř 144 tisíc smluv, což oproti roku 2008 představuje nárůst o 32 procent (graf). Na tomto místě je nutné poznamenat, že celkové výsledky jsou v neprospěch roku 2009 ovlivněny tím, že jsme od podzimu přistoupili k nepopulárnímu, ovšem velmi efektivnímu opatření plošné povinnosti zasílání dokladů o zaplacení, které nám zajistí přiblížení se ke 100% proplacenosti. výběr a vzdělávání Loni touto dobou jste v rozhovoru ve JsmePartners říkala, že po rychlé expanzi společnosti z hlediska poradců i obchodních GRAF 7: Struktura produkce ŽP partnerů je čas na nějaké ustálení a soustředění na kvalitu. Splnilo se toto očekávání? 4 % 28 % Ano, přestože výraz soustředění se na 25 kvalitu % působí jako strašlivé klišé. I když cíle v oblasti kvality (produkce, servisu, poradců, znalostí, rozhodování...) jsou během na dlouhou trať, vykročili jsme správným směrem. Velký pokrok znamenalo zavedení supervizí hned na začátku 16 % minulého roku, což je v českém prostředí, kde se každá smlouva počítá, 1 % 26 % počin nebojím se říci revoluční. Jsme společností, ve které nemůže Aviva ING pracovat každý, kdo si dokáže na pohovor dobře uvázat kravatu. Máme na AXA PČS ČPP AEGON uchazeče o práci v Partners nároky, ze kterých neslevíme. I když na průkaznou statistiku je zatím brzy, již dnes čísla dokazují, že se výrazně snižuje podíl nováčků, kteří s poradenstvím skončí ještě dříve, než pořádně začnou, čímž jen zbytečně berou kapaci tu svým vedoucím i centrále. Zvyšuje se rovněž prokazatelně 6000 efektivita poradců co do 4000 počtu sjednaných smluv i co do průměrného 2000 výdělku na jednotlivých pozicích. 0 Za loňský rok jsme do systému díky selekci na začátku zavedli zhruba o 200 nováčků méně než v roce předchozím (něco přes dva tisíce) a zatím to vypadá, že podíl těch, kteří se chytli, vzrostl více než dvakrát. Asi 600 lidí přes síto supervizí neprošlo. Za zmínku určitě stojí vytvoření koncepce akademie finančního vzdělávání, která se naplno 2334; rozjela 14 % na za- Wüstenrot % 3 % 24 % 12 % Investiční životní pojištění Hypoteční a ostatní úvěry Úrazové a rizikové pojištění Stavební spoření Podílové fondy Penzijní připojištění Spořicí účty Pojištění aut a majetku % 7 % 34 % 3 % GRAF 3: Vývoj a srovnání počtu aktivních poradců za rok 2007 a 2008 ROK 2007 ROK 2008 LEDEN ÚNOR BŘEZEN DUBEN KVĚTEN GRAF --: Struktura produkce stavebního spoření dle partnerů (počet smluv) 318; 7 % ČERVEN ČERVENEC SRPEN 2458; 53 % ZÁŘÍ ŘÍJEN LISTOPAD PROSINEC Raiffeisen SS dle partnerů za 4.Q 2008 (předepsané pojistné) GRAF 2: Vývoj a srovnání počtu smluv ROK 2007 ROK 2008 LEDEN ÚNOR BŘEZEN DUBEN KVĚTEN GRAF 10: Struktura produkce penzijního př

9 čátku tohoto roku. No a zapomenout bychom neměli ani na fungování společných výkonných a poradních orgánů, jako jsou ředitelská rada, senát, produktový výbor či etický výbor. Na všech těchto fórech se dnes a denně odehrávají debaty, které nás ve všech sférách posouvají krůček po krůčku dál ať už novými myšlenkami, či reflexí dřívějších chyb. Jací významní obchodní partneři přibyli v portfoliu Partners v roce 2009? Portfolio našich obchodních partnerů se utěšeně rozrůstá, tak abychom stále více naplňovali naši vizi nezávislého finančního poradenství. Loni jsme navázali spolupráci hned s několika zajímav ými finančními institucemi: Conseq Asset Management, společností Safina a vlastně se všemi hypotečními bankami, které máme v portfoliu, protože od dubna 2009 zprostředkováváme hypotéky napřímo. Zapomenout nesmíme ani na nové pojišťovny v našem portfoliu. Smlouvy jsme uzavřeli s pojišťovnami Uniqa, Triglav a nejčerstvěji s pojišťovnou Generali. Doslova na spadnutí je podpis distribuční smlouvy s pojišťovnou Kooperativa. Výrazně jsme rozšířili portfolio nabízených podílových fondů o PF Komerční Banky, ČSOB Progres či Generali PF. Ale nemluvme jen o nových partnerech. Zásadní inovace zaznamenalo také produktové portfolio. V minulém roce se upgradu dočkaly všechna naše hlavní IŽP (AXA T100E, Maximum Plus od ČPP, Flexi 2009 a Aegon Invest and Live byl obohacen o nové fondy). Na trh jsme přivedli některá nová pojištění: AVIVA Vision, Allegro od Generali. Z investičních produktů stojí za zmínku Superbasket od Pioneer Investments a určitě také služba investičního poradenství pro bonitní klientelu nad půl milionu korun, kterou poskytuje Aleš Tůma ve spolupráci s Pioneerem. V tomto roce Partners čeká několik důležitých projektů (FiP, banka, akademie vzdělávání, certifikát EFA, nové distribuční kanály, nové weby ) Který vnímáte jako zásadní a proč? U všechno těchto projektů máme interní příznak jedničku, což znamená, že každý z nich má tu nejvyšší prioritu. Je to sice trošku na zbláznění, ale jinak to nejde. Hodně si slibuji od všech, ovšem mám-li se podělit o svou osobní preferenci, sázím na FiP a navazující projekty, zejména rozšíření call centra. Díky nim se můžeme stát první společností, která se v naší branži seriózně pokusí odstranit jednu z jejích největších slabin: následný servis a z toho vyplývající absenci cross-sellingu. Jsem zvědavá, jak se v praxi uplatní všeobecně známé poučky o tom, jak výrazně snadněji roste byznys při kvalitní práci se stávajícím Sázím na FIP a navazující projekty, zejména rozšíření call centra. Díky nim se můžeme stát první společností, která se v naší branži seriózně pokusí odstranit jednu z jejích největších slabin: následný servis a z toho vyplývající absenci cross-sellingu. klientským kmenem v porovnání se získáváním klientů nových. No a musím samozřejmě zmínit i banku. Ta je tak bezprecedentní počin, že názor na její význam se až zdráhám nahlas vykřikovat. Počkejte si na konferenci! Zdá se, že do vedení společnosti se nyní aktivně zapojuje i Petr Borkovec jako nový CEO pro distribuci a místopředseda představenstva, v posledních měsících na centrále přibyli noví manažeři a analytici: Dagmar Prajzlerová, Vlasta Divoký, Lucie Drásalová. Jak ovlivní tyto změny další směřování společnosti? Petr je do vedení společnosti aktivně zapojen od samého začátku, takže v jeho případě se opravdu nejedná o žádnou revoluční změnu, ale pouze o formalizaci Petrova postavení a jeho oficiální začlenění do organizační struktury firmy v činnostech, které již dlouho vykonává. Angažmá všech dalších jmenovaných je také přirozenou součástí rozvoje firmy Dáša Prajzlerová je se svými zkušenostmi z bankovnictví ideálním člověkem pro rozjezd banky. Od Vlasty Divokého očekáváme strategický přístup k marketingu, který by měl dlouhodobě přinášet měřitelný obchodní efekt, a samozřejmě moudré a efektivní nakládání s prostředky. No a pokud jsme již loni byli silní v hypotékách, počkejte, co se začne dít letos. Lucie se v roli hypotečního specialisty s velkým elánem pustila do zásobování poradenské sítě nejčerstvějšími informacemi, do školení i do komunikace s hypotečními bankami. Už v dohledné době se můžete těšit i na vylepšení parametrů některých hypotečních produktů. Prozradíte své očekávání týkající se úspěšnosti Partners v roce 2010? Ráda, je to velmi jednoduché. Překročíme jednu miliardu ročního provizního obratu, a co se postavení na trhu týče, potvrdíme pozici jedničky. Co byste firmě do tohoto roku popřála? Mám jedno velké osobní manažerské přání: ať ze všech těch skvělých nápadů dokážeme moudře zvolit a realizovat ty, které firmě přinesou dlouhodobý finanční prospěch. Ve filozofické rovině si pak přeji, ať si bez ohledu na velikost vždy zachováme úroveň a ať nás za všech okolností charakterizují především slova jako pracovitost, profesionalita, poctivost. Přeji si, ať se dokážeme řídit heslem: Ukazuj svou sílu, odhalíš svou slabost. S Jitkou Lucbauerovou na téma supervizí Supervize není nic jiného než prověření toho, co by v rámci jednotlivých ředitelství mělo být součástí interní certifikace. Přesto někteří nováčci přicházejí nepřipravení, což svědčí především o selhání vedoucího, říká Jitk a Lucbauerová, senior ředitelka Partners. Jak vnímáte význam supervizí pro společnost, jako jsou Partners? Podle mého názoru jsou supervize zcela zásadní, vždyť každý, kdo chce vystupovat jménem naší společnosti, musí být podroben této atestaci. Někdy mám však pocit, že si ani neuvědomujeme, jak velký význam supervize mají. Jsme totiž jedinou společností na trhu, která supervize zavedla, a to nám dává velkou šanci udržet si dobré jméno na trhu. Škoda, že nebyly zavedeny dříve! Myslíte si, že supervize splňují svůj účel? V podstatě ano. Cílem supervizí totiž není jen prověření základních znalostí o finančním trhu, obchodních a komunikačních dovednostech, ale hlavně celkové posouzení toho, jak nováček působí svým vystupováním na partnery v rozhovoru. Alespoň na druhý pokus supervizemi projde většina uchazečů. Je to správné? Nejsem si teď zcela jista, zda je tomu opravdu tak, ale pokud ano, potom to jistě není nijak moc překvapivé, vždyť všichni uchazeči prošli výběrovým řízením, než byli přijati do zaškolení. A pokud se toto řízení provádí zodpovědně, měl by mít každý uchazeč určitou úroveň. Neúspěšný pokus v takovém případě pouze přispěje k tomu, že se nováček lépe připraví. Nevidím v tom problém. Jakých nedostatků se lidé u supervizí nejčastěji dopouštějí? Podle mých zkušeností neumí většina nováčků na supervizích dobře postupovat při získávání toho nejdůležitějšího, co jim zajistí rozhodujícím způsobem jejich další působení, a to doporučení. Také argumentace na případné námitky nebývá přesvědčivá. To samé platí v plné míře i pro telefonát. V některých případech je nedostačující i základní orientace v obecných pojmech, jako je finanční poradenství, filozofie Partners. Neleží vina za špatnou přípravu spíše na vedoucích? A na kom jiném? Stačí, když se podíváme například na úroveň připravenosti a úplnosti odevzdávaných materiálů. Neuvěřitelné! Ráno, než začnou supervize, se někdy jdu podívat, v jakém stavu se odevzdávají materiály. Je pro mne nepochopitelné, že se pravidelně stává, že nováčkovi chybí některé doklady, má neplatné formuláře, které byly dávno zrušeny atd. Byla jsem i svědkem události, kdy nováček přijel z Ústí nad Orlicí na odpolední supervizi zbytečně, protože ho vedoucího neinformoval o tom, že je v ten den jen ranní termín. Během pěti minut se bohužel otočil na podpatku a odjel zpět 200 km domů. Takovýto přístup jistě nepřispívá k vybudování si dobrého vztahu a důvěry mezi vedoucím a nováčkem, pokud to přímo nevede k ukončení činnosti ze strany nového spolupracovníka. Co by každý, kdo jde k supervizím, měl rozhodně vědět? Nováček před každou supervizí prochází v jednotlivých ředitelstvích interní certifikací, která má prokázat jeho obchodní a odborné dovednosti a znalosti, ale také celkový přístup k práci. Supervize není nic jiného, než prověření toho, co by v rámci jednotlivých ředitelství mělo být součástí této interní certifikace. Pokud mám být konkrétní, tak budu na supervizích klást vždy důraz na získávání doporučení, základní zvládnutí telefonátu včetně případných námitek a jednotlivých programů analýzy. Z pohledu přístupu je důležitou součástí supervize to, jak nováčci vnímají, co je skryto v pojmu finanční poradenství jinak, a také přidanou hodnotu práce finančního poradce. Vnímáte coby zkoušející u supervizí rozdíly mezi připraveností lidí z různých struktur? Ano vnímám. Jsou struktury, a jsem ráda, že jich je většina, které nováčky zpravidla velice kvalitně připravují na supervize. Na druhou stranu se také setkávám s velkou nepřipraveností, kde je bohužel jednoznačně vidět nezodpovědný přístup vedoucích k tomuto důležitému a pro start nového spolupracovníka rozhodujícímu pohovoru

10 Kdo má filipa, používá FiP V každém ajťákovi je hluboce zakódovaná myšlenka, že ke všemu musí být manuál, zejména k software. Po dlouhém vnitřním boji jsme nakonec toto nutkání překonali a žádný manuál k FiPu neexistuje, říká Petr Bartoš, ředitel úseku Operations, který v rozhovoru prozrazuje zákulisní informace o vzniku dlouho očekávaného softwarového zázraku jménem FiP. FiP je zkratka čeho? To je asi nejčastější otázka, kterou ohledně FiPu dostávám. Podobně jako vznik FiPu má svůj příběh (který byl popsán v Partners News), tak i zkratka FiP je součástí tohoto příběhu. Když tenkrát v roce 2004 vznikla myšlenka na software, název FiP samozřejmě ještě neexistoval a nikoho tenkrát nad názvem nenapadlo nějak extra přemýšlet. Zadání ke tvorbě software dostal jeden takový trochu zvláštní ajťák, který o financích a finančním poradenství nic moc nevěděl, a když bylo nutné software pojmenovat, tak ho napadlo Finanční Poradce. Tenkrát mi to připadalo jako skvělej nápad. Jméno FiP se však hodně chytlo a asociace FiP rovná se software pro poradce zůstala velmi silná. Takže jsme se nakonec rozhodli název ponechat jako takový malý hold starým časům. FiP je prý ušitý přímo na míru Partners. Co to znamená? Když nějaká počítačová firma tvoří takovýto úzce specializovaný software, tak jsou v zásadě dvě cesty, jak něco takového vyrobit. Buď vytvoří něco, co je obecné a trochu povšechné, a pak se to pouze různě ohýbá, upravuje a přizpůsobuje pro různé zákazníky, kteří software využívají. Anebo se napíše software přímo pro potřeby zákazníka jednoho, který reflektuje jeho specifické potřeby, jeho business logiku atd. Je asi celkem jasné, že ta druhá cesta vyjde hrozně draho, protože mít software pouze pro jednoho klienta se firmám, které se tímto živí, prostě nevyplatí. Naštěstí Partners se prodejem software neživí, takže tento problém neřešíme a mohli jsme si dovolit napsat FiP právě tím druhým způsobem tedy přesně tak, jak Partners potřebují. Kdo má hlavní zásluhy na vzniku FiP? Nerad bych teď řekl něco, co bude znít jako klasická děkovací řeč při přebírání Oscarů, ale zásluhu má fakt poměrně dost lidí. Tak třeba vedení společnosti, které mělo pochopení pro snahu udělat FiP opravdu skvělej, i když to trvalo dlouho; ale i lidé, kteří používali starý FiP, díky jejichž zpětné vazbě jsem získal spoustu zkušeností. Pokud bych měl přesto někoho jmenovitě vypíchnout, tak to určitě bude Petr Borkovec, v jehož hlavě se vize původního FiP zrodila a který i na tomto novém FiPu vymyslel spoustu věcí. Tím dalším je potom kolega z IT Martin Vítek, na jehož bedrech ležel největší díl implementace FiPu. Má FiP do budoucna nahradit Prometeus nebo se jedná o softwary, které se budou doplňovat a fungovat paralelně? Ne, FiP určitě Prometeus nikdy nenahradí. Prometeus je aplikace určená centrále je to software, jehož primárním úkolem je podpora základním procesů ve firmě, jako je evidence poradců a smluv, nástroje pro výpočet provizí atd. Naproti tomu FiP je aplikace primárně určená pro poradce, pro podporu a usnadnění jejich každodenní práce. Co je důležité pro to, aby se FiP rychle rozjel a poradci ho aktivně využívali? FiP může bý t sebelíp v ymyšlen a sebelíp navrhnut a naprogramován, nicméně pokud v něm nebudou data, na která se půjde spolehnout, že jsou Zobrazení stromu poradců Partners v programu FiP. dobře a v pořádku, tak jsme ho dělali v zásadě zbytečně. Takže v současné chvíli je určitě to nejpodstatnější, aby ve FiPu bylo co nejvíc dat. Teprve poté bude možné plně využít jeho potenciál. V druhé řadě je pak samozřejmě důležitý i aktivní přístup ze strany uživatelů, tedy poradců Partners koneckonců již bylo řečeno, že FiP je určen primárně pro ně. A tedy pokud se jim něco nelíbí či budou s něčím bojovat, potřebujeme se to dozvědět, abychom to mohli změnit. Kdo navrhoval vzhled FiPu? V čem se uživatelsky odlišuje? Vzhledu FiPu jsme věnovali velkou pozornost, protože jsme chtěli, aby kromě toho, že je skvělý uvnitř, byl i skvělý napovrch. Tedy je jasné, že jsme vzhled nemohli navrhovat my ajťáci sami. Design a logo FiPu tedy navrhoval profesionální grafik. Naší snahou také bylo, aby FiP nejen dobře vypadal, ale aby také jeho používání bylo maximálně komfortní a intuitivní, a nebyly to tedy pouze hezké omalovánky. Proto jsou ve FiPu věci jako navigační strom, kontextové nabídky a podobné vychytávky, které jsou většinou k vidění pouze v desktopových aplikacích. Existuje k FiPu nějaký manuál? V každém ajťákovi je hluboce zakódovaná myšlenka, že ke všemu musí být manuál, zejména k software. Po dlouhém vnitřním boji jsme nakonec toto nutkání překonali a žádný manuál k FiPu neexistuje. Studovat manuál k takto rozsáhlému programu totiž není žádná legrace a stejně by to skoro nikdo neudělal. Proto jsme se rozhodli jít jinou cestou a nápověda je přímo ve FiPu, na každé stránce. Všude, kde by se mohlo stát, že by uživatel tápal, co kam napsat či kudy dál, se objevují malé ikonky otazníčku. Když se přes ně přejede myší, zobrazí se velmi stručná nápověda. Bude probíhat nějaké školení práce s FiPem? Nevím, jestli se to dá nazvat přímo školením, ale vysvětlení, co je FiP zač a k čemu je vlastně dobrý, bude součástí školení Partners Start-up Orientace. Díky němu by měl každý nováček v Partners získat alespoň základní orientaci a povědomí o tom, jaká je přidaná hodnota FiPu pro jeho práci. Máme skutečně velkou důvěru ve výše zmiňovanou intuitivnost a uživatelskou přítulnost FiPu, takže pevně věříme, že žádné extra školení nebude nutné. Co FiP umí Evidence klientů Evidence jejich cílů a možností Evidence majetku a portfolia Správa doporučení Vedoucí mohou prohlížet analýzy a portfolia klientů svojí struktury Každý poradce má možnost vytvořit si elektronickou vizitku přístupnou na internetu Umožňuje bezpečně archivovat citlivé soubory v úschovně Co FiP bude umět Simulovat průběh produktů v tzv. produktových kalkulačkách Fulltextové vyhledávání v analýzách, klientech, doporučeních atd. Export analýzy a jiných dat do pdf či Excelu Péči o sirotky, tedy klienty bez aktivního poradce I mportovat u stávajících klientů smlouvy z Prometea a mnoho dalšího, kdybych řekl vše, nebylo by pak žádné překvapení 18 19

11 Za oponou právního oddělení Právní trio Partners Ivo Jeník, Michaela Vokurková a Vít Mikolášek. Říkali jsme si, že už máme sesbíraných hodně dotazů, které se často opakují a naši poradci je řeší nad rámec své práce. Není jednoduché problémy zobecnit, přesto se je ale snažíme v rámci právní pomoci zpracovávat, říká právní trio Vít Mikolášek, Ivo Jeník a Michaela Vokurková. V rozhovoru prozradili zákulisí svých kontrolních cest do kanceláří poradců, právní poradny v Prometeovi i školení AML. Kontrolní cesty na místě V minulém roce jste několikrát navštívili kanceláře poradců a manažerů Partners a testovali jejich znalosti v oblasti vnitřních předpisů a právního řádu. Jaký je smysl těchto vašich cest? Ze zákona máme povinnost kontrolovat, jestli jsou služby poskytovány v souladu s právními předpisy, například v souvislosti s výkonem činnosti vázaného zástupce investičního zprostředkovatele. Hlavním smyslem je ověřit, znají-li poradci i manažeři právní předpisy a především vnitřní předpisy centrály. Ptáme se i na obchodní záležitosti, jako je například jednání s klientem nebo marketingové aktivity. Jak si vybíráte struktury či kanceláře, které navštívíte? Máme stanovený plán kontrol, který by měl odpovídat geografickému rozmístění kanceláří Partners i s přihlédnutím k počtu poradců v daném regionu nebo objemu obchodů v dané oblasti. Někdy můžeme zohlednit i stížnosti klientů směřované právě na danou skupinu spolupracovníků. Zkrátka řídíme se Vnitřním kontrolním systémem, který tyto kontroly upravuje. Jak taková kontrola v kancelářích probíhá? Před samotnou návštěvou nejprve danému manažerovi oznámíme, že bychom u něj chtěli provést kontrolu na místě, a dohodneme se s ním na nějakém termínu, kdy bude přítomna většina poradců z jeho struktury. Když do kanceláří přijedeme, tak je všechny nejprve necháme vyplnit písemný test, který je přizpůsoben zkušenostem a rozsahu certifikace daného poradce. Test vyhodnotíme a následně s každým z přítomných děláme pohovor. Je to docela časově náročné, strávíme se strukturou celý den. O pohovorech potom sepisujeme poměrně důkladnou zprávu. Ke zprávě nám může daný poradce sdělit své připomínky, které konzultujeme, a teprve finální zprávu dostane vedoucí. Součástí zprávy jsou i naše doporučení, co by měl manažer vylepšit. Doporučujeme například, aby alespoň jednou za čtvrtletí zorganizoval pro kolegy ze struktury školení zaměřené na vnitřní přepisy. Mohou například použít videa, která jsme pro tyto potřeby připravili. Na co se zaměřujete při ústním pohovoru s poradci? Pohovor trvá půl hodinky až hodinu s každým poradcem. Procházíme s nimi jednotlivé oblasti: pojištění, investice, AML, osobní údaje a vnitřní předpisy. Jedna ze základních otázek je třeba směřována právě na pravidla jednání se zákazníky při zprostředkování investičních produktů. Poradce dostane k dispozici Investiční dotazník a ukáže nám, jakým způsobem ho klientovi prezentuje, jak mu vysvětlí povahu daného investičního produktu. My hrajeme fiktivního klienta a ptáme se na otázky například z obsahu Investičního dotazníku. Zdá se tedy, že zásadní je znalost vnitřních předpisů a také určitá praxe v oboru. Kde jsou přesně vnitřní předpisy Partners k nalezení? V Prometeovi v sekci Služby, Dokumenty, Vnitřní předpisy. Nejdůležitější části příslušných zákonů jsou do vnitřních předpisů rozepsány s ohledem na jejich praktické použití, a tedy pokud poradci znají vnitřní předpisy, nebudou mít skutečně při kontrole žádný problém. Předpisů je zhruba dvacet. Myslíme si, že o vnitřních předpisech by měl nováčky informovat jejich vedoucí. Nově ale v tomto směru velmi pomůže vstupní školení centrály Start- -up Orientace, kde budeme coby právní oddělení tyto základní věci školit. Během kontrol jsme totiž zjistili, že vedoucí samotní dané informace často znají, ale jejich consultanti již ne. Manažerům pochopitelně pomáhají zkušenosti a intuice založená na klientské a další praxi. To se samozřejmě také počítá. Provádějí tyto kontroly i ostatní finančněporadenské společnosti? Jiné poradenské firmy často tuto kontrolní povinnost plní pouze formálně, to znamená, že mají vnitřní předpis o kontrolách, ale de facto ho neplní. My jsme se ale díky svému postupu (Vnitřnímu kontrolnímu systému) zatím úspěšně vyhýbali problematickým situacím, které by vedly k nějakému šetření ze strany ČNB. Lidé z ČNB říkali, že to je po dvou letech existence společnosti skutečně úspěch... Kontroly na místě jsou jen jednou složkou vnitřního kontrolního systému. Co sem dále patří? Kontrolujeme také smluvní dokumentaci. To znamená, že si z Prometea namátkově vytáhneme vzorek padesáti Investičních dotazníků a Zjištění zájemce o pojištění. Podíváme se vždy, jaké jsou tam nejčastější chyby, co například často chybí. Dále kontrolujeme i kalkulačky u IŽP, které poradce musí klientovi předložit dle předpisu AFIZu. Smyslem těchto kalkulaček je připravit klienta například na to, že první dva roky trvání smlouvy o IŽP nemá na kapitálovém účtu prakticky nic. Jaké máte na kontroly na místě zpětné vazby od poradců a manažerů? Pozitivní. Jsou rádi, že si díky naší návštěvě mohli hodně věcí srovnat v hlavě. Během pohovoru se nás samozřejmě mohou ptát na to, co jim není jasné, a ve výsledku se tak jedná spíše o soukromé školení a zpětnou vazbu nežli o kontrolu. Právní pomoc Petr Borkovec nedávno pochválil vaše oddělení za zavedení právní pomoci. O co přesně jde? Patří sem třeba varování před nevýhodnými úvěry od nebankovních společností a návod, jak postupovat apod.? Ne tak úplně, protože úvěry jsou velkým a poměrně složitým tématem, takže pro ně jsme nechali v Prometeovi speciálně zřídit fórum. Jeho smyslem je, aby si poradci navzájem vyměňovali informace o tom, před čím nebo před kým varovat klienty. Mohou si radit v tom, s čím se setkali (s jakým produktem, jakou společností), jak postupovali a s jakým výsledkem. My do fóra můžeme vstoupit s případným komentářem nebo radou. Fórum naleznete v Prometeovi a jmenuje se Před čím varovat klienty. Toto fórum je poměrně čerstvá záležitost, ale rozjíždí se slibně. Jeho výhodou je samozřejmě to, že obsah diskuze vidí všichni a může tak poradcům pomáhat v jejich práci. Situace klientů u daných společností se často opakují, a tak stačí, aby si poradce ve fóru našel, jaký postup u dané společnosti funguje, a doporučil ho klientovi. Vedle fóra jste zavedli i právní pomoc. O co se jedná? Říkali jsme si, že už máme sesbíraných docela hodně dotazů, a to i těch, které se často opakují a naši poradci je třeba řeší trochu nad rámec své práce. Není jednoduché problémy zobecnit, přesto se ale snažíme témata, která se hodně opakují, v rámci právní pomoci zpracovávat. Od rady v konkrétním případě k zobecněnému doporučení vede překvapivě dlouhá cesta a na právní pomoci pracujeme průběžně všichni. Jaká témata už máte zpracovaná? Na to se lze opět podívat v Prometeovi v Dokumentech Právni pomoc. Zpracované téma je například dodanění a to v případě ukončení smlouvy o životním pojištění. Součástí analýzy jsou i formuláře, které lze v této situaci použít. Potom je v právní pomoci třeba návod, jak správně vypovědět pojistnou smlouvu, což je zdánlivě jednoduché, ale přitom se v tom dělá hodně chyb. Opět jsme vypracovali doporučení a formulář výpovědi k využití. Zformulovali jsme i právní poradnu na téma vysvětlení souhlasu se zpracováním osobních údajů tak, aby to poradce mohl klientovi dobře a jednoduše vyložit, pokud by se na to ptal. Plánujeme i úpravu společného jmění manželů, což poradci se svými klienty často řeší. S jakým ohlasem se zatím právní pomoc setkala? No málokdy se nám stává, že dostaneme přímo ohlas od poradců na nějakou naši práci nebo dokumentaci, ale v tomto případě jsme skutečně obdrželi několik poděkování, že danému poradci Právní pomoc fakt přišla vhod a pomohla mu. To je skvělé. Jak na AML Další relativně aktuální věc je školení AML v Prometeovi To souvisí s platností nového zákona a teď se nelekněte té formulace: o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Tedy takzvaný AML zákon. To znamená, že jsme k AML museli již v roce 2008 připravit další vnitřní předpis, vyškolit zaměstnance, a připravit o problematice informační materiály pro všechny poradce, kteří problematiku AML ze zákona také musí znát. Poradci Partners mají k dispozici video, školicí prezentaci a další dokumenty, které jsou v Prometeovi. Zároveň musíme prověřovat znalosti poradců v oblasti AML, k čemuž jsme využili anketu v Prometeovi. Připravili jsme různé skupiny otázek do testů. Poradci musí nejprve potvrdit, že se s dokumenty seznámili, a dále úspěšně absolvovat test. Snažíme se tyto zákonné libůstky poradcům usnadňovat, jak nejlépe to jde. lada kičmerová 20 21

12 GRAF: Vývoj návštěvnosti na Finmag.cz ROK 2009 ROK S jakými dotazy GRAF lidé 5: vstupují Dynamika růstu na počtu smluv dl naše stránky 350% z vyhledávačů? spoření pro děti 280% státní dluhopisy dobré životní pojištění pojištění na 210% hory osobní bankrot podmínky DUBEN KVĚTEN ČERVEN ČERVENEC SRPEN ZÁŘÍ ŘÍJEN LISTOPAD PROSINEC LEDEN spořící účty srovnání 140% investice do zlata výhodná hypotéka 70% zdroj: Gemius Web Traffic I. 08 II. 08 III. 08 IV. 08 V. 08 Martin Vlnas, šéfredaktor serveru finmag.cz. FINMAG: Sága nekončí Aneb všechno, co jste si přáli vědět o Finmagu, ale nikdo vám to nechtěl říct. Před několika týdny se Finmagu podařilo infiltrovat do další celosvětově známé sítě. Po Facebooku a Twitteru, kde se naše články objevují s železnou pravidelností již rok, přišly na řadu Partners News. Právě na úvodní stranu Partners News vybírá naše redakce každou sobotu dva články, které by mohly zaujmout právě vás poradce. Proto mezi ně nezařazujeme jen texty od Pavla Kohouta, Dušana Šídla nebo vašich aktivně píšících kolegů, ale také články o tom, jak správně namotivovat klienty, nebo o tom, co všechno dokáže kreativní myšlení. Snad vás naše texty neurazí. Kdyby ano, nebojte se ozvat. I když nás od ledna už nepotkáváte v tištěné podobě, pro vás a vaše klienty jsme tu stále. Zatímco tištěný Finmag doplatil na ekonomickou krizi a především dlouhodobou blbou náladu, která vládne všem tištěným časopisům, internetové verzi se tyto problémy naštěstí vyhnuly. Pokud vás zajímá, kolik lidí Finmag vlastně čte, mrkněte na graf. Jak je z něj patrné, nebýt těch proklatých Vánoc, kdy lidé bůhvíproč preferovali obžerství, rodinu a Mrazíka před kvalitním ekonomickým zpravodajstvím, mohli jsme od července GRAF: Struktura produkce Partners už sedmý 12 měsíc % po sobě růst. Dost s čímkoliv, co poškozuje pověst finančního poradenství mezi lidmi, napište ale chvástání, bolí z něj huba. Pokud bychom 3 % letos zopakovali podobný výsledek a porazili to proklaté investuníme, nebo se nám ho dokonce poda- nám. Pokud na podobné dění upozor- 34 % jeme. cz, bylo by to opravdu parádní. ří prostřednictvím jeho medializace 12 % A kdybyste čirou náhodou chtěli být společnými silami zastavit, na světě při tom, neváhejte ani chvíli a pište na bude o jednoho šmejda poškozujícího pověst řemesla méně. A to za tu Autorů z řad finančních poradců 3 % námahu stojí, ne? Anonymita jak vaše, není nikdy dost na to, abychom mohli tak především poškozeného klienta, je i jen na půl úst vypustit, že 7 to % 24 % stačí. samozřejmostí. Jak totiž brzy pozná každý 5 % šéfredaktor, to, co čtenáře zajímá, je praxe Web v novém nenahraditelné zkušenosti všedního S Partners News ale rozlet Finmagu rozhodně nekončí. Právě totiž fi- Investiční životní pojištění dne podepřené znalostmi a správnou Hypoteční a ostatní úvěry motivací pomáhat. Makroekonomické nišuje projekt nového webu. Již nyní Úrazové a rizikové pojištění úvahy a odpočinkové komentáře jsou vám můžu slíbit, že proměna se chystá Stavební spoření samozřejmě potřebné také, lidé k nám opravdu zásadní. Tak rozsáhlou omlazovací kůru nám bude tiše závidět Podílové fondy ale primárně chodí, protože hledají Penzijní připojištění jasnou cestu z bludiště složitého světa financí. A v tom jim můžete pomoci vodkyně pořadem o plastických ope- i Sabinka Laurinová plastická prů- Spořicí účty Pojištění aut a majetku právě vy. racích, který nedávno spustila jedna Odměnou za vaše články vám tak naše soukromá také trochu plastická nebudou jen autorský honorář, slova televize. Základní výhoda Finmagu uznání vašich kolegů v týmu a nespokojené mrmlání konkurence, ale chost však zůstane zachována. Byla v porovnání s konkurencí jednodu- hlavně noví klienti, jejich důvěra a doporučení. Pod vaším článkem bude jako přeplácané kurzy.cz nebo rákos- by věčná škoda, kdybychom dopadli samozřejmě uvedeno, že patříte mezi níčkovo království připomínající penize.cz, ne? poradce, a pokud si budete přát, není problém zveřejnit i kontaktní Kromě přepracovaného grafického a telefon. A vězte, že slova chvály se po designu se Finmag konečně dočká také internetu dokážou šířit opravdu rychle. Pokud nevíte, o čem psát, nebo si hledávání a přehledného archivu všech několika nových rubrik, kvalitního vy- nejste jisti, ale chtěli byste to zkusit, publikovaných textů. Hlavní slovo sice stačí poslat nebo zavolat. budou mít i nadále články, analýzy Nemá cenu vypisovat seznam témat, o kterých je možné z pozice fi- ožije video. A pokud vše půjde podle a komentáře, kromě nich ale znovu nančního poradce psát, přece si však plánu, chystáme vám i jedno zábavné dovolím GRAF jedno 3: Vývoj zmínit. a srovnání Pokud počtu jste aktivních se poradců soutěžní za rok překvapení, 2007 a 2008 v jehož hlavní roli během ROK své 2007 profese setkali s nějakou ROK 2008 se představí finance. Sice to nebude finanční prasárnou podvodem, letadlem, nekalým jednáním konkuren- že vás i vaše klienty bude hra bavit (zatím) pokerový turnaj, přesto věřím, ce 1200 nebo ještě s něčím horším zkrátka Martin Vlnas Hypoteční a ostatní úvěry Penzijní připojištění Pojištění aut a majetku Stavební spoření GRAF 7: Struktura produkce ŽP dle partnerů za 4.Q 2008 (předepsané pojistné) % 25 % Aviva AXA ČPP 4 % ING PČS AEGON 28 % 1 % 26 % G p GRAF 2: Vývoj a srovnání počtu smluv z ROK 2007 ROK V

13 Lucie Drásalová hypotečním expertem Partners Snažím se najít zaměstnance bank i přímo v regionech, se kterými mají naši poradci dobrou zkušenost. Kromě Moravy a jižních Čech tabulku dále rozšiřuji na celé území České republiky. Ve výsledku se jedná o lidi, kteří jsou na nás zvyklí, a vědí, co potřebujeme, říká hypoteční specialistka Partners, která se od nového roku vrhla na školení poradců i zpracování vyčerpávajících materiálů o úvěrech na bydlení do Prometea. Lucie Drásalová s partnerem Erikem Brychtou. Máte za sebou dlouhou poradenskou praxi. Jak se stalo, že se z vás stala specialistka Partners na hypoteční úvěry? Poradenskou činnost jsem skutečně dělala již pět let, nejprve v OVB, poté jsem přešla do Partners na pozici Team manager. A právě během této praxe mi vždy coby poradkyni a manažerce chyběl nějaký firemní odborník na hypotéky, člověk, který by mohl zajišťovat srovnání parametrů a další informace z oblasti úvěrů na bydlení. Nabídek je hodně a velmi rychle se mění, metodiky bank se změní třeba třikrát do roka a do toho se objevují nové sazby Všechno sledovat je pro poradce velmi náročné. Manažeři v poradenských strukturách jsou rozlítaní, ředitelé již tyto produktové otázky příliš neřeší, a nováčci se pak ve výsledku nemají na koho obrátit. To potom může sklouzávat k tomu, že úvěroví partneři v bankách jsou dotazy od našich poradců zahlceni. Poté, co jsem kvůli nemoci předala svou manažerskou funkci, jsem začala přemýšlet, s čím bych v Partners mohla pomáhat. Tehdy jsem se dostala právě k myšlence hypoteční specialistky. Chtěla jsem pomoci poradcům a zároveň ulehčit práci s nováčky manažerům a zlepšit jméno Partners u hypotečních institucí. Tuto vizi jsem představila Petrovi Borkovcovi a od října jsem ji postupně začala i naplňovat, nejprve pouze pro strukturu Petra Borkovce. Později mi bylo centrálou sděleno, že by o analytickou pomoc měli zájem pro celou společnost. Od ledna jsem hypoteční specialistkou pro celé Partners. Co všechno práce hypoteční specialistky obnáší? Základem jsou školení. Jednak pro nováčky, kteří zatím ještě nedělali vůbec žádný úvěr nebo pouze jeden dva a nejsou si příliš jistí. Probíráme především základy o hypotékách, stavebním spoření a zaměřujeme se i na celý proces schvalování úvěru a potřebnou administrativu. Ve výsledku by poradci měli vědět, které kroky musí absolvovat, jak dlouho přibližně každý z nich trvá, jaké papíry dosta- ne banka, které centrála apod. Nakonec si ukazujeme základní softwary bank. Potom pořádám i školení pro pokročilejší poradce, kteří již s úvěry mají zkušenosti. Na nich srovnáváme metodiky stavebních spořitelen a hypotečních ústavů, to znamená klademe vedle sebe data, čísla, informace a poměřujeme. Školení jsou vypsána vždy měsíčně v Praze, Brně i Ostravě s tím, že dopoledne se školí nováčci a odpoledne pokročilí. Školení jsou k nalezení klasicky v manažeru seminářů. Kromě školení se ale staráte i o mnoho podkladových informací z oboru, které jsou k dispozici v Prometeovi Ano, je to tak. Kromě školení funguju samozřejmě i na mailu nebo telefonu, a pokud se jedná o nějaké metodické otázky, v Brně a okolí nabízím konzultační službu složitějších a VIP případů. Co se týče materiálů, tak pravidelně připravuji sloupeček Hyponews do Partners News, ve kterém shrnuji nejaktuálnější události v oboru. Na starosti mám i srovnávací tabulky úrokových sazeb, různé analýzy, grafy, srovnávací tabulky všech základních parametrů úvěrů všech bank a základní shrnutí metodiky každé z nich v Prometeovi. Parametry v těchto srovnávacích tabulkách chci postupně doplňovat, například v souvislosti s nějakým podnětem ze strany poradců. Odkud získáváte informace o procesech hypotečních bank, které si finanční domy často chrání? Mám mnoho kontaktů v jednotlivých bankách, které jsem nasbírala během své několikaleté praxe. Zároveň jsem se domluvila s Vlaďkou Cisarzovou, že se postupně seznámím i přímo s lidmi v rámci analytických center a s vývojáři různých partnerských bank, abych informace o chystaných změnách měla pokud možno dopředu. Stalo se nám totiž v několika případech, že jsme se ze dne na den dozvěděli o poměrně zásadních změnách v metodice banky, a to až tehdy, když se na pobočce předložila nějaká žádost o úvěr. Takovým situacím chci do budoucna předcházet, protože klientům i poradcům komplikují práci. Setkání s lidmi ve vedení bank by mělo v tomto směru hodně pomoci. Pro poradce jsou z hlediska kontaktů důležité i spojky na lidi v bankách a spořitelnách v jejich regionech Pochopitelně. Další materiál zpracovaný v Prometeu je proto seznam kontaktů na úvěráře jednotliv ých bank v regionech. Jsou to zaprvé kontakty poskytnuté přímo bankami, to jsou ale často zahlcení lidé. Proto se za druhé snažím najít zaměstnance bank i přímo v daném regionu, se kterými mají naši poradci dobrou zkušenost. Kromě Moravy a jižních Čech tabulku dále rozšiřuji na celé území České republiky. Kontakty uvedené v tabulce jsou tak ve výsledku lidé, kteří jsou na nás zvyklí, a vědí, co potřebujeme. Většinou platí, že co region, to dva či tři uvedené kontakty na úvěráře větších bank. Jak by měla podle vás ideální hypotéka Partners vypadat? Co je nejdůležitější? Nikdy jsem se neorientovala čistě podle úrokových sazeb jako mnoho poradců, pro mě je nejdůležitější metodika a schvalovací proces dané instituce. Za zásadní považuji například to, aby se hypotéka neschvalovala dva měsíce. Aby byl prescoring hotový za pár minut a klient hned věděl, na čem je. Úvěrový příslib by měl zabrat také řádově minuty a celý proces až po podpis úvěrové smlouvy by měl ve výsledku trvat týden, maximálně čtrnáct dní. Banky si dnes velmi vybírají, a tak vznikají průtahy se schvalováním, které nakonec může trvat měsíc nebo dva, což je pochopitelně pro klienty, poradce i prodávající velký problém. Je to výsledek jednak zpřísnění metodik a jednak toho, že klientům příjmy nerostou tak jako v minulých letech. Je ještě nějaký další důležitý parametr úvěru na bydlení kromě úrokové sazby a rychlosti schvalovacího procesu? Určitě je důležitý individuální přístup a flexibilita. Každý klient, každá nemovitost by měli mít trochu jiné podmínky. Například klientovi, který je bonitní a má zajímavou nemovitost do zástavy, by měly být nabídnuty skutečně lepší podmínky z hlediska úrokové sazby, LTV apod. Aby se takový klient odlišil od toho, který sotva proleze schvalovacím systémem a zastavuje neopravený panelový byt. Některé banky se již touto cestou vydaly a nabízejí individuální úrokové sazby podle různých parametrů jako je výše úvěru, LTV, doba fixace atd. Stoprocentním hypotékám, zdá se, odzvonilo. Kdo je dnes ještě ochotný je poskytovat? Komerční banka. Většina ostatních institucí s nimi má skutečně problém. UniCredit Bank stopla jejich poskytování před koncem roku, Hypoteční banka nabízí oficiálně 100 %, ale zase každý odhad nemovitosti o pět procent automaticky snižuje a vyžádá si po klientovi vinkulaci životní pojistky. Česká spořitelna dělá 100% úvěry jen pro své klienty a i tam si velmi vybírá. 100% LTV dnes řeší i Volksbank, ale posouzení bonity je velmi přísné. Takže v tuto chvíli zůstává jen Komerční banka, která navíc nedávno částečně snížila požadavky na bonitu klientů a dokáže uvolnit až 110% LTV. Tento trend odráží nepříznivou hospodářskou situaci. Máte pocit, že se objevují náznaky změny? Od jara očekávám uvolnění v úrocích i posuzování bonity. Naznačuje to alespoň poslední vývoj, ekonomika se skutečně musí nejprve trochu rozproudit. Jsou v metodikách posuzování bonity mezi jednotlivými institucemi skutečně rozdíly? Čemu mají poradci věnovat pozornost? Určitě ano, na trhu jsou například banky, které nezkoumají životní minimum žadatelů, což je výhoda pro klienty, kteří mají více dětí. Je tomu tak u Raiffeisenbank nebo LBBW. Určitě je dobré dívat se i na to, jestli úvěrový výpočetní software banky má skutečně vypovídací hodnotu. Například vezmeme-li software, který máme k dispozici od Hypoteční banky, Raiffeisenbank nebo Komerční banky, existuje v něm spousta parametrů. Pokud klient projde v tomto našem softwaru, tak je již velká šance, že projde i přímo v bance. Naopak některé společnosti nám daly k dispozici jen trochu vylepšenou excelovskou tabulku, která má vypovídací hodnotu minimální. Potom se může stát, že klient výpočetním softwarem projde, začne vyřizovat požadovanou administrativu, a nakonec to dopadne všechno úplně jinak, protože převáží další informace, na které se poskytnutý software neptal. Obecně, při výběru banky vždy velmi záleží na individuálním posouzení daného klienta a dané situace. Každý klient má v rámci svého záměru jinou prioritu někdo hledá nejnižší úrok, jiný hledá nulový vstupní poplatek, další nechce při výstavbě dokládat faktury atd. Takže je potřeba postupovat velmi individuálně. Narážejí poradci Partners s úvěry na bydlení i na jiné problémy? Pořád se stává, že se objevují problémoví klienti, kteří mají záznam v registru dlužníků. Záleží vždy na tom, jak dlouho tam jsou a za co, ale obecně s tím banky mají skutečně problém. Pokud je to nějaká maličkost, je možné zažádat o výmaz, ale samozřejmě pokud měl ten člověk v minulosti problém se splácením úvěru, banka mu nepůjčí. Je ještě něco, před čím byste poradce chtěla varovat? Možná bych zmínila neopatrný postup při takzvaném prescoringu: stává se, že poradce po domluvě s klientem rozešle žádost o úvěr na bydlení do všech bank a čeká, kde to vyjde nejlépe. To ale může být problém banka totiž vidí, že i ostatní společnosti se na klienta dívaly do registrů, a začnou si myslet, že to je žadatel o úvěr, který obchází všechny banky a zkouší, která mu ho dá. Zaměstnankyně banky si může říci: Aha, všechny tyto instituce ho již odmítly, a tak to nyní zkouší u nás. To nemusí pro klienta dopadnout dobře. Rozesílat žádost do všech bank najednou tedy není dobrý nápad, je vhodnější, aby sami poradci udělali nejprve nějakou selekci mezi institucemi. Třeba právě na základě softwarů a informací, které pro ně zpracovávám do Prometea. Teprve poté ať osloví banku, jež ze srovnání vychází nejlépe. lada kičmerová 24 25

14 Mezery ve znalostech neexistují bez znalostí Přesně 26.března v pražském hotelu STEP startuje rozšiřující vzdělávací cyklus, který dostal velmi přiléhavý název Finance v souvislostech. A právě souvislosti budou jeho hlavní, zdaleka ne však jedinou, náplní. Zdeněk SIMAICHL představuje nová školení pro poradce Partners. Vý voj finančních produktů nabral v posledních měsících a letech neuvěřitelné tempo. Nástroje jsou složitější, komplexnější a doba jejich vývoje i následného uvedení na trh kratší. Klienti jsou, zaplať pánbůh, čím dál více finančně gramotní a spolu s rozvojem informačních technologií pro ně není problém si takřka jakoukoliv informaci, kterou jim poskytneme, ověřit nebo vyhledat a někdy nás dokonce i překvapit. Pro ty z nás, pro které je neustálý přísun nových informací, rozvoj praktických dovedností a hlavně vnímání v souvislostech životní nutností, je určen nový vzdělávací cyklus. Přes to všechno, jedna věc je produkty technicky zvládnout a druhá, daleko dů ležitější, je umět t y to produkty správně použít, nastavit a vhodně zasadit do kontextu potřeb a cílů klienta a jeho finančního portfolia. Díky vzdělávacímu systému Partners jsou naši poradci velmi dobře připraveni po stránce produktové, stejně jako v oblasti základního finančního plánování. Tyto schopnosti jsme několikrát úspěšně prokázali v různých testech kvality poradenství včetně náhodných mystery-shoppingů, ve kterých naše společnost obsazovala vždy první místo. Nebo druhé místo za tím, kdo průzkum organizoval nebo sponzoroval. Jít do hloubky Je však třeba posunout se ještě dále k širším souvislostem, což v tomto kontextu znamená poskytnout klientovi větší znalostní přida- nou hodnotu a širší záběr relevantních informací pro správné rozhodování. To sahá daleko za hranice obvyklé komunikace s klientem. Teprve s pochopením vzájemných vazeb a vlastností jednotlivých nástrojů mezi sebou navzájem, jejich rizik a předností k využití k dosažení cílů klienta, je možné posunout spolupráci do zcela jiné roviny efektivity a kvality vztahu klientporadce. Základní problém se vzděláním je ten, že pokud člověk jednou začne, nelze už přestat. Zkrátka, práce ani život už nikdy nejsou jako dřív. A právě pro ty z nás, pro které je neustálý přísun nových infromací, rozvoj praktických dovedností a hlavně vnímání v souvislostech životní nutností, je určen nový vzdělávací cyklus. V jeho průběhu se dozvíme kromě hloubkových produktových znalostí i to, jaká je metodika, co se děje s návrhem smlouvy po jeho ochodu z centrály Partners, jaká jsou obecná pravidla hry, jak se v jejich rámci řeší nestandardní situace a kde jsou jejich hranice. Poučeni budeme dále i o tom, jak vytvořit efektivní investiční portfolio, z jakých informací vyjít, jaké mohu využít zdroje, základy finanční matematiky a mnoho, mnoho dalších zajímavostí, včetně jejich použití a nastavení jednotlivých parametrů v portfoliu klienta. Z výše uvedeného vyplývá, že seminář není v žádném případě určen pro začátečníky ani mírně pokročilé, ale naopak bude třeba určitých základů a zkušeností. Předávat své vědomosti nám budou naši interní specialisté na jednotlivé oblasti finančního trhu v čele s Pavlem Kohoutem, Dušanem Šídlem, Alešem Tůmou, Lucií Drásalovou a dalšími vynikajícími kolegy. Samozřejmě nebudou chybět ani externí školitelé a osobnosti. Zdeněk Simaichl Nové cesty prodeje a péče podle Partners Síť poradců je kanál, který považuji řečeno fotbalovým jazykem za útok. Zajišťuje získávání nových klientů a expanzi firmy. Nyní budeme rozvíjet i obranu, tedy podporu útoku, servis a cross- -selling stávajících klientů, říká Petr Borkovec. V rozhovoru představil nové distribuční kanály a další chystané aktivity divize distribuce Partners. Podle nové organizační struktury jste novým CEO pro distribuci. Čím konkrétně se bude divize distribuce hlavně zabývat? Divize distribuce se tak nejmenuje náhodou, má totiž zastřešovat všechny distribuční kanály ve směru ke klientům. Těch bude stále více. Dnes je pochopitelně naším jediným distribučním kanálem poradenská síť, která vždy zůstane páteří společnosti. Ale síť poradců je kanál, který považuji řečeno fotbalovým jazykem za útok. Zajišťuje získávání nových klientů a expanzi firmy. Nyní budeme rozvíjet i obranu, tedy podporu útoku, servis a cross-selling stávajících klientů Partners, a to zejména těch, na které si finanční poradce není schopen udělat dostatečný prostor nebo by to nebylo jednoduše efektivní. Česká ekonomika, náš obchodní model, růst společnosti a potřeba prostoru pro dynamický rozvoj poradců a manažerů logicky generuje velké množství takových klientů. Ale my musíme dostát svým závazkům u všech našich klientů. Jen to bude jinou cestou. Jako CEO distribuce jsem takovou oficiální hlavou poradenské sítě z pozice centrály, to znamená, že zastřešuji například oblast vzdělávání poradců, i když samozřejmě většinu činností reálně zastřešuje ředitelka vzdělávání Svatka Petrovičová. Časem budou do oddělení spadat i další věci, které se dnes pro obchodní síť pouze tvoří EFPA, Partners WEB TV apod. Oddělení má také na centrále bojovat za poradce a snažit se jim maximálně usnadňovat práci. To znamená, že si všímá všech připravovaných změn, které se přímo dotýkají činnosti poradců, a zároveň divize distribuce přichází s novými myšlenkami, které zajistí lepší podmínky poradcům v budoucnosti, či s materiály pro podporu, například Partners Collection. Znamená to tedy, že budete hrát roli ombudsmana poradců směrem k činnosti centrály? De facto ano, ale nejen k činnosti centrály. Funguji jako poslední instance, na kterou se poradce může odvolat, pokud má pocit, že mu bylo nějakým způsobem ukřivděno v jakémkoliv směru od centrály, jeho manažera či 26 27

15 Petr Borkovec na cestě Leader's Club ve Skotsku. kolegů. Ale i v případě, kdy má pocit, že se něco v síti dělá špatně, ať už to jsou nábory, práce s klientelou, práce s nováčky a další. Spadá sem i výklad kariérového plánu v oblasti, která není stoprocentně definována a obecně řešení sporných či podezřelých situací při povýšení. Tato činnost však funguje i opačným směrem. Mým osobním úkolem je zasadit se o ochranu společnosti, značky a slušných poradců a manažerů před těmi, kteří tento byznys v rámci distribuce korektně nedělají. A tady nebudu znát bratra, jak se říká. Práci u Partners lze dělat tak, aby přinášela růst a expanzi společnosti, a zároveň seberealizaci i peníze poradcům a manažerům. To vše při poskytování služeb s velkou přidanou hodnotou klientům a s kvalitními nábory i budováním týmů. Tedy bez extrémní fluktuace, problémů s proplaceností, arogantního jednání a extrémního tlaku na nováčky. Chcete-li reálné příklady takto odváděné práce, stačí se podívat na jména úspěšných a nadprůměrně růstových manažerů společnosti např. D2 Oppl, D1 Rája, M3 Myšák, M3 Mátl, M3 Skřivánek, M2 Břicháčková, M3 Plch, M2 Špatenka, M2 Masný a spousta dalších. Zjistíme, že právě tito mají o 50 % nižší fluktuaci poradců oproti průměru celé společnosti, menší množství stížnosti či reklamací a vyšší průměr na poradce. Pokud se vrátíme k tomu, o čem jste mluvil na začátku: jaké distribuční kanály se dále budou rozvíjet? Tím prvním alternativním kanálem bude call centrum, které již nebude jako dnes sloužit pouze dotazům poradců a stížnostem klientů, ale bude i aktivně nabízet vybraným klientům produkty s přidanou hodnotou a služby a tak se o ně starat. Typický příklad může být pojištění auta nebo domácnosti, které má smysl měnit a upravovat pouze vždy před koncem výročí smlouvy. A poradce standardně nemá prostor na to, aby u všech svých stávajících klientů sledoval, komu zrovna končí pojistka na auto, a běžel ji tam včas zrealizovat. Ani by nebylo efektivní, aby toto dělal. Právě zde je role call centra, které se bude o tyto poradcem určené klienty starat a nabídne jim levnější produkty neživotního pojištění, bankovní produkty, ale třeba i speciální připojištění v rámci jejich stávajících smluv o životním pojištění. Zkrátka nebudeme již jako doposud vyvíjet tlak na naše poradce, aby se starali o všechny své klienty, protože si dobře uvědomujeme, že v takovém případě by nic jiného nedělali. Osobně se postarají o svou nejlepší klientelu a o další její část se budou starat alternativní kanály pod vedením centrály, tedy například právě call centrum. Pracovníci call centra budou tedy s klienty uzavírat smlouvy na finanční produkty? Ano. Fungování call centra je samozřejmě podmíněné technickým nastavením spolupráce s obchodními partnery. S ČPP tak nyní například připravujeme modul, který umožní uzavírat pojistné smlouvy na neživot po telefonu přes FiP. Pracovníkovi call centra FiP na základě nějakého zadání vybere klienta, kterému bude možné sjednat pojištění na auto. Zavolá klientovi a na základě dat ve FiPu mu bude moci říci: Nyní platíte na pojištění čtyři tisíce, můžete platit tři tisíce. Máte zájem? Klient řekne, že ano, a následně na mail obdrží smlouvu, pojistné podmínky, složenku k zaplacení, a ve chvíli, kdy zaplatí, tak je smlouva uzavřena a on je pojištěný. Důležité je, že tuto aplikaci nebude mít k dispozici jen call centrum, ale i sám poradce, takže pokud bude chtít, může si některé své klienty takto obsloužit sám. Protože půjde o webovou aplikaci, využijeme ji i na webech a klient si bude moci uzavřít smlouvu třeba na stránkách finmag.cz nebo ve svém webovém portálu. Zkrátka technické řešení zůstává v případě různých distribučních kanálů stejné. Jakým způsobem se bude vyplácet provize ze smluv, které stávajícímu klientovi uzavřou pracovníci call centra nebo třeba klientského centra? Pokud call centrum uzavře smlouvu se stávajícím klientem nějakého poradce, tak tento poradce z toho dostává přímou provizi za tip, zhruba % z celé provize, ale záleží na nákladovosti a úspěšnosti call centra může to být i více. To znamená příjem pro poradce, aniž by musel cokoli dělat. Tyto peníze se ovšem již nebudou rozdělovat do struktury. Takže pro poradce je cross- -sellingová práce call centra a spol. výhodná, protože sám by stejně neměl kapacitu těmto klientům neživotní pojištění uzavírat. Pokud bude volat sám, tak je dělení i výše standardní, jako by smlouvu realizoval papírově. Podmínkou pro úspěšné fungování tohoto projektu je zřejmě dostatečné množství dat o klientovi ve FiPu Ano, pro call centrum bude v případě nabídky pojištění auta samozřejmě ideální, pokud bude ve FiPu vidět klientův typ auta, objem motoru, kolik platí na pojištění a kdy mu smlouva končí. Minimálně poslední údaj je důležitý. U pojištění domácnosti, by tu a domu stačí jen v ýše pojistného a datum výročí smlouvy. Poradce by měl být motivovaný tyto údaje získávat a zadávat je do FiPu, protože může získat bez nějakého vlastního přičinění pár stovek ročně za každou takto uzavřenou pojistnou smlouvu. Výstupy z cross-sellingu poradce pochopitelně uvidí ve své produkci, a bude tak mít stále přehled o tom, jak se s klientem dále pracuje. Nejde jenom o motiv nějaké tisícovky na provizích, ale především o to, že takto poradce o klienta nepřijde, že kontakt s ním bude udržován, servis proveden a on se k němu může bez problému vrátit i třeba po dvou letech při zajímavějších obchodech. Upř ímně se nebojím zadává ní nových klientů do FiP, protože to je rychlé a v zájmu každého poradce. Horší je do databáze zadat data stará, protože to znamená, že poradce si musí sednout a dát si do pořádku papírové analýzy, doplnit všechna data a teprve poté je předat k přepsání. Jaké produkty tedy budou konkrétně cross-sellovány? Kromě neživotního pojištění (auta, nemovitost, domácnost) budou v rámci cross-sellingu nabízena i rozšíření k životním pojistkám, třeba speciální připojištění a bonusy. Nebo využijeme call centrum tehdy, když například u pojišťovny X dojde ke snížení ceny určitých rizik novým klientům a u stávajících bude podmínkou navýšení pojistného o 100 Kč za měsíc. Budeme vytvářet i speciální cross- -sellingové produkty. Jeden z nich je přezdívaný malá zdravotní reforma. Nechte se překvapit. Pochopitelně otázka, co má či nemá call centrum klientům nabízet a jak, bude vždy k diskusi na ředitelské radě a konzultována s názorem sítě prostřednictvím senátu. Jako další kanál pro cross-selling jste vedle call centra zmínil i web Našim cílem je do budoucna vybudovat webový portál, kde se budou klienti moci dívat na celé své portfolio, své cíle, smlouvy, co kam a proč platí, zároveň zde budou mít přístup na internetové bankovnictví a možnost spravovat zde svůj investiční účet, což je zase spojeno se vznikem investiční společnosti. Celá vize je o tom, že klient na jednom místě získá přehled o všech svých finančních produktech a bude některé z nich moci i ovládat. A právě na tomto místě dáme klientovi také možnost, aby si zde třeba před odjezdem na dovolenou uzavřel cestovní pojištění. Nebo aby právě zde viděl nabídku na výhodnější pojištění auta a mohl si ho rovnou uzavřít. Portál bude další přidanou hodnotou pro klienta, protože zde bude mít možnost nejen sledovat všechny své smlouvy a účty a uzavírat smlouvy, ale i pracovat se svou bilancí příjmů, počítat si dávky a další věci na kalkulačkách, což je věc, kterou aktuálně připravujeme. Prvním alternativním kanálem je call centrum, které již nebude jako dnes sloužit pouze dotazům poradců a stížnostem klientů, ale bude i aktivně nabízet vybraným klientům produkty s přidanou hodnotou, a tak se o ně starat Počítá se vedle webu a call centra ještě s dalším alternativním kanálem? Tím posledním chystaným distribučním kanálem budou takzvaní branch advisers neboli pobočkoví poradci v klientských centrech Partners. Ti se budou starat hlavně o bankovní služby, ale budou také doplňovat poradce a call centrum v péči o klienty. Jejich zaměření bude střední klientela, tedy klienti mezi těmi VIP, které si nechá poradce, a těmi low end klienty, které bude servisovat call centrum. Pobočkový poradce znamená zaručenou osobní péči v daném regionu, ve kterém jsme silní a máme vlastní klientské centrum. Tento poradce bude stálým pracovníkem klientského centra, odměňovaným paušálně i motivačně. Aktivity pobočkového poradce budou tedy dvojího typu. Jednak bude mít za úkol servis zmíněným klientům, kterým se poradce nechce věnovat naplno, ale chce pro ně osobní péči (opět nabídka neživota, bankovních, úvěrových produktů). Druhou skupinou činností bude vše okolo Partners banky, bankovních produktů a bankovních operací. V tomto směru učiníme další vstřícný krok ke klientovi, který namísto zdlouhavého a zpoplatněného vysedávání na pobočce banky přijde do klientského centra, kde mu pobočkový poradce bude moci poskytnou některé bankovní služby (limit na kartě, poslat jednorázově větší platbu), ale například i nebankovní v podobě vyřízení výběru z podílového fondu. Čemu dalšímu, kromě rozvoje nových distribučních kanálů, se bude divize distribuce věnovat? Další oblastí je řízení vztahu se zákazníkem, takzvaný CRM (Customer relationship management). Firmy našeho typu se o toto moc nestarají, přitom dobrá péče o vztah se zákazníkem je naprosto zásadní. Sem patří například chystaný newsletter pro klienty, PFka a přání k narozeninám či svátku klientům, nastavení upomínkovacího ového či sms systému pro klienty, patří sem koneckonců i welcome letter. Do budoucna přibude určitě i věrnostní program pro klienty formou určitých bonusů a slev. Důležitou kategorií samou o sobě je péče o sirotky zajistit jim další péči a servis ze strany jiného poradce Partners. Nemalou kapitolou mezi projekty divize distribuce je rozvoj zahraničních aktivit. V tuto chvíli se to týká začátku možnosti podnikání pro české manažery na Slovensku od prvního dubna a postupná analýza možností na polském trhu. Dalším velkým soustem, na které se chystáme, je webová televize Partners WEB TV. Ale o tom zase příště

16 notlivých týmů. Důležité je proto to, na jakých základech svou firmu stavíte, jaké lidi máte v týmu a jak k nim přistupujete. Můžete být jednak tím Fidelem, který své lidi neustále striktně řídí a kontroluje, anebo zvolit druhou cestu, kdy necháte začínající manažery růst jejich vlastní cestou tak, aby z nich vznikly samostatné osobnosti. Tato cesta může být delší, ale vede ke stabilitě. Zkusil jsem oboje a dospěl za tu dobu k vyhovující kombinaci obojího. Nový senior director Petr Chmelař Manažeři nejsou často schopni se kriticky podívat na svou strukturu, odpouští jim věci, které by u jiných nepřekousli. Proto je dobré za těmito lidmi občas zajet, udělat s nimi hodnotící rozhovory a zjistit, jestli na práci v Partners opravdu mají, říká čerstvý senior director Petr Chmelař. Ve svém kariérovém příběhu vypráví o začátcích v poradenství, výhodách vzdělávání v Partners i strategických projektech, na které se těší. Vzpomínat na začátky ve finančním poradenství pro mě znamená ohlédnout se o pěknou řádku let zpět. S Petrem Borkovcem a Michalem Opplem jsme spolužáci ze střední školy. V roce 2001 mi Petr volal, že pro mě má zajímavou příležitost. Tehdy mě nalákal na možnost zajímavého výdělku a firemní akcie, což mě zajímalo, protože jsem už na vysoké škole experimentoval na burze. Na podzim toho roku jsem se dostal na první seminář v OVB, který mě na půl roku dokonale odradil. Seděl jsem tam v domě odborových svazů mezi automechanikem a paní z úklidu a poslouchal odstrašující prezentaci. Petr mě udržel alespoň do první přestávky. O podnikání ve finančním poradenství mě skutečně přesvědčil až později Radim Lukeš, se kterým mě a Michalovi setkání domluvil opět Petr. Radim nám skvěle nafoukl hlavy, mimo jiné nám opět líčil světlé zítřky s firemními akciemi, na které jsem si však tehdy ani nesáhnul. Můj prvotní motiv se mi tak paradoxně zřejmě splní až v Partners po deseti letech. Postupem času jsem však zjistil, že mě poradenství jako takové zajímá dlouhodobě. Když nás OVB o několik let později dotlačila k tomu, že jsme se museli rychle rozhodnout, jak dál, tak nová společnost Partners byla skvělou příležitostí. Nastoupil jsem na pozici senior manažera a v nové firmě dostal možnost dělat si mnoho věcí podle svého, a to s podporou vedení sítě i centrály. Dodnes mám pocit, a to jsme již skutečně velká firma, že nové a zajímavé myšlenky a inovace zde lze relativně rychle zrealizovat. Cesta na ředitele byla trnitá, ale to souvisí s tím, jakou strategii v expanzi struktury zastávám. Čím vyšší pozice, tím omezenější možnost přímo ovlivnit objemy obchodů a výsledky jed- Vzdělávání jako možnost v ys toupit z k a ždodenního shonu Vzdělávání a osobnostní rozvoj manažerů považuji za zásadní, a proto jsme již vloni v dubnu s Michalem Opplem a Mojmírem Doleželem začali dělat akademii pro budoucí manažery, kteří se chystají na pozici M1 a mají již ve struktuře alespoň dva lidi. Každý kvartál je ve skupině z každého ředitelství pět lidí, kterým se intenzivně věnujeme na čtyřech dvoudenních seminářích. Výsledky máme velmi pozitivní: více než šedesát procent lidí, kteří akademií prošli, je dnes na manažerských pozicích. Snažíme se tak předcházet situaci, kdy jsou poradci motivováni k rychlému kariérovému růstu, ale když se ocitnou na pozici M1, tak si jich nadřízený ve struktuře přestane všímat s tím, že jsou již manažery, tak ať se sami starají. Tito lidé pak třeba vůbec nevědí, co mají dělat, jak pracovat s týmem, a rychle ho ztratí. Potřeby vzdělávání se v Partners neustále vyvíjejí. Jak firma roste, tak se mnoho věcí, a to především těch administrativních, neustále komplikuje, což je částečně v rozporu s principem, že strukturální firma má mít především jednoduché a opakovatelné procesy. Z tohoto hlediska je velmi dobře, že vzniklo zaškolení nováčků Start-up Orientace a další tréninky od centrály pro oblast administrativy. Je totiž pravda, že vedoucí mají často tyto věci tak zautomatizované, že je nenapadne dále o nich informovat své spolupracovníky. A samozřejmě na to nemají ani čas. Pro mě osobně má velký význam ředitelské vzdělávání. Jsou to dva dny, kdy se člověk úplně zastaví, vystoupí z kolotoče každodenních problémů a má čas si mnohé věci srovnat v hlavě. S přesměrovaným telefonem, bez počítače se mohu naplno věnovat roze- Ján Müller, Petr Kroupa a Petr Chmelař na golfu v Mexiku. bíranému tématu. V rámci vzdělávání máme i takzvané aplikační dny, kdy se bavíme již konkrétně o tom, jak kdo z ředitelů které poznatky a metody aplikuje ve své struktuře a jaké má výsledky. Tím sdílíme zkušenosti a můžeme je využít na cestě k větší efektivitě. Míříme na v ýchod ke Slovensku Dnes má struktura působí hlavně v regionu Brno, ve Vyškově je další ředitel Míra Rája a dále na východ od Brna ve Zlíně, Hodoníně, Valašském Meziříčí, ale i Prostějově nebo Olomouci. Zaměřujeme se tak na východ ke slovenským hranicím. Vnímám, že doba se od našich začátků výrazně změnila. Doby, kdy o naší službě téměř nikdo nevěděl, jsou již pryč. Dnes má 70 % lidí nějakou zkušenost s rádoby finančním poradcem. Nemyslím, že by byl problém klientovi ukázat, v čem spočívá naše know-how a přidaná hodnota, jakmile se klient dostaví na schůzku. Podstatné je ho pro setkání získat, navázat první kontakt. Tento první krok je nyní o něco složitější, a právě proto se byznys rozjíždí někdy pozvolněji. Naopak malá města, jako je například Valašské Meziříčí, jsou do značné míry pole neorané, kde lidé znají nějaké pobočky největších bank a pár místních pojišťováků, kteří nás vždy velice rychle přestanou mít rádi. Přinášíme totiž našim klientům kompletní informace o programech, které v portfoliu mají, a to tito lidé samozřejmě nevidí rádi. Tam lidé naši službu vnímají velice pozitivně a oceňují, že mají možnost ji využít. Těmto novějším regionům, kde jsou manažeři třeba ještě na pozici M1, se věnuji hodně osobně. Věřím totiž, že by se výběru spolupracovníků a pohovorům měl věnovat i člověk ob pozici. Nefunguje to totiž nejlépe, pokud jedna osoba dělá zároveň předpohovor, přijímací pohovor a pak nováčka ještě vede. Tak se míchají různé role dohromady. Je důležité, aby za daným týmem někdo jiný jednou za čas přijel a objek tivně zhodnotil a vysvětlil, co od něj očekává. Manažeři nejsou často schopni se kriticky podívat na svou strukturu, odpouští jim věci, které by u jiných nepřekousli. Proto je dobré za těmito lidmi přijet, promluvit si s nimi a zjistit, jestli na práci v Partners opravdu mají. Jedná se o takzvané hodnotící rozhovory, které pořádám zhruba jednou za kvartál. Ve výsledku získávám představu nejen o práci týmu, ale i daného manažera. Partnerem to teprve začíná Úspěšný postup na pozici D2 vyžaduje kvalitní manažerské osobnosti, které samostatně řídí své struktury a mají autoritu u svých týmů. Já mám 30 31

17 Nové kanceláře Petra Chmelaře se nacházejí ve 14. patře M-paláce v Brně. ve struktuře již samostatného ředitele Miroslava Ráju, který byl celý rok na stejné pozici jako já a své ředitelství vede nezávisle. Hodně lidí úplně nechápe výhody a nevýhody strukturální firmy: říkají, že mít vedle sebe kolegu na stejné pozici je v podstatě špatné. Ale ve skutečnosti je to právě naopak: já vím, že až dojdu na pozici partnera, tak budu mít jistou partnerskou rentu a nebudu se muset starat o část svého příjmu, který bude plynout z obratově silného ředitelství. Z dlouhodobého hlediska se tedy jedná o pozitivní vývoj. Člověk musí samozřejmě umět potlačit své ego a povznést se nad dočasně nepříliš motivující pohled do ranklistů. Vedle Mirka Ráji mám v ředitelství i další velmi samostatně fungující struktury Pavla Urbana a Vlasty Puklové. Platí, že s každou novou pozicí si člověk hledá svou roli a rozhoduje se, co bude náplní jeho práce, čemu se bude více či méně věnovat. Na druhou stranu ta změna z directora na senior directora není tak zásadní kvůli tomu, že pořád pracuji se spolupracovníky na všech úrovních, od konzultantů až po senior manažery. Chci mít v rámci možností stále blízko k práci všech z nich. I ředitel by měl být v každou chvíli schopen začít v podstatě od začátku. Povýšením na pozici D2 se dostávám o krok blíže k tomu, stát se partnerem. Ani to nebude konec, ba právě naopak: mám pocit, že na pozici partnera to teprve začíná. Člověku se otevřou zase nové možnosti. Vidět to lze například na práci Petra Borkovce, který má velmi samostatnou strukturu a věnuje se hodně strategickému směřování společnosti a novým projektům. S takovou rolí partnera se dokáži velice dobře ztotožnit. Důraz na kvalitu obchodu Jsem opravdu rád, že z hlediska kvality zrealizovaného obchodu patříme k ředitelstvím s nejlepší proplaceností. Takový obchod je postaven na dlouhodobém vztahu s klientem, a je tím pádem i zrealizován. Tento přístup jsme měli ještě dávno předtím, než byly zavedeny doklady o zaplacení. Jsem přesvědčený, že kdo má k obchodu správný přístup, tomu doklady nemohou nijak vadit. Růst mého ředitelství je dlouhodobě postavený na kvalitním obchodu, a to považuji za velké plus. V praxi to také může znamenat, že nerosteme jako struktura překotným tempem, ale zakládáme ho na kvalitních a připravených lidech. Lidé v ředitelství mají samozřejmě i další přednosti a věnují se mnoha aktivitám nad rámec své každodenní práce. Vyzdvihnout bych chtěl například aktivity manažerky Vlasty Puklové v oblasti charity, ta z vlastní iniciativy pomáhá dětem z dětských domovů i postiženým dětem a rodinám v nouzi. Toho si velmi vážím. K pokutám přistupovat individuálně Jsme dnes již velká firma, která musí dodržovat všechny zákonné požadavky a standardy, protože jinak bychom na trhu mohli velmi rychle skončit. Vnitřní předpisy jsou toho praktickým důsledkem. Trochu jiná věc je však individuální přístup ke každé problematické situaci. Stává se stále častěji, že regionální manažer, který celý den lítá a školí své nováčky, večer sedne k počítači a zjistí, že dostal pokutu za porušení jakéhosi bodu v jednom z předpisů. Pokud jde o nějakou drobnost, kterou by stačilo napravit jednoduchým mailem nebo telefonátem, tak jsem pro to, aby byl daný manažer nejdříve upozorněn nebo varován, a nebyl demotivován zbytečnými sankcemi. Manažerův cíl je hlavně růst firmy a šíření našeho konceptu finančního poradenství. V případě drobností jsem pro individuální dojednání nápravy, pokud jde o opakovaná a závažná porušení pravidel, pak jsou pokuty samozřejmě na místě. Partners: první volba pro klienta ve světě financí Vedle práce s manažery a dalšími spolupracovníky mě vždy zajímalo i strategické směřování firmy a vymýšlení nových projektů pro společnost. V tuto chvíli považuji za velmi důležitou novinku Partners banku nebo FiP, který do budoucna zastane mnoho dalších důležitých funkcí. S tím souvisí i inovovaná podoba servisu prostřednictvím nových distribučních kanálů. Právě nový přístup k servisu a důsledná segmentace klientely je myslím něco, co nás posune hodně dopředu. To vše dále doplňuje myšlenka vlastní investiční společnosti a nových portfolií, která budeme pro klienty realizovat přímo my. Velice se mi líbí z toho plynoucí obrázek, který ilustruje podobu naší firmy do budoucna na trhu finančního poradenství: je to vize komplexní služby napříč trhem, která je zaštítěna servisním systémem, jako je FiP, díky kterému má klient možnost sledovat celé své portfolio, a která díky důslednému servisu umožňuje využívat všechny příležitosti, které trh nabízí. Potom může být realitou představa, o které jsme se vždy bavili, a to představa společnosti Partners coby první volby pro klienta ve světě financí. Lidi už ani nenapadne, aby chodili někam do banky. Současné projekty jsou nastaveny skvěle a společnost se ubírá správným směrem, který nám do budoucna otvírá obrovské možnosti. Povýšení tento kvartál oslavili Poznejte své kolegy, kteří úspěšně budují kariéru a své týmy. Všem povýšeným gratulujeme! Povýšeni na M2 Marek Surový Pocházím z Opavy, dnes žiji v Háji ve Slezsku (Háj, na zemi ráj, je někde mezi Opavou a Ostravou) a myslím, že zde už i umřu. Protože jsem býval profesionální parkurový jezdec, tak jsem se rozhodl pro střední zemědělskou školu v Opavě, což byla myslím a good choice, pak jsem studoval ekonomickou fakultu (což byla a bad choice ), kterou jsem zdárně v 5. ročníku z vlastní vůle ukončil, na což jsem neskonale hrdý. Co se týče pracovních zkušeností, kromě x brigád při studiu jsem pracoval zhruba tři roky v Londýně jako asistent právníka, který spravoval část královského majetku, takže to byla celkem zajímavá pracovní zkušenost. U Partners jsem od vzniku, celkově v našem byznysu již tři roky. Co se týče mých zájmů, je to jednoduché: spánek, klid, knihy, les, jezdectví, byznys a práce s lidmi a v poslední době také cestování. A co rodina? V pohodě. Mám skvělé rodiče a bratra. Trvalou partnerku zatím nemám, tak mám klid a jsem free. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Protože postup kariérou manažera je týmová práce, a tudíž je to i týmová výhra našeho vedení, tak předpokládám, že to oslavíme společně nějakou párty, na které se ještě musíme domluvit. Jako mé poděkování za rok 2009 jsme si udělali oddechovou neděli a naplánovali cestu do české metropole pěkně 1. třídou Pendolinem a strávili poledne v jedné z dnes nejznámějších restaurací Café Imperial, kde vaří světoznámý šéfkuchař Zdeněk Pohlreich (z pořadu Ano, šéfe!). Vyzkoušeli, co se dalo, já to všechno zaplatil, krátká podívaná centrem Prahy a hurá domů. Co je však důležité rád bych vyzdvihl ty, kteří jsou motorem týmu a za naší výhrou opravdu stojí. A to je Bára Pišlová, Katka Röslerová, Roxana Palysová, Hanka Matoušková, Patrik Lička, Katka Górecká, Patricie Roupcová a naši skvělí spolupracovníci. Co se týče mé kariéry, je to jednoduché budu silný partner v Moravskoslezském kraji (pokud se něco zásadního nezmění); předpokládám, že v našem týmu je více lidí s podobnými ambicemi. Co by se podle vás dalo dělat pro zlepšení jména finančního poradenství u české veřejnosti? Nemyslím si, že finanční poradenství má v očích veřejností špatné jméno. Lidé usuzují jen na základě svých zkušeností s osobami, se kterými se na finančním trhu setkali. Také mají zkreslené představy, co to finanční poradenství vlastně je, tudíž zatím neměli mnoho příležitostí se s ním setkat. Nicméně kvalitní lidé, kteří v našem byznysu působí, etika, právní rámec, praktické vzdělání, servis, silné zázemí doprovázené klientskými centry, to vše vryje do mentality lidí pevné kořeny pravého finančního poradenství. A pak se už nebudou rozhodovat, zda se půjdou poradit k nám, profesionálním poradenským firmám. Stane se to samozřejmostí, stejně jako si dnes jdete běžný účet založit do banky. Na druhou stranu nestačí jen přinášet objektivní informace a profesionální službu, ale někdy je dobré se i nebát, sem tam klienta proplesknout, aby se vzpamatoval a začal vnímat realitu. David Kučera Pocházím z České Třebové, jsem šťastně ženatý a s manželkou Marcelou máme roční dceru Valerii. Mezi moje zájmy patří rodina, práce a počítačové hry. Než jsem začal pracovat ve financích, což je přesně tři roky, tak jsem se živil hraním počítačové hry Starcraft, dokonce jsem se čtyřikrát zúčastnil i mistrovství světa v této hře. A přitom jsem studoval ČVUT. Rozložení mého teamu je v okolí 100 km od České Třebové Pardubice, Prostějov, Přerov, Svitavy a Rtyně v Podkrkonoší. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Přiznám se, že na M2 jsem se dostal s odřenýma ušima, a proto nebylo co slavit. Nicméně byl to pro mě a pro celý tým impuls potvrdit a oslavy plánujeme k 1. červenci 2010, kdy se minimálně dva další lidé dostanou na pozici M1. Plán pro rok 2010 je překonat BJ/m a mít připraveny personální jednotky na ředitele. Jaké lidi vidíte nejradši ve svém týmu? Nejraději spolupracuji s dynamickými lidmi, kteří v sobě mají spoustu pozitivní energie a umí ji rozdávat. Nejčastěji je nacházím v učitelích a sportovcích

18 Radek Stehlík Narodil jsem se v roce 1983 ve Znojmě, kde v současnosti i žiji. Mám hotové gymnázium, původně jsem pracoval v administrativě a obchodě s elektřinou. V Partners podnikám od června roku 2007, s mým týmem působíme ve Znojmě a okolí. Mám přítelkyni Janu, ve volném čase nejraději sleduji fotbal nebo hraji fotbal aktivně na Playstationu 3. Baví mě i poker a podobné hry. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Povýšení jsme oslavili hned čtyři. Společně s ostatními povýšenými manažery jsme si koncem února v prostorách kanceláří užili chlebíčky a turnaj v pokeru. :) Letos mám v plánu povýšit na pozici M3 a mít v týmu dva executive manažery a tři team manažery. Mým cílem je pochopitelně pozice D3. Co vás nejvíce naplňuje na práci manažera? Největší radost mám, když můžu pracovat s lidmi, se kterými si mám co říct a se kterými je legrace. Navíc to jsou osobnosti, na které se mohu spolehnout. Potom ta práce není práce, ale zábava, a ta je nejlepší prací. Eva Skřivánková Pocházím z Rousínova u Vyškova, kde i nadále žiji. Vystudovala jsem obchodní akademii se zaměřením na zahraniční obchod a dále Podnikatelskou fakultu VUT v Brně Daňové poradenství a Podnikové finance a obchod. Ve financích jsem začala působit již na vysoké škole, v současné době je to téměř pět let. Momentálně mi většinu času zabírá můj dvouletý syn Adámek, který už krásně umí vyslovit Partners. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Své povýšení jsem oslavila několikrát. Poprvé s rodinou, podruhé s mým týmem v rámci Marketingového semináře a potřetí ještě s kamarádkami. Oslaveno to bylo dostatečně, teď ještě neusnout na vavřínech! Samozřejmě, pozice M2 není pro žádného manažera tou poslední metou, proto se teď musím zaměřit na rozvoj svojí přímé struktury, abych mohla postoupit v co nejkratší době na M3 a výše. Jakou část vzdělávání nováčků považujete za nejdůležitější? Tím základem je samozřejmě naučit je perfektně práci s klienty. To je to, co je bude v prvních měsících živit. A poté považuji za v ýbornou Náborovou akademii, kde se nováčci učí jít tím druhým, manažerským směrem. Tohle ale doporučuji nejdříve tři měsíce po certifikaci, když už zvládá výborně klientskou práci a kdy už mu přijdou první peníze. V tom okamžiku se může zaměřit na budování svého týmu. Lukáš Fůs Narodil jsem se v Lounech, kde jsem žil do svých 18 let. Jelikož jsem se dlouhodobě a na profesionální úrovni věnoval silniční cyklistice, odjel jsem se živit sportem na tři roky do zahraničí, převážně Itálie. Během pobytu v zahraničí jsem dálkově dostudoval střední hotelovou školu. Po zranění, které ukončilo moji profesionální kariéru ve 22 letech, jsem se odstěhoval do Prahy, kde žiju dodnes. První a poslední zkušenost se zaměstnáním bylo šestiměsíční působení na pozici salesmana u spolumajitele a akcionáře Burzy cenných papírů Praha, a. s. (spol. BH-Securities, a. s.). Od léta roku 2007 působím v Partners. Mé zájmy jsou především sport, hudba 80. let, filmy pro náročného diváka a opět sport. Jsem svobodný a děti zatím nemám. Jak jste oslavil povýšení? Oslava povýšení byla součástí oslavy mých nedávných narozenin. Velké slavení vede k usínání na vavřínech. Jsem ambiciózní a cílevědomý člověk, takže mířím co nejvýše. Na druhou stranu si dávám pozor, aby mě ta práce bavila již dnes, ať jsem na kterékoli pozici. Jaké vlastnosti jsou u executive manažera nejdůležitější? Jsou to ze sta procent vlastnosti, kterými člověk disponuje již od začátku kariéry ve financích, jen se je postupem času naučil využívat ve prospěch svého kariérního růstu a zhodnocovat je praxí a zkušenostmi. Jednoduše řečeno, je důležité zůstat pro své obchodní parťáky tím stejným vedoucím ideálně vzorem pouze s jiným nápisem na vizitce. Povýšeni na M3 Aleš Plch Pocházím z vinařského města Znojma, odkud mne vytáhla studia VUT do Brna. K podnikání jsem se dostal ve druhém ročníku strojní fakulty, kterou jsem ukončil, jak to jen bylo možné, a věnoval se naplno práci. S Partners jsem začínal při jejich vzniku, ale nebyl jsem ve financích nováček. Dnes se v ýhradně věnuji práci. Svůj volný čas se snažím trávit s přítelkyní, která se o mé povýšení zasloužila také jedním personálním bodem. Řídím se heslem, že ve zdravém těle je zdravý duch, takže pravidelně navštěvuji posilovnu, saunu nebo si zaběhám. Ze sportu ještě squash (ale srdcem jsem basketbalista, hrával jsem basket dvanáct let), a moc rád čtu. Společné porady vede někdo z mých manažerů nebo budoucích vedoucích. Snažíme se na nich opravdu týmově posouvat celé naše vedení dále. Nerozhoduji já, ale rozhodujeme spolu a stejně přistupujeme i k neúspěchu či pochvale. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Povýšení jsme slavili s Jakubem Pivničkou, mojí čerstvou em-jedničkou, a celou firmou v romantické restauraci na Vranovské přehradě. Společnost, která pro nás pořádá outdoorové akce, se nám postarala o zábavu, abychom si to s Kubou mohli užít. Zábavný program spolu s kvalitním vínem vyústil v řízenou lidovou zábavu Povedená akce! Další, ředitelská oslava, kterou budu mít na starosti já, se plánuje na Do té doby mne čeká zhruba osm povýšených manažerů v mém týmu, takže bude stále co slavit! Jaké aktivity (motivační soutěže, osobní tréninky, nácvik telefonátů, náboru, neformální setkání ) při práci se svým týmem nejvíce využíváte a proč? Většina z těchto aktivit je užitečná, ale jako největší trumf teď vidím pouze budování dobrých vztahů. V pracovní rovině to podporuji společnými poradami, které vždy vede někdo z mých manažerů nebo budoucích vedoucích a na kterých se snažíme opravdu týmově posouvat celé naše vedení dále. Nerozhoduji já, ale rozhodujeme spolu a stejně přistupujeme i k neúspěchu či pochvale. Po dlouhé zimě mám v plánu hned několik neformální akcí, od kterých si slibuji, že vnesou do naší práce více pohody a zábavy a následně i větší nárust. Pavel Herman Pocházím z České Lípy a nyní žiji dvanáctým rokem v Praze, kam jsem odešel studovat stavařinu na ČVUT. Půl roku před dokončením školy jsem hledal brigádu, zareagoval na inzerát, na pohovoru jsem potkal Radima Lukeše, na seminářích Tomáše Hummela a ve financích už zůstal. V roce 2007 jsem s kolegy otevřel pobočku v Krakovské 9 na Praze 1, dále moje skupina působí ve Slaném, České Lípě, Znojmě a Trutnově. Kromě práce mám rád sport a cestování, kterému se chci v budoucnu víc věnovat. Rodina v plánu je, ale až po dovolené v Jugoslávii, a tam se zatím nechystám :) Jak jste oslavil povýšení? Povýšení beru jen jako poločas, takže oslava by byla předčasná. Navíc lednový výkon ukázal, že je před námi ještě hodně práce. Pokud bude důvod, bude v budoucnu i oslava Na jaké projekty společnosti Partners se nejvíce těšíte? Určitě bych jmenoval FiP, Partners banku a jako hodně důležitý krok vidím vznik Servis agentů. Hodně dopředu se posouvá i firemní vzdělávání. Je skvělé, že Partners nepřešlapují na místě. Radim Vojtek Pocházím z města Česká Třebová, kde jsem studoval i gymnázium. Bohužel jsem byl malinko problémovým žákem, proto jsem nakonec gymnázi um dokončil v Holicích v Čechách. Po maturitě jsem studoval dva semestry na ČVUT na fakultě informatiky. Zjistil jsem, že počítače nejsou můj vysněný obor, a zkusil jsem tři semestry na VŠE. Během studia na VŠE jsem se dostal k financím a ty mě natolik pohltily, že jsem školu ukončil a začal se jim věnovat naplno. Dnes jsem v oboru 3,5 roku a můžu říct, že mě finance stále naplňují, proto tuto práci pořád dělám. Jak jste oslavil povýšení a jaké jsou vaše další kariérní cíle u Partners? Těžká otázka, lehká odpověď: v podstatě nebylo co oslavovat! V kariérním plánu Partners pro mě existuje jediná pozice, kterou budu slavit, a tou je D3 Partner. Cílem letošního roku je pro mě přijmout nové kolegy, se kterými budeme v 3. a 4. čtvrtletí otevírat pobočky Partners Banky, a samozřejmě přiblížit se o stupeň svému kariérnímu cíli. Napadá vás nějaký finanční produkt, který byste do budoucna rád viděl v nabídce Partners? Ano, napadá. Jedná se o hypotéku, která je naprosto běžná třeba v USA. Mladá rodina si vezme hypotéku například jeden milion korun a platí bance pouze úroky. Pokud klient chce, může je platit až do smrti s tím, že v okamžiku jeho smrti banka dům prodá, uspokojí svoji potřebu a zbytek vyplatí pozůstalým docela zajímavá možnost, kterou u nás pokud vím zatím nikdo nenabízí. Připravila Marie Votrubová 34 35

19 Fotogalerie Z Pohádky do pohádky. Úspěšný rok uzavřel velkolepý vánoční večírek v brněnském Boby centru, který uspořádal Petr Borkovec. Během večera se na pódiu vystřídali moderátoři Suchánek a Genzer, zpěvák David Koller s kapelou nebo Leoš Mareš coby DJ

20 Partners v médiích Vývoj v Řecku je nyní natolik dramatický, že bez zásahu zvenčí by asi nemohl skončit jinak než částečnou platební neschopností vlády. Ta by samozřejmě měla dramatické dopady na další rizikové země eurozóny: Španělsko, Portugalsko, Irsko, možná i na Itálii. Pavel Kohout z Partners v deníku E15, 2. března 2010 Je pravda, že na trhu funguje spousta poradců, kteří se tak jen tváří a ve skutečnosti prodávají pojistky nebo stavební spoření. To ale není finanční poradenství. Důležité je, aby si lidé zvykli, že kromě domácího lékaře je dobré mít také svého rodinného finančního poradce. David Kučera, krotitel dluhů z Partners v Boleslavském deníku, 16. ledna 2010 Allegro je první pojištění, u kterého je možné na jedné smlouvě pojistit cenově výhodněji až 8 osob a uzavřít až 129 pojištění životních rizik souvisejících s úrazem a nemocemi. Petr Borkovec z Partners ve Finančním poradci, 26. února 2010 Polovina bonitních klientů má zájem o vyvážené portfolio. Minulostí je tedy doba, kdy portfoliím českých investorů zcela dominovaly fondy peněžního trhu. Aleš Tůma z Partners na serveru novinky.cz, 23. února 2010 Na českém trhu sice nalezneme pět stavebních spořitelen, o konkurenci mezi nimi se ale dá často pochybovat. Stejné poplatky, stejná nabídka, tradiční lákadlo státní podpory. Ale nyní se zdá, že závod o klienty znovu startuje. Poplatek za novou smlouvu byl až do konce minulého roku standardně nastaven na jedno procento z cílové částky. To však již neplatí. Dušan Šídlo v deníku E15, 26. února 2010 Ano, ekonomové by měli jít do sebe, protože nevarovali včas před finanční krizí roku Přitom již před rokem 2008 bylo zřejmé, že se něco děje. Úvěrová bublina v USA a v EU byla natolik nafouknutá, že prostě prasknout musela. Měli jsme tomu věnovat více pozornosti. Pavel Kohout v týdeníku Euro, 22. února 2010 Výhodou a zároveň nevýhodou produktů životního cyklu je jejich jednoduchost. Investor se nemusí prakticky o nic starat, výběr fondů provede investiční společnost a k určenému datu zamkne výnosy do konzervativních nástrojů. Aleš Tůma z Partners v Lidových novinách, 23. února 2010 Když stát říká lidem, aby se uskromnili, musí být snaha i na jeho straně. Snižovat náklady na administrativu o jedno procento je skoro neznatelná změna. Tomáš Prouza v denících Bohemia a Moravia, 9. únor 2010 Většina investičních kalkulátorů dostupných na českém internetu se od ideálu dost vzdaluje. Některé ale stojí za pozornost, jako například Můj plán na zhodnocení peněz od společnosti Partners. Časopis Osobní finance, 8. únor 2010 Loni se na místo jedničky našeho poradenského trhu pravděpodobně vypracovala společnost Partners. Za loňský rok s 31% růstem její obrat dosáhl 810 mil. Kč, když poradci zprostředkovali klientům téměř 144 tisíc smluv. Finanční poradce, 25. ledna 2010 Stát jednoznačně plýtvá na stavebním spoření. To je věc, která už se dávno přežila a nemá s podporou bydlení nic společného. Stát bez jakéhokoliv promyšleného cíle podporuje spoření na cokoliv, takže za miliardy nezískává žádnou protihodnotu. Tomáš Prouza z Partners v deníku MF DNES, 8. února 2010 Je to asi jako chválit v půlce plavby kapitána Titaniku, jak hladce loď vede. Konečný účet za Bernankeho působení ještě zdaleka není možné vystavit. Každopádně platí, že léčit krizi vyvolanou levnými penězi jejich ještě větším přísunem není recept na trvalou prosperitu. Server aktualne.cz cituje analytika Partners Aleše Tůmu, 29. ledna 2010 Průběžný penzijní systém tedy postupně, pomalu krachuje. Nelze jinak, demografie je neúprosná. Tento problém nemá řešení. Lidé se musejí připravit buď na podstatně nižší penze, anebo na mnohem pozdější odchod do důchodu. Pavel Kohout z Partners na severu peníze.cz, 28. ledna 2010 Proč je Evropa v tak špatném ekonomickém stavu, Paroubek ani nenaznačuje. Zato kritizuje neoliberalismus a laissez faire. Zůstává záhadou, jak lze na neoliberály svalovat vinu za například německé nebo francouzské problémy, když ti v uvedených zemích nikdy nevládli. Pavel Kohout v Lidových novinách, 26. ledna 2010 V klíčových oblastech, za které považujeme hypotéky a investice, jsme dosáhli třetinového podílu na celém trhu, výrazně roste i podíl Partners na různých doplňkových produktech, které by měly být součástí každého vyváženého portfolia. Tomáš Prouza v tiskové zprávě na serveru investujeme.cz, 26. únor 2010 Ředitel Partners pro strategii Pavel Kohout přijal nabídku členství v poradním externím sboru (PES) ministra financí Edvarda Janoty. PES má za cíl načrtnout pro budoucí vládu možné cesty k reformě důchodového systému v ČR. Server investujeme.cz, 20. ledna 2010 a dalších 285 článků a citací v médiích od prosince 2009 do února 2010.

Pojišťovací makléř současnost a budoucnost. 17.10.2013, Bratislava

Pojišťovací makléř současnost a budoucnost. 17.10.2013, Bratislava Pojišťovací makléř současnost a budoucnost 17.10.2013, Bratislava Obsah Aktuální situace na pojišťovacím trhu ČR Pojišťovací zprostředkovatelé a legislativa Pojišťovací makléř základní principy práce,

Více

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany

Důchodová reforma = šance pro aktivní občany Důchodová reforma = šance pro aktivní občany 5.9.2012 Vydání 2012/09/05 Obsah Úvod - strana 1 Jak poznat dobrou firmu - strana 2 Pilíře důchodové reformy str. 3 Výhody a nevýhody II. A III. pilíře str.

Více

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu

ČS Premier. Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu ČS Premier Specializovaná nabídka produktů a služeb pro majetnější klientelu Praha 20. října 2010 Petra Radová, ředitelka odboru klientské segmenty-affluent České spořitelny Jiří Zelinka, ředitel úseku

Více

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice

Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice mariorozensky.cz Stav affiliate marketingu v České a Slovenské republice Možná jste již zaslechli mé oblíbené tvrzení, že pouze 2 % obchodníků využívají affiliate marketing. Affiliate trh sice neustále

Více

Anežka Mičková, těší mě.

Anežka Mičková, těší mě. Anežka Mičková, těší mě. Profese finančního poradce je v České republice ještě v plenkách. Vždyť finanční poradci začali mít u nás význam až po revoluci v 89 roce, kdy se otevřel trh a lidé si měli z čeho

Více

TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank

TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank TOGETHER WE CAN projekt interních koučů v UniCredit Bank Firma: UniCredit Bank Czech Republic, a.s. Na Příkopě 858/20 111 21 Praha 1 www.unicreditbank.cz Kontaktní osoba: Lenka Štěpánová Learning & Development

Více

Roland Katona 11. října 2012

Roland Katona 11. října 2012 Roland Katona 11. října 2012 o ČSOB a Era Stavíme na dobrých vztazích se svými klienty. Zaměřujeme se na poskytování služeb vysoké kvality, které zjednoduší život naším klientům. Nabízíme jednoduchost,

Více

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013

Rodinné firmy. Výzkum pro AMSP ČR. Červen 2013 Rodinné firmy Výzkum pro AMSP ČR Červen 2013 Marketingové pozadí a cíle výzkumu Marketingové pozadí Asociace malých a středních podniků a živnostníků ČR sdružuje na otevřené, nepolitické platformě malé

Více

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007

Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Tisková konference Volksbank CZ, a.s. Jindřišská věž, Praha, 23. 10. 2007 Výsledky hospodaření Volksbank v roce 2007 Prezentuje: Johann Lurf předseda představenstva Volksbank CZ, a.s. Základní ukazatele

Více

Spoluprace v oblasti financování bydlení

Spoluprace v oblasti financování bydlení Spoluprace v oblasti financování bydlení 1 Společnost Top Consultant s.r.o. se zabývá finančním plánováním pro privátní a korporátní klientelu. Dále pak zprostředkováním investičních, pojistných a úvěrových

Více

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka.

To vše odděleně! Přitom mají stejný cíl: spokojeného zákazníka. Firmy investují nemalé prostředky do posílení loajality zákazníků, zjišťování jejich spokojenosti a vnímání značky. Další prostředky směřují do výběru a motivace zaměstnanců, tréninků a školení, do průzkumů

Více

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce.

www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. www.modrapyramida.cz Bezplatná infolinka Modré pyramidy 800 101 554 Veškeré detaily o produktech s vámi rád projedná náš finanční poradce. POTŘEBUJI BYDLET Nabízíme vám produkty stabilních a silných partnerů:

Více

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát

Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013 I banku můžete mít rádi Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami 2 2011: Od našeho

Více

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00

VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK. společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA ZA ROK 2012 společnost DataLife, s.r.o. Kopečná 940/14, Brno, 602 00 VÝROČNÍ ZPRÁVA 2012 OBSAH Úvodní slovo... str. 2 Základní údaje... str. 3 Filozofie a zásady společnosti... str. 4 Obchodní

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro nemocniční lékaře a lékaře zaměstnance Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován odborníky

Více

PODNIKATELSKÝ PLÁN. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

PODNIKATELSKÝ PLÁN. Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město. Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název školy Číslo projektu Autor Název šablony PODNIKATELSKÝ PLÁN Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím

Více

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?...

Obsah. 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2. 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4. 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... Obsah 1. KROK: Víte, za co utrácíte?... 2 2. KROK? Máte odpovídající životní úroveň?... 4 3. KROK: Využíváte finančního trhu?... 5 4. Nechejte si poradit od odborníka... 6 www.anekamickova.cz 1 Zdravím

Více

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud.

chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. VS Dobrý den, chtěl bych Vám ukázat úplně jinou možnost spoření, než jakou jste nejspíš znali doposud. Můj názor je, že když si spořím, tak ať to stojí za to. Nyní Vám ukážu na porovnání, jak a kde lze

Více

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah

Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Vítáme Vás na semináři organizovaném v rámci projektu Klíčové kompetence do obcí obecné i odborné vzdělávání na dosah Reg. číslo projektu: CZ.1.07/3.1.00/50.0015 Tento projekt je spolufinancován Evropským

Více

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111

Československá obchodní banka, a. s. Radlická 333/150 150 57 Praha 5 tel.: +420 224 111 111 Praha, 8. srpna 2008 PRVNÍ POLOLETÍ 2008: SKUPINA ČSOB ROSTE A POSILUJE SVOU POZICI NA TRHU. 1F Objem prostředků svěřených do péče Skupiny ČSOB: 697 mld. Kč (11% růst) Objem úvěrů poskytnutých Skupinou

Více

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy)

Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Speciální nabídka služeb a produktů UniCredit Bank pro ambulantní lékaře a lékaře podnikatele (firmy) Proč UniCredit Bank? zaujala mě zvýhodněná nabídka bankovních služeb pro lékaře chci být obsluhován

Více

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2006 Deviza pro Váš obchod Obsah Úvodní slovo výkonné ředitelky... 1 Profil společnosti... 2 Vývoj vybraných ekonomických ukazatelů... 4 Nejvýznamnější události roku 2006... 6 Hospodářské

Více

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013

HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19.notebook. September 04, 2013 HOR_62_INOVACE_8.ZSV.19 Mgr. Jana Horná 8. ročník ( VI/2 EU OPVK) 27. 2. 2013 Základy společenský věd 8. ročník; Finanční produkty 1 Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím interaktivní

Více

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH

FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH FOREX - INVESTICE - TRADING INOVATIVNÍ ZPŮSOB INVESTOVÁNÍ NA TRZÍCH 2 Bohatství je pro moudrého sluhou, pro hloupého pánem. Seneca Využívání algorytmického obchodování vzrostlo z pouhých 2 % v roce 2004

Více

Pojištění není spoření!

Pojištění není spoření! Asociace finančních poradců České republiky, spolek Tento krátký e- book je určen pro všechny občany České republiky. Přečtení a pochopení tohoto ebooku vám v budoucnu může ušetřit nemalé peníze a připraví

Více

Zahájení Konference ARBES FINANCE DAY 2014 a výsledky průzkumu Internet banking 2014 v ČR

Zahájení Konference ARBES FINANCE DAY 2014 a výsledky průzkumu Internet banking 2014 v ČR Zahájení Konference ARBES FINANCE DAY 2014 a výsledky průzkumu Internet banking 2014 v ČR 5.6.2014 Jan Denemark, ředitel společnosti www.arbes.com Dopolední program sál EUFORIE 9:30 9:45 10:30 Není všechno

Více

FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ. AKTUÁLNÍ TRENDY Ing. Libor Ostatek

FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ. AKTUÁLNÍ TRENDY Ing. Libor Ostatek FINANCOVÁNÍ BYDLENÍ AKTUÁLNÍ TRENDY Ing. Libor Ostatek AGENDA O čem budu mluvit: 1. Shrnutí vývoje hypoték do fází a milníků 2. Inovační profil za 18 let existence hypoték 3. Struktura inovací, současný

Více

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján

JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro. členy BD Sv. Ján JJ Mois Année Individuální nabídka bankovních služeb pro členy BD Sv. Ján Váženíčlenové družstva, předkládám Vám nabídku vybraných bankovních služeb připravenou právě pro Vás. Dovolte, abych Vám předně

Více

Juridica Business Program Bankovní služby pro notáře, advokáty, insolvenční správce a správce konkurzní podstaty

Juridica Business Program Bankovní služby pro notáře, advokáty, insolvenční správce a správce konkurzní podstaty Juridica Business Program Bankovní služby pro notáře, advokáty, insolvenční správce a správce konkurzní podstaty Strana 1 Juridica Business Program Fyzická osoba podnikatel, Právnická osoba Profesní účet

Více

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky

Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Vítáme Vás v České pojišťovně! Prezentace pro nové spolupracovníky Program Představení České pojišťovny Organizační struktura ČP Proces adaptace v ČP Komunikace a informace Společnosti ČP Group Generali

Více

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank

Obsah. Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň. Investiční produkty v nabídce Volksbank SETKÁNÍ S MÉDII Marketing 16. října 2008, Botel Matylda, Praha Volksbank CZ, a.s. Obsah 2 Novinky v oblasti investičních produktů, aktuální kampaň prezentuje: Petr Žibřid, Marketing & Communication Investiční

Více

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu

Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi. Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Implementace finanční gramotnosti ve školní praxi Digitální podoba e learningové aplikace 0 (vyuka.iss cheb.cz) Analýza priorit cílů a jejich realizace při sestavování osobního finančního plánu Ing. Radmila

Více

Plánování ve stavební firmě

Plánování ve stavební firmě Co je to podnikatelský plán? Podnikatelský plán je dokument, který popisuje podnik (ideu pro stávající nebo začínající) a způsob, jak dosáhne ziskovosti Plán by měl zahrnovat: všechny náklady a marketingový

Více

Garantovaná úroveň služeb

Garantovaná úroveň služeb 800 521 521 www.kb.cz Garantovaná úroveň služeb Profesionalita především BEZPEČNOST Bezpečí Vašich financí je pro nás samozřejmostí Přístup k Vašim penězům je jednoduchý a bezpečný. Všechny formy přihlašování

Více

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI

FINANČNÍ ŘEŠENÍ VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI VAŠICH ŽIVOTNÍCH SITUACÍ PŘINÁŠEJÍ PODÍLOVÉ FONDY Z NABÍDKY SPOLEČNOSTI www.mojeinvestice.cz Pro Váš domov Ať již nemovitost vlastníte, nebo se na to právě chystáte, dříve či později zjistíte, že vlastnictví

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum Češi a rodinné finance Výzkumy finanční gramotnosti 2 Jednou ročně monitorujeme finanční gramotnost Čechů z různých pohledů 2011 mezigenerační finanční gramotnost, 2012 muži, ženy a finance a letos Češi a rodinné finance Zaměřujeme

Více

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod

ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 CITCO Finanční trhy a.s. Deviza pro Váš obchod ZPRÁVA O HOSPODAŘENÍ 2007 Deviza pro Váš obchod Obsah Úvodní slovo výkonné ředitelky... 1 Profil společnosti... 3 Vývoj vybraných ekonomických ukazatelů... 5 Nejvýznamnější události roku 2007... 7 Hospodářské

Více

ING Bank N.V. Česká republika. [Media Kit] W. I N GBANK.CZ

ING Bank N.V. Česká republika. [Media Kit] W. I N GBANK.CZ 2014 ING Bank N.V. Česká republika [Media Kit] W W W.IN W. I N GBANK.CZ GBANK.CZ Obsah 1. Skupina ING 2 2. ING v České republice 2 3. ING Bank v České republice 3 4. Organizační struktura 4 5. Společenská

Více

Jak mi může pomoci věrnostní program?

Jak mi může pomoci věrnostní program? Jak mi může pomoci věrnostní program? POSÍLENÍM VZTAHŮ SE ZÁKAZNÍKY Zavedení věrnostního programu je stávajícími zákazníky vnímáno jako krok vstřícnosti a ocenění ze strany Vás, obchodníka. PŘI ZÍSKÁVÁNÍ

Více

Marketing & průzkum trhu únor 2014. Pavlína Langerová, AUDICA

Marketing & průzkum trhu únor 2014. Pavlína Langerová, AUDICA únor 2014 Pavlína Langerová, AUDICA Odborné školení v rámci projektu Odborné vzdělávání zaměstnanců společnosti RILEXTRADERS reg.č.: CZ.1.04/1.1.02/94.01311 co je to praktický marketing jak si udělat průzkum

Více

převedeni půjčky k air bank otviraci. Osobní účty také často mají poplatek za vedení účtu.

převedeni půjčky k air bank otviraci. Osobní účty také často mají poplatek za vedení účtu. převedeni půjčky k air bank otviraci. Osobní účty také často mají poplatek za vedení účtu. Souhlasím s šířením obchodních sdělení elektronickou formou. Tento souhlas poskytuji na dobu 10 let. počáteční

Více

Finanční a Investiční plán pro :

Finanční a Investiční plán pro : Finanční a Investiční plán pro : Karel Opatrný, Ing. Maruška Běžná Informace a zadání: Karel je ředitel menší soukromé firmy,39let, Maruška je účetní,37 let,syn Jiří 13 let Bydlí v bytě a platí nájem.

Více

JAN NOVÁK. Manažerské kompetence. Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) -0,59 -0,93

JAN NOVÁK. Manažerské kompetence. Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) -0,59 -0,93 HODNOCENÍ Z DEVELOPMENT CENTRA Jméno a příjmení hodnoceného: JAN NOVÁK A. Manažerské kompetence,2 Manažerské kompetence,1 -,2 -,4 Psychická stabilita Dynamičnost Cílesměrnost Pečlivost (odpovědnost) Předvídání

Více

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111

Československá obchodní banka, a. s. Na Příkopě 854/14 115 20 Praha 1 Nové Město tel.: +420 261 351 111 V Praze, 21. března 2006 Čistý zisk Skupiny ČSOB v roce 2005 vyšší o 17% oproti roku 2004 (konsolidované, IFRS, auditované výsledky) Skupina ČSOB uzavřela rok 2005 se ziskem ve výši 10,3 miliardy Kč. Čistý

Více

Start Trh Spotřebitel Nápad Koncept Hodnocení. Rozpoznali jsme spotřebitelskou potřebu, kterou spotřebitel také pociťuje?

Start Trh Spotřebitel Nápad Koncept Hodnocení. Rozpoznali jsme spotřebitelskou potřebu, kterou spotřebitel také pociťuje? Potřeba Rychlá prověření Rozpoznali jsme spotřebitelskou potřebu, kterou spotřebitel také pociťuje? Spotřebitelé si nemyslí, že něco potřebují a čekají, pokud je ostatní spotřebitelé nepřesvědčí. Spotřebitelé

Více

UKÁZKA ŠKOLÍCÍCH MATERIÁLŮ

UKÁZKA ŠKOLÍCÍCH MATERIÁLŮ ZÁKLADY PODNIKÁNÍ UKÁZKA ŠKOLÍCÍCH MATERIÁLŮ Centrum služeb pro podnikání s.r.o. 2014, I. Verze, MŘ, GH, JT, DH 1 Obsah PODNIKATELSKÝ PLÁN / ZÁMĚR... 3 KOMUNIKAČNÍ DOVEDNOSTI... 20 MARKETING... 42 PRÁVO...

Více

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod

Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Zjednodušený Finanční plán rychlý návod Osobní údaje Jméno klienta Nemusí se nutně jednat o celé jméno klienta (z důvodů diskrétnosti) Doporučujeme používat pouze křestní jméno nebo zkratku jméno klienta

Více

Rezerva = 1. zadní vrátka

Rezerva = 1. zadní vrátka Rezerva = 1. zadní vrátka Mnoha lidmi podceňovaná, mnoha přeceňovaná, ale všeobecně se ví, že je potřebná. Rezerva. Troufám si říct, že bez kvalitně vybudované rezervy není možné tvořit mnohem větší a

Více

Tisková konference. 21. února 2007

Tisková konference. 21. února 2007 Tisková konference 21. února 2007 Účastníci tiskové konference Jan D. Kabelka předseda představenstva AKAT Josef Beneš předseda předsednictva AFAM ČR Jan Barta člen představenstva AKAT, sekce kolektivního

Více

Konference Klastry 2006 Financování projektů

Konference Klastry 2006 Financování projektů Konference Klastry 2006 Financování projektů Margareta Křížová Central European Advisory Group CEAG 5.května 2006, Brno Témata I. Finanční zdroje v různých fázích vývoje firmy II. Financování prostřednictvím

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

Přehled funkčností služeb Přímého bankovnictví Komerční banky, a.s.

Přehled funkčností služeb Přímého bankovnictví Komerční banky, a.s. Oblast Funkčnost Certifikační průvodce Vytvoření certifikátu prostřednictvím online průvodce Dávkové příkazy Odeslání dávkových příkazů do banky - - - Dávkové příkazy Zobrazení přehledu dávkových příkazů

Více

Den finanční gramotnosti. Výzkum muži, ženy a finance

Den finanční gramotnosti. Výzkum muži, ženy a finance Výzkum finanční gramotnosti 2 V loňském roce byl realizován výzkum mezigenerační finančních znalostí, který mapoval, jak jsou na tom tři různé generace s finančními znalostmi, a zároveň, jak jsou na tom

Více

6. února 2013. Účastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT

6. února 2013. Účastnící tiskové konference. Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT 6. února 2013 Účastnící tiskové konference Josef Beneš, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT 1 Asset Management v roce 2012 CZK = 885 258 548 936 hodnota majetku k 31.12.2012 individuálně

Více

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI

JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI TISKOVÁ INFORMACE Z VÝZKUMU STEM TRENDY 1/214 VYDÁNO DNE 17.2. 214 JAK HOSPODAŘÍ ČESKÉ DOMÁCNOSTI Mírně nadpoloviční většina dotázaných občanů je z hlediska úspor a půjček v plusu, téměř třetina má bilanci

Více

Výroční tisková konference AKAT Účastníci

Výroční tisková konference AKAT Účastníci 11.února 2015 Výroční tisková konference AKAT Účastníci Jan D. Kabelka, předseda AKAT Jana Michalíková, výkonná ředitelka AKAT Pavel Hoffman, člen Výkonného výboru AKAT 1 Výroční tisková konference AKAT

Více

Finanční gramotnost BONUS

Finanční gramotnost BONUS BONUS Napsala: Darina Schránilová Poznejte, jak funguje svět peněz a začněte budovat své bohatství Lidé často vydělávají peníze jen proto, aby uspokojili své okamžité potřeby a nemyslí na svou budoucnost.

Více

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel

Pojištění transportu > Pojištění přepravy > Pojištění lodí a letadel Kdo jsme? INSIA pro své klienty poskytuje kompletní služby na klíč > vypracování analýzy stávajících pojištění > výběr a doporučení nejvhodnějšího pojistitele > zajistíme uzavření pojistných smluv za výhodných

Více

TOP Katalog online řešení a služby pro podnikatele

TOP Katalog online řešení a služby pro podnikatele TOP Katalog online řešení a služby pro podnikatele Předmětem tohoto dokumentu je stručná charakteristika mezinárodních internetových multimediálních projektů poskytující moderní obchodní, propagační a

Více

PFP s.r.o. Tiskové informace

PFP s.r.o. Tiskové informace PFP s.r.o. Tiskové informace Obsah Obsah... 2 1. Základní informace o společnosti PFP s.r.o.... 3 2. Přehled služeb PFP... 3 2.1. Poradenská činnost... 3 2.2. Porovnání variant pojištění... 3 2.3. Sjednávání

Více

AQUEL Credit, s.r.o. dceřiná společnost AQUEL Bohemia. Press kit

AQUEL Credit, s.r.o. dceřiná společnost AQUEL Bohemia. Press kit dceřiná společnost AQUEL Bohemia Press kit Leden 2012 Obsah: 1. AQUEL GROUP 3 2. AQUEL Credit pojištění, finance, hypotéky 5 3. Partneři divize AQUEL Credit 7 4. CREDIT Max exkluzivní fond pro investiční

Více

LINKED AKADEMIE. Informace pro partnery PROČ PODPOŘIT? PROČ LINKED AKADEMIE?

LINKED AKADEMIE. Informace pro partnery PROČ PODPOŘIT? PROČ LINKED AKADEMIE? LINKED AKADEMIE Informace pro partnery PROČ LINKED AKADEMIE? LinkedIn je nejrychleji rostoucí profesní sociální síť Je efektivním nástrojem k k budování expertní značky hledání práce získávání nových klientů

Více

Sociální síť. = propojená skupina lidí na internetu

Sociální síť. = propojená skupina lidí na internetu Sociální sítě Sociální síť = propojená skupina lidí na internetu registrovaným členům umožňuje vytvářet osobní (či firemní) veřejný či částečně veřejný profil, komunikovat spolu, sdílet informace, fotografie,

Více

neomezeno-equa bankrefinancování hypotékysleva z poplatku za IČO 03753760, výpis z podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank

neomezeno-equa bankrefinancování hypotékysleva z poplatku za IČO 03753760, výpis z podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank podnikatelska rychla půjčka raiffeisen bank cz. To chce Vincentku a klid footercarouselcon půjčka raiffeisen bank cz. Hlasujte v hitparádě o krále a největšího podvraťáka našeho obchodního rejstříku. Produkty

Více

Slovenská spořitelna:

Slovenská spořitelna: Případová studie Slovenská spořitelna: Microsoft Dynamics CRM pro správu klientů ze segmentu malých a středních podniků Jak jsme Slovenské spořitelně usnadnily a zefektivnily práci s klienty ze segmentu

Více

ve vašem. 06 výpověď - vypovedni formular aegon - openzijní fondy

ve vašem. 06 výpověď - vypovedni formular aegon - openzijní fondy raiffeisen půjčka kalkulačka důchodu. klientskyportal - 8323-1824-0620 - č. Slibuje za raiffe kalkulačka důchodu to vyšší výnosy. spoření - penzijní připojištění při úmrtí - penzijní připojištění úmrtí

Více

Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled

Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled Přehled změn ve službě ČSOB InternetBanking 24 1. Nový vzhled Do služby vstoupíte přes přihlašovací obrazovku, která hodně napoví o novém vzhledu služby. Po přihlášení se zobrazí vstupní obrazovka. 1/5

Více

administrativní systém, samostatný a přesný

administrativní systém, samostatný a přesný Moje Inteligentní Administrativa je centrální on-line evidence klientů, obchodníků, produkce, provizí, pojistných událostí, má unikátní poštovní komunikátor a CRM systém Software MIA je určen pro pojišťovací

Více

INTRO. Očekávaný přínos pro byznys však u drtivé většiny těchto značek nikdy nepřijde. Na českém Facebooku vydělává pouze 15 % firem.

INTRO. Očekávaný přínos pro byznys však u drtivé většiny těchto značek nikdy nepřijde. Na českém Facebooku vydělává pouze 15 % firem. INTRO Založit si facebookový profil nic nestojí, proto to dříve či později udělá každá druhá firma, neziskovka nebo živnostník. Hned po webových stránkách je dnes v Česku Facebook nejběžnější online platformou.

Více

Počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank

Počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank TISKOVÁ ZPRÁVA Praha, 22. května 2014: Bilanční tisková konference koncernu Oberbank AG Počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank Podrobné výsledky: hospodářský výsledek po zdanění

Více

Firemní program Domino

Firemní program Domino Firemní program Domino pro zaměstnance společnosti SPŠ Mladá Boleslav Prezentace FP Domino BĚŽNÝ ÚČET V KČ Srovnání nabídky kont Perfekt Konto Extra Konto Premium Konto Měsíční kreditní obrat > 10 000

Více

Podnikatelský záměr. = Podnikatelský plán = business pla

Podnikatelský záměr. = Podnikatelský plán = business pla Podnikatelský záměr = Podnikatelský plán = business pla Základní části realizační resumé zpracovává se na závěr, rozsah 2-3 stránky charakteristiku firmy a jejích cílů organizační řízení a manažerský tým

Více

ING Commercial Banking Czech Republic 2010. 1 Media Kit!

ING Commercial Banking Czech Republic 2010. 1 Media Kit! ING Commercial Banking Czech Republic 2010 1 Media Kit! Duben 2010 Obsah 1. Skupina ING 1 2. ING v České republice 1 3. ING Commercial Banking 2 4. Produkty a služby 2 5. Organizační struktura 3 6. Společenská

Více

Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský kraj. Okres BruntálSeveromoravský kraj Okres BřeclavJihomoravský kraj

Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský kraj. Okres BruntálSeveromoravský kraj Okres BřeclavJihomoravský kraj rychle půjčky přes sms děčín město cheb. Název okresuúzemní kraj Okres BenešovStředoč BerounStředočeský kraj Okres BlanskoJihomoravský kraj Okres Brno-městoJihomoravský kraj Okres Brno-venkovJihomoravský

Více

POMŮŽEME VÁM VYUŽÍT NOVÉ PŘÍLEŽITOSTI ZALOŽENÉ NA TALENTECH PRO ROZVOJ VAŠEHO BYZNYSU

POMŮŽEME VÁM VYUŽÍT NOVÉ PŘÍLEŽITOSTI ZALOŽENÉ NA TALENTECH PRO ROZVOJ VAŠEHO BYZNYSU 2 3 POMŮŽEME VÁM VYUŽÍT NOVÉ PŘÍLEŽITOSTI ZALOŽENÉ NA TALENTECH PRO ROZVOJ VAŠEHO BYZNYSU ManpowerGroup je světovým lídrem v poskytování inovativních služeb a řešení na míru, které pokrývají životní cyklus

Více

Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014

Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014 Marketingové aktivity B2B firem a struktura marketingových rozpočtů Jaro 2014 B-inside s.r.o. Šmeralova 12, 170 00 Praha Vavrečkova 5262, 760 01 Zlín IČ: 24790648 DIČ: CZ24790648 Telefon: +420 608 048

Více

Věra Keselicová. Prosinec 2011

Věra Keselicová. Prosinec 2011 VY_62_INOVACE_VK11 Jméno autora výukového materiálu Datum (období), ve kterém byl VM vytvořen Ročník, pro který je VM určen Vzdělávací oblast, obor, okruh, téma Anotace Věra Keselicová Prosinec 2011 8.

Více

tisková konference Praha, 7. ledna 2014

tisková konference Praha, 7. ledna 2014 tisková konference Praha, 7. ledna 2014 Úspěšný rok 2013 v oblasti retailového bankovnictví 3 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek klientů K 31/12/12 K 31/12/13 4 / Vracíme poplatky Více než dvojnásobek

Více

VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE

VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE VÝZNAM KOMPETENCÍ PRO UPLATNĚNÍ ABSOLVENTŮ NA TRHU PRÁCE HANA KRBCOVÁ ředitelka divize personalistika ČEZ, a. s., viceprezidentka People Management Fora Kompetence pro život, Konírna Poslanecké sněmovny

Více

Spokojenost klientů FSČS

Spokojenost klientů FSČS Spokojenost klientů FSČS Ombudsman FSČS Gernot Mittendorfer, předseda představenstva České spořitelny Jitka Jakubcová, ředitelka odboru řízení kvality služeb a ombudsmanka ČS Česká spořitelna Banka do

Více

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada...

OBSAH: ÚVOD... 1. iii. kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD... 3. Základní koncept řízení porad... 3. Operativní porada... 4. Výrobní porada... OBSAH: ÚVOD............................................................ 1 kapitola 1 TYPY A CÍLE PORAD............................................... 3 Základní koncept řízení porad................................................

Více

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká

Moderní žena myslí na budoucnost. Jan Diviš Kateřina Dalecká Moderní žena myslí na budoucnost Jan Diviš Kateřina Dalecká Na úvod pár zajímavých statistik Data z r. 2004 Naděje dožití věk Muži Ženy 30 43,66 49,67 40 34,21 39,92 50 25,32 30,51 60 17,59 21,64 - střední

Více

Podnikatelské plánování pro inovace

Podnikatelské plánování pro inovace Podnikatelské plánování pro inovace Šablona podnikatelského plánu Název projektu Datum zpracování Verze č. Údaje o autorech Obsah Exekutivní souhrn...3 1. Základní údaje o předkladateli a podniku...4 1.1

Více

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte

Talisman. Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Talisman Skutečná ochrana vašeho dítěte Každý chce svým dětem dát to nejlepší, naučit je všechno důležité a potřebné, vybavit je do života a především je dostatečně

Více

Desková Finanční svoboda

Desková Finanční svoboda Desková Finanční svoboda Metodická příručka pro učitele UKÁZKA KFP Kořený Fichtner Pavlásek, s.r.o. vzdělávací instituce akreditovaná MŠMT ČR Jak vyučovat finanční gramotnost poutavě a zábavně akreditovaný

Více

OČEKÁVÁNÍ FIREM A FAKTORY FIREMN Í ÚSPĚŠNOSTI

OČEKÁVÁNÍ FIREM A FAKTORY FIREMN Í ÚSPĚŠNOSTI OČEKÁVÁNÍ FIREM A FAKTORY FIREMN Í ÚSPĚŠNOSTI VÝZKUM MEZI MAJITELI A MANAŽERY FIREM 2013 Strana 1 z 9 Obsah: 1. Úvod 3 2. Hlavní závěry výzkumu 4 3. Metodika 7 4. Vzorek respondentů 7 5. Organizátoři a

Více

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006

STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 STAVEBNÍ SPOŘENÍ V ROCE 2006 Stavební spoření je nedílnou součástí financování bytových potřeb v ČR Od roku 1993, kdy byly založeny první stavební spořitelny v České republice, se tento sektor významně

Více

Vaše personální agentura od roku 1993

Vaše personální agentura od roku 1993 Vaše personální agentura od roku 1993 2015 Vaše personální agentura od roku 1993 dlouholeté zkušenosti znalost pracovního trhu brněnského kraje vlastní databáze uchazečů spolupráce s jobs.cz a prace.cz

Více

PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY

PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby PODNIKATELÉ A MALÉ FIRMY s obratem do 25 mil. Kč Účinný od 5. 2. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Speciální účty 04

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

Jmenuji se Karel Staněk. Informace o podnikatelské příležitosti pro 21. století

Jmenuji se Karel Staněk. Informace o podnikatelské příležitosti pro 21. století Jmenuji se Karel Staněk kontaktní údaje: tel.: 733141882 skype: karelstanek1 e-mail: karel.stanek@centrum.cz Pracuji v týmu, který zabezpečuje provoz stránky Bohatý Čech. Také potřebujete peníze? Rozhodl

Více

Dohledový benchmark č. 3/2012

Dohledový benchmark č. 3/2012 Dohledový benchmark č. 3/2012 Nákladovost produktu životního pojištění Informace o odkupném I. Nákladovost produktu životního pojištění z pohledu pojistníka Smyslem informování o nákladovosti produktu

Více

ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN

ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN ŠETŘENÍ O VÝVOJI ÚVĚROVÝCH PODMÍNEK LEDEN Samostatný odbor finanční stability Sekce měnová a statistiky Odbor měnové politiky a fiskálních analýz 213 LEDEN 213 1 I. ÚVOD A SHRNUTÍ Čtvrtletní šetření ČNB

Více

Příloha č.3 Otázka pro hodnocení manažera

Příloha č.3 Otázka pro hodnocení manažera Příloha č.3 Otázka pro hodnocení manažera 1. Sleduje profesní a technický vývoj? 2. Připravuje a dodržuje realistický rozpočet? 3. Zaměřuje se na podstatné informace a neztrácí se v nedůležitých detailech?

Více

UČEBNÍ OSNOVA. předmětu. Ekonomika

UČEBNÍ OSNOVA. předmětu. Ekonomika UČEBNÍ OSNOVA předmětu Ekonomika střední vzdělání s maturitní zkouškou 18-20-0/ 01 Informační technologie - Elektronické počítačové systémy Téma: Finanční gramotnost Počet hodin v UP celkem: 96 Počet hodin

Více

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku?

Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Také Vám rodiče spořili na byt a koupili jste si tak akorát mikrovlnku? Asi všichni máme zkušenost s tím, že nám rodiče spořili, a když jsme se k penězům v osmnácti letech dostali, nebylo z nich skoro

Více

Pracovní list č. 1 ze série pod názvem Studentská obchodní snídaně NETWORKING

Pracovní list č. 1 ze série pod názvem Studentská obchodní snídaně NETWORKING Pracovní list č. 1 ze série pod názvem Studentská obchodní snídaně NETWORKING Anotace Autor Jazyk Očekávaný výstup Speciální vzdělávací potřeby Klíčová slova Druh učebního materiálu Druh interaktivity

Více

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR

Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR Vladimíra Bartejsová, Manažerka investičních produktů Praha, 2. květen 2016 Agenda dnešního online semináře Přetrvávající nízkoúrokové prostředí v ČR 1. Politika

Více

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ

Sazebník poplatků. Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Sazebník poplatků Aktivně nenabízené produkty a služby OBČANÉ Účinný od 7. 7. 2015 Obsah 1. Každodenní bankovnictví 02 1.1 Běžné účty 02 1.2 Bezhotovostní platební styk 04 1.3 Depešový klíč 04 1.4 Platební

Více

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění Přehled fondů ČSOB - konzervativní fond Opatrný investor, který nerad riskuje a požaduje mírně převýšit výnosy z termínovaných vkladů u bank. ČSOB růstový fond Opatrný investor, který je ovšem ochoten

Více