ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ MAXIMAL INVEST TOP MIX S BONUSEM Představujeme Životní pojištění Maximal Invest Top mix s bonusem je určeno klientům, kteří chtějí jednorázově investovat do investičního životního pojištění s potenciálem zajímavého výnosu a současně se pojistit pro případ smrti následkem úrazu. Podkladovým aktivem je investiční certifikát, který je nabízen v rámci životního pojištění. Klient má prostřednictvím tohoto investičního nástroje možnost participovat na vývoji koše 4 vybraných akcií BNP Paribas SA, TOTAL SA, UniCredit SpA a Orange SA. Životní pojištění Maximal Invest Top mix s bonusem obsahuje pojištění pro případ smrti následkem úrazu až do výše 5 Kč. Pojištění nabízíme s jednorázovým pojistným již od 3 Kč. Hlavní výhody Možnost získat až 15 % výnos za 3 roky s postupným zajištěním výnosu po každém roce trvání pojištění. Možnost volby oprávněné osoby pro bezproblémové dědictví vložených prostředků. Pojištění pro případ smrti následkem úrazu až do výše 5 Kč. Před uzavřením pojištění doporučujeme seznámit se s riziky na straně 6 a podmínkami podkladového investičního certifikátu na stranách 2 až 5. Emitent podkladového investičního certifikátu nevyjadřuje ve vztahu k akciím, které tvoří akciový koš, jakékoliv investiční doporučení. Možnosti výnosu Maximální výnos pojištění: 15 % za 3 roky (tj. 4,77 % p. a.). Minimální výnos pojištění: Není stanovena ochrana investice. K výročí (t): (nedochází k předčasnému splacení) Pokud je hodnota koše vyšší nebo rovna 1 % počáteční hodnoty, má investor zajištěn ke splatnosti bonus 5 % x (1 + T), kde T je počet předchozích výročí, ke kterým nebyl zajištěn bonus, certifikát žije dále do splatnosti. Ve splatnosti: Pokud je hodnota koše vyšší nebo rovna 1 % počáteční hodnoty, investor získává nominální hodnotu a bonus ve výši 15 % z nominální hodnoty. Pokud je hodnota koše nižší než 1 % a zároveň vyšší nebo rovna bariéře, investor získává nominální hodnotu a předchozí zajištěné bonusy. Pokud je hodnota koše nižší než 55 %, investor získává aktuální výkonnost koše a předchozí zajištěné bonusy. Výnosy nezohledňují poplatky a daně. Pro koho je pojištění vhodné? Pojištění je určeno pro klienty s investičním profilem: Odvážný a vyšší. Pokud máte jiný investiční profil a využíváte portfoliový způsob investičního poradenství, tento produkt pro vás může být vhodný jako součást portfolia finančních produktů. Pro více informací se obraťte na svého Premium bankéře. Produktové skóre: Umožňuje srovnání spořicích a investičních produktů ze skupiny ČSOB/KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky. 1 2 3 4 5 6 7 velmi opatrný opatrný odvážný velmi odvážný Detailní informace o významu Produktového skóre, způsobu jeho výpočtu a aktualizaci naleznete na www.csob.cz nebo získáte u svého Premium bankéře. Investicí / investovanou částkou se rozumí jednorázové pojistné snížené o vstupní (alokační) poplatek. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 2, 3, 4, 5 a 6. Strana 1
Výnos ke dni konce pojištění Hodnota při splatnosti / ke dni konce pojištění 115 % 1 % Případné předchozí zajištěné bonusy 55 % 55 % 1 % Výkonnost indexu v % Daně Výnosy z životního pojištění, částečný odkup v době trvání pojistné smlouvy (příjem z pojištění osob, které není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy) i finanční vyrovnání vyplacené při předčasném ukončení pojistné smlouvy podléhají zvláštní sazbě daně odváděné srážkou na straně pojistitele, jejíž výše je dána zákonem a aktuálně činí 15 %. Parametry pojištění Typ Upisovací období Investiční životní pojištění 2. 1. 31. 1. 217 (může být ukončeno i dříve) Počátek pojištění 1. 11. 217 (pojistné musí být zaplaceno do 31. 1. 217) Pojistná doba Konec pojištění / Splatnost podkladového investičního certifikátu Minimální pojistné Měna Vstupní (alokační) poplatky Výstupní poplatky Produktové skóre Dostupnost 3 roky 1. 11. 22 3 CZK CZK 1,5 % z jednorázového pojistného % na konci pojištění, 1 % z hodnoty výplaty před koncem pojištění 5 na stupnici 1 (nízké) do 7 (vysoké) Vhodný pro klienty s investičním profilem: odvážný a vyšší Kdykoliv v průběhu trvání pojištění může dojít k jeho ukončení na základě písemné dohody smluvních stran (klient podává návrh na ukončení pojištění), pojištění bude ukončeno nejdříve po uplynutí 15denní lhůty po podání návrhu. ČSOB Pojišťovna v rámci vyrovnání závazků vyplatí klientovi částku odpovídající 99 % hodnoty pojištění k datu dohodnutého zániku pojištění, sníženou o případnou srážkovou daň. Parametry podkladového aktiva Emitent Rating Emitenta Československá obchodní banka, a. s. ( ČSOB ) Investiční certifikáty (dále jen Investiční certifikáty ) budou vydány v rámci neveřejného programu/emise investičních certifikátů ČSOB. Informační materiál, jehož součástí jsou společné emisní podmínky a Emisní dodatek vypracovaný pro tuto emisi, budou osloveným investorům k dispozici v sídle ČSOB. S&P A Moody s A2 Datum emise 1. 11. 217 Den expirace 1. 11. 22 Dny stanovení Počáteční hodnoty koše 1. 11. 217, 13. 11. 217, 14. 11. 217, 15. 11. 217, 16. 11. 217 Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 3, 4, 5 a 6. Strana 2
Dny ocenění koše Dny ocenění (1) Dny ocenění (2) Dny ocenění (3) 2. 11. 218 1. 11. 219 21. 1. 22 5. 11. 218 4. 11. 219 22. 1. 22 6. 11. 218 5. 11. 219 23. 1. 22 7. 11. 218 6. 11. 219 26. 1. 22 8. 11. 218 7. 11. 219 27. 1. 22 Počáteční hodnota koše 1 Tabulka Akcií Ticker Název 1 BNP FP Equity BNP Paribas SA 2 ORA FP Equity Orange SA 3 UCG IM Equity UniCredit SpA 4 FP FP Equity TOTAL SA BNP Paribas SA Francouzská obchodní banka, která je jednou z největších bank v Evropě. Vznikla sloučením Banque Nationale de Paris a Paribas v roce 2. Hlavní sídlo společnosti je v Paříži. Zaměstnává více než 2 zaměstnanců. TOTAL SA Total je nadnárodní francouzská společnost zaměřená na zpracování ropy. Byla založena v roce 1924 a sídlí v Courbevoii ve Francii. Celkem provozuje síť téměř 17 čerpacích stanic a zaměstnává přes 96 zaměstnanců po celém světě. Orange SA Francouzská mezinárodní společnost, která patří mezi světovou špičku v oblasti digitální telekomunikace. Služby této společnosti využívá více než 182 miliónů zákazníků po celém světě. Firma byla založena v roce 1988 a sídlí v Paříži, Francii. UniCredit SpA Maximum pro Bonus 15, % Druhá největší italská banka, která vznikla v roce 1998. Působí ve více než 17 zemích a zaměstnává více než 147 lidí. Výkonnost koše Je stanovena pro Dny ocenění n = 1, 2, 3 dle následujícího vzorce:, kde : je stanovena pro Dny ocenění n = 1, 2 dle následujícího vzorce:, a pro Dny ocenění (3) je : stanovena dle následujícího vzorce:, kde : Uzavírací cena (Closing price) platná a zveřejněná v systému Bloomberg v kterýkoliv den z příslušných Dnů ocenění (n) pro každou jednotlivou Akcii (i) v Tabulce Akcií, : prostý aritmetický průměr Uzavíracích cen (Closing price) platných a zveřejněných v systému Bloomberg v Dnech stanovení Počáteční hodnoty koše pro každou jednotlivou Akcii (i) v Tabulce Akcií, : prostý aritmetický průměr Uzavíracích cen (Closing price) platných a zveřejněných v systému Bloomberg v Dnech ocenění (3) pro každou jednotlivou Akcii (i) v Tabulce Akcií, : 1. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 4, 5 a 6. Strana 3
Výplata z Investičního certifikátu v Den expirace Klientovi bude v Den expirace z Investičního certifikátu vyplaceno: Pokud bude vyšší nebo rovna 1, bude splacena Nominální hodnota a Bonus 15 % z Nominální hodnoty. Pokud bude nižší než 1 a zároveň rovna nebo vyšší než,55 (Bariéra), bude splacena Nominální hodnota a Bonus ve výši součtu Zajištěných bonusů k Dnům ocenění (1 a 2). Pokud bude nižší než,55 (Bariéra), bude místo Nominální hodnoty splacena částka dle vzorce: x Nominální hodnota a dále bude vyplacen Bonus ve výši součtu Zajištěných bonusů k Dnům ocenění (1 a 2). Zajištěný bonus je pro Dny ocenění (1 a 2) stanoven dle vzorce: Nominální hodnota x 5 % x (1 + T), kde T je počet předchozích výročí, ke kterým nebyl zajištěn bonus. Bariéra 55 % Možné scénáře vývoje podkladového aktiva Jedná se o různé varianty možného vývoje hodnoty certifikátu v závislosti na vývoji podkladových aktiv. Jednotlivé scénáře neslouží jako ukazatel skutečné budoucí výkonnosti a výnos je podmíněn pozitivním vývojem hodnoty podkladového aktiva, jehož hodnota může v průběhu investice kolísat. Varianta č. 1 Rok 1,9 Rok 2 1,2 1 % Rok 3,95 11 % Nominální hodnoty Varianta č. 2 Rok 1,9 Rok 2,9 Rok 3 1 15 % 115 % Nominální hodnoty Varianta č. 3 Rok 1,85 Rok 2,8 Rok 3,65 1 % Nominální hodnoty Varianta č. 4 Rok 1 1,1 5 % Rok 2,6 Rok 3,53 58 % Nominální hodnoty Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3, 5 a 6. Strana 4
Vývoj cen akcií BNP Paribas SA od roku 27 do současnosti 1 8 6 4 2 8/27 8/28 8/29 8/21 8/211 8/212 8/213 8/214 8/215 8/216 8/217 Vývoj cen akcií TOTAL SA od roku 27 do současnosti 8 6 4 2 8/27 8/28 8/29 8/21 8/211 8/212 8/213 8/214 8/215 8/216 8/217 Vývoj cen akcií Orange SA od roku 27 do současnosti 3 25 2 15 1 5 8/27 8/28 8/29 8/21 8/211 8/212 8/213 8/214 8/215 8/216 8/217 Vývoj cen akcií UniCredit SpA od roku 27 do současnosti 2 16 12 8 4 8/27 8/28 8/29 8/21 8/211 8/212 8/213 8/214 8/215 8/216 8/217 Zdroj: Bloomberg. Zdroj pro všechny grafy: Bloomberg. Údaje uvedené v grafech se týkají minulosti. Výkonnost v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3, 4 a 6. Strana 5
Upozornění na rizika Hodnota investice a příjem z ní mohou v průběhu investičního období kolísat. Návratnost investované částky není zaručena a zaručeny nejsou ani předpokládané nebo možné výnosy. To znamená, že hrozí ztráta i celé investice. Každá investice obsahuje riziko odvíjející se od jejího charakteru. Konkrétní míra rizika spočívající především v možném kolísání hodnoty cenného papíru, případně i pod investovanou částku, se odvíjí od typu cenného papíru. V případě nesplnění závazků nemusí být investovaná částka včetně výnosů vyplacena nebo může být vyplacena pouze částečně, popřípadě může dojít k časovému zpoždění výplaty. Investorům není poskytována žádná formální záruka. Riziko ztráty části nebo celé investice: Podkladové Investiční certifikáty jsou vysoce rizikové investiční nástroje. Při investování do Investičních certifikátů mohou investoři přijít o celou svou investici nebo její část. Konečná výhodnost či nevýhodnost této transakce pro investora může být ovlivněna tržním rizikem, zejména náhlými změnami hodnot směnných kurzů, úrokových sazeb či jiných podkladových aktiv. Mezi významná rizika patří: Kreditní riziko Riziko, že emitent podkladového aktiva, tedy ČSOB nebude schopen plnit své závazky a riziko, že ČSOB Pojišťovna nebude schopna plnit své závazky. Toto může být způsobeno například jeho špatnou finanční situací nebo hrozbou či zahájením insolvenčního řízení. Měnové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního produktu je ovlivněna pohyby měnových kurzů. Úrokové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna pohyby úrokové sazby. Rizika spojená s vnějšími vlivy Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna vnějšími vlivy, jako např. daňovým režimem nebo ekonomickým, finančním a politickým vývojem, které mohou mít materiální dopad na výkonnost podkladového aktiva nebo investice jako takové. Riziko inflace Investiční životní pojištění neposkytuje ochranu proti růstu cen zboží a služeb v ekonomice znamenající pokles kupní síly investice. Pojištění depozit Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR ani jiné země Evropské unie. Produktové skóre 5 na stupnici od 1 (nízké) do 7 (vysoké) Produktové skóre umožňuje srovnání spořících a investičních produktů ze skupiny KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky (ochranu kapitálu, úvěrové ratingy, alokaci aktiv, expozici s cizími měnami a likviditu). Investoři budou informováni o všech změnách v Produktovém skóre prostřednictvím internetových stránek. Upozornění Tento materiál vydává Československá obchodní banka, a. s., jako informaci o životním pojištění. Veškeré informace jsou poskytnuty za předpokladu, že budou využity pouze vámi. Každému zájemci doporučujeme provést vlastní zhodnocení a analýzu každého pojištění. Jakékoli odhady výnosů nebo údaje o minulých výnosech slouží pouze pro informační účely a nejsou zárukou budoucích výnosů. Tento materiál není nabídkou podle 1732 zákona č. 89/212 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen občanský zákoník ), ani veřejnou nabídkou podle 178 občanského zákoníku, ani veřejnou nabídkou cenných papírů podle 34 a násl. zákona č. 256/24 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů. Informace uvedené v tomto dokumentu se vztahují k datu jeho vypracování, tj. 2. 9. 217, není-li výslovně v tomto dokumentu uvedeno jinak. Bližší informace o organizačních a administrativních opatřeních přijatých k řízení potenciálních střetů zájmů při poskytování investičních služeb a k zamezení jejich vlivu na zájmy svých klientů, a popisy činností, které takto ČSOB řídí, jsou popsány v dokumentu Přístup ČSOB k omezování střetů zájmů při poskytování investičních služeb, který je k dispozici na internetové stránce: www.csob.cz/webcsob/csob/mifid/mifid_pb_omezovani_stretu_zajmu.pdf. Československá obchodní banka, a. s., se sídlem Praha 5, Radlická 333/15, PSČ 15 57, IČO: 135, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46. Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 1, 2, 3, 4 a 5. Strana 6