BĚŽNĚ PLACENÁ KAPITÁLOVÁ POJIŠTĚNÍ Allianz pojišťovna a.s.... 2 Credit Suisse Life&Pension a.s... 3 Česká pojišťovna a.s..... 4 ČSOB pojišťovna a.s... 5 ING organizační složka... 6 Generali pojišťovna... 7
Allianz pojišťovna a.s. Allianz nabízí kapitálové pojištění pro případ smrti a dožití, tarif KS1. Pojistné se platí po celou dobu trvání pojištění, lze platit v lhůtě měsíční, čtvrtletní, pololetní a roční. V případě smrti nebo dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka a pojištění zaniká. Právo na odbytné, právo na podíl na zisku. (Kromě tarifu KS1 nabízí také Allianz pojištění pro případ dožití s vrácením pojistného v případě smrti, tarif KD1. Klient má právo na odbytné, podíl na zisku.) minimální pojistné: 500 Kč minimální vstupní věk: 18 let maximální výstupní věk: 85 let 3. TÚM, podíl na zisku Použitá TÚM je 2,4%. Pojišťovna vypočte podíl na zisku jako 85% z (průměrná rezerva) * (průměrné zhodnocení rezerv - TÚM - 1,1%). Takto získaná částka je použita jako jednorázové pojistné stejného typu jako hlavní pojištění. Při výpočtu se použije zvýhodněná sazba. 4. Zproštění od placení Zproštění od placení pro případ plné invalidity pojištěného (tarif ZP1). Zproštění je prodáváno samostatně. Lze sjednat maximálně do věku 65 let. Sazba není závislá na pohlaví, věku a době trvání a činí 5% z placeného pojistného. Podmínky zproštění: Ke zproštění dojde, pokud byl během trvání pojištění pojistníkovi přiznán plný invalidní důchod. Odkladná lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z důvodu úrazu. Nemoc (resp. úraz) musí vzniknout (resp. nastat) v době trvání pojištění. Zproštění se přiznává na dobu jednoho roku a prodlužuje se vždy o další rok na základě skutečnosti, že invalidní důchod trvá. (Pojištěný je povinen do 3 dnů od zániku nároku na plný invalidní důchod informovat pojišťovnu.) Pokud pojištěný, jemuž byl plný invalidní důchod vyplácen alespoň dva roky, přejde plynule do starobního důchodu (nikoliv však do předčasného starobního důchodu), trvá nárok na zproštění do konce pojistné doby. Pokud je pojištěný plně invalidní, ale z jiných než zdravotních důvodů mu nevznikl nárok na plný invalidní důchod, vzniká nárok na zproštění na základě posudku o plné invaliditě, který je uznán lékařem pojišťovny. 5.Cena pojištění a slevy Pojistná částka pro měsíční pojistné 1 000 Kč, trvání do 60 let. 2004 Pojistná částka (v Kč) Zproštění (v % z pojistného) 30 let 395 101 409 165 5% 5% 40 let 228 050 235 239 5% 5% 50 let 101 565 103 627 5% 5% Sleva za výši pojistného: sleva z měsíčního pojistného od 1000 do 3000 Kč 5%, nad 3000 Kč 10%. Sleva za frekvenci placení: sleva za roční (5%), pololetní (2,5%) a čtvrtletní (1%) frekvenci 1. Snížení pojistné částky: lze, výpočet dle pojistně-technických vzorců 2. Zvýšení PČ: lze, navýšená část dle sazby pro aktuální věk a zbývající dobu 3. Přidání připojištění: lze, vždy ke splatnosti pojistného smrti: s konstantní pojistnou částkou vyplacenou v okamžiku smrti (tarif S1) smrti: s konstantní pojistnou částkou vyplacenou ke sjednanému datu (OS1) smrti+nemoci: PČ pro případ smrti nebo diagnózy závažného onemocnění (SN1) úrazu: smrti následkem úrazu (UB1, US1) úrazu: trvalých následků úrazu s progresivním plněním (UB1, US1) úrazu: denního odškodné při pobytu v nemocnici (UB1, US1) úrazu: denního odškodné za průměrnou dobu léčení následků úrazu (US1) úrazu: bolestné za vyjmenované úrazy (UB1) úrazu: invalidního důchodu v důsledku úrazu (UB1, US1) nemoci+úrazu: zproštění od placení v případě plné invalidity pojistníka (ZP1) nemoci+úrazu: přiznání plného invalidního důchodu - výplata důchodu (ID1) nemoci+úrazu: denní dávka při pracovní neschopnosti od 15. a 29. dne (PUV1) nemoci+úrazu: denní dávka při pobytu v nemocnici (N1)
Credit Suisse Life&Pension a.s. CS L&P nabízí kapitálové pojištění pro případ smrti a dožití, tarif 101. Pojistné se platí po celou dobu trvání pojištění, lze platit v lhůtě měsíční, čtvrtletní, pololetní a roční. V případě smrti nebo dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka a pojištění zaniká. Právo na odbytné, právo na podíl na zisku. (Kromě tarifu 101 nabízí také CS L&P pojištění pro případ dožití s vrácením pojistného v případě smrti, tarif 001. Klient má právo na podíl na zisku, na odbytné, to je maximálně rovno do té doby zaplacenému pojistnému.) minimální pojistné: 500 Kč minimální vstupní věk:??? let maximální výstupní věk:??? let 3. TÚM, podíl na zisku Použitá TÚM je 2,4%. Pojišťovna vypočte podíl na zisku jako 85% z (průměrná rezerva) * (průměrné zhodnocení rezerv - TÚM). Takto získaná částka je použita jako jednorázové pojistné stejného typu jako hlavní pojištění. Při výpočtu se použije zvýhodněná sazba. 4. Zproštění od placení Zproštění od placení pro případ plné invalidity pojistníka (tarif 150). Sazba není závislá na pohlaví, věku a době trvání a činí 6% z placeného pojistného. Podmínky zproštění: Ke zproštění dojde, pokud byl během trvání pojištění pojistníkovi přiznán plný invalidní důchod nebo pojistitel uznal odborný posudek potvrzující plnou invaliditu. Odkladná lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z důvodu úrazu. Každý rok musí být prokázáno trvání invalidity, po 5 letech nepřetržitého zproštění není třeba dokazovat trvání. Jestliže pojistník není sám pojištěným a zemře v době trvání zproštění od placení, bude nový pojistník zproštěn od placení pojistného do konce ročního období, pro které bylo zproštění přiznáno. Zproštění od placení se nevztahuje na pojistníka, který v době přiznání plného invalidního důchodu dosáhl věku 60 let. Pojistitel si vyhrazuje právo na změnu podmínek pokud dojde k podstatným změnám v posuzování invalidity v sociálním zabezpečení. uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč se započtenou slevou za platbu bankovním převodem. (Při platbě složenkou by pojistná částka byla o 5% nižší.) 2004 Pojistná částka (v Kč) Zproštění (v % z pojistného) 30 let 324 927 339 877 6% 6% 40 let 201 089 211 855 6% 6% 50 let 94 620 98 752 6% 6% Sleva za způsob placení: 5% při měsíční platbě při platbě bankovním převodem. Přirážka z frekvenci placení: systém přirážek odvozený od ročního pojistného - měsíčně 14%, čtvrtletně 8%, pololetně 5%. 1. Snížení pojistné částky:??? 2. Zvýšení PČ:??? 3. Přidání připojištění:??? smrti: s konstantní pojistnou částkou (tarif 105) smrti: s klesající pojistnou částkou (120) smrti: s pojistnou částkou ve formě výplaty důchodu (130) úrazu: smrti následkem úrazu (210) úrazu: trvalých následků úrazu (220) úrazu: progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu (221) úrazu: denního odškodné při pracovní neschopnosti následkem úrazu (230) nemoci+úrazu: zproštění od placení v případě plné invalidity pojistníka (150) nemoci+úrazu: denní dávka při pracovní neschopnosti od 15., 22. a 29. dne (261, 262,263) nemoci+úrazu: denní dávka při pobytu v nemocnici (250) Poznámka: při sjednání 220 musí být sjednáno 210. Při sjednání 221 a 230 musí být sjednáno 210+220.
Česká pojišťovna a.s.. 1. Popis pojištění, Česká pojišťovna nabízí kapitálové pojištění se stejnou pojistnou částkou pro případ označení pojištění. smrti a dožití - tarif S5. Po dvou letech právo na odbytné. 2. Parametry Uveďte: frekvence placení: měsíčně/čtvrtletně/pololetně/ročně minimální pojistné:??? Kč minimální vstupní věk:??? let maximální výstupní věk:??? let 3. TÚM, podíl na zisku Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku - formulace ve VPP: "Případné přebytky pojistného použije pojistitel ke zvýhodnění pojištění formou zvýšení příspěvku zábrany škod nebo snížení sazeb pojistného, zvýšení pojistných částek, případně rozšíření rozsahu pojištění." "Přebytky na pojistném zvažuje pojistitel z celkového přijatého pojistného pro druh pojištění sjednaný podle těchto VPP na základě kalkulací pro období minimálně 5 let." 4. Zproštění od placení Zproštění od placení je součástí pojištění - cena je zakalkulována v sazbě hlavního pojištění. Podmínky zproštění od placení: přiznání plného invalidního důchodu pojistníkovi. Čekací lhůta je 2 roky pro invaliditu z důvodu nemoci, 0 let z důvodu úrazu. Zproštění se vztahuje i na úrazové připojištění. Zproštění se vztahuje na jeden rok a prodlužuje se vždy na další rok na základě skutečnosti, že nárok na pobírání PID trvá. uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč s již započítanými slevami. 2004 Pojistná částka (v Kč) Muž Žena 30 let 329 164 351 865 40 let 208 247 217 108 50 let 95 238 97 087 Sleva za výši pojistné částky: sleva 2% pro PČ vyšší než 100 000 Kč. 4. Snížení pojistné částky:??? 5. Zvýšení PČ:??? 6. Přidání připojištění:??? úrazu: smrti následkem úrazu úrazu: trvalých následků úrazu (včetně progresivního plnění) úrazu: doby nezbytného léčení úrazu (od 15. dne, progresivní plnění dle doby) nemoci+úrazu: pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti nemoci+úrazu: pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici
ČSOB pojišťovna a.s.. 1. Popis pojištění, označení pojištění. ČSOB nabízí produkt Životní pojištění TRIO se stejnou pojistnou částkou. pro případ smrti nebo dožití. Klient má právo na odbytné ana podíl na zisku. Součástí pojištění je zproštění od placení. (Alternativně nabízí ČSOB pojištění Kvarteto, kde je pojistná částka vyplacena nejen v případě smrti nebo dožití, ale i v případě diagnózy závažného onemocnění.) Produkt umožńuje vkládat mimořádné pojistné a vybírat z rezervy mimořádného pojistného. minimální pojistné:??? Kč vstupní věk: 15-60 let výstupní věk: 20-65 let 3. TÚM, podíl na zisku Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku se přiznává z dosažených vyšších výnosů z investování rezervy. Přesnější postup není v pojistných podmínkách uveden. 4. Zproštění od placení Zproštění od placení je součástí hlavního pojištění. Zproštění je přiznáno, pokud se pojištěný během trvání pojištění stane plně invalidním ve smyslu předpisů o sociálním pojištění, a to následkem úrazu nebo nemoci vzniklých nejdříve v den počátku pojištění. Invalidita se prokazuje přiznáním plného invalidního důchodu. Osoby, které nemají nárok na PID prokáží invaliditu odborným lékařským posudkem. Čekací lhůta: 2 roky pro invaliditu v důsledku nemoci, 0 let pro invaliditu v důsledku úrazu. Při zproštění se pojistná částka sníží na minimum za posledních 5 let. Zproštění se přiznává na dobu jednoho roku, prodlužuje se na další rok, pokud trvá výplata PID nebo trvá invalidita. Zproštění od placení se automaticky nevztahuje na sjednaná připojištění. uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč. 2004 Pojistná částka (v Kč) Muž Žena 30 let 344 828 370 370 40 let 217 391 232 558 50 let 103 093 107 527 Sleva/přirážky nejsou. 7. Snížení pojistné částky:??? 8. Zvýšení PČ:??? 9. Přidání připojištění:??? úrazu: smrti následkem úrazu a trvalých následků (SUP13) úrazu: denní odškodné při pracovní neschopnosti následkem úrazu (od 15. a 29. dne) (SUP13) úrazu: progresivní plnění v případě trvalých následků úrazu (SUP13) Poznámka: denní odškodné pouze společně s SÚ a TN.
ING organizační složka 1. Popis pojištění, označení pojištění. ING pojišťovna nabízí kapitálové pojištění se stejnou PČ pro případ smrti a dožití - tarif 2140. (v nabídce je také tarif 3240 - pro případ dožití s vrácením pojistného v případě smrti). Pojistné se platí po celou dobu trvání pojištění. minimální pojistné: 500 Kč vstupní věk: 15-70 let pojistná doba: minimálně 5 let, minimálně do 50 let věku u 3210 výstupní věk: 20-80 let (2140), 50-70 let (3240) 3. TÚM, podíl na zisku Použitá TÚM je 2,4%. Podíl na zisku je poskytován z dosaženého vyššího zhodnocení pojistných rezerv, připisuje se jednou ročně na výročí ve formě zvýšení pojistné částky. V případě, že je dosažené zhodnocení menší než 3,9%, je podíl na zisku nulový. Zhodnocení nad 3,9% se dělí v poměru 90% klient, 10% pojišťovna. Takto určeným zhodnocením je vynásobena průměrná hodnota rezrvy, vypočtená částka je použita jako jednorázové pojistné k navýšení pojistné částky. K výpočtu je použita nettosazba. 4. Zproštění od placení Zproštění od placení je samostatné připojištění (0066). Ke zproštění dochází, pokud je klientovi přiznán plný invalidní důchod. Sazba připojištění je závislá na době trvání, vstupním věku a pohlaví. uvedeny pojistné částky při měsíčním pojistném 1 000 Kč. Poslední sloupec uvádí sazbu zproštění od placení jako % z placeného pojistného. 2004 Pojistná částka (v Kč) Zproštění 30 let 390 120 399 082 6,3% 6,6% 40 let 220 216 224 266 8,5% 9,0% 50 let 98 493 99 691 9,3% 8,8% Sleva za výši pojistného: 10% z měsíčního pojistného nad 2 000 Kč. Sleva za frekvenci placení: sleva za roční (4%), pololetní (2%) a čtvrtletní (1%) frekvenci. 10. Snížení pojistné částky: Ano 11. Zvýšení PČ: Ano 12. Přidání připojištění: Ano, na výročí smrti: s konstantní pojistnou částkou (0001) úrazu: smrti úrazem (0012) úrazu: smrti úrazem a trvalých následků úrazu (0014) úrazu: invalidního důchodu v důsledku úrazu (0024) úrazu: doplňkové úrazové připojištění (0026) úrazu: pracovní neschopnost úrazem od 15 dne (H302) úrazu: parcovní neschopnost úrazem od 29 dne (H304) úrazu: pobyt v nemocnici v důsledku úrazu (H101) úrazu: připojištění trvalých následků dítěte (D018) nemoci: diaznózy závažného onemocnění (0034) (pouze u 2140, 50% akcelerace) nemoci+úrazu: smrti a diagnózy závažného onemocnění (0053) nemoci+úrazu: zproštění od placení (0066) nemoci+úrazu: pobyt v nemocnici (H100) speciál: opce nezávislého navýšení (0008)
Generali pojišťovna 1. Popis pojištění, ZV3, ZV3Y označení pojištění. - pro případ smrti nebo dožití za běžné pojistné - sjednaná pojistná částka vyplacena v případě smrti nebo v případě dožití (možno i jednorázově, pak ZV3J) minimální pojistná částka 50 000 Kč minimální vstupní věk 15 let (ZV3), 18 let (ZV3Y)/pojistná doba 5 let maximální vstupní věk 60 let (ZV3), 55 let (ZV3Y)/pojistná doba do 75 let věku (ZV3), do 60 let věku (ZV3Y) 3. TÚM, podíl na zisku TÚM 2,25 % podílu na zisku: připisuje se deklarovaný podíl na zisku (minus TÚM) 4. Zproštění od placení dvě varianty: ZV3 zproštění neobsahuje, ZV3Y ano Jaká je definice pojistné události pro zproštění? Pojistník bude zproštěn placení v případě přiznání PID podle platných předpisů o soc. zabezpečení, ke kterému dojde nejdříve po dvou letech od počátku pojištění (lhůta dvou let neplatí, jestliže k pojistné události dojde v důsledku úrazu). 5.Cena pojištění a slevy Uveďte pojistnou částku pro 6 případů, pojistné je 1 000 Kč měsíčně. Trvání do 60 let. Pokud zproštění od placení není v pojistném, uveďtě jeho sazbu). 08/2005 Pojistná částka (v Kč) ZV3 bez zproštění Pojistná částka (v Kč) ZV3Y se zproštěním 30 let 337 000 350 000 314 000 (7%) 326 000 (7%) 40 let 214 000 223 000 198 000 (8%) 206 000 (8%) 50 let 103 000 107 000 97 000 (6%) 100 000 (7%) nalezena vždy nejbližší možná pojistná částka na celé 1000 pojistné max. 1 009 Kč. Jsou účtovány nějaké jiné poplatky: Ne Jaké jsou možné slevy (za frekvenci, za výši pojistného,..): Ne 13. Snížení pojistné částky za rezervu se nakoupí jednorázově pojistná částka a pro zbytek požadované částky se určí pojistné podle aktuálního věku. 14. Zvýšení PČ rozdíl mezi požadovanou a původní pojistnou částkou se přikoupí k požadovanému datu za pojistné podle aktuálního věku. 15. Přidání připojištění ano, ke splatnosti - Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoli příčin - Doplňkové pojištění smrti úrazem - Doplňkové pojištění plného invalidního důchodu dožití se dne, kdy pojištěný po dobu 1 roku nepřetržitě pobíral PID - Doplňkové pojištění pro případ plné trvalé invalidity způsobené úrazem - Doplňkové pojištění závažných onemocnění 15 diagnóz - Doplňkové pojištění trvalých následků úrazu progresivní plnění, výplata až 5násobku, varianta plnění od 0,001 % nebo od 10 % - Denní odškodné za dobu nezbytného léčení úrazu výplata od prvního dne, překročí-li doba léčení sjednanou karenci, tj. 7 nebo 14 dní - Denní odškodné za dobu léčení vyjmenovaných úrazů výplata od prvního dne za fixně stanovenou dobu léčení podle tabulky (zahrnuty zlomeniny, popáleniny, poranění vnitřních orgánů) - Denní dávka při pobytu v nemocnici výplata od 1. dne při hospitalizaci min. 3 dny - Denní dávky při pracovní neschopnosti výplata od 22. nebo 29. dne