Spotebitelský slovníek základní bankovní a finanní terminologie

Transkript

1 Spotebitelský slovníek základní bankovní a finanní terminologie APRC pedstavuje úhrn všech poplatk a jiných náklad, které musí dlužník/klient pi ádném plnní svých povinností z úvrové smlouvy nutn zaplatit viteli/bance vedle jistiny v souvislosti s poskytnutým úvrem na bydlení za celou dobu trvání svého závazku, vyjádený procentním podílem z dlužné ástky za období jednoho roku. Uvádní APRC u úvr na bydlení upravuje Kodex o poskytování pedsmluvních informací souvisejících s úvry na bydlení. Jedná se o obdobný údaj, jakým je RPSN uvádná u spotebitelských úvr - viz RPSN. Další používaná oznaení: Annual Percentage Rate of Charge Bankomat penžní výdajový automat, který slouží pedevším k výplat hotovosti v bankovkách pomocí platební karty i bankomatové karty. Další používaná oznaení: ATM; Automatic Teller Machine Bankovní pevod prostedek platebního styku. Banky provádjí pevody penz na základ píkazu klienta; v tuzemském platebním styku se používá forma úhrady nebo inkasní forma placení. Další používaná oznaení: Bank Transfer Bankovní úet úet vedený u banky. Bankovní úty se dlí na jednotlivé typy, nap. bžné úty, vkladové, úvrové atp. Další používaná oznaení: Bank Account Bankovní spojení jednoznané urení útu klienta. Pro tuzemský platební styk je tvoeno íslem útu klienta a identifikaním kódem banky stanoveným eskou národní bankou. Další používaná oznaení: Bank Connection Bezhotovostní operace Operace uskuteovaná bez použití fyzických penz (hotovosti) prostednictvím bankovních pevod a dalších úetních operací. Další používaná oznaení: Wire Transfer; Noncash Transfer; Cashless Transfer Bžný úet Bankovní úet, na kterém má klient uloženy peníze, které si mže kdykoli vybrat nebo vložit další (s ohledem na podmínky stanovené bankou). Vklady a výbry penžních prostedk z bžného útu mže klient uskuteovat rznými zpsoby, napíklad v hotovosti i pomocí bezhotovostních pevod z jiných út nebo na jiné úty (nap. výplaty mzdy od zamstnavatele i platby za poskytované služby). Další používaná oznaení: Current Account BIC Bankovní identifikaní kód, užívaný pro úely mezinárodního platebního styku. Tyto kódy stanovuje mezinárodní spolenost SWIFT. Další používaná oznaení: Bank Identifier Code Blokace karty Zablokování platební karty na žádost klienta, nap. pi ztrát nebo krádeži platební karty. Další používaná oznaení: Stoplistace karty; Stoplisting Bonita Schopnost klienta splatit požadovaný úvr, respektive jeho schopnost splácet ádn a vas své závazky. Další používaná oznaení: Úvrová schopnost; Creditworthiness Cestovní šek Zvláštní druh šeku, který je nejastji vystaven na nkterou z hlavních mn (nap. EUR, USD apod.) a který lze nakoupit pedevším v bankách, pípadn v nkterých cestovních agenturách. Je uren pro cesty do zahranií, nebo je možné jej prodat ve vtšin bank v zahranií, pípadn jím lze platit v obchodech nebo za služby (nap. hotely). Pi nákupu, respektive prodeji cestovního šeku si mže píslušná instituce útovat poplatek. Jsou-li dodržena základní pravidla (proti-podpis v pítomnosti pracovníka banky, respektive obchodu + pedložení pasu) jsou cestovní šeky považovány za bezpenjší variantu pevážení zahraniních valut (tj. platebních prostedk v cizí mn), než je hotovost. Další používaná oznaení: Traveller s Cheque 1/5

2 CR Zkratka uvádná na výpisech z útu oznaující položku, která je naútována ve prospch útu klienta, tj. zvyšuje zstatek útu (nap. píchozí platba). Další používaná oznaení: Kredit; Credit Debetní karta Platební karta spojená se zstatkem na bžném útu. Klient mže pomocí karty platit pouze do výše disponibilního zstatku na tomto útu. Další používaná oznaení: Debit Card Debetní zstatek záporný zstatek na útu klienta. ástku, která je uvedena na výpise z útu jako zstatek, klient bance dluží (a už vlivem poskytnutého úvru, povoleného peerpání, nedovoleného debetu, i z jiného dvodu). Další používaná oznaení: Debit Balance Depozitní smnka cenný papír, s nímž je spojeno právo vlastníka tohoto cenného papíru požadovat zaplacení ástky, která je na nm uvedena, k datu na nm uvedenému od banky, která jej vystavila. Jde ve skutenosti o vlastní smnku banky, kterou se banka zavazuje vyplatit klientovi k uritému datu uritou ástku. Disponibilní zstatek peníze, které má klient v daném okamžiku k disposici. Zpravidla jde o kladný zstatek na útu, který mže být navýšen o výši povoleného debetu i kontokorentu nebo snížen o blokace na útu (nap. z dvodu exekuce). Další používaná oznaení: Available Balance DR zkratka uvádná na výpisech z útu oznaující položku, která je naútována na vrub útu klienta, tj. snižuje zstatek útu (nap. platba z útu). Další používaná oznaení: Debet; DT; Debit Embosovaná platební karta platební karta, která je krom elektromagnetického proužku (pípadn ipu) sloužícího k výbru v bankomatech a k placení u obchodník pomocí elektronického terminálu, vybavena tzv. embossingem, tedy reliéfním písmem, jež umožuje platbu u obchodník pomocí mechanické teky (tzv. imprinter neboli žehlika). Lze s ní tedy platit v obchodech, které nejsou vybaveny elektronickým terminálem pro platby pomocí platebních karet i v pípadech, kdy z njakého dvodu selže elektronická komunikace prostednictvím takového terminálu. Další používaná oznaení: Embossed Payment Card Fixaní období období, bhem kterého je použitá úroková sazba fixována, tedy stanovena pevn. asto se používá u hypoteních úvr, kdy je pro urité období sazba stanovena pevn s tím, že po jeho uplynutí dochází zpravidla k její zmn. Další používaná oznaení: Fixace; Fixed Period Fixní úroková sazba úroková sazba, která je stanovena pevn na celou dobu splatnosti úvru i jiného produktu, nebo na dohodnuté fixaní období (nap. 12,5% p.a.). Další používaná oznaení: Pevná úroková sazba; Fixed Interest Rate Home Banking služba, která klientovi umožuje komunikaci s bankou (vetn zadávání píkaz) prostednictvím sít internet. K zavedení této komunikace je teba mít vhodný poíta s nainstalovaným speciálním programem banky (tím se home banking odlišuje od internetového bankovnictví). Další používaná oznaení: Home Banking Hotovost bankovky a mince. Další používaná oznaení: Fyzické peníze; Cash Hypotení úvr úvr, který je zajištn zástavním právem váznoucím na nemovitosti. Další používaná oznaení: Hypotéka; Mortgage Credit 2/5

3 IBAN je íslo útu v mezinárodním formátu, který byl odsouhlasen v rámci EHP (Evropský hospodáský prostor, tj 25 zemí EU + Lichtenštejnsko, Norsko a Island). íslo útu v tomto formátu uvádí banka klientovi - majiteli útu na výpisu z útu. V tomto formátu je teba íslo použít v pípad platby na úet v rámci EHP. Další používaná oznaení: International Bank Account Number Inkasní zpsob placení Inkasní zpsob placení je asto využíván pro pravidelné úhrady, nap. za elektinu, plyn apod, musí být však mezi plátcem a píjemcem pedem dohodnut. Klient (plátce) udlí své bance souhlas s tím, že jeho úet mže být inkasován (viz - svolení k inkasu). Klient, pro kterého jsou platby ureny (píjemce), pak dává bance pokyn ke zprostedkování platby z útu plátce na svj úet (viz - píkaz k inkasu). Píkaz píjemce, který nebyl bankou plátce proveden (z dvodu chybjícího svolení k inkasu, nedostateného limitu uvedeného ve svolení, i kvli nedostatenému krytí na útu plátce) je oznaován jako odmítnuté inkaso. Další používaná oznaení: Inkaso; Collection Internetové bankovnictví služba, která klientovi umožuje komunikaci s bankou (vetn zadávání píkaz) pomocí internetu - nepotebuje instalovat žádné speciální programy, postaí mu pouze internetové pipojení. Další používaná oznaení: Internet Banking Karetní asociace sdružení vydavatel platebních karet, nap. VISA, MasterCard, American Express, Diners Club, JCB. Další používaná oznaení: Card Companies Association Kontokorent úet, na nmž má klient bankou povoleno peerpání do urité výše, tedy úet, na kterém klient mže erpat do mínusu v rámci pedem stanoveného limitu. Nkdy mže být klientovi tato služba poskytnuta na jeho bžném útu, jindy na útu speciáln k tomu vyhrazenému. Další používaná oznaení: Kontokorentní úet; Kontokorentní úvr; Povolený debet; Overdraft; Authorized Debit Kreditní karta platební karta, s níž je spojena možnost erpání úvru. Úvrový limit kreditní karty je nezávislý na bžném útu klienta; nkteré banky vydávají kreditní karty dokonce bez toho, aby u nich klient ml veden bžný úet. Další používaná oznaení: Credit Card Kreditní zstatek kladný zstatek na útu. Další používaná oznaení: Credit Balance Mobilní bankovnictví jedna z možností využití pímého elektronického bankovnictví. Klient ke komunikaci s bankou (vetn zadávání platebních píkaz) používá GSM instalaci v mobilním telefonu (nap. SIM toolkit) - oproti bžnému telefonnímu bankovnictví poskytuje vyšší míru ochrany klienta. Další používaná oznaení: GSM Banking p.a. ron; používá se pi vyjádení úrokové sazby, která je obvykle vypoítávána v procentech pro období jednoho roku (nap. 4,5 % p.a.). Další používaná oznaení: per annum PIN osobní identifikaní íslo pro autorizaci transakcí (provádných nap. prostednictvím platební karty, internetu) Další používaná oznaení: Personal Identification Number Platební karta karta, s jejíž pomocí lze platit za zboží a služby u vtšiny prodejc a vybírat hotovost v bankomatech, pípadn využívat jiné služby, které bankomat nabízí (nap. dobíjení kredit na mobilních telefonech). Další používaná oznaení: Payment Card Pohyblivá úroková sazba úroková sazba, která není stanovena pevn pro celé období, nýbrž se mní v závislosti na vývoji trhu. Další používaná oznaení: Floating Interest Rate 3/5

4 Platební píkaz k inkasu pokyn píjemce, aby banka, zprostedkovala pevod penz z útu plátce na jeho úet. K tomu, aby na základ takového pokynu k odepsání penz z útu klienta (plátce) skuten došlo, je krom jiného zapotebí, aby klient (plátce) svoji banku výslovn zmocnil k provádní plateb formou inkasa ve prospch útu píjemce v tomto zmocnní uvedeného (dal svolení k inkasu). Další používaná oznaení: Píkaz k provedení inkasa; Inkaso; Collection Order Platební píkaz k úhrad pokyn klienta (plátce) bance, aby pevedla peníze z jeho útu na úet píjemce, tedy aby provedla platbu (úhradu v urité výši). Další používaná oznaení: Píkaz k pevodu; Payment Order Pímé bankovnictví zpsob dálkové komunikace s bankou. Klient v tomto pípad pedává a získává informace pímo pomocí nkterého z elektronických kanál (nap. internet, telefon, mobilní telefon atp.) a nikoli prostednictvím pracovníka banky na pepážce. Další používaná oznaení: Elektronické bankovnictví; Direct Banking; Electronic Banking Revolving opakování (obnova) produktu (nap. úvr, termínovaný vklad) za sjednaných podmínek. Další používaná oznaení: Revolving RPSN pedstavuje úhrn všech poplatk a jiných náklad, které musí dlužník/klient pi ádném plnní svých povinností z úvrové smlouvy nutn zaplatit viteli/bance vedle jistiny v souvislosti s poskytnutým úvrem za celou dobu trvání svého závazku, vyjádený procentním podílem z dlužné ástky za období jednoho roku. Povinnost uvádt RPSN u spotebitelského úvru je stanovena zákonem. Další používaná oznaení: Roní procentní sazba náklad; Annual Percentage Rate of Charge Smnka cizí / Smnka vlastní cenný papír, který obsahuje urité zákonem vymezené náležitosti, zejména bezpodmínený závazek i píkaz výstavce zaplatit stanovenou ástku v uritou dobu na uritém míst, a který dává pravoplatnému majiteli smnky právo vyžadovat v souladu se smnkou toto plnní. Další používaná oznaení: Bill of Exchange; Promissory Note Splátkový kalendá pehled jednotlivých dílích splátek, jimiž je postupn splácen úvr i jiný dluh. asto pjde o pehled, v nmž bude uvedena pesná výše a datum splatnosti každé splátky. Další používaná oznaení: Amortizaní plán; Amortization schedule Splatnost datum, ke kterému má jedna ze stran povinnost zaplatit uritou ástku druhé stran. Další používaná oznaení: Maturita; Maturity; Due Date Svolení k inkasu souhlas klienta (plátce), kterým klient zmocuje svoji banku k tomu, aby k tíži jeho útu uskutenila inkasa, k nimž dá píkaz osoba v písemném souhlasu výslovn uvedená. Další používaná oznaení: Zmocnní k inkasu; Direct Debit SWIFT celosvtový systém umožující chránný penos v rzných produktových oblastech Další používaná oznaení: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Šek platební prostedek, který opravuje osobu na šeku uvedenou k výplat ástky uvedené na šeku, a to z útu osoby, která šek vystavila. Další používaná oznaení: Cheque Telefonní bankovnictví služba, která klientovi umožuje komunikaci s bankou prostednictvím telefonického spojení. Této služby lze využívat standardním zpsobem, anebo prostednictvím odpovídající instalace v mobilním telefonu (nap. sít GSM), která zabezpeuje vyšší míru ochrany klienta (nkdy též GSM Banking). Další používaná oznaení: Phone Banking 4/5

5 Trvalý platební píkaz k úhrad/k inkasu píkaz k opakovanému pevodu penz z útu klienta na jiný úet/nebo k inkasu Další používaná oznaení: Standing Payment Order Úetní položka - aktivní promítnutí transakce, k níž došlo z podntu klienta (nap. píkazy k úhrad, výbry v hotovosti daným klientem). Další používaná oznaení: Accounting entry - active item Úetní položka - pasivní promítnutí transakce, která se projevila na útu klienta, ale k níž došlo z jiného než klientova podntu (nap. píchozí platby na úet klienta, provedená inkasa k tíži jeho útu). Další používaná oznaení: Accounting entry - passive item Úroková sazba cena pjených i uložených penz obvykle vyjádená v procentech za rok. Konkrétní výše této ceny (sazby) souvisí s dobou, na kterou jsou peníze pjeny i uloženy, a asto také s ástkou. Další používaná oznaení: Interest Rate Vázaný úet úet, z nhož je možné erpat pouze pi splnní uritých podmínek stanovených ve smlouv. Další používaná oznaení: Escrow Account Vklad peníze vložené na úet, a už v hotovosti, i bezhotovostn. Další používaná oznaení: Deposit Vkladový úet úet, který slouží k ukládání penz klienta na uritou dobu za pedem dohodnutou úrokovou sazbu. Vtšinou pjde o uložení urité ástky na uritou dobu za pevn dohodnutou sazbu. Další používaná oznaení: Termínovaný úet; Depozitní úet; Depozitum; Deposit Account Výpis z útu dokument, který potvrzuje pohyby a zstatek na útu klienta. Banka jej vystavuje a klientovi pedává (osobn, zasílá poštou i jiným dohodnutým zpsobem) v pravidelných intervalech dle volby klienta (s ohledem na podmínky stanovené samotnou bankou i nap. karetními asociacemi). Další používaná oznaení: Statement of Acccount; Account Statement Zstatek na útu ástka, která je v uritém okamžiku evidována jako stav na útu klienta. Mže jít o zstatek kreditní i debetní, tedy ástku, která je klientovi skuten k dispozici, i ástku, kterou naopak klient bance v daném okamžiku dluží. Další používaná oznaení: Saldo; Balance; Account Balance 5/5