Podepsat můžeš, přečíst musíš co v osnovách chybí a co nás draze musí naučit trh

Transkript

1 Podepsat můžeš, přečíst musíš co v osnovách chybí a co nás draze musí naučit trh Praha, konference Finanční gramotnost v praxi Kongresové centrum City 12. května 2012

2 Jaké služby poskytujeme poskytujeme poradenství týkající se těžké finanční situace klienta a hledáme právně a ekonomicky nejvhodnější řešení jeho finančních problémů pomáháme při prevenci vzniku tíživé finanční situace pomáháme při komunikaci s věřiteli, soudy či exekutory Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz snímek: 2

3 Jak služby poskytujeme bezplatně - a to za všech okolností nestranně - neupřednostňujeme zájmy žádného účastníka, naší snahou je najít nejlepší řešení pro všechny diskrétně - s osobními údaji nakládáme plně v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů nezávisle naše poradenství probíhá nezávisle na jakýchkoli jiných institucích Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz snímek: 3

4 Počet nařízených exekucí Dlužníky jsou podle Exekutorské komory nejčastěji lidé ve věku od 20 do 35 let a důchodci, často lidé se základním vzděláním a nižším sociálním postavením. Za zhruba třetinou nařízených exekucí stojí drobné dluhy v řádu několika stokorun, jako jsou třeba pokuty dopravnímu podniku nebo městským policistům, poplatky obcím za svoz odpadků či penále zdravotním pojišťovnám. Obecná data poradna@finacnitisen.cz snímek: 4

5 Obecná data (CCB Czech Credit Bureau) Insolvenční návrhy Vyhlášené Podané návrhy snímek: / / / / / / / / / / / / / / / / / / /1 2011/3 2011/5 2011/7 2011/9 2011/ /1 2012/3

6 Zadluženost očima poradců Věková struktura Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 6

7 Zadluženost očima poradců Průměrná výše celkového dluhu [tis. Kč] Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 7

8 Zadluženost očima poradců Nebankovní sektor nejčastější problémy: zprostředkovatelské společnosti společnosti nabízející oddlužení ústní dohoda v rozporu s textem smlouvy zajišťovací biankosměnka odvádění pozornosti - množství formalit, podpis před právníkem či notářem rozhodčí doložka kvalifikace rozhodce, přezkum, rychlost a náklady? nemožnost odkladu podpisu smlouvy spěch zástupce společnosti neúměrná zástava a zajišťovací převod práva neúměrné sankce a poplatky minimální zhodnocení úvěryschopnosti klienta společnosti nabízející nekvalitní osobní bankrot smlouva domů, další smlouva o inv. živ. pojištění Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. exkurs splátkové firmy poradna@finacnitisen.cz snímek: 8

9 Zadluženost očima poradců Klient dle vzdělání Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 9

10 Zadluženost z pohledu klientů Důvody platební neschopnosti (mnoho závazků/přecenění sil 48 %) Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz snímek: 10

11 Nejčastější témata k řešení Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz snímek: 11

12 Nejčastější chyby dlužníků podpis smlouvy, kterou si nepřečetli uvádění nepravdivých údajů neschopnost komunikace s věřitelem pozdní řešení problémů nezanechávání dostatečných rezerv braní úvěrů na splácení předchozích úvěrů nesdělování nové adresy věřiteli (pojišťovně) neuchovávání dokladů (o koupích a platbách) Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz snímek: 12

13 Kontext rozhodování - reklama a marketing - spotřební styl života - relativní dostupnost úvěrů - život na dluh není ostuda - další prostor pro úvěrovou penetraci - nízká finanční gramotnost, školy a TV - nízké leg. požadavky na nebankovní sektor - neexistence sociál. úvěrů s poradenstvím Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz snímek: 13

14 Prevence a zásady rozhodování 1. Vycházet z možností rozpočtu 2. Myslet na rezervu 3. Porovnávat 4. Koncentrovat se na RPSN a sankce 5. Před podpisem konzultovat 6. Věřitele kontaktovat ještě před problémy 7. Vyhledat odbornou radu Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz snímek: 14

15 Otázky k zamyšlení Proč se zadlužujeme? Je lepší půjčku plánovat? Orientujeme se v úvěr. smlouvách? Jaká očekáváme rizika? - pojištění Víme kolik celkem přeplatíme (RPSN)? Známe následky nesplácení závazků? K čemu je bianco směnka? Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz snímek: 15

16 Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. snímek: 16

17 Adresa: Americká 22, Praha 2 Vítkovická 1 (ÚAN), Ostrava Dlouhá 15 (budova B kraj. úř.), Ústí nad Labem Výjezdní pobočky: Litvínov, Česká Lípa, Šumperk, Hradec Králové, Plzeň Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz snímek: 17

18 Děkuji za pozornost David Šmejkal snímek: 18