INFORMACE PRO ZÁJEMCE O POJIŠTĚNÍ BROUČEK

Transkript

1 INFORMACE PRO ZÁJEMCE O POJIŠTĚNÍ BROUČEK ze dne Přečtěte si prosím následující informace pečlivě, pomohou vám porozumět podstatě produktu, rizikům, nákladům, možným výnosům a ztrátám souvisejícím s pojištěním Brouček a mohou tak být podstatné pro vaše rozhodnutí uzavřít pojistnou smlouvu. Definice pojmů použitých v tomto dokumentu naleznete v článku 22 pojistných podmínek. V případě jakýchkoli otázek se neváhejte obrátit na svého bankovního poradce nebo na náš klientský servis, který vám rád zodpoví vaše dotazy. Při sjednání smlouvy můžete požádat o zaslání dokumentace k vašemu pojištění (pojistných podmínek a informací pro zájemce o pojištění) i elektronickou cestou, prostřednictvím internetového bankovnictví nebo em. Informace o nás Pojistitel Kontaktní údaje Internetové stránky Solventnost Komerční pojišťovna, a.s. se sídlem Karolinská 1/650, Praha 8, Česká republika registrovaná u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 3362 identifikační číslo adresa: Komerční pojišťovna, a.s., Palackého 53, Jihlava adresa pro vyřizování vašich stížností: Komerční pojišťovna, a.s., Klientský servis, Karolinská 1/650, Praha 8 servis@komercpoj.cz telefon: (bezplatný klientský servis) nebo Orgán dohledu Česká národní banka, Na Příkopě 28, Praha 1 Rozhodné právo Jazyk Spory Stížnosti Informace o životním pojištění české právo (zejména zákon číslo 89/2012 Sb., občanský zákoník) český (pro veškerou dokumentaci i komunikaci) příslušné soudy České republiky nebo finanční arbitr pro všechny spory týkající se tohoto pojištění; pro mimosoudní řešení sporu: finanční arbitr pro spory z životního pojištění (viz nebo Česká obchodní inspekce pro spory z neživotního pojištění (viz lze adresovat na naše výše uvedené kontaktní údaje; naši reakci vám odešleme nejpozději do 30 dnů; obrátit se můžete i na Českou národní banku na její výše uvedené adrese (elektronický formulář pro podání stížnosti je k dispozici na Základ pojištění Varianty životního pojištění Brouček je dětské investiční životní pojištění, jehož základem je vždy životní pojištění dvou osob: dítěte a dospělé osoby (tj. vás jako pojistníka), a to pro případ dožití se konce pojištění dítětem i dospělým, dále pro případ smrti dospělého v základní pojistné době a dožití se konce základní pojistné doby dítětem, pro případ vzniku a trvání invalidity III. stupně dospělého v základní pojistné době a pro případ smrti dítěte v prodloužené pojistné době. Pojistné plnění z tohoto pojištění je závislé na zvolené variantě pojištění (viz přehled pojistného plnění). Životní pojištění nabízíme ve dvou variantách: spořicí a ochranné, které se liší podle toho, proti jakým rizikům chcete dítě zajistit (viz tabulka pojistných plnění u jednotlivých pojistných událostí níže). Chcete-li dítěti jen vytvořit finanční rezervu, je vhodná spořicí varianta s nulovou pevnou pojistnou částkou pro případ vaší smrti, kde je investováno celé životní pojistné (po odečtení nákladů na správu pojištění). Chcete-li dítěti vytvořit finanční rezervu a zároveň jej i zajistit v případě vašeho úmrtí či invalidity III. stupně, je vhodná ochranná varianta, kde zaplacené životní pojistné je zčásti investováno a zčásti jde také na krytí rizika vaší smrti nebo invalidity III. stupně podle této tabulky (níže uvedená procenta se v průběhu trvání pojištění nemění): 1/9

2 Změna varianty Přehled pojistného plnění Váš vstupní věk, způsob placení pojistného let, běžné pojistné let, běžné pojistné let, jednorázové pojistné 61 a více let, jednorázové i běžné pojistné Spořící varianta 100 % investováno 0 % na krytí rizika smrti Ochranná varianta 85 % investováno 15 % na krytí rizika smrti 75 % investováno 25% na krytí rizika smrti 90 % investováno 10% na krytí rizika smrti nelze sjednat Upozorňujeme, že pokud váš zdravotní stav nevyhoví našim podmínkám pro ochrannou variantu životního pojištění, můžeme tuto variantu do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvy změnit na variantu spořicí. Pokud takovou změnu učiníme, oznámíme vám ji v pojistce ve výše uvedené lhůtě. V případě, že s takovou změnou nebudete souhlasit, můžete pojištění vypovědět do 1 měsíce ode dne, kdy obdržíte oznámení o této změně. Rozsah pojistného plnění u jednotlivých pojistných událostí závisí na zvolené variantě pojištění a je tvořen následujícími složkami: (i) aktuální hodnotou smlouvy ke dni pojistné události; výše této částky se v zásadě stanoví na základě zhodnocení části vámi zaplaceného pojistného určeného k investování k příslušnému dni (podrobněji viz níže v informacích k investiční složce); (ii) 100 % + 10 % pevné pojistné částky pro případ smrti dospělého uvedené v pojistné smlouvě; ta se stanoví na základě zhodnocení pojistného rizika (zejména zdravotního stavu dospělého), sjednané doby trvání pojištění a věku dospělého ke dni počátku pojištění; v případě zvolené spořicí varianty pojištění však pevná pojistná částka není stanovena; (iii) zproštěním od placení pojistného (resp. placením pojistného namísto vás). Přehled poskytovaného pojistného plnění v případě jednotlivých pojistných událostí uvádíme v tabulce: Pojistná událost Spořicí varianta Ochranná varianta dožití se konce základní pojistné doby dítětem i dospělým úmrtí dospělého v základní pojistné době a dožití se konce základní pojistné doby dítětem invalidita III. stupně dospělého po uplynutí čekací doby 1 roku od počátku pojištění (čekací doba se neuplatní, dojde-li ke vzniku invalidity III. stupně v důsledku úrazu) dítě obdrží aktuální hodnotu pojistné smlouvy ke dni dožití na konci základní pojistné doby dítě obdrží aktuální hodnotu pojistné smlouvy není pojištěno, smlouva pokračuje dále beze změny parametrů vzápětí po nahlášení dítě obdrží 10 % pevné pojistné částky pro případ smrti a u smluv s běžným pojistným přebíráme závazek k placení celkového pojistného do konce základní pojistné doby na konci základní pojistné doby dítě obdrží aktuální hodnotu pojistné smlouvy a 100 % pevné pojistné částky pro případ smrti dospělého vzápětí po nahlášení u smluv s běžným pojistným přebíráme závazek k placení pojistného za životní pojištění a za připojištění dítěte do konce základní pojistné doby 2/9

3 úmrtí dítěte v prodloužené pojistné době obmyšlený obdrží aktuální hodnotu smlouvy ke dni úmrtí dítěte Asistenční služby u ochranné varianty Výluky Součástí ochranné varianty jsou rovněž níže uvedené asistenční služby: (i) linka péče o zdraví dětí a dospělých prostřednictvím které můžete s lékařem v pracovní dny v době od 8 do 22 hodin bezplatně telefonicky konzultovat své zdravotní problémy nebo zdravotní problémy dítěte; (ii) linka právní pomoci prostřednictvím které můžete s právníkem v pracovní dny v době od 8 do 22 hodin telefonicky konzultovat okolnosti případu; právník je schopen vám telefonicky poskytnout pouze obecné informace k případu, ale může vám zprostředkovat poskytnutí potřebné právní služby; (iii) zprostředkování pomoci v domácnosti 24 hodin denně prostřednictvím které vám operátor zprostředkuje požadovanou službu (např. hlídání dětí, péče o seniory, zabezpečení hospodyně, péče o domácí zvířata apod.); upozorňujeme však, že asistenční služba nehradí náklady na tuto službu, její cenu platíte přímo dodavateli služeb; (iv) asistenční služby při hospitalizaci 24 hodin denně prostřednictvím které vám operátor v případě vaší hospitalizace zorganizuje a uhradí asistenční službu hlídání dětí až do výše Kč. Asistenční služby pro vás zajišťujeme prostřednictvím našeho smluvního partnera, společnosti AXA ASSISTANCE CZ, s.r.o., Hvězdova 1689/2a, Praha 4. Pro využití asistenčních služeb volejte telefonní číslo: Upozorňujeme, že pojistné plnění bude poskytnuto pouze v případě, že pojistná událost nespadá pod některou z výluk, které jsou detailně vyjmenovány v článku 14 pojistných podmínek k tomuto pojištění; doporučujeme proto, abyste si je před uzavřením pojistné smlouvy důkladně prostudovali. Informace o jednotlivých připojištěních Možnosti připojištění Úrazové připojištění Pojistné částky pro určení výše pojistného plnění Úrazové pojistné Pojistné plnění Připojištění hospitalizace K životnímu pojištění v jakékoli variantě si můžete libovolně sjednat kterékoli z níže uvedených připojištění. K základnímu pojištění lze sjednat následující riziková připojištění pro případ úrazu: a) u dospělého vždy v kombinaci pojištění (i) pro případ smrti následkem úrazu, (ii) pro případ trvalých následků úrazu; a (iii) pro případ poškození zdraví následkem úrazu; a b) u dítěte vždy v kombinaci pojištění (i) pro případ trvalých následků úrazu; a (iii) pro případ poškození zdraví následkem úrazu. Výše pojistného plnění z tohoto připojištění je založena na základních pojistných částkách uvedených níže. V pojistné smlouvě si můžete sjednat jejich navýšení (a to v násobcích 1, 3 nebo 5 pro dospělého a 1, 2 nebo 3 pro dítě), vždy však ve stejných vzájemných poměrech: Riziko Základní pojistné částky pro dospělého Základní pojistné částky pro dítě smrt následkem úrazu Kč - trvalé následky úrazu Kč Kč poškození zdraví následkem úrazu Kč Kč Za toto úrazové připojištění se platí úrazové pojistné, které je součástí částky pojistného hrazeného na základě pojistné smlouvy, ale které není určeno na investice. Pojistné plnění v případě úrazového připojištění bude poskytnuto: (i) v případě smrti následkem úrazu ve výši celé pojistné částky pro případ smrti následkem úrazu; (ii) v případě poškození zdraví následkem úrazu či trvalých následků úrazu ve výši procentní části příslušné pojistné částky podle klasifikace trvalých následků úrazu nebo poškození zdraví úrazem, které obdržíte při sjednání tohoto pojištění současně s pojistnými podmínkami nebo naleznete na našich internetových stránkách a ve fyzické formě u bankovních poradců. K základnímu pojištění lze dále sjednat připojištění (i) pro případ hospitalizace dospělého a/nebo (ii) pro případ hospitalizace dítěte. 3/9

4 Pojistné za hospitalizaci Pojistné plnění Výluky Za připojištění hospitalizace se platí pojistné za hospitalizaci, které je součástí částky pojistného hrazeného na základě pojistné smlouvy, ale které taktéž není určeno na investice. V případě hospitalizace dospělého nebo dítěte poskytneme vám nebo zákonnému zástupci dítěte (podle toho, zda jste byli hospitalizováni vy nebo dítě) pojistné plnění ve výši součinu denní dávky 300 Kč a počtu nocí strávených v nemocnici (max. však za 365 nocí pro všechny pojistné události za celou pojistnou dobu u jednoho pojištěného). Pojistné plnění z tohoto připojištění ve výše uvedeném rozsahu však poskytneme jedině tehdy, pokud taková hospitalizace nastane po uplynutí 3 měsíců od počátku pojištění a trvá minimálně 2 dny (den přijetí k hospitalizaci se nezapočítává). Pokud však k hospitalizaci dojde v souvislosti s těhotenstvím a porodem, pojistné plnění poskytneme jedině, pokud taková hospitalizace nastane až po uplynutí 8 měsíců od počátku pojištění. Tyto čekací lhůty neplatí, dojde-li k hospitalizaci v důsledku úrazu. I pro jednotlivá připojištění jsou stanoveny výluky, v jejichž případě neposkytneme pojistné plnění; jejich kompletní výčet najdete v pojistných podmínkách v článku 14. Informace o investiční složce Fondy Výkonnost fondů Garantovaný fond Investiční riziko Hodnota smlouvy Převod mezi fondy Část vámi zaplaceného pojistného (tzv. alokované pojistné) je určena k investicím do jednotlivých fondů, které aktuálně nabízíme. Jednotlivé fondy se od sebe liší očekávanou mírou výnosu a odpovídající rizikovostí. Nabídka fondů není neměnná a průběžně můžeme přidat nové fondy, či uzavřít nebo zrušit stávající (v tom případě si můžete určit jiný fond, kam budou prostředky převedeny); aktuální seznam fondů je přílohou těchto informací a najdete ho také na našich internetových stránkách. Upozorňujeme, že výše zhodnocení, která je u jednotlivých fondů uváděna, je pouze kvalifikovaným odhadem založeným zejména na rozumných předpokladech a objektivních údajích vycházejících z aktuálních tržních údajů; nemůžeme tedy zaručit, že stejnou výkonnost bude jakýkoliv fond vykazovat i v následujícím období. Výjimkou z výše uvedeného pravidla je Fond s garantovaným zhodnocením. Ve vztahu k prostředkům vloženým do tohoto fondu garantujeme pro celý kalendářní rok předem stanovené minimální zhodnocení, tj. že zhodnocení prostředků, které do něj umístíte, nebude záporné (výnos však může být i nulový). Riziko spojené s investicemi, tj. proměnlivost hodnoty investic v čase, nesete vy. Fondy, resp. poměr investování do nich (tzv. alokační poměr) proto volte tak, aby jejich složení odpovídalo vašemu investičnímu záměru, a to zejména s ohledem na to, zda upřednostníte potenciálně vyšší výnos, avšak s odpovídající vyšší mírou rizika, že k očekávanému zhodnocení nedojde, nebo zda zvolíte více konzervativní investiční strategii, kde výnosy budou sice nižší, ale jejich stabilita bude vyšší. Z hodnoty vámi investovaných prostředků se stanoví hodnota smlouvy, tj. částka, která je zásadní pro stanovení výše pojistného plnění z životního pojištění, ale i pro výpočet odkupného v případě předčasného ukončení pojistné smlouvy. Hodnota smlouvy je proměnlivá v závislosti na výši alokovaného pojistného i na změnách výkonnosti příslušných fondů, tj. jedná se o částku odpovídající aktuálnímu zhodnocení investovaného pojistného (tedy ne celého vámi zaplaceného pojistného, ale příslušné části alokovaného pojistného, zejména po odečtení rizikového pojistného a nákladů na správu pojištění z investičního pojistného). S ohledem na shora uvedené nemůžeme garantovat, že hodnota smlouvy bude vždy vyšší než alokovaná část pojistného. V průběhu trvání pojištění můžete kdykoliv změnit aktuální poměr finančního umístění převodem mezi jednotlivými fondy (včetně fondu s garantovaným zhodnocením), minimální převáděná částka je Kč. V případě, že po provedení takového převodu by v původním fondu zůstaly podílové jednotky nebo prostředky (ve fondu s garantovaným zhodnocením) v hodnotě nižší než Kč, budou převedeny všechny prostředky z takového fondu. Informace o pojistném a nákladech na správu pojištění Složky pojistného Celá částka pojistného, kterou za toto pojištění budete platit, je uvedena v pojistné smlouvě. Tato částka zahrnuje (i) úrazové pojistné za úrazové připojištění, máte-li jej 4/9

5 sjednáno; (ii) pojistné za připojištění hospitalizace, máte-li jej sjednáno; (iii) případné rizikové pojistné za pojištění pro případ smrti dospělého v rámci ochranné varianty životního pojištění; a investiční pojistné, které po odečtení (iv) nákladů na vznik a správu pojištění tvoří tzv. (v) alokované pojistné, které je určeno k investici. Konkrétní výši pojistného si určíte sami, podle svých potřeb a možností, které vždy předem pečlivě zvažte, zejména s ohledem na dlouhodobost tohoto produktu. Minimální výše životního pojistného je 300 Kč měsíčně (resp. odpovídající násobky této částky v případě odlišné frekvence placení) nebo Kč jednorázově. Způsob placení Forma úhrady Splatnost Náklady na správu pojištění Nárok na vrácení části nákladů Modelace pojištění Pojistné může být hrazeno jako běžné (měsíčně, čtvrtletně, pololetně, ročně) nebo jako jednorázové. Běžné nebo jednorázové pojistné lze platit pouze bezhotovostně, a to převodem na náš bankovní účet s uvedením správného variabilního symbolu (VS = číslo vaší pojistné smlouvy) a specifického symbolu (SS = ). Před odesláním platby vždy zkontrolujte správnost platebních údajů; pokud nebude možné platbu pojistného identifikovat ani po provedeném došetřování, nemůžeme provést jeho investici a bude vrácena na účet, ze kterého nám byla zaslána. Můžeme odmítnout platby uskutečněné u zahraničního peněžního ústavu, u poskytovatele poštovních služeb, z účtu vedeného v cizí měně, nebo platby provedené vkladem v hotovosti. Běžné pojistné je splatné vždy prvním dnem pojistného období (např. při měsíční frekvenci placení u smlouvy s počátkem je to vždy 10. den v každém kalendářním měsíci). Jednorázové pojistné je splatné dnem počátku pojištění. Z investičního pojistného odečítáme náklady na vznik a správu pojistné smlouvy (včetně nákladů na její zprostředkování) ve výši podle následující tabulky: Investiční pojistné (v Kč) Náklady do ,0 % investičního pojistného ,0 % investičního pojistného ,0 % investičního pojistného ,8 % investičního pojistného ,3 % investičního pojistného a více 1,0 % investičního pojistného Náklady mohou být případně sníženy na základě veřejného příslibu platného pro konkrétní kalendářní rok uveřejněného na našich internetových stránkách. Nárok na vrácení části nákladů za vznik a správu pojištění. Pokud k zániku smlouvy dojde výplatou odkupného a ke dni jeho výpočtu neuplynulo více než 60 měsíců trvání smlouvy, máte nárok na vrácení částky, která se vypočítá jako součin jedné šedesátiny celkové částky zaplacených nákladů za vznik a správu pojištění z investičního pojistného a počtu měsíců zbývajících do uplynutí 60 měsíců trvání smlouvy, přičemž za dobu trvání se počítá i započatý měsíc. Do celkové částky zaplacených nákladů za vznik a správu pojištění se nezapočítávají náklady na správu investic. Výpočet konkrétních částek jednotlivých složek pojistného získáte u bankovních poradců nebo na našich stránkách v sekci On-line služby / Výpočet pojistného online / Brouček. Příklad dělení pojistného ve výši 500 Kč měsíčně uvádíme zde: Celkové pojistné (např. 500 Kč) Životní pojistné (355 Kč) Investiční pojistné (301,75Kč) Úrazové pojistné (např. úrazové připojištění dítěte - varianta dvojnásobek) 70 Kč Pojistné za hospitalizaci (např. připojištění hospitalizace dítěte) 75 Kč Rizikové pojistné na krytí rizika smrti - pouze u ochranné varianty (např. věk dospělého 35 let) 53,25 Kč Náklady na správu pojištění 12,07 Kč Alokované pojistné k umístění do fondů 289,68 Kč Náklady na správu investic Vedle výše uvedených nákladů na správu pojištění jsme oprávněni si účtovat rovněž administrativní náklady na správu investic. Tyto náklady jsou účtovány u všech fondů 5/9

6 Náklady na převod mezi fondy Mimořádné pojistné Alokace mimořádného pojistného kromě Fondu s garantovaným zhodnocením, a to ve výši 1% počtu podílových jednotek ročně a zúčtujeme je tak, že každý měsíc snížíme hodnotu smlouvy o podílové jednotky odpovídající 1/12 tohoto procenta. Za první převod mezi fondy v každém kalendářním roce nebudeme požadovat úhradu jakýchkoliv nákladů. V souvislosti s dalšími převody pak máme právo na náhradu souvisejících nákladů ve výši 0,5 % hodnoty převáděných prostředků, s výjimkou převodů v případě zrušení fondu; o tuto částku bude snížena hodnota cílového fondu. Kdykoli v průběhu trvání pojištění můžete vedle sjednaného běžného nebo jednorázového pojistného zaplatit i tzv. mimořádné pojistné v libovolné výši, a to i opakovaně. Platbu mimořádného pojistného však můžeme odmítnout. Mimořádné pojistné po odečtení nákladů na správu pojištění bude investováno do jednotlivých fondů v alokačním poměru stanoveném v pojistné smlouvě (či jiném později dohodnutém alokačním poměru pro běžné či jednorázové pojistné); pokud chcete určit jiný alokační poměr jeho investování, použijte prosím specifický symbol a do zprávy pro příjemce nám sdělte požadovaný alokační poměr v některém z následujících formátů podle názvu příslušného fondu: GAR: aa %, IDP: bb %, IBD: cc % nebo GAR: aaa Kč, IDP: bbb Kč, IBD: ccc Kč, případně Garantovaný: aa %, Dluhopisový: bb %, Balancovaný dynamický: cc % nebo Garantovaný: aaa Kč, Dluhopisový: bbb Kč, Balancovaný-dynamický: ccc Kč. Pokud specifický symbol neuvedete, použijeme stejný alokační poměr jako pro řádné pojistné. Informace o pojistné smlouvě a způsobech jejího zániku Doba trvání pojištění Automatické prodlužování Zánik pojištění Zvláštní zánik připojištění obecně Zvláštní zánik připojištění dospělého Zvláštní zánik připojištění dítěte Pojistná smlouva se uzavírá na pojistnou dobu uvedenou v pojistné smlouvě (základní pojistná doba) a běží ode dne, který je uveden jako den počátku pojištění v pojistné smlouvě. Základní pojistná doba končí vždy v kalendářním roce, v němž se dítě dožije 19 let. Toto pojištění je určeno dětem od 0 do 14 let, tj. dítě může do tohoto pojištění vstoupit nejpozději v tom kalendářním roce, v němž dovrší 14 let. Pokud nám nejméně 6 týdnů před koncem původně sjednané pojistné doby (nebo dítě v případě již prodloužené doby) nesdělíte, že nemáte zájem na dalším pokračování pojištění, pojištění se automaticky prodlužuje vždy o další rok, a to i opakovaně, maximálně však do kalendářního roku, v němž se dítě dožije 26 let (prodloužená pojistná doba). V případě automatického prodloužení však již nejste povinni platit pojistné. Obdobně takové sdělení o nezájmu na pokračování pojištění můžeme zaslat i my vám. Toto pojištění zaniká zejména v následujících případech: (i) uplynutím pojistné doby, pokud nedojde k jejímu automatickému prodloužení; (ii) uplynutím pojistného roku v tom kalendářním roce, ve kterém se dítě dožije 26 let; (iii) úmrtím dítěte v základní pojistné době; (iv) poklesem hodnoty smlouvy pod Kč; (v) zanikne-li váš pojistný zájem nebo pojistné nebezpečí; (vi) výplatou odkupného na vaši žádost (viz níže); (vii) na základě naší vzájemné dohody. Úrazové připojištění i připojištění hospitalizace kromě (resp. na rozdíl od) případů uvedených výše dále samostatně pro vás i dítě zaniká: (i) uplynutím základní pojistné doby; (ii) odvoláním vašeho souhlasu se zpracováním citlivých osobních údajů; (iii) odstoupením od části pojistné smlouvy týkající se některého připojištění; (iv) v důsledku neplacení pojistného, nezaplatíte-li jej ani v dodatečné lhůtě námi stanovené v upomínce. Úrazové připojištění i připojištění hospitalizace dospělého kromě (resp. na rozdíl od) případů uvedených výše dále samostatně zaniká: (i) úmrtím dospělého; (ii) vznikem invalidity III. stupně dospělého; (iii) uplynutím pojistného roku, ve kterém se dospělý dožije 65 let. U spořicí varianty s běžně placeným pojistným zaniká úrazové připojištění i připojištění hospitalizace dítěte kromě (resp. na rozdíl od) případů uvedených výše úmrtím dospělého. 6/9

7 Změna varianty pojištění Výpověď Odstoupení po uzavření Další případy zániku Ochranná varianta pojištění se automaticky změní na spořicí variantu, pokud dojde během základní pojistné doby k následujícím událostem: (i) dostanete-li se do prodlení s placením životního pojistného déle než 2 měsíce od jeho splatnosti (uhradíte-li však následně dlužné pojistné ve lhůtě stanovené v upomínce, vaše pojištění se vrátí do ochranné varianty); nebo (ii) doběhne-li základní pojistná doba (nikoli prodloužená pojistná doba); (iii) odvoláte-li svůj souhlas se zpracováním citlivých osobních údajů. Pojištění (i samostatně jednotlivá připojištění) můžete jednostranně ukončit výpovědí; takové předčasné ukončení však může být na počátku trvání pojištění nevýhodné, a proto vždy doporučujeme využití této možnosti řádně promyslet a před podáním výpovědi konzultovat bankovního poradce ohledně výše odkupného (viz níže); výpověď můžete dát zejména v následujících případech: (i) do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy (obdobně můžeme vypovědět pojištění i my, avšak s osmidenní výpovědní dobou); (ii) v případě pojištění s běžným pojistným k poslednímu dni každého pojistného období; tato výpověď musí být druhé straně doručena nejméně šest týdnů před koncem pojistného období, v opačném případě pojištění zanikne až ke konci pojistného období, pro které byla tato šestitýdenní výpovědní doba dodržena; (iii) do 3 měsíců ode dne pojistné události s měsíční výpovědní dobou. Byla-li pojistná smlouva uzavřena formou obchodu na dálku (např. online) nebo mimo naše obchodní prostory, můžete od takové pojistné smlouvy odstoupit bez uvedení důvodu do 30 dnů od jejího uzavření, popřípadě ode dne, kdy vám byly předány pojistné podmínky, pokud k tomuto předání došlo na vaši žádost až po uzavření pojistné smlouvy, s výjimkou doplňkových pojištění, pro která platí 14 denní lhůta. Pojištění může dále zaniknout některým z níže uvedených způsobů v případě porušení povinností. Informace o opatřeních v případě porušení povinností Zánik pojištění pro neplacení Sankční odstoupení Odmítnutí pojistného plnění Pojištění vám může zaniknout i pro neplacení pojistného, a to na základě naší upomínky; v případě, že svůj dluh na pojistném neuhradíte ani v dodatečné lhůtě uvedené v takové upomínce, vaše pojištění buď (i) zanikne, a to pokud bude hodnota vaší smlouvy nižší než Kč (samostatně takto zaniknou i jednotlivá připojištění, není-li uhrazeno v dodatečně poskytnuté lhůtě pojistné za příslušné připojištění); nebo (ii) přejde do splaceného stavu a ochranná varianta pojištění se změní na spořicí (blíže viz pojistné podmínky; pro detaily prosím kontaktujte bankovního poradce); příslušné připojištění se v takovém případě přerušuje. Od pojistné smlouvy můžete odstoupit v případě, že jsme vás my nebo bankovní poradce neupozornili na nesrovnalosti mezi sjednávaným pojištěním a vašimi požadavky. Dále můžete odstoupit v případě, že vám odpovíme nepravdivě či neúplně na vaše písemné dotazy při sjednávání a změně pojištění. My můžeme od pojistné smlouvy odstoupit ze stejného důvodu, tj. v případě, že nám odpovíte nepravdivě či neúplně na naše písemné dotazy (to se týká mimo jiné i informací o vašem zdravotním stavu). V následujících případech můžeme odmítnout poskytnutí pojistného plnění z pojištění a/nebo i samostatně z jednotlivých připojištění (tímto odmítnutím pak pojištění zaniká, aniž byste měli právo na vrácení zaplaceného pojistného, máte však nárok na vyrovnání ve výši odkupného): (i) příčinou pojistné události byla skutečnost, o které jsme se dozvěděli až po jejím vzniku a kterou jsme nemohli zjistit při sjednávání pojištění nebo jeho změně v důsledku úmyslně nebo z nedbalosti nepravdivě nebo neúplně zodpovězených písemných dotazů, a jestliže bychom při znalosti této skutečnosti v době uzavření pojistné smlouvy tuto smlouvu neuzavřeli, nebo ji uzavřeli za jiných podmínek, nebo (ii) pokud oprávněný uvedl při uplatňování práva na plnění z pojištění vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje týkající se rozsahu pojistné události nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčel (v tomto případě nám může dále vzniknout právo na náhradu nákladů na šetření skutečností, o nichž nám byly tyto vědomě nepravdivé nebo hrubě zkreslené podstatné údaje sděleny nebo zamlčeny). 7/9

8 Krácení pojistného plnění V případě úrazového připojištění můžeme snížit pojistné plnění až o jednu polovinu, pokud došlo k úrazu: (i) v souvislosti s jednáním, které nasvědčovalo, že byl vámi nebo dítětem spáchán trestný čin; (ii) v souvislosti s jednáním, jímž jste vy nebo dítě či obmyšlený jinému způsobili těžkou újmu na zdraví nebo smrt; (iii) následkem toho, že jste vy nebo dítě požili alkohol nebo požili návykovou látku nebo přípravek takovou látku obsahující, odůvodňují-li to okolnosti, za nichž k úrazu došlo; pokud však měl úraz za následek vaši smrt nebo smrt dítěte, můžeme pojistné plnění snížit jen tehdy, došlo-li k úrazu v souvislosti s činem poškozeného, jímž jinému způsobil těžkou újmu na zdraví nebo smrt; (iv) v souvislosti s kterým se vy nebo dítě odmítnete na výzvu příslušníka policie České republiky nebo obecní policie podrobit zkoušce nebo lékařskému vyšetření podle zvláštního předpisu ke zjištění, zda nejste ovlivněni alkoholem nebo jinou návykovou látkou. V případě životního pojištění, došlo-li k úmrtí dospělého z důvodů (i) a (ii), jsme oprávněni až o jednu polovinu snížit pojistné plnění ve výši pevné pojistné částky pro případ smrti. Dojde-li k úmrtí dospělého z důvodu (iii), nejsme povinni plnění ve výši pojistné částky pro případ smrti vyplatit vůbec. V daných případech poskytneme pouze plnění ve výši aktuální hodnoty smlouvy. Informace o odkupném a mimořádných výběrech Odkupné Výše odkupného a způsob jejího určení Odkupné je částka finančního vypořádání, kterou vám vyplatíme při předčasném ukončení pojištění. Odkupné vám vyplatíme na vaši žádost a jeho vyplacením pojištění zanikne. Právo na odkupné vám může dále vzniknout i v případě jiných předčasných ukončení pojištění (např. při výpovědi podané nejpozději do 6 týdnů před koncem pojistného období nebo klesne-li hodnota smlouvy pod Kč). Výše odkupného se stanoví na základě hodnoty vaší smlouvy, ke které bude připočten případný výše uvedený nárok na vrácení části nákladů za vznik a správu pojištění, a od které bude naopak odečtena srážka za odkupné z celkového investičního pojistného podle následující tabulky. Ukončení v roce trvání pojištění Srážka za odkupné 1. rok 5 % z celkového investičního pojistného 2. rok 4 % z celkového investičního pojistného 3. rok 3 % z celkového investičního pojistného 4. rok 2 % z celkového investičního pojistného 5. rok 1 % z celkového investičního pojistného 6. a další rok 0 % z celkového investičního pojistného Vzdání se části srážky na odkupné Mimořádný výběr z hodnoty smlouvy Omezení mimořádných výběrů a odkupného Pokud bude srážka za odkupné větší než částka nároku na vrácení části nákladů za vznik a správu pojištění, část srážky za odkupné převyšující nárok na vrácení části nákladů nebudeme požadovat. V těchto případech bude výsledná výše odkupného rovna hodnotě smlouvy. Kdykoliv po uplynutí 2 měsíců od počátku smlouvy můžete požádat o mimořádný výběr vámi stanovené částky z hodnoty smlouvy (minimálně však Kč), a to i opakovaně. Hodnota smlouvy bude o požadovanou částku odpovídajícím způsobem snížena; klesne-li však hodnota smlouvy v důsledku mimořádného výběru pod Kč, budeme vaši žádost o mimořádný výběr považovat za žádost o výplatu odkupného. Výplatu odkupného i mimořádný výběr umožníme vždy, budou-li splněny příslušné podmínky uvedené v pojistných podmínkách. U vyšší částky mimořádného výběru nebo odkupného, která nemůže být považována za běžné nakládání s majetkem nezletilého, může být vyžadován souhlas soudu. V případě úmrtí dospělého v základní pojistné době lze odkupné vyplatit až po uplynutí základní pojistné doby. 8/9

9 Informace o relevantních daních a daňových předpisech Daň z příjmů Daň z přidané hodnoty Nepřímé daně Pojistné plnění může podléhat dani z příjmů podle zákona číslo 586/1992 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů. Jsou-li však splněny podmínky ustanovení 4 odst. 1 písm. l) tohoto zákona (smrt pojištěného, trvalé následky úrazu, poškození zdraví úrazem nebo hospitalizace), je pojistné plnění od daně z příjmů osvobozeno. Odkupné i mimořádný výběr jsou předmětem daně z příjmu. V tomto pojištění není možné odečítat zaplacené pojistné od základu daně z příjmů. Pojišťovací činnost je podle ustanovení 51 odst. 1 písm. e) zákona číslo 235/2004 Sb., o dani z přidané hodnoty, ve znění pozdějších předpisů, osvobozena od daně z přidané hodnoty. Zaplacené pojistné může podléhat zdanění nepřímou daní či jiným poplatkům. Nachází-li se vaše obvyklé bydliště v ČR, jste českým daňovým rezidentem (vaše pojištění se řídí českými předpisy viz odstavce výše) a vámi zaplacené pojistné se nezdaňuje. Dojde-li k jakékoli změně vašeho daňového rezidentství (tedy změní-li se místo, na kterém se skutečně fyzicky zdržujete a které je pro vás aktuálním centrem vašich profesních, společenských nebo rodinných zájmů = vaše obvyklé bydliště), máte povinnost nám takovou změnu oznámit, neboť podléháte daňové povinnosti ve státě vašeho aktuálního daňového rezidentství a vámi zaplacené pojistné bude zdaňováno podle sazby daňových předpisů tohoto státu (tj. vaše platba pojistného může být o takovou daň snížena). Informace finanční povahy o vašich pojistných smlouvách v rozsahu vymezeném zákonem o mezinárodní spolupráci při správě daní dále předáme příslušnému správci daně, jemuž jsme podle pravidel pro automatickou výměnu informací s jiným státem povinni takové informace oznamovat; tato informace pak bude následně oznamována do státu vašeho aktuálního daňového rezidentství. Informace o bonusech Podíly na zisku Podíly na zisku přiznáváme pouze u Fondu s garantovaným zhodnocením, a to touto formou: Vždy alespoň 1x ročně stanovíme očekávaný výnos Fondu s garantovaným zhodnocením (resp. garantované zhodnocení ), a to pro konkrétní kalendářní rok. Ke konci kalendářního roku rozhodneme na základě výsledků našeho hospodaření, zda připíšeme i podíly na zisku nad rámec garantovaného zhodnocení. Očekávaný výnos a podíly na zisku pak tvoří přiznaný výnos, tedy celkové zhodnocení tohoto fondu za celý kalendářní rok. Informaci o celkovém zhodnocení lze zjistit na našich internetových stránkách. Pozn. Zhodnocení nebo případný pokles hodnoty prostředků u jiných fondů se projeví v aktuální ceně podílové jednotky. Informace o nakládání s osobními údaji Informace o osobních údajích Informace o zpracování vašich osobních údajů, jeho rozsahu, účelu a době jejich zpracování naleznete v příloze a rovněž i na našich internetových stránkách. 9/9

10 INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ 1. Oprávnění ke zpracování osobních údajů a údajů o pojištění Na základě zákona Na základě vašeho souhlasu Odvolatelnost souhlasu Osobní údaje (vyjma citlivých osobních údajů) a údaje o pojištění, které jste nám poskytli při sjednávání pojištění nebo které jsme oprávněně získali jiným zákonným způsobem (např. z veřejných zdrojů) či vytvořili zpracováním takto získaných údajů, zpracováváme ze zákonných důvodů uvedených v zákoně o ochraně osobních údajů (tedy i bez vašeho souhlasu). Jedná se zejména o zpracování v rámci plnění naší právní povinnosti nebo nezbytné pro plnění pojistné smlouvy, ochranu našich práv a právem chráněných zájmů. Citlivé osobní údaje a údaje zpracovávané na základě Marketingového souhlasu vymezené v článku 2 zpracováváme výhradně na základě souhlasu, který jste nám udělili v pojistné smlouvě. V pojistné smlouvě přitom udělujete dva souhlasy se zpracováním vašich osobních údajů: a) souhlas se zpracováním citlivých osobních údajů, na základě kterého jsme oprávněni vaše citlivé osobní údaje zpracovávat pouze my; b) souhlas se zpracováním a předáním osobních údajů pro marketingové a jiné obchodní účely (Marketingový souhlas), který udělujete zejména v souladu se zákonem o pojišťovnictví, zákonem o bankách, občanským zákoníkem a zákonem o některých službách informační společnosti a na základě kterého mohou vymezené osobní údaje pro dané účely zpracovávat a vzájemně si je předávat vedle nás i jiní Správci vymezení v článku 5. Souhlas se zpracováním citlivých osobních údajů je možné kdykoli písemně odvolat; upozorňujeme však, že v případě pojistné události potřebujeme údaje o zdravotním stavu pojištěného k provedení šetření tento souhlas je tedy podmínkou poskytnutí pojistného plnění. Samostatně je možné odvolat i souhlas se zpracováním údajů zpracovávaných na základě Marketingového souhlasu uvedených níže, a to ve vztahu k jakémukoli Správci. 2. Rozsah zpracovávaných osobních údajů Identifikační a kontaktní údaje Citlivé osobní údaje Údaje zpracovávané na základě Marketingového souhlasu Bez souhlasu lze zpracovávat osobní údaje nezbytné k dosažení zákonem stanovených účelů. Jedná se například o identifikační a kontaktní údaje. Z údajů, které slouží k identifikaci, zpracováváme zejména jméno, příjmení, adresu, datum narození a rodné číslo, příp. další údaje, které jsou třeba pro poskytování pojištění a plnění z něj, včetně poskytování případného zajištění. Z kontaktních údajů zpracováváme zejména údaje pro osobní, písemnou, telefonickou nebo elektronickou komunikaci ( , telefonní číslo, adresa pro doručování apod.). Zpracovávanými citlivými osobními údaji se rozumí údaje o zdravotním stavu pojištěného. Pro marketingové a jiné obchodní účely uvedené v článku 3. Správci zpracovávají osobní údaje uvedené v dalším odstavci a mohou je zpracovávat spolu s dalšími informacemi získanými od Správců v rámci jejich činnosti, z veřejných zdrojů (například veřejné seznamy a rejstříky), internetové aplikace, jiné veřejné informační zdroje) nebo od třetích stran. Údaji zpracovávanými na základě Marketingového souhlasu rozumíme identifikační údaje, zejména jméno, příjmení, adresa, datum narození, rodné číslo, kontaktní údaje pro osobní, písemnou, telefonickou nebo elektronickou komunikaci, obchodní a organizační vazby na podnikatele, údaje charakterizující vaši bonitu a důvěryhodnost, včetně příslušných podkladů pro jejich vyhodnocení, například účetní výkazy, údaje vystihující vaši obchodní a marketingovou charakteristiku, vámi poskytnuté údaje, údaje o užívání služeb a produktů správců, údaje o přístupu a používání internetových stránek (vč. Vámi zadaných informací, místa a času užití), o platebních i jiných finančních operacích a další finanční ukazatele a výkazy a údaje o pojištění. Osobní údaje neobsahují citlivé osobní údaje. 1/3

11 INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ 3. Účely zpracování Základní účel zpracování Marketingové a jiné obchodní účely Poskytnuté údaje včetně citlivých osobních údajů primárně zpracováváme za účelem výkonu naší pojišťovací činnosti, zejména za účelem poskytování pojištění a jeho správy, šetření pojistných událostí a plnění našich dalších zákonných povinností, včetně povinností ve vztahu k dozorovému orgánu a orgánu správy daní (např. za účelem provádění identifikace, kontroly a dalších povinností podle zákona č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, nebo provádění prověřovací, zjišťovací, oznamovací a dalších povinností na základě právních předpisů o mezinárodní spolupráci při správě daní). Údaje zpracovávané na základě Marketingového souhlasu Správci zpracovávají za účelem zkvalitnění péče o vás, provádění marketingových činností, informování ostatních Správců o bonitě a důvěryhodnosti vaší osoby nebo vámi zastoupené právnické osoby, analyzování těchto údajů a využívání výsledků těchto analýz. Marketingovými činnostmi přitom rozumíme soubor činností vedoucích k poznání vaší situace, životního stylu a potřeb, prostřednictvím zjišťování a vyhodnocování vašich představ, možností, specifických potřeb a událostí; informování o produktech a službách Správce a vybraných obchodních partnerů, předkládání cílené nabídky k jejich objednání, zprostředkování či pořízení a vyhodnocování příslušných údajů k těmto účelům, a to i prostřednictvím elektronických prostředků. 4. Doba zpracování a platnost souhlasů Doba zpracování Zpracování osobních údajů (na základě zákona) a dále citlivých osobních údajů (na základě souhlasu) provádíme po dobu nezbytnou k účelu jejich zpracování, tedy po dobu trvání pojištění a po přiměřenou dobu po jeho skončení tak, abychom mohli řádně plnit své zákonné povinnosti. Údaje zpracovávané na základě Marketingového souhlasu Správci zpracovávají po dobu od udělení tohoto souhlasu do uplynutí 4 let od ukončení posledního ze smluvních vztahů nebo jiných právních vztahů mezi vámi a kterýmkoli ze Správců. 5. Předávání zpracovávaných údajů Za účelem zajištění Za účelem plnění naší činnosti Za marketingovými a jinými obchodními účely Výše uvedené údaje jsme oprávněni v nezbytném rozsahu předávat do jiných členských států EU za účelem zajištění. Osobní údaje můžeme předávat i bez vašeho souhlasu osobám, které pro nás zajišťují plnění naší činnosti jako zpracovatelé na základě smlouvy o zpracování osobních údajů, a to v rámci tzv. outsourcingu (zejména pojišťovací zprostředkovatelé, asistenční společnosti, zajistitelé a případně dodavatelé IT služeb). Vaše osobní údaje jsou v takovém případě chráněny ve stejném rozsahu jako u nás. Na základě Marketingového souhlasu můžeme předávat vaše osobní údaje uvedené v článku 1 (s výjimkou citlivých osobních údajů) a údaje o pojištění Správcům za účelem jejich zpracování pro marketingové a jiné obchodní účely vymezené v článku 3. Správci si přitom mohou tyto údaje mezi sebou vzájemně předávat. 6. Správci Správci dle Marketingového souhlasu Správci se v Marketingovém souhlasu rozumí následující společnosti: Komerční pojišťovna, a.s., IČO: , se sídlem Praha 8, Karolinská 1, čp. 650, PSČ Komerční banka, a.s., IČO: , se sídlem Praha 1, Na Příkopě 33, čp. 969, PSČ Société Générale S.A., B , se sídlem 29, Boulevard Haussmann, Paříž, Francie Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s., IČO: , se sídlem Praha 2, Bělehradská 128, čp. 222, PSČ KB Penzijní společnost, a.s., IČO: , 2/3

12 INFORMACE O ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ se sídlem Praha 5 - Stodůlky, náměstí Junkových 2772/1, PSČ ESSOX s.r.o., IČO: , se sídlem České Budějovice, Senovážné nám. 231/7, PSČ Factoring KB, a.s., IČO: , se sídlem Praha 5 - Stodůlky, náměstí Junkových 2772/1, PSČ Investiční kapitálová společnost KB, a.s., IČO: , se sídlem Praha 1, Dlouhá 37, čp. 713, PSČ Správci mohou být i další subjekty, v nichž Komerční banka, a.s. má či nabude majetkovou účast spočívající v přímém či nepřímém podílu na jejích základním kapitálu a dále subjekty, které Société Générale SA ovládá a které zároveň buď (i) mají či nabydou majetkovou účast na subjektu se sídlem na území České republiky spočívající v přímém či nepřímém podílu na jeho základním kapitálu, nebo (ii) mají sídlo na území České republiky. 7. Další informace o zpracování a vašich právech v souvislosti se zpracováním Změny údajů Informace o rozsahu zpracování Stížnosti Jakoukoli změnu výše uvedených údajů jste povinni nám nahlásit bez zbytečného odkladu. Na vaši žádost vám kdykoli poskytneme informace o osobních údajích, které o vás zpracováváme, o účelu a povaze jejich zpracování a osobách, kterým je předáváme. Jakékoli nesprávné osobní údaje, které o vás zpracováváme, opravíme ihned po zjištění takové nesprávnosti. O tuto opravu můžete kdykoli požádat. Zpracovávání osobních údajů provádíme vždy v souladu s příslušnými předpisy a v souladu s ochranou vaše soukromého a osobního života. Pokud však zjistíte nebo se domníváte, že tomu tak není, můžete nás kdykoliv požádat o vysvětlení a nápravu. V takovém případě se rovněž současně můžete obrátit se svou stížností na Úřad pro ochranu osobních údajů. 3/3

13 INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ BROUČEK AKTUÁLNÍ NABÍDKA FONDŮ ke dni V rámci pojištění Brouček máte možnost výběru z několika fondů uvedených níže. V průběhu pojištění můžeme přidávat další fondy, případně fondy slučovat či ukončit. Aktuální nabídku vždy naleznete na našich internetových stránkách Fond s garantovaným zhodnocením Investiční strategie Správce fondu Fond s garantovaným zhodnocením je vhodný pro obezřetného investora, který rozkládá své volné finanční prostředky mezi velmi konzervativní investiční nástroje. Tento fond se zaměřuje na konzervativní portfolio. Naprostá většina investic je tvořena dluhopisy s fixními kupony, které umožňují garantovat klientům dlouhodobé dosahování pevného výnosu. Základním investičním nástrojem jsou české státní dluhopisy. Dalším významným investičním nástrojem jsou dluhopisy nadnárodních bank a korporací se sídlem v EU, v tomto segmentu je portfolio rozloženo do malých podílů u jednotlivých emitentů s cílem rozložení specifického rizika investic. Komerční pojišťovna, a.s. IKS Dluhopisový PLUS Investiční strategie Správce fondu Fond je určen investorům, kteří preferují nižší investiční riziko. Fond investuje přímo a zprostředkovaně (prostřednictvím fondů) do státních a korporátních dluhopisů. Z hlediska regionu jsou preferováni emitenti z Evropy, zastoupeny však mohou být i jiné regiony (USA, Rusko atd.). Minimálně 30 % majetku fondu tvoří české státní dluhopisy. Zbylá část portfolia je investována do zahraničních dluhopisů denominovaných v cizí měně převážně USD, EUR, PLN, HUF. Měnové riziko je zajištěno minimálně u 70 % portfolia. Zastoupení jednotlivých emitentů a zemí v portfoliu určuje makroekonomická prognóza. Doporučený investiční horizont je minimálně 3 roky. Investiční kapitálová společnost KB, a.s. IKS Balancovaný - dynamický Investiční strategie Správce fondu Fond je vhodný pro klienty s vyšší ochotou tolerovat možné výkyvy kurzu. Vyhledává investiční příležitosti na dluhopisových a akciových trzích střední a východní Evropy. S ohledem na stávající/očekávanou ekonomickou situaci dominuje v portfoliu vždy ta složka, pro niž jsou okolnosti příznivější. Poměr mezi akciemi a dluhopisy v portfoliu je dán statutem fondu, přičemž akciová část musí tvořit vždy minimálně 30 % portfolia a podíl dluhopisové složky nesmí přesáhnout hranici 70 %. Doporučený investiční horizont je minimálně 5 let. Investiční kapitálová společnost KB, a.s. KB PSA 5D Popular A Investiční strategie Správce fondu Fond je svým investičním zaměřením vhodný pro dynamicky uvažující investory ochotné tolerovat vyšší možné výkyvy kurzu. Fond KB PSA 5D Popular A investuje do akcií stabilních a globálně známých společností, které nabízejí investorům pravidelnou výplatu dividendy. Hlavní část portfolia fondu (80 %) tvoří dividendové akcie společností obchodované na vyspělých amerických, evropských a asijských trzích. Okrajově se investiční strategie fondu orientuje na dividendové tituly ze střední a východní Evropy (20 % portfolia fondu). Doporučený investiční horizont je minimálně 5 let. Investiční kapitálová společnost KB, a.s. 1/1