INFORMACE TÝKAJÍCÍ SE POSKYTOVATELE SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU

Transkript

1 INFORMACE TÝKAJÍCÍ SE POSKYTOVATELE SPOTŘEBITELSKÉHO ÚVĚRU Poskytovatel v souladu s 92 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytuje spotřebiteli následující informace: Poskytovatel: Mercedes-Benz Financial Services Česká republika s.r.o. Adresa: Daimlerova 2296/2, Praha 4 - Chodov Telefonní číslo: ová adresa: infocz@daimler.com Údaje o registru nebo seznamu, kde je možno ověřit oprávnění poskytovatele k činnosti Poskytovatel je držitelem oprávnění nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, a je veden v databázi regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu České národní banky. Reklamační řád Reklamační řád upravuje vztahy mezi poskytovatelem a klientem/potenciálním klientem - spotřebitelem vyplývající z reklamačního řízení. Reklamační řád stanovuje zásady a principy při uplatňování práv spotřebitelů, kterým jsou poskytovány produkty a služby spotřebitelského úvěru ze strany poskytovatele. Reklamační řízení je řízení, které poskytovatel vede na základě uplatnění nároku spotřebitele na prověření správnosti a kvality služeb poskytovaných poskytovatelem. Reklamace představuje určení formy a postupu uplatňování odpovědnosti za vady poskytnutých služeb a s nimi souvisejících činností na základě podnětu spotřebitele. Stížnost představuje ústní nebo písemný projev nespokojenosti ve věci poskytnutí nebo neposkytnutí služby učiněný spotřebitelem nebo jeho jménem, ze kterého vyplývá, že spotřebitel utrpěl nebo mohl utrpět finanční ztrátu, jinou materiální škodu nebo materiální nevýhodu, bez ohledu na jeho oprávněnost, případně jiné oznámení, ve kterém spotřebitel upozorňuje na konkrétní nedostatky při výkonu nebo poskytovaní služeb nebo na porušení příslušných právních předpisů. Poskytovatel odpovídá spotřebiteli za rozsah a kvalitu služeb, které poskytuje. V případě, že smluvně dohodnuté služby nebyly poskytnuty v dohodnutém množství, rozsahu, ceně nebo kvalitě, nebo pokud za poskytnutí těchto služeb nebyla účtovaná cena v souladu s uzavřenou smlouvou, je spotřebitel oprávněn uplatnit svoje práva formou reklamace, případně formou podání stížnosti. Reklamace nebo stížnosti mohou být podané písemně na adrese: Mercedes-Benz Financial Services Česká republika s.r.o., Daimlerova 2, Praha 4 - Chodov, ústně, telefonicky na telefonním čísle , em na adrese infocz@daimler.com nebo osobně v sídle poskytovatele. V případě ústní nebo telefonické reklamace/stížnosti poskytovatel vyhotoví záznam o reklamaci/stížnosti, který bude postoupený na řešení v rámci interních procesů poskytovatele. Z podání reklamace/stížnosti musí být zřejmé, kdo ji podává, jaké konkrétní služby či smlouvy se týká a co je předmětem jejího obsahu. Spotřebitel je zároveň povinen zaslat poskytovateli také doklady, které má spotřebitel k dispozici a které mohou přispět k rychlejšímu objasnění reklamované skutečnosti (např. kopie příkazu k úhradě v případě reklamace realizované úhrady) a které poskytovatel ze svého právního postavení v rámci obchodního vztahu se spotřebitelem nedokáže obstarat. V případě, že reklamace/stížnost neobsahuje úplné informace, případně doklady ve smyslu předcházejících vět, je příslušný pracovník poskytovatele povinen písemně vyzvat spotřebitele k jejich dodatečnému doložení, resp. zaslání v písemné formě. V případě, že spotřebitel reklamovaný nárok neupřesní nebo

2 nedoloží poskytovateli požadované doklady, nebude ze strany poskytovatele možné reklamaci/stížnost adekvátně prověřit a poskytovatel bude nucen tuto reklamaci/stížnost považovat za neoprávněnou. Poskytovatel je povinen při uplatnění reklamace/stížnosti vydat spotřebiteli potvrzení o jejím přijetí. Pokud je reklamace uplatněna prostřednictvím prostředků komunikace na dálku je poskytovatel povinen potvrzení o uplatnění reklamace doručit spotřebiteli bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 5 pracovních dnů od data doručení reklamace/stížnosti; potvrzení o uplatnění reklamace se nemusí doručovat, pokud spotřebitel má možnost prokázat uplatnění reklamace jiným způsobem. V případě uplatnění reklamace/stížnosti spotřebitelem osobně, poskytovatel spotřebitele ústně poučí o jeho právech a možnostech řešení reklamace, případně stížnosti. V případě uplatnění reklamace/stížnosti spotřebitelem prostřednictvím prostředků dálkové komunikace poskytovatel obratem po jejím přijetí zašle poučení o právech spotřebitele a možnostech řešení reklamace/stížnosti na poštovní adresu, případně ovou adresu, kterou spotřebitel uvedl ve své reklamaci/stížnosti, případně na poštovní nebo ovou adresu, kterou poskytovatel eviduje ve svých informačních systémech. Poskytovatel je povinen vést evidenci o reklamacích a stížnostech. Evidence o reklamacích a stížnostech je vedena elektronicky a obsahuje údaje o datu uplatnění reklamace/stížnosti, datu a způsobu vyřízení reklamace/stížnosti. Vyřízením reklamace/stížnosti není ovlivněno právo spotřebitele na náhradu škody podle obecně závazných právních předpisů. Pokud zaměstnanec poskytovatele jedná při řešení reklamace/stížnosti s osobou odlišnou od spotřebitele, je povinen požadovat hodnověrné prokázání oprávnění k zastupování (např. předložením plné moci k zastupování). Reklamace/stížnosti, které nesplňují kritéria reklamace/stížnosti, nepodléhají režimu řešení podle tohoto reklamačního řádu. Uplatnění reklamace/stížnosti nezbavuje spotřebitele povinnosti plnit svoje závazky vůči poskytovateli po celou dobu trvání reklamačního řízení, a to ani v případě, kdy je reklamace/stížnost oprávněná a jako taková má bezprostřední příčinnou souvislost s plněným závazkem. V souvislosti s uplatněnou reklamací/stížností je možné spotřebiteli na základě jeho písemné žádosti povolit odklad splnění závazků do času ukončení reklamačního řízení. O schválení nebo neschválení této žádosti bude spotřebitel informován písemně ve lhůtě 10 dní ode dne doručení žádosti poskytovateli. Reklamace/stížnost musí být vyřízena bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů ode dne jejího uplatnění, pokud se odpovědný pracovník poskytovatele se spotřebitelem písemně nedohodne na delší lhůtě. Do lhůty pro vyřízení reklamace/stížnosti se nezapočítá doba od dne zaslání výzvy na doplnění informací k vyřízení reklamace po den doručení požadovaných informací od spotřebitele. Lhůty rozhodné pro vyřízení reklamace/stížnosti začínají účinně plynout až ode dne, kdy byly poskytovateli prokázané všechny skutečnosti uvedené v bodě 2.2. Za neoprávněnou se považuje reklamace: - pokud je v rozporu se všeobecně závaznými právními předpisy nebo dobrými mravy; - reklamace služeb, které nevyplývají ze smluvního vztahu mezi spotřebitelem a poskytovatelem; - reklamace, ve které se uvedené skutečnosti nezakládají na pravdě. Poskytovatel je oprávněn v závislosti na změně příslušných právních předpisů změnit nebo úplně nahradit tento reklamační řád. Pro úpravu vzájemných práv a povinností v reklamačním řízení, které nejsou výslovně upravené tímto reklamačním řádem, se přiměřeně použijí ustanovení příslušných právních předpisů, zejména zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, a zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uplatnění reklamace spotřebitelem. Tento reklamační řád nabývá účinnosti Údaje o možnosti mimosoudního řešení spotřebitelských sporů prostřednictvím finančního arbitra Spory vzniklé v souvislosti se smlouvou o spotřebitelském úvěru mohou být řešeny mimosoudně před finančním arbitrem. Pravomoc finančního arbitra rozhodovat tyto spory je dána zákonem č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi, v platném znění. Údaje o orgánu dohledu Česká národní banka, Senovážná 3, Praha 1, Obecné informace o procesu poskytování spotřebitelského úvěru, včetně informací vyžadovaných od spotřebitele podle 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti Obecný proces poskytování spotřebitelského úvěru je následující: Schválení spotřebitelského úvěru, posouzení úvěruschopnosti Za účelem schválení spotřebitelského úvěru poskytne spotřebitel poskytovateli přímo nebo prostřednictvím

3 zprostředkovatele vyplněný formulář žádosti o spotřebitelský úvěr. Poskytovatel / zprostředkovatel od spotřebitele vyžádá zpravidla tyto informace a doklady pro jejich ověření za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti: - Informace o příjmech spotřebitele včetně dokladů prokazujících tyto příjmy (potvrzení od zaměstnavatele, daňové přiznání, výpisy z účtu apod.) - Informace o výdajích spotřebitele (náklady na bydlení, splátky úvěrů a půjček, výdaje na uspokojení životních potřeb apod.) Spotřebitel je povinen poskytnout poskytovateli úplné a pravdivé informace k posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Pokud spotřebitel tuto povinnost nesplní a poskytovatel proto nebude schopen posoudit jeho úvěruschopnost, poskytovatel spotřebitelský úvěr neposkytne. Poskytovatel posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Na základě posouzení žádosti o spotřebitelský úvěr obdrží spotřebitel informaci o schválení či zamítnutí poskytnutí spotřebitelského úvěru. Poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací V případě schválení spotřebitelského úvěru obdrží spotřebitel před podpisem smlouvy o spotřebitelském úvěru formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru. Předložení návrhu smlouvy a uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru - poskytnutí spotřebitelského úvěru Informace o tom, zda je poskytována rada podle 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru Poskytovatel radu podle 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru neposkytuje. Účel použití spotřebitelského úvěru, včetně případné informace o tom, že účel čerpání spotřebitelského úvěru není omezen Poskytovatel nabízí spotřebiteli finanční služby ve formě účelového financování pořízení spotřebitelem zvoleného motorového vozidla. Formy a podmínky zajištění spotřebitelského úvěru, pokud je vyžadováno V případě finanční služby ve formě účelového úvěru vyžaduje poskytovatel zřízení zajišťovacího převodu vlastnického práva k předmětu financování. Uzavírá-li smlouvu o havarijním pojištění s pojistitelem spotřebitel na své náklady a vlastním jménem, musí být havarijní pojištění sjednáno ve prospěch poskytovatele jako pojištěného. Konečný rozsah zajištění spotřebitelského úvěru bude stanoven na základě posouzení úvěruschopnosti spotřebitele a v návaznosti na parametrech spotřebitelského úvěru. Příklady možné doby trvání spotřebitelského úvěru Poskytovatel nabízí spotřebitelské úvěry s obvyklou dobou trvání 6-60 měsíců. Typy dostupné zápůjční úrokové sazby spolu se stručným popisem vlastností pevné a pohyblivé sazby, včetně souvisejících důsledků pro spotřebitele Poskytovatel nabízí spotřebitelské úvěry s fixní zápůjční úrokovou sazbou, která je sjednána před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru. Reprezentativní příklad celkové výše spotřebitelského úvěru, celkových nákladů spotřebitelského úvěru, celkové částky splatné spotřebitelem a roční procentní sazby nákladů Předmět financování: Mercedes-Benz A 180 Konečná pořizovací cena včetně DPH / cena zboží: ,00 Kč Zákazníkem uhrazená část kupní ceny: ,00 Kč Celková výše úvěru: ,00 Kč

4 Doba trvání úvěru: 48 měsíců Periodicita splátek: měsíční Splátka úvěru: 9.422,20 Kč Splátka havarijního pojištění: 1.173,00 Kč Paušální poplatek: 5.626,50 Kč Celkové náklady spotřebitelského úvěru: ,79 Kč (včetně paušálního poplatku za uzavření smlouvy a havarijního pojištění po dobu financování) Celková částka splatná spotřebitelem: ,79 Kč Úroková sazba: 6,95% Roční procentní sazba nákladů: 17,1 Případné další náklady, které nejsou do celkových nákladů spotřebitelského úvěru zahrnuty a které spotřebitel musí v souvislosti se smlouvou o spotřebitelském úvěru zaplatit Poskytovatel v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru do celkových nákladů nezahrnuje náklady na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, náklady na zápis vlastníka a zápis změny vlastníka předmětu financování v registru silničních vozidel, náklady na další služby (např. doplňková pojištění), náklady na služby notáře (ověřování podpisů) či jiné obdobné náklady a případné další náklady vyplývající ze smlouvy o spotřebitelském úvěru. Možnosti splácení spotřebitelského úvěru poskytovateli včetně počtu, četnosti a výše pravidelných splátek Počet a četnost pravidelných splátek je předmětem dohody mezi poskytovatelem a spotřebitelem. Výše pravidelných splátek je odvozena od jejich počtu, četnosti a výše spotřebitelského úvěru, případně od dalších parametrů uvedených ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. Podmínky předčasného splacení spotřebitelského úvěru Spotřebitel je oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. V takovém případě má spotřebitel právo na snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru. Pro případ předčasného splacení spotřebitelského úvěru má poskytovatel právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vzniknou v souvislosti s předčasným splacením. Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem úvěru jeden rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše spotřebitelského úvěru. Výše náhrady nákladů nesmí přesáhnout částku úroku, kterou by spotřebitel zaplatil za dobu od předčasného splacení do skončení spotřebitelského úvěru. Informace o povinnosti uzavřít smlouvu o doplňkové službě související se spotřebitelským úvěrem, je-li uzavření takové smlouvy podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru za nabízených podmínek, včetně informace, zda je spotřebitel při uzavírání takové smlouvy omezen na nabídku daného poskytovatele nebo zprostředkovatele Pojištění úvěru není pro získání spotřebitelského úvěru vyžadováno. Poskytovatel požaduje po spotřebiteli uzavřít následující pojištění: a) smlouvu o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (tato povinnost vyplývá ze zákona); a b) smlouvu o havarijním pojištění předmětu financování. Tato pojištění mohou být sjednána buď poskytovatelem nebo samostatně spotřebitelem. Upozornění na možné důsledky nedodržení závazků souvisejících se smlouvou o spotřebitelském úvěru 1. V případě nedodržení povinností souvisejících se smlouvou spotřebitelském o úvěru může poskytovatel za podmínek uvedených ve smlouvě o spotřebitelském úvěru smlouvu o spotřebitelském úvěru předčasně ukončit a požadovat po spotřebiteli k úhradě veškeré splatné, ale dosud neuhrazené splátky, nesplacenou část spotřebitelského úvěru, případný poplatek za předčasný zánik a případné další sankce v souladu se smlouvou o spotřebitelském úvěru. Pohledávky poskytovatele budou poníženy o výtěžek z prodeje předmětu financování. 2. V případě porušení peněžité povinnosti spotřebitele ze smlouvy o spotřebitelském úvěru bude spotřebitel povinen zaplatit poskytovateli - úrok z prodlení v zákonné výši (tedy ročně ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů); - smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení; a - náhradu účelně vynaložených nákladů, které poskytovateli vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud však byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu. Tím není dotčen nárok poskytovatele na náhradu škody. Souhrn uplatněných smluvních pokut pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o

5 spotřebitelském úvěru nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše spotřebitelského úvěru, nejvýše však ,- Kč. 3. Za každý započatý den prodloužení doby spotřebitelského úvěru pro nesplnění povinností spotřebitele dle smlouvy o spotřebitelském úvěru je spotřebitel povinen zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 2/1000 z kupní ceny předmětu financování. Doba spotřebitelského úvěru se automaticky prodlužuje v případě, že spotřebitel nesplní veškeré své povinnosti dle smlouvy o spotřebitelském úvěru, a to až do doby jejich řádného splnění. Poskytovatel je však oprávněn tuto smluvní pokutu neuplatňovat. 4. Spotřebitel je povinen uhradit poskytovateli veškeré náklady spojené s případným vymáháním jakékoliv platby dle smlouvy o spotřebitelském úvěru, s níž je spotřebitel v prodlení, včetně veškerých nákladů spojených s vymáháním, vyhledáním a odebráním předmětu financování spotřebiteli nebo třetí osobě, nákladů souvisejících s realizací zajištění spotřebitelského úvěru, nákladů na právní a zprostředkovatelskou pomoc, příp. dalších nákladů vzniklých poskytovateli v důsledku porušení jakékoli povinnosti dle smlouvy o spotřebitelském úvěru spotřebitelem. 5. Pokud spotřebitel nepřevezme v důsledku porušení svých povinností dle smlouvy o spotřebitelském úvěru předmět financování v souladu se smlouvou o spotřebitelském úvěru do šesti měsíců ode dne jejího uzavření, smlouva zanikne a spotřebitel bude povinen zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši ,- Kč. Tím není dotčen nárok poskytovatele na náhradu škody. 6. V případě porušení jakékoli jiné nepeněžité povinnosti spotřebitele ze smlouvy o spotřebitelském úvěru bude spotřebitel povinen zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z konečné pořizovací ceny, minimálně však 1.000,- Kč za každý započatý den porušování této smlouvy a za každou jednotlivou porušovanou povinnost. Tím není dotčen nárok poskytovatele na náhradu škody. V souladu se zákonem č. 634/1992 Sb. o ochraně spotřebitele informuje společnost Mercedes-Benz Financial Services Česká republika s.r.o. spotřebitele o tom, že spotřebitel má právo na mimosoudní řešení sporu z příslušné smlouvy, s tím, že subjektem mimosoudního řešení spotřebitelských sporů je v oblasti finančních služeb (finanční leasing, úvěr) finanční arbitr v rozsahu působnosti stanoveném právním předpisem upravujícím finančního arbitra (zákon č. 229/2002 Sb., o finančním arbitrovi) a v případech, kdy není dána působnost finančního arbitra (tj. u ostatních produktů či ostatních smluvních typů), Česká obchodní inspekce nebo jiný subjekt pověřený Ministerstvem průmyslu a obchodu. Internetová adresa finančního arbitra je Internetová adresa České obchodní inspekce je