Nejčtenější médium pro finanční poradce Není úraz jako úraz aneb úrazy ve světle různých pojištění Lukáš Kaplan Martin Podávka Dušan Šídlo Martin Viktora Webinář 21.6.2016 10:00
PITOMOSTI V ÚRAZOVÉM POJIŠTĚNÍ 21. června 2016 MARTIN PODÁVKA CCO, ALLIANZ
2 základní oblasti pojistného plnění Zajištění příjmu Pokrytí nákladů (léčení nemoci/úrazu) Peněžní plnění Peněžní plnění Nepeněžní plnění Budoucnost Úraz je jednou z příčin stavu neschopnosti vydělávat Léčení konkrétních následků úrazů Jedna z příčin????
2 základní oblasti pojistného plnění Věk Úmrtí Invalidita (3. stupeň) Pracovní neschopnost 20-24 67% 10% 16% 25-29 60% 8% 13% 30-34 50% 9% 13% 35-39 41% 7% 13% 40-44 29% 4% 13% 45-49 21% 4% 13% 50-54 14% 3% 12% 55-59 9% 3% 12% 60-64 5% 2% 12% Celkem 14% 4% 13%
2 základní oblasti pojistného plnění Zajištění příjmu Pokrytí nákladů (léčení nemoci/úrazu) Peněžní plnění Peněžní plnění Nepeněžní plnění Budoucnost Úraz je jednou z příčin stavu neschopnosti vydělávat Léčení konkrétních následků úrazů Jedna z příčin 14 % 4 % 13 % 8 %
Tak jak? Úrazové varianty S, I, PN, H jsou pouze doplňkové NULOVÁ varianta: plná příčina v dostatečné částce NAVÝŠENÁ částka: max. + 25% Proč ANO? Náhlost Rehabilitace Špatný zdravotní stav Proč NE? Cena Efekt velkých PČ Náklady na léčení TN: 3x-5x roční příjem (1-2 mil Kč) DO: malé versus velké úrazy DO: dny versus částka
Denní odškodné: pitomost I. Dva druhy výpočtu 1) Skutečná doba léčení s omezením 2) Částka dle tabulky Tabulková hodnota Tabulková hodnota Dny zavádějící -> částka dle typu úrazu (= 2. varianta)
Denní odškodné: česká pitomost II. Drobné škody Zaplacené pojistné 30 x 12 x 200 = 72 000 Škodní procento 50 % Vyplaceno 36 000 Kč Vyhozeno 36 000 Kč Má to smysl? NE Jak lépe? Varianty pouze s vážnějšími úrazy (levnější) a samopojištění pro drobnější věci (spořicí účet, emergency fond)
Rozdílné TN: tabulky + progrese Ztráta ledviny 200 000 Kč nebo 250 000 Kč Úplná ztuhlost pravého lokte 250 000 Kč nebo 600 000 Kč Ztráta nohy v kyčli 1 000 000 Kč nebo 2 300 000 Kč
Garance nejvyššího plnění Ztráty končetin, orgánů, funkcí (87 položek) Nejvíce z 5 největších pojišťoven v běžném ŽP Zohledňuje progresi i oceňovací tabulky Za klienta vše srovnává pojišťovna, nejméně 2x ročně
Úrazy a pojištění Červen 2016 Dušan Šídlo
Úraz a pojištění trvalých následků úrazu 1. Úrazy páteře (výhřezy plotének, dorzopatie, vertebrogenní algické syndromy). 2. Úrazy po záchvatech a poruchách vědomí. 3. Pracovní úrazy. 4. Úrazy v příčinné souvislosti s požitím alkoholu. 5. Úrazy a rizikové sporty.
Oceňovací tabulky Rozeznáváme garantované (plní se dle tabulky v podmínkách) a negarantované tabulky (platné v době plnění): určité konkrétní hodnoty, rozpětí středně určité velká rozpětí, často max. hodnoty neurčité pouze max. hodnoty
Úraz a pojištění trvalých následků úrazu blog.brokertrust.cz
Úrazy a pojištění denního odškodného 1. Pohmoždění měkkých tkání. 2. Popáleniny. 3. Podvrtnutí. 4. Achillova šlacha. 5. Páteř.
Úrazy a pojištění pracovní neschopnosti 1. Úrazy/nemoci páteře/zad. 2. Úrazy, které nesplňují úrazový děj, resp. definici pojišťovny. 3. Pracovní úrazy. 4. Úrazy v příčinné souvislosti s požitím alkoholu. 5. Úrazy a oceňovací tabulky.
Když úraz není úraz Lukáš Kaplan, FA
Představení společnosti EUCS Pomáháme finančním poradcům a jejich klientům řešit různé právní nároky (zejména proti pojišťovnám) Spolupracujeme s několika specializovanými advokátními kancelářemi a soudními znalci z různých oblastí Za 4 roky jsme úspěšně vyřešili více než 250 sporů o pojistné plnění v celkové hodnotě přes 50 000 000,- Kč Provozujeme web pro klienty poradnaposkozeneho.cz Pořádáme workshopy pro finanční poradce přes web branklienta.cz
Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Definice úrazového děje - neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného Hlášení pojistných událostí a autentičnost lékařských zpráv Příklady
Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz. k úrazu došlo při manipulaci s břemenem, konkrétně při používání zdvihacího zařízení došlo při zatažení k prasknutí v levém rameni.
Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Z doložených lékařských zpráv je patrné, že jste se léčil pro poranění ramene, které vzniklo po manipulaci s břemenem. Jedná se o přetížení měkkých kloubních struktur levého ramene, bez prvotního úrazového mechanismu (pád, apod.). Dle Zvláštních pojistných podmínek pro investiční životní pojištění se úrazem rozumí neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly nezávisle na vůli pojištěného. Při zvedání/manipulaci s břemenem se jedná o proces, který je závislý na vůli, dle pojistných podmínek se tedy nejedná o úrazový mechanismus. Z těchto důvodů jsme nuceni Váš nárok na pojistné plnění zamítnout.
Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz zdvihací zařízení se při manipulaci neočekávaně zaseklo, a tím došlo k neočekávanému a náhlému působení zevní síly nezávisle na vůli pojištěného.
Příklady sporů s pojišťovnami Když úraz není úraz Na základě Vaší žádosti byl přezkoumán spis škodní události vašeho klienta, škodní událost ze dne 30.5.2014 - poranění ramene. Dle vyjádření smluvního lékaře je možné proplatit pojistné plnění, dle položky č. 124 - do 49 dnů, tedy 49 000 Kč. Dle doložené dokumentace zároveň vznikl nárok Vaší advokátní kanceláři na úhradu nákladů právního zastoupení ve výši 6 720 Kč.
Příklady sporů s pojišťovnami Další příklady Neúplný zdravotní dotazník a odstoupení od smlouvy Degenerativní změny Odškodnění bolesti a ztížení společenského uplatnění Rozdíly v plnění v řádu až stovek procent
Co je skutečně důležité v úrazovém pojištění Pojistné podmínky a tzv. KO kritéria Výluky Zkoumání příjmu Lhůty pro hlášení pojistné události Tabulky na pracovní neschopnost Více v newsletteru na www.branklienta.cz
DOTAZY? Lukáš Kaplan, FA Gsm: 737 811 228 Email: kaplan@eucs.cz Web: eucs.cz branklienta.cz poradnaposkozeneho.cz