Životní pojištění Vision 7.0

Transkript

1 Produktová příručka Životní pojištění Vision 7.0 Provázíme vás životem

2 Obsah O společnosti MetLife 4 MetLife celosvětově 5 MetLife Česká republika 7 Cílový trh životního pojištění Vision Životní pojištění Vision Základní představení a parametry 13 Základní výhody, Podílový účet, Pojistné, Osamostatnění vedlejšího pojištěného 14 Pojištění pro případ smrti 15 Typy pojistného plnění 17 Bonusy a zvýhodnění 18 Alokace pojistného 21 Připojištění k životnímu pojištění Vision Přehled připojištění 23 Dospělé osoby Smrt úrazem 24 Smrt při dopravní nehodě 25 Náhlá smrt 26 Úvěrová asistence 27 Trvalé následky úrazu s progresí % a pamětí 29 Následky úrazu 32 Doba nezbytné léčby úrazu s progresí 34 Invalidita 1+2+3/2+3/3 36 Invalidita 4 38 Závažná onemocnění Extra/Extra Plus 39 Karcinom in situ Extra 42 Pro Ženy 43 Závažné komplikace cukrovky 45 Pracovní neschopnost 46 Chirurgický zákrok 48 Hospitalizace 49 Zproštění od placení pojistného 50 Opce na navýšení pojistné částky bez dalšího přezkoumání zdravotního stavu 51 Děti Smrt úrazem dítěte 54 Trvalé následky úrazu dítěte s progresí % a pamětí 55 Následky úrazu dítěte 56 Doba nezbytné léčby úrazu dítěte s progresí 57 Invalidita dítěte 58 Snížená soběstačnost dítěte 59 Závažná onemocnění dítěte Extra/Extra Plus 60 Chirurgický zákrok dítěte 63 Hospitalizace dítěte 64 Ošetřování dítěte 65 Předběžné krytí 67 2násobné plnění o prázdninách pro děti 67 Asistenční služby pro děti 68 2

3 Zkoumání zdravotní a finanční situace klienta Zkoumání zdravotního stavu a lékařské prohlídky Zkoumání finanční situace Maximální pojistné částky v závislosti na příjmu klienta Osoby bez příjmu nebo s poklesem příjmu Tabulka maximálních pojistných částek Pojišťování sportovců Pojišťování cizinců a osob žijících v zahraničí Akceptování čekacích dob 77 Přehled povolání 79 Přehled investičních strategií k životnímu pojištění Vision Peněžní trh 88 Dluhopisy 89 Akcie světové 90 Akcie evropské 91 Akcie světové World Index 92 Dynamická+ 93 Agresivní Multibrand 94 Asistovaná správa podílového účtu 95 Placení pojistného a platební údaje 96 Placení běžného pojistného 97 Placení mimořádného pojistného 98 Daňové zvýhodnění 99 Změny pojištění a upomínkový proces 100 Změny a konverze pojištění 101 Přerušení placení, výplata odkupného, ukončení smlouvy 102 Vinkulace pojistného plnění 103 Upomínkový proces 104 Hlášení pojistných událostí 105 Přehled verzí a parametrů životního pojištění Vision 106 Aplikace a důležité odkazy 125 Aplikace emodel 126 Důležité odkazy (Portál pro klienty a poradce, Předocenění) 127 Kontakty

4 O společnosti MetLife

5 O společnosti MetLife O společnosti MetLife MetLife celosvětově Společnost MetLife byla založena v roce MetLife je přední poskytovatel životního a důchodového pojištění, zaměstnaneckých benefitů a správy aktiv s unikátním dědictvím v péči o 100 miliónů klientů ve 47 zemích světa, a to se 150letou historií. Prostřednictvím svých poboček a dceřiných společností si MetLife, Inc. drží přední pozice na trhu ve Spojených státech, Japonsku, Latinské Americe, Tichomoří, Evropě a na Středním východě. MetLife, Inc. je největší životní pojišťovnou ve Spojených státech (z hlediska objemu platných životních pojistných smluv). Mezi klienty MetLife patří také 90 největších společností světa dle Fortune zaměstnanců klientů 150 let na trhu 20 zemí, kde má MetLife vedoucí pozici na trhu USD MetLife v roce 2015 vyplatil na pojistném plnění 48. místo v žebříčku největších firem světa dle Forbes Global 5

6 O společnosti MetLife Historie společnosti MetLife Společnost Metropolitan Life Insurance Company byla založena v New Yorku Centrála Metropolitan Life poskytuje pomoc pozůstalým a jejich rodinám z tragédie Titaniku Společnost poskytuje finance na výstavbu Empire State Building a Rockefellerova Centra MetLife se stává první finanční společností, která přesáhla 1 bilión USD v pojistném krytí MetLife získává Alico MetLife jako první finanční instituce má právo celosvětově používat postavičky Snoopy (PEANUTS) Společnost MetLife získává Traveler s Life and Annuity a významnou část skupiny Citigroup, posiluje tak svoji přední pozici v životním pojištění a rozšiřuje svoji distribuční činnost Společnost získává Aseguradora Hidalgo, S. A. a stává se největší životní pojišťovnou v Mexiku Rating společnosti MetLife, Inc. Hodnocení finanční síly pojišťovny poskytuje výhledové stanovisko o schopnosti a ochotě pojistitele platit veškeré smluvní závazky. Tyto ratingy vyjadřují důvěryhodnost a bonitu společnosti MetLife, Inc. Standard & Poor s AA- velice silná Fitch Ratings AA- velice silná Moody s Invest. S. Aa3 velice silná A.M. Best Company A+ velice silná 6

7 O společnosti MetLife MetLife Česká republika Pojišťovna MetLife vznikla v létě roku 1992 jako jedna z prvních univerzálních pojišťoven se stoprocentní zahraniční kapitálovou účastí v České republice, pod názvem PRVNÍ AMERICKO-ČESKÁ POJIŠŤOVNA, a.s. Jejím zakladatelem byla společnost Alico (American Life Insurance Company) a široké veřejnosti byla společnost na trhu představena pod značkou Amcico. Přelomovým rokem v historii působení pojišťovny se stal rok 2002, kdy pojišťovna splnila zákonnou povinnost stanovenou novým zákonem o pojišťovnictví z roku 1999, oddělila část všeobecného pojištění a stala se tak výlučně životní pojišťovnou. Zcela nová kapitola v historii pojišťovny se začala psát od 1. listopadu 2010, kdy se pojišťovna stala součástí americké pojišťovny MetLife, Inc. V České republice i nadále poskytovala své služby životního a úrazového pojištění pod novou obchodní značkou MetLife. Dalším důležitým historickým milníkem v historii globální společnosti MetLife byla koupě Aviva životní pojišťovny, a.s. (do roku 2002 známá pod značkou Commercial Union), k 1. srpnu MetLife pojišťovna, a.s., se 1. dubna 2015 sloučila s irskou společností MetLife Europe Limited (MEL), která je členem skupiny MetLife a byla založena v Irsku. Část pojistného kmene neživotního pojištění byla zároveň převedena na společnost MetLife Europe Insurance Limited. Následně k 1. září 2016 došlo ke změně právní formy na MetLife Europe d. a. c., která je rovněž součástí skupiny MetLife a byla založena v Irsku. MetLife nabízí širokou škálu kvalitních produktů životního, úrazového, investičního životního a skupinového pojištění, které se osvědčily v mnoha zemích světa a které jsou schopny uspokojit požadavky klientů všech věkových kategorií. Historie MetLife Česká republika Založena akciová společnost Amcico v České republice Pojišťovna MetLife se stává multidistribuční společností Společnost MetLife kupuje pojišťovnu Aviva ONE MetLife (přejmenování společností Amcico a Aviva) Společnost se stává pobočkou MetLife Europe se sídlem v Irsku klientů v individuálním pojištění klientů ve skupinovém pojištění 6. místo na českém trhu životního pojištění 160 zaměstnanců 50 obchodních zastoupení a makléřských partnerů 25 let na českém trhu 7

8 Cílový trh životního pojištění Vision 7.0

9 Cílový trh životního pojištění Vision 7.0 Životní pojištění Vision 7.0 je pro každého Investiční životní pojištění Vision je jednoduché, flexibilní a cenově dostupné pojistné krytí od MetLife, které se dokáže přizpůsobit neočekávaným životním situacím klienta. Vzhledem k velké flexibilitě produktu je životní pojištění Vision určeno pro klienty ve věku od 0 do 80 let a poskytuje pojistnou ochranu pro jednotlivce i pro rodinu s dětmi v případě výpadku příjmu klienta, a tímto zmírňuje finanční dopady do rodiny na pokrytí léčby, následné péče a udržení si životní úrovně. Vision 7.0 Investiční životní pojištění Vision je určeno pro ekonomicky aktivní lidi, kteří hledají komplexní pojistné krytí rizik v kombinaci s tvorbou rezervy s možností využití daňových výhod. Díky flexibilitě a širokému rozsahu pojistného krytí jsou cílovým trhem dospělé osoby i děti. Pro dospělé osoby Tvorba finanční rezervy Pro děti Daňové zvýhodnění při splnění podmínek Krytí rizik s dlouhodobým dopadem do příjmu Mimořádné vklady a výběry hodnoty pojištění Krytí rizik s krátkodobým dopadem do příjmu Nárok na odkupné Kdo nespadá do cílového trhu Osoba, která je aktuálně v pracovní neschopnosti, neakceptuje míru rizika podle zvolené investiční strategie a nechce si tvořit finanční rezervu. Cizinci, kteří nemají trvalý ani přechodný pobyt v ČR nebo neprokáží jiným hodnověrným způsobem, že se budou na území ČR dlouhodobě zdržovat, dostatečně nemluví česky a nedokážou v českém jazyce dostatečně porozumět obsahu jednání vedoucích k uzavření pojistné smlouvy a informacím týkajících se tohoto pojištění. 9

10 Cílový trh životního pojištění Vision 7.0 Připojištění pro dospělé osoby Cílový trh Kdo nespadá do cílového trhu Osoby ve věku let, které potřebují z důvodu nemoci a/nebo úrazu pokrýt výpadek příjmů a snížení životní úrovně rodiny, zajistit chod domácnosti, zajistit závazky týkající se hypotéky nebo úvěru, zmírnit finanční dopady při zvýšených nákladech spojených s léčbou a zkvalitnění následné péče spojené se zdravotním stavem pojištěného, jako je například zajištění lepších zdravotních pomůcek, léků a/nebo nadstandardního pokoje. Osoby, které provozují vyjmenovaná nepojistitelná povolání v kapitole Přehled povolání na straně 77 označeny znakem X. Osoby, které provozují profesionální sportovní činnost a/nebo činnost kvalifikovanou jako adrenalinovou nebo obecně nebezpečnou. Kompletní znění výluky je v pojistných podmínkách životního pojištění Vision 7.0 VPPNP článek 7, písm. j). U připojištění Invalidita 1+2+3/2+3/3 a 4 se dále jedná o osoby pobírající starobní důchod (včetně předčasného) nebo osoby v invalidním důchodu. Připojištění cílového trhu U připojištění Pracovní neschopnost se dále jedná o osoby v invalidním důchodu, studenty bez trvalých příjmů a nezaměstnané osoby. SU SDN NS UVA Nezávisle na vymezení cílového trhu je nutno zohlednit, že pojistné plnění nebude vyplaceno, pokud osoba naplňuje některou z výluk uvedených v pojistných podmínkách, nebo pokud škodní událost není nahodilou událostí. TNU NU DNL I ZO, KS PZ DIA PN CHZ H ZPR OPCE SU = Smrt úrazem; SDN = Smrt při dopravní nehodě; NS = Náhlá smrt; UVA = Úvěrová asistence; TNU = Trvalé následky úrazu; NU = Následky úrazu; DNL = Doba nezbytné léčby úrazu; I = Invalidita a 4; ZO = Závažná onemocnění; KS = Karcinom in situ; PZ = Pro Ženy; DIA = Závažné komplikace cukrovky; PN = Pracovní neschopnost; CHZ = Chirurgický zákrok; H = Hospitalizace; ZPR = Zproštění od placení; OPCE = Opce na navýšení pojistné částky bez dalšího přezkoumání zdravotního stavu. 10

11 Cílový trh životního pojištění Vision 7.0 Připojištění pro děti Cílový trh Kdo nespadá do cílového trhu Děti ve věku 0 25 let, které jejich blízké osoby chtějí zajistit pro případ nemoci a/nebo úrazu, a tím zmírnit finanční dopady do rodiny, pokrýt zvýšené náklady spojené s následnou léčbou a eliminovat případné snížení příjmu osoby blízké/rodiny. Děti, které provozují profesionální sportovní činnost a/ nebo činnost kvalifikovanou jako adrenalinovou nebo obecně nebezpečnou. Kompletní znění výluky je v pojistných podmínkách životního pojištění Vision 7.0 VPPNP článek 7, písm. j). Nezávisle na vymezení cílového trhu je nutno zohlednit, že pojistné plnění nebude vyplaceno, pokud osoba naplňuje některou z výluk uvedených v pojistných podmínkách, nebo pokud škodní událost není nahodilou událostí. Připojištění cílového trhu SU TNU ID SSD ZOD NU DNL CHZ H OD SU = Smrt úrazem dítěte; TNU = Trvalé následky úrazu dítěte; ID = Invalidita dítěte; SSD = Snížená soběstačnost dítěte; ZOD = Závažná onemocnění dítěte; NU = Následky úrazu dítěte; DNL = Doba nezbytné léčby úrazu dítěte; CHZ = Chirurgický zákrok dítěte; H = Hospitalizace dítěte; OD = Ošetřování dítěte. 11

12 Životní pojištění Vision 7.0 Investiční životní pojištění Vision 7.0 je flexibilní životní pojištění, které odráží potřeby ve všech životních situacích klienta. Životní pojištění Vision 7.0 je určeno až pro 7 pojištěných osob (dospělé osoby a/nebo děti). Základní pojistnou ochranou životního pojištění Vision 7.0 je krytí rizika smrti, které je možné rozšířit o bohatou nabídku 28 připojištění pro případ nemoci či úrazu pro dospělé osoby a až 10 připojištění pro případ nemoci či úrazu pro děti. Investiční životní pojištění Vision 7.0 je možné využít také k tvorbě rezervy a investování finančních prostředků do investičních strategií s možností využití daňové úlevy.

13 Životní pojištění Vision 7.0 Základní představení Hlavní výhody životního pojištění Vision 7.0 Nejkratší čekací doba na trhu pouze 2 měsíce. MetLife Fair sleva za zdravý životní styl a méně rizikové zaměstnání až 37 %. Unikátní Úvěrová asistence se slevou až 30 %. Partners bonus vrácení části prvoročního pojistného. 10% bonus za bezeškodní průběh za každých 10 let. Vrácení až 100 % poplatků za vedení smlouvy. Bohatá nabídka 28 druhů připojištění. Měsíční pojistné od 300 Kč za celou smlouvu. Asistenční služby pro děti zdarma. 2násobné plnění o prázdninách pro děti (TNU, NU). Rodinná sleva 50 % pro děti (TNU, ZO, H). Předběžné krytí až do výše Kč. U OSVČ akceptujeme příjem dle obratu (40 80 %). Až do Kč PČ bez lékařské prohlídky. Až do Kč PČ bez finančního dotazníku. Předběžné posouzení zdravotního stavu klienta. Opce budoucí navýšení PČ bez zkoumání ZD. Základní parametry Životní pojištění Vision je možné sjednat až pro 7 osob (dospělé osoby a děti). Vstupní a výstupní věky pro každého z nich jsou uvedeny v tabulce. Vedlejší pojištěný může být přidán při sjednání smlouvy hlavního pojištěného nebo kdykoliv v průběhu pojištění, vždy však k frekvenci placení. Hlavní pojištěná osoba Vedlejší dospělá osoba Připojištěné dítě Vstupní/výstupní věk 0 75 let/80 let let/80 let 0 14 let/25 let Doba trvání min. 5 let min. 5 let min. 5 let Minimální pojistné 300 Kč měsíčně 900 Kč čtvrtletně Kč pololetně Kč ročně Varianta produktu investiční riziková riziková Počet pojištěných osob 1 dospělá osoba nebo dítě až 6 dospělých osob až 6 dětí 13

14 Životní pojištění Vision 7.0 Životní pojištění Vision 7.0 V rámci životního pojištění Vision je povinné sjednání základního krytí smrti, volba ostatních pojištění a jejich rozsah záleží zcela na volbě klienta. Základní výhody pojištění Vision Investiční životní pojištění Vision je určeno klientům, kteří hledají komplexní pojistné krytí rizik v kombinaci s tvorbou rezervy a možností využití daňových výhod, případně příspěvkem zaměstnavatele. Hlavní výhody životního pojištění Vision 7.0 jsou: bohatá nabídka připojištění pro dospělé osoby a děti, tvorba kapitálové rezervy, která bude vyplacena při dožití se konce pojistné smlouvy, daňové zvýhodnění při splnění podmínek stanovených zákonem, možnost vkládat mimořádné pojistné, možnost provádět výběry z vytvořené kapitálové hodnoty pojištění, pokud je však smlouva daňově neuznatelná, Pojistné Při sjednání životního pojištění Vision 7.0 je na základě kombinace sjednaných rizik, pojistné doby a věku klienta vypočítáno běžně placené pojistné (měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně) podle pojistně-matematických zásad jako minimální postačitelné pojistné. Jeho výši může pojistník podle potřeb zvýšit a tvořit tak větší investiční složku. Běžné pojistné je možné i následně navýšit, a to vždy k frekvenci platby pojistného. Krom běžného pojistného je možné vložit mimořádné pojistné jednorázové navýšení investiční složky pojištění. Mimořádné pojistné může být sjednáno kdykoli v průběhu pojištění v libovolné výši. Platba mimořádného pojistného je podmíněna akceptací pojišťovnou. možnost příspěvku ze strany zaměstnavatele, při předčasném ukončení vzniká nárok na odkupné. Podílový účet pojištění Vision K pojištění je vytvořen podílový účet běžného pojistného. Z uhrazené splátky pojistného je stržen inkasní poplatek 15 Kč a zbývající částka je přes alokační procento umístěna na podílový účet. Každý měsíc je z něj pak odečítáno odpovídající rizikové pojistné za veškerá sjednaná krytí, příp. i opce, a měsíční administrativní poplatek ve výši 50 Kč. Na podílový účet jsou připisovány jednotky za nákupní ceny, tj. uhrazené pojistné, mimořádný vklad (na účet mimořádného pojistného). V případě strhávání poplatků, výplaty pojistného plnění, odkupného, mimořádného výběru nebo pro účely stanovení kapitálové hodnoty pojištění jsou využity prodejní ceny. Aktuální ceny jednotlivých investičních strategií vždy naleznete na internetových stránkách pojišťovny Možnost osamostatnění vedlejšího pojištěného Pojištění na stávající pojistné smlouvě pro vedlejší pojištěnou dospělou osobu nebo dítě mohou být zrušena a může být uzavřena samostatná pojistná smlouva pro tuto osobu, kde bude figurovat jako hlavní pojištěný a pojistník, za zvýhodněných podmínek. V případě, že nebude vedlejší pojištěná osoba navyšovat svou pojistnou ochranu oproti původní pojistné smlouvě, nebude vyžadováno žádné prokazování vyhovujícího zdravotního stavu a nebudou znovu uplatňovány čekací doby (pokud bude nová smlouva uzavřena do 60 dnů od zániku krytí vedlejší pojištěné osoby). 14

15 Životní pojištění Vision 7.0 Pojištění pro případ smrti Základní krytí, které zajistí rodinu v nejtěžším období po ztrátě blízké osoby. Nutnost především pro rodiny, ale také pro kohokoli s finančními závazky. Základní popis Pojištění pro případ smrti je základní pojistné krytí, které je u hlavního pojištěného povinnou součástí pojištění, u vedlejších pojištěných dospělých volitelné a pojištěné děti jsou kryty automaticky na pevnou částku Kč. může být sjednána na celou pojistnou dobu daného pojištěného, nejméně však na 5 let. Maximální limit Kč zahrnuje součet pevné částky, klesajících částek (lineárně i anuitně), hodnoty pozůstalostní penze (vypočteno jako roční pozůstalostní penze * sjednaná doba výplaty v letech), Úvěrové asistence, opční částky pojištění pro případ smrti a pevné a klesající částky připojištění Náhlá smrt. Základní parametry Obsah pojistného krytí Smrt z jakékoli příčiny. Územní platnost neomezena. Na co si dát pozor Je nutné se seznámit s výlukami v rámci pojistných podmínek pro životní pojištění. Jedná se pouze o 4 výluky: sebevražda v prvních 2 letech pojištění nebo navýšení krytí, souvislost s aktivní účastí ve válečných událostech, HIV/AIDS krom nákazy při transfúzi, fyzickém napadení, při poskytování první pomoci, při dopravní nehodě nebo při výkonu povolání, úmyslné jednání oprávněné osoby nebo obmyšleného. Vstupní a výstupní věk Pojistná doba 0 75 let, max. do 80 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč (hlavní pojištěný) od Kč do Kč (vedlejší pojištěný) od Kč (výplatou roční penze) fixně Kč (pojištěné dítě) pevná, lineárně klesající, anuitně klesající pojistná částka a/nebo roční pozůstalostní penze Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 0 měsíců 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta od Kč (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč (více informací na straně 71) 15

16 Životní pojištění Vision 7.0 Povinná pojistná ochrana na smlouvě Hlavní pojištěný dospělý musí mít povinně sjednané krytí pro případ smrti min. na dobu 5 let: min Kč pevná částka, min Kč lineárně nebo anuitně klesající částka, min Kč roční pozůstalostní penze. Pokud je sjednána pouze pevná pojistná částka pro případ smrti ve výši Kč, tato částka nepodléhá zkoumání zdravotního stavu. Hlavní pojištěné dítě má vždy sjednanou pojistnou částku pro případ smrti Kč (zdarma bez strhávání rizikového pojistného). Pojistné plnění v případě dožití U životního pojištění Vision je hlavní pojištěný pojištěn na dožití se sjednaného konce pojištění. V tomto případě je vyplacena kapitálová hodnota pojištění, tj. hodnota účtu běžného pojistného, hodnota bonusového podílového účtu a příp. také hodnota účtu mimořádného pojistného, pokud bylo jakékoli mimořádné pojistné v průběhu trvání pojištění uhrazeno. Pojistné plnění v případě smrti Hlavní pojištěná osoba V případě smrti hlavního pojištěného je vyplacena vyšší z hodnot: pevná pojistná částka pro případ smrti nebo hodnota účtu běžného pojistného a k tomu součet lineárně a anuitně klesající částky pro případ smrti, hodnota bonusového podílového účtu (za předpokladu, že uplynulo alespoň 5 let trvání pojištění) a dále hodnota účtu mimořádného pojistného, pokud bylo nějaké v průběhu trvání pojištění uhrazeno. Dále bude zahájena výplata roční pozůstalostní penze s ročním navyšováním o 3 %, pokud byla tato varianta krytí sjednána. Vedlejší dospělá osoba Pokud zemře vedlejší pojištěný dospělý, je vyplacen součet pevné a klesající částky pro případ smrti a zároveň bude zahájena výplata roční pozůstalostní penze s ročním navyšováním o 3 %, pokud byla tato varianta krytí sjednána. Připojištěné dítě Pokud zemře připojištěné dítě, je vyplacena pevná pojistná částka ve výši Kč. 16

17 Životní pojištění Vision 7.0 Typy pojistného plnění V rámci většiny pojistných krytí si klient volí pevnou nebo lineárně klesající pojistnou částku, zejména u tzv. velkých rizik nebo rizik s dlouhodobějším dopadem do příjmů. Některé typy krytí nabízejí plnění ve formě denní dávky nebo pravidelné penze. U denních dávek, které jsou používány např. u připojištění Doba nezbytné léčby úrazu, Pracovní neschopnost, Hospitalizace nebo Ošetřování dítěte, je možné požádat o zálohové plnění, pokud jde prokazatelně o dlouhodobější léčení. Varianta pojistné částky /denní dávky/penze /denní dávka a formy plnění pevná lineárně klesající anuitně klesající denní dávka penze pojistná částka, která je po celou dobu trvání pojištění stejná pojistná částka, která se na každé výročí sníží o 1/n z původně sjednané pojistné částky (n označuje sjednanou pojistnou dobu v letech) pojistná částka, která se na každé výročí sníží o zvolené % dle úroku úvěru klienta (od 1 % do 6 %) a přesně kopíruje klesání úvěru klienta hodnota, která je vynásobena počtem dnů doby léčení nemoci a/nebo úrazu pravidelná výplata sjednané penze Anuitně klesající pojistná částka U pojištění pro případ smrti a balíčku Úvěrové asistence (kombinující riziko smrti, invalidity a/nebo závažných onemocnění) navíc existuje možnost zvolit si klesání dle úroku z úvěru. Tato možnost je vhodná zejména pro klienty s hypotečním či spotřebitelským úvěrem, kdy výše zajištění při nenadálé události bude věrně kopírovat nesplacenou část půjčky. Oproti lineárně klesající pojistné částce anuitní varianta pojistné částky klesá pomaleji. Klient volbou anuitně klesající pojistné částky docílí správné výše pojistné částky pro případný úvěr. Stačí, aby pojištění bylo nastaveno dle parametrů úvěrové smlouvy klienta Anuitní klesání 6 % p.a. Anuitní klesání 3 % p.a. Lineární klesání Rok trvání pojištění 17

18 Životní pojištění Vision 7.0 Bonusy a zvýhodnění MetLife Fair pro dospělé osoby sleva až 37 % Odměňujeme klienty za zdravý životní styl a méně riziková zaměstnání. Program MetLife Fair platí pro dospělé pojištěné osoby. Slevy lze libovolně kombinovat (neplatí pro Prevenci v kombinaci s darováním krve, vždy bude aplikována pouze jedna z uvedených slev). Slevu může získat např. kuřák, který vykonává administrativní zaměstnání či nekuřák vykonávající jiné než administrativní zaměstnání. Nezávisle na tom, zda klient kouří nebo jaké vykonává povolání, může využít slevy za prohlídky u lékaře a/nebo darování krve. Zaměstnání sleva až 15 % Pro klienty s méně rizikovým povoláním (více než 70 zaměstnání včetně úředníků, lékařů, učitelů atd.). Nekuřák sleva až 20 % Pro klienty, kteří nejsou a za posledních 24 měsíců nebyli aktivní konzumenti nikotinu v jakémkoli množství a podobě (cigarety, doutníky, dýmky, e-cigarety, žvýkací tabák atd.). Darování krve sleva až 5 % Pro klienty, kteří pravidelně jednou za 24 měsíců darují krev. Prevence sleva až 5 % Pro klienty, kteří pravidelně jednou za 24 měsíců absolvují preventivní lékařské prohlídky u praktického lékaře. Prevence Plus sleva až 10 % Pro klienty, kteří pravidelně jednou za 24 měsíců absolvují preventivní prohlídky u gynekologa nebo prohlídky u urologa. Na jaká rizika je možné slevu MetLife Fair uplatnit Sleva za Nekuřáka, Darování krve, Prevenci a Prevenci Plus platí na rizika: Smrt, Úvěrová asistence, Invalidita, Závažná onemocnění, Karcinom in situ, Pro Ženy a Závažné komplikace cukrovky. Sleva za zaměstnání platí na rizika: Smrt úrazem, Smrt při dopravní nehodě, Náhlá smrt, Trvalé následky úrazu, Následky úrazu a Doba nezbytné léčby úrazu. 18

19 Životní pojištění Vision 7.0 Odměna za bezeškodní průběh U životního pojištění Vision dochází k vrácení části rizikových poplatků u každého jednotlivého pojistného krytí, u kterého nenastane pojistná událost. Zvýhodnění se vztahuje na krytí s pojistnou dobou alespoň 10 let. Na každé 10. výročí daného krytí bude vráceno zpět na podílový účet 10 % příslušných rizikových poplatků. Ke stejnému vrácení části rizikových poplatků dojde Partners Bonus Pojištění Vision klientovi přináší bonus v podobě vrácení části běžného pojistného za první pojistné období už na počátku pojištění. Výše bonusu je stanovena dle Sazebníku a závisí na době trvání pojistné smlouvy. Pokud ale pojistné v prvních 5 letech trvání pojištění klient sníží, bonus se také sníží. Bonus bude umístěn na bonusový podílový účet. Ke dni počátku pojištění se podíly na bonusovém podílovém účtu navýší o příslušné procento (dle délky hlavní pojistné doby) z běžného pojistného za první pojistné období. Předpokladem navýšení je, že je řádně uhrazena první splátka pojistného. Pokud klient později navýší běžné pojistné, nedochází k dodatečnému navýšení bonusu. Pro výpočet bonusu se použije délka hlavní pojistné doby v letech * 1 %, maximálně však 30 %. Např. pokud délka hlavní pojistné doby je 25 let, tak bonus z prvoročního pojistného bude 25 let * 1 % = 25 %. Maximální výše Partners bonusu je 30 %. Odměna za věrnost U životního pojištění Vision dochází k postupnému vracení administrativních a inkasních poplatků u smluv s pojistnou dobou alespoň 15 let. Na každé 10. výročí bude vráceno zpět na podílový účet 70 % stržených administrativních a inkasních poplatků. Na konci trvání pojištění pak bude vrácena celá zbývající část stržených administrativních a inkasních poplatků za celou dobu. Pojistné musí být řádně placeno a hlavní pojistná doba nesmí být zkrácena tak, že do jejího konce zbývá méně než 10 let. 10 % také na konci pojistné doby daného krytí, a to za roky od předchozího připsání odměny, opět pokud nedošlo k pojistné události. Pojistné musí být řádně placeno, nesmí dojít k převodu na pojištění bez placení pojistného, dané krytí nesmí být předčasně ukončeno a pojistná doba, na kterou bylo původně krytí sjednáno, nesmí být zkrácena tak, že do jejího konce zbývá méně než 10 let. až 30 % Pokud klient v prvních 5 letech trvání pojištění sníží běžné pojistné, bude odpovídajícím způsobem snížen i počet jednotek na bonusovém podílovém účtu. Příklad: Klient si sjedná pojištění Vision na 15 let s běžným pojistným Kč měsíčně. Bonus umístěný na bonusový podílový účet bude ve výši Kč (15 % x Kč). Po 2 letech trvání pojištění se rozhodne snížit běžné pojistné na 800 Kč měsíčně. Do 5. výročí pojistné smlouvy tedy bude zbývat 36 měsíců. 15 % x (1 000 Kč / 800 Kč) x (36 / 60) = 15 % x 1,25 x 0,6 = 11,25 % Původní počet jednotek na bonusovém účtu bude snížen o 11,25 %. Za předpokladu nulového růstu ceny podílové jednotky tedy: Kč x (100 % 11,25 %) = Kč x 88,75 % = 1 597,50 Kč Podíly na bonusovém podílovém účtu budou sníženy z Kč na 1 597,50 Kč. až 100 % Příklad Sjednána smlouva Vision na dobu 36 let, s měsíční frekvencí placení, administrativní poplatek činí 50 Kč měsíčně a inkasní poplatek činí 15 Kč měsíčně. Na každé 10. výročí (10., 20. a 30. rok) bude vrácena část administrativních a inkasních poplatků, Kč (70 % * (50 Kč + 15 Kč) * 12 * 10). Při dožití smlouvy bude vrácena zbývající část veškerých administrativních a inkasních poplatků stržených za celou dobu, tj Kč (100 % * (50 Kč + 15 Kč) * 12 * % * (50 Kč + 15 Kč) * 12 * 30). 19

20 Životní pojištění Vision 7.0 Rodinná sleva Každé pojištěné dítě na smlouvě životního pojištění Vision 7.0 (hlavní pojištěné nebo připojištěné dítě) může získat 50% slevu na rizikovém poplatku za dané riziko, pokud bude dosahovat alespoň minimálně stanovených pojistných částek. Trvalé následky úrazu dítěte min Kč (platí pro varianty s plněním od 0,5 % a od 10 %) Závažná onemocnění dítěte min Kč (platí pro varianty Extra a Extra Plus) Hospitalizace dítěte min. 300 Kč Sleva za Úvěrovou asistenci Pokud si balíček Úvěrové asistence společně sjednávají 2 osoby, vedlejší pojištěný na něj získává automaticky slevu 15 % nebo 30 %. Tato sleva se projeví na částce, která se bude měsíčně strhávat z podílového účtu/fondu (tj. cena za balíček UVA vedlejšího pojištěného na riziko smrti, invalidity a závažných onemocnění). Další zvýhodnění pro děti Každé dítě pojištěné na smlouvě životního pojištění Vision 7.0 (hlavní pojištěné nebo připojištěné dítě) také automaticky získává následující zvýhodnění: 50 % Sleva je vyhodnocována pro každé pojištěné dítě a každé riziko zvlášť. Není podmínkou, aby byla sjednána všechna tato krytí. Pokud dochází ke konverzi, tj. převodu starší pojistné smlouvy Vision na novější verzi Vision 7.0, zachování, příp. odejmutí Rodinné nabídky se bude řídit těmito novými pravidly. O slevu tedy můžete při nedodržení nových limitů přijít, nebo ji naopak získat. až 30 % Sleva 30 %, pokud je vedlejší pojištěný mladší nebo stejně starý jako hlavní pojištěný. Sleva 15 %, pokud je vedlejší pojištěný starší než hlavní pojištěný. zdarma Asistenční služby zdarma 2násobné plnění o prázdninách (TNU, NU) Bližší informace naleznete v kapitole Připojištění - strana 67 a

21 Životní pojištění Vision 7.0 Alokace pojistného Běžné pojistné Každá splátka běžného pojistného je převedena alokačním procentem na podíly účtu běžného pojistného. Alokační procento v jednotlivých letech trvání pojistné smlouvy je závislé na pojistné době (resp. na zbývající pojistné době, pokud klient navyšuje pojistné). Při navýšení běžného pojistného jsou alokační procenta aplikována na navýšenou část pojistného znovu od 1. roku (bere se v úvahu zbývající pojistná doba v celých letech). Alokace běžného pojistného v 1. až 5. roce trvání pojištění Hlavní pojistná doba (v celých letech) Alokační procento 92 % 91 % 89 % 88 % 86 % 85 % 83 % 82 % 80 % 79 % 77 % 76 % 74 % Hlavní pojistná doba (v celých letech) Alokační procento 73 % 71 % 70 % 68 % 67 % 65 % 64 % 62 % 61 % 59 % 58 % 56 % 55 % 30 a více Alokace běžného pojistného v 1. až 5. roce po navýšení pojistného Zbývající pojistná doba (v celých letech) Alokační procento 93 % 92 % 90 % 89 % 88 % 87 % 85 % 84 % 83 % 81 % 80 % 79 % 77 % Hlavní pojistná doba (v celých letech) Alokační procento 76 % 75 % 74 % 72 % 71 % 70 % 68 % 67 % 66 % 64 % 63 % 62 % 61 % 30 a více Alokace běžného pojistného v 6. až 10. roce trvání pojištění (v daném roce po navýšení pojistného) 102 % bez ohledu na délku hlavní/zbývající pojistné doby Alokace běžného pojistného v 11. a každém dalším roce trvání pojištění (v daném roce po navýšení pojistného) 103 % bez ohledu na délku hlavní/zbývající pojistné doby Mimořádné pojistné V rámci životního pojištění Vision je možné kdykoli v průběhu trvání pojištění vložit mimořádné pojistné. Mimořádné pojistné může být sjednáno kdykoli v průběhu pojištění v libovolné výši. Alokační procento pro mimořádné pojistné je 105 %. 21

22 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Životní pojištění Vision nabízí širokou škálu 28 připojištění pro dospělé osoby a 10 připojištění pro děti. V rámci pojištění Vision lze sjednat připojištění pro hlavního pojištěného a až dalších 6 pojištěných osob bez ohledu na to, zda se jedná o dospělé osoby nebo děti. Hlavní výhodou nabízených krytí je jejich maximální variabilita, co se týče kombinací různých variant a také nastavení forem pojistného plnění konstantní, lineárně a anuitně klesající pojistné částky, denní dávky a/nebo výplata formou pravidelné penze. Připojištění pro dospělé osoby Připojištění pro děti Přehled připojištění pro dospělé osoby od strany 24 Smrt úrazem Smrt při dopravní nehodě Náhlá smrt Úvěrová asistence Trvalé následky úrazu s progresí % a pamětí Následky úrazu Doba nezbytné léčby úrazu s progresí Invalidita 1+2+3/2+3/3 Invalidita 4 Závažná onemocnění Extra/Extra Plus Karcinom in situ Extra Pro Ženy Závažné komplikace cukrovky Pracovní neschopnost Chirurgický zákrok Hospitalizace Zproštění od placení pojistného Opce na navýšení pojistné částky bez dalšího přezkoumání zdravotního stavu Přehled připojištění pro děti od strany 54 Smrt úrazem dítěte Trvalé následky úrazu dítěte s progresí % a pamětí Následky úrazu dítěte Doba nezbytné léčby úrazu dítěte s progresí Invalidita dítěte Snížená soběstačnost dítěte Závažná onemocnění dítěte Extra/Extra Plus Chirurgický zákrok dítěte Hospitalizace dítěte Ošetřování dítěte

23 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Základní přehled připojištění Pojištění dospělých Název pojistné ochrany Varianta pojištění Věk Forma v Kč Vstupní Výstupní plnění Min. Max Čekací doba na nemoc Smrt nemoc a úraz měsíců dle pojistné doby Smrt úrazem úraz měsíců Smrt při dopravní nehodě úraz měsíců Náhlá smrt Smrt úrazem + infarkt + mozková mrtvice měsíců S + ID nebo 2+3 nebo 3 Úvěrová asistence S + ZO Extra nebo ZO Extra Plus S + ID nebo 2+3 nebo měsíce + ZO Extra nebo ZO Extra Plus Trvalé následky úrazu s progresí % a pamětí od 0,5 %, od 10 %, Extra vážné měsíců Následky úrazu od 0,5 % měsíců Doba nezbytného léčení úrazu s progresí od 8. dne, Extra vážné měsíců 1., 2. a 3. stupeň a 3. stupeň Invalidita 2 měsíce 3. stupeň dle pojistné doby 4. stupeň (bez formy plnění penzí) Závažná onemocnění Extra (100 %) Extra Plus (25 %, 50 %, 100 %) měsíce Karcinom in situ Extra všechny oblasti těla % PČ ZO (max ) 2 měsíce Pro Ženy nemoc měsíců na těhotenství 24 měsíců na asistovanou reprodukci Závažné komplikace cukrovky nemoc měsíce Pracovní neschopnost od 15., 29. a 57. dne nezpětně od 15., 29. a 57. dne zpětně od 1. dne Chirurgický zákrok nemoc a úraz Hospitalizace nemoc a úraz měsíce 12 měsíců na těhotenství 2 měsíce 6 měsíců na mandle 2 měsíce 12 měsíců na těhotenství Zproštění od placení pojistného nemoc a úraz zproštění pojistného 2 měsíce Opce na navýšení pojistné částky bez dalšího přezkoumání zdravotního stavu Smrt Invalidita 1+2+3/2+3/3 Závažné onemocnění Extra/Extra Plus % S 100 % ID, ZO nebo navýšení až o Kč 2 měsíce Pojištění dětí Věk Forma v Kč Čekací doba Název pojistné ochrany Varianta pojištění Vstupní Výstupní plnění Min. Max. na nemoc Smrt dítěte nemoc a úraz měsíců Smrt úrazem dítěte úraz měsíců Trvalé následky úrazu dítěte s progresí % a pamětí od 0,5 % od 10 % měsíců Následky úrazu dítěte od 0,5 % měsíců Doba nezbytné léčby úrazu dítěte s progresí od 8. dne měsíců Invalidita dítěte 3. stupeň Snížená soběstačnost dítěte Závažná onemocnění dítěte 2. stupeň 3. a 4. stupeň Extra (100 %) Extra Plus (25 %, 50 %, 100 %) Forma Hospitalizace plnění dítěte nemoc a úraz měsíců 12 měsíců měsíce Chirurgický zákrok dítěte nemoc a úraz měsíce 6 měsíců na mandle 2 měsíce 12 měsíců na těhotenství Ošetřování dítěte od 29. dne (s možností zpětně od 10. dne) měsíce Konstantní PČ Lineárně klesající PČ Anuitně klesající PČ Výplatou denní dávky Výplatou měsíční/roční penze 23

24 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Smrt úrazem Připojištění Smrt úrazem pomůže pokrýt výpadek příjmů rodiny v případě smrti klienta následkem úrazu. Základní popis Zemře-li pojištěný následkem úrazu, který vznikl během trvání tohoto připojištění, nejpozději však do tří let ode dne úrazu, bude oprávněné osobě vyplaceno jednorázové pojistné plnění ve výši pojistné částky ke dni vzniku pojistné události, tedy v tomto případě k datu úmrtí. Obsah pojistného krytí Smrt úrazem. Územní platnost neomezena. Na co si dát pozor Je nutné se seznámit s výlukami v rámci pojistných podmínek pro neživotní pojištění, kde mohou být výluky na činnosti a sporty klasifikované jako obecně nebezpečné nebo adrenalinové. Základní parametry Vstupní a výstupní věk Pojistná doba let, max. do 80 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč pevná a/nebo lineárně klesající pojistná částka Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 0 měsíců 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta od Kč (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč (více informací na straně 71) 24

25 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Smrt při dopravní nehodě Připojištění Smrt při dopravní nehodě pomůže pokrýt výpadek příjmů rodiny v případě smrti klienta při dopravní nehodě. Základní popis Zemře-li pojištěný následkem úrazu při dopravní nehodě, který vznikl během trvání tohoto připojištění, nejpozději však do tří let ode dne úrazu, bude oprávněné osobě vyplaceno jednorázové pojistné plnění ve výši pojistné částky ke dni vzniku pojistné události, tedy v tomto případě k datu úmrtí. Dopravní nehoda musí nastat v motorovém vozidle, na motorce, v MHD, ve vlaku, lodi nebo v letadle, na cyklistickém kole, nebo se pojištěný účastnil nehody jako chodec na pozemní komunikaci. Obsah pojistného krytí Smrt úrazem při dopravní nehodě. Územní platnost neomezena. Na co si dát pozor Je nutné se seznámit s výlukami v rámci pojistných podmínek pro neživotní pojištění, kde mohou být výluky na činnosti a sporty klasifikované jako obecně nebezpečné nebo adrenalinové. Základní parametry Vstupní a výstupní věk Pojistná doba let, max. do 80 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč pevná a/nebo lineárně klesající pojistná částka Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 0 měsíců 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta od Kč (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč (více informací na straně 71) 25

26 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Náhlá smrt Připojištění Náhlá smrt pomůže pokrýt výpadek příjmů rodiny v případě smrti klienta následkem úrazu, infarktu či cévní mozkové příhody. Základní popis Zemře-li pojištěný následkem úrazu, akutního infarktu myokardu nebo cévní mozkové příhody, která vznikla během trvání tohoto připojištění, bude oprávněné osobě vyplaceno jednorázové pojistné plnění ve výši pojistné částky ke dni vzniku pojistné události, tedy v tomto případě k datu úmrtí. Podmínkou pro pojistné plnění je, že smrt nastala v období prvních 30 dnů ode dne stanovení diagnózy nebo do 12 měsíců ode dne úrazu. Obsah pojistného krytí Smrt úrazem, akutní infarkt myokardu a/nebo cévní mozková příhoda. Územní platnost neomezena. Na co si dát pozor Je nutné se seznámit s výlukami v rámci pojistných podmínek pro neživotní pojištění, kde mohou být výluky na činnosti a sporty klasifikované jako obecně nebezpečné nebo adrenalinové. Základní parametry Vstupní a výstupní věk Pojistná doba let, max. do 80 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč pevná a/nebo lineárně klesající pojistná částka Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 0 měsíců 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta vždy (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč (více informací na straně 71) 26

27 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Úvěrová asistence Úvěrová asistence poskytuje jedinečnou možnost sjednání komplexního krytí smrti, invalidity a/nebo závažných onemocnění, nejen k zajištění úvěru. Základní popis Úvěrová asistence umožňuje zvolit kombinaci pojistných krytí pokrývajících 3 základní rizika nejvíce ohrožující splacení úvěru smrt, invalidita a závažné onemocnění, a to s lineárně klesající pojistnou částkou nebo anuitně klesající pojistnou částkou podle zvoleného úroku z úvěru v rozmezí od 1 % do 6 % (po 0,1 %). Obsah pojistného krytí Libovolná kombinace rizika smrti, invalidity a/nebo závažných onemocnění. Územní platnost neomezena. Pojistné placené za tento balíček je výrazně nižší než při samostatném sjednání jednotlivých krytí. Úvěrová asistence může být sjednaná samostatně pro hlavního pojištěného dospělého nebo společně pro hlavního a jednoho vedlejšího pojištěného. Základní parametry Vstupní a výstupní věk Pojistná doba let, max. do 70 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč lineárně nebo anuitně klesající (od 1 % do 6 %) pojistná částka Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 2 měsíce (nevztahuje se na krytí smrti) 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta vždy (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč nebo od Kč v případě, že klient sjednává pojistnou částku do 110 % výše hypotéky nebo úvěru (více informací na straně 71) 27

28 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Složení úvěrové asistence Základní složkou úvěrové asistence je pojistná částka pro případ smrti a následně libovolné kombinace rizika invalidity a/nebo závažných onemocnění. Sjednaná pojistná částka platí automaticky pro celý balíček úvěrové asistence. Invalidita Závažná onemocnění Extra Smrt Invalidita 2+3 Invalidita 3 Závažná onemocnění Extra Plus Kombinace úvěrové asistence Smrt + Invalidita 3 Smrt + Invalidita 2+3 Smrt + Invalidita Smrt + Závažná onemocnění Extra Smrt + Závažná onemocnění Extra Plus Smrt + Invalidita 3 + ZO Extra Smrt + Invalidita ZO Extra Smrt + Invalidita ZO Extra Smrt + Invalidita 3 + ZO Extra Plus Smrt + Invalidita ZO Extra Plus Smrt + Invalidita ZO Extra Plus Pojistné plnění Pojistné plnění je vyplaceno ve výši 100 % sjednané pojistné částky pouze jednou, a to na první z výše uvedených rizik. U varianty Závažná onemocnění Extra Plus pojištění nezaniká pouze v případě částečné výplaty 25 % nebo 50 % sjednané v rámci úvěrové asistence, ale až výplatou pojistného plnění v součtu 100 %. Pokud je úvěrová asistence sjednána společně pro hlavního a vedlejšího pojištěného, pak při současné smrti hlavního a vedlejšího pojištěného vyplatí pojišťovna pojistné plnění z UVA v hodnotě vyšší z obou klesajících PČ platných ke dni úmrtí, pokud jsou tyto částky pro hlavního a vedlejšího pojištěného různé. Pojistné plnění bude mezi obmyšlené osoby hlavního a vedlejšího pojištěného rozděleno ve stejném poměru, v jakém k sobě byly aktuální výše klesajících PČ pro hlavního a vedlejšího pojištěného k datu jejich současné smrti nebo v hodnotě 50 % klesající PČ pro hlavního pojištěného a 50 % klesající PČ pro vedlejšího pojištěného, pokud jsou obě částky platné k datu úmrtí ve stejné výši. Pojistné plnění bude mezi obmyšlené osoby hlavního a vedlejšího pojištěného rozděleno v poměru 50 % ku 50 %. Úvěrová asistence pro vedlejšího pojištěného Pojištění pro případ smrti je pro oba dva pojištěné povinné. Další sjednaná krytí v rámci balíčku pro hlavního a vedlejšího pojištěného se nemohou lišit (musí mít stejný způsob klesání a stejnou kombinaci balíčku). Pojistné částky mohou mít obě pojištěné osoby různé, musí ale platit pravidlo, že pojistná částka hlavního pojištěného musí být stejná nebo vyšší než pojistná částka vedlejšího pojištěného. Stejné pravidlo platí i pro pojistnou dobu, kdy pojistná doba hlavního pojištěného musí být stejná nebo vyšší než pojistná doba vedlejšího pojištěného. Vedlejší pojištěný získá slevu 15 % (pokud je starší než hlavní pojištěný) nebo 30 % (pokud je mladší nebo stejně starý jako hlavní pojištěný) na balíček úvěrové asistence, pokud je tento balíček sjednaný společně s hlavním pojištěným. V případě, že vedlejší pojištěný nemůže mít sjednáno některé z krytí, která má v balíčku UVA hlavní pojištěný (např. ze zdravotních důvodů nebo z důvodu zaměstnání), potom není možné sjednat UVA pro vedlejšího pojištěného. 28

29 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Trvalé následky úrazu s progresí % a pamětí Připojištění Trvalé následky úrazu umožní pokrytí nákladů na péči po úrazu s trvalými následky, které mohou výrazně ovlivnit chod domácnosti a životní úroveň. Základní popis Připojištění trvalých následků zajišťuje vysoké pojistné krytí pro případ závažných následků způsobených úrazem, které zanechá trvalé tělesné poškození. Utrpí-li pojištěný úraz, který zanechá trvalé tělesné poškození, je vyplaceno konkrétní procento ze sjednané pojistné částky podle Oceňovací tabulky v pojistných podmínkách, dále upravené o procento progrese podle tabulky na následující stránce. Výhodou tohoto připojištění je možnost volby varianty s plněním od 0,5 %, od 10 % nebo Extra vážné i automatická tzv. paměť pro všechny varianty, která nabízí navýšené pojistné plnění v případě druhé a další pojistné události. Více informací o paměti v kapitole Jak funguje paměť. Obsah pojistného krytí Vyjmenovaných 265 diagnóz trvalých následků úrazu vč. připodobňování. Progrese až %. Územní platnost neomezena. Na co si dát pozor Je nutné se seznámit s výlukami v rámci pojistných podmínek pro neživotní pojištění, kde mohou být výluky na činnosti a sporty klasifikované jako obecně nebezpečné nebo adrenalinové. Základní parametry Vstupní a výstupní věk Pojistná doba let, max. do 80 let věku klienta min. 5 let od Kč do Kč pevná a/nebo lineárně klesající pojistná částka Čekací doba na nemoc na úraz ostatní 0 měsíců 0 měsíců 0 měsíců Zkoumání zdravotního stavu klienta od Kč (více informací na straně 70) Zkoumání finanční situace klienta od Kč (více informací na straně 71) 29

30 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Co je pojistnou událostí Pojistnou událostí je trvalé tělesné poškození pojištěného, které vzniklo v době trvání připojištění následkem úrazu a které je uvedeno v Oceňovací tabulce. Za pojistnou událost uzná pojišťovna také trvalé tělesné poškození, které není výslovně uvedeno v Oceňovací tabulce, pokud je srovnatelné s některým poškozením uvedeným v této tabulce. Podmínkou vzniku práva na pojistné plnění je, že k úrazu došlo v době trvání pojištění a trvalé tělesné poškození vzniklo a/nebo se projevilo nejpozději do 12 měsíců ode dne úrazu. Zanechá-li jednotlivý úraz více trvalých tělesných poškození, vyplatí pojišťovna jednorázové pojistné plnění za všechna trvalá tělesná poškození, nejvýše však za 100 % ohodnocení. Varianty Připojištění Trvalé následky úrazu lze sjednat ve 3 variantách, které lze libovolně kombinovat: od 0,5 % od 10 % Extra vážné U varianty od 10 % je přiznáno pojistné plnění ve výši s minimálním ohodnocením 10 %. Pokud jeden úraz zanechá více tělesných poškození, posuzuje se jejich součet pokud ten dosáhne alespoň 10 %, je přiznáno pojistné plnění. U varianty Extra vážné je přiznáno pojistné plnění pouze u vybraných položek označených v Oceňovací tabulce ve sloupci Extra vážné. Jak funguje paměť V případě, že nastane druhá a další pojistná událost, dojde k sečtení tělesných poškození (z předchozí a nové události) vzniklých od počátku pojištění a následně bude nové tělesné poškození vynásobeno zvýšenou progresí odpovídající součtu tělesných poškození označených jako Extra vážné. Příklad: 1. pojistná událost v roce 2019 Ztráta ledviny 25 % (standardní progrese 150 %) 2. pojistná událost v roce 2020 Ztráta ruky 50 % (standardní progrese 400 %) Jelikož se však jedná o 2. pojistnou událost, dojde pro výpočet progrese k součtu 1. a 2. pojistné události (25 % + 50 % = 75 %). V tomto případě bude na druhou pojistnou událost aplikována progrese 650 % na ohodnocení 50 % za ztrátu ruky (místo progrese 400 %). Progresivní plnění Procento progrese, kterým se vynásobí příslušné procento ohodnocení trvalého následku úrazu, je stanoveno dle následující tabulky. Ohodnocení trvalého tělesného poškození % progrese 0 20 % 100 % % 150 % % 200 % % 250 % % 300 % % 350 % % 400 % % 450 % % 500 % % 550 % % 600 % % 650 % % 700 % % 750 % % 800 % % 850 % % 900 % 100 % % 30

31 Připojištění k životnímu pojištění Vision 7.0 Příklady pojistného plnění při pojistné částce Kč Ztráta zraku jednoho oka (50 %) = Kč Úplná ztráta zraku obou očí (100 %) = Kč Těžké omezení hybnosti páteře (40 %) = Kč Ztráta palce ruky vč. záprstní kosti (27 %) = Kč Ztráta levé ruky v zápěstí (50 %) = Kč Ztráta končetiny v ramenním kloubu (70 %) = Kč Ztráta jedné ledviny (25 %) = Kč Ztráta obou ledvin (100 %) = Kč Omezení hybnosti kolenního kloubu těžkého stupně (23 %) = Kč Ztráta dolní končetiny v bérci (50 %) = Kč Plnění v případě vícečetného úrazu Následkem jednoho úrazu utrpí pojištěný 3 tělesná poškození s následujícím ohodnocením: Ztráta zraku jednoho oka (50 %) Ztráta palce ruky vč. záprstní kosti (27 %) Omezení hybnosti kolenního kloubu těžkého stupně (23 %) Sjednaná pojistná částka je Kč. Výsledné pojistné plnění bude určeno jako součet pojistných plnění za poškození 50 % + 27 % + 23 % = 100 %. Ohodnocení trvalého tělesného poškození, resp. součtu trvalých tělesných poškození, je 100 %. Toto příslušné procento v součtu bude následně vynásobeno progresí, která je v tomto případě %. Klientovi bude vyplaceno pojistné plnění % Kč = Kč. 31