ZKOUŠKOVÝ ŘÁD KOMERČNÍ BANKY, A.S. KE ZKOUŠCE ODBORNÉ ZPŮSOBILOSTI PRO DISTRIBUCI PRODUKTŮ DŮCHODOVÉHO SPOŘENÍ A DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ vydaný v souladu s vyhláškou České národní banky č. 215/2012 Sb., o odborné způsobilosti pro distribuci některých produktů na finančním trhu (dále jen Vyhláška ) Článek 1 Základní ustanovení (1) Zkouškový řád upravuje organizaci, způsob, složení a rozsah Zkoušky odborné způsobilosti prodejců produktů penzijních společností (dále jen Uchazeči ), a to jak interních Uchazečů - zaměstnanců jednotlivých společností finanční skupiny Komerční banky, a. s., (dále jen FS KB ), tak externích Uchazečů, a podmínek, za kterých lze tuto Zkoušku odborné způsobilosti vykonat. (2) Účelem Zkoušky odborné způsobilosti je stanovit, zda Uchazeč splňuje odbornou způsobilost k výkonu zprostředkovatelské činnosti podle zákona č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření a zákona č. 426/2011 Sb., o důchodovém spoření (dále jen Zákon ). (3) Zkouškový řád je závazný pro Uchazeče, kteří podali Žádost ke Zkoušce odborné způsobilosti, i pro všechny členy Zkušebních komisí, Pověřené zástupce a Organizátora Zkoušek v Komerční bance, a. s. (dále jen KB ). (4) Politikou KB je zachovávat rovný přístup ke všem Uchazečům interním i externím, ve všech oblastech týkajících se Zkoušky. Článek 2 Vymezení pojmů (1) Zkouškou odborné způsobilosti (dále jen Zkouška ) se prověřují znalosti Uchazeče v rozsahu odborného minima znalostí odborné způsobilosti stanovené 3 a 4 Vyhlášky. Zkouška je určena pro zprostředkovatele důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření. Absolvováním Zkoušky získá Uchazeč kvalifikaci k distribuci produktů důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření. (2) Zkouška se uskutečňuje formou elektronického zkušebního testu. Po úspěšném zakončení Zkoušky získá Uchazeč Osvědčení o složení zkoušky (dále jen Osvědčení ) vydané jménem Komerční banky. (3) Pověřeným zástupcem Zkušební komise (dále jen Pověřený zástupce ) je osoba dohlížející na hladký průběh konání Zkoušky. Blíže viz článek 7. (4) Zkušební komisí je komise, která je ustavena k dohledu nad bezpečným a spravedlivým průběhem Zkoušky. Blíže viz článek 8. (5) Odvolací komisí je komise, která je ustavena k přezkoumání podaných Odvolání neúspěšných Uchazečů Zkoušky nebo Uchazečů vyloučených ze Zkoušky. Blíže viz článek 9. Komerční banka, a. s. 1/20
(6) Žádostí se rozumí vyplněný elektronický formulář na Internetových stránkách KB, elektronicky zaslaný z těchto stránek. (7) Není-li stanoveno jinak, slovem den je míněn kalendářní den. (8) Organizátorem Zkoušky je KB. Článek 3 Organizace a náležitosti Zkoušky (1) Zkouška se skládá u KB, které ČNB udělila akreditaci podle Zákona a Vyhlášky. (2) Účelem Zkoušky je zjištění znalostí a dovedností Uchazečů o zprostředkování prodeje produktů důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření: 2.1 v oblasti rozsahu odborných znalostí se zkoumá znalost: a) právních předpisů, pokud věcně souvisí s jejich činností, b) principů a fungování důchodového spoření a souvisejících rizik, c) principů a fungování doplňkového penzijního spoření a souvisejících rizik, d) investičních nástrojů, jejich druhů a vlastností, e) principů finančního trhu včetně teorie financí a f) investic, investiční strategie a souvisejících rizik. 2.2 v oblasti rozsahu dovedností se zkoumá, zdali jsou Uchazeči schopni použít odborné znalosti při jednání s účastníkem a zájemcem o důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření tak, aby kvalifikovaně vykonávali svou činnost v nejlepším zájmu tohoto účastníka a zájemce. a zdali jsou při plnění povinnosti schopni: a) kvalifikovaně získat informace od účastníka a zájemce o důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření tak, aby bylo možné provést řádnou analýzu pro něj vhodných penzijních produktů, b) řádně vyhodnotit potřeby, cíle a finanční možnosti účastníka a zájemce o důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření a nabídnout mu pro něj vhodný penzijní produkt, c) kvalifikovaně a srozumitelně poskytovat informace při komunikaci s účastníkem a zájemcem o důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření tak, aby tito sami mohli posoudit, zda nabízený penzijní produkt odpovídá jejich potřebám, cílům a finančním možnostem, a d) řádně uzavírat jménem a na účet penzijní společnosti smlouvy o důchodovém spoření a doplňkovém penzijním spoření. Komerční banka, a. s. 2/20
(3) Obsah Zkoušky a rozsah odborných znalostí potřebných pro úspěšné absolvování Zkoušky je k nalezení v příloze č. 6. Seznam odborné literatury a právních předpisů je k nalezení v příloze č. 5. (4) KB vypíše v souladu s Vyhláškou vždy minimálně 1 termín Zkoušky na každé čtvrtletí a Zkouška se bude konat, pokud se na daný termín přihlásí alespoň 10 Uchazečů. Termíny pro interní a externí Uchazeče se budou shodovat a na každý termín bude umožněn přístup jak interním, tak externím Uchazečům. Na termín se budou v souladu s politikou rovného přístupu přihlašovat všichni Uchazeči přes internetové rozhraní umístěné na stránkách KB. Kapacita daného termínu bude omezena kapacitou zkouškové místnosti, ve které se bude termín konat. (5) Termíny budou zveřejňovány průběžně na internetových stránkách KB vždy 30 dní před konáním Zkoušky. Aktualizace obsazenosti termínů bude probíhat průběžně. (6) Uchazeči se mohou ke Zkoušce přihlásit vyplněním formuláře na internetových stránkách KB. Uchazeč odesláním formuláře vyjadřuje souhlas se zpracováním osobních údajů ve smyslu zákona č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů. (7) Podmínkou pro účast na Zkoušce je zaplacení poplatku na základě vystavené faktury. Platba musí být připsána na účet KB minimálně 15 dní před termínem Zkoušky. (8) V případě překročení kapacity zkouškového termínu budou ke Zkoušce pozváni ti Uchazeči, kteří se přihlásili nejdříve. (9) Osobní údaje poskytnuté všemi Uchazeči budou zpracovány v souladu se zákonem č. 101/2000 Sb. o ochraně osobních údajů pro účely evidence Uchazečů a evidence Zkoušek. (10) Poplatek za absolvování Zkoušky je pro všechny Uchazeče stanoven ve výši 2.200,- Kč + DPH dle platné daňové legislativy za každý absolvovaný pokus. Za absolvovanou Zkoušku se považuje i neomluvená absence na Zkoušce v termínu, na který se Účastník přihlásil v souladu s tímto Zkouškovým řádem. (11) Odpovědi každého Uchazeče Zkoušky budou po dobu 10 let od dne konání Zkoušky uloženy v databázi KB v podobě číselné identifikace otázky, jejího celého znění, všech odpovědí, správné odpovědi k otázce a Uchazečovy odpovědi. Takto budou kdykoliv uzpůsobeny k nahlédnutí a přezkoumání Odvolací komisí. (12) Uchazeč je oprávněn prohlédnout si své odpovědi ve Zkoušce včetně označení, zda byly nebo nebyly otázky zodpovězeny správně, pouze v den absolvování Zkoušky. Není dovoleno si otázky opisovat či jakýmkoli způsobem pořizovat kopie. Prohlížení smí být použito pouze k identifikaci otázky, na kterou Uchazeč odpověděl nesprávně, např. pro účely Odvolání. Komerční banka, a. s. 3/20
Článek 4 Zkouška (1) Zkouška má formu elektronického zkušebního testu. Zkušební test se skládá z 60 náhodně vybraných otázek s náhodně vybraným pořadím navrhovaných odpovědí, z nichž je vždy 1 správně. Všechny otázky generuje testová aplikace a okamžitě je zobrazuje Uchazeči v elektronickém testu. Otázky jsou vybírány z celkového souboru otázek, který je uložen v testové aplikaci a je veřejně nepřístupný. Každý test je vytvářen tak, aby každý tematický okruh odborného minima znalostí byl zastoupen následovně: a) Právní předpisy 10 otázek b) Principy fungování důchodového spoření 15 otázek c) Principy fungování doplňkového penzijního spoření 15 otázek d) Investiční nástroje, jejich druhy a vlastnosti 10 otázek e) Principy finančního trhu 5 otázek f) Investice, investiční strategie a související rizika 5 otázek Součástí testu jsou i náhodně vygenerované případové studie (příklady) pro kontrolu rozsahu dovedností. Případové studie jsou ve formě zadání případu z praxe a řešení, které může sestávat z jedné nebo více správných odpovědí. Případové studie jsou z oblastí: a) Principy fungování důchodového spoření 5 případových studií b) Principy fungování doplňkového penzijního spoření 5 případových studií (2) Každý zkušební test obsahuje takový údaj, podle kterého lze zpětně jednoznačně identifikovat Uchazeče, datum, čas a místo konání Zkoušky. (3) Zkušební varianty i přesné znění každé otázky jsou do začátku testu Uchazečům neznámé, otázky jsou generovány náhodně testovou aplikací. (4) Zkušební otázky a případové studie (příklady) jsou řádně sestaveny a odpovídají požadavkům 3 a 4 Vyhlášky. Zkušební otázky i případové studie jsou pravidelně aktualizovány. (5) Uchazeč je povinen se dostavit ke Zkoušce včas. Při skládání Zkoušky se musí připravovat a odpovídat zcela samostatně, bez pomoci jiné osoby. Je zejména zakázáno komunikovat s dalšími Uchazeči a rušit je, vzdalovat se ze zkouškové místnosti v průběhu Zkoušky, používat mobilní telefon a jakékoliv další elektronické či jiné pomůcky. Výjimkou je použití kalkulačky k výpočtům u případových studií, čistého papíru, psacích potřeb a seznamu vzorců, který každý Uchazeč obdrží ve Zkouškové místnosti. Seznam vzorců vrátí Uchazeč Pověřenému zástupci po skončení Zkoušky. Po upozornění Pověřeným zástupcem na nedodržování těchto zásad a jejich opakovaném porušení může být Uchazeč ze Zkoušky vyloučen. V takovém případě je Uchazeč povinen neprodleně opustit zkouškovou místnost a vyčkat na Potvrzení o neúspěšném absolvování Zkoušky, které mu vystaví po skončení zkoušky Pověřený zástupce. Vyloučení bude Pověřeným zástupcem rovněž zaznamenáno do Protokolu o průběhu Zkoušky. Uchazeč, který byl ze Komerční banka, a. s. 4/20
Zkoušky vyloučen nebo v průběhu Zkoušky odstoupil, není hodnocen a jeho pokus se automaticky považuje za neúspěšný. Uchazeč nemá v případě vyloučení nárok na vrácení zaplaceného poplatku. (6) Zkoušková místnost je po celou dobu Zkoušky monitorována web kamerou, která zajišťuje záznam dění ve zkouškové místnosti a zobrazení v počítačích obsluhovaných členy Zkušební komise. Tímto způsobem mohou členové Zkušební komise monitorovat průběh všech termínů písemných Zkoušek a zajistit jejich spravedlivý průběh. Záznam se ukládá k přezkoumání v případě Odvolání. (7) Před zahájením Zkoušky bude provedena řádná kontrola totožnosti Uchazeče na základě předložení jeho občanského průkazu, a to proti údajům o Uchazeči uvedeným v Žádosti. Uchazeč po řádné kontrole totožnosti je povinen podepsat prezenční listinu včetně souhlasu se zpracováním osobních údajů. V případě, že osoba přítomného Uchazeče nebude totožná s osobou uvedenou v Žádosti, považuje se tato skutečnost za Neúspěšné absolvování Zkoušky a termín Zkoušky propadá. Podle toho, o který termín Zkoušky se v daném případě jednalo, je Uchazeč oprávněn účastnit se dalšího pokusu Zkoušky. (8) Zkouška se skládá pouze z testu. Časový limit na absolvování testu včetně případových studií je stanoven na 135 minut, pokud Pověřený zástupce nerozhodne v odůvodněných případech o prodloužení limitu o maximálně 30 minut (např. na základě potvrzení v případě zdravotních potíží). Stanovený čas na absolvování případových studií zahrnuje také čas potřebný na přípravu odpovědi, provedení výpočtu nebo podobné úvahy. Uchazeč je tak oprávněn v průběhu případových studií provádět přípravu pro odpověď, včetně provedení výpočtu. (9) Uchazeč je oprávněn ukončit Zkoušku (elektronický test) před vypršením časového limitu. (10) S výsledkem písemné Zkoušky je Uchazeč seznámen bezprostředně po vyhodnocení elektronického testu počítačem. Zároveň si Uchazeč po úspěšném i neúspěšném absolvování Zkoušky z aplikace vytiskne Protokol o absolvování Zkoušky. Při neúspěšném absolvování zkoušky obsahuje Protokol i Odvolací formulář. (11) Vytištěný Protokol o absolvování Zkoušky nechá Uchazeč opatřit Pověřeného zástupce jeho podpisem a otiskem razítka KB. Bez vytištěného, podepsaného a orazítkovaného Protokolu je Zkouška neplatná. (12) Osvědčení opatřené podpisem Předsedy Zkušební komise je Uchazečům rozesíláno nejpozději 30 pracovních dnů od úspěšného absolvování Zkoušky na adresu Uchazečem uvedenou v Žádosti. Komerční banka, a. s. 5/20
Článek 5 Hodnocení Zkoušky a opakování Zkoušky (1) Uchazeč, který správně zodpověděl minimálně 75% otázek z obou bloků (otázky a případové studie) a zároveň dosáhl 60% úspěšnosti z každého tematického okruhu otázek a případových studií, u Zkoušky uspěl. Uchazeč, který alespoň u jednoho bloku (otázky nebo případové studie) správně zodpověděl méně než 75% otázek Zkoušky nebo v alespoň jednom tematickém okruhu zodpověděl méně než 60%, u Zkoušky neuspěl. (2) Uchazeč je oprávněn omluvit se z vážných důvodů termínu Zkoušky, na který se přihlásil, a to předem nebo nejpozději 3 pracovní dny po Zkoušce. V takovém případě je jeho neúčast evidovaná jako omluvená a má možnost přihlásit se na termín jiný bez nutnosti hradit poplatek. V případě, že se Uchazeč nedostaví na termín a neomluví se, do 3 pracovních dní po termínu, je jeho neúčast evidovaná jako neomluvená a k možnosti absolvovat další termín je nutné znovu uhradit poplatek za Zkoušku. (3) Uchazeč je oprávněn na základě jedné podané Žádosti absolvovat 1 pokus Zkoušky. Neuspěje-li, není možné mu vydat Osvědčení. Pro získání Osvědčení pak Uchazeč musí podat novou Žádost a znova absolvovat Zkoušku. (4) V případě ztráty platného Osvědčení není nutné absolvovat zkoušku znovu. Uchazeč se na KB obrátí prostřednictvím emailové schránky na Internetových stránkách KB, zadá své identifikační údaje a v případě nalezení odpovídajícího záznamu v databázi KB bude Uchazeči zaslán Certifikát nový. Tato služba podléhá poplatku 400,- Kč + DPH dle platné daňové legislativy. Článek 6 Odvolání (1) Každý Uchazeč, který byl neúspěšný při Zkoušce, má možnost v případě nespokojenosti se zadáním otázek, jejich vyhodnocením, nejednoznačným zněním otázek nebo odpovědí apod. podat Odvolání. Odvolání může podat i Uchazeč, který byl vyloučen ze Zkoušky. V Odvolání musí být konkrétně identifikována otázka, kterou Uchazeč rozporuje, případně konkrétně popsaný princip vyhodnocení, o němž se Uchazeč domnívá, že jím byl poškozen. Odvolání Uchazeč podává na předem určeném formuláři buď k rukám Pověřeného zástupce v den konání Zkoušky, nebo jej do 14 dní ode dne konání Zkoušky (rozhoduje datum podání) zašle písemně v doporučeném dopise na adresu: CKB 2260 Vzdělávání a rozvoj Komerční banka, a. s. náměstí Junkových 2772/1 Praha 5 Stodůlky 150 00 Na Odvolání podaná v pozdějších termínech nebo bez konkrétního odůvodnění nebude brán zřetel. Komerční banka, a. s. 6/20
(2) Proces přezkoumání Odvolání zabezpečuje Odvolací komise. Odvolací komise Odvolání přezkoumá a rozhodne do 30 pracovních dní od podání nebo doručení Odvolání Uchazečem. (3) V případě, že bude Odvolání u jednotlivých zkušebních otázek odůvodněné, Odvolací komise může buď rozhodnout, že otázky byly Uchazečem zodpovězeny správně, nebo že otázky nebudou z důvodu nejednoznačnosti nebo nesprávnosti u daného Uchazeče posuzovány. Po uvedeném rozhodnutí Odvolací komise opětovně ohodnotí zkoušku dle čl. 5 odst. 1 Zkouškového řádu. Pokud komise Odvolání neuzná, Uchazeč u Zkoušky neuspěl. (4) Výsledek procesu přezkoumání Odvolání je Uchazeči sdělen písemně na jím uvedenou adresu max. 10 pracovních dní po přijetí rozhodnutí Odvolací komise. Proti výsledku přezkoumání Odvolací komisí není možné podat Odvolání. Článek 7 Pověřený zástupce (1) Pro účely Zkoušky je ustaven Pověřený zástupce Zkušební komise, který dozírá na průběh Zkoušky. Pověřený zástupce je přítomen po celou dobu Zkoušky a zodpovídá za její průběh. Před zahájením Zkoušky seznámí Uchazeče s průběhem a pravidly konání Zkoušky. Článek 8 Zkušební komise (1) Při každém konání Zkoušky Zkušební komise průběžně monitoruje její průběh elektronicky prostřednictvím webové kamery, která zaznamenává dění ze zkouškové místnosti a zobrazuje na obrazovkách počítačů členů Zkušební komise. (2) Pokud člen Komise zjistí u Uchazeče jakýkoliv rozpor s některým článkem Zkouškového řádu (především s čl. 4 odst. 5), je takovýto Uchazeč Předsedou komise prostřednictvím Pověřeného zástupce vyloučen z dalšího pokračování ve Zkoušce a jeho pokus je brán jako neplatný. (3) Na základě Protokolu o průběhu Zkoušky podepisuje Předseda Zkušební komise Osvědčení Úspěšných Uchazečů. (4) Zkušební komise se usnáší prostou většinou hlasů. Článek 9 Odvolací komise (1) Pro účely přezkoumání výsledků Zkoušky Uchazečů, kteří neuspěli u Zkoušky a podali Odvolání nebo Uchazeče vyloučené ze Zkoušky, je ustavena Odvolací komise. (2) Hlavní zodpovědností Odvolací komise je přezkoumání a posouzení podaných Odvolání. (3) Odvolací komise se usnáší prostou většinou hlasů. Komerční banka, a. s. 7/20
Článek 10 Protokol o absolvování Zkoušky (1) O výsledcích Zkoušky daného Uchazeče je vystaven písemný protokol (viz příloha č. 1 ke Zkouškovému řádu). (2) Protokol obsahuje: a. číslo protokolu, b. datum a místo konání Zkoušky, c. identifikaci Uchazeče, d. Osobní číslo Uchazeče, pokud je zaměstnancem KB e. výsledek Zkoušky, f. jméno Pověřeného zástupce g. autentický podpis Pověřeného zástupce a Uchazeče h. otisk razítka KB i. číselné identifikace otázek a Uchazečových odpovědí s označením, zda byly správně nebo chybně j. písemné prohlášení Uchazeče, že byl seznámen se Zkouškovým řádem (3) Přílohou protokolu je v případě neúspěšného absolvování Zkoušky formulář pro případné Odvolání Uchazeče (viz příloha č. 2 ke Zkouškovému řádu). (4) Protokol se vyhotovuje ve dvou provedeních, z nichž jedno obdrží Uchazeč po skončení Zkoušky a druhé je uloženo v KB. (5) KB archivuje protokol o absolvování Zkoušky po dobu 10 let. Článek 11 Osvědčení (1) Osvědčení o úspěšném vykonání Zkoušky je přílohou č. 4 ke Zkouškovému řádu. (2) Osvědčení obsahuje: a. Identifikační údaje Uchazeče i. Jméno, příjmení ii. iii. iv. Rodné číslo Adresa trvalého bydliště IČO (nepovinně) b. Podpis Předsedy Zkušební komise (3) Osvědčení je opatřeno otiskem razítka KB. (4) Osvědčení se vydává v jednom vyhotovení, které obdrží Uchazeč. Komerční banka, a. s. 8/20
Článek 12 Protokol o průběhu Zkoušky (1) Protokol o průběhu Zkoušky slouží jako doklad o dění ve Zkouškové místnosti, zároveň jako sumarizace výsledků Zkoušky. Protokol je přílohou č. 3 ke Zkouškovému řádu. (2) Protokol obsahuje: a. Číslo protokolu b. Datum a místo konání Zkoušky c. Jména a příjmení a identifikaci všech Uchazečů, potvrzení identity Uchazeče Pověřeným zástupcem d. Výsledek zkoušky označení, zda Uchazeč uspěl / neuspěl / byl vyloučen e. Informaci o přerušení Zkoušky ze závažných příčin (porucha technického vybavení, živelné katastrofy), pokud by nastaly f. Jméno Pověřeného zástupce a jeho podpis g. Otisk razítka KB Komerční banka, a. s. 9/20
Přílohy: 1. Protokol o absolvování Zkoušky odborné způsobilosti pro distribuci produktů důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření 2. Odvolání proti výsledku Zkoušky odborné způsobilosti pro distribuci produktů důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření 3. Protokol o průběhu Zkoušky odborné způsobilosti pro distribuci produktů důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření 4. Vzor Osvědčení o absolvování Zkoušky 5. Seznam odborné literatury a právních předpisů 6. Obsah Zkoušky a rozsah testovaných dovedností Komerční banka, a. s. 10/20
PROTOKOL O ABSOLVOVÁNÍ ZKOUŠKY ODBORNÉ ZPŮSOBILOSTI PRO DISTRIBUCI PRODUKTŮ DŮCHODOVÉHO SPOŘENÍ A DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Číslo protokolu: Typ Zkoušky: písemný (elektronický test) Datum a místo konání Zkoušky: Jméno/jména, příjmení, titul Uchazeče: Datum narození: Bydliště: Osobní číslo Uchazeče (je-li v době zkoušky zaměstnancem KB): Hodnocení: počet dosažených bodů ve Zkoušce: z celkově možných tj., % Uchazeč: úspěšně vykonal Zkoušku neúspěšně vykonal Zkoušku byl ze Zkoušky vyloučen Komerční banka, a. s. 11/20
Otázky a odpovědi v písemné Zkoušce (otázky jsou řazeny v pořadí v testu): U každé otázky je uvedeno následující: vzor unikátní ID otázky v systému; Uchazečova odpověď; počet možných bodů; počet bodů získaných Uchazečem 001;c;1;0 1 11 21 31 41 51 2 12 22 32 42 52 3 13 23 33 43 53 4 14 24 34 44 54 5 15 25 35 45 55 6 16 26 36 46 56 7 17 27 37 47 57 8 18 28 38 48 58 9 19 29 39 49 59 10 20 30 40 50 60 Jméno Pověřeného zástupce Zkušební komise a jeho podpis: Pověřený zástupce: Podpis: Razítko: Podpis Uchazeče: Komerční banka, a. s. 12/20
Příloha č. 2 ODVOLÁNÍ PROTI VÝSLEDKU ZKOUŠKY ODBORNÉ ZPŮSOBILOSTI PRO DISTRIBUCI PRODUKTŮ DŮCHODOVÉHO SPOŘENÍ A DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Číslo protokolu: Datum a místo konání Zkoušky: Jméno/jména, příjmení, titul Uchazeče: Datum narození: Bydliště: Slovní zdůvodnění podání Odvolání: Jméno Pověřeného zástupce zkušební komise: Podpis Uchazeče: ROZHODNUTÍ ODVOLACÍ KOMISE: Datum rozhodnutí: Jméno předsedy Odvolací komise: Podpis předsedy Odvolací komise: Komerční banka, a. s. 13/20
Příloha č. 3 PROTOKOL O PRŮBĚHU ZKOUŠKY ODBORNÉ ZPŮSOBILOSTI PRO DISTRIBUCI PRODUKTŮ DŮCHODOVÉHO SPOŘENÍ A DOPLŇKOVÉHO PENZIJNÍHO SPOŘENÍ Číslo protokolu: Datum a místo konání Zkoušky: Jméno a příjmení Datum narození Identita souhlasí Nehodící se škrtněte Kód výsledku A = uspěl N = neuspěl V = vyloučen Výsledek Počet bodů / celkově možných / počet procent Vzor: Jan Novák 1. 1. 1980 ANO / NE A 86 / 100 / 86 Jana Nováková 1. 1. 1980 ANO / NE N 40 / 100 / 40 Jiří Novák 1. 1. 1980 ANO / NE V XXX Jméno Pověřeného zástupce zkušební komise a jeho podpis: Pověřený zástupce: Zkouška byla / nebyla přerušena od do z důvodů: Komerční banka, a. s. 14/20
Příloha č. 4 VZOR OSVĚDČENÍ O ABSOLVOVÁNÍ ZKOUŠKY Komerční banka, a. s. 15/20
Příloha č. 5 SEZNAM ODBORNÉ LITERATURY A PRÁVNÍCH PŘEDPISŮ Knihy Investiční strategie, Pavel Kohout Osobní finance, Petr Syrový, Tomáš Tyl Umění investovat, Komise pro cenné papíry Inteligentní investor, Benjamin Graham Zákony Zákon č. 42/1994 Sb. o penzijním připojištění se státním příspěvkem, ve znění pozdějších předpisů zavedení poplatků, informační povinnost vůči zájemcům, zrušení exkluzivity na výběr PF pro příspěvek zaměstnavatele Zákon č. 426/2011 Sb. o důchodovém spoření, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 427/2011 Sb. o doplňkovém penzijním spoření, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů upravuje poskytování služeb v oblasti kapitálového trhu, ochranu kapitálového trhu a investorů a veřejnou nabídku cenných papírů Vyhláška č. 303/2010 Sb., o podrobnější úpravě některých pravidel při poskytování investičních služeb Podrobněji upravuje pravidla činnosti a pravidla jednání se zákazníky při poskytování investičních služeb (tj. i při uzavírání rámcových smluv o prodeji cenných papírů kolektivního investování) Zákon č. 189/2004 Sb., o kolektivním investování, ve znění pozdějších předpisů legislativní rámec pro kolektivní investování; pro činnost MPSS důležité zejména definice a informační povinnosti vůči investorům a podílníkům Nařízení vlády č. 189/2011 Sb., o sdělení klíčových informací speciálního fondu kolektivního investování upravuje sdělení klíčových informací speciálního fondu kolektivního investování a některé podmínky jeho poskytování jinak, než v listinné podobě Zákony související: Zákon č. 586/1992 Sb., o dani z příjmu, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 397/2012 Sb., o pojistném na důchodové spoření Zákon č. 582/1991 Sb., o organizaci a provádění sociálního zabezpečení, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 101/2000 Sb., o ochraně osobních údajů, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 589/1992 Sb., o pojistném na sociální zabezpečení a příspěvku na státní politiku zaměstnanosti, ve znění pozdějších předpisů Komerční banka, a. s. 16/20
Zákon č. 117/1995 Sb., o státní sociální podpoře, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 377/2005 Sb., o finančních konglomerátech, ve znění pozdějších předpisů Vyhláška MF o FSKP č. 114/2002 Sb. Zákon č. 634/2004 Sb., o správních poplatcích, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 99/1963 Sb., Občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů Zákon č. 2/1969 Sb., o zřízení ministerstev a jiných ústředních orgánů státní správy České republiky, ve znění pozdějších předpisů Komerční banka, a. s. 17/20
Příloha č. 6 SEZNAM TEMATICKÝCH ZKUŠEBNÍCH OKRUHŮ Tematické oblasti potřebných znalostí: a) právní předpisy, pokud věcně souvisejí s činností osob uvedených v 84 odst. 1 zákona o doplňkovém penzijním spoření, právní předpisy z oblasti finančního trhu, základy souvisejících předpisů občanského práva, obchodního práva a práva na ochranu spotřebitele, b) principy a fungování důchodového spoření důchodový systém České republiky a důchodové spoření jako jeho součást, podmínky vzniku a zániku účasti na důchodovém spoření a důsledky spojené s účastí v tomto systému, strategie spoření a způsob, jakým mohou být prostředky účastníka rozloženy v důchodových fondech, typy důchodových fondů, způsoby jejich investování, rizika, která mohou být spojena s důchodovým spořením, diverzifikace rizika důchodového fondu na základě teorie portfolia, osobní důchodový účet a důchodová jednotka, pravidla jednání s účastníky podle zákona o důchodovém spoření, poplatky spojené se systémem důchodového spoření, podmínky pro pobídky, sdělení klíčových informací pro účastníky a statut důchodového fondu, podmínky pro převod prostředků účastníka do důchodových fondů obhospodařovaných jinou penzijní společností a poplatku s tímto převodem spojeným, nároky z důchodového spoření, pojištění důchodu nabízeného životními pojišťovnami, daňové aspekty důchodového spoření, c) principy a fungování doplňkového penzijního spoření důchodový systém České republiky a doplňkové penzijní spoření jako jeho součást, podmínky vzniku a zániku účasti na doplňkovém penzijním spoření, strategie spoření a způsob, jakým mohou být prostředky účastníka rozloženy v účastnických fondech, Komerční banka, a. s. 18/20
typy účastnických fondů, způsoby jejich investování, rizika, která mohou být spojena s účastnickým fondem, diverzifikace rizika účastnického fondu na základě teorie portfolia, osobní penzijní účet a penzijní jednotka, pravidla jednání s účastníky podle zákona o doplňkovém penzijním spoření, poplatky spojené se systémem doplňkového penzijního spoření, podmínky pro pobídky, sdělení klíčových informací pro účastníky a statut účastnického fondu, podmínky příspěvku účastníka, zaměstnavatele a státního příspěvku, podmínky pro převod prostředků účastníka do účastnických fondů obhospodařovaných jinou penzijní společností a poplatku s tímto převodem spojeným, nároky z doplňkového penzijního spoření vztah doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění, principy a fungování penzijního připojištění, vklady a kolektivní investování jako alternativní produkty, daňové aspekty doplňkového penzijního spoření, d) investiční nástroje, jejich druhy a vlastnosti 1. investiční nástroje druhy a vlastnosti, pojem cenného papíru a rozdělení cenných papírů, 2. akcie a obdobné cenné papíry představující podíl na emitentovi jejich charakteristika, druhy (prioritní a kmenové), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované) a význam, zatímní list a poukázka na akcie, 3. dluhopisy a obdobné cenné papíry představující právo na splacení dlužné částky jejich druhy (státní a České národní banky, komunální, hypoteční zástavní list, prioritní, vyměnitelný, podřízený), forma (na jméno a na majitele), podoba (listinné a zaknihované), význam, 4. deriváty pojem derivátu, druhy, základní pojmy obchodování s deriváty, užití derivátů (spekulace, hedging, arbitráž), efekt páky, 5. ostatní investiční nástroje základní charakteristiky týkající se některých dalších druhů investičních nástrojů (nástroje peněžního trhu a cenné papíry kolektivního investování), Komerční banka, a. s. 19/20
e) principy finančního trhu včetně teorie financí finanční trh, jeho definice, úloha a význam, základy teorie financí (časová hodnota peněz, vztah mezi výnosem, rizikem a likviditou), základy finanční matematiky, struktura finančního trhu (primární a sekundární trh, peněžní a kapitálový trh), účastníci finančního trhu (emitenti, investoři, finanční zprostředkovatelé), základní odlišnosti domácích a zahraničních trhů investičních nástrojů a obchodování na nich, f) investice, investiční strategie a související rizika 1. základy investiční strategie, investiční politika, 2. rizika jednotlivých investičních nástroj Komerční banka, a. s. 20/20