Underwriting Úpis rizika: Neriskuj více, než kolik si můžeš dovolit (snížení, retence rizika ) Uvažuj o pravděpodobnostech (souvislostech) pravděpodobnost ztráty je faktorem při rozhodování jak s rizikem naložit (pojištění) Neriskuj mnoho pro málo
Riziková zpráva Hodnocení základních nemovitostí Plánek, stavební konstrukce, materiály, rozměry Výroba a zabezpečení výrobních operací Roční objem a uspořádání výroby, hlavní linky, kapacity, rizikové operace, kumulace movitého majetku a zásob, automatizace, využití počítačů, údržba, inženýrské standardy Suroviny, výrobky, skladování, doprava Důležitá média a energie Elektřina - zásobování a vl. výroba, záložní zdroje, vytápění, spalování /likvidace odpadů, vzduchotechnika, plyny, vzduch, voda Požární ochrana a ostraha, EPS,SHZ Hasiči, hydranty, plnící místa, elektr. požární signalizace, stabilní hasící zařízení, detekce plynů, hořlavé látky, profesionální hasiči, EZS, PCO Škodní průběh Moderace přerušení provozu PML
Definice a stanovení horní hranice škod - odhad maximální nebo pravděpodobně možné škody NLE Normal Loss expectancy PML Probable Maximum Loss Stabilní hasící systémy nejsou schopné provozu MFL Maximum Forseeable Loss ( Maximum Possible Loss)- fungují pouze komplexní oddělitelné stěny MAS Maximum Amount Subject zničen celý komplex bez ohledu na požární oddělitelné stěny!!! CAT Catastrophic Loss + exploze výbušných par, zemětřesení, povodeň, pád letadla
Předmět pojištění, rozsah pojistné ochrany, základní pojmy Majetkové hodnoty pojištěného / jiného subjektu All risks/ named perils/ the most serious named perils only ( catastrophic cover) pojištění pro případ poškození či zničení věci živelní událostí, pojištění pro případ krádeže vloupáním a loupežným přepadením, pojištění technických rizik, pojištění plodin a hospodářských zvířat
Základní pojmy Hranice pojistného plnění pojistná částka, pojistná hodnota v závislosti na hranicích pojistného plnění (nová, reprodukční, časová, obecná/obvyklá), limity / sublimity pojistného plnění Podpojištění, přepojištění (nadpojištění), pojištění na první riziko, zlomkové pojištění Pojištěné náklady Pojištění věci věc vlastní (jednotlivě určená ), věc cizí (jednotlivě určená ), soubor věcí ( hromadná věc) Pojištění jiného majetku než věci
Pojištění pro případ poškození či zničení věci živelní událostí Požár Fire Přímý úder blesku Lightning Výbuch EXplosion Náraz, zřícení letadla, jeho části nebo nákladu Air craft (též Air crash)
Živelní pojištění- II Rázová vlna Kouř Náraz silničního vozidla Výluky ze základní živlu : Ožehnutí, vystavení užitkovému ohni nebo teplu, cílená exploze (vč. spalovacích motorů), tlak plynů ve spínacích zařízeních
Doplňková živelní nebezpečí Vichřice, krupobití Sesuv půdy, zřícení skla anebo zeminy Pád stromů, stožárů, aj. předmětů Lavina, tíha sněhu a námrazy
Katastrofická pojistná nebezpečí Povodeň Záplava Zemětřesení Výbuch sopky Čekací doba (obvykle do 30 dnů)
Povodeň, záplava v r. 2002 Od 6.8.2002 střední Evropa (kulminace Labe v Děčíně 16.8.2002-12,06 m) Pojištěné ztráty 2 500 mil. USD x celkové ekonom. ztráty 12.300 mil. USD(Swiss Re Sigma 2/2003), EU uvádí 15.000 mil EUR (Central Europe Floods 2002) Prahou protekla 500-tiletá voda
Pojištěné ztráty v r.2002 Německo- 22% Rakousko 10% ČR 50%
Povodně 2013 V noci z 1. na 2. června překročily řeky na téměř 50- ti místech ČR 3. povodňový stupeň Uzavřeno 150 úseků silnic, blokována 15 železničních tratí Praha 3. června cca 3.440 m3/ sec ( v r. 2002-5.300 m3/ sec- překročen rekord z r. 1845 4.500 m3/ sec )
Živly v ½ 2014-1,074.690.000,- Kč povodně -59,77%, vichřice + krupobití 40%, tíha sněhu 0,2 %, ostatní - 0,1%
Povodňové mapy, povodňové zóny FRAT, OAD, Aquarius Zóna 1 Zóna se zanedbatelným nebezpečím výskytu záplav Zóna 2 Zóna s nízkým nebezpečím výskytu záplav (odpovídá zejména území tzv. maximálního rozlivu) Zóna 3 Zóna se středním nebezpečím výskytu záplav (odpovídá zejména území tzv. 50 leté vody) Zóna 4 Zóna s vysokým nebezpečím vzniku záplav (odpovídá zejména území tzv. 20 leté vody) Zóna 3 již zohledňuje místní působení reliéfu, jako jsou dálniční či železniční náspy Zóna 3 4 Pro výpočet třetí a čtvrté povodňové zóny byl využit digitální model terénu a statistický přístup Swiss Re (geomorfologická regrese). Základním předpokladem pro kalkulaci povodňových zón je to, že přirozeně tekoucí řeky tvarují svá koryta a záplavová území podle reálných parametrů a následný odhad rozsahu povodní je závislý na tvaru topografie.
Nové povodňové mapypovodeň, záplava, přívalové deště Aktualizace ČAP Intermap Technologies 4 povodňové zóny Vodní toky s povodím >10 km2 (dříve >20 km2 ) Větší rozlišení terénu ( horiz. 5 m, vert. 1m) Zohlednění zábran (zábrany šíře 3 m, výšky min. 0,6 m) V ČR rozdělení nemovitostí do zón : 1-69,7% (78,5%) 2-20,1% 3-6,8% 4 3,4%!!!!!!!!
A co letos?????? ČAP : 5048 PU - 0,5 mld. Kč Odhad : 1,3 mld Kč, 19.000 PU pojistné plnění v hodnotě 948 tisíc. k 12.8.2014 již vyplaceno na PU 948.
Vodovodní škody (voda + vodní pára) Přívodní a odpadní vodovodní potrubí Horkovodní nebo parní topení, klimatizační zařízení, tepelná čerpadla, solární systémy Sprinklerová a obdobná zařízení Škody vzniklé vně x uvnitř nemovitostí
Pojištění pro případ škod způsobených odcizením Krádež vloupáním x krádež prostá Loupežné přepadení (v místě pojištění, při přepravě věci) Zpronevěra Neoprávněné užívání cizí věci Podvod Zatajení věci Vandalismus