M TODIKA KURZU FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PRO LIDI S DUŠ VNÍM ON MOCNĚNÍM

Transkript

1 PÉČ O DUŠ VNÍ ZDRAVÍ POMÁHÁM LID M ŽÍT S DUŠ VNÍ N MOCÍ M TODIKA KURZU FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PRO LIDI S DUŠ VNÍM ON MOCNĚNÍM WWW. PDZ. CZ VYDALO OBČANSKÉ SDRUŽ NÍ PÉČ O DUŠ VNÍ ZDRAVÍ Tato aktivita je hrazena z Krajského projektu prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu města Kostelec nad Orlicí. 36 1

2 OBSAH RÁMCOVÝ ČASOVÝ HARMONOGRAM SHRNUTÍ PRVNÍ DEN DRUHÝ DEN ČAS TÉMA ČAS TÉMA ÚVODNÍ INFORMACE 4 SPECIFIKA VÝUKY LIDÍ S PSYCHOTICKÝM ONEMOCNĚNÍM 6 ZÁKLADNÍ POJMY V OBLASTI FINANČNÍ GRAMOTNOSTI 12 METODIKA KURZU 26 10,00 10,30 ÚVOD A VZÁJEMNÉ SEZNÁMENÍ 10,00 10,15 ZAHÁJENÍ DRUHÉHO DNE 10,30 10,35 10,15 11,00 PŘÍBĚH IVA PROBLÉM SE SPLÁCENÍM 10,35 11,35 PŘÍBĚH I CHTĚL BYCH SI KOUPIT 11,00 11,15 11,35 11,50 11,15 12,00 PŘÍBĚH IVB PROBLÉM SE SPLÁCENÍM 11,50 12,50 PŘÍBĚH IIA KDO MI PŮJČÍ 12,00 12,15 12,50 13,35 NA OBĚD 12,15 13,00 PŘÍBĚH VA STRAŠÁK 13,35 14,35 PŘÍBĚH IIB KDO MI PŮJČÍ 13,00 13,45 NA OBĚD 14,35 14,20 13,45 14,30 PŘÍBĚH VB STRAŠÁK 14,50 15,50 PŘÍBĚH III NEPŘÍJEMNÉ PŘEKVAPENÍ 14,30 14,45 15,50 16,00 14,45 15,45 PŘÍBĚH VI NIC NENÍ ZTRACENO 16,00 16,20 ZÁVĚR PRVNÍHO DNE 15,45 15,55 15,55 16,20 ZÁVĚR DRUHÉHO DNE A KURZU METODIKA KURZU FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PRO LIDI S DUŠEVNÍM ONEMOCNĚNÍM vydalo občanské sdružení PÉČE O DUŠEVNÍ ZDRAVÍ Tato aktivita je hrazena z Krajského projektu prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu města Kostelec nad Orlicí

3 OBSAH RÁMCOVÝ ČASOVÝ HARMONOGRAM SHRNUTÍ PRVNÍ DEN DRUHÝ DEN ČAS TÉMA ČAS TÉMA ÚVODNÍ INFORMACE 4 SPECIFIKA VÝUKY LIDÍ S PSYCHOTICKÝM ONEMOCNĚNÍM 6 ZÁKLADNÍ POJMY V OBLASTI FINANČNÍ GRAMOTNOSTI 12 METODIKA KURZU 26 10,00 10,30 ÚVOD A VZÁJEMNÉ SEZNÁMENÍ 10,00 10,15 ZAHÁJENÍ DRUHÉHO DNE 10,30 10,35 10,15 11,00 PŘÍBĚH IVA PROBLÉM SE SPLÁCENÍM 10,35 11,35 PŘÍBĚH I CHTĚL BYCH SI KOUPIT 11,00 11,15 11,35 11,50 11,15 12,00 PŘÍBĚH IVB PROBLÉM SE SPLÁCENÍM 11,50 12,50 PŘÍBĚH IIA KDO MI PŮJČÍ 12,00 12,15 12,50 13,35 NA OBĚD 12,15 13,00 PŘÍBĚH VA STRAŠÁK 13,35 14,35 PŘÍBĚH IIB KDO MI PŮJČÍ 13,00 13,45 NA OBĚD 14,35 14,20 13,45 14,30 PŘÍBĚH VB STRAŠÁK 14,50 15,50 PŘÍBĚH III NEPŘÍJEMNÉ PŘEKVAPENÍ 14,30 14,45 15,50 16,00 14,45 15,45 PŘÍBĚH VI NIC NENÍ ZTRACENO 16,00 16,20 ZÁVĚR PRVNÍHO DNE 15,45 15,55 15,55 16,20 ZÁVĚR DRUHÉHO DNE A KURZU METODIKA KURZU FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PRO LIDI S DUŠEVNÍM ONEMOCNĚNÍM vydalo občanské sdružení PÉČE O DUŠEVNÍ ZDRAVÍ Tato aktivita je hrazena z Krajského projektu prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu města Kostelec nad Orlicí

4 ÚVODNÍ INFORMAC B) CO MŮŽU DĚLAT PROTI NESCHOPNOSTI SPLÁCET? 40 MIN. (rozdělte účastníky na dvojice a zadejte jim za úkol společně vymyslet alespoň jedno opatření proti neschopnosti splácet, následuje prezentace všech nápadů před skupinou; lektor na závěr dá skupině posoudit, která řešení budou fungovat a která ne) VÝSTUP MUDr. P TR H JZLAR vše se dá řešit důležité je začít hned ŘEDITEL OBČANSKÉHO SDRUŽENÍ PÉČE O DUŠEVNÍ ZDRAVÍ Mgr. PAV L PROVAZNÍK 1 8 PÁTÁ ČÁST PŘÍBĚHU 90 MIN. VEDOUCÍ STRAŠÁK STŘEDISKA ANEB PÉČE KAREL O DUŠEVNÍ NESPLÁCEL ZDRAVÍ PŮJČKU V RYCHNOVĚ (v průběhu NAD bloku KNĚŽNOU zařaďte 45 ti minutovou přestávku na oběd, např. po splnění prvního úkolu) PŘÍBĚH Karel věděl, že peníze nemá, ale nic s tím nedělal. Po čase začaly chodit dopisy z banky no a Karel je ze strachu trhal a zahazoval. Takhle to dělal skoro půl roku a už to vypadalo, že se nic nestane. Jednoho dne ale u jeho dveří někdo zazvonil. Karel otevřel stáli tam tři pánové, co se představili jako exekutoři. MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti KLÍČOVÁ SLOVA UPOMÍNKA, INKASNÍ INSPEKTOR, EXEKUTOR, EXEKUCE ÚKOLY A) JAK POZNÁM EXEKUTORA? NAKRESLETE A POPIŠTE (rozdejte papíry, tužky, pastelky, pokyn - ať zkusí vystihnout podstatné znaky; následuje společné představení výsledků a diskuse), (10 minut úkol + 10 minut na společné hodnocení a diskusi) B) JAK PROBÍHÁ EXEKUCE (rozdělte účastníky na dvě skupiny s pokynem, aby každá v diskusi sestavila hlavní body průběhu exekuce; vy fungujete jako konzultant obcházíte obě skupiny a podporujete je v plnění úkolu) VÝSTUP Exekuce má svá jasně stanovená pravidla! Nelze brát věci a peníze hlava nehlava. 9 Lidé ŠESTÁ s duševním ČÁST onemocněním PŘÍBĚHU se častěji než běžná populace dostávají do pastí 60 rádoby MIN. výhodných NIC NENÍ půjček. ZTRACENO Týká se to zejména lidí, kteří onemocněli psychózou. Jsou často důvěřiví, manipulovatelní a mají velkou nevýhodu v podobě postižení poznávacích funkcí. To znamená, PŘÍBĚH že hůře než zdravý člověk plánují, zvažují výhody a nevýhody různých řešení a Karel často sedí jednají opět impulzivně. doma, počítač už nemá, je smutný. Přemýšlí, jestli tomu šlo zabránit, co měl udělat Jednou z příčin této situace je absence vhodně podaných informací, které by vedly ke zvýšení MODEROVANÁ tzv. finanční DISKUSE gramotnosti duševně nemocných lidí. Přestože existuje řada 5 kurzů MIN. a osvětových kdo má podobné akcí, pro zkušenosti tyto lidi jsou často špatně pochopitelné. Nejde jen o dostupnost informací, ale také o potřebu vysvětlit je způsobem, který duševně nemocný člověk vstřebá. KLÍČOVÁ SLOVA 1 POMOC, OBČANSKÁ PORADNA, SOCIÁLNÍ SLUŽBY PRO LIDI S DUŠEVNÍM Z tohoto ONEMOCNĚNÍM důvodu jsme se rozhodli vytvořit metodiku, jak provádět kurz finanční gramotnosti pro cílovou skupinu duševně nemocných lidí, zejména lidí s psychózami. Neděláme ÚKOL si iluze, že tím změníme celospolečenský problém, postačí, když náš projekt 2 bude mít A) pozitivní KAM BYSTE dopad SE na MOHLI individuální V PŘÍPADĚ případy POTŘEBY finančních OBRÁTIT? krizí. Vyhledejte pomocí počítače / internetu, využijte tištěného adresáře sociálních Vytvoření služeb metodiky a telefonního se uskutečňuje seznamu v adresy rámci projektu, a kontakty který na služby je financován ve vašem z královéhradeckého bezprostředním krajského projektu okolí. prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu města Kostelec nad (Dejte Orlicí. k Této dispozici podpory účastníkům si vážíme seznamy a děkujeme a adresáře: za ni. ukázat a poté nechat hledat; dotaz: co si myslí, že by jim pomohlo; lze rozdělit i na skupinky jedni hledají Děkujeme ubytování také kolegyním na internetu, z rychnovské druzí poradny občanské v adresáři poradny nebo AGAPÉ, si mohou Bc. Petře vyzkoušet Kozlové a Mgr. Haně všechny Balcarové, možnosti; které můžete přispěly narazit kapitolou na problém, základních že účastníci pojmech nebo v oblasti většina finanční z nich gramotnosti. neumí vyhledávat na internetu v tom případě zařaďte krátkou instruktáž), Metodika VÝSTUP bude sloužit nejen pracovníkům ve všech pobočkách naší organizace, 10 protože je nemusím volně ke vše stažení znát, na důležité je vědět, Vedle kde mi této pomohou brožury najdou na našich webových MIN. stránkách zájemci také elektronické verze doprovodné powerpointové prezentace a vzoru pracovního sešitu určeného účastníkům kurzu. Přejeme si, aby metodika našla široké využití, a uvítáme podněty z praxe, jak ji dále 10 zlepšovat. ZÁVĚR DRUHÉHO DNE A CELÉHO KURZU MIN. Shrňte základní pravidla chování v oblasti braní půjček viz pracovní sešit. Vyzvěte účastníky, aby řekli, co je na kurzu zaujalo, co pro ně bylo nové a zajímavé, co naopak nudné či obtížně pochopitelné. Reagujte na nejasnosti a dotazy. Shrňte a zopakujte hlavní myšlenky celého kurzu. Zeptejte se účastníků na doporučení pro příští běhy kurzu co bychom měli dělat jinak, lépe. Poděkujte všem za účast. Připomeňte kontakty na odbornou sociální pomoc, předejte propagační materiály a rozlučte se

5 ÚVODNÍ INFORMAC B) CO MŮŽU DĚLAT PROTI NESCHOPNOSTI SPLÁCET? 40 MIN. (rozdělte účastníky na dvojice a zadejte jim za úkol společně vymyslet alespoň jedno opatření proti neschopnosti splácet, následuje prezentace všech nápadů před skupinou; lektor na závěr dá skupině posoudit, která řešení budou fungovat a která ne) VÝSTUP MUDr. P TR H JZLAR vše se dá řešit důležité je začít hned ŘEDITEL OBČANSKÉHO SDRUŽENÍ PÉČE O DUŠEVNÍ ZDRAVÍ Mgr. PAV L PROVAZNÍK 1 8 PÁTÁ ČÁST PŘÍBĚHU 90 MIN. VEDOUCÍ STRAŠÁK STŘEDISKA ANEB PÉČE KAREL O DUŠEVNÍ NESPLÁCEL ZDRAVÍ PŮJČKU V RYCHNOVĚ (v průběhu NAD bloku KNĚŽNOU zařaďte 45 ti minutovou přestávku na oběd, např. po splnění prvního úkolu) PŘÍBĚH Karel věděl, že peníze nemá, ale nic s tím nedělal. Po čase začaly chodit dopisy z banky no a Karel je ze strachu trhal a zahazoval. Takhle to dělal skoro půl roku a už to vypadalo, že se nic nestane. Jednoho dne ale u jeho dveří někdo zazvonil. Karel otevřel stáli tam tři pánové, co se představili jako exekutoři. MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti KLÍČOVÁ SLOVA UPOMÍNKA, INKASNÍ INSPEKTOR, EXEKUTOR, EXEKUCE ÚKOLY A) JAK POZNÁM EXEKUTORA? NAKRESLETE A POPIŠTE (rozdejte papíry, tužky, pastelky, pokyn - ať zkusí vystihnout podstatné znaky; následuje společné představení výsledků a diskuse), (10 minut úkol + 10 minut na společné hodnocení a diskusi) B) JAK PROBÍHÁ EXEKUCE (rozdělte účastníky na dvě skupiny s pokynem, aby každá v diskusi sestavila hlavní body průběhu exekuce; vy fungujete jako konzultant obcházíte obě skupiny a podporujete je v plnění úkolu) VÝSTUP Exekuce má svá jasně stanovená pravidla! Nelze brát věci a peníze hlava nehlava. 9 Lidé ŠESTÁ s duševním ČÁST onemocněním PŘÍBĚHU se častěji než běžná populace dostávají do pastí 60 rádoby MIN. výhodných NIC NENÍ půjček. ZTRACENO Týká se to zejména lidí, kteří onemocněli psychózou. Jsou často důvěřiví, manipulovatelní a mají velkou nevýhodu v podobě postižení poznávacích funkcí. To znamená, PŘÍBĚH že hůře než zdravý člověk plánují, zvažují výhody a nevýhody různých řešení a Karel často sedí jednají opět impulzivně. doma, počítač už nemá, je smutný. Přemýšlí, jestli tomu šlo zabránit, co měl udělat Jednou z příčin této situace je absence vhodně podaných informací, které by vedly ke zvýšení MODEROVANÁ tzv. finanční DISKUSE gramotnosti duševně nemocných lidí. Přestože existuje řada 5 kurzů MIN. a osvětových kdo má podobné akcí, pro zkušenosti tyto lidi jsou často špatně pochopitelné. Nejde jen o dostupnost informací, ale také o potřebu vysvětlit je způsobem, který duševně nemocný člověk vstřebá. KLÍČOVÁ SLOVA 1 POMOC, OBČANSKÁ PORADNA, SOCIÁLNÍ SLUŽBY PRO LIDI S DUŠEVNÍM Z tohoto ONEMOCNĚNÍM důvodu jsme se rozhodli vytvořit metodiku, jak provádět kurz finanční gramotnosti pro cílovou skupinu duševně nemocných lidí, zejména lidí s psychózami. Neděláme ÚKOL si iluze, že tím změníme celospolečenský problém, postačí, když náš projekt 2 bude mít A) pozitivní KAM BYSTE dopad SE na MOHLI individuální V PŘÍPADĚ případy POTŘEBY finančních OBRÁTIT? krizí. Vyhledejte pomocí počítače / internetu, využijte tištěného adresáře sociálních Vytvoření služeb metodiky a telefonního se uskutečňuje seznamu v adresy rámci projektu, a kontakty který na služby je financován ve vašem z královéhradeckého bezprostředním krajského projektu okolí. prevence kriminality na rok 2011 a z rozpočtu města Kostelec nad (Dejte Orlicí. k Této dispozici podpory účastníkům si vážíme seznamy a děkujeme a adresáře: za ni. ukázat a poté nechat hledat; dotaz: co si myslí, že by jim pomohlo; lze rozdělit i na skupinky jedni hledají Děkujeme ubytování také kolegyním na internetu, z rychnovské druzí poradny občanské v adresáři poradny nebo AGAPÉ, si mohou Bc. Petře vyzkoušet Kozlové a Mgr. Haně všechny Balcarové, možnosti; které můžete přispěly narazit kapitolou na problém, základních že účastníci pojmech nebo v oblasti většina finanční z nich gramotnosti. neumí vyhledávat na internetu v tom případě zařaďte krátkou instruktáž), Metodika VÝSTUP bude sloužit nejen pracovníkům ve všech pobočkách naší organizace, 10 protože je nemusím volně ke vše stažení znát, na důležité je vědět, Vedle kde mi této pomohou brožury najdou na našich webových MIN. stránkách zájemci také elektronické verze doprovodné powerpointové prezentace a vzoru pracovního sešitu určeného účastníkům kurzu. Přejeme si, aby metodika našla široké využití, a uvítáme podněty z praxe, jak ji dále 10 zlepšovat. ZÁVĚR DRUHÉHO DNE A CELÉHO KURZU MIN. Shrňte základní pravidla chování v oblasti braní půjček viz pracovní sešit. Vyzvěte účastníky, aby řekli, co je na kurzu zaujalo, co pro ně bylo nové a zajímavé, co naopak nudné či obtížně pochopitelné. Reagujte na nejasnosti a dotazy. Shrňte a zopakujte hlavní myšlenky celého kurzu. Zeptejte se účastníků na doporučení pro příští běhy kurzu co bychom měli dělat jinak, lépe. Poděkujte všem za účast. Připomeňte kontakty na odbornou sociální pomoc, předejte propagační materiály a rozlučte se

6 SP CIFIKA KDO MI PŮJČÍ? VÝUKY LIDÍ PŘÍBĚH S PSYCHOTICKÝM kam si vyrazíme půjčit? To bude určitě jednoduché :-) ON MOCNĚNÍM 3 DRUHÁ ČÁST PŘÍBĚHU 1 (tento blok rozdělte na dvě části přestávkou na oběd, např. po splnění prvního úkolu) Karel si vše dobře promyslel, vypočítal a ví, že si půjčit může, že mu to vyjde - no tak MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti MUDr. KLÍČOVÁ SLOVA P TR H JZLAR SPLÁTKY, RPSN, ÚROK, RUČITEL, ZÁSTAVA ÚKOLY A) KDE VŠUDE BY MOHL KAREL HLEDAT NABÍDKY NA PŮJČKY? (účastníci se hlásí či vyslovují svoje nápady, lektor zapisuje nápady na flipchart, po diskusi provede na tabuli shrnutí a napíše pravidla), B) SLYŠELI JSTE NĚKDY TAHLE SLOVA? ÚVĚR, KREDITNÍ KARTA, DEBETNÍ KARTA, KONTOKORENT, ZÁSTAVA, RUČITEL? (lze pojmout stejně jako první úkol, popřípadě lze nechat opsat pojmy a dát za úkol ve dvojicích se pokusit vysvětlit) C) VÍTE, CO BYLO VE SMLOUVĚ? 1 (v pracovním sešitě najdete vzor smlouvy o úvěru tuto smlouvu necháte klienty přečíst v časovém limitu 2 3 minut; poté položíte všem kvízové otázky obsažené v pracovním sešitu kdo odpoví nejvíckrát správně je vítěz) VÝSTUP vybírat si bezpečné poskytovatele, nenechat se vlákat do výhodných nabídek 1 4 TŘETÍ ČÁST PŘÍBĚHU 60 MIN. NEPŘÍJEMNÉ PŘEKVAPENÍ PŘÍBĚH Karel vybral správně, podepsal smlouvu a odcházel s informací, že bude platit Kč za měsíc. To je paráda, na to v klidu mám, říkal si. Za měsíc otevřel výpis z účtu a ejhle odečetli si Kč? To se asi spletli, ne? MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti ÚVOD KLÍČOVÉ SLOVO Psychózy RPSN schizofrenního (roční procentní okruhu sazba postihují nákladů), zhruba 1% populace a jejich vznik není vázán na sociální postavení, rasu, pohlaví či úroveň inteligence před rozvojem nemoci. Schizofrenie ÚKOLY si laici představují jako domnělé rozdvojení osobnosti, ale mnohem přesnější je tyto A) nemoci ZA CO charakterizovat BANKA CHCE TY jako PENÍZE, poruchy JAK zpracování TO, ŽE MU informací. JE ODEČETLI? Zjednodušeně řečeno, nemoc (brainstorming nezhoršuje intelekt, nápadů, ale zapisování schopnost na ho flipchart) účelně a efektivně využívat v běžných životních B) JAK situacích. BYSTE SE V TÉTO SITUACI ZACHOVALI VY? (řízená diskuse, každý nápad se počítá). V následujících řádcích si ukážeme, jaká konkrétní úskalí mohou nastat při výuce lidí s psychózami, VÝSTUP z jakých funkčních postižení to vyplývá a jak těmto úskalím alespoň 1 částečně půjčka předcházet. je drahá Čtenář záležitost příručky a neplatíte by měl jenom mít na splátku paměti, že dostává obecné informace, které nemusí přesně odpovídat individuálním odlišnostem. Realistická očekávání a příprava na úskalí výuky duševně nemocných lidí Vám pomohou, abyste 5 ZÁVĚR během PRVNÍHO výuky necítili DNE zbytečný stres. Prioritou není během výuky projít 20 všechna MIN. témata Zopakujte (splnit plán), hlavní ale témata, navodit využijte bezpečné zápisů prostředí na flipchartu, ve skupině, ptejte do kterého se na se nejasnosti, pochopitelně zeptejte přenáší se i vaše na dojmy pohoda z prvního či nepohoda. dne výuky, a jak se účastníci cítí na jeho konci ZMĚNY DRUHÝ D N POZNÁVACÍCH FUNKCÍ Díky poznávacím (kognitivním) funkcím psychiky si člověk uvědomuje sebe a svět. Poznávací 6 ZAHÁJENÍ funkce schematicky DRUHÉHO dělíme DNE na paměť, pozornost, výkonové funkce (plánování, organizování, Přivítejte skupinu, řešení nechte problémů, proběhnout emoční kolečko seberegulace), jak dnes vyjadřovací mám, zeptejte schopnosti se všech, (např. MIN. používání co jim a zajímavého porozumění utkvělo řeči) a z prostorovou informací z orientaci. předešlého dne, sami pak sdělení doplňte opakováním dalších podstatných informací z prvního dne. Poznávací funkce bývají postiženy nejméně u 60 % nemocných s psychózou. Čím větší postižení, ČTVRTÁ tím ČÁST horší PŘÍBĚHU: schopnost náhledu nemoci, možnost učit se novým poznatkům 90 MIN. 7 a dovednostem KAREL MÁ a tudíž PROBLÉM i celková prognóza SE SPLÁCENÍM nemoci. PŮJČKY (v průběhu zařaďte jednu alespoň 15-ti minutovou přestávku) V následující pasáži budeme prezentovat nejčastější projevy postižení poznávacích funkcí PŘÍBĚH a doporučení, jak vzhledem k nim postupovat při výuce. Karel si spokojeně žije, užívá si svůj nový počítač, jenže do jeho života vešly události, které zásadně ohrozily Karlovu schopnost platit každý měsíc svoji půjčku PŘEHLCENÍ SMYSLOVÝMI PODNĚTY U nemocných MODEROVANÁ lidí rychleji DISKUSE než u zdravých dojde k přehlcení pozornosti smyslovými podněty kdo (příklady má podobné hovor zkušenosti více lidí najednou v místnosti, hluk zvenčí doléhající do výukové místnosti). Důsledkem je pokles koncentrace a pocity únavy. Někdy místo pocitů únavy nemocný KLÍČOVÁ vnímá SLOVA nepříjemné vnitřní napětí nebo tělesnou nepohodu. DOPORUČENÍ NESCHOPNOST Podle SPLÁCET možností omezte nežádoucí vnější hluk. Moderujte debatu, aby si lidé příliš neskákali do řeči. Citlivě vnímejte projevy únavy, napětí nebo nepohody jednotlivých ÚKOLY: frekventantů. Podle potřeby zařazujte častěji přestávky i proti původnímu časovému A) CO plánu VŠECHNO výuky. MŮŽE OHROZIT MOJI SCHOPNOST SPLÁCET? (brainstorming nápadů zapisují se na tabuli, flipchart)

7 SP CIFIKA KDO MI PŮJČÍ? VÝUKY LIDÍ PŘÍBĚH S PSYCHOTICKÝM kam si vyrazíme půjčit? To bude určitě jednoduché :-) ON MOCNĚNÍM 3 DRUHÁ ČÁST PŘÍBĚHU 1 (tento blok rozdělte na dvě části přestávkou na oběd, např. po splnění prvního úkolu) Karel si vše dobře promyslel, vypočítal a ví, že si půjčit může, že mu to vyjde - no tak MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti MUDr. KLÍČOVÁ SLOVA P TR H JZLAR SPLÁTKY, RPSN, ÚROK, RUČITEL, ZÁSTAVA ÚKOLY A) KDE VŠUDE BY MOHL KAREL HLEDAT NABÍDKY NA PŮJČKY? (účastníci se hlásí či vyslovují svoje nápady, lektor zapisuje nápady na flipchart, po diskusi provede na tabuli shrnutí a napíše pravidla), B) SLYŠELI JSTE NĚKDY TAHLE SLOVA? ÚVĚR, KREDITNÍ KARTA, DEBETNÍ KARTA, KONTOKORENT, ZÁSTAVA, RUČITEL? (lze pojmout stejně jako první úkol, popřípadě lze nechat opsat pojmy a dát za úkol ve dvojicích se pokusit vysvětlit) C) VÍTE, CO BYLO VE SMLOUVĚ? 1 (v pracovním sešitě najdete vzor smlouvy o úvěru tuto smlouvu necháte klienty přečíst v časovém limitu 2 3 minut; poté položíte všem kvízové otázky obsažené v pracovním sešitu kdo odpoví nejvíckrát správně je vítěz) VÝSTUP vybírat si bezpečné poskytovatele, nenechat se vlákat do výhodných nabídek 1 4 TŘETÍ ČÁST PŘÍBĚHU 60 MIN. NEPŘÍJEMNÉ PŘEKVAPENÍ PŘÍBĚH Karel vybral správně, podepsal smlouvu a odcházel s informací, že bude platit Kč za měsíc. To je paráda, na to v klidu mám, říkal si. Za měsíc otevřel výpis z účtu a ejhle odečetli si Kč? To se asi spletli, ne? MODEROVANÁ DISKUSE kdo má podobné zkušenosti ÚVOD KLÍČOVÉ SLOVO Psychózy RPSN schizofrenního (roční procentní okruhu sazba postihují nákladů), zhruba 1% populace a jejich vznik není vázán na sociální postavení, rasu, pohlaví či úroveň inteligence před rozvojem nemoci. Schizofrenie ÚKOLY si laici představují jako domnělé rozdvojení osobnosti, ale mnohem přesnější je tyto A) nemoci ZA CO charakterizovat BANKA CHCE TY jako PENÍZE, poruchy JAK zpracování TO, ŽE MU informací. JE ODEČETLI? Zjednodušeně řečeno, nemoc (brainstorming nezhoršuje intelekt, nápadů, ale zapisování schopnost na ho flipchart) účelně a efektivně využívat v běžných životních B) JAK situacích. BYSTE SE V TÉTO SITUACI ZACHOVALI VY? (řízená diskuse, každý nápad se počítá). V následujících řádcích si ukážeme, jaká konkrétní úskalí mohou nastat při výuce lidí s psychózami, VÝSTUP z jakých funkčních postižení to vyplývá a jak těmto úskalím alespoň 1 částečně půjčka předcházet. je drahá Čtenář záležitost příručky a neplatíte by měl jenom mít na splátku paměti, že dostává obecné informace, které nemusí přesně odpovídat individuálním odlišnostem. Realistická očekávání a příprava na úskalí výuky duševně nemocných lidí Vám pomohou, abyste 5 ZÁVĚR během PRVNÍHO výuky necítili DNE zbytečný stres. Prioritou není během výuky projít 20 všechna MIN. témata Zopakujte (splnit plán), hlavní ale témata, navodit využijte bezpečné zápisů prostředí na flipchartu, ve skupině, ptejte do kterého se na se nejasnosti, pochopitelně zeptejte přenáší se i vaše na dojmy pohoda z prvního či nepohoda. dne výuky, a jak se účastníci cítí na jeho konci ZMĚNY DRUHÝ D N POZNÁVACÍCH FUNKCÍ Díky poznávacím (kognitivním) funkcím psychiky si člověk uvědomuje sebe a svět. Poznávací 6 ZAHÁJENÍ funkce schematicky DRUHÉHO dělíme DNE na paměť, pozornost, výkonové funkce (plánování, organizování, Přivítejte skupinu, řešení nechte problémů, proběhnout emoční kolečko seberegulace), jak dnes vyjadřovací mám, zeptejte schopnosti se všech, (např. MIN. používání co jim a zajímavého porozumění utkvělo řeči) a z prostorovou informací z orientaci. předešlého dne, sami pak sdělení doplňte opakováním dalších podstatných informací z prvního dne. Poznávací funkce bývají postiženy nejméně u 60 % nemocných s psychózou. Čím větší postižení, ČTVRTÁ tím ČÁST horší PŘÍBĚHU: schopnost náhledu nemoci, možnost učit se novým poznatkům 90 MIN. 7 a dovednostem KAREL MÁ a tudíž PROBLÉM i celková prognóza SE SPLÁCENÍM nemoci. PŮJČKY (v průběhu zařaďte jednu alespoň 15-ti minutovou přestávku) V následující pasáži budeme prezentovat nejčastější projevy postižení poznávacích funkcí PŘÍBĚH a doporučení, jak vzhledem k nim postupovat při výuce. Karel si spokojeně žije, užívá si svůj nový počítač, jenže do jeho života vešly události, které zásadně ohrozily Karlovu schopnost platit každý měsíc svoji půjčku PŘEHLCENÍ SMYSLOVÝMI PODNĚTY U nemocných MODEROVANÁ lidí rychleji DISKUSE než u zdravých dojde k přehlcení pozornosti smyslovými podněty kdo (příklady má podobné hovor zkušenosti více lidí najednou v místnosti, hluk zvenčí doléhající do výukové místnosti). Důsledkem je pokles koncentrace a pocity únavy. Někdy místo pocitů únavy nemocný KLÍČOVÁ vnímá SLOVA nepříjemné vnitřní napětí nebo tělesnou nepohodu. DOPORUČENÍ NESCHOPNOST Podle SPLÁCET možností omezte nežádoucí vnější hluk. Moderujte debatu, aby si lidé příliš neskákali do řeči. Citlivě vnímejte projevy únavy, napětí nebo nepohody jednotlivých ÚKOLY: frekventantů. Podle potřeby zařazujte častěji přestávky i proti původnímu časovému A) CO plánu VŠECHNO výuky. MŮŽE OHROZIT MOJI SCHOPNOST SPLÁCET? (brainstorming nápadů zapisují se na tabuli, flipchart)

8 Prostor SNADNÉ výukové ROZPTÝLENÍ místnosti lze upravit POZORNOSTI dle preference PŘI klientů. OBKLOPENÍ Doporučujeme půlkruhové uspořádání NEPODSTATNÝMI v popředí s tabulí PODNĚTY či flipchartem. (INFORMACEMI) Lektor by si ovšem A SNÍŽENÁ měl ověřit, zda takové uspořádání SCHOPNOST účastníkům SOUSTŘEDIT nevadí a respektovat SE NA PODSTATNÉ případná přání INFORMACE na samostatné sezení. (příklad Při plnění úkolů soustředím mohou se účastníci na zvuky sedět za dveřmi kdekoli a ne v prostoru na projev a lektora) není li prostor vybaven stoly, Informace je dobré pořídit budou tvrdé předávány podložky ústním pod pracovní sdělením sešity. lektora, psaním na flipchart a promítáním powerpointové prezentace. Výhoda této různorodosti se snadno může změnit v nevýhodu nepřehlednosti. DOPORUČENÍ PRŮBĚH Pozor KURZU na rychlé nekomentované přechody mezi zmíněnými způsoby předávání informací. Upozorňujte frekventanty doslovně, na který kanál se mají soustředit. Použijte D N pomocné věty typu a teď si to napíšeme a shrneme na flipchartu.. PRVNÍ Podpořte přesun pozornosti pomocí gest a intonace hlasu. Ověřujte, že frekventanti pozornost ÚVOD přesunuli. A VZÁJEMNÉ Nespěchejte. SEZNÁMENÍ 30 MIN. 1 A) Představte sami sebe. NEMOCNÝ B) Vysvětlete SI účel NENÍ a náplň VLIVEM kurzu: proč PORUCHY jsme se vlastně PRACOVNÍ sešli, co budeme PAMĚTI probírat JISTÝ, a jaký O je ČEM cíl toho SE všeho HOVOŘÍ; (prevence PORUCHA pádu do dluhové PRACOVNÍ pasti). PAMĚTI MŮŽE C) Popište ZNAMENAT, časový plán kurzu. ŽE NEMOCNÝ Zdůrazněte, NENÍ že tempo SCHOPEN výuky budete přizpůsobovat PRACOVAT účastníkům. S VÍCE INFORMACEMI NAJEDNOU Jde o D) tempo Vyzvěte a množství přítomné, předávaných aby se navzájem informací. představili Čím je (stačí obé větší, jméno tím a hůře odkud se jsem). v tom bude člověk E) s Požádejte psychózou účastníky, orientovat. aby Někteří sdělili, zda odpadnou se na kurz v pozornosti, těší nebo zda jiný se zareagují třeba i něčeho tím, že si vytvoří obávají nějakou a jak logickou se ten den zkratku zrovna a vše cítí pochopí (nepátráme zkresleně po detailech, po svém. nechceme nic DOPORUČENÍ hluboce osobního; Nespěchejte! stačí Navazujte říct, zda dnes pomalu mám jednu nebo informaci nemám svůj na den, druhou kolik a po kratších logických mám energie, úsecích zda ověřujte, cítím jak únavu vyučovaní atp.) věc pochopili. Využijte flipchart pro vizualizaci logického navazování informací. Vracejte se ve výkladu, a to nejen pomocí věty typu jak Poznámka: jsme si už pracujete říkali, se ale skupinou, spíše zopakováním ale zároveň konkrétní musíte být informace. schopni reagovat i na individuální odlišnosti. Je proto přínosné zjistit, jak se ten který účastník daný den NEMOCNÝ, zrovna má, v jaké KTERÉMU se cítí kondici. NENÍ Pomůže JASNÉ, vám CO to flexibilně DĚLÁ A uzpůsobovat JAKÉ JSOU tempo JEHO kurzu a PLÁNY získáte odhad, A ÚMYSLY, jak k účastníkům NEBUDE individuálně SCHOPEN přistupovat. DOKONČIT ÚKOL NEBO VYŘEŠIT PROBLÉM (PORUCHA ŘÍDÍCÍCH FUNKCÍ) Program F) Navrhněte kurzu předpokládá účastníkům zadávání základní úkolů pravidla, pro individuální jak se k sobě a skupinovou během kurzu práci. chovat Pro některé účastníky (viz níže). by Zeptejte to mohl se, být zda neřešitelný někdo chce oříšek pravidla doplnit. Základní body: DOPORUČENÍ i) Budeme Co se nejvíce k sobě zjednodušte chovat slušně instrukce. a ohleduplně. Buďte účastníkům Pokud se jednotlivci k dispozici mezi s radou během plnění sebou úkolu nedomluví a dopředu jinak, je o budeme tom uvědomte. si vykat. Úkol označte jako nezávaznou hru. Nejde o ii) zkoušení, Budeme pro se všechny snažit dodržovat bude zajímavé začátky porovnat hodin a nápady. nechodit Podpořte pozdě, abychom radou pomalejší, zabavte nerušili diskusí ostatní. ty rychlejší, aby se nenudili. iii) Když někdo hovoří, neskákejme mu do řeči. OBTÍŽNÉ iv) Každý VŠTĚPOVÁNÍ názor je vítán, proto NOVÝCH ho nebudeme INFORMACÍ odmítat nebo zesměšňovat. Při opakování v) Když probrané se někdo látky přestane může cítit být ve lektor skupině překvapený, dobře, řekne že si to někteří lektorovi. účastníci zapamatovali G) Vysvětlete, (vštípili) jen že celý zlomek kurz informací je vlastně nebo příběhem je podávají jednoho zkresleně. konkrétního člověka DOPORUČENÍ (abychom Nezaměřujte si to mohli lépe se na představit). výkon a nedávejte Na flipchart najevo či tabuli zklamání. schematicky Pochvalte i malý úspěch. nakreslete Snažte se postavu naladit na hlavního jazyk účastníků hrdiny (jméno možná Karel jen není používají nutné jiné používat výrazy než vy. každopádně je lepší vybrat jméno, které se ve skupině nevyskytuje). Můžete hrdinu i více plasticky přiblížit vyprávěním fiktivních údajů (jak je starý, co dělal, zda má rodinu, s čím se léčí). OBTÍŽNÉ Poznámka: Až VYBAVOVÁNÍ budete v jednotlivých SLOVNÍCH pasážích VÝRAZŮ, kurzu přibližovat SLOVNÍCH Karlův příběh, zeptejte ASOCIACÍ, se vždy na začátku, PŘÍBĚHŮ zda s tím ČI už ČÍSEL někdo + z NARUŠENÍ účastníků má SLOVNÍ podobnou zkušenost. Nechte PLYNULOSTI, je své zážitky krátce VĚTŠÍ ventilovat. VÝSKYT Může SYNTAKTICKÝCH to být přínosné pro CHYB, vás i ostatní. Taky tím VÝSKYT částečně předejdete SLOVNÍCH tomu, NOVOTVARŮ aby své zkušenosti (NEOLOGIZMŮ) sdělovali nekoordinovaně a tím A ostatním NELOGICKÝCH rušili jejich soustředění ASOCIACÍ na probíranou látku. Při diskusi mohou mít někteří účastníci potíže s plynulým vyjadřováním svých názorů a znalostí. Mohou používat neologismy (vlastní novotvary) a operovat s nelogickými úvahami (paralogie). DOPORUČENÍ Nespěchejte a dávejte najevo zájem a pozornost. Když nerozumíte sdělovanému, PRVNÍ prostě ČÁST se PŘÍBĚHU hned zeptejte, jak to účastník kurzu myslí. Srozumitelného 60 vysvět- MIN. 2 lení CHTĚL se mnohdy BYCH nedočkáte SI KOUPIT smiřte se s tím a nevytvářejte tlak dalšími a dalšími dotazy. Pokud Poznámka: se někdo u vyjadřuje jednotlivých pomalu částí a zde kouskovaně, uvádíme pokyny, ostatní které mu mohou pak u následujících v dobré víře pomáhat. bodů Snažte už se neopakujeme. decentně brzdit, aby každý mohl mít své tempo. OBTÍŽE PŘÍBĚH (PŘEVYPRÁVĚJTE S PODRŽENÍM SYŽET KONTEXTOVÉ PŘÍBĚHU) INFORMACE (KLÍČOVÉ Karel sedí doma, SOUVISLOSTI, kouká na svoji JEJICHŽ starou televizi UVĚDOMĚNÍ co kdybych VEDE si koupil novou, K velkou PŘIMĚŘENÉ a nebo počítač? ODPOVĚDI To by byla NA paráda SITUACI) No jo, ale kde na to vzít? Často se může stát, že nemocný vychází z jiných (nebo logicky zkreslených) souvislostí a předpokladů. MODEROVANÁ DISKUSE DOPORUČENÍ Řešili jste už sami Koncept něco kurzu podobného? je záměrně Kdo jednoduchý se chce s ostatními a učivo podává podělit o v své podobě zkušenosti? příběhu. Jak se příběh rozvíjí, přibývají další návazné informace. Lektor by se neměl spolehnout na samospasitelnost KLÍČOVÁ SLOVA tohoto konceptu ( všem to přeci musí být jasné ). Souvislosti 20 je MIN. potřeba (zeptejte jednoduše, se skupiny, ale často zda opakovat. někdo zná Stejně jejich tak význam, je potřeba postřehy opakovaně zapisujte ověřovat na flipchart, s jakým kontextem pak je shrňte v hlavě a pracují pomocí prezentace vyučovaní, je zda dovysvětlete nedochází k a/nebo odchýlení. opravte znalosti účastníků; takto postupujte jedno klíčové slovo po druhém) NEMOCNÍ ÚVĚR, PŮJČKA, MAJÍ ROZPOČET, SNÍŽENOU DLUH, SCHOPNOST DISPONIBILNÍ PROSTŘEDKY UČIT SE Z CHYB A KORIGOVAT JE Lektor ÚKOLY může být zaskočený, že přes veškerou snahu účastníci opakují chyby. Může to být snadno (zadávejte zdrojem jeden frustrace po druhém, a podráždění. každém úkolu následuje moderovaná diskuse se DOPORUČENÍ snahou zapojit Trpělivost! každého Není účastníka to schválnost nemusí ani převyprávět lajdáctví. celé Představte své plnění si, jak úkolu, těžké stačí to mají 1 lidé až 2 s příklady): kognitivním postižením v běžném životě. Co jsou proti tomu vaše těžkosti během A) CO výuky VŠECHNO :-). BYSTE SI CHTĚLI KOUPIT (MAXIMÁLNĚ 5 VĚCÍ)? (samostatná práce, účastníci píšou do pracovního sešitu do místa k tomu SNÍŽENÁ určenému) CITLIVOST ROZPOZNÁNÍ INTERPERSONÁLNÍCH SIGNÁLŮ B) VYPLNĚNÍ ROZPOČTU DOMÁCNOSTI ANEB VÍM, ZA CO UTRÁCÍM? 1 Patrně (lze se nebude pracovat promítat ve dvojicích, přímo předtištěný do pochopení formulář učiva, rozpočtu ale spíše / do rozpočtová reakcí na tabulka lektora je či ve skupině součástí na sebe pracovního navzájem. sešitu) Souvisí s bezpečím ve skupině, jak o ní píšeme níže, mj. s dodržováním mezilidských hranic. DOPORUČENÍ VÝSTUP Viz následující kapitola. (proveďte shrnutí a ověřujte, jak to účastníci pochopili, pište na flipchart pro ušetření času je možné mít soupis dopředu připraven): ZA CO JE DOBRÉ UTRÁCET, JAKÉ MÁM DISPONIBILNÍ PROSTŘEDKY, JAKÉ REZERVY

9 Prostor SNADNÉ výukové ROZPTÝLENÍ místnosti lze upravit POZORNOSTI dle preference PŘI klientů. OBKLOPENÍ Doporučujeme půlkruhové uspořádání NEPODSTATNÝMI v popředí s tabulí PODNĚTY či flipchartem. (INFORMACEMI) Lektor by si ovšem A SNÍŽENÁ měl ověřit, zda takové uspořádání SCHOPNOST účastníkům SOUSTŘEDIT nevadí a respektovat SE NA PODSTATNÉ případná přání INFORMACE na samostatné sezení. (příklad Při plnění úkolů soustředím mohou se účastníci na zvuky sedět za dveřmi kdekoli a ne v prostoru na projev a lektora) není li prostor vybaven stoly, Informace je dobré pořídit budou tvrdé předávány podložky ústním pod pracovní sdělením sešity. lektora, psaním na flipchart a promítáním powerpointové prezentace. Výhoda této různorodosti se snadno může změnit v nevýhodu nepřehlednosti. DOPORUČENÍ PRŮBĚH Pozor KURZU na rychlé nekomentované přechody mezi zmíněnými způsoby předávání informací. Upozorňujte frekventanty doslovně, na který kanál se mají soustředit. Použijte D N pomocné věty typu a teď si to napíšeme a shrneme na flipchartu.. PRVNÍ Podpořte přesun pozornosti pomocí gest a intonace hlasu. Ověřujte, že frekventanti pozornost ÚVOD přesunuli. A VZÁJEMNÉ Nespěchejte. SEZNÁMENÍ 30 MIN. 1 A) Představte sami sebe. NEMOCNÝ B) Vysvětlete SI účel NENÍ a náplň VLIVEM kurzu: proč PORUCHY jsme se vlastně PRACOVNÍ sešli, co budeme PAMĚTI probírat JISTÝ, a jaký O je ČEM cíl toho SE všeho HOVOŘÍ; (prevence PORUCHA pádu do dluhové PRACOVNÍ pasti). PAMĚTI MŮŽE C) Popište ZNAMENAT, časový plán kurzu. ŽE NEMOCNÝ Zdůrazněte, NENÍ že tempo SCHOPEN výuky budete přizpůsobovat PRACOVAT účastníkům. S VÍCE INFORMACEMI NAJEDNOU Jde o D) tempo Vyzvěte a množství přítomné, předávaných aby se navzájem informací. představili Čím je (stačí obé větší, jméno tím a hůře odkud se jsem). v tom bude člověk E) s Požádejte psychózou účastníky, orientovat. aby Někteří sdělili, zda odpadnou se na kurz v pozornosti, těší nebo zda jiný se zareagují třeba i něčeho tím, že si vytvoří obávají nějakou a jak logickou se ten den zkratku zrovna a vše cítí pochopí (nepátráme zkresleně po detailech, po svém. nechceme nic DOPORUČENÍ hluboce osobního; Nespěchejte! stačí Navazujte říct, zda dnes pomalu mám jednu nebo informaci nemám svůj na den, druhou kolik a po kratších logických mám energie, úsecích zda ověřujte, cítím jak únavu vyučovaní atp.) věc pochopili. Využijte flipchart pro vizualizaci logického navazování informací. Vracejte se ve výkladu, a to nejen pomocí věty typu jak Poznámka: jsme si už pracujete říkali, se ale skupinou, spíše zopakováním ale zároveň konkrétní musíte být informace. schopni reagovat i na individuální odlišnosti. Je proto přínosné zjistit, jak se ten který účastník daný den NEMOCNÝ, zrovna má, v jaké KTERÉMU se cítí kondici. NENÍ Pomůže JASNÉ, vám CO to flexibilně DĚLÁ A uzpůsobovat JAKÉ JSOU tempo JEHO kurzu a PLÁNY získáte odhad, A ÚMYSLY, jak k účastníkům NEBUDE individuálně SCHOPEN přistupovat. DOKONČIT ÚKOL NEBO VYŘEŠIT PROBLÉM (PORUCHA ŘÍDÍCÍCH FUNKCÍ) Program F) Navrhněte kurzu předpokládá účastníkům zadávání základní úkolů pravidla, pro individuální jak se k sobě a skupinovou během kurzu práci. chovat Pro některé účastníky (viz níže). by Zeptejte to mohl se, být zda neřešitelný někdo chce oříšek pravidla doplnit. Základní body: DOPORUČENÍ i) Budeme Co se nejvíce k sobě zjednodušte chovat slušně instrukce. a ohleduplně. Buďte účastníkům Pokud se jednotlivci k dispozici mezi s radou během plnění sebou úkolu nedomluví a dopředu jinak, je o budeme tom uvědomte. si vykat. Úkol označte jako nezávaznou hru. Nejde o ii) zkoušení, Budeme pro se všechny snažit dodržovat bude zajímavé začátky porovnat hodin a nápady. nechodit Podpořte pozdě, abychom radou pomalejší, zabavte nerušili diskusí ostatní. ty rychlejší, aby se nenudili. iii) Když někdo hovoří, neskákejme mu do řeči. OBTÍŽNÉ iv) Každý VŠTĚPOVÁNÍ názor je vítán, proto NOVÝCH ho nebudeme INFORMACÍ odmítat nebo zesměšňovat. Při opakování v) Když probrané se někdo látky přestane může cítit být ve lektor skupině překvapený, dobře, řekne že si to někteří lektorovi. účastníci zapamatovali G) Vysvětlete, (vštípili) jen že celý zlomek kurz informací je vlastně nebo příběhem je podávají jednoho zkresleně. konkrétního člověka DOPORUČENÍ (abychom Nezaměřujte si to mohli lépe se na představit). výkon a nedávejte Na flipchart najevo či tabuli zklamání. schematicky Pochvalte i malý úspěch. nakreslete Snažte se postavu naladit na hlavního jazyk účastníků hrdiny (jméno možná Karel jen není používají nutné jiné používat výrazy než vy. každopádně je lepší vybrat jméno, které se ve skupině nevyskytuje). Můžete hrdinu i více plasticky přiblížit vyprávěním fiktivních údajů (jak je starý, co dělal, zda má rodinu, s čím se léčí). OBTÍŽNÉ Poznámka: Až VYBAVOVÁNÍ budete v jednotlivých SLOVNÍCH pasážích VÝRAZŮ, kurzu přibližovat SLOVNÍCH Karlův příběh, zeptejte ASOCIACÍ, se vždy na začátku, PŘÍBĚHŮ zda s tím ČI už ČÍSEL někdo + z NARUŠENÍ účastníků má SLOVNÍ podobnou zkušenost. Nechte PLYNULOSTI, je své zážitky krátce VĚTŠÍ ventilovat. VÝSKYT Může SYNTAKTICKÝCH to být přínosné pro CHYB, vás i ostatní. Taky tím VÝSKYT částečně předejdete SLOVNÍCH tomu, NOVOTVARŮ aby své zkušenosti (NEOLOGIZMŮ) sdělovali nekoordinovaně a tím A ostatním NELOGICKÝCH rušili jejich soustředění ASOCIACÍ na probíranou látku. Při diskusi mohou mít někteří účastníci potíže s plynulým vyjadřováním svých názorů a znalostí. Mohou používat neologismy (vlastní novotvary) a operovat s nelogickými úvahami (paralogie). DOPORUČENÍ Nespěchejte a dávejte najevo zájem a pozornost. Když nerozumíte sdělovanému, PRVNÍ prostě ČÁST se PŘÍBĚHU hned zeptejte, jak to účastník kurzu myslí. Srozumitelného 60 vysvět- MIN. 2 lení CHTĚL se mnohdy BYCH nedočkáte SI KOUPIT smiřte se s tím a nevytvářejte tlak dalšími a dalšími dotazy. Pokud Poznámka: se někdo u vyjadřuje jednotlivých pomalu částí a zde kouskovaně, uvádíme pokyny, ostatní které mu mohou pak u následujících v dobré víře pomáhat. bodů Snažte už se neopakujeme. decentně brzdit, aby každý mohl mít své tempo. OBTÍŽE PŘÍBĚH (PŘEVYPRÁVĚJTE S PODRŽENÍM SYŽET KONTEXTOVÉ PŘÍBĚHU) INFORMACE (KLÍČOVÉ Karel sedí doma, SOUVISLOSTI, kouká na svoji JEJICHŽ starou televizi UVĚDOMĚNÍ co kdybych VEDE si koupil novou, K velkou PŘIMĚŘENÉ a nebo počítač? ODPOVĚDI To by byla NA paráda SITUACI) No jo, ale kde na to vzít? Často se může stát, že nemocný vychází z jiných (nebo logicky zkreslených) souvislostí a předpokladů. MODEROVANÁ DISKUSE DOPORUČENÍ Řešili jste už sami Koncept něco kurzu podobného? je záměrně Kdo jednoduchý se chce s ostatními a učivo podává podělit o v své podobě zkušenosti? příběhu. Jak se příběh rozvíjí, přibývají další návazné informace. Lektor by se neměl spolehnout na samospasitelnost KLÍČOVÁ SLOVA tohoto konceptu ( všem to přeci musí být jasné ). Souvislosti 20 je MIN. potřeba (zeptejte jednoduše, se skupiny, ale často zda opakovat. někdo zná Stejně jejich tak význam, je potřeba postřehy opakovaně zapisujte ověřovat na flipchart, s jakým kontextem pak je shrňte v hlavě a pracují pomocí prezentace vyučovaní, je zda dovysvětlete nedochází k a/nebo odchýlení. opravte znalosti účastníků; takto postupujte jedno klíčové slovo po druhém) NEMOCNÍ ÚVĚR, PŮJČKA, MAJÍ ROZPOČET, SNÍŽENOU DLUH, SCHOPNOST DISPONIBILNÍ PROSTŘEDKY UČIT SE Z CHYB A KORIGOVAT JE Lektor ÚKOLY může být zaskočený, že přes veškerou snahu účastníci opakují chyby. Může to být snadno (zadávejte zdrojem jeden frustrace po druhém, a podráždění. každém úkolu následuje moderovaná diskuse se DOPORUČENÍ snahou zapojit Trpělivost! každého Není účastníka to schválnost nemusí ani převyprávět lajdáctví. celé Představte své plnění si, jak úkolu, těžké stačí to mají 1 lidé až 2 s příklady): kognitivním postižením v běžném životě. Co jsou proti tomu vaše těžkosti během A) CO výuky VŠECHNO :-). BYSTE SI CHTĚLI KOUPIT (MAXIMÁLNĚ 5 VĚCÍ)? (samostatná práce, účastníci píšou do pracovního sešitu do místa k tomu SNÍŽENÁ určenému) CITLIVOST ROZPOZNÁNÍ INTERPERSONÁLNÍCH SIGNÁLŮ B) VYPLNĚNÍ ROZPOČTU DOMÁCNOSTI ANEB VÍM, ZA CO UTRÁCÍM? 1 Patrně (lze se nebude pracovat promítat ve dvojicích, přímo předtištěný do pochopení formulář učiva, rozpočtu ale spíše / do rozpočtová reakcí na tabulka lektora je či ve skupině součástí na sebe pracovního navzájem. sešitu) Souvisí s bezpečím ve skupině, jak o ní píšeme níže, mj. s dodržováním mezilidských hranic. DOPORUČENÍ VÝSTUP Viz následující kapitola. (proveďte shrnutí a ověřujte, jak to účastníci pochopili, pište na flipchart pro ušetření času je možné mít soupis dopředu připraven): ZA CO JE DOBRÉ UTRÁCET, JAKÉ MÁM DISPONIBILNÍ PROSTŘEDKY, JAKÉ REZERVY

10 MOC A B ZP ČÍ V SKUPINĚ M TODIKA KURZU Výkonnost každého člověka ovlivňuje vnější zátěž. Pokud se vyučovaní nebudou cítit ve skupině bezpečně, zvýší to jejich nepohodu a tím se zhorší jejich koncentrace a schopnost učení. Je potřeba posilovat emoce a chování, které pocit bezpečí zvyšují, a vhodně korigovat opačné emoce a chování. Mgr. PAV L PROVAZNÍK POSILOVÁNÍ POZITIVNÍCH EMOCÍ A CHOVÁNÍ Každý potřebujeme uznání, pochopení, ocenění a pochvalu. Ne každý si o ně dokáže říct. Jak můžeme podpořit takové pozitivní chování? Několik námětů pro praxi: Jděte uživatelům příkladem. Všímejte si drobných pokroků a změn v chování a dovednostech. Vyjádřete uznání a pochvalu jasně, ale bez patosu. Chvalte spravedlivě každý má jiné tempo a výchozí dovednosti, proto je měřítko úspěchu a pokroku relativní. Buďte všímaví, citliví a empatičtí. Včas rozpoznejte a reagujte na změny prožívání a chování. Ptejte se na ně citlivě, ale bez přehnaného soucitu nedělejte z nikoho chudáka. Oceňujte, když pochvalu nebo empatii dokáže vyjádřit některý z vyučovaných jinému. Budete tím posilovat žádoucí postoje a chování. KOREKCE NEŽÁDOUCÍCH EMOCÍ A CHOVÁNÍ Nikdo příliš nechce slyšet kritiku a negativní reakce na vlastní osobu. Mohou být zraňující. Když se ale vyjádří vhodně, pomohou nám vyvíjet se a zlepšovat. Jak můžeme podpořit vyjádření negativních emocí a postojů vhodnou, konstruktivní a ohleduplnou formou? Několik námětů pro praxi: Jděte uživatelům příkladem. Nestrkejte hlavu do písku před nevhodným chováním a chybami. Označte je citlivě, ale jasně a srozumitelně. Mohli byste navodit pocity viny a zahanbení, ale dá se tomu předejít, když je kritika spojená s doporučením, jak to dělat lépe. Doporučení musí být realistické pro daného člověka dosažitelné. Rozlišujte, kdy podat kritiku individuálně a kdy ve skupině. Obé má své výhody a nevýhody. Kritika v individuálním setkání je jistě bezpečnější, ale může vytvářet atmosféru nejistoty co se to řeší za zavřenými dveřmi. Kritika ve skupině může být a priori vnímána kritizovaným jako zahanbující, ale když se podaří udržet hranice korektnosti a konstruktivnosti, podpoří pospolitost skupiny. Pokud jde o situaci, která se týká všech, dejte také všem prostor k vyjádření. Pokud je vyjádření tvrdé nebo nekorektní, zkuste ho přeformulovat. Oceňujte, když někdo z uživatelů dokáže kritiku vyjádřit ohleduplně a konstruktivně. Budete tím posilovat žádoucí postoje a chování. ZÁKLADNÍ CHARAKT RISTIKA KURZU Podporujte toleranci k odlišnosti druhých. Často se intolerance projeví v postojích Kurz k si obecným neklade tématům. ambici postihnout Stává se, celou že příslušník problematiku jedné stigmatizované finanční gramotnosti, skupiny jeho účelem vyjadřuje je posílit intoleranci rozhodovací k jiné kompetenci stigmatizované účastníků skupině kurzu (duševně v uzlových nemocný bodech řekne rozhodování já bych se v ty oblasti cikány finančních hnal ). Upozorňujte půjček a tím na preventivně nebezpečí působit paušalizujících proti pádu postojů, do finanční kdy se pasti. hodnocení individuality zaměňuje za negativní nálepkování celé skupiny. Kurz je koncipován jako zážitkový a aktivity jsou směřovány na klienta. Obsahem jsou zejména Starejte tvůrčí se o úkoly dodržování a cvičení, osobních které umožňují hranic. Každý prožití potřebuje dané situace svůj určitý a zamyšlení osobní prostor se nad probíranou fyzicky i problematikou. informačně. Řada Důraz duševně klademe nemocným na aktivitu prostor klientů, druhých na stimulaci lidí nezáměrně dotazování a narušuje chuti pracovat. (přílišné Lektor fyzické je přiblížení, spíše moderátorem, sdělování vlastních koordinátorem intimních a arbitrem záležitostí, získaných informací. vyptávání Vzhledem se na intimní k interaktivnímu záležitosti druhých). charakteru Nebojte výuky se doporučujeme vhodnou formou omezit toto počet účastníků chování jednoho usměrnit. běhu Nekárejte kurzu na (co maximum se dělat nemá), deseti osob. ale spíše dejte příklad, jak by se to dělat mělo. Pro větší názornost a udržení kontinuity informací je celý kurz fiktivním příběhem jednoho člověka (zde Karel ). Jednotlivé kapitoly kurzu jsou vlastně navazující a logické kapitoly VYSTUPOVÁNÍ osobního příběhu. Nedoporučujeme A PROJ V proto jednotlivé L KTORA kapitoly přeskakovat. A nakonec několik doporučení, která jsou jistě platná pro jakékoliv veřejné vystupování Kurz či výuku. plánujeme O to důležitější jako dvoudenní. ale jsou V pro první práci části s se lidmi, účastníci kteří hůře učí bezpečnému uplatňují své rozhodování poznávací při funkce využívání a mají půjček. problémy V druhé s učením. části se učí řešit problémy, které následkem půjček mohou vznikat. Dejte Doporučená si pozor na jazyk doba (slovník), prodlevy kterým mezi částmi hovoříte kurzu vyvarujte je maximálně se cizích 1 týden. slov Začátek je nutné a složitých přizpůsobit vyjádření. specifice Snažte cílové se používat skupiny, krátké tedy častým jednoduché potížím věty. s brzkým vstáváním. V praxi se dobře osvědčil čas začátku mezi devátou a desátou hodinou dopolední. Mluvte zřetelně a dostatečně hlasitě. Nemluvte zády nebo bokem k vyučovaným. Časová dotace jednotlivých úseků kurzu je pouze doporučená. Finální časová dotace bude Snažte závislá se na vyvarovat rychlosti ironických a schopnosti a sarkastických účastníků pracovat komentářů. a plnit úkoly. Časový rozvrh koncipujeme tak, aby byl pro klienty únosný zvl. z hlediska udržení pozornosti. Podle potřeby Ověřujte může si lektor opakovaně, zařazovat ale nenásilně více přestávek a s respektem, a volit jejich zda délku frekventanti vzhledem rozumějí k momentální kondici vašim účastníků. sdělením a Je pokynům. menším zlem neprobrat všechna plánovaná témata, než účastníky přetížit rychlým podáváním informací. Nebuďte expertem, nejdřív pátrejte, co lidé sami znají a dovedou, než jim začnete Kurz něco provádí vysvětlovat. jeden lektor. Podle velikosti a složení skupiny je možné i vhodné, aby výuku zajistili dva lidé. Jeden z nich může vést výuku a podávat výklad a druhý bude hlavně k dispozici Nebuďte účastníkům expertem, pokud při plnění něco úkolů nevíte, (v tom otevřeně případě to přiznejte. nemusí být Nikdo druhý není lektor dokonalý odborným a pracovníkem, informace se dají lze zapojit dohledat, i dobrovolníka). pro ostatní bude takové chování vzorem, který přináší úlevu. Co se týče pomůcek, budete potřebovat tabuli nebo lépe flipchart s dostatečným množstvím Nemáte papíru svůj a barevnými den (třeba fixy. na Dále vás leze je potřeba chřipka ) mít k nemusíte dispozici alespoň se přetvařovat, 2 telefonní vhodnou seznamy a formou adresáře to přiznejte. místních poskytovatelů sociálních služeb (jsou-li v regionu publikovány). Každému účastníkovi budete předávat jeden výtisk pracovního sešitu. Pro některé úkoly budete Nemá potřebovat svůj den některý náhradní z vyučovaných? papíry A4 (aspoň Citlivě 40 ks) mu a nabídněte, tužky a pastelky zda o tom (12 ks chce propisek mluvit a 4 před balení ostatními pastelek). nebo Obejdete s vámi o se samotě. bez toho, ale kvalitu a didaktický efekt kurzu zvýší, když ve výukové místnosti bude internetové připojení pro vyhledávání informací při plnění úkolů. Stejně tak prospěje možnost projekce powerpointové prezentace, tedy je vhodné Při zpracování mít kapitoly k dispozici autor využil notebook mj. článku: či PC, dataprojektor a projekční plátno. Tůma I, Lenderová Z. Schizofrenie a kognitivní funkce. Psychiatrie 2001; (5)4:

11 MOC A B ZP ČÍ V SKUPINĚ M TODIKA KURZU Výkonnost každého člověka ovlivňuje vnější zátěž. Pokud se vyučovaní nebudou cítit ve skupině bezpečně, zvýší to jejich nepohodu a tím se zhorší jejich koncentrace a schopnost učení. Je potřeba posilovat emoce a chování, které pocit bezpečí zvyšují, a vhodně korigovat opačné emoce a chování. Mgr. PAV L PROVAZNÍK POSILOVÁNÍ POZITIVNÍCH EMOCÍ A CHOVÁNÍ Každý potřebujeme uznání, pochopení, ocenění a pochvalu. Ne každý si o ně dokáže říct. Jak můžeme podpořit takové pozitivní chování? Několik námětů pro praxi: Jděte uživatelům příkladem. Všímejte si drobných pokroků a změn v chování a dovednostech. Vyjádřete uznání a pochvalu jasně, ale bez patosu. Chvalte spravedlivě každý má jiné tempo a výchozí dovednosti, proto je měřítko úspěchu a pokroku relativní. Buďte všímaví, citliví a empatičtí. Včas rozpoznejte a reagujte na změny prožívání a chování. Ptejte se na ně citlivě, ale bez přehnaného soucitu nedělejte z nikoho chudáka. Oceňujte, když pochvalu nebo empatii dokáže vyjádřit některý z vyučovaných jinému. Budete tím posilovat žádoucí postoje a chování. KOREKCE NEŽÁDOUCÍCH EMOCÍ A CHOVÁNÍ Nikdo příliš nechce slyšet kritiku a negativní reakce na vlastní osobu. Mohou být zraňující. Když se ale vyjádří vhodně, pomohou nám vyvíjet se a zlepšovat. Jak můžeme podpořit vyjádření negativních emocí a postojů vhodnou, konstruktivní a ohleduplnou formou? Několik námětů pro praxi: Jděte uživatelům příkladem. Nestrkejte hlavu do písku před nevhodným chováním a chybami. Označte je citlivě, ale jasně a srozumitelně. Mohli byste navodit pocity viny a zahanbení, ale dá se tomu předejít, když je kritika spojená s doporučením, jak to dělat lépe. Doporučení musí být realistické pro daného člověka dosažitelné. Rozlišujte, kdy podat kritiku individuálně a kdy ve skupině. Obé má své výhody a nevýhody. Kritika v individuálním setkání je jistě bezpečnější, ale může vytvářet atmosféru nejistoty co se to řeší za zavřenými dveřmi. Kritika ve skupině může být a priori vnímána kritizovaným jako zahanbující, ale když se podaří udržet hranice korektnosti a konstruktivnosti, podpoří pospolitost skupiny. Pokud jde o situaci, která se týká všech, dejte také všem prostor k vyjádření. Pokud je vyjádření tvrdé nebo nekorektní, zkuste ho přeformulovat. Oceňujte, když někdo z uživatelů dokáže kritiku vyjádřit ohleduplně a konstruktivně. Budete tím posilovat žádoucí postoje a chování. ZÁKLADNÍ CHARAKT RISTIKA KURZU Podporujte toleranci k odlišnosti druhých. Často se intolerance projeví v postojích Kurz k si obecným neklade tématům. ambici postihnout Stává se, celou že příslušník problematiku jedné stigmatizované finanční gramotnosti, skupiny jeho účelem vyjadřuje je posílit intoleranci rozhodovací k jiné kompetenci stigmatizované účastníků skupině kurzu (duševně v uzlových nemocný bodech řekne rozhodování já bych se v ty oblasti cikány finančních hnal ). Upozorňujte půjček a tím na preventivně nebezpečí působit paušalizujících proti pádu postojů, do finanční kdy se pasti. hodnocení individuality zaměňuje za negativní nálepkování celé skupiny. Kurz je koncipován jako zážitkový a aktivity jsou směřovány na klienta. Obsahem jsou zejména Starejte tvůrčí se o úkoly dodržování a cvičení, osobních které umožňují hranic. Každý prožití potřebuje dané situace svůj určitý a zamyšlení osobní prostor se nad probíranou fyzicky i problematikou. informačně. Řada Důraz duševně klademe nemocným na aktivitu prostor klientů, druhých na stimulaci lidí nezáměrně dotazování a narušuje chuti pracovat. (přílišné Lektor fyzické je přiblížení, spíše moderátorem, sdělování vlastních koordinátorem intimních a arbitrem záležitostí, získaných informací. vyptávání Vzhledem se na intimní k interaktivnímu záležitosti druhých). charakteru Nebojte výuky se doporučujeme vhodnou formou omezit toto počet účastníků chování jednoho usměrnit. běhu Nekárejte kurzu na (co maximum se dělat nemá), deseti osob. ale spíše dejte příklad, jak by se to dělat mělo. Pro větší názornost a udržení kontinuity informací je celý kurz fiktivním příběhem jednoho člověka (zde Karel ). Jednotlivé kapitoly kurzu jsou vlastně navazující a logické VYSTUPOVÁNÍ kapitoly osobního příběhu. Nedoporučujeme A PROJ V proto jednotlivé L KTORA kapitoly přeskakovat. A nakonec několik doporučení, která jsou jistě platná pro jakékoliv veřejné vystupování či Kurz výuku. plánujeme O to důležitější jako dvoudenní. ale jsou V pro první práci části s se lidmi, účastníci kteří hůře učí bezpečnému uplatňují své rozhodování poznávací funkce při využívání a mají půjček. problémy V druhé s učením. části se učí řešit problémy, které následkem půjček mohou vznikat. Dejte Doporučená si pozor na jazyk doba (slovník), prodlevy kterým mezi částmi hovoříte kurzu vyvarujte je maximálně se cizích 1 týden. slov Začátek je nutné a složitých přizpůsobit vyjádření. specifice Snažte cílové se používat skupiny, krátké tedy častým jednoduché potížím věty. s brzkým vstáváním. V praxi se dobře osvědčil čas začátku mezi devátou a desátou hodinou dopolední. Mluvte zřetelně a dostatečně hlasitě. Nemluvte zády nebo bokem k vyučovaným. Časová dotace jednotlivých úseků kurzu je pouze doporučená. Finální časová dotace bude Snažte závislá se na vyvarovat rychlosti ironických a schopnosti a sarkastických účastníků pracovat komentářů. a plnit úkoly. Časový rozvrh koncipujeme tak, aby byl pro klienty únosný zvl. z hlediska udržení pozornosti. Podle potřeby Ověřujte může si lektor opakovaně, zařazovat ale nenásilně více přestávek a s respektem, a volit jejich zda délku frekventanti vzhledem rozumějí k momentální kondici vašim účastníků. sdělením a Je pokynům. menším zlem neprobrat všechna plánovaná témata, než účastníky přetížit rychlým podáváním informací. Nebuďte expertem, nejdřív pátrejte, co lidé sami znají a dovedou, než jim začnete Kurz něco provádí vysvětlovat. jeden lektor. Podle velikosti a složení skupiny je možné i vhodné, aby výuku zajistili dva lidé. Jeden z nich může vést výuku a podávat výklad a druhý bude hlavně k dispozici Nebuďte účastníkům expertem, pokud při plnění něco úkolů nevíte, (v tom otevřeně případě to přiznejte. nemusí být Nikdo druhý není lektor dokonalý odborným a pracovníkem, informace se dají lze zapojit dohledat, i dobrovolníka). pro ostatní bude takové chování vzorem, který přináší úlevu. Co se týče pomůcek, budete potřebovat tabuli nebo lépe flipchart s dostatečným množstvím Nemáte papíru svůj a barevnými den (třeba fixy. na Dále vás leze je potřeba chřipka ) mít k nemusíte dispozici alespoň se přetvařovat, 2 telefonní vhodnou seznamy a formou adresáře to přiznejte. místních poskytovatelů sociálních služeb (jsou-li v regionu publikovány). Každému účastníkovi budete předávat jeden výtisk pracovního sešitu. Pro některé úkoly budete Nemá potřebovat svůj den některý náhradní z vyučovaných? papíry A4 (aspoň Citlivě 40 ks) mu a nabídněte, tužky a pastelky zda o tom (12 ks chce propisek mluvit a 4 před balení ostatními pastelek). nebo Obejdete s vámi o se samotě. bez toho, ale kvalitu a didaktický efekt kurzu zvýší, když ve výukové místnosti bude internetové připojení pro vyhledávání informací při plnění úkolů. Stejně tak prospěje možnost projekce powerpointové prezentace, tedy je Při vhodné zpracování mít kapitoly k dispozici autor využil notebook mj. článku: či PC, dataprojektor a projekční plátno. Tůma I, Lenderová Z. Schizofrenie a kognitivní funkce. Psychiatrie 2001; (5)4:

12 PŘÍPADĚ BY BYLA ZÁKONEM PŘEDPOKLÁDANÁ MOŽNOST ZPROŠTĚNÍ SE ODPO- ZÁKLADNÍ VĚDNOSTI TĚCHTO OSOB PRAKTICKY VYLOUČENA. POJMY V Institut omezení OBLASTI nebo zbavení způsobilosti by měl FINANČNÍ člověka s duševním onemocněním ochránit před jeho zneužíváním. Stává se, že okolí připraví nemocného podvodně o jeho GRAMOTNOSTI majetek, VYUŽIJE HO JAKO NASTRČENÉHO BÍLÉHO KONĚ při uzavírání úvěrových a jiných smluv apod. Bc. P TRA KOZLOVÁ Mgr. po telefonu. HANA BALCAROVÁ Tomu by měl zabránit údaj o omezení či zbavení způsobilosti v občanském průkazu, je však třeba si uvědomit, že k uzavření smlouvy může dojít bez jeho kontroly nebo např. OBČANSKÁ PORADNA RYCHNOV Kdo by duševně NAD KNĚŽNOU nemocného zneužíval nějakým takovým způsobem, dopouštěl by se AGAPÉ, podle okolností O. S. např. trestného činu útisku, úvěrového podvodu či lichvy. V této souvislosti je vhodné připomenout, že kromě věřitelů (bankovních a nebankovních poskytovatelů úvěrů) vystupují v oblasti předlužení rovněž nejrůznější společnosti zabývající se takzvaným komerčním oddlužením či správou dluhů. Na takové společnosti je třeba si dát zvláště pozor, neboť se velmi často mohou stát dalším věřitelem v řadě. Nejenže předluženému jedinci nepomohou, ale vzhledem nevýhodné smlouvě jej dostanou do ještě svízelnější situace. ÚVOD Tento materiál je určen profesionálům pracujícím s osobami s duševním onemocněním - tedy s uživateli sociálních služeb, které lze považovat za předlužením zvlášť ohrožené. Text obsahuje obecné informace týkající se předlužení, možnou prevenci a návrhy řešení již vzniklých problémů. Cílem je vybavit lektory kurzu finanční gramotnosti pro duševně nemocné dostatečným množstvím poznatků pro provedení kurzu. Předložený materiál je rozdělen do tří částí. První oddíl přiblíží, co je to předlužení, jaké má příčiny a důsledky či jak se vyvíjí. Ve druhé části se budeme věnovat možnostem, vedoucím k předcházení předlužení a v závěrečné části přiblížíme, jak postupovat v konkrétních fázích již nastalého předlužení. I. ÚVOD DO PROBL MATIKY PŘ DLUŽ NÍ PŘEDLUŽENÍ - KLÍČOVÉ POJMY, TYPY DLUHŮ FINANČNÍ PŮJČKA Půjčkou věřitel přenechává (předává) dlužníkovi finanční prostředky za předem dohodnutých podmínek splacení. Smlouva o peněžité půjčce umožňuje sjednání úroků. ÚVĚR Smlouvou o úvěru se věřitel zavazuje poskytnout na žádost dlužníka a v jeho prospěch (tzn. nejen přímo jemu, ale například třetí osobě) peněžní prostředky. Dlužník se zavazuje peněžní prostředky včetně úroků věřiteli vrátit. DLUH ZÁVAZEK Povinnost jedné strany smluvního vztahu plnit určitý dluh straně druhé. TYPY DLUHŮ Rozdělení dluhů není nikde univerzálně definováno, záleží na úhlu pohledu. Z předchozího textu by se mohlo zdát, že existují pouze dluhy spojené s finančními produkty. V kontextu sociální práce s dlužníky lze však finanční závazky dělit následovně: DLUHY DLE PŘEDMĚTU - k nim můžeme, kromě dluhů vzniklých neplněním smluvních závazků - splátek finančních produktů, zahrnout například dluhy na nájemném, dluhy na službách spojených s bydlením, dluhy na výživném či dluhy vzniklé neplacením poplatků obci, státu a dalším organizacím. DLUHY DLE OKOLNOSTÍ VZNIKU - jsou uváděny zejména pro demonstraci faktu, že se dlužníky nemusí stát pouze jedinci nezodpovědní či ohrožení. Příklady zadlužení podle situace mohou být: dluh vzniklý za trvání manželství bez vědomí jednoho z manželů, dluh vzniklý z ručení za úvěr či dluh vzniklý z nezaplacení pokuty dopravnímu podniku. Z hlediska této problematiky pak stojí za povšimnutí fakt, že existuje něco jako subjektivní vnímání dluhu a úvěru. Zatímco je dluh chápán v negativním slova smyslu, na úvěr je nahlíženo mnohem shovívavěji, více neutrálně. Úvěr je spojován se subjektivní výhodou spočívající v okamžité možnosti uspokojení jedincovy potřeby. Klíčové ve vztahu k předlužení je pak to, že zmíněná výhoda převáží u dlužníků nad budoucími možnými riziky

13 PŘÍPADĚ BY BYLA ZÁKONEM PŘEDPOKLÁDANÁ MOŽNOST ZPROŠTĚNÍ SE ODPO- ZÁKLADNÍ VĚDNOSTI TĚCHTO OSOB PRAKTICKY VYLOUČENA. POJMY V Institut omezení OBLASTI nebo zbavení způsobilosti by měl FINANČNÍ člověka s duševním onemocněním ochránit před jeho zneužíváním. Stává se, že okolí připraví nemocného podvodně o jeho GRAMOTNOSTI majetek, VYUŽIJE HO JAKO NASTRČENÉHO BÍLÉHO KONĚ při uzavírání úvěrových a jiných smluv apod. Bc. P TRA KOZLOVÁ Mgr. po telefonu. HANA BALCAROVÁ Tomu by měl zabránit údaj o omezení či zbavení způsobilosti v občanském průkazu, je však třeba si uvědomit, že k uzavření smlouvy může dojít bez jeho kontroly nebo např. OBČANSKÁ PORADNA RYCHNOV Kdo by duševně NAD KNĚŽNOU nemocného zneužíval nějakým takovým způsobem, dopouštěl by se AGAPÉ, podle okolností O. S. např. trestného činu útisku, úvěrového podvodu či lichvy. V této souvislosti je vhodné připomenout, že kromě věřitelů (bankovních a nebankovních poskytovatelů úvěrů) vystupují v oblasti předlužení rovněž nejrůznější společnosti zabývající se takzvaným komerčním oddlužením či správou dluhů. Na takové společnosti je třeba si dát zvláště pozor, neboť se velmi často mohou stát dalším věřitelem v řadě. Nejenže předluženému jedinci nepomohou, ale vzhledem nevýhodné smlouvě jej dostanou do ještě svízelnější situace. ÚVOD Tento materiál je určen profesionálům pracujícím s osobami s duševním onemocněním - tedy s uživateli sociálních služeb, které lze považovat za předlužením zvlášť ohrožené. Text obsahuje obecné informace týkající se předlužení, možnou prevenci a návrhy řešení již vzniklých problémů. Cílem je vybavit lektory kurzu finanční gramotnosti pro duševně nemocné dostatečným množstvím poznatků pro provedení kurzu. Předložený materiál je rozdělen do tří částí. První oddíl přiblíží, co je to předlužení, jaké má příčiny a důsledky či jak se vyvíjí. Ve druhé části se budeme věnovat možnostem, vedoucím k předcházení předlužení a v závěrečné části přiblížíme, jak postupovat v konkrétních fázích již nastalého předlužení. I. ÚVOD DO PROBL MATIKY PŘ DLUŽ NÍ PŘEDLUŽENÍ - KLÍČOVÉ POJMY, TYPY DLUHŮ FINANČNÍ PŮJČKA Půjčkou věřitel přenechává (předává) dlužníkovi finanční prostředky za předem dohodnutých podmínek splacení. Smlouva o peněžité půjčce umožňuje sjednání úroků. ÚVĚR Smlouvou o úvěru se věřitel zavazuje poskytnout na žádost dlužníka a v jeho prospěch (tzn. nejen přímo jemu, ale například třetí osobě) peněžní prostředky. Dlužník se zavazuje peněžní prostředky včetně úroků věřiteli vrátit. DLUH ZÁVAZEK Povinnost jedné strany smluvního vztahu plnit určitý dluh straně druhé. TYPY DLUHŮ Rozdělení dluhů není nikde univerzálně definováno, záleží na úhlu pohledu. Z předchozího textu by se mohlo zdát, že existují pouze dluhy spojené s finančními produkty. V kontextu sociální práce s dlužníky lze však finanční závazky dělit následovně: DLUHY DLE PŘEDMĚTU - k nim můžeme, kromě dluhů vzniklých neplněním smluvních závazků - splátek finančních produktů, zahrnout například dluhy na nájemném, dluhy na službách spojených s bydlením, dluhy na výživném či dluhy vzniklé neplacením poplatků obci, státu a dalším organizacím. DLUHY DLE OKOLNOSTÍ VZNIKU - jsou uváděny zejména pro demonstraci faktu, že se dlužníky nemusí stát pouze jedinci nezodpovědní či ohrožení. Příklady zadlužení podle situace mohou být: dluh vzniklý za trvání manželství bez vědomí jednoho z manželů, dluh vzniklý z ručení za úvěr či dluh vzniklý z nezaplacení pokuty dopravnímu podniku. Z hlediska této problematiky pak stojí za povšimnutí fakt, že existuje něco jako subjektivní vnímání dluhu a úvěru. Zatímco je dluh chápán v negativním slova smyslu, na úvěr je nahlíženo mnohem shovívavěji, více neutrálně. Úvěr je spojován se subjektivní výhodou spočívající v okamžité možnosti uspokojení jedincovy potřeby. Klíčové ve vztahu k předlužení je pak to, že zmíněná výhoda převáží u dlužníků nad budoucími možnými riziky

14 DLUŽNÍK OSOBNÍ Osoba, BANKROT která na základě smlouvy přijala peněžní prostředky a je vázána povinností závazek plnit. Později upřesním, že nemusí jít pouze o závazek na základě přijetí V případě, finančních že se klient prostředků. ocitl v dluhové pasti a není schopen dostát svým závazkům, je VĚŘITEL možné začít Osoba, společně která uvažovat poskytla o své možnosti peněžní jeho prostředky oddlužení. druhé Sociální smluvní pracovník straně a by která měl má znát právo minimálně na plnění základní určitého podmínky, dluhu. které úspěšný proces oddlužení umožňují. PŘEDLUŽENÍ Zatímco zadlužení je samo o sobě chápáno jako obvyklé, vůči ekonomice ČASTÉ zdravé, CHYBY: umožňující zapomíná pořídit se na si zálohu adekvátní insolvenčního bydlení či řízení potřebné vybavení, předlužení nelze vyložit jinak, zapomíná než jako se negativní na započtení patologickou odměny formu insolvenčního zadlužení, správce jež dlužníka vede do ekonomické záhuby. Naprosto zásadním rozdílem mezi těmito dvěma stavy finanční nerovnováhy Návrh na povolení je pak oddlužení skutečnost, může předlužený podat každý jedinec DLUŽNÍK NEPODNIKATEL, není schopen plnit své finanční který je závazky. V ÚPADKU nebo v úpadku hrozícím a zároveň je schopen svým nezajištěným věřitelům splatit jednorázově (zpeněžením svého majetku) nebo ve splátkách (srážkami ze Pro mzdy) účel ALESPOŇ tohoto materiálu 30 % JEJICH uvedené POHLEDÁVEK. výklady postačí, Návrh nicméně na povolení je vhodné oddlužení pro úplnost musí podat doplnit, dlužník že spolu o předlužení s insolvenčním hovoří také návrhem některé nebo, právní podal-li normy. insolvenční Insolvenční návrh zákon věřitel, o předlužení do 30 říká, dnů od že doručení se týká jedince, insolvenčního který má návrhu více věřitelů dlužníkovi. a souhrn Návrh jeho na závazků oddlužení zároveň je nutné převyšuje podat hodnotu na předepsaném jeho majetku. formuláři. Starý trestní zákon, tzn. zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, ve znění účinném do konce roku 2009, hovořil o předlužení v 256c jako o jednom z Vzhledem trestných k činů. tomu, V novém že podmínkou trestním pro zákoníku, schválení zákoně oddlužení č. 40/2009 je naplnění Sb., trestní podmínek zákoník, úpadku nebo pozdějších hrozícího předpisů, úpadku nahradilo dlužníka, tento vydá termín soud, jsou-li způsobení tyto úpadku podmínky v 224. splněny, před ve znění rozhodnutím o povolení oddlužení nebo současně s ním rozhodnutí o úpadku. V tomto rozhodnutí PAST kromě Tímto jiného termínem SOUD je USTANOVÍ nazývána neschopnost INSOLVENČNÍHO splácet SPRÁVCE. s využíváním jedno- DLUHOVÁ ho dluhu pro dluh jiný ( vytloukání klínu klínem ). Na počátku dluhové pasti je nezodpovědné Insolvenční zadlužení správce bez je kvalifikovaná dostatečných finančních osoba ustanovená či majetkových insolvenčním rezerv. soudem do své FINANČNÍ funkce nejpozději GRAMOTNOST v rozhodnutí Finanční o úpadku. gramotnost V procesu je soubor oddlužení znalostí, insolvenční dovedností správce a hodnotových zpeněžuje postojů majetkovou občana podstatu nezbytných (v případě k tomu, oddlužení aby finančně zpeněžením zabezpečil majetkové sebe a svou podstaty) v současné nebo dohlíží společnosti na plnění a aktivně splátkového vystupoval kalendáře na trhu dlužníkem finančních (v produktů případě oddlužení a služeb. rodinu Finančně plněním splátkového gramotný občan kalendáře). se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků V případě s ohledem oddlužení na plněním měnící se splátkového životní situace. kalendáře hradí dlužník věřiteli po dobu KONTOKORENT 5 let měsíčně ze Krátkodobý svých příjmů úvěr částku k běžnému ve stejném účtu, který rozsahu, je třeba v jakém splatit mohou zpravidla být při do 1 výkonu roku. Úroková rozhodnutí sazba uspokojeny bývá vyšší přednostní než u spotřebitelského pohledávky, úvěru. případně v rozsahu stanoveném soudem karta: na Úvěr, návrh který dlužníka. klient může Dlužník ovládat po dobu pomocí plnění kreditní oddlužení karty. sám K čerpání disponuje úvěru se Kreditní dochází svými příjmy, při platbě se kterými kartou však u obchodníka musí naložit nebo pouze výběrem způsobem peněz z uvedeným bankomatu. v rozhodnutí Při vrácení peněz o schválení v bezúročném oddlužení, období tzn., že (kolem je v určené 45 dnů) výši se z musí půjčené vydat částky dobrovolně neplatí svým úrok, věřitelům. při překročení Dlužníkův stanoveného majetek období tedy nebude je ale úrok postižen, výrazný. dlužník však musí PO DOBU 5 LET VYKONÁ- REVOLVING VAT PŘIMĚŘENOU Automatické VÝDĚLEČNOU obnovení ČINNOST úvěru - po A USILOVAT jeho doplacení O MAXIMÁLNÍ je poskytnut USPOKOJENÍ další úvěr. Rozhodčí VĚŘITELŮ. doložky: Ustanovení ve smlouvě, že případně vzniklý spor z této smlouvy nebude řešen u běžného soudu ale jiným subjektem (např. rozhodcem, kterého určí věřitel, některým Insolvenční ze soud stálých může rozhodčích zrušit již soudů). schválené Cílem oddlužení, je rychlejší jestliže a levnější dlužník řízení neplní než podstatné nepoctivců povinnosti ale schváleného obejití spravedlnosti. způsobu oddlužení nebo jestliže se ukáže, že PODSTATu soudu, u POSTOUPENÍ NOU ČÁST SVÝCH POHLEDÁVKY ZÁVAZKŮ Převedení NEBUDE SCHOPEN pohledávky SPLNIT. na jiného Důvodem věřitele, pro který zrušení pak může oddlužení vymáhat může být namísto i to, že původního dlužník po věřitele. schválení Souhlasu oddlužení dlužníka zaviní není vznik třeba, dalších původní závazků, věři- dluh tel které mu nehradí. však musí V případě změnu oznámit. zrušení schváleného oddlužení dojde k prohlášení konkursu na majetek dlužníka. RUČITEL Pokud dlužník osoba, řádně která a se včas zaváže splní uspokojit podmínky pohledávku schváleného vůči oddlužení, věřiteli, pokud OSVOBODÍ tak neučiní HO dlužník. SOUD NA Ručitel, ZÁKLADĚ který JEHO dluh NÁVRHU splnil, je OD oprávněn ZŮSTATKU požadovat NESPLACENÝCH náhradu po ZÁVAZKŮ, dlužníkovi. KTERÉ SMĚNKA BYLY PŘIHLÁŠENY Zajištění závazku DO ODDLUŽENÍ, formou písemného ALE TAKÉ OD dokladu ZÁVAZKŮ, se zákonem KTERÉ stanovenými DO ODDLUŽENÍ náležitostmi. PŘIHLÁŠENY V případě NEBYLY, blankosměnky PŘESTOŽE PŘIHLÁŠENY nejsou vyplněny BÝT všechny MOHLY. údaje, Toto zproštění např. výše se dlužné však částky, netýká nových a věřitel je závazků může doplnit dlužníka později. vzniklých po schválení oddlužení. EXEKUCE Nucený výkon exekučního titulu (rozsudku soudu, rozhodčího nálezu, výměru zdravotní DOPORUČENÍ pojišťovny apod.) využívaný v případě, že povinný nesplní uloženou povinnost dobrovolně. Zpravidla jde o vymožení dluhu srážkami z příjmů, zablokováním bankovního účtu probrat či prodejem s klientem movitého základní a nemovitého podmínky, vytisknout majetku dlužníka. mu formulář podání z internetu KONSOLIDACE a poslat do nejbližší Sloučení občanské více úvěrů poradny do jednoho s cílem snížit měsíční splátku či obecně získat výhodnější podmínky (nižší úrok a poplatky apod.). Nabízeno bankami ale i nebankovními subjekty za různých podmínek. PROBLEMATIKA ODDLUŽENÍ Lidově osobní ZBAVENÍ bankrot ČI OMEZENÍ řešení finančního ZPŮSOBILOSTI úpadku určené pro nepodnikatele, PRÁVNÍM které podléhá ÚKONŮM schválení soudu a může být uskutečněno prodejem majetku K dlužníka či pětiletým splátkovým kalendářem. Cílem je vymoci pro věřitele alespoň část Pokud dlužných fyzická peněz, osoba, přičemž která od placení byla zbavena zbývajícího způsobilosti dluhu je k dlužník právním po úkonům splnění všech podle podmínek 1 osvobozen. o.z., nebo osoba, jejíž způsobilost k právním úkonům byla omezena podle odst. odst. 2 téhož zákona, UČINÍ PRÁVNÍ ÚKON, ke kterému je podle rozhodnutí soudu o Z zbavení praxe Občanské nebo omezení poradny způsobilosti v Rychnově k nad právním Kněžnou úkonům obecně nezpůsobilá, vyplývá, že PŮJDE osoby O s PRÁVNÍ dlouhodobě nízkými NEPLATNÝ příjmy (ABSOLUTNĚ) inklinují k naplňování podle 38 svých odst. materiálních 1 o.z. potřeb za pomoci půjček. ÚKON Tento způsob zvýšení spotřeby bez opory v dostatečném příjmu je pro ně v danou chvíli Rovněž nejjednodušším, je neplatný bezbolestným právní úkon řešením osoby jednající nedostatku. v duševní poruše, která ji činí k tomuto právnímu úkonu neschopnou. JE-LI SMLOUVA NEPLATNÁ, JE KAŽDÝ Z ÚČASTNÍKŮ POVINEN Této zákonitosti VRÁTIT jsou DRUHÉMU si dobře VŠE, vědomy CO PODLE zejména NÍ nebankovní DOSTAL. instituce, jež svou marketingovou politiku a nabídku produktů pružně zacílily přímo na uvedené skupiny osob. Není-li Z těchto ten, důvodů kdo způsobí je nízkopříjmovost škodu, pro nezletilost klíčovým znakem nebo pro zvýšeného duševní poruchu rizika předlužení. schopen ovládnout své jednání nebo posoudit jeho následky, odpovídá za škodu ten, kdo je povinen vykonávat nad ním dohled. PŘÍČINY A DŮSLEDKY VZNIKU PŘEDLUŽENÍ KDO JE POVINEN VYKONÁVAT DOHLED, ZPROSTÍ SE ODPOVĚDNOSTI, JESTLIŽE PROKÁŽE, PŘÍČINY PŘEDLUŽENÍ NÁLEŽITÝ LZE DOHLED DĚLIT NA: NEZANEDBAL. nedostačující příjmy Vykonává-li příjmu neúměrné dohled organizace, výdaje její pracovníci dohledem pověření sami za škodu takto vzniklou nedostatečnou podle tohoto právní zákona ochranu neodpovídají; spotřebitele jejich odpovědnost podle pracovněprávních předpisů není tím dotčena. ZA KONKRÉTNÍ PŘÍČINY JSOU PAK POVAŽOVÁNY TYTO STAVY ČI UDÁLOSTI: Odpovědnost absence výchovy toho, kdo v oblasti zanedbal finanční náležitý gramotnosti dohled, se (subjektivní však nevyčerpává příčina) tím, že odpovídá za škodu neuvážlivé v rozsahu, zadlužování v jakém (subjektivní za ni neodpovídá příčina) duševně nemocný nebo nezletilý. Pokud totiž nenadálá duševně ztráta nemocný zaměstnání nebo nezletilý (objektivní schopen příčina) ovládnout své jednání a posoudit jeho následky, nemoc, a tedy úraz (objektivní za způsobenou příčina) škodu, pak ten, kdo náležitý dohled nad ním zanedbal, odpovídá rozvod s manželství, ním společně rozpad a nerozdílně partnerského (neboli vztahu solidárně). (objektivní ZDA BYL příčina) ČI NEBYL ZANEDBÁN NÁLEŽITÝ rozšíření DOHLED, rodiny (objektivní JE VŽDY VĚCÍ příčina) KONKRÉTNÍHO POSOUZENÍ. ZA NÁLEŽITÝ DO- HLED spoluodpovědnost OVŠEM NELZE ROZHODNĚ za dluhy jiných POVAŽOVAT osob (objektivní DOHLED příčina) PROVÁDĚNÝ NEPŘETRŽITĚ, STÁLE A BEZPROSTŘEDNĚ (TZV. NA KAŽDÉM KROKU ) UŽ PROTO, ŽE V TAKOVÉM

15 DLUŽNÍK OSOBNÍ Osoba, BANKROT která na základě smlouvy přijala peněžní prostředky a je vázána povinností závazek plnit. Později upřesním, že nemusí jít pouze o závazek na základě přijetí V případě, finančních že se klient prostředků. ocitl v dluhové pasti a není schopen dostát svým závazkům, je VĚŘITEL možné začít Osoba, společně která uvažovat poskytla o své možnosti peněžní jeho prostředky oddlužení. druhé Sociální smluvní pracovník straně a by která měl má znát právo minimálně na plnění základní určitého podmínky, dluhu. které úspěšný proces oddlužení umožňují. PŘEDLUŽENÍ Zatímco zadlužení je samo o sobě chápáno jako obvyklé, vůči ekonomice ČASTÉ zdravé, CHYBY: umožňující zapomíná pořídit se na si zálohu adekvátní insolvenčního bydlení či řízení potřebné vybavení, předlužení nelze vyložit jinak, zapomíná než jako se negativní na započtení patologickou odměny formu insolvenčního zadlužení, správce jež dlužníka vede do ekonomické záhuby. Naprosto zásadním rozdílem mezi těmito dvěma stavy finanční nerovnováhy Návrh na povolení je pak oddlužení skutečnost, může předlužený podat každý jedinec DLUŽNÍK NEPODNIKATEL, není schopen plnit své finanční který je závazky. V ÚPADKU nebo v úpadku hrozícím a zároveň je schopen svým nezajištěným věřitelům splatit jednorázově (zpeněžením svého majetku) nebo ve splátkách (srážkami ze Pro mzdy) účel ALESPOŇ tohoto materiálu 30 % JEJICH uvedené POHLEDÁVEK. výklady postačí, Návrh nicméně na povolení je vhodné oddlužení pro úplnost musí podat doplnit, dlužník že spolu o předlužení s insolvenčním hovoří také návrhem některé nebo, právní podal-li normy. insolvenční Insolvenční návrh zákon věřitel, o předlužení do 30 říká, dnů od že doručení se týká jedince, insolvenčního který má návrhu více věřitelů dlužníkovi. a souhrn Návrh jeho na závazků oddlužení zároveň je nutné převyšuje podat hodnotu na předepsaném jeho majetku. formuláři. Starý trestní zákon, tzn. zákon č. 40/2009 Sb., trestní zákoník, ve znění účinném do konce roku 2009, hovořil o předlužení v 256c jako o jednom z Vzhledem trestných k činů. tomu, V novém že podmínkou trestním pro zákoníku, schválení zákoně oddlužení č. 40/2009 je naplnění Sb., trestní podmínek zákoník, úpadku nebo pozdějších hrozícího předpisů, úpadku nahradilo dlužníka, tento vydá termín soud, jsou-li způsobení tyto úpadku podmínky v 224. splněny, před ve znění rozhodnutím o povolení oddlužení nebo současně s ním rozhodnutí o úpadku. V tomto rozhodnutí PAST kromě Tímto jiného termínem SOUD je USTANOVÍ nazývána neschopnost INSOLVENČNÍHO splácet SPRÁVCE. s využíváním jedno- DLUHOVÁ ho dluhu pro dluh jiný ( vytloukání klínu klínem ). Na počátku dluhové pasti je nezodpovědné Insolvenční zadlužení správce bez je kvalifikovaná dostatečných finančních osoba ustanovená či majetkových insolvenčním rezerv. soudem do své FINANČNÍ funkce nejpozději GRAMOTNOST v rozhodnutí Finanční o úpadku. gramotnost V procesu je soubor oddlužení znalostí, insolvenční dovedností správce a hodnotových zpeněžuje postojů majetkovou občana podstatu nezbytných (v případě k tomu, oddlužení aby finančně zpeněžením zabezpečil majetkové sebe a svou podstaty) v současné nebo dohlíží společnosti na plnění a aktivně splátkového vystupoval kalendáře na trhu dlužníkem finančních (v produktů případě oddlužení a služeb. rodinu Finančně plněním splátkového gramotný občan kalendáře). se orientuje v problematice peněz a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní/rodinný rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků V případě s ohledem oddlužení na plněním měnící se splátkového životní situace. kalendáře hradí dlužník věřiteli po dobu KONTOKORENT 5 let měsíčně ze Krátkodobý svých příjmů úvěr částku k běžnému ve stejném účtu, který rozsahu, je třeba v jakém splatit mohou zpravidla být při do 1 výkonu roku. Úroková rozhodnutí sazba uspokojeny bývá vyšší přednostní než u spotřebitelského pohledávky, úvěru. případně v rozsahu stanoveném soudem karta: na Úvěr, návrh který dlužníka. klient může Dlužník ovládat po dobu pomocí plnění kreditní oddlužení karty. sám K čerpání disponuje úvěru se Kreditní dochází svými příjmy, při platbě se kterými kartou však u obchodníka musí naložit nebo pouze výběrem způsobem peněz z uvedeným bankomatu. v rozhodnutí Při vrácení peněz o schválení v bezúročném oddlužení, období tzn., že (kolem je v určené 45 dnů) výši se z musí půjčené vydat částky dobrovolně neplatí svým úrok, věřitelům. při překročení Dlužníkův stanoveného majetek období tedy nebude je ale úrok postižen, výrazný. dlužník však musí PO DOBU 5 LET VYKONÁ- REVOLVING VAT PŘIMĚŘENOU Automatické VÝDĚLEČNOU obnovení ČINNOST úvěru - po A USILOVAT jeho doplacení O MAXIMÁLNÍ je poskytnut USPOKOJENÍ další úvěr. Rozhodčí VĚŘITELŮ. doložky: Ustanovení ve smlouvě, že případně vzniklý spor z této smlouvy nebude řešen u běžného soudu ale jiným subjektem (např. rozhodcem, kterého určí věřitel, některým Insolvenční ze soud stálých může rozhodčích zrušit již soudů). schválené Cílem oddlužení, je rychlejší jestliže a levnější dlužník řízení neplní než podstatné nepoctivců povinnosti ale schváleného obejití spravedlnosti. způsobu oddlužení nebo jestliže se ukáže, že PODSTATu soudu, u POSTOUPENÍ NOU ČÁST SVÝCH POHLEDÁVKY ZÁVAZKŮ Převedení NEBUDE SCHOPEN pohledávky SPLNIT. na jiného Důvodem věřitele, pro který zrušení pak může oddlužení vymáhat může být namísto i to, že původního dlužník po věřitele. schválení Souhlasu oddlužení dlužníka zaviní není vznik třeba, dalších původní závazků, věři- dluh tel které mu nehradí. však musí V případě změnu oznámit. zrušení schváleného oddlužení dojde k prohlášení konkursu na majetek dlužníka. RUČITEL Pokud dlužník osoba, řádně která a se včas zaváže splní uspokojit podmínky pohledávku schváleného vůči oddlužení, věřiteli, pokud OSVOBODÍ tak neučiní HO dlužník. SOUD NA Ručitel, ZÁKLADĚ který JEHO dluh NÁVRHU splnil, je OD oprávněn ZŮSTATKU požadovat NESPLACENÝCH náhradu po ZÁVAZKŮ, dlužníkovi. KTERÉ SMĚNKA BYLY PŘIHLÁŠENY Zajištění závazku DO ODDLUŽENÍ, formou písemného ALE TAKÉ OD dokladu ZÁVAZKŮ, se zákonem KTERÉ stanovenými DO ODDLUŽENÍ náležitostmi. PŘIHLÁŠENY V případě NEBYLY, blankosměnky PŘESTOŽE PŘIHLÁŠENY nejsou vyplněny BÝT všechny MOHLY. údaje, Toto zproštění např. výše se dlužné však částky, netýká nových a věřitel je závazků může doplnit dlužníka později. vzniklých po schválení oddlužení. EXEKUCE Nucený výkon exekučního titulu (rozsudku soudu, rozhodčího nálezu, výměru zdravotní DOPORUČENÍ pojišťovny apod.) využívaný v případě, že povinný nesplní uloženou povinnost dobrovolně. Zpravidla jde o vymožení dluhu srážkami z příjmů, zablokováním bankovního účtu probrat či prodejem s klientem movitého základní a nemovitého podmínky, vytisknout majetku dlužníka. mu formulář podání z internetu KONSOLIDACE a poslat do nejbližší Sloučení občanské více úvěrů poradny do jednoho s cílem snížit měsíční splátku či obecně získat výhodnější podmínky (nižší úrok a poplatky apod.). Nabízeno bankami ale i nebankovními subjekty za různých podmínek. PROBLEMATIKA ODDLUŽENÍ Lidově osobní ZBAVENÍ bankrot ČI OMEZENÍ řešení finančního ZPŮSOBILOSTI úpadku určené pro nepodnikatele, PRÁVNÍM které podléhá ÚKONŮM schválení soudu a může být uskutečněno prodejem majetku K dlužníka či pětiletým splátkovým kalendářem. Cílem je vymoci pro věřitele alespoň část Pokud dlužných fyzická peněz, osoba, přičemž která od placení byla zbavena zbývajícího způsobilosti dluhu je k dlužník právním po úkonům splnění všech podle podmínek 1 osvobozen. o.z., nebo osoba, jejíž způsobilost k právním úkonům byla omezena podle odst. odst. 2 téhož zákona, UČINÍ PRÁVNÍ ÚKON, ke kterému je podle rozhodnutí soudu o Z zbavení praxe Občanské nebo omezení poradny způsobilosti v Rychnově k nad právním Kněžnou úkonům obecně nezpůsobilá, vyplývá, že PŮJDE osoby O s PRÁVNÍ dlouhodobě nízkými NEPLATNÝ příjmy (ABSOLUTNĚ) inklinují k naplňování podle 38 svých odst. materiálních 1 o.z. potřeb za pomoci půjček. ÚKON Tento způsob zvýšení spotřeby bez opory v dostatečném příjmu je pro ně v danou chvíli Rovněž nejjednodušším, je neplatný bezbolestným právní úkon řešením osoby jednající nedostatku. v duševní poruše, která ji činí k tomuto právnímu úkonu neschopnou. JE-LI SMLOUVA NEPLATNÁ, JE KAŽDÝ Z ÚČASTNÍKŮ POVINEN Této zákonitosti VRÁTIT jsou DRUHÉMU si dobře VŠE, vědomy CO PODLE zejména NÍ nebankovní DOSTAL. instituce, jež svou marketingovou politiku a nabídku produktů pružně zacílily přímo na uvedené skupiny osob. Není-li Z těchto ten, důvodů kdo způsobí je nízkopříjmovost škodu, pro nezletilost klíčovým znakem nebo pro zvýšeného duševní poruchu rizika předlužení. schopen ovládnout své jednání nebo posoudit jeho následky, odpovídá za škodu ten, kdo je povinen vykonávat nad ním dohled. PŘÍČINY A DŮSLEDKY VZNIKU PŘEDLUŽENÍ KDO JE POVINEN VYKONÁVAT DOHLED, ZPROSTÍ SE ODPOVĚDNOSTI, JESTLIŽE PROKÁŽE, PŘÍČINY PŘEDLUŽENÍ NÁLEŽITÝ LZE DOHLED DĚLIT NA: NEZANEDBAL. nedostačující příjmy Vykonává-li příjmu neúměrné dohled organizace, výdaje její pracovníci dohledem pověření sami za škodu takto vzniklou nedostatečnou podle tohoto právní zákona ochranu neodpovídají; spotřebitele jejich odpovědnost podle pracovněprávních předpisů není tím dotčena. ZA KONKRÉTNÍ PŘÍČINY JSOU PAK POVAŽOVÁNY TYTO STAVY ČI UDÁLOSTI: Odpovědnost absence výchovy toho, kdo v oblasti zanedbal finanční náležitý gramotnosti dohled, se (subjektivní však nevyčerpává příčina) tím, že odpovídá za škodu neuvážlivé v rozsahu, zadlužování v jakém (subjektivní za ni neodpovídá příčina) duševně nemocný nebo nezletilý. Pokud totiž nenadálá duševně ztráta nemocný zaměstnání nebo nezletilý (objektivní schopen příčina) ovládnout své jednání a posoudit jeho následky, nemoc, a tedy úraz (objektivní za způsobenou příčina) škodu, pak ten, kdo náležitý dohled nad ním zanedbal, odpovídá rozvod s manželství, ním společně rozpad a nerozdílně partnerského (neboli vztahu solidárně). (objektivní ZDA BYL příčina) ČI NEBYL ZANEDBÁN NÁLEŽITÝ rozšíření DOHLED, rodiny (objektivní JE VŽDY VĚCÍ příčina) KONKRÉTNÍHO POSOUZENÍ. ZA NÁLEŽITÝ DO- HLED spoluodpovědnost OVŠEM NELZE ROZHODNĚ za dluhy jiných POVAŽOVAT osob (objektivní DOHLED příčina) PROVÁDĚNÝ NEPŘETRŽITĚ, STÁLE A BEZPROSTŘEDNĚ (TZV. NA KAŽDÉM KROKU ) UŽ PROTO, ŽE V TAKOVÉM

16 DALŠÍ DŮLEŽITÉ PŘÍKLADY Klientům KONKRÉTNÍCH je třeba PŘÍČIN vysvětlit, PŘEDLUŽENÍ: že exekuční oddělení je pouze oddělení, nemožnost vytvářet nikoli exekutorský finanční rezervu úřad pro oprávněný očekávané provádět výdaje exekuci podle exekučního (nedoplatky za řádu. služby Exekutor spojené s povinen bydlením) se prokázat průkazem. neočekávané výdaje domácnosti spojené s mimořádnou událostí DOPORUČENÍ (rozbití spotřebiče v domácnosti, svatba, pohřeb) závislost tlumočit klientovi člena domácnosti dokumenty, na návykových vyžaduje-li to látkách, situace, gamblerství a uvést na pravou míru pojmy neschopnost exekuční oddělení rozumné a exekutorský správy rodinných úřad financí způsobená apatií z motivovat tíživé životní k pečlivé situace evidenci všech písemností iracionální vést k aktivnímu upřednostňování jednání s věřiteli investic do elektroniky a vybavení domácnosti doporučit návštěvu před úhradou psychologa, základních je-li klientova životních psychická potřeb apod. odezva na stresovou situaci danou upomínkami a telefonáty věřitelů neobvyklá PŘEDLUŽENÝ JEDINEC JE OHROŽEN MIMO JINÝCH TĚMITO NÁSLEDNÝMI PROBLÉMY: ztráta bydlení v důsledku neplacení nájemného a služeb spojených s užíváním bytu EXEKUTORSKÉ častá preference ZÁPISY nelegální práce kombinované se sociálními dávkami z důvodu hrozby exekuce legální mzdy Věřitelé naprostá se často závislost snaží na vymáhání systému urychlit sociálních a zefektivnit, dávek, materiální proto mnozí chudoba z nich volí - u klientů se ohrožení špatnou rizikovým platební morálkou životním stylem, - cestu exekutorského sociální vyloučení, zápisu, vystavení uznání sociálně dluhu s doložkou vykonatelnosti patologickým či jevům nejrůznější a kriminalitě formy dohod o splátkách se zakomponovanou rozhodčí doložkou. hrozba odebrání dětí z péče pro neschopnost rodičů hradit jejich nezbytné potřeby apod. ČASTÉ CHYBY Dlužník podlehne iluzi, že podobný splátkových kalendář problém Je nesporné, že předlužení vyřeší. Často vytváří si však kromě nespočítá, jmenovaných že přísné důsledků podmínky také důsledky (zejména psychologické. Z hlediska splátek) prožívání dříve či je později u dlužníků nebude patrná schopen tendence dodržet k a vytěsňování navíc za vyhotovení či popí- výši rání problému, snaha výše o uvedených rychlé vyřešení zápisů obtíží či dohod zalepením bude muset jednoho zaplatit dluhu několik dluhem tisíc jiným korun. s cílem mít klid od Při věřitele, zpoždění ulevit byť si. jen Ne jedné zřídka ze dlužníci splátek trpí se stává depresivními splatný stavy, celý dluh přemýšlí o sebevraždě, a v u případě některých exekučního předlužených zápisu se či časem uznání objevuje dluhu s doložkou otupělost vykonatelnosti může z finančního jít věřitel rovnou zatížení, exekutorem. může navíc V ohrozit případě celkové rozhodčí fungování doložky či apatie. Kumulace stresu plynoucí rodinného systému. se věc dostane k rozhodci, tzn. nikoli k okresnímu soudu. Se DOPORUČENÍ stavem předlužení úzce souvisí rovněž sociální deviace jako kriminalita, alkoholismus, důkladně patologické přečíst hráčství, věřitelem virtuální navrhovaný hráčství, dokument závislost na drogách, agrese, násilí, šikana či sebevražednost. klientovi vysvětlit, že může zkusit s věřitelem jednat o změně ujednání konfrontovat klienta s riziky plynoucími z nedodržení podmínek II. PR V NC Prevence SOUDNÍ předlužení OBSÍLKY (u dospělé populace) se týká zejména informovanosti o tom, jak lze předcházet nevyrovnanosti osobního či rodinného rozpočtu. ROZPOČET Nemá-li věřitel lze pojmout žádný vykonatelný jako soubor dokument příjmů a výdajů (viz výše jednotlivce uvedené či zápisy, domácnosti rozhodčí za nález konkrétní apod.) období a rád by (zpravidla svůj nárok měsíc). vymáhal Díky prostřednictvím tomu lze pak exekutora, příjmy a výdaje potřebuje kontrolovat, nutně rozhodnutí ohlídat možná soudu. Na rizika ten finančních se pak obrací výkyvů s návrhem a odhalovat na vydání možné platebního rezervy. rozkazu Příjmy - nebo jak známo se žalobou. - mohou být vyšší než výdaje a v takovém případě hovoříme o přebytku rozpočtu, který je žádoucí. DOPORUČENÍ Pokud jsou naopak výdaje vyšší než příjmy, vzniká schodek (deficit). FINANČNÍ klientovi PLÁNOVÁNÍ je vhodné vysvětlit, JE V OBLASTI že odpor SPRÁVY proti platebnímu DOMÁCNOSTI rozkazu KLÍČOVÉ. (opravný NESTAČÍ prostředek VŠAK JEN podobný ROZPOČET odvolání) SESTAVIT, má ALE smysl TAKÉ podávat JEJ AKTUALIZOVAT, zejména tehdy, PŘÍPADNĚ pokud u soudu VYHODNOCOVAT. může IDEÁLNÍ prokázat, ROZLOŽENÍ že žádný PŘÍJMŮ závazek MŮŽE vůči žalobci VYPADAT (věřiteli) NÁSLEDUJÍCÍM nemá nebo ZPŮSOBEM: že jím uváděná výše KONTO dluhu FINANČNÍ nesprávná. SVOBODY 10 % odporem (DLOUHODOBÁ se nařizuje REZERVA) standardní soudní projednání, kterým se sice protáhne vydání KONTO rozhodnutí, PRO RADOST avšak za cenu značného navýšení nákladů (právní zastoupení 10 % protistrany (VĚCI, KTERÉ apod.). MÁME RÁDI, ZÁŽITKY) KONTO klient BĚŽNÝCH potřebuje NÁKUPŮ vědět, že i v této situaci je možné něco dělat. Pokud se s věřitelem 50 % včas (BYDLENÍ, dohodne, JÍDLO, ten TELEFON ) může vzít žalobu zpět a další náklady tím nenarostou. KONTO VELKÝCH NÁKUPŮ 10 % DŮLEŽITÉ (REZERVA NA Platební VĚTŠÍ INVESTICE rozkaz je třeba - PRAČKA, doručit LEDNIČKA do vlastních ATD.) rukou, nepodařilo-li se jej VZDĚLÁVACÍ KONTO doručit, je neplatný. 10 % (JAZYKOVÉ KURZY, Přijde-li LITERATURA klient, který ATD.) nemá potřebné dokumenty nebo si není jist výší DÁRKY A CHARITA dluhu či stavem řízení, je třeba jej informovat o možnosti nahlédnout 10 % do soudního (či jiného spisu). Stačí se prokázat občanským průkazem. Obecně platí, že by na rezervním fondu měla mít domácnost uloženy minimálně TŘI EXEKUCE ČISTÉ MĚSÍČNÍ PŘÍJMY tak, aby dokázala reagovat na případný nenadálý schodek (deficit). Věřitel Průběžné se může by si měla obrátit jednotlivci na exekutora, či rodiny existuje-li spořit exekuční minimálně titul: 3 % ČISTÉHO MĚSÍČNÍHO PŘÍJMU. vykonatelné rozhodnutí soudu, pokud přiznává právo, zavazuje k povinnosti nebo Pro postihuje lepší přehlednost majetekmůže být v domácnostech využíván TZV. OBÁLKOVÝ ČI KRABIČ- KOVÝ vykonatelné SYSTÉM. Tzn. rozhodnutí lidé si měsíčně soudu a rozdělují jiného orgánu prostředky činného do v určených trestním výdajových řízení, pokud obálek (bydlení, přiznává jídlo, právo rezerva, nebo radost postihuje atd.), majetek z nichž pak prostředky používají a přesně vědí, kolik jim do vykonatelný konce časového rozhodčí období nálezzbývá. notářský zápis se svolením k vykonatelnosti nebo exekutorský zápis Nastane-li vykonatelné pak situace, rozhodnutí kdy člověk orgánu nutně veřejné potřebuje správy včetně svou neuspokojivou platebních výměrů, finanční výkazů situaci řešit nedoplatků půjčkou či úvěrem, ve věcech je daní nezbytné a poplatků si položit a jiných řadu rozhodnutí, otázek. Ne všechny jakož i vykonatelný dluhy lze vnímat smír jako vykonatelné nezdravé. ZA rozhodnutí ZDRAVÉ a ZADLUŽENÍ výkaz nedoplatků MŮŽEME ve věcech POKLÁDAT nemocenského NAPŘÍKLAD pojištění ÚVĚR NA BYDLENÍ a sociálního (DLOUHODOBÁ zabezpečení INVESTICE) nebo například nákup automobilu, který bude člena domácnosti dopravovat do vzdálenějšího a třeba lépe placeného zaměstnání. Klientovi Vždy je třeba by měl zohledňovat před samotným všechna provedením a proti. exekuce obdržet soudem vydané usnesení o nařízení exekuce (doručuje se do vlastních rukou, v případě nepřevzetí platí doručení fikcí) Při takovém a pověřeným zvažování exekučním je obecně úřadem doporučováno vydaný exekuční určité TESTOVACÍ příkaz. OBDOBÍ SCHOPNOS- TI SPLÁCET. Jedinec si PO DOBU 3 MĚSÍCŮ ZKUSÍ ODKLÁDAT STANOVENOU SPLÁTKU. DOPORUČENÍ Pokud mu to nebude činit problémy a do budoucna nebude existovat výrazné riziko, není očekává-li důvod, proč klient si půjčku exekuci, nevzít. je vhodné jej předem seznámit s tím, jakými způsoby je možné exekuci provést (přikázání pohledávky z účtu povinného alias obstavení V RÁMCI účtu, srážky PREVENCE ze mzdy PŘEDLUŽENÍ či z jiného příjmu, JE NEZBYTNÉ: zabavení movitých či nemovitých věcí) a jaká má Zvažovat, exekutor zda práva lze potřebu či pravomoci peněz řešit jinak, než půjčkou zároveň Zvážit zda je vhodné se dluh vysvětlit, vyplatí že může zabavit pouze majetek povinného s tím, že pokud Uvážit, toto kolik pravidlo stav osobních poruší, financí lze podat umožňuje návrh na splácet vyškrtnutí věci ze soupisu přímo k Chránit exekutorskému se před riziky, úřadu která ohrožují splácení klientovi Uvažovat je o také nákladech třeba sdělit, na půjčku že i při probíhající exekuci je možné jednat, konkrétně dohodnout Vyvarovat se s exekutorem splácení půjčky splátkový půjčkoukalendář a tím předejít nepříjemným návštěvám v bytě apod

17 DALŠÍ DŮLEŽITÉ PŘÍKLADY Klientům KONKRÉTNÍCH je třeba PŘÍČIN vysvětlit, PŘEDLUŽENÍ: že exekuční oddělení je pouze oddělení, nemožnost vytvářet nikoli exekutorský finanční rezervu úřad pro oprávněný očekávané provádět výdaje exekuci podle exekučního (nedoplatky za řádu. služby Exekutor spojené s povinen bydlením) se prokázat průkazem. neočekávané výdaje domácnosti spojené s mimořádnou událostí DOPORUČENÍ (rozbití spotřebiče v domácnosti, svatba, pohřeb) závislost tlumočit klientovi člena domácnosti dokumenty, na návykových vyžaduje-li to látkách, situace, gamblerství a uvést na pravou míru pojmy neschopnost exekuční oddělení rozumné a exekutorský správy rodinných úřad financí způsobená apatií z motivovat tíživé životní k pečlivé situace evidenci všech písemností iracionální vést k aktivnímu upřednostňování jednání s věřiteli investic do elektroniky a vybavení domácnosti doporučit návštěvu před úhradou psychologa, základních je-li klientova životních psychická potřeb apod. odezva na stresovou situaci danou upomínkami a telefonáty věřitelů neobvyklá PŘEDLUŽENÝ JEDINEC JE OHROŽEN MIMO JINÝCH TĚMITO NÁSLEDNÝMI PROBLÉMY: ztráta bydlení v důsledku neplacení nájemného a služeb spojených s užíváním bytu EXEKUTORSKÉ častá preference ZÁPISY nelegální práce kombinované se sociálními dávkami z důvodu hrozby exekuce legální mzdy Věřitelé naprostá se často závislost snaží na vymáhání systému urychlit sociálních a zefektivnit, dávek, materiální proto mnozí chudoba z nich volí - u klientů se ohrožení špatnou rizikovým platební morálkou životním stylem, - cestu exekutorského sociální vyloučení, zápisu, vystavení uznání sociálně dluhu s doložkou vykonatelnosti patologickým či jevům nejrůznější a kriminalitě formy dohod o splátkách se zakomponovanou rozhodčí doložkou. hrozba odebrání dětí z péče pro neschopnost rodičů hradit jejich nezbytné potřeby apod. ČASTÉ CHYBY Dlužník podlehne iluzi, že podobný splátkových kalendář problém Je nesporné, že předlužení vyřeší. Často vytváří si však kromě nespočítá, jmenovaných že přísné důsledků podmínky také důsledky (zejména psychologické. Z hlediska splátek) prožívání dříve či je později u dlužníků nebude patrná schopen tendence dodržet k a vytěsňování navíc za vyhotovení či popí- výši rání problému, snaha výše o uvedených rychlé vyřešení zápisů obtíží či dohod zalepením bude muset jednoho zaplatit dluhu několik dluhem tisíc jiným korun. s cílem mít klid od Při věřitele, zpoždění ulevit byť si. jen Ne jedné zřídka ze dlužníci splátek trpí se stává depresivními splatný stavy, celý dluh přemýšlí o sebevraždě, a v u případě některých exekučního předlužených zápisu se či časem uznání objevuje dluhu s doložkou otupělost vykonatelnosti může z finančního jít věřitel rovnou zatížení, exekutorem. může navíc V ohrozit případě celkové rozhodčí fungování doložky či apatie. Kumulace stresu plynoucí rodinného systému. se věc dostane k rozhodci, tzn. nikoli k okresnímu soudu. Se DOPORUČENÍ stavem předlužení úzce souvisí rovněž sociální deviace jako kriminalita, alkoholismus, důkladně patologické přečíst hráčství, věřitelem virtuální navrhovaný hráčství, dokument závislost na drogách, agrese, násilí, šikana či sebevražednost. klientovi vysvětlit, že může zkusit s věřitelem jednat o změně ujednání konfrontovat klienta s riziky plynoucími z nedodržení podmínek II. PR V NC Prevence SOUDNÍ předlužení OBSÍLKY (u dospělé populace) se týká zejména informovanosti o tom, jak lze předcházet nevyrovnanosti osobního či rodinného rozpočtu. ROZPOČET Nemá-li věřitel lze pojmout žádný vykonatelný jako soubor dokument příjmů a výdajů (viz výše jednotlivce uvedené či zápisy, domácnosti rozhodčí za nález konkrétní apod.) období a rád by (zpravidla svůj nárok měsíc). vymáhal Díky prostřednictvím tomu lze pak exekutora, příjmy a výdaje potřebuje kontrolovat, nutně rozhodnutí ohlídat možná soudu. Na rizika ten finančních se pak obrací výkyvů s návrhem a odhalovat na vydání možné platebního rezervy. rozkazu Příjmy - nebo jak známo se žalobou. - mohou být vyšší než výdaje a v takovém případě hovoříme o přebytku rozpočtu, který je žádoucí. DOPORUČENÍ Pokud jsou naopak výdaje vyšší než příjmy, vzniká schodek (deficit). FINANČNÍ klientovi PLÁNOVÁNÍ je vhodné vysvětlit, JE V OBLASTI že odpor SPRÁVY proti platebnímu DOMÁCNOSTI rozkazu KLÍČOVÉ. (opravný NESTAČÍ prostředek VŠAK JEN podobný ROZPOČET odvolání) SESTAVIT, má ALE smysl TAKÉ podávat JEJ AKTUALIZOVAT, zejména tehdy, PŘÍPADNĚ pokud u soudu VYHODNOCOVAT. může IDEÁLNÍ prokázat, ROZLOŽENÍ že žádný PŘÍJMŮ závazek MŮŽE vůči žalobci VYPADAT (věřiteli) NÁSLEDUJÍCÍM nemá nebo ZPŮSOBEM: že jím uváděná výše KONTO dluhu FINANČNÍ nesprávná. SVOBODY 10 % (DLOUHODOBÁ odporem se nařizuje REZERVA) standardní soudní projednání, kterým se sice protáhne vydání KONTO rozhodnutí, PRO RADOST avšak za cenu značného navýšení nákladů (právní zastoupení 10 % (VĚCI, protistrany KTERÉ apod.). MÁME RÁDI, ZÁŽITKY) KONTO klient BĚŽNÝCH potřebuje NÁKUPŮ vědět, že i v této situaci je možné něco dělat. Pokud se s věřitelem 50 % (BYDLENÍ, včas dohodne, JÍDLO, ten TELEFON ) může vzít žalobu zpět a další náklady tím nenarostou. KONTO VELKÝCH NÁKUPŮ 10 % DŮLEŽITÉ (REZERVA NA Platební VĚTŠÍ INVESTICE rozkaz je třeba - PRAČKA, doručit LEDNIČKA do vlastních ATD.) rukou, nepodařilo-li se jej VZDĚLÁVACÍ KONTO doručit, je neplatný. 10 % (JAZYKOVÉ KURZY, Přijde-li LITERATURA klient, který ATD.) nemá potřebné dokumenty nebo si není jist výší DÁRKY A CHARITA dluhu či stavem řízení, je třeba jej informovat o možnosti nahlédnout 10 % do soudního (či jiného spisu). Stačí se prokázat občanským průkazem. Obecně platí, že by na rezervním fondu měla mít domácnost uloženy minimálně TŘI EXEKUCE ČISTÉ MĚSÍČNÍ PŘÍJMY tak, aby dokázala reagovat na případný nenadálý schodek (deficit). Průběžné Věřitel se může by si měla obrátit jednotlivci na exekutora, či rodiny existuje-li spořit exekuční minimálně titul: 3 % ČISTÉHO MĚSÍČNÍHO PŘÍJMU. vykonatelné rozhodnutí soudu, pokud přiznává právo, zavazuje k povinnosti nebo Pro postihuje lepší přehlednost majetekmůže být v domácnostech využíván TZV. OBÁLKOVÝ ČI KRABIČ- KOVÝ vykonatelné SYSTÉM. Tzn. rozhodnutí lidé si měsíčně soudu a rozdělují jiného orgánu prostředky činného do v určených trestním výdajových řízení, pokud obálek (bydlení, přiznává jídlo, právo rezerva, nebo radost postihuje atd.), majetek z nichž pak prostředky používají a přesně vědí, kolik jim do vykonatelný konce časového rozhodčí období nálezzbývá. notářský zápis se svolením k vykonatelnosti nebo exekutorský zápis Nastane-li vykonatelné pak situace, rozhodnutí kdy člověk orgánu nutně veřejné potřebuje správy včetně svou neuspokojivou platebních výměrů, finanční výkazů situaci řešit nedoplatků půjčkou či úvěrem, ve věcech je daní nezbytné a poplatků si položit a jiných řadu rozhodnutí, otázek. Ne všechny jakož i vykonatelný dluhy lze vnímat smír jako vykonatelné nezdravé. ZA rozhodnutí ZDRAVÉ a ZADLUŽENÍ výkaz nedoplatků MŮŽEME ve věcech POKLÁDAT nemocenského NAPŘÍKLAD pojištění ÚVĚR NA BYDLENÍ a sociálního (DLOUHODOBÁ zabezpečení INVESTICE) nebo například nákup automobilu, který bude člena domácnosti dopravovat do vzdálenějšího a třeba lépe placeného zaměstnání. Vždy Klientovi je třeba by měl zohledňovat před samotným všechna provedením a proti. exekuce obdržet soudem vydané usnesení o nařízení exekuce (doručuje se do vlastních rukou, v případě nepřevzetí platí doručení Při fikcí) takovém a pověřeným zvažování exekučním je obecně úřadem doporučováno vydaný exekuční určité TESTOVACÍ příkaz. OBDOBÍ SCHOPNOS- TI SPLÁCET. Jedinec si PO DOBU 3 MĚSÍCŮ ZKUSÍ ODKLÁDAT STANOVENOU SPLÁTKU. Pokud DOPORUČENÍ mu to nebude činit problémy a do budoucna nebude existovat výrazné riziko, není očekává-li důvod, proč klient si půjčku exekuci, nevzít. je vhodné jej předem seznámit s tím, jakými způsoby je možné exekuci provést (přikázání pohledávky z účtu povinného alias obstavení V RÁMCI účtu, srážky PREVENCE ze mzdy PŘEDLUŽENÍ či z jiného příjmu, JE NEZBYTNÉ: zabavení movitých či nemovitých věcí) a jaká Zvažovat, má exekutor zda práva lze potřebu či pravomoci peněz řešit jinak, než půjčkou Zvážit zároveň zda je vhodné se dluh vysvětlit, vyplatí že může zabavit pouze majetek povinného s tím, že Uvážit, pokud toto kolik pravidlo stav osobních poruší, financí lze podat umožňuje návrh na splácet vyškrtnutí věci ze soupisu přímo Chránit k exekutorskému se před riziky, úřadu která ohrožují splácení Uvažovat klientovi je o také nákladech třeba sdělit, na půjčku že i při probíhající exekuci je možné jednat, konkrétně Vyvarovat dohodnout se s exekutorem splácení půjčky splátkový půjčkoukalendář a tím předejít nepříjemným návštěvám v bytě apod

18 Jestliže se pak jedinec skutečně rozhodne si peníze půjčit, a chystá se podepsat smlouvu o úvěru, je vhodné si PŘEDEM VYŽÁDAT FORMULÁŘ NÁVRHU PŘÍSLUŠNÉ SMLOUVY, jakož i všechny nedílné součásti smlouvy (zejména všeobecné smluvní podmínky, popř. sazebník poplatků) a odnést si je kupř. domů nebo někam, kde lze tyto dokumenty v klidu prostudovat. Všeobecné uvěrové podmínky zpravidla obsahují důležitá ujednání např. o tom, za jakých podmínek se může změnit úroková míra či vaše měsíční splátka. V TOMTO PŘÍPADĚ JE TŘEBA SE ZAMĚŘIT NA NÁSLEDUJÍCÍ: Jaká je celková výše půjčky? Jaké budou celkové náklady na tuto půjčku? Jak vysoká bude celková částka, kterou dlužník v souhrnu zaplatí navíc? Jak dlouho se bude půjčka splácet? Jak vysoká je roční procentní sazba nákladů (RPSN)? Je RPSN pevně stanovená nebo pohyblivá (tj. bude se měnit např. v závislosti na tržní úrokové míře, anebo zůstane stejně vysoká po celou dobu splácení úvěru)? Je výše měsíčních (týdenních) splátek pevná nebo pohyblivá? Mohou být splátky zvýšeny a za jakých podmínek? Kolik bude dle smlouvy nutné zaplatit v případě předčasného splacení úvěru? Jaké smluvní sankce hrozí v případě neschopnosti dostát závazkům (ztráta výhody splátek, tj. povinnost splatit v případě prodlení s jednou splátkou celou nesplacenou část úvěru (včetně úroků) naráz, úrok z prodlení, smluvní pokuta, zvýšení úrokové míry aj.)? Jak je to s právem odstoupit od smlouvy? Je součástí smlouvy i pojištění pro případ platební neschopnosti? Pokud ano, na jaký okruh událostí se vztahuje? Jaké jsou podmínky? Je nutné si k úvěru založit současně i běžný účet? Většina bank to patrně bude vyžadovat. Pokud se nedaří něco vyhledat, není třeba se bát obrátit přímo na poskytovatele úvěru, popř. nezávislého odborníka. Smlouvy mohou obsahovat i ustanovení, která jsou v rozporu s dobrými mravy nebo se zákonem. Jakmile tedy zájemce o úvěr v dokumentu narazí na něco, co se mu bude zdát nestandardní či podezřelé, je vhodné tuto pasáž raději konzultovat. Pokud poskytovatel neumožní vzít si smlouvu domů k důkladnějšímu prostudování, doporučuje se jednání ihned přerušit a najít si jiného poskytovatele. PŘÍLOHA: tabulka rozpočtu (pozn. obsahuje vzor pracovního sešitu na III. Ř Š NÍ PROBLÉMŮ SPOJ NÝCH S PŘ DLUŽ NÍM PORUŠENÍ SMLOUVY Klient potřebuje vědět, že může začít jednat s věřiteli ještě před tím, než dojde k porušení smlouvy. Čím dříve se věřitel dozví, že nedostane další splátku, tím větší je šance na odložení či snížení splátek. Klienti si často myslí, že odložením splátek mají vyhráno, ale je třeba je motivovat k aktivnímu řešení situace, ať už je příčina porušení smlouvy jakákoli. Zároveň by se každému z dlužníků mělo dostat vysvětlení, že se dluhy řešit dají, ale chce to čas, vůli a jejich aktivní přístup. Čím větší dluh je, čím déle nebyl splácen, tím více to bude bolet. DŮLEŽITÉ Odklad splátek je časově ohraničen - obvykle max. 6 měsíců Během odkladu dluh stále narůstá o úroky. ČASTÉ CHYBY Klienti si dohodnou odklad splátek ústně, aniž by to byli schopni prokázat. Později zjistí, že k žádnému odkladu nedošlo. Dluh narostl o sankce, úroky, hrozí soud DOPORUČENÍ je-li to možné, přečíst tu část smlouvy, která mluví o sankcích a úrocích z prodlení a seznámit klienta s možnými následky nesplácení motivovat klienta k aktivní komunikaci s věřiteli s cílem dojednat odklad splátek či jejich snížení (pokud se klient neorientuje, lze vyplnit tabulku seznam věřitelů ) vysvětlit klientovi, že sliby věřitelům je nezbytné podepřít skutkem - žádost musí být doplněna kopií ústřižku složenky, prokazujícího převedení platby zároveň je třeba klienta informovat o tom, že není povinností věřitele takové žádosti vyhovět pojmenovat příčinu porušení smlouvy a hledat řešení k nápravě (příčiny: přečerpaný rozpočet - nezbylo na splátky, ztráta zaměstnání, rozpad vztahu, ztráta práce, nemoc) UPOMÍNKY, VÝZVY Věřitelé mohou k vymáhání pohledávek použít různá interní oddělení či externí firmy, stejně tak mohou svou pohledávku tzv. postoupit jinému subjektu, který nastupuje na jejich místo. ČASTÉ CHYBY Klienti si často myslí, že jim exekuční oddělení může zabavit vybavení domácnosti či obstavit účet