Více než polovina Čechů nezná rozdíl mezi kreditní a debetní kartou

Transkript

1 Více než polovina Čechů nezná rozdíl mezi kreditní a debetní kartou Přestože považuje téměř absolutní většina veřejnosti za handicap neznalost v oblasti finančnictví a bankovnictví, necelé dvě třetiny domácí populace se přiznává k finanční negramotnosti. Celkové výsledky exkluzivního rozsáhlého průzkumu společnosti SANEP pak v oblasti celoplošného zjišťování finanční gramotnosti poukazují na fatální nedostatky většiny české veřejnosti zejména v oblasti, která souvisí s problematikou zadlužování. Nadpoloviční většina respondentů, kteří představují reprezentativní vzorek domácí populace, totiž nezná rozdíl mezi kreditní a debetní kartou. Ovšem více jak čtyři pětiny Čechů neznají pravidla výpočtů úroků u kreditních karet. Stejně tak čtyři pětiny domácí populace neznají správný smysl a fungování oddlužovacích společností, před nimiž varují jak ekonomové, tak i bankovní ústavy. Jak neznalost podstaty fungování kreditních karet, tak i oddlužovacích společností přitom může pro některé občany představovat zničující dluhovou past. Za neméně podstatné však lze považovat i většinovou neznalost v otázce pojištění vkladů, nebo jejich zhodnocení apod. Většinově pak naopak převládá znalost v případě otázky leasingu či úvěrové problematiky. Přesto však celkové výsledky exkluzivního průzkumu společnosti SANEP, která spolupracovala ve finančních otázkách se serverem Bankovnipoplatky.com, potvrdily většinově nedostatečnou úroveň finančního vzdělání. Jednoznačným zjištěním je však také skutečnost, že vzrůstá zájem o medializované výseče finanční problematiky, jako např. bankovní poplatky, úvěrové podmínky a další často popularizovaná nebo diskutovaná témata. Exkluzivní internetový off-line průzkum společnosti SANEP byl proveden ve dnech 22. září 1. října 2010 na vybrané skupině dotázaných, kteří představují reprezentativní vzorek obyvatel ČR ve věku let. Celkově se průzkumu společnosti SANEP zúčastnilo v rámci respondentního panelu 190 tisíc registrovaných uživatelů dotázaných. Reprezentativní vzorek byl vybrán metodou kvótního výběru a odpovídá sociodemografickému rozložení obyvatel ČR dle údajů Českého statistického úřadu. Statistická chyba u uvedené skupiny obyvatel se pohybuje v rozmezí +-1,5%. Kontrola daného vzorku byla provedena triangulační datovou metodou. K základní znalosti bankovnictví, pojišťovnictví a finančnictví se v souhrnu hlásí 61,2% dotázaných, kteří představují reprezentativní vzorek domácí populace. Ovšem finanční negramotnost v souhrnu připouští 29,6% veřejnosti. Nedostatečné znalosti v oblasti finančnictví a bankovnictví však přitom v době, kdy peněžní prostředky představují podstatu existenční jistoty a životní úrovně, považuje za handicap 86,4% respondentů. Zájem o prohloubení znalostí v oblasti finančnictví má v souhrnu 63% dotázaných, což svědčí o uvědomění si závažnosti a potřebě orientace ve finančním světě. Nicméně poněkud paradoxně ve vztahu k zájmu o prohlubování ekonomických znalostí vyznívá zjištění, že finanční zpravodajství sleduje pouze 49,4% dotázaných. Za jistou formu osvěty v oblasti finančnictví lze považovat jednotlivé výseče ekonomického světa, které vzbuzují zájem médií. Takovým příkladem mohou být např. bankovní poplatky, o jejichž všeobecnou medializaci se zasloužil server Bankovnipoplatky.com. Bankovní poplatky vzbuzují zájem u 74,8% dotázaných. Veřejně

2 diskutované téma bankovních poplatků pak ovlivnilo i poplatkovou politiku mnohých bankovních ústavů, a to ve prospěch jejich klientů. Nejmenší znalost v oblasti finanční sféry připadá na burzu, které nerozumí 61,9% dotázaných. Pojišťovnictví představuje velkou neznámou pro 10,9% dotázaných a bankovnictví nerozumí 6,2%. Poněkud negativně vyznívá i skutečnost, že služeb finančních poradců využívá pouze 24,8% dotázaných, což může souviset i s nedůvěrou v tyto osoby. Tomu ostatně napovídá i přesvědčení v souhrnu 86,6% dotázaných, kteří se domnívají, že finanční instituce, které nabízejí i své finanční poradce, využívají finanční neznalosti svých klientů ve svůj prospěch. V oblasti konkrétních ekonomických termínů a služeb je alarmující, že v případě znalosti pravidel výpočtů úroků u kreditních karet pouhých 17,3% respondentů správně uvedlo, že když splatíte v bezúročném období jen část dluhu a zbytek po jeho uplynutí (byť by šlo o jednu jedinou korunu), platíte úrok z celého úvěru. Většina populace (48,7%) se však mylně domnívá, že úroky zaplatí jen z částky zaplacené v již úročeném období. Stejný počet dotázaných, tedy 48,7% respondentů, přitom správně popsalo rozdíl mezi kreditní a debetní kartou. Nadpoloviční většina (51,3%) však i zde uvedla špatné odpovědi, anebo nemá žádné znalosti. O finanční negramotnosti svědčí mimo jiné i fatální neznalost činnosti oddlužovacích společností. Na otázku, čím se zabývá oddlužovací společnost, totiž pouze necelých 19,4% dotázaných správně uvedlo, že jde o pouhého prostředníka mezi dlužníkem a věřitelem, který v zásadě dlužníkovi celý dluh prodražuje. Více než třetina respondentů (35,4%) však nevěděla přesně a 34,4% dotázaných uvedlo, že se jedná o společnost, která se zaměřuje na konsolidaci dluhu. Překvapením je, že 3,3% dotázaných si dokonce myslí, že jde o dceřinou společnost banky. Podobně málo povzbudivý výsledek je i v otázce pojištění vkladů. Pouhých 44,5% dotázaných správně uvedlo, že ze zákona jsou pojištěny vklady nejen u bank, ale i u družstevních záložen. Téměř čtvrtina (23,4%) účastníků průzkumu se však mylně domnívá, že vklady jsou pojištěny jen u bank. Tristní je rovněž neznalost v oblasti zhodnocování investic, kdy na otázku Jaký druh investice nabízí nejvyšší zhodnocení při dané ztrátě okamžité likvidity bez ohledu na riziko? odpovědělo správně, tedy akcie pouze 25,1% dotázaných. Problematická orientace většiny domácí populace ve finančním světě nachází půdu pod nohama pouze v oblastech, které jsou pravidelnými mediálními tématy. Takovým příkladem může být otázka, která se týká nejdůležitější informace u dojednávání úvěru. V této otázce uvedlo správnou dopověď 66,1% dotázaných, tedy že u půjček je nejdůležitější informace výše RPSN a délka splácení. Jen 12,7% dotázaných nevědělo a 17% chybně uvedlo, že nejdůležitější informací je úroková sazba. Viditelná je i zkušenost velké části populace s leasingem, kdy na otázku, jaký je rozdíl mezi úvěrem a leasingem správně odpovědělo téměř 78,5% respondentů. Přes 6% dotázaných si vybralo špatnou odpověď. Bohužel 15,1% respondentů uvedlo, že rozdíl neznají.

3 Překvapivé je zjištění, že na jednu z nejsložitějších otázek, která se týká principu složeného úročení, tedy zdali je výhodnější měsíční připisování úroků či roční, odpovědělo správně (měsíční) 57,2% dotázaných. Při vyhodnocování výsledků tohoto exkluzivního průzkumu společnosti SANEP je potřeba brát v úvahu, že respondenti, kteří představují reprezentativní vzorek domácí populace, neodpovídali přímo, ale měli na své odpovědi libovolný čas ohraničený pouze časovým průběhem průzkumu. Respondenti se tak tedy nemuseli rozhodovat ve stresu a nepřipraveni. O to víc je však zarážející celkový víceméně negativní výsledek průzkumu, který poukazuje na velké mezery ve finanční gramotnosti většiny domácí populace, neboť tento průzkum simuloval podmínky přirozeného rozhodování lidí, kteří se mohou před svojí volbou zamyslet a důkladně zvážit své rozhodnutí. Domníváte se, že jste finančně gramotní, tedy že ovládáte základní znalosti bankovnictví, pojišťovnictví a finančnictví? ANO 21.9% SPÍŠE ANO 39.3% NE 11.1% SPÍŠE NE 18.5% NEVÍM 9.2% Domníváte se, že nedostatečné znalosti v oblasti finančnictví a bankovnictví jsou v dnešní době handicapem? ANO 46.7% SPÍŠE ANO 39.7% NE 4.5% SPÍŠE NE 2.9% NEVÍM 6.2% Máte zájem o prohloubení znalostí v oblasti finančnictví? ANO 27% SPÍŠE ANO 36% NE 14% SPÍŠE NE 12.3% NEVÍM 10.7%

4 Sledujete finanční zpravodajství? ANO 16.6% SPÍŠE ANO 32.8% NE 22.4% SPÍŠE NE 25.1% NEVÍM 3.1% Sledujete výši bankovních poplatků? ANO 44.9% SPÍŠE ANO 29.9% NE 11.4% SPÍŠE NE 10.2% NEVÍM 3.6% Jaké oblasti týkající se finanční sféry nejméně rozumíte? Obchodování na burze 61.9% Pojišťovnictví 10.9% Bankovnictví 6.2% Nevím 10.3% Žádné 10.7% Využíváte služeb finančních poradců? ANO 13.7% SPÍŠE ANO 11.1% NE 55.6% SPÍŠE NE 13.7% NEVÍM 5.9%

5 Domníváte se, že finanční instituce využívají finančních neznalostí svých klientů ve svůj prospěch? ANO 49.3% SPÍŠE ANO 37.3% NE 1.6% SPÍŠE NE 2.8% NEVÍM 9% (modře jsou označeny správné odpovědi) Když u kreditní karty splatíte část úvěru ještě v bezúročném období a část až po jejím uplynutí, znamená to, že: Zaplatíte úrok jen z částky zaplacené již v úročeném období 48.7% Zaplatíte úrok z celé částky vypočtené na základě jednotlivých splátek 17.3% Nezaplatíte žádný úrok 4.5% Nevím 29.5% Je podle Vašeho názoru nějaký rozdíl mezi kreditní a debetní platební kartou? Je, kreditní karta není vázaná na účet a jde o druh úvěru, debetní karta je vázaná na účet a klient může utrácet jen uložené peníze 48.7% Je, debetní karta je neembosovaná, kreditní karta je embosovaná 7.1% Není, obě karty slouží pro placení u obchodníka a výběry z bankomatu 5.4% Je, debetní karta se vydává k běžnému účtu, kreditní karta ke spořicímu účtu 5% Nevím 33.8% Co je oddlužovací společnost? Společnost, která se zaměřuje na konsolidaci dluhu 34.4% Společnost, která je jen prostředníkem mezi dlužníkem a věřitelem a celý proces splácení dlužníkovi zdražuje 19.4% Společnost, která klientům pomáhá snížit splátky úvěrů 7.5% Dceřiná společnost banky, která má za úkol vymáhat pohledávky 3.3% Nevím 35.4% Pojištění vkladů v ČR se týká? Bank i družstevních záložen 44.5% Pouze bank 23.4% Vklady v ČR nejsou pojištěny 1.9% Nevím 30.2%

6 Jaký druh investice nabízí nejvyšší zhodnocení při dané ztrátě okamžité likvidity bez ohledu na riziko? Akcie 25.1% Dluhopisy 11.8% Termínovaný vklad v bance 7.1% Podílové fondy 7.1% Termínovaný vklad v družstevní záložně 2.3% Nevím 46.6% Jaká informace je podle Vašeho názoru pro klienty nejdůležitější při dojednávání půjčky (úvěru)? RPSN a délka splácení 66.1% Úroková sazba 17% Součet ostatních poplatků 4.2% Nevím 12.7% Jaký je podle Vašeho názoru základní rozdíl mezi úvěrem a leasingem například u nákupu auta? U úvěru se stane klient majitelem ihned po zaplacení, u leasingu je majitelem po dobu splácení Leasingová společnost 78.5% Leasing obvykle trvá delší dobu 3.3% Úvěry mají vyšší úrokové sazby než leasing 3.1% Nevím 15.1% Když uložíte 1. ledna na termínovaný vklad 1000 Kč, je pro vás výhodnější, pokud vám bude banka připisovat 1% úrok měsíčně nebo 12% úrok na konci roku? Měsíční připisování 1% úroku 57.2% Obojí je stejně výhodné 13.7% Roční připsání 12% úroku 13% Nevím 16.1% Více na SANEP je exklusivním partnerem Vysoké školy ekonomické v Praze, Fakulty mezinárodních vztahů a výzkumného záměru Governance v kontextu globalizované společnosti a ekonomiky, a dále je členem mezinárodní aliance výzkumných agentur AIMRI (Alliance of International Market Research Institutes).