Podepsat můžeš, přečíst musíš co v osnovách chybí a co nás draze musí naučit trh Praha, konference Finanční gramotnost v praxi Kongresové centrum City 12. května 2012
Jaké služby poskytujeme poskytujeme poradenství týkající se těžké finanční situace klienta a hledáme právně a ekonomicky nejvhodnější řešení jeho finančních problémů pomáháme při prevenci vzniku tíživé finanční situace pomáháme při komunikaci s věřiteli, soudy či exekutory Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 2
Jak služby poskytujeme bezplatně - a to za všech okolností nestranně - neupřednostňujeme zájmy žádného účastníka, naší snahou je najít nejlepší řešení pro všechny diskrétně - s osobními údaji nakládáme plně v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů nezávisle naše poradenství probíhá nezávisle na jakýchkoli jiných institucích Informace o PORADNĚ PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 3
Počet nařízených exekucí Dlužníky jsou podle Exekutorské komory nejčastěji lidé ve věku od 20 do 35 let a důchodci, často lidé se základním vzděláním a nižším sociálním postavením. Za zhruba třetinou nařízených exekucí stojí drobné dluhy v řádu několika stokorun, jako jsou třeba pokuty dopravnímu podniku nebo městským policistům, poplatky obcím za svoz odpadků či penále zdravotním pojišťovnám. Obecná data poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 4
2100 1600 1100 600 100-400 Obecná data (CCB Czech Credit Bureau) Insolvenční návrhy Vyhlášené Podané návrhy poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 5 2008/01 2008/03 2008/05 2008/07 2008/09 2008/11 2009/01 2009/03 2009/05 2009/07 2009/09 2009/11 2010/01 2010/03 2010/05 2010/07 2010/09 2010/11 2011/1 2011/3 2011/5 2011/7 2011/9 2011/11 2012/1 2012/3
Zadluženost očima poradců Věková struktura Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 6
Zadluženost očima poradců Průměrná výše celkového dluhu [tis. Kč] Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 7
Zadluženost očima poradců Nebankovní sektor nejčastější problémy: zprostředkovatelské společnosti společnosti nabízející oddlužení ústní dohoda v rozporu s textem smlouvy zajišťovací biankosměnka odvádění pozornosti - množství formalit, podpis před právníkem či notářem rozhodčí doložka kvalifikace rozhodce, přezkum, rychlost a náklady? nemožnost odkladu podpisu smlouvy spěch zástupce společnosti neúměrná zástava a zajišťovací převod práva neúměrné sankce a poplatky minimální zhodnocení úvěryschopnosti klienta společnosti nabízející nekvalitní osobní bankrot smlouva domů, další smlouva o inv. živ. pojištění Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. exkurs splátkové firmy poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 8
Zadluženost očima poradců Klient dle vzdělání Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 9
Zadluženost z pohledu klientů Důvody platební neschopnosti (mnoho závazků/přecenění sil 48 %) Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 10
Nejčastější témata k řešení Data PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 11
Nejčastější chyby dlužníků podpis smlouvy, kterou si nepřečetli uvádění nepravdivých údajů neschopnost komunikace s věřitelem pozdní řešení problémů nezanechávání dostatečných rezerv braní úvěrů na splácení předchozích úvěrů nesdělování nové adresy věřiteli (pojišťovně) neuchovávání dokladů (o koupích a platbách) Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 12
Kontext rozhodování - reklama a marketing - spotřební styl života - relativní dostupnost úvěrů - život na dluh není ostuda - další prostor pro úvěrovou penetraci - nízká finanční gramotnost, školy a TV - nízké leg. požadavky na nebankovní sektor - neexistence sociál. úvěrů s poradenstvím Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 13
Prevence a zásady rozhodování 1. Vycházet z možností rozpočtu 2. Myslet na rezervu 3. Porovnávat 4. Koncentrovat se na RPSN a sankce 5. Před podpisem konzultovat 6. Věřitele kontaktovat ještě před problémy 7. Vyhledat odbornou radu Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 14
Otázky k zamyšlení Proč se zadlužujeme? Je lepší půjčku plánovat? Orientujeme se v úvěr. smlouvách? Jaká očekáváme rizika? - pojištění Víme kolik celkem přeplatíme (RPSN)? Známe následky nesplácení závazků? K čemu je bianco směnka? Příklady z praxe poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 15
Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 16
poradna@financnitisen.cz www.financnitisen.cz Adresa: Americká 22, Praha 2 Vítkovická 1 (ÚAN), Ostrava Dlouhá 15 (budova B kraj. úř.), Ústí nad Labem Výjezdní pobočky: Litvínov, Česká Lípa, Šumperk, Hradec Králové, Plzeň Kontakty PORADNY PŘI FINANČNÍ TÍSNI, o.p.s. poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 17
Děkuji za pozornost David Šmejkal poradna@finacnitisen.cz www.finacnitisen.cz snímek: 18