FAKULTA INFORMATIKY A MANAGEMENTU UNIVERZITA HRADEC KRÁLOVÉ Pojištění domácnosti Seminární práce k předmětu Pojišťovnictví Vypracoval: Studijní obor: Emailová adresa: Datum vypracování: Bc. Roman Fiedler K- IM2 roman.fiedler@uhk.cz 6. 1. 2013
1 Obsah 1 Obsah... 2 2 Úvod... 3 3 Pojištění domácnosti... 3 3.1 Předmět pojištění... 3 3.2 Co pojištěno není... 4 3.3 Pojištěná rizika... 4 3.4 Pojistná částka... 4 4 Seznam pojišťoven poskytujících pojištění domácnosti... 5 5 Závěr... 6 6 Použitá literatura... 6 2
2 Úvod Každý člověk, který vlastní nějaký majetek v něm má uloženy své finance. Někdy větší, někdy menší. V dnešní době se setkáváme s mnoha nebezpečími, které mohou s jeho užíváním nastat a bez správného pojištění mohou být například i likvidační pro další chod domácnosti. Tato práce má za cíl předat základní informace o pojištění domácnosti, a to především takovým lidem, které žádné pojištění nemají a chtějí se o něm dozvědět a také těm, kteří o takovém pojištění přemýšlí. 3 Pojištění domácnosti Pojištění domácnosti patří do skupiny pojištění majetku občanů. Spadají do něj veškerá zařízení a věci, které tvoří celkové vybavení domácnosti. A to od kuchyňských spotřebičů, elektrických spotřebičů, nábytku, peněz a dokladů. Pojistitel si kupuje finanční náhradu za poškození, zničení nebo odcizení věcí, které měl ve svém bytě. Pokud si pojistitel pojistí svojí domácnosti, bude platit pravidelné pojistné, a pokud se se něco stane, tak tuto tzv. pojistnou událost nahlásí a pojišťovna mu uhradí vzniklé škody dle platné smlouvy. Pojištění domácnosti je konstruováno jako standardní pojistný produkt - pojišťovny mají obvykle připraveny různé varianty podle hodnoty pojištěných věcí a požadovaných limitů na vybrané skupiny věcí (např. elektronika nebo cennosti). Pokud klientovi standardní podmínky nestačí, má možnost nastavení individuálních limitů nebo uzavření dodatkového připojištění. 3.1 Předmět pojištění Předmětem pojištění domácnosti jsou movité věci, které tvoří součást domácnosti, pokud tuto skutečnost nějak neupravují pojistné podmínky. V těchto podmínkách musí být vždy uvedeno, na jaké věci se takové pojištění nevztahuje. Mezi standartní věci, které jsou v základu pojištěny patří veškerá zařízení určená pro provoz domácnosti. Pokud smluvní podmínky neupravují jinak standardně bývá pojištěn i majetek, který je uložen v nebytových prostorách, a nebo společných prostorách domu jako je sklep, kolárna, kočárkárna apod. Do pojištění jsou zahrnuty i věci, které jsou ve vlastnictví člena domácnosti, který v ní trvale žije. Předměty, které mají vysokou hodnotu jsou pojištěna pouze do výše uvedené ve 3
smlouvě. Součástí pojištění většinou také bývá pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou jiné osobě. 3.2 Co pojištěno není Pojištění domácnosti se nevztahuje na rostliny, plodiny, plány, projekty, autorská a jiná nehmotná práva, silniční vozidla, lodě, letadla, vrtulníky, vznášedla, balony, rogala apod. Dále se také nevztahuje na věci, které jsou předmětem jiného pojištění. Pojistitel by také měl mít na paměti, že se na něj může vztahovat tzv. výluka z pojištění. Ta může být způsobena důsledkem válečného konfliktu, teroristických útoků, vzpourou, jadernou energií, atmosférickými srážkami, působením vlhkosti, plísní, opotřebováním apod. 3.3 Pojištěná rizika Každá pojišťovna si ve svých pojistných podmínkách určuje, která rizika jsou pojištěna. Pojistné plnění je vyplacenou pouze v případě, že k poškození, zničení nebo odcizení věci došlo způsobem uvedeným v pojistné smlouvě, nejčastěji: loupež, krádež, vloupání úmyslným poškozením nebo úmyslným zničením vodou z vodovodního zařízení nebo z akvária povodní nebo záplavou přepětím v elektrické síti úderem blesku, výbuchem, požárem nebo nárazem letadla meteorologickými projevy a další Je vždy důležité vyhledávat taková rizika, která se nás bezprostředně týkají. Pokud bydlíme v záplavové oblasti je nutné vyhledávat takovou pojišťovnu, která nám pojistí i možnost záplav. Vždy je důležité číst obchodní podmínky. 3.4 Pojistná částka Je na každém pojistiteli, aby si určil při sjednávání pojištění velikost pojistné částky. Tato částka se by se měla sestávat z odhadu celkové ceny majetku pojištěného, na základě velikosti plochy bytu. Tato plocha se násobí koeficientem pro úroveň vybavení. Každá pojišťovna má ve svých, která má ve svém portfoliu produktů pojištění domácnosti, má 4
stanoven svůj vlastní způsob a metodiku výpočtu pojistného. Jeho výši však zpravidla ovlivňuje několik důležitých faktorů. Mezi ty nejzákladnější patří: pojistná částka úroveň vybavení domácnosti velikost obytné plochy domácnosti lokalita (ve větších městech dražší než v městech menších a nebo na vesnici) spoluúčast pojištěného úroveň krytí (jen živelné, jen krádež apod.) zabezpečení proti vniknutí bonusy z minulých let 4 Seznam pojišťoven poskytujících pojištění domácnosti Allianz AXA Česká podnikatelská pojišťovna Česká pojišťovna ČSOB pojišťovna Ergo pojišťovna Generali Halali Hasičská vzájemná pojišťovna Kooperativa MAXIMA pojišťovna Slavia pojišťovna Triglav pojišťovna UNIQA Wüstenrot 5
5 Závěr Vzhledem k tomu, že to není ani rok, co jsem si sám také založil pojištění domácnosti, byla tato práce příjemným znovuobjevováním různých úskalí při výběru té nejvhodnější pojišťovny. U mě bylo nejdůležitější, aby v základním pojistném plnění byla vyteklá voda z akvária. A to hlavně z důvodu, že bydlím v pronajatém bytě s plovoucí podlahou. Nejvíce jsem využíval ověřené internetové zdroje jako zdroj pro čerpání informací. 6 Použitá literatura Seznam pojišťoven. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://edu.uhk.cz/~jindrvo1/predmety/?p=pojis&page=seznam- pojistoven Co je pojištění domácnosti. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.penize.cz/15678- co- je- pojisteni- domacnosti Pojištění domácnosti: Kdy a proč ho měnit. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.mesec.cz/clanky/pojisteni- domacnosti- kdy- a- proc- ho- menit/ Pojištění domácnosti. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.finance.cz/pojisteni/majetek/pojisteni- domacnosti/ Online pojištění domácnosti. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.online- pojisteni- domacnosti.cz/ Pojištění domácnosti. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.pojisteni- domacnosti.info/ Pojištění domácnosti: případy, kdy od pojišťovny nic nedostanete. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.penize.cz/pojisteni/54976- pojisteni- domacnosti- pripady- kdy- od- pojistovny- nic- nedostanete Jak vybírat pojištění domácnosti: rada odborníků. [online]. [cit. 2013-01- 06]. Dostupné z: http://www.penize.cz/pojisteni/54976-6