Úvod Občanské sdružení Armáda spásy Armáda spásy ČR... 10

Rozměr: px
Začít zobrazení ze stránky:

Download "Úvod... 8. 1 Občanské sdružení Armáda spásy... 10. 1.1 Armáda spásy ČR... 10"

Transkript

1 Obsah Úvod Občanské sdružení Armáda spásy Armáda spásy ČR Centrum sociálních služeb Josefa Korbela Nízkoprahové denní centrum Noclehárna Azylový dům Předlužení u nebankovních společností Dopravní podnik města Brna Všeobecná zdravotní pojišťovna Protialkoholní záchytná stanice Neuhrazené blokové pokuty u Policie ČR a Městské policie Problematika předluženosti a neschopnost plnit své finanční závazky Předlužení Příčiny předluţenosti Prevence předluţení Česká finanční a leasingová asociace Roční procentní sazba nákladů Zajištění úvěru, sankce, úroky z prodlení a poplatky Zákony regulující poskytování půjček Východiska zadluženosti Snížení výdajů a zvýšení příjmů Konsolidace Doporučení při jednání s věřiteli Častý postup věřitele v případě prodlení se splátkami Oddlužení Postup insolvenčního řízení Moţnosti oddluţení Exekuce Způsoby exekuce Řešení dluhové problematiky s uživateli Armády spásy

2 4.2. Dluhové desatero Metodologická část Popis výzkumného problému Cíl výzkumu Výzkumný design Zakotvená teorie Metody a techniky sběru dat Výběr výzkumného vzorku Charakteristika výzkumného vzorku Struktura rozhovoru Realizace výzkumu Analýza dat otevřené kódování Axiální kódování Selektivní kódování Závěr Resumé Summary Seznam použité literatury Seznam zkratek Seznam příloh Seznam grafů

3 rodiny 2 Pracuji jako sociální pracovnice v azylovém domě Armády spásy v Brně, kde se Úvod Problémy lidí bez domova a dalších sociálně ohroţených skupin stále přetrvávají. Do kategorie lidí bez přístřeší či ohroţených sociálním vyloučením nepatří jen lidé, které vidíme posedávat a přespávat na veřejných místech, ale i ti, kteří bydlí v nevyhovujících, nedůstojných, provizorních přístřešcích, v azylových domech a ubytovnách. Důvody bezdomovectví bývají kombinací více faktorů. Finanční a osobní problémy vznikají často rozvodem, úmrtím partnera, zdravotními problémy, duševními nemocemi, anebo drogovou či jinou závislostí. Lidé bez domova se nachází natolik v bezvýchodné situaci, ţe jen velmi těţko vyhledávají poradenské a sociální sluţby, které by jim pomohly. 1 Národní velitel Armády spásy v ČR Mike Stannett uvedl, ţe zařízení Armády spásy mají ve své roli za úkol nejen poskytovat první pomoc v podobě nouzového ubytování a stravy, ale také pomáhat vytvářet systém sociální intervence, rehabilitace a sociálního začlenění. Snaţí se působit hlavně jako partner, nejdříve pro člověka, který potřebuje pomoc, potom pro ostatní organizace a úřady, ale také pro širokou veřejnost. Současnou situaci v oblasti bezdomovectví vidí jako výsledek působení přechodu z centralizovaného na trţní hospodářství, endemický alkoholismus, nedostatečné vzdělání, neexistující průprava mladých lidí před tím, neţ opustí instituci a začnou samostatně ţít, a rozpad více jak polovina uţivatelů potýká s předluţeností. Klienti z různých důvodů nejsou schopni finanční závazky splácet a na umoření starých dluhů si vytvářejí dluhy nové. Zadluţení je nejčastější příčinou propadu uţivatelů do ţivota v chudobě. Dluhy postupně narůstají a klienti se dostávají do sociálně a ekonomicky neudrţitelné situace, protoţe mají další závazky ve formě půjček nebo úvěrů. Ve své diplomové práci jsem zjišťovala hlavní příčiny, průběh a následky problematiky předluţení uţivatelů azylového domu Armády spásy v Brně. Postupně jsem získávala informace, jakým způsobem problémy s dluhy řeší, zda mají nějaké znalosti 1 Evropský rok boje proti chudobě. Bezdomovectví v ČR [online]. Brusel : Konference EU, 2010, cit ]. Dostupné na: le_5_homelessness.pdf 2 STANNETT, Mike. Fight and prevention activities against homelessness. In HRADECKÝ Ilja. Examles of best practices in the fight against homelessness. s. 29 8

4 v oblasti finanční gramotnosti a jestli se dokáţí orientovat v jiných organizacích, které pomoc v případě předluţení klientům bezplatně nabízejí. Zaměřila jsem se také na to, jak uţivatelé azylového domu tuto skutečnost proţívají, jak identifikují a vnímají své zadluţení a do jaké míry to ovlivňuje jejich kaţdodenní ţivot. Dále jsem zjišťovala, jak se lze vyvarovat tomuto jevu a jaké formy pomoci v případě předluţení pouţít. V říjnu 2010 jsem absolvovala kurz V pasti dluhů organizovaný občanským sdruţením Podané ruce. Cílem kurzu bylo seznámit pracovníky v sociálních sluţbách s moţnostmi pomoci uţivatelům, kteří se ocitnou ve finančních potíţích. Na kurzu jsem se obeznámila se zásadami a principy zadluţování, důvody neschopnosti splácet pohledávky související s ţivotními událostmi, otázkami exekuce a základními kroky poradenského procesu s dluţníky. Diplomovou práci jsem rozdělila na dvě části teoretickou a metodologickou. V první části popisuji občanské sdruţení Armády spásy v ČR, Centrum sociálních sluţeb Josefa Korbela, které má tři registrované sociální sluţby: nízkoprahové denní centrum, noclehárna a azylový dům. Dále popisuji postup vymáhání pohledávek společností, u kterých vznikly uţivatelům nejčastěji dluhy. Charakterizuji problematiku předluţení, její příčiny a prevenci, Českou finanční a leasingovou asociaci, zákony regulující poskytování půjček, východiska zadluţenosti a moţnosti řešení dluhové problematiky v Centru sociálních sluţeb Josefa Korbela v Brně. V metodologické části jsem se rozhodla pro kvalitativní výzkum, protoţe zahrnuje popis a interpretaci sociálních nebo individuálních problémů a jeho hlavním úkolem je vytvoření komplexního obrazu o zkoumaném jevu. 3 Metodu sběru dat jsem zvolila polostrukturovaný rozhovor, ve kterém můţe respondent vyjádřit svůj subjektivní pohled a názor. Výzkumný vzorek byl záměrně orientován na uţivatele jedné z registrovaných sluţeb Centra sociálních sluţeb azylový dům, kteří mají problémy s předluţením. Hlavním cílem výzkumného šetření bylo zjištění, jestli předluţenost můţe vést k sociálnímu vyloučení uţivatelů azylového domu Armády spásy, a zda tuto skutečnost ovlivnily nedostatečné znalosti v oblasti finanční gramotnosti. 3 HENDL, J. Kvalitativní výzkum. s

5 1 Občanské sdružení Armáda spásy Misijní prohlášení Armády spásy zní: Armáda spásy jako mezinárodní hnutí je součástí všeobecné křesťanské církve. Její poselství je zaloţeno na bibli. Její sluţba je motivována láskou k Bohu. Jejím posláním je kázat evangelium, dobrou zprávu o Jeţíši Kristu, a v jeho jménu naplňovat lidské potřeby bez jakékoli diskriminace Armáda spásy ČR Armáda spásy je mezinárodní křesťanské a charitativní hnutí zaloţené Williamem Boothem v roce 1865 v Londýně, jehoţ působnost a uspořádání mají částečně vojenský charakter, a které je součástí všeobecné křesťanské církve. Členství v Armádě spásy je plnohodnotným členstvím ve všeobecné křesťanské církvi a mezi denominacemi zaujímá místo protestantské církve s prvky metodismu. 5 Hlavní motivací organizace je Boţí láska zjevená v Jeţíši Kristu a v jeho jménu naplňovat potřeby kaţdého člověka. To se projevuje v duchovní sluţbě, jejímţ hlavním cílem je kázání evangelia, poradenství a úsilí o morální, duchovní, fyzickou a obnovu všech potřebných lidí v rámci její působnosti, bez ohledu na rasu, barvu pleti, vyznání, pohlaví nebo věk. 6 Hnutí se z Británie rozšířilo do mnoha částí světa. Členové Armády spásy se nazývají salutisté a pocházejí z mnoha kulturních prostředí a sdílejí spolu mezinárodní společenství. 7 Činnost Armády spásy je postavena na sborové práci. Místní sbor je řízen důstojníkem kazatelem, který zodpovídá za veškerou misijní a sociální práci. Členové sboru mají většinou své zaměstnání a ve volném čase slouţí podle svého obdarování 4 KOSORIN, P., Výroční zpráva 2007, s KLIMEŠ, P., Poskytujeme sociální služby, s DIJKSTRA, P., Směrnice nárdního velitele Armády spásy v ČR, s Co je Armáda spásy, Informační brožura Armády spásy, s

6 a potřeby. Důstojníci často slouţí na plný úvazek. V sociálních zařízeních Armády spásy pracují rovněţ placení odborníci, kteří nemusí být zároveň salutisty. 8 Armáda spásy nepečuje jen o spasení, ale také o tělesné potřeby lidí, kteří jsou v nouzi. Heslo tři S znamená Soap, Soup, Salvation (mýdlo, polévka, spása) a je aktuální dodnes. Symboly Armády spásy jsou prapor a znak. Vlajka byla poprvé uţita v roce 1878 v Coventry a má tvar hvězdy. Modrá barva představuje svatost Boţí, ţlutá hvězda oheň Ducha svatého a červená barva je znamením krve Jeţíše Krista. Na hvězdě je napsáno heslo krev a oheň. Vlajka se nosí v čele průvodu a je postavena na čestných místech v halách Armády spásy. Oficiální znak Armády spásy je připevněn na čepicích salutistů a uţívá se také jako identifikační znak na dopisních papírech, publikacích a zaujímá významné místo v kaţdé shromaţďovací hale Armády spásy. 9 V současné době vykonává Armáda spásy svoji činnost ve 117 zemích a má více neţ 1,5 milionů členů. Duchovní a sociální práce probíhá ve 175 jazycích a v téměř zařízeních. Mezinárodní ústředí Armády spásy má sídlo v Londýně, coţ je zároveň sídlo generála, který je volen Radou skupinou starších důstojníků (nejvyšší radou komisařů) na dobu 5 let. V současné době je generálem Shaw Clifton, který je generálem v pořadí osmnáctým. Pouze dvakrát byla zvolena generálem ţena. První ţenou byla Evangelíne Boothová, zvolená v roce 1935, druhou byla Eva Burrowsová, zvolená v roce Eva Burrowsová byla mimo jiné odpovědna za znovuobnovení Armády spásy v České republice v devadesátých letech. Ţeny musely být svobodné, v případě, ţe se vdaly, byli by generálem zvoleni jejich manţelé. 10 Armáda spásy začala svou činnost v Československu v roce Kromě evangelizace provozovala i domovy pro bezdomovce a starala se o lidi na okraji společnosti. Po II. světové válce byla její činnost nejprve omezena a nakonec zcela ukončena komunistickým reţimem v roce Krátce po listopadu 1989, kdy začaly narůstat problémy lidí ohroţených sociálním vyloučením, poţádala skupina křesťanů Armády spásy o obnovení své činnosti. Poté se prezident Václav Havel setkal s generálkou Evou Burrowsovou a byly navázány přímé kontakty s Ministerstvem práce a sociálních 8 Armáda spásy: 1. svobodné shromáždění po 40. letech: Sbor Církve bratrské Brno, 1. července 1990, s Co je Armáda spásy, Informační brožura Armády spásy, s MALACH, A., Pohledy na dějiny Armády spásy, Brno: Armáda spásy, kurz PSS, Ostrava 2008, s

7 věcí. Armáda spásy v ČR byla registrována Ministerstvem vnitra ČR dne 17. května 1990 jako občanské sdruţení. 11 Armáda spásy v Brně vykonává sluţbu ve sboru, v komunitních centrech, nízkoprahovém centru Jonáš a v Centru sociálních sluţeb Josefa Korbela. Všechna zařízení Armády spásy poskytující sociální sluţby se řídí zákonem 108/2006 Sb., O sociálních sluţbách. Po roce 1989 se na našich ulicích začaly objevovat první osoby, které z různých důvodů přišli o jejich vlastní bydlení. Nejedná se jen o lidi bez domova, jak si je mnozí představují, odpudiví, zapáchající, špinaví, s igelitkami, někdy i opilí a ţebrající na rušných ulicích, nádraţích a u kostelů. Jsou to i lidé, kteří přišli o domov jak z rodinných důvodů, tak i v důsledku různých katastrof, povodní a exekucí. Právě dluhová problematika, je jednou z nejčastějších příčin vzniku bezdomovectví. Vyskytuje se na všech registrovaných sluţbách v Centru sociálních sluţeb Josefa Korbela Armády spásy v ČR v Brně. 1.2 Centrum sociálních služeb Josefa Korbela Cílovou skupinou Armády spásy jsou většinou lidé bez domova, osoba a rodiny ohroţené sociálním vyloučením. V rezidenčních zařízeních se poskytují souhrnné sociální sluţby, které navazují na sluţby ostatní. Prostřednictvím těchto koncepcí se vytváří resocializační programy, kterými naplňují cíle jejich práce. To znamená začlenění osob zpět do společnosti, umoţnění řešit samostatně své problémy a tím minimalizovat jejich závislost na sociálních sluţbách. Jako prostředek dosahování cílů se pouţívá několikastupňový resocializační program. Tento program zahrnuje terénní práci, nízkoprahové denní centrum, noclehárnu, azylový dům, aktivizační pracovní programy, probační a mediační programy a forma pilotních startovacích bytů. Centrum sociálních sluţeb Armády spásy poskytuje svým klientům registrované sociální sluţby na ulici Mlýnská 25 a Staňková 4. Sociální sluţby jsou určeny lidem bez přístřeší a osobám ohroţeným sociálním vyloučením, kteří nejsou schopni jejich nepříznivou situaci sami bez cizí pomoci řešit. Hlavním posláním tohoto zařízení je naplňování základních ţivotních potřeb uţivatelů. Cílem Centra sociálních sluţeb je podporovat klienty v návratu do většinové 11 KLIMEŠ, P. Poskytujeme sociální služby, s

8 látek. 14 Uţivatelům je individuálně a aktivně nabízena podpora při vyuţívání hygienického společnosti a k běţnému ţivotu, dále poskytovat stravování, hygienický servis, pomoc při uplatňování práv, oprávněných zájmů a při obstarávání osobních záleţitostí. 12 Rozsah a forma pomoci a podpory poskytované prostřednictvím těchto registrovaných sluţeb musí zachovávat lidskou důstojnost. Pomoc uţivatelům musí vycházet z individuálně určených potřeb, musí na ně působit aktivně, podporovat rozvoj jejich samostatnosti, motivovat je k takovým činnostem, které nevedou k dlouhodobému setrvávání a prohlubování sociální situace a posilovat jejich sociální začleňování. 13 Centrum sociálních sluţeb Josefa Korbela poskytuje nízkoprahové denní centrum, noclehárnu a azylové domy Nízkoprahové denní centrum Nízkoprahové denní centrum je přístupné klientům bez nutnosti se objednávat, případně i bez nutnosti udávat svoji totoţnost. Nachází se v přízemí budovy azylového domu na ulici Mlýnská 25 a kapacita je kolem 50 míst. Jednání se zájemcem o tuto sluţbu probíhá na základě projeveného zájmu ze strany dospělé osoby nacházející se v nepříznivé sociální situaci charakterizované ztrátou bydlení. Základní kritéria pro poskytování sociálních sluţeb jsou, ţe osoba ţije nedobrovolně bez přístřeší, přespává v nedůstojných podmínkách, anebo se náhle ocitne v krizové situaci, protoţe nemá kde bydlet. Pracovník nízkoprahového centra posoudí, zda ţadatel o sluţbu patří do této cílové skupiny a seznámí ho s nabídkou sociálních sluţeb. Uţivatel musí respektovat základní pravidla slušného chování, nesmí být verbálně ani fyzicky agresivní nebo pod vlivem omamných zařízení, výměna ošacení, stravy, praní i sušení prádla. Ve spolupráci se sociálním pracovníkem je mu poskytována pomoc při prosazování práv, oprávněných zájmů a vyřizování běţných záleţitostí. Klienti jsou motivováni, aby vyuţívali návazné sociální sluţby formou nabídky základního sociálního poradenství. Rozhodnutí o způsobu vyuţití sociální sluţby je zcela v kompetenci uţivatele. Uţivatel můţe na základě vlastního 12 KOSORIN, P., Výroční zpráva 2007, s Zákon 108/2006 Zákon o sociálních službách KOSORIN, P., Domovní řád nízkoprahového denního centra, s

9 plán. 16 Nízkoprahové denní centrum navštěvují klienti, kteří mají problémy se zadluţeností rozhodnutí kdykoli ukončit, anebo přerušit vyuţívání sluţeb. Nízkoprahové denní centrum je oprávněno ukončit sociální sluţbu jen v případě závaţného porušení domovního řádu. 15 Po celou dobu provozu je moţné kontaktovat sociálního pracovníka nízkoprahového denního centra, sociálního pracovníka nebo jiného pověřeného pracovníka a poţádat o sociální poradenství, informace o pracovních nabídkách z úřadu práce nebo v případě zájmu ze strany uţivatele si můţe pomocí sociálního pracovníka vytvořit svůj individuální různého druhu, přičemţ tyto problémy jsou jiţ ve fázi, kdy jsou klientům zablokovány jejich účty. To je hlavní příčinou, proč klienti nemají motivaci najít si vhodné zaměstnání. Stěţují si, ţe sráţky věřitelů jsou příliš vysoké a nakonec jim konečný zůstatek na účtu zůstane stejný, jako kdyţ pobírají sociální dávky v hmotné nouzi. Tito uţivatelé nemají zájem o ubytování na noclehárně ani o další posun v úrovni standardu bydlení, protoţe jsou si vědomi, ţe toho sami, vlastními silami nikdy nedosáhnou. Jsou pasivní, nevěří, ţe se můţe někdy situace změnit, a ţe by mohli někdy své dluhy splatit. Není jim jedno, ţe jsou zadluţeni, ale dluţná částka je tak vysoká, ţe splatit dluh je takřka nemoţné. Uţivatelé NDC se nejčastěji potýkají s dluhy u MHD, VZP, nezaplacení pokuty ze záchytky, nezaplacené pokuty vystavené Městskou policií za přespání ve vagónu, neúspěšní podnikatelé dluţící finančnímu úřadu, neplacení výţivného, vzájemné dluhy mezi sebou Noclehárna Noclehárna se nachází v prvním patře budovy v Centru sociálních sluţeb a je určena pouze pro dospělé osoby. Jedná se o ambulantní sociální sluţbu, která je poskytována na základě uzavřené smlouvy na dobu určitou, zpravidla tři měsíce. Základní metoda práce s uţivatelem je individuální přístup, přihlíţí se na konkrétní potřeby osob. Některý klient je motivován ke změně hygienických a sociálních návyků, jinému je dle potřeby nabídnuta podpora při uplatňování práv a oprávněných ţádostí. Kaţdý uţivatel je veden k tomu, aby zhodnotil svoji sociální situaci a ve spolupráci se sociálním pracovníkem si stanovil konkrétní a přiměřené cíle do nejbliţší i vzdálenější 15 Srov. tamtéž s Srov. tamtéž s

10 budoucnosti. Pokud má klient zájem, můţe si se sociálním pracovníkem sestavit individuální plánu. Provoz zařízení noclehárny začíná v 17:00 hodin a končí v 8:00 hodin ráno. Nocleh se poskytuje za 35,- Kč a v ceně je zahrnuta i snídaně. Noclehárna má kapacitu 46 míst a to 34 lůţek pro muţe a 12 pro ţeny. 17 Pokud mají klienti zájem, mohou se zúčastnit aktivizačního programu v rámci tohoto zařízení, kde po dohodě se sociálním pracovníkem mohou vykonávat na základě individuálního plánů různé činnosti, většinou týkajících se úklidu prostor Centra sociálních sluţeb Josefa Korbela a drobné údrţby domu. V případě, ţe zařízení nemůţe ţadateli nabídnout tuto sociální sluţbu, doporučí mu pracovníci jiné, jeho potřebám odpovídající sociální zařízení. Klient, který na noclehárně splňuje podmínky pro ubytování v azylovém domě, opouští noclehárnu a můţe být ubytován v azylovém domě. Uţivatelé noclehárny mají podobné problémy s dluhy jako klienti nízkoprahového denního centra. Tito uţivatelé ale mají snahu ţít alespoň o něco lépe neţ klienti nízkoprahového denního centra. V jejich případě jde o to, aby se vyspali v posteli a měli střechu nad hlavou. Jsou tu ubytováni klienti, kteří se ze všech sil snaţí co nejdříve postavit na vlastní nohy a odejít někam do podnájmu, dále klienti, kteří usilují o splnění podmínek pro ubytování v azylovém domě ve druhém patře, potom klienti kteří jsou spokojeni na noclehárně. Klienti, kteří mají zájem o ubytování v azylovém domě, patří k těm, kteří, i kdyţ mají hodně dluhů, je buď řeší, anebo jiţ mají provedeno oddluţení, nebo mají sepsaný splátkový kalendář u věřitele. Na základě předloţení pravidelné splátky dluţné částky, je uţivateli sepsán při ubytování v azylovém domě Dodatek ke smlouvě, kde se jim sníţí denní sazba za ubytování Azylový dům Azylový dům Armády spásy v Brně patří mezi druhý největší v ČR. Celková kapacita je 86 lůţek, z toho 66 pro muţe a 20 pro ţeny. V rámci azylového domu se poskytuje i moţnost přechodného ubytování v samostatných ubytovacích jednotkách, kterých je šest s celkovou kapacitou sedmi lůţek KOSORIN, P. Domovní řád noclehárny, s KOSORIN, P., Výroční zpráva 2007, s

11 Ţadatel, který má zájem o ubytování v azylovém domě, musí splňovat stejná kritéria cílové skupiny jako uchazeč o ubytování v noclehárně. Zájemce o sluţbu v azylovém domě je pozván k osobnímu jednání se sociálním pracovníkem, který je oprávněn rozhodnout o přijetí ţadatele a dohodnout s ním, jaké osobní cíle bude sociální sluţba naplňovat. Mezi nejčastější osobní cíle uţivatele je splátka dluhů. Podmínkou pro přijetí do azylového domu je lékařský posudek praktického lékaře, potvrzení o příjmu a platný občanský průkaz. Sociální sluţba v azylovém domě je v nepřetrţitém provozu. Poplatky za tyto sluţby jsou určeny denní sazbou podle předepsané tabulky. Denní sazba je stanovena z poplatku za ubytování a za celodenní stravu. Uţivatelé musí dodrţovat domovní řády, smlouvu o poskytování sociální sluţby, BOZP a směrnice, se kterými byli seznámeni. Pokud některý z uţivatelů není ochoten podrobit se domovnímu řádu azylového domu, anebo jiným pravidlům, můţe mu být na základě rozhodnutí sociální pracovnice ihned ukončena poskytovaná sluţba. 19 Kaţdý práceschopný a nezaměstnaný klient v produktivním věku je zařazen do programu pracovních aktivit. Ta obsahuje různé činnosti, jako je například drobná údrţba domu, pomocné práce v kuchyni, úklid společných prostor aj. Cílem aktivizačního programu je udrţet a obnovit základní pracovní a sociální návyky. Zároveň se přihlíţí ke kvalifikaci, osobním zájmům, profesní zkušenosti a časovým moţnostem klienta. Způsoby práce s klientem mají posilovat jeho soběstačnost a nezávislost na sociálních sluţbách. Základní metodou práce s uţivatelem je individuální plán, jehoţ podstatou je poskytnout klientovi efektivní podporu na základě zjištění a vyuţití jeho přirozených schopností. Uţivatel je veden k tomu, aby podle svých moţností a schopností dokázal zhodnotit svoji sociální situaci a ve spolupráci se sociálním pracovníkem si stanovil realistické, dosaţitelné a konkrétní cíle. Rozhodnutí klientů ohledně osobních cílů jsou uvedena v individuálním plánu, jsou respektována a pravidelně posuzována z hlediska úspěšnosti. Pokud se uţivatel během pobytu v azylovém domě dostatečně osamostatní, je mu nabídnuta moţnost přechodného bydlení v samostatné ubytovací jednotce v pátém patře budovy, kde taky můţe vyuţít konzultace se sociálním pracovníkem. 19 KOSORIN, P., Domovní řád azylového domu, s

12 1.3 Předlužení u nebankovních společností Mezi hlavní příčiny předluţení uţivatelů Armády spásy, Centra sociálních sluţeb vznikají neuhrazené platby a pokuty u následujících organizací Dopravní podnik města Brna Mezi nejčastější dluhy klientů Armády spásy patří nezaplacené pokuty u Dopravního podniku města Brna. Proto jsem navštívila vedoucího Kontaktního tarifního centra DPMB, aby mi sdělil, co se stane, kdyţ klient či jiný cestující nezaplatí jízdné. Zajímalo mě to, protoţe jsem chtěla klientům vysvětlit, proč se nevyplatí neplatit jízdné. Vedoucí KTC mi sdělil, ţe za jízdu načerno si revizor účtuje 700,- na místě. Pokud cestující nemá finanční hotovost u sebe, můţe tuto částku 700,- Kč plus jízdné uhradit do 5. pracovních dnů na doplatkové pokladně DPMB. Pokud tato částka nebude uhrazena do 5. pracovních dnů zvýší se na 1000,- Kč. Kdyţ cestující neuhradí tisícikorunovou pokutu do 30ti dnů od vzniku pokuty, dojde k postoupení pohledávky na soukromý subjekt, se kterým má DPMB uzavřenou smlouvu, a ta pohledávku odkoupí. Dojde ke změně věřitele a cestující tak dluţí soukromé společnosti. Ta paralelně vyrozumí dluţníka i soud. Náklady soukromé společnosti činí: soudní poplatek, 600,- Kč kolek, soud vydá platební rozkaz 1000,- Kč plus 600,- Kč kolek, přiřkne přísudek a platební rozkaz se navýší na cca 8500,- Kč 9000,- Kč. To je ale jen platební rozkaz. Dluţník se můţe odvolat, ale musí mít důvod. Určitě neuspěje, kdyţ řekne, ţe je ve finanční tísni. Omluvou by snad mohlo být, ţe někdo cestoval s odcizeným občanským průkazem, který předloţil revizorovi, anebo doloţí věrohodný důkaz, ţe černým pasaţérem nebyl, protoţe se zdrţoval na jiném místě. A to zdaleka není strop. Kdyţ dluţník neuhradí pokutu v daném termínu, věřitel podá návrh na vydání exekučního titulu, soud je vydá a z původní tisícikoruny vznikne dluţná částka cca ,- Kč za jednu jízdu. Soukromý subjekt ţaluje kaţdou jízdenku zvlášť. Jak se dostane cestující z toho ven? Musí navštívit Kontaktní tarifní centrum DPMB a dohodnout se na splátkovém kalendáři. Je moţné sjednotit několik pohledávek (jízdenek) dohromady. Ale pozor, pokud je jiţ sepsaný splátkový kalendář na několik jízdenek a klientovi či cestujícímu vznikne další pokuta za černou jízdu, není moţné ji zahrnout do původního splátkového kalendáře a celý proces proběhne znovu. 17

13 DPMB ale na tom nevydělá. Pokud soukromý subjekt získá dluţnou částku, pošlou jim jen původně poţadovanou tisícikorunu za neuhrazené jízdné, zbytek, tedy náklady na vymáhání si nechávají. Kaţdý cestující, který dostane pokutu a neuhradí ji na místě, dostane poučení, jak a v jakých termínech je moţné pokutu uhradit. Pokud tak neučiní, sám se potom svým jednáním vystavuje nepříjemnostem Všeobecná zdravotní pojišťovna Zaměstnanec je ze zákona povinen přispívat na zdravotní pojištění 13,5% ze mzdy. Státním pojištěncům přispívá na pojištění stát. Do této kategorie patří také naši klienti, kteří jsou převáţně na sociálních dávkách hmotné nouze. Existují však i klienti, kteří z různých důvodů nejsou registrováni na úřadu práce, nemají ţádný příjem a patří tedy do kategorie osob bez zdanitelných příjmů. To je ale nezbavuje povinnosti účastnit se povinného pojištění, které činí 1080,- Kč měsíčně. Tato částka se vypočítává z minimální mzdy. Pokud klient pravidelně nepřispívá, narůstá klientovi dluh i penále. Takový klient obdrţí vyúčtování zásilkou do trvalého pobytu. V tuto dobu by bylo nejlépe, kdyby se klient domluvil na splátkovém kalendáři. Pokud klient v této fázi odmítá s VZP komunikovat a řešit dluhy, zahájí se správní řízení klientovi je odesláno oznámení o správním řízení a vystaví se platební výměr. Zásilka je odeslána do jeho trvalého bydliště. Pokud se vrátí zpět jako adresát neznámý, dává se oznámení na veřejnou vývěsku VZP, kde si ji můţe klient do 15. dnů vyzvednout, podle správního řádu. Pokud je adresát známý a zásilka je nevyzvednuta, obdrţí výzvu k vyzvednutí zásilky, kterou musí do 10 dnů převzít. Po uplynutí této lhůty se povaţuje oznámení za doručené. Pro klienta je v této situaci nejvhodnější zareagovat na platební výměr do 15 dnů, aby si mohl poţádat o prominutí penále. Současně s prominutím penále se vystavuje splátkový kalendář na dobu 2 let. K odpuštění penále můţe dojít, jen kdyţ klient nemá předchozí dluh na pojistném. Pokud se v tuto dobu nepřijde dohodnout s VZP, dojde k fikci doručení a platební výměr nabude právní moci a penále uţ není moţné prominout. Poté se pohledávka předává na oddělení vymáhání, které působí v rámci VZP a můţe povolit splátkový kalendář na 3 4 roky. Vyrozumění posílají klientovi, které obsahuje výzvy k uhrazení. Jestli se klient dostaví řešit po výzvě svůj dluh, sepíše se splátkový kalendář nejen s dluhem, ale i 18

14 s penálem, které se mu v této fázi uţ nepromíjí. Jestliţe klient nezareaguje ani na tuto výzvu, začne se zjišťovat jeho majetek, nemovitosti, bankovní účty. VZP můţe dát tuto pohledávku exekuční komoře, která poţaduje další náklady na řízení, návrh na soudní výkon rozhodnutí. Soud vydá nakonec usnesení. Od roku 2007 činí penále 0.05%, bylo sníţeno na polovinu. Za rok částka penále činí 18,75% z dluhu. Pokud klient řádně umořuje splátkový kalendář i penále, které narůstá během splácení, můţe být prominuto. Jak se můţou klienti, kteří mají stotisícové dluhy na pojistném dostat z toho ven? Musí se informovat, v jaké fázi řízení se nachází. S právníkem je moţné řešení, pokud je uvalena exekuce není cesty zpět Protialkoholní záchytná stanice Protialkoholní záchytná stanice zajišťuje ošetření včetně odběrů krve na vyšetření alkoholu u osoby ovlivněné alkoholickými nápoji, které jsou zachyceny ze stanoveného spádového území. Po ukončení dostávají klienti fakturu se sloţenkou k uhrazení s částkou: Brno město 1250,- Kč cena zahrnuje dopravu a pobyt Brno venkov 1450,- Kč cena zahrnuje dopravu a pobyt 670,- Kč pokud se jedná jen o pobyt Faktura musí být uhrazena do 15 dnů. Po uplynutí 1 měsíce je zasílána klientům upomínka. Pokud klient na ni nereaguje, postoupí psychiatrická léčebna tuto pohledávku k vymáhání právní cestou Neuhrazené blokové pokuty u Policie ČR a Městské policie V květnu letošního roku schválili zastupitelé zákaz pití alkoholu a ţebrání na brněnských ulicích, který od 4. června vstoupil v platnost. Vyhláška se vztahuje na vybraná prostranství v Brně. Jde zejména o téměř všechny ulice Brno střed a bude se ve větší míře vztahovat na lidi bez přístřeší. Konzumace alkoholických nápojů zůstala povolena jen 19

15 v restauračních zařízeních a na vybraných akcích. 20 Lidé bez přístřeší v Brně často obtěţují kolemjdoucí ţebráním, zápachem či močením. Svým vzhledem a chováním vzbuzují odpor u ostatních občanů. Posedávají, polehávají, kouří a pijí alkohol nejen kolem obchodních center ve středu města, ale také u hlavního nádraţí, kde vyhláška platí. Nerozpakují se zde dokonce vykonávat svoje potřeby. Zůstává po nich často nepořádek, povalují se prázdné krabice, láhve i části starého oblečení. Policisté je můţou jen vykázat z místa, ale za chvíli se vrátí zpět. Z odstavených souprav na brněnském vlakovém nádraţí si někteří klienti denního centra, kteří nechtějí zaplatit 35,- Kč za noclehárnu, udělají v kupé ubytovnu. Soupravy jsou plné cenných kovů, jako například hliníkové police, kryty na topení, okenní rámy, elektroinstalace aj. Průběţně vše mizí, vlaky rozebírají a ukradené kovy přenášejí do sběren a slouţí klientům jako zdroj obţivy. Pokud je ale nechytí při činu, mohou při kontrole policisté udělit klientům blokové pokuty jen za bydlení ve vozech Českých drah a nepovelený pobyt v kolejišti. Často se dopouštějí přestupků. Pojem přestupek je zaviněné jednání, které porušuje nebo ohroţuje zájem společnosti. Zejména jde přestupky proti veřejnému pořádku 47 a přestupky proti občanskému souţití 49 zákona č. 200/1990 Sb. o přestupcích. Za přestupky lze uloţit tyto sankce: napomenutí, pokutu, zákaz činnosti a propadnutí věci. Za přestupek lze uloţit pokutu, v případě lidí bez domova jde nejčastěji o blokovou pokutu do 1000,- Kč. Pokud je klientovi uloţena za přestupek pokuta a on ji nemůţe zaplatit na místě, vydá se mu blok na pokutu na místě nezaplacenou s poučením o způsobu zaplacení pokuty, o lhůtě její splatnosti a o následcích nezaplacené pokuty. Převzetím tohoto bloku klient potvrdí spáchání přestupku ČTK, Zastupitelé Brna přijali vyhlášku proti pití alkoholu v ulicích [online].aktualizace [cit ] Dostupné na: ulicich/478711&id_seznam= 21 Zákon č. 200/1990 Sb. Zákon o přestupcích, v platném znění. 20

16 Graf č. 1 Zadluženost uživatelů NDC Vysvětlivky: DPMB Dopravní podnik města Brna MP Městská policie PZ Protialkoholní záchytka ZP Zdravotní pojišťovna 21

17 2 Problematika předluženosti a neschopnost plnit své finanční závazky V posledních letech provázelo ekonomický růst rostoucí zadluţení domácností. Mohutnou expanzi zaznamenaly zejména spotřebitelské úvěry, jejichţ nabídka byla rozšířena i například o nákup dovolené, vánočních dárků aj. Ukazuje se, ţe v důsledku nedostatečné informovanosti si řada lidí nedokáţe sama vyhodnotit rizikovost své zadluţenosti, zejména v návaznosti na schopnost své dluhy splácet. K růstu zadluţenosti přispívá i současná hospodářská krize, kdy lidé nejsou schopni splácet své dluhy, protoţe ztratili práci nebo se dostali do částečné nezaměstnanosti, a na umoření starých dluhů si vytvářejí dluhy nové. Tady jde o velké nebezpečí i z hlediska výchovy dětí v rodině, kdy děti pokládají za normální, ţe si lze téměř vše pořídit na dluh. Roste i počet lidí, u kterých byla nařízena exekuce. Stávají se pak potencionálními klienty pro bankovní i mimobankovní úvěry. Kromě toho jsou určité skupiny osob zneuţívány k lichvě, kdy je moţno finanční prostředky získat v podstatě okamţitě, avšak pro ně za velmi nevýhodných podmínek. 22 Mezi nejvíce ohroţené skupiny sociálním vyloučením v důsledku velké zadluţenosti jsou: lidé ţijící v sociálně vyloučených komunitách rodiče samoţivitelé, rodiny s jedním příjmem, početné rodiny dlouhodobě nezaměstnaní osoby se zdravotním postiţením, mladí lidé, starší osoby osoby po návratu z výkonu trestu mladí lidé po ukončení ústavní nebo ochranné výchovy a náhradní rodinné péče cizinci. 22 Evropský rok boje proti chudobě. Předlužení [online]. Brusel : Konference EU, 2010,[cit ]. Dostupné na: 22

18 2.1 Předlužení Předluţení je na rozdíl od běţného zadluţení taková situace, kdy dluţníci přestávají být schopni své závazky splácet. Takových případů v současnosti narůstá a z půjčování peněz se pak stává rizikový společenský jev. Dluţník není schopen dostatečně a včas uhradit jak samotnou půjčku, tak dluhovou sluţbu, případně penále, které pravidelně narůstá s kaţdou opoţděnou platbou. Tři stupně předluţení: neschopnost splácet komerční půjčky, spotřebitelské úvěry a jiné dluhy neschopnost platit za bydlení nedostatek prostředků na jídlo a oblečení Příčiny předluženosti Hlavní příčinou předluţení jsou nedostačující příjmy, zbytečně vysoké výdaje a nedostatečná právní ochrana spotřebitele. Nedostatečné příjmy jsou způsobeny zejména nezaměstnaností, nízkou kvalifikací, neúspěšným podnikáním, ale neschopnost platit dluh vzniká také úmrtím, invaliditou anebo nemocí ţivitele rodiny. Lidé totiţ nepočítají s tím, ţe se mohou dostat do platební neschopnosti, a tak se celý problém má tendenci zvětšovat, rostou úroky a pokuty, ale i náklady na vymáhání dluhů, takţe vzniká začarovaný kruh. Do problému předluţenosti se můţe dostat téměř kaţdý z nás. V ţivotě člověka můţou nastat takové změny a sociální události, které ho donutí přistoupit na jakoukoli půjčku. Ze zkušenosti poraden pro pomoc dluţníkům vyplývá, ţe jejich typickým klientem je osoba či rodina střední třídy, nejčastěji mladé rodiny, jejichţ měsíční příjem je kolem 18000,- Kč. Dále se do problému předluţení dostávají osoby s nízkou finanční gramotností, které půjčkami a zejména spotřebními úvěry řeší uspokojování svých potřeb anebo nepříznivou sociální situaci. Do dluhů se dostávají mladé rodiny i mladí lidé, kdyţ důvěřují reklamám, ţe půjčení peněz nic nestojí. Další skupinou jsou lidé, kteří inklinují k rizikovému ţivotnímu stylu, k různým závislostem, zejména gambling Evropský rok boje proti chudobě. Předlužení[online]. Brusel : Konference EU, 2010, [cit ]. Dostupné na: 24 Srov. tamtéž s.1. 23

19 Problém se prohlubuje, pokud dluţníci ponechají své pohledávky příliš dlouho neřešené, nereagují na dopisy, které jim chodí z úřadu a chybí jim potřebné informace a dovednosti, aby jednání s úřady a soudy zvládli. Zadluţenost se pak přenáší z generace na generaci. Současný stav nedostatečné právní regulace a vzdělávacího systému způsobuje, ţe právě finančně nepoučení aţ negramotní spotřebitelé nejsou dostatečně chráněni před predátorskými praktikami podnikatelů a hlavně před vlastními neuváţenými rozhodnutími. Půjčovat peníze lidem, kteří mají nízké příjmy a budou mít v budoucnosti problémy se splácením, je lukrativní, protoţe ve fázi exekuce jsou důchodci a rodiče na rodičovské dovolené paradoxně pro věřitele nejvýhodnější. Dluţníkovi pak zůstává jen základní nezabavitelná částka odvozená ze ţivotního minima Prevence předlužení Aby bylo moţné předejít sociálnímu vyloučení v důsledku předluţenosti, je zapotřebí zvýšit informovanost občanů o negativních důsledcích zadluţenosti a zvýšit jejich vzdělanost a finanční gramotnost. Problematiku je nutné začlenit i do školních vzdělávacích programů a připravit na tuto situaci také klienty pobytových zařízení například dětských domovů, aby v okamţiku, kdy toto zařízení opustí, byli schopni vyhodnotit a odolat nabídkám rychlého získání finančních prostředků. Dále je zapotřebí vytvořit a rozšířit sítě finančního poradenství pro posílení finanční gramotnosti a ochrany spotřebitelů a navýšit počet sociálních pracovníků, kteří pracují s osobami ohroţenými zadluţeností. 25 Krizovou situaci je moţné řešit sociálními úvěry například formou nenárokové sociální dávky na základě posouzení konkrétní situace dluţníka, a poskytnutí úvěru je třeba podmínit spoluprací dluţníka se sociálními sluţbami. V České republice mohou bezúročné půjčky do ,- Kč poskytnout obce v rámci sociální péče osobám v nepříznivé sociální situaci, ale jen je-li naděje na její zlepšení a splacení dluhu do pěti let. Na lokální úrovni je třeba vytvořit síť finančního poradenství, aby lidé s niţšími sociokulturními kompetencemi ze sociálně vyloučených lokalit a skupin se dokázali orientovat v procesu oddluţení, v otázkách financí, soudních řízení a na jiných úřadech. Tito lidé potřebují dostupné sociální sluţby, které jim pomohou celým procesem projít. 25 Evropský rok boje proti chudobě. Předlužení [online]. Brusel : Konference EU, 2010, [cit ]. Dostupné na: 24

20 Samotné informace o finančních produktech je třeba podávat přístupněji, nejlépe osobním kontaktem, televizí nebo multimediálním CD, které si prohlédnou v počítači. V současné době je jen málo prostoru pro alternativní řešení situace předluţení, to znamená jiná východiska neţ nucený výkon exekuce. Ten vede k dalšímu prohloubení předluţení a k beznaději dluţníka, který není motivován najít si práci, protoţe stejně nemá naději na vyšší ţivotní standard. Sami věřitelé by se měli snaţit řešit situaci mírněji, například dohodou o splátkovém kalendáři. Tento typ řešení by bylo moţné uplatnit i v české legislativě, a tak v případě exekuce by se povinně domluvil splátkový kalendář. 26 Předluţení představuje problém pro celou společnost, protoţe takto postiţené osoby ztrácejí snahu k hledání práce a ke spořádanému ţivotu. Problém předluţení vede k rizikovému způsobu chování postiţených, růstu kriminality, prostituce, závislosti či bezdomovectví. V rámci Evropského roku 2010 bylo realizováno několik projektů řešící tuto problematiku. 2.2 Česká finanční a leasingová asociace V případě, ţe klient zvaţuje úvěr v niţší hodnotě, například ,- Kč, pak nepochodí u všech bankovních subjektů, protoţe ty se specializují na úvěry ve vyšší hodnotě. V těchto případech je nutné vyuţít nabídky nebankovního subjektu. ČFLA sdruţuje společnosti, které se zabývají leasingovými operacemi, spotřebitelskými úvěry, splátkovými úvěry a jinými nebankovními produkty. Sdruţení SPES provedlo průzkum 14 nebankovních subjektů na finančním trhu v České republice v období červen a srpen Jednalo se o tyto subjekty: ACM Money, Asterie, Cetelem, Cofidis, Český triangl, ČFÚ ČFP, Euro Benefit, Ferratum, Finpomoc, Home Credit, Myerson, Profi Credit, Provident Finincial, Smart Finance Srov. tamtéž. s Výzkumem bylo taky zjištěno, že ČFÚ-ČFP, Help Finance a Finpomoc.cz pozastavily poskytování hotovostních půjček a úvěrů a věnují se pouze správě stávajících úvěrů. Společnost Český triangl pozastavila hotovostní úvěry a poskytuje pouze hypotéky a účelové úvěry na nákup zboží. Společnost Myerson měla míru rizika spojenou se získáním smlouvy příliš vysokou a závažným způsobem by ohrozila osoby, které průzkum prováděly, proto nebyly získány vhodné podklady. Společnost Asterie nemá primární činnost poskytování hotovostních půjček, ale konsolidace přeúvěrování klientů. Peněžní prostředky se na jejich obchodních místech poskytují pouze jako doplňkový produkt prostřednictvím společnosti Euro Benefit.Některé společnosti jako například ACM Money se nezajímají o výši příjmu klienta, ale pouze o zástavu a její odhadní cenu, např. Nemovitost. Společnost Ferratum uzavírá smlouvu prostřednictvím SMS zpráv, přičemž jejím zasláním uzavírá klient smlouvu o úvěru. 25

Předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru

Předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru Předsmluvní formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru 1. Údaje o Věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru Věřitel: FINFAST s.r.o., IČO: 24286168 Telefonní číslo: +420 733 787 200

Více

K uzavírání smluv nedochází prostřednictvím zprostředkovatelů.

K uzavírání smluv nedochází prostřednictvím zprostředkovatelů. Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru (pro všechny varianty poskytovaných zápůjček Novacredit) 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru Věřitel Adresa Telefonní

Více

Přehled právních předpisů upravujících sociální služby a příspěvek na péči... 10 Úvod... 12

Přehled právních předpisů upravujících sociální služby a příspěvek na péči... 10 Úvod... 12 Obsah Přehled právních předpisů upravujících sociální služby a příspěvek na péči... 10 Úvod... 12 ČÁST I. Podmínky poskytování sociálních služeb a příspěvku na péči.... 13 1. Příspěvek na péči... 14 1.1

Více

PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU

PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU PŘEDSMLUVNÍ INFORMACE KE SPOTŘEBITELSKÉMU ÚVĚRU Fio banka, a.s., IČ 61858374, se sídlem V Celnici 1028/10, 117 21 Praha 1, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městský soudem v Praze, oddíl B, vložka

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru. 2. Popis základních vlastností spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném

Více

Dluhová problematika. Exekuce x výkon rozhodnutí Oddluţení Rozhodčí smlouvy Spotřebitelské smlouvy

Dluhová problematika. Exekuce x výkon rozhodnutí Oddluţení Rozhodčí smlouvy Spotřebitelské smlouvy Dluhová problematika Exekuce x výkon rozhodnutí Oddluţení Rozhodčí smlouvy Spotřebitelské smlouvy EXEKUCE (VÝKON ROZHODNUTÍ) Právní předpisy: zákon č. 120/2001 Sb., o soudních exekutorech a exekuční činností

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK II. II. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Název DUMu Stupeň a typ vzdělávání Vzdělávací oblast Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2

Více

OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše

OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše Dům Samaritán navazuje na celý komplex služeb zabývající se osobami v krizi, které poskytuje Oblastní charita Ústí

Více

Zvyšování kvality výuky technických oborů

Zvyšování kvality výuky technických oborů Zvyšování kvality výuky technických oborů Klíčová aktivita VI.2 Vytváření podmínek pro rozvoj znalostí, schopností a dovedností v oblasti finanční gramotnosti Výukový materiál pro téma VI.2.1 Řemeslná

Více

FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU

FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU Příloha č. 6 k zákonu č. 45/ Sb. FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru Věřitel Adresa Telefonní číslo (*) CreditPortal,a.s

Více

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení

Finanční gramotnost pro SŠ -6. modul Úvěry a předlužení Modul č. 6 Ing. Miroslav Škvára O úvěrech Co říká o úvěru Wikipedie? Úvěrje formou dočasného postoupení zboží nebo peněžních prostředků (půjčka) věřitelem, na principu návratnosti, dlužníkovi, který je

Více

ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011

ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011 ZÁKON O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU V ROCE 2011 8.12.2010 JUDr. Ivana Seifertová www.koncimsdluhy.cz Základní údaje zákon č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a změně některých zákonů vyhlášen 20. května

Více

Příloha č. 1 Obchodních podmínek Simple Money Service, s.r.o.

Příloha č. 1 Obchodních podmínek Simple Money Service, s.r.o. Příloha č. 1 Obchodních podmínek Simple Money Service, s.r.o. Údaje dle přílohy 2 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O SPOTŘEBITELSKÉM

Více

Předlužení a oddlužení. Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011

Předlužení a oddlužení. Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011 Předlužení a oddlužení Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011 Předlužení Předlužení - pojem podle ins.zákona - 3 odst. 3 /objektivní více hledisko/ věřitelů, souhrn

Více

Úvod do Předsmluvního formuláře - Vysvětlení některých pojmů používaných v Předsmluvním formuláři o spotřebitelském úvěru:

Úvod do Předsmluvního formuláře - Vysvětlení některých pojmů používaných v Předsmluvním formuláři o spotřebitelském úvěru: Úvod do Předsmluvního formuláře - Vysvětlení některých pojmů používaných v Předsmluvním formuláři o spotřebitelském úvěru: Celková výše spotřebitelského úvěru, nebo také jistina: Znamená částku, kterou

Více

Městská charita Plzeň Francouzská tř. 40a 326 00 Plzeň Domov sv. Zdislavy pro matky s dětmi v tísni Čermákova 29 301 00 Plzeň

Městská charita Plzeň Francouzská tř. 40a 326 00 Plzeň Domov sv. Zdislavy pro matky s dětmi v tísni Čermákova 29 301 00 Plzeň Městská charita Plzeň Francouzská tř. 40a 326 00 Plzeň Domov sv. Zdislavy pro matky s dětmi v tísni Čermákova 29 301 00 Plzeň datum narození: trvalý pobyt: číslo jednací: zastoupená Mgr. Markétou Štychovou,

Více

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010

Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření. Univerzita Třetího věku. Prosinec 2010 Úvěry spotřebitelské, hypoteční, ze stavebního spoření Univerzita Třetího věku Prosinec 2010 Spotřebitelský úvěr starý a nový zákon Do konce roku 2010 platí zákon č. 321/2001 Sb. pro všechny úvěry sjednané

Více

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely.

Optimální půjčka vám umožní získat i neúčelovou část použitelnou na jakékoli nepodnikatelské účely. POTŘEBUJI PŮJČIT Jestliže potřebujete rychle půjčit finanční prostředky a hledáte solidního partnera, pak jste v Modré pyramidě na správné adrese. Díky půjčkám z naší nabídky si můžete jednoduše a bez

Více

Zpráva o činnosti za období od 1.1.2010 do 31.12.2010

Zpráva o činnosti za období od 1.1.2010 do 31.12.2010 Zpráva o činnosti za období od 1.1.2010 do 31.12.2010 Zařízení: Poradna pro rodinu, manželství a mezilidské vztahy Registrovaná sociální sluţba: Sociálně aktivizační služby pro rodiny s dětmi, id.5509869

Více

Systém ASPI - stav k 4.8.2010 do částky 81/2010 Sb. a 30/2010 Sb.m.s. Obsah a text 505/2006 Sb. - poslední stav textu

Systém ASPI - stav k 4.8.2010 do částky 81/2010 Sb. a 30/2010 Sb.m.s. Obsah a text 505/2006 Sb. - poslední stav textu Systém ASPI - stav k 4.8.2010 do částky 81/2010 Sb. a 30/2010 Sb.m.s. Obsah a text 505/2006 Sb. - poslední stav textu 505/2006 Sb. VYHLÁŠKA ze dne 15. listopadu 2006, kterou se provádějí některá ustanovení

Více

Pravidla Města Adamova pro použití prostředků úvěrového fondu oprav a modernizací bytů

Pravidla Města Adamova pro použití prostředků úvěrového fondu oprav a modernizací bytů Pravidla Města Adamova pro použití prostředků úvěrového fondu oprav a modernizací bytů Zastupitelstvo města Adamova schválilo dne 30.6.2010 Pravidla Města Adamova pro pouţití prostředků úvěrového fondu

Více

Následky dluhů, prevence zadluţování a insolvenční zákon pohledem Poradny při finanční tísni, o.p.s.

Následky dluhů, prevence zadluţování a insolvenční zákon pohledem Poradny při finanční tísni, o.p.s. Následky dluhů, prevence zadluţování a insolvenční zákon pohledem Poradny při finanční tísni, o.p.s. Praha, Fakulta Vysoká škola ekonomická podnikohospodářská, Katedra podnikové ekonomiky Nová teorie ekonomiky

Více

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu.

Anotace kurzů jsou součástí emailu. Propagační materiály by Vám byly dodány v případě projeveného zájmu. Vážená paní starostko, dovolujeme si Vám nabídnout možnost vzdělávání obyvatel Vaší obce. Vzdělávání pro Vaše občany, které nabízíme, je pro účastníky bezplatné, neboť je financováno z Evropských sociálních

Více

Pracovní list Předlužení

Pracovní list Předlužení Pracovní list Předlužení Úkol č. 1: Jaký je vztah mezi pojmy : Dluhová past Zadlužení Předlužení Úkol č. 2: Půjčování peněz je podnikání jehož výnosem je úrok. Mohou takto podnikat pouze banky? Jaké jsou

Více

NOCLEHÁRNA CHARITA VALAŠSKÉ MEZIŘIČÍ. Služby sociální prevence. Kde nás najdete

NOCLEHÁRNA CHARITA VALAŠSKÉ MEZIŘIČÍ. Služby sociální prevence. Kde nás najdete Kde nás najdete Budova noclehárny se nachází ve stejné budově jako denní centrum na ulici Zámecká v těsné blízkosti Mlékáren. Poblíž je Kaufland a vlakové nádraží. Vchází se k nám zelenou branou z vlnitého

Více

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I.

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. I. Název školy Číslo projektu Autor Název šablony Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město CZ.1.07/1.5.00/34.1007 Ing. Miroslava Kořínková III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT Název

Více

PRÁVNÍ ÚPRAVA SOCIÁLNÍCH SLUŽEB V ČR Mgr. Ivana Štěpánková

PRÁVNÍ ÚPRAVA SOCIÁLNÍCH SLUŽEB V ČR Mgr. Ivana Štěpánková PRÁVNÍ ÚPRAVA SOCIÁLNÍCH SLUŽEB V ČR Mgr. Ivana Štěpánková SPOLEČNÝ ZÁKLAD Zákon FS ČSSR č.100/1988 Sb., o sociálním zabezpečení Zákon ČNR č. 114/1988 Sb., o působnosti orgánů ČR v sociálním zabezpečení

Více

Smlouva o poskytnutí sociální služby pečovatelská služba

Smlouva o poskytnutí sociální služby pečovatelská služba DOMOV PRO SENIORY A DŮM S PEČOVATELSKOU SLUŽBOU MARIÁNSKÉ LÁZNĚ příspěvková organizace uzavřená mezi Smlouva o poskytnutí sociální služby pečovatelská služba č. v souladu se zák. č. 108/2006 Sb. o sociálních

Více

SMLOUVA O VYDÁNÍ MEZINÁRODNÍ PLATEBNÍ KARTY DINERS CLUB ROAD ACCOUNT

SMLOUVA O VYDÁNÍ MEZINÁRODNÍ PLATEBNÍ KARTY DINERS CLUB ROAD ACCOUNT SMLOUVA O VYDÁNÍ MEZINÁRODNÍ PLATEBNÍ KARTY DINERS CLUB ROAD ACCOUNT Níže uvedeného dne měsíce a roku uzavřely smluvní strany: Společnost: Diners Club Czech, s.r.o. Se sídlem: Široká 5, č. p. 36, 110 00

Více

Když nemám na splátky. - praktické problémy spojené se zadlužeností a možná řešení

Když nemám na splátky. - praktické problémy spojené se zadlužeností a možná řešení Když nemám na splátky - praktické problémy spojené se zadlužeností a možná řešení Konference Finanční gramotnost v praxi Praha, Konferenční centrum City 27. května 2011 Jak služby poskytujeme bezplatně

Více

Priorita XII. - Zajištění služeb pro obyvatele/osoby v krizi

Priorita XII. - Zajištění služeb pro obyvatele/osoby v krizi Opatření XII. 1.: Podpora nízkoprahových terénních sociálních služeb pro osoby bez přístřeší Nízkoprahové terénní sociální služby pro osoby bez přístřeší poskytuje v Mladé Boleslavi středisko Naděje. Zde

Více

NPK - kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o.

NPK - kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. NPK - kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru Věřitel Adresa Money Credit CZ s.r.o., IČ 241 73 461, zapsaná v

Více

Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta

Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta Základy práva, 11. května 2015 Přehled přednášky Poskytovatelé úvěrů a zápůjček Banky Nebankovní instituce Lichváři a jim podobná individua Nejčastější

Více

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný

ÚVĚRY A PŮJČKY. Integrovaná střední škola, Hlaváčkovo nám. 673, Slaný Označení materiálu: VY_32_INOVACE_EKRZU_EKONOMIKA3_12 Název materiálu: FINANČNÍ STRÁNKA PODNIKU Tematická oblast: Ekonomika, 3. ročník Anotace: Prezentace vysvětluje žákům pojem cizí zdroje Očekávaný výstup:

Více

Osobní finance. a společenskovědní seminář

Osobní finance. a společenskovědní seminář Osobní finance Občanská nauka Občanská nauka a společenskovědní seminář Zhodnocování finančních prostředků (od r. 2011 pojištění bankovních vkladů ů do výše 100 000 EUR) Běžný účet základní nástroj hotovostního

Více

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test

BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola. Bankovní domy komerční banky, spořitelny + test Číslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0036 Název projektu Inovace a individualizace výuky Číslo materiálu VY_62_INOVACE_ZEL13 Název školy BEZPEČNOSTNĚ PRÁVNÍ AKADEMIE BRNO, s.r.o., střední škola Autor Ing.

Více

MINIMÁLNÍ ÚROVEŇ POSKYTOVANÝCH SLUŽEB V OP RUMBURK platné od 1. 9. 2009. 1. 2. 3. 4. Info Rada Akt.pomoc Asistence

MINIMÁLNÍ ÚROVEŇ POSKYTOVANÝCH SLUŽEB V OP RUMBURK platné od 1. 9. 2009. 1. 2. 3. 4. Info Rada Akt.pomoc Asistence MINIMÁLNÍ ÚROVEŇ POSKYTOVANÝCH SLUŽEB V OP RUMBURK platné od 1. 9. 2009 1. 2. 3. 4. Info Rada Akt.pomoc Asistence 1. Sociální dávky - celkem 1.1. Dávky státní sociální podpory 1.1.1. Dávky poskytované

Více

Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady

Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců podniky a jejich náklady Jak ovlivňují osobní bankroty a exekuce zaměstnanců Mgr. Olga Kupec, Ph.D. Přednáška v rámci mezinárodní vědecké konference: Insolvence 2013 konec jedné etapy, začátek další? ČNB Praha čtvrtek 18.dubna

Více

CZ.1.07/1.5.00/34.0499

CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Číslo projektu Název školy Název materiálu Autor Tematický okruh Ročník CZ.1.07/1.5.00/34.0499 Soukromá střední odborná škola Frýdek-Místek,s.r.o. VY_32_INOVACE_251_ESP_06 Marcela Kovářová Datum tvorby

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním

Více

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel

REKLAMNÍ NABÍDKA. 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru. 1.1 Věřitel REKLAMNÍ NABÍDKA 1. Údaje o věřiteli/zprostředkovateli spotřebitelského úvěru 1.1 Věřitel Komerční banka, a.s., se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33 čp. 969, PSČ 114 07, IČO: 45317054, zapsaná v obchodním

Více

POSKYTOVÁNÍ SOCIÁLNÍ SLUŽBY PRO SENIORY

POSKYTOVÁNÍ SOCIÁLNÍ SLUŽBY PRO SENIORY POSKYTOVÁNÍ SOCIÁLNÍ SLUŽBY PRO SENIORY dle 79 zákona č. 108/2006 Sb., o sociálních službách Poskytovatel: Lístek, o.p.s. Kroupova 427/102a, 625 00 Brno - Starý Lískovec Název služby: Pečovatelská služba

Více

SMLOUVA O DÍLO. čl. 1 Smluvní strany

SMLOUVA O DÍLO. čl. 1 Smluvní strany SMLOUVA O DÍLO čl. 1 Smluvní strany Objednatel: Společenství pro dům č. p. 588, ulice Malkovského, Praha 18 - Letňany Společenství zapsáno v obchodním rejstříku Městským soudem v Praze oddíl S, vložka

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část I. Vkladové produkty Obsah: 1. Podnikatelské konto Klasik České spořitelny 2. Podnikatelské konto Maxi České spořitelny 3. Firemní

Více

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny )

1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny ) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry

Více

1. Tento Sazebník upravuje poplatky pokrývající náklady obchodní společnosti Credium, a.s. (dále jen Společnost ) v případech:

1. Tento Sazebník upravuje poplatky pokrývající náklady obchodní společnosti Credium, a.s. (dále jen Společnost ) v případech: SAZEBNÍK POPLATKŮ vydávaný v souladu se Všeobecnými obchodními podmínkami pro finanční leasing movitých věcí (vozidel) a Úvěrovými podmínkami obchodní společnosti Credium, a.s. platný od 1. 12. 2014 I.

Více

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník)

Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Ceník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Ceník) Část Obsah: 1. Podnikatelské konto Klasik České spořitelny 2. Podnikatelské konto Maxi České spořitelny 3. Firemní účet České spořitelny

Více

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory

Rodinný rozpočet. - na základě pojištění - nemocenská. - důchod. - státní politiky zaměstnanosti. - dávky státní sociální podpory Rodinný rozpočet Doporučený postup: 1. Sepsat všechny čisté příjmy domácnosti (rodiny) 2. Sepsat seznam všech měsíčních výdajů 3. Porovnat rozdíl mezi příjmy a výdaji Příjmy: - plat,mzda (na základě pracovního

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 2 Číslo

Více

Č.j.: VP/S 49/01-160 V Brně dne 21. června 2001

Č.j.: VP/S 49/01-160 V Brně dne 21. června 2001 Č.j.: VP/S 49/01-160 V Brně dne 21. června 2001 Úřad pro ochranu hospodářské soutěže zahájil dne 10.4. 2001 podle 6 odst. 1 zákona č. 59/2000 Sb., o veřejné podpoře ve spojení s 18 odst. 1 zákona č. 71/1967

Více

Chytrá karta České spořitelny

Chytrá karta České spořitelny Chytrá karta České spořitelny Martin Techman, ředitel úseku rozvoje obchodu ČS Tomáš Reytt, manažer projektu Chytrá karta ČS 11. srpna 2008 Obsah Volně nastavitelné produkty Trh kreditních karet v ČR Chytrá

Více

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %.

Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Akontace je část ceny nákupu, kterou při čerpání úvěru platí kupující přímo obchodníkovi. Zpravidla se pohybuje kolem 10 %. Bankomat (ATM) je peněžní výdajový automat sloužící pro výplatu hotovosti prostřednictvím

Více

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1

SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH. Úvodní ustanovení 1 SAZEBNÍK POPLATKŮ PRO FYZICKÉ OSOBY PODNIKAJÍCÍ, PRÁVNICKÉ OSOBY A ORGANIZACE ÚČINNÝ OD 15. SRPNA 2012 OBSAH Úvodní ustanovení 1 Běžný účet CREDITAS 1 Spořící vklad CREDITAS 2 Termínovaný vklad CREDITAS

Více

NPK kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o.

NPK kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. NPK kompletní údaje k jednotlivému typu úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru Věřitel Money Credit CZ s.r.o., IČ 241 73 461, zapsaná v obchodním

Více

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky

Americká hypotéka Charakteristika Americké hypotéky Charakteristika Americké hypotéky Od 1. května 2004 byl uveden v platnost nový Zákon č. 190/2004 Sb. o dluhopisech, na jejímž základě mohou banky nabízet svým klientům tzv. americkou hypotéku Nový zákon

Více

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18)

RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18) RPSN (Roční Procentní Sazba Nákladů) (2015-01-18) Zkratkou RPSN se označuje takzvaná roční procentní sazba nákladů. Udává, kolik procent z původní dlužné částky musí spotřebitel za jeden rok zaplatit v

Více

SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU

SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU SMLOUVA O POSKYTNUTÍ DOTACE Z ROZPOČTU JIHOMORAVSKÉHO KRAJE NA ROZVOJ PODNIKATELSKÉHO PROJEKTU Smluvní strany: 1. Jihomoravský kraj zastoupený: Ing. Stanislavem Juránkem hejtmanem Jihomoravského kraje

Více

SMLOUVA O ÚVĚRU. uzavřeli níže uvedeného dne podle 497 a násl. obchodního zákoníku a v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb. tuto. smlouvu o úvěru č..

SMLOUVA O ÚVĚRU. uzavřeli níže uvedeného dne podle 497 a násl. obchodního zákoníku a v souladu se zákonem č. 145/2010 Sb. tuto. smlouvu o úvěru č.. SMLOUVA O ÚVĚRU č. Obchodní společnost HK Investment s.r.o., IČ 28806573 se sídlem Hradec Králové, Velké náměstí 162/5, PSČ 500 03 společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Krajským soudem v Hradci

Více

Základy práva, 23. dubna 2014

Základy práva, 23. dubna 2014 Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta Základy práva, 23. dubna 2014 Přehled přednášky Jaké smlouvy jsou využívány k poskytnutí peněz Výpůjčka půjčitel přenechává vypůjčiteli nezuživatelnou

Více

1. Tento Sazebník upravuje poplatky pokrývající náklady obchodní společnosti Credium, a.s. (dále jen Společnost ) v případech:

1. Tento Sazebník upravuje poplatky pokrývající náklady obchodní společnosti Credium, a.s. (dále jen Společnost ) v případech: SAZEBNÍK POPLATKŮ vydávaný v souladu se Všeobecnými obchodními podmínkami pro finanční leasing movitých věcí (vozidel) a Úvěrovými podmínkami obchodní společnosti Credium, a.s. platný od 1. 1. 2011 I.

Více

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010

Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty. Univerzita Třetího věku Hradec Králové. Říjen 2010 Úvěrové instituce a jejich zprostředkovatelé, bankovní produkty Univerzita Třetího věku Hradec Králové Říjen 2010 Úvěrové instituce Banky akciové společnosti oprávněné přijímat vklady, poskytovat úvěry

Více

NÁKUPY NA SPLÁTKY. Obsah:

NÁKUPY NA SPLÁTKY. Obsah: NÁKUPY NA SPLÁTKY Obsah: > O nákupu na splátky > Výhody nákupu na splátky > Nákup na splátky je snadný, zabere vám pár minut > Podmínky pro získání úvěru a potřebné doklady > Pojištění schopnosti splácet

Více

FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O ÚVĚRU

FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O ÚVĚRU FORMULÁŘ PRO STANDARDNÍ INFORMACE O ÚVĚRU poskytované úvěrovanému (dále jen Klient ) dle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen OZ ) a zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně

Více

OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše

OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše OBLASTNÍ CHARITA ÚSTÍ NAD LABEM DŮM SAMARITÁN Štefánikova 1, 400 01 Ústí nad Labem Klíše Dům Samaritán navazuje na celý komplex služeb zabývající se osobami v krizi, které poskytuje Oblastní charita Ústí

Více

1. ÚVĚR NA SPOROŽIROVÉM ÚČTU (KONTOKORENT)

1. ÚVĚR NA SPOROŽIROVÉM ÚČTU (KONTOKORENT) Sazebník České Spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) část: Obsah: 1. ÚVĚR NA SPOROŽIROVÉM ÚČTU (KONTOKORENT) 2. SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY, HOTOVOSTNÍ ÚVĚRY *) 3. AMERICKÉ HYPOTÉKY - SPOTŘEBITELSKÉ

Více

Směrnice ke stanovení úplaty za ubytování v Domově mládeţe SŠHS Kroměříţ

Směrnice ke stanovení úplaty za ubytování v Domově mládeţe SŠHS Kroměříţ Směrnice ke stanovení úplaty za ubytování v Domově mládeţe SŠHS Kroměříţ V souladu s 123 zákona č. 561/2004 Sb., o předškolním, základním, středním, vyšším odborném a jiném vzdělávání (školský zákon),

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Splátky Home Credit Obsah: Splátky Home Credit... 1 Popis produktů... 1 Všeobecné podmínky... 3 Krok za krokem při splátkovém prodeji na dálku... 4 Textace na web: Ochrana osobních údajů... Chyba! Záložka

Více

Přehled základních právních forem podnikání podává tato grafika: Právní formy podnikání. k.s. s.r.o. a.s.

Přehled základních právních forem podnikání podává tato grafika: Právní formy podnikání. k.s. s.r.o. a.s. PRÁVNÍ FORMY PODNIKÁNÍ Právní formy podnikání - přehled Podrobné cíle učení: Umět vysvětlit, proč existují různé právní formy podnikání. Podnikání se vţdy uskutečňuje v určité právní formě. Chce-li někdo

Více

Dluhové poradenství handicapovaným holistický versus specializovaný přístup

Dluhové poradenství handicapovaným holistický versus specializovaný přístup Dluhové poradenství handicapovaným holistický versus specializovaný přístup Evropské dny handicapu v Ostravě Finanční (ne)gramotnost osob se znevýhodněním kulatý stůl pátek, 24. srpna 2012 Jaké služby

Více

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz

Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Poskytovatelem splátek je společnost Home Credit a.s., http://www.homecredit.cz Popis produktů Prodej na splátky On-line přes internet Vše zařídíte z pohodlí domova Jednoduše, rychle, přehledně 1. "1/10"

Více

Služby sociální péče a služby sociální prevence

Služby sociální péče a služby sociální prevence Služby sociální péče a služby sociální prevence Zákon č. 108/2006 Sb., o sociálních službách, ve znění pozdějších předpisů upravuje tyto formy sociálních služeb: Podle typu sociální situace rozlišujeme

Více

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně

Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49. Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Střední průmyslová škola strojnická Olomouc tř.17. listopadu 49 Výukový materiál zpracovaný v rámci projektu Výuka moderně Registrační číslo projektu: CZ.1.07/1.5.00/34.0205 Šablona: VI/2 Sada: 1 Číslo

Více

NPK - kompletní údaje k jednotlivým typům úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o.

NPK - kompletní údaje k jednotlivým typům úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. NPK - kompletní údaje k jednotlivým typům úvěrů nabízených společností Money Credit CZ s.r.o. 1. Údaje o věřiteli spotřebitelského úvěru Věřitel Money Credit CZ s.r.o., IČ 241 73 461, zapsaná v obchodním

Více

Právní úprava. Zákon č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu Zákon č. 111/2006 Sb., o pomoci v hmotné nouzi.

Právní úprava. Zákon č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu Zákon č. 111/2006 Sb., o pomoci v hmotné nouzi. Právní úprava Zákon č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu Zákon č. 111/2006 Sb., o pomoci v hmotné nouzi. je definováno jako minimální hranice příjmů osob, která se považuje za nezbytnou k zajištění

Více

Smlouva o poskytnutí služby sociální péče ve stacionáři. smlouvu o poskytnutí týdenní služby sociální péče podle 47 cit. zákona

Smlouva o poskytnutí služby sociální péče ve stacionáři. smlouvu o poskytnutí týdenní služby sociální péče podle 47 cit. zákona Smlouva o poskytnutí služby sociální péče ve stacionáři Níže uvedeného dne, měsíce a roku u z a v ř e l i Paní Bydliště nar v textu této smlouvy dále jen Osoba a SENIOR Teplice, IČ 26598442, se sídlem

Více

Kdo může žádat o nákup na splátky?

Kdo může žádat o nákup na splátky? Homecredit U nás nakoupíte i bez peněz! Potřebujete novou kuchyňskou linku, pro děti nový psací stůl nebo kvalitní postel pro babičku a nemáte zrovna peněz nazbyt? Nevadí. Našim zákazníkům nabízímesplátkový

Více

půjčka 2000 volvo. Tito klienti cení soukromí a jsou zprávy odesílány do nich pouze 4,3" 540x960 Super AMOLED, dual-core Cortex-A9 1,2 GHz, RAM 1GB,

půjčka 2000 volvo. Tito klienti cení soukromí a jsou zprávy odesílány do nich pouze 4,3 540x960 Super AMOLED, dual-core Cortex-A9 1,2 GHz, RAM 1GB, půjčka 2000 volvo. Tito klienti cení soukromí a jsou zprávy odesílány do nich pouze online bez faxové potvrzení od nich později. cz Typ půjčky : Nabídka Kraj : Celá ČRVzkazy a oznámení - cbazar. Máte případy,

Více

Příloha č. 5 Strategie podpory sociálních služeb v roce 2015

Příloha č. 5 Strategie podpory sociálních služeb v roce 2015 Příloha č. 5 Strategie podpory sociálních služeb v roce 2015 Výstupy v roce 37 odborné sociální poradenství Cíl C.7 Optimalizace sítě odborného sociálního poradenství Cíl D.1 Zajistit síť krizových poradenských

Více

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY 1 DEFINICE POJMŮ Není-li výslovně stanoveno jinak, mají pojmy s velkým počátečním písmenem obsažené v těchto VOP nebo ve Smlouvě o Půjčce následující význam: 1.1 Dlužník znamená

Více

PŮJČKY - pokračování

PŮJČKY - pokračování PŮJČKY - pokračování Výukový materiál je připraven pro 8. ročník s využitím Power pointové prezentace a sešitu. Žáci se seznámí s různými možnostmi půjček, s jejich výhodami a nevýhodami, pracují s tabulkou,

Více

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku

Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Finanční produkty a jejich využití v postproduktivním věku Ing. Petr Šafránek Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců České republiky www.afiz.cz Listopad 2013 1 Finanční produkty lze

Více

PROFILOVÁ ČÁST MATURITNÍ ZKOUŠKY Forma: povinná ústní zkouška. (SOCIÁLNÍ PÉČE, SOCIÁLNÍ POLITIKA) Sociální péče sociální činnost pro etnické skupiny

PROFILOVÁ ČÁST MATURITNÍ ZKOUŠKY Forma: povinná ústní zkouška. (SOCIÁLNÍ PÉČE, SOCIÁLNÍ POLITIKA) Sociální péče sociální činnost pro etnické skupiny PROFILOVÁ ČÁST MATURITNÍ ZKOUŠKY Forma: povinná ústní zkouška Předmět: SOCIÁLNÍ PÉČE (SOCIÁLNÍ PÉČE, SOCIÁLNÍ POLITIKA) Obor vzdělání: Sociální péče sociální činnost pro etnické skupiny Kód oboru: 75-41-M/005

Více

Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová

Typy úvěrů. Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Bc. Alena Kozubová Typy úvěrů Kontokorentní úvěr s bankou uzavřeme smlouvu o čerpání úvěru z našeho běžného účtu. Ten může vykazovat i záporný zůstatek až do sjednané výše. Čerpání a splácení

Více

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník)

Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) Sazebník České spořitelny, a.s., pro bankovní obchody (dále jen Sazebník) Část Obsah: 1. Úvěr na sporožirovém účtu (Kontokorent, Mini Kontokorent České spořitelny) 2. Spotřebitelské, hotovostní úvěry 3.

Více

Smlouva o poskytnutí péče o dítě

Smlouva o poskytnutí péče o dítě Smlouva o poskytnutí péče o dítě First School Point základní škola a mateřská škola, s.r.o. Se sídlem: K Otočce 779/29a, Praha 4 Modřany IČO: 242 72 992 zastoupená ředitelkou: Mgr. Ivanou Vávrovou tel.:

Více

Půjčky ihned do 5 minut na účtu nonstop Vám pomohou překonat. potvrzení o tom a onom. Samozřejmě Vás zajímá, co Vás čeká a

Půjčky ihned do 5 minut na účtu nonstop Vám pomohou překonat. potvrzení o tom a onom. Samozřejmě Vás zajímá, co Vás čeká a půjčky nonstop penize ihned na účet bez. Jaké budu potřebovat doklady a jaké jsou podmí půjčky půjčky nonstop penize ihned na účet bez. Pokud máte často problém vyjít s financemi, je na čase přehodnotit

Více

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY

VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY VŠEOBECNÉ OBCHODNÍ PODMÍNKY pro poskytování služeb a zboží společností CONSITE, s.r.o. znění účinné od 1. 1. 2011 1. Předmět Všeobecných obchodních podmínek 1.1. Tyto všeobecné obchodní podmínky (dále

Více

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám

Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Výukový materiál zpracován v rámci projektu EU peníze školám Registrační číslo projektu CZ. 1.07/1.5.00/34.0996 Číslo materiálu Název školy Jméno autora Tématická oblast Předmět Ročník VY_32_INOVACE_EKO155

Více

Všeobecné obchodní podmínky

Všeobecné obchodní podmínky Všeobecné obchodní podmínky I. Vymezení pojmů LINEP style, s.r.o., se sídlem Čajkovského 1904/11, 130 00 Praha 3, IČ 24197181, č. účtu 2600185087, kód banky 2010, vedený u Fio banky, tel.: +420 608 883

Více

půjčky 10000 kč to dollar. Jitka Holcová says: Dobrý den,jsem velmi znechucena tím,že se

půjčky 10000 kč to dollar. Jitka Holcová says: Dobrý den,jsem velmi znechucena tím,že se půjčky 10000 kč to dollar. Jitka Holcová says: Dobrý den,jsem velmi znechucena tím,že se nemohu dostat int. K žádosti o naši půjčku nemusíte dokládat žádná potvrzení o příjmu, stačí pouze potvrzení o zaměstnání,

Více

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015

Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Sazebník - účty Platný od 3.10.2015 Měsíční vedení účtu v CZK Měsíční vedení účtu v EUR/USD Měsíční výpis z účtu - zasílání elektronicky - zasílání poštou Běžný účet CZK/EUR/USD Šablona platby (zadání,

Více

Vyšší odborná škola a Střední škola Varnsdorf, příspěvková organizace. Šablona 04 VY 32 INOVACE 0114 0304

Vyšší odborná škola a Střední škola Varnsdorf, příspěvková organizace. Šablona 04 VY 32 INOVACE 0114 0304 Vyšší odborná škola a Střední škola Varnsdorf, příspěvková organizace Šablona 04 VY 32 INOVACE 0114 0304 Identifikační údaje školy Vyšší odborná škola a Střední škola, Varnsdorf, příspěvková organizace

Více

Obchodní podmínky společnosti Realitní kuchařka s.r.o., IČ: 04198948, se sídlem Holandská 630/11, 101 00, Praha 10

Obchodní podmínky společnosti Realitní kuchařka s.r.o., IČ: 04198948, se sídlem Holandská 630/11, 101 00, Praha 10 Obchodní podmínky společnosti Realitní kuchařka s.r.o., IČ: 04198948, se sídlem Holandská 630/11, 101 00, Praha 10 Tyto obchodní podmínky jsou nedílnou součástí kupní smlouvy a platí pro nákup v internetovém

Více

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty

Pracovní list. Workshop: Finanční trh, finanční produkty Pracovní list Workshop: Finanční trh, finanční produkty Úkol č. 1 Osobní půjčka Doplňte v následující tabulce kolik zaplatíte za úvěr celkem (vč. úroků) při jednotlivých RPSN. Současně porovnejte, zda

Více

Obchodní podmínky pro SMS půjčky poskytované společností RM Investing Group s.r.o

Obchodní podmínky pro SMS půjčky poskytované společností RM Investing Group s.r.o Obchodní podmínky pro SMS půjčky poskytované společností RM Investing Group s.r.o. Obchodní podmínky pro SMS půjčky poskytované společností RM Investing Group s.r.o 1. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ 1.1 Tyto Obchodní

Více

Základní zásady základní sociální

Základní zásady základní sociální Předmět úpravy Podmínky pro poskytování sociálních služeb a příspěvku na péči Podmínky pro vydávání oprávnění k poskytování soc.služeb, pro výkon veřejné správy a inspekci soc.. služeb Předpoklady pro

Více

Zásady pro tvorbu a použití Fondu rozvoje

Zásady pro tvorbu a použití Fondu rozvoje ORGANIZAČNÍ SMĚRNICE Název : Zásady pro tvorbu a použití Fondu rozvoje Číslo dokumentu: SAM 3218 Vydání č.: 04 Výtisk č.: 01 Platnost od: 19.02.2014 Účinnost od : 01.03.2014 Platnost do: Zpracoval: JUDr.

Více

U úvěrů do 60.000,- Kč stačí jen 2 doklady totožnosti a nepotřebujete potvrzení o výši příjmů!

U úvěrů do 60.000,- Kč stačí jen 2 doklady totožnosti a nepotřebujete potvrzení o výši příjmů! Splátkový prodej zajišťujeme pro zákazníky formou spotřebitelského úvěru společnosti Essox s.r.o. Celý proces vyřízení žádosti o úvěr je přitom velmi rychlý a nekomplikovaný. A. Podmínky pro uzavření smlouvy

Více

1.2. Doba trvání nájemního vztahu. 1.3. Postup při podání žádosti. 1.4. Postup při hodnocení žádosti. strana druhá

1.2. Doba trvání nájemního vztahu. 1.3. Postup při podání žádosti. 1.4. Postup při hodnocení žádosti. strana druhá Městyse Višňové Sp. zn.: Pravidla pro pronájem sociálních vstupních bytů Sociální vstupním bytem je nájemní byt se sociálním určením postavený se státní dotací podle podprogramu "Podpora výstavby podporovaných

Více