PŘÍRUČKA PORADCE Verze:

Transkript

1 PŘÍRUČKA PORADCE Verze:

2 PRODUKTY ELÁN rizikové životní pojištění HYPO úvěrové pojištění SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ

3 Používané zkratky ČNB Česká národní banka DD denní dávka ELÁN ELÁN rizikové životní pojištění H hospitalizace HÚ hospitalizace úrazem HYPO HYPO úvěrové pojištění IP individuální posouzení KP Komerční pojišťovna, a. s. PČ pojistná částka PD pojistná doba PI plná invalidita PN pracovní neschopnost PoÚ poškození úrazem PP pojistné plnění PS pojistná smlouva PU pojistná událost RPA rizikové životní pojištění s anuitně klesající pojistnou částkou RPK rizikové životní pojištění s konstantní pojistnou částkou RPL rizikové životní pojištění s lineárně klesající pojistnou částkou RS riziková skupina RŽP rizikové životní pojištění TNÚ trvalé následky úrazu ZD zdravotní dotazník ZO závažná onemocnění ZZ ztráta zaměstnání Používané značky základní informace pozor, důležitá informace informace o čekací době příklad tip informace k pojištění dítěte

4 ELÁN / 1

5 OBSAH ELÁN RIZIKOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ 1 ZÁKLADNÍ INFORMACE PRODUKTOVÝ LIST POPIS PRODUKTU LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK KOMBINACE POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ POPIS POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ POJIŠTĚNÍ SMRTI S KONSTANTNÍ PČ / KLESAJÍCÍ PČ POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 3. STUPNĚ S KONSTANTNÍ PČ / KLESAJÍCÍ PČ POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 2. NEBO 3. STUPNĚ S KONSTANTNÍ PČ / KLESAJÍCÍ PČ POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 1., 2. NEBO 3. STUPNĚ S KONSTANTNÍ PČ / KLESAJÍCÍ PČ POJIŠTĚNÍ SMRTI NÁSLEDKEM ÚRAZU POJIŠTĚNÍ TRVALÝCH NÁSLEDKŮ ÚRAZU S PROGRESIVNÍM PLNĚNÍM POJIŠTĚNÍ POŠKOZENÍ ÚRAZEM POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE NÁSLEDKEM ÚRAZU POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE NÁSLEDKEM ÚRAZU S PROGRESIVNÍM PLNĚNÍM POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE POJIŠTĚNÍ HOSPITALIZACE S PROGRESIVNÍM PLNĚNÍM POJIŠTĚNÍ ZÁVAŽNÝCH ONEMOCNĚNÍ POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI POJIŠTĚNÍ ZTRÁTY ZAMĚSTNÁNÍ MEDICÍNSKÁ ASISTENCE RIZIKOVÉ SKUPINY ZAMĚSTNÁNÍ / SPORTY RIZIKOVÉ SKUPINY ZAMĚSTNÁNÍ RIZIKOVÉ SKUPINY SPORTY NABÍDKA (NÁVRH POJISTNÉ SMLOUVY) VZOR NABÍDKY PRO DOSPĚLÉHO VYPLNĚNÍ NABÍDKY PRO DOSPĚLÉHO VZOR NABÍDKA PRO DÍTĚ VYPLNĚNÍ NABÍDKY PRO DÍTĚ PRÁCE SE SIMULACÍ ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY / POJIŠTĚNÍ ELÁN / 2

6 1 Základní informace produktový list Pojištění ELÁN rizikové životní pojištění V prodeji od prodej ukončen ke dni prodej ukončen ke dni Pojistné podmínky prodej ukončen ke dni aktuálně platné Papírová Nabídka Možnost sjednání Elektronická Nabídka (e-form) Používaná zkratka ELÁN Pojistník nemusí být shodný s pojištěným, lze pojistit cizí riziko Pojistník Min. věk pojistníka je 18 let při sepsání Nabídky V případě pojištění dítěte musí být pojistníkem zákonný zástupce Počet osob na smlouvě 1 dospělý, max. 4 děti DOSPĚLÝ: Min. 15 let (18 let invalidita, PN, ZZ) v době počátku pojištění Max. 70 let (64 let doplňková pojištění) v době počátku pojištění Vstupní věk DÍTĚ: Min. 0 let v době počátku pojištění Max. 14 let v době počátku pojištění DOSPĚLÝ: Max. 75 let - hlavní pojištění (smrt) Výstupní věk Max. 65 let - doplňková pojištění DÍTĚ: Max. 26 let DOSPĚLÝ: Základní pojištění: Pojištění smrti s konstantní PČ Pojištění smrti s klesající PČ Doplňková pojištění: Pojištění invalidity 3. stupně (lze zvolit konstantní nebo klesající PČ) Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (lze zvolit konstantní nebo klesající PČ) Pojištění invalidity 1., 2. nebo 3. stupně (lze zvolit konstantní nebo klesající PČ) Pojištění smrti následkem úrazu (2násobné plnění v případě smrti při dopravní nehodě) Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 0,001% a nebo 10% (s 5násobnou progresí) Pojištění poškození úrazem Pojištění hospitalizace následkem úrazu Pojistná nebezpečí Pojištění hospitalizace Pojištění závažných onemocnění Pojištění pracovní neschopnosti od 29. dne pracovní neschopnosti se zpětným plněním od 29. dne pracovní neschopnosti dále od 57. dne pracovní neschopnosti dále Pojištění ztráty zaměstnání (pro pojistné podmínky starší než ) DÍTĚ: Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od 0,001% a nebo 10% (s 5násobnou progresí) Pojištění poškození úrazem Pojištění hospitalizace následkem úrazu s progresivním plněním Pojištění hospitalizace s progresivním plněním Pojištění závažných onemocnění Medicínská asistence vždy Zproštění od placení pojistného u pojistného rizika Bonus pracovní neschopnosti od 29. dne se zpětným plněním ztráty zaměstnání (pro pojistné podmínky starší než ) 0-15 % za výši pojistného měsíční pojistné do 499 Kč včetně = sleva 0 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 5 % Slevy měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 10 % měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 % 10 % za další produkt sjednaný u KP (další životní pojištění, nezahrnuje kolektivní pojištění a cestovní pojištění) ELÁN / 3

7 Pojistné Minimálně 200 Kč měsíčně Frekvence placení pojistného Měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční DOSPĚLÝ: Min. 5 let, max. do věku 75 let pojištěného dospělého Pojistná doba DÍTĚ: Min. 1 rok, max. do věku 26 let pojištěného dítěte Odložený počátek Ano, až o 3 měsíce od data sepsání Nabídky Kombinace Viz Kombinace pojistných nebezpečí str. 5, ELÁN pojistných nebezpečí Rizikové skupiny zaměstnání Ano, viz Rizikové skupiny zaměstnání, str. 20, ELÁN Rizikové skupiny sporty Administrativní poplatek Indexace Zastavení pohledávky z PS Zdravotní dotazník Pojistné plnění Ano, viz Rizikové skupiny sporty, str. 22, ELÁN Ne Ne Ano Ano u dospělého vždy U dítěte není vyžadován sjednaná pojistná částka (dle zvoleného rizika) konstantní / klesající denní dávka (dle zvoleného rizika) Klesající pojistná částka klesá v měsíčním intervalu lineárně v čase tak, že na počátku pojistné doby je ve výši odpovídající pojistné částce uvedené v PS a na konci pojistné doby je pojistná částka nulová. 2 Popis produktu ELÁN je rizikové životní pojištění, které nabízí široké pojistné krytí a zabezpečení dospělé osoby nebo dítěte. Po uplynutí sjednané doby zaniká pojištění bez nároků na plnění (nejedná se tedy o pojistný produkt s rizikem dožití, produkt není tedy daňově uznatelný). Výhodou rizikového životního pojištění ELÁN je: variabilita produktu, zajištění krytí závazku klienta, možnost připojistit až čtyři děti, součástí pojištění je Medicínská asistence, výplata 2násobku pojistné částky při úmrtí při dopravní nehodě (nutné sjednat Pojištění smrti následkem úrazu), zproštění od placení pojistného při pracovní neschopnosti od 29. dne se zpětným plněním sleva až 15 % za výši pojistného a 10 % za jiné životní pojištění u KP (bližší informace o slevách naleznete na str. 30, ELÁN), 2.1 Limity pojistných částek Druh pojištění DOSPĚLÝ Pojistná částka / Denní dávka DÍTĚ Pojistná částka / Denní dávka Minimální Maximální Minimální Maximální Pojištění smrti s konstantní PČ Kč neomezeno Pojištění smrti s klesající PČ Kč neomezeno Pojištění invalidity 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Kč neomezeno Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Kč neomezeno Pojištění invalidity 1., 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Kč Kč Pojištění smrti následkem úrazu Kč Kč Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od % a nebo 10 % Kč Kč Kč Kč ELÁN / 4

8 Druh pojištění DOSPĚLÝ Pojistná částka / Denní dávka DÍTĚ Pojistná částka / Denní dávka Minimální Maximální Minimální Maximální Pojištění poškození úrazem Kč Kč Kč Kč Pojištění hospitalizace následkem úrazu 100 Kč Kč - - Pojištění hospitalizace 100 Kč Kč - - Pojištění hospitalizace následkem úrazu s progresivním plněním Kč Kč Pojištění hospitalizace s progresivním plněním Kč Kč Pojištění závažných onemocnění Kč Kč Kč Kč Pojištění pracovní neschopnosti (v součtu za všechny varianty) 100 Kč Kč Pojištění ztráty zaměstnání (dle PP ze dne ) 100 Kč Kč nad 64 let věku pojištěného je max. PČ Kč pro všechna pojištění smrti u KP 2 omezeno příjmem, pokud je celková pojistná částka za invaliditu větší než celková pojistná částka za smrt + omezení osoby bez příjmu 3 omezeno příjmem Tabulka č. 1 / ELÁN POZOR! Správné stanovení výše pojistné částky / denní dávky Vám zaručí použití e-formu (interaktivní PDF), kde je uvedeno omezení pro maximální pojistnou částku podle příjmu pojištěného pro danou smlouvu. V e-formu však není zohledněna případná kumulace pojistného krytí. O překročení limitu PČ, které může vzniknout kumulací dalších smluv pojištěného, Vás informuje KP při zpracování Nabídky. 2.2 Kombinace pojistných nebezpečí Pojistné nebezpečí Pojištění smrti s konstantní PČ Pojištění smrti s klesající PČ Pojištění invalidity 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Pojištění invalidity 1., 2. nebo 3. stupně (klesající / konstantní PČ) Pojištění smrti následkem úrazu Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním od % a nebo 10 % Pojištění poškození úrazem Hospitalizace následkem úrazu Pojištění hospitalizace Podmínka sjednání Povinné pojištění. Alespoň jedno pojištění smrti musí být sjednáno. Povinné pojištění. Alespoň jedno pojištění smrti musí být sjednáno. Musí být sjednáno pojištění smrti. Klient si může vybrat buď klesající nebo konstantní PČ. Musí být sjednáno pojištění smrti. Klient si může vybrat buď klesající nebo konstantní PČ. Musí být sjednáno pojištění smrti. Klient si může vybrat buď klesající nebo konstantní PČ. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. ELÁN / 5

9 Pojistné nebezpečí Pojištění hospitalizace následkem úrazu s progresivním plněním Pojištění hospitalizace s progresivním plněním Pojištění závažných onemocnění Pojištění pracovní neschopnosti (všechny varianty) Pojištění ztráty zaměstnání (pro pojistné podmínky starší než ) Medicínská asistence Podmínka sjednání Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění invalidity. Automaticky součástí pojištění. Tabulka č. 2 / ELÁN 3 Popis pojistných nebezpečí 3.1 Pojištění smrti s konstantní PČ / klesající PČ Pojištění smrti musí být sjednáno vždy. Klient si může sjednat zároveň obě varianty pojištění - jak pojištění s konstantní PČ, tak pojištění s lineárně klesající PČ současně. Je však nutné, aby alespoň jedno pojištění smrti bylo sjednáno. V případě sjednání obou variant dochází ke kumulaci pojistných částek. Krytí smrt způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 75 let Minimální pojistná částka Kč (klesající i konstantní varianta) Maximální pojistná částka neomezena pro osoby do věku 64 let včetně, u osob starších 64 let lze sjednat v kumulaci maximální pojistnou částku pro případ smrti 1,5 mil. Kč Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba minimální je 5 let, maximálně lze sjednat pojištění do věku 75 let pojištěného Pojistnou událostí je smrt pojištěného, která nastala během trvání pojistné smlouvy. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy došlo k úmrtí pojištěného. Dnem smrti pojištěného zanikají všechna sjednaná pojištění (tzn. celá pojistná smlouva). 3.2 Pojištění invalidity 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ Pojištění je volitelné. Klient si může sjednat pojištění s konstantní PČ nebo lineárně klesající PČ (lze zvolit pouze jednu z variant). Pojištění lze kombinovat s Pojištěním invalidity 1., 2. nebo 3. stupně nebo s Pojištěním invalidity 2. nebo 3. stupně. Krytí invalidita způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění ELÁN / 6

10 Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč Maximální pojistná částka není stanovena, je však omezena dle pojistné doby, věku a příjmu pojištěného (omezení je automaticky zahrnuto do výpočtu v e-formu), osoby bez příjmu (jako např. studenti, osoby na mateřské dovolené, nezaměstnaní) lze pojistit bez omezení do PČ 1 mil. Kč včetně. Toto omezení platí v součtu pro všechna sjednaná pojištění invalidity u KP. Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti, než doposud vykonával. Míru poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity. Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události považujeme den vzniku Invalidity 3. stupně uvedeném v posudku o invaliditě ve smyslu příslušných právních předpisů. V případě PU vyplatí KP pojištěnému jednorázově pojistné plnění ve výši PČ dohodnuté v pojistné smlouvě. Čekací doba (neplatní pro úraz) je 12 měsíců od počátku pojištění. 3.3 Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ Je volitelné. Klient si může sjednat pojištění s konstantní PČ nebo lineárně klesající PČ (lze zvolit pouze jednu z variant). Pojištění lze kombinovat s invaliditou 1., 2. nebo 3. stupně nebo invaliditou 3. stupně. Krytí invalidita způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč Maximální pojistná částka není stanovena, je však omezena dle pojistné doby, věku a příjmu pojištěného (omezení je automaticky zahrnuto do výpočtu v e-formu) Osoby bez příjmu (jako např. studenti, osoby na mateřské dovolené, nezaměstnaní) lze pojistit bez omezení do PČ 1 mil. Kč včetně. Toto omezení platí v součtu pro všechna sjednaná pojištění invalidity u KP. Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 50 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti, než doposud vykonával. Míru poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity. ELÁN / 7

11 Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události považujeme den vzniku Invalidity 2. nebo 3. stupně uvedeném v posudku o invaliditě ve smyslu příslušných právních předpisů. V případě PU vyplatí KP pojištěnému jednorázově pojistné plnění ve výši PČ dohodnuté v pojistné smlouvě. Čekací doba (neplatí pro úraz) je 18 měsíců od počátku pojištění. Pro invaliditu 3. stupně se zkracuje čekací doba na 12 měsíců od počátku pojištění. 3.4 Pojištění invalidity 1., 2. nebo 3. stupně s konstantní PČ / klesající PČ Je volitelné. Klient si může sjednat pojištění s konstantní PČ nebo lineárně klesající PČ (lze zvolit pouze jednu z variant). Pojištění lze kombinovat s invaliditou 2. nebo 3. stupně nebo invaliditou 3. stupně. Krytí invalidita způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč Maximální pojistná částka Kč - je však omezena dle pojistné doby, věku a příjmu pojištěného (omezení je automaticky zahrnuto do výpočtu v e-formu), osoby bez příjmu (jako např. studenti, osoby na mateřské dovolené, nezaměstnaní) lze pojistit bez omezení do PČ 1 mil. Kč včetně. Toto omezení platí v součtu pro všechna sjednaná pojištění invalidity u KP. Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 35 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti, než doposud vykonával. Míru poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity. Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události považujeme den vzniku Invalidity 1., 2. nebo 3. stupně uvedeném v posudku o invaliditě ve smyslu příslušných právních předpisů. V případě PU vyplatí KP pojištěnému jednorázově pojistné plnění ve výši PČ dohodnuté v pojistné smlouvě. Čekací doba (neplatí pro úraz) je 18 měsíců od počátku pojištění. Pro invaliditu 3. stupně se zkracuje čekací doba na 12 měsíců od počátku pojištění. TIP: Správné stanovení pojistných částek za vás vyřeší e-form (interaktivní PDF). Omezení pojistné částky pro pojištění invalidity: Pokud pojistná částka pro invaliditu je větší než pojistná částka pro smrt a zároveň překročí 1 mil. Kč, pak: Konstantní PČ omezení: Maximálně 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného Klesající PČ omezení: Maximálně 60 % x (čistý roční příjem) x (65 vstupní věk) Kombinace klesající a konstantní PČ omezení: Musí být splněna obě výše uvedená pravidla, přičemž pravidlo pro klesající PČ se uplatňuje pro součet obou PČ (klesající i konstantní). Tip: V případě klesající pojistné částky je možné sjednat vyšší pojistnou částku než pro konstantní pojistnou částku. Výše uvedená pravidla platí v kumulaci pro všechny životní smlouvy pojištěného uzavřené v KP. Tzn. již existující pojištění invalidity se do tohoto omezení započítávají. Pokud KP zjistí při zpracování Nabídky, že nejsou splněna výše uvedená pravidla, vystaví novou Nabídku na snížení pojistné částky a zašle ji em poradci. ELÁN / 8

12 3.5 Pojištění smrti následkem úrazu Je volitelné. Krytí smrt způsobená úrazem Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč Maximální pojistná částka 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného, nejvýše však Kč (platí pro všechna pojištění smrti následkem úrazu sjednaná u KP) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je smrt pojištěného následkem úrazu, která nastala během trvání pojištění. Ke smrti pojištěného musí dojít nejpozději do 1 roku od vzniku úrazu. V případě smrti pojištěného následkem úrazu vyplatí pojišťovna sjednanou pojistnou částku. V případě smrti úrazem při dopravní nehodě vyplatí pojišťovna dvojnásobek sjednané pojistné částky pro případ smrti úrazem, maximálně však Kč. Smrt úrazem musí nastat v příčinné souvislosti s provozem motorového nebo kolejového vozidla! Například: při vykládání přepravovaných věcí z motorového vozidla, vystupování nebo nastupování do motorového vozidla. U pojistných podmínek do v 2násobném plnění není zahrnuta smrt následkem nehody s kolejovým vozidlem. Krytí na starších smlouvách je možné rozšířit při přechodu na novější pojistné podmínky. Pokud již bylo vyplaceno pojistné plnění za trvalé následky úrazu, poškození úrazem anebo z pojištění invalidity v důsledku úrazu z téže příčiny, vyplatí pojišťovna jen případný rozdíl mezi pojistnou částkou pro pojištění smrti následkem úrazu a částkou, která již byla vyplacena. Pokud za trvalé následky úrazu, poškození úrazem anebo invaliditu byla vyplacena vyšší pojistná částka, než je částka pro případ smrti, pojišťovna nemá právo na vrácení rozdílu těchto částek. 3.6 Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním Je volitelné. Lze je sjednat ve dvou variantách: 1. trvalé následky úrazu od 0,001 % poškození 2. trvalé následky úrazu od 10 % poškození Varianty tohoto pojištění lze kombinovat a proto je lze sjednat obě najednou na jedné smlouvě. V případě stanovení PČ s ohledem na příjem pojištěného se však pojistné částky za obě pojištění sčítají (platí pro všechna sjednaná pojištění TNU u KP). POZOR! Toto pojištění lze sjednat také pro dítě! Krytí trvalé následky způsobené úrazem Vstupní věk pojištěného dospělý: let v době počátku pojištění dítě: 0 14 let Výstupní věk pojištěného dospělý: 65 let dítě: 26 let Minimální pojistná částka Kč (pro dospělého i dítě) ELÁN / 9

13 Maximální pojistná částka dospělý: 5násobek čistého ročního příjmu pojištěného, nejvýše však Kč (platí v kumulaci pro všechna sjednaná pojištění TNÚ u KP) dítě: Kč Pojistná doba v případě dospělého shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dospělý dožije věku 65 let, pojištěné dítě 26 let Pojistnou událostí je ustálení trvalých následků vzniklých v důsledku úrazu, pokud k tomuto úrazu došlo v době trvání pojištění. Za den vzniku pojistné události se považuje den, ke kterému došlo k ustálení trvalých následků úrazu, avšak nejpozději den, kterým uplynou 3 roky od vzniku úrazu (pokud k ustálení do této doby nedojde, bere se za okamžik ustálení trvalých následků úrazu stav ke dni, jímž uplynou 3 roky od vzniku úrazu). Pokud způsobí jeden úraz pojištěnému několik trvalých následků různého druhu, hodnotí se celkové trvalé následky součtem procent pro jednotlivé následky, nejvýše však 100%. Míru poškození určuje KP na základě Klasifikace plnění za trvalé následky úrazu. Do Klasifikace má pojistník i pojištěný právo po dobu trvání pojištění nahlížet. Od verze PP je klasifikace součástí pojistných podmínek. Pojistné plnění trvalých následků je vypláceno formou progresivního plnění. Progresivní pojistné plnění pro trvalé následky úrazu je stanoveno v tabulce č. 3 / ELÁN. Rozsah poškození zdraví menší než 25 % Koeficient navýšení Klient může zažádat i o zálohové plnění, a to v případě kdy trvalé následky úrazu nejsou ani po uplynutí 6 měsíců ode dne úrazu stále ustáleny. Záloha na pojistné plnění však bude poskytnuta pouze v případě, že minimální rozsah trvalých následků, jejichž celkový rozsah bude stanoven teprve v budoucnu, je již znám. 1x 25 % až 49,5 % 2x 50 % až 74,5 % 3x 75 % až 99,5 % 4x 100 % 5x Tabulka č. 3 / ELÁN Příklad: Ztráta jedné ledviny podle funkčnosti druhé % Ztráta horní končetiny v ramenním kloubu (v případě praváka) vpravo 60 % vlevo 50 % Omezení pohyblivosti ramenního kloubu těžkého stupně (v případě praváka) vpravo 18 % vlevo 15 % Ztráta dolní končetiny v bérci 50 % Omezení pohyblivosti kolenního kloubu těžkého stupně do 25 % Plošné jizvy od 0,5 % do 15 % tělesného povrchu do 15 % nad 15 % tělesného povrchu do 40 % Např. Klient si zvolí pojistnou částku Kč. Ztratí jednu ledvinu a poškození je vyměřeno na 55 %. Plnění, které mu KP poskytne bude: Kč x 0,55 x 3 = Kč 3.7 Pojištění poškození úrazem Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat také pro dítě! Krytí poškození zdraví způsobené úrazem Vstupní věk pojištěného dospělý: let v době počátku pojištění dítě: 0 14 let Výstupní věk pojištěného dospělý: 65 let dítě: 26 let Minimální pojistná částka Kč (pro dospělého i dítě) ELÁN / 10

14 Maximální pojistná částka dospělý: Kč (pro všechna pojištění poškození úrazem pojištěného sjednaná u KP) dítě: Kč Pojistná doba v případě dospělého shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dospělý dožije věku 65 let, pojištěné dítě 26 let Pojistnou událostí je poškození zdraví pojištěného úrazem, ke kterému došlo v době trvání pojištění. Míru poškození určuje pojišťovna na základě Klasifikace plnění za poškození úrazem. Do Klasifikace má pojistník i pojištěný právo po dobu trvání pojištění nahlížet. Od verze PP je klasifikace součástí pojistných podmínek. Při pojistné události vyplatí KP % podíl, který odpovídá danému poškození. U některých poškození (např. pohmoždění končetin, hrudníku) je uvedeno hodnocení 0 %. Pokud způsobí jeden úraz pojištěnému několik poškození zdraví, stanoví se celkový rozsah poškození zdraví součtem procentních podílů pro jednotlivá dílčí poškození zdraví, nejvýše však do 100 % pojistné částky pro případ poškození úrazem uvedené v pojistné smlouvě. U PČ vyšší než Kč je pojistná částka navázána na průměrný čistý příjem pojištěného dle následující tabulky PČ. Pojistnou částku je tedy nutné stanovit dle této tabulky. Stupeň Max. pojistná částka Min. průměrný čistý výdělek Stupeň Max. pojistná částka Min. průměrný čistý výdělek Stupeň Max. pojistná částka Min. průměrný čistý výdělek Tabulka č. 4 / ELÁN Příklad: zaměstnanec s hrubou měsíční mzdou Kč ( Kč čistá měsíční mzda, nemocenská dávka 60% vyměřovacího základu ,-) pojistná částka denní odškodné = (čistá mzda nemocenská dávka)/30 = 250 Kč poškození úrazem = 100 Kč DO cca Kč poškození úrazem Klient (30 let) měl autonehodu, při které utrpěl vymknutí ramene, zlomeninu nosu, vyražení 4 zubů, poškození hlasivek, zlomeninu ruky, zápěstí, zlomeninu nohy a zlomeninu kosti hrudní. Varianta pojištění Pojistná částka Měsíční pojistné Pojistné plnění Denní odškodné 250,- 149,- max. doba léčení - max. 105 dnů = ,- Poškození úrazem ,- 158,- poškození celkem (nasčítáno) = ,- ELÁN / 11

15 Zlomenina nosu Poškození úrazem KP 4 % = Kč Denní odškodné max. 14 dnů = Kč Vymknutí ramene Poškození úrazem KP 7 % = Kč Denní odškodné max. 35 dnů = Kč Zlomenina kosti hrudní s posunutím úlomků Poškození úrazem KP 18 % = Kč Denní odškodné max. 63 dnů = Kč Zlomenina kosti holení Poškození úrazem KP 32 % = Kč Denní odškodné max. 105 dnů = Kč Vyražené 4 zuby Poškození úrazem KP 7 % = Kč Denní odškodné max. 14 dnů = Kč Poškození hlasivek Poškození úrazem KP 5 % = Kč Denní odškodné max. 28 dnů = Kč Zlomenina krčku kosti pažní Poškození úrazem KP 16 % = Kč Denní odškodné max. 56 dnů = Kč Zlomenina zápěstí Poškození úrazem KP 8 % = Kč Denní odškodné max. 42 dnů = Kč 3.8 Pojištění hospitalizace následkem úrazu Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat POUZE pro dospělého! Krytí hospitalizace následkem úrazu Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč (pro všechna pojištění hospitalizace úrazem pojištěného sjednané u KP), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného, která nastala během trvání tohoto doplňkového pojištění, a je následkem úrazu, ke kterému rovněž došlo během trvání tohoto doplňkového pojištění. Den přijetí pojištěného do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den. Pojišťovna vyplatí za každý den hospitalizace následkem úrazu sjednanou denní dávku. Denní dávka je vyplácena z jedné PU maximálně po dobu 365 dní. Jednou pojistnou událostí je nepřetržitá hospitalizace, a to bez ohledu na případnou změnu úrazové diagnózy během jejího trvání. ELÁN / 12

16 Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Případně lze poskytnout i zálohové pojistné plnění. V takovém případě musí pojištěný jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který KP určí, doložit, že jeho hospitalizace následkem úrazu trvá. 3.9 Pojištění hospitalizace následkem úrazu s progresí Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat POUZE pro dítě! Krytí hospitalizace následkem úrazu Vstupní věk pojištěného 0-14 let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 26 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč (pro všechna pojištění hospitalizace úrazem pojištěného sjednané u KP), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč Pojistná doba pojištění zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 26 let Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného dítěte, která nastala během trvání tohoto doplňkového pojištění, a je následkem úrazu, ke kterému rovněž došlo během trvání tohoto doplňkového pojištění. Pojištění hospitalizace dítěte následkem úrazu musí trvat alespoň jeden den. Den přijetí pojištěného dítěte do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den. POZOR! Pojišťovna vyplatí za každý den hospitalizace následkem úrazu pojistné plnění ve výši součinu: denní dávky, počtu dní hospitalizace, Počet dní hospitalizace Koeficient navýšení koeficientu navýšení Denní dávka je vyplácena z jedné PU maximálně po dobu 365 dní Tabulka č. 5 / ELÁN Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Případně lze poskytnout i zálohové pojistné plnění. V takovém případě musí pojištěné dítě nebo jeho zákonný zástupce jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který KP určí, doložit, že jeho hospitalizace následkem úrazu trvá Pojištění hospitalizace Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat POUZE pro dospělého! Krytí hospitalizace způsobená jak úrazem, tak i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč (pro všechna pojištění hospitalizace pojištěného sjednané u KP), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč ELÁN / 13

17 Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného, která nastala během trvání tohoto doplňkového pojištění a je následkem nemoci, která byla poprvé diagnostikována nejdříve 3 měsíce od počátku pojištění, resp. 8 měsíců, došlo-li k hospitalizaci v souvislosti s těhotenstvím a porodem (čekací doba). Dále je následkem úrazu, a která nastala mimo dobu výkonu trestu odnětí svobody. Pojištění hospitalizace musí trvat alespoň jeden den. Den přijetí pojištěného do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den. Pojistnou událostí je rovněž hospitalizace v příčinné souvislosti s těhotenstvím a porodem. Za každý den hospitalizace vyplatí pojišťovna sjednanou denní dávku. Hospitalizace, nenastala-li následkem úrazu, může nastat pouze na území EU, EHP a Švýcarska. Výše plnění se rovná součinu sjednané denní dávky a počtu dní hospitalizace v nemocnici. Denní dávka je vyplácena z jedné pojistné události maximálně po dobu 365 dní. Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Případně lze poskytnout i zálohové pojistné plnění. V takovém případě musí pojištěný jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který KP určí, doložit, že jeho hospitalizace následkem úrazu trvá Pojištění hospitalizace s progresí Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat POUZE pro dítě! Krytí hospitalizace následkem úrazu nebo nemoci Vstupní věk pojištěného 0-14 let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 26 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč (pro všechna pojištění hospitalizace úrazem pojištěného sjednané u KP), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč Pojistná doba pojištění zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 26 let Pojistnou událostí je hospitalizace pojištěného dítěte, která nastala během trvání tohoto doplňkového pojištění, a je následkem nemoci, která byla poprvé diagnostikována nejdříve 3 měsíce od počátku pojištění, resp. 8 měsíců, došlo-li k hospitalizaci v souvislosti s těhotenstvím a porodem (čekací doba). Dále je následkem úrazu, a která nastala mimo dobu výkonu trestu odnětí svobody. Pojištění hospitalizace dítěte musí trvat alespoň jeden den. Den přijetí pojištěného dítěte do hospitalizace se do počtu kalendářních dnů hospitalizace nezapočítává. Den ukončení hospitalizace se do počtu kalendářních dnů započítává jako celý kalendářní den. Pojistnou událostí je rovněž hospitalizace v příčinné souvislosti s těhotenstvím a porodem. Hospitalizace dítěte, nenastala-li následkem úrazu, může nastat pouze na území EU, EHP a Švýcarska. POZOR! Pojišťovna vyplatí za každý den hospitalizace následkem úrazu nebo nemoci pojistné plnění ve výši součinu: denní dávky, Počet dní hospitalizace Koeficient navýšení počtu dní hospitalizace, koeficientu navýšení Denní dávka je vyplácena z jedné PU maximálně po dobu 365 dní Tabulka č. 6 / ELÁN Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pobytu v nemocnici. Případně lze poskytnout i zálohové pojistné plnění. V takovém případě musí pojištěné dítě nebo jeho zákonný zástupce jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který KP určí, doložit, že jeho hospitalizace následkem úrazu nebo nemoci trvá. ELÁN / 14

18 3.12 Pojištění závažných onemocnění Je volitelné. POZOR! Toto pojištění lze sjednat také pro dítě! Krytí vznik závažného onemocnění Vstupní věk pojištěného dospělý: let v době počátku pojištění dítě: 0 14 let Výstupní věk pojištěného dospělý: 65 let dítě: 26 let Minimální pojistná částka Kč (pro dospělého i dítě) Maximální pojistná částka dospělý: Kč dítě: Kč (pro všechna pojištění závažných onemocnění pojištěného sjednaná u KP) Pojistná doba v případě dospělého shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dospělý dožije věku 65 let, pojištěné dítě 26 let Pojištění závažných onemocnění kryje u dospělého 31 diagnóz: PP ze dne PP ze dne PP ze dne Infarkt myokardu Zhoubné nádorové onemocnění Cévní mozková příhoda Chronické selhání ledvin Transplantace životně důležitých orgánů Operace aorty Slepota a těžká slabozrakost Hluchota Kóma Demence včetně Alzheimerovy demence Parkinsonova nemoc Roztroušená skleróza Encefalitida Těžké popáleniny Náhrada srdeční chlopně protézou Koronární bypass Ztráta řeči Ochrnutí (paralýza) HIV získané při transfuzi krve HIV získané při výkonu povolání Rozšířeno o: Bakteriální meningitida Tetanus Aplastická anémie Creutsfeld-Jakobova nemoc Revmatická horečka Rozšířeno o: Corpulmonale (chorobné zvětšení pravé srdeční komory) Hemiplegie Kvadruplegie Paraplegie Plicní hypertenze Systémová sklerodermie TIP: Starší verze pojistných smluv lze rozšířit žádostí bez navýšení pojistného! ELÁN / 15

19 Pojištění závažných onemocnění kryje u dítěte 26 diagnóz: PP ze dne Aplastická anémie Cukrovka Dětská obrna Encefalitida Epilepsie typu Grand Mal Hemiplegie Hluchota Chronická virová hepatitida Juvenilní idiopatická artritida Kóma Kvadruplegie Meningitida Náhrada srdeční chlopně protézou Nemoc motýlích křídel Nezhoubný mozkový nádor HIV získané při transfuzi krve Operace aorty Paraplegie Revmatická horečka Selhání ledvin Slepota Syndrom krátkého střeva Systémový lupus erythematosus Tetanus Transplantace životně důležitých orgánů Zhoubné nádorové onemocnění (rakovina) Toto pojištění se sjednává pro případ vzniku některého z výše definovaných závažných onemocnění pojištěného, které bylo poprvé diagnostikováno nebo léčeno (není-li v PP uvedeno jinak) v průběhu trvání tohoto doplňkového pojištění, za předpokladu, že: k prvnímu odbornému vyšetření za účelem stanovení diagnózy takového závažného onemocnění a/nebo k provedení operace pojištěnému došlo během trvání tohoto doplňkového pojištění, a zároveň až po uplynutí čekací doby v délce trvání 3 měsíců od data počátku pojištění uvedeného v pojistné smlouvě. U některých onemocnění je vznikem pojistné události uplynutí jednoho měsíce ode dne stanovení diagnózy. Pojištění se nevztahuje na onemocnění, která nastala před počátkem pojištění. Podmínky pro nastání pojistné události pro jednotlivá onemocnění najdete v pojistných podmínkách. (Např. hluchota úplná, trvalá ztráta sluchu nebo úplná, trvalá těžká nedoslýchavost obou uší musí trvat déle jak 12 měsíců.) V případě pojistné události poskytneme pojištěnému pojistné plnění ve výši pojistné částky sjednané v pojistné smlouvě, není-li u jednotlivých pojištěných závažných onemocnění uvedeno jinak. (Např. u kvadruplegie je pojistné plnění poskytnuto ve výši 120%). Pojistné plnění z tohoto pojištění vyplatíme pouze jednou, a to i v případě že u pojištěného nastalo k jednomu datu více závažných onemocnění současně. Toto ovšem neplatí v některých případech blíže uvedených v PP. Čekací doba (neplatí pro úraz) je 3 měsíce od počátku pojištění Pojištění pracovní neschopnosti Je volitelné. Toto pojištění lze sjednat ve třech variantách: od 29. dne pracovní neschopnosti se zpětným plněním, od 29. dne pracovní neschopnosti dále, od 57. dne pracovní neschopnosti dále. Krytí pracovní neschopnost způsobená jak úrazem, tak i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč v závislosti na příjmu pojištěného, viz Tabulka č. 7 / ELÁN (toto omezení platí v kumulaci pro všechna pojištění PN), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč ELÁN / 16

20 Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojištění se vztahuje na zaměstnance zaměstnané v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle českého zákoníku práce a na osoby, které jsou ve služebním poměru (tzn. vojáci z povolání, příslušníci bezpečnostních sborů apod.). Od verze PP ze dne pojišťovna neřeší podmínku pracovního poměru na dobu neurčitou nebo dobu určitou delší nebo rovnu jednomu roku. Stačí prokázání, že je pojištěný v hlavním pracovním poměru. Pojištění lze sjednat i pro OSVČ. OSVČ musí být registrovaná v ČR a svou činnost musí provozovat na území ČR. POZOR! Pojištění pracovní neschopnosti nelze sjednat pro osoby na mateřské dovolené, v invaliditě 3. stupně a ve výkonu trestu odnětí svobody. Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá déle než 28 nebo 56 dní a která nastala během trvání tohoto doplňkového pojištění a je následkem: nemoci, která byla poprvé diagnostikována nejdříve po uplynutí čekací doby v délce 3 měsíce od počátku pojištění, za nemoc se však nepovažuje těhotenství ani rizikové těhotenství; nebo úrazu, který nastal během trvání tohoto doplňkového pojištění. Pojistné plnění poskytneme maximálně však v rozsahu 12 měsíců za jednu pojistnou událost a 730 dnů za všechny pojistné události. Souběh diagnóz: pokračuje-li PN, která je způsobena jinou nemocí nebo úrazem, než pro kterou vznikla, považuje se tato PN za jednu pojistnou událost, za kterou poskytneme pojistné plnění max. za dobu 12 měsíců od jejího vzniku. POZOR! Má-li klient sjednanou variantu od 29. dne pracovní neschopnosti se zpětným plněním, pojistné plnění poskytneme za celou dobu trvání pracovní neschopnosti od jejího počátku (tj. včetně předchozích 28 dní). Výplata pojistného plnění je jednorázová po ukončení pracovní neschopnosti. Případně lze poskytnout i zálohové pojistné plnění. V takovém případě musí pojištěné dítě nebo jeho zákonný zástupce jednou měsíčně, či v delším časovém intervalu, který KP určí, doložit, že jeho pracovní neschopnost trvá. Pojistnou událost je nutné nahlásit: nejdříve 29. nebo 57 den pracovní neschopnosti dle vybrané varianty, nejpozději do 3 měsíců od počátku pracovní neschopnosti. Pojištění PN zaniká: pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 24 měsíců, dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity 3. stupně, Od verze PP ze dne PN nezaniká dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání starobního důchodu, popř. mimořádného starobního důchodu. Zproštění od placení pojistného: Pokud má klient sjednanou variantu od 29. dne pracovní neschopnosti se zpětným plněním a pojistník je shodný s pojištěným, je součástí tohoto pojištění také zproštění od placení pojistného. Zproštění od placení lhůtního pojistného je prováděno tak, že pojistník i nadále hradí pojistné dle nastavené frekvence placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu pracovní neschopnosti, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného plnění po ukončení pojistné události. ELÁN / 17

21 Stanovení denní dávky a její výplata: Denní dávka by měla korespondovat s výší průměrného čistého měsíčního výdělku pojištěného, viz tabulka č. 7 / ELÁN. POZOR! Pojištěný je v průběhu pojištění povinen oznámit pojišťovně, že jeho průměrný čistý měsíční výdělek klesl pod hranici minimálního průměrného čistého měsíčního výdělku, kterému odpovídá výše sjednané denní dávky. Pokud se pojišťovna dozví při šetření pojistné události, že výše denní dávky dohodnutá v pojistné smlouvě je alespoň o 4 stupně vyšší než maximální denní dávka, která průměrnému čistému měsíčnímu výdělku pojištěného odpovídá, může pojistné plnění snížit! Má-li pojištěný sjednáno pojištění pracovní neschopnosti u dalších pojistitelů, nesmí výše součtu všech denních dávek přesáhnout dvojnásobek maximální denní dávky dle Tabulky č. 7 / ELAN. Stupeň MDD PMV Stupeň MDD PMV Stupeň MDD PMV MDD maximální denní dávka v Kč; PMV minimální průměrný čistý měsíční výdělek pojištěného v Kč. Tabulka č. 7 / ELÁN 3.14 Pojištění ztráty zaměstnání POZOR! Od verze PP ze dne pojištění ztráty zaměstnání již není v prodeji! Toto pojištění tedy již nelze sjednat! Informace uvedené níže jsou platné pro starší verze PP. Je volitelné. Lze sjednat pouze při sjednání pojištění invalidity. Krytí ztráta zaměstnání Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka denní dávka, která může být stanovena v rozmezí 100 Kč až Kč v závislosti na příjmu pojištěného, viz Tabulka č. 7 / ELÁN (toto omezení platí v kumulaci pro všechna pojištění ZZ), denní dávku lze stanovit pouze v násobcích 50 Kč Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Vztahuje se na zaměstnance v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku práce (tedy ne na osoby ve služebním poměru) na dobu neurčitou nebo určitou delší nebo rovnou jednomu roku. ELÁN / 18

22 Pojistnou událostí je ztráta zaměstnání z následujících důvodů (dle 52 ods. 1 písm. a) c)): ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část, přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo jeho část, stane-li se zaměstnanec nadbytečným. Klient ztratil zaměstnání bez vlastního přičinění, tedy např. z důvodů organizačních změn ve společnosti, zrušení společnosti apod. (KP nebude vyplácet PP, pokud klient sám podal výpověď nebo s ním byl ukončen pracovní poměr pro porušení kázně apod.). Pro potřeby tohoto pojištění se nerozlišuje, zda se jednalo o výpověď nebo dohodu z výše uvedených důvodů. Pojistná událost nastává uplynutím 2 měsíců od ukončení pracovního poměru (karenční spoluúčast). Čekací doba je 6 měsíců a začíná běžet od počátku pojištění nebo ode dne vzniku nového pracovního poměru. Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po dni vzniku PU, tj. po nástupu do nového zaměstnání, nebo po uplynutí 6 měsíců trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí karenční spoluúčasti) požádat o výplatu záloh pojistného plnění v měsíčních splátkách. Z jedné pojistné události se plní maximálně 6 měsíců, lze plnit z více následně po sobě jdoucích ztrát zaměstnání. Počet pojistných událostí během trvání pojištění není omezen. Zproštění od placení pojistného: V případě, že je pojistník shodný s pojištěným, je součástí tohoto pojištění také zproštění od placení pojistného. Zproštění od placení lhůtního pojistného je prováděno tak, že pojistník i nadále hradí pojistné dle nastavené frekvence placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu ztráty zaměstnání, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného plnění po ukončení pojistné události. Stanovení denní dávky a její výplata: Denní dávka by měla korespondovat s výší průměrného čistého měsíčního výdělku pojištěného, viz tabulka č. 7 / ELÁN. POZOR! Pojištěný je v průběhu pojištění povinen oznámit pojišťovně, že jeho průměrný čistý měsíční výdělek poklesl pod hranici minimálního průměrného čistého měsíčního výdělku, kterému odpovídá výše sjednané denní dávky. Pokud se pojišťovna dozví při šetření pojistné události, že výše denní dávky dohodnutá v pojistné smlouvě je alespoň o 4 stupně vyšší než maximální dávka, která průměrnému čistému měsíčnímu výdělku pojištěného odpovídá, může pojistné plnění snížit! Má-li pojištěný sjednáno pojištění ztráty zaměstnání u dalších pojistitelů, nesmí výše součtu všech denních dávek přesáhnout dvojnásobek maximální denní dávky dle Tabulky č.7 / ELAN 3.15 Medicínská asistence Součástí pojištění je automaticky medicínská asistence pro všechny pojištěné osoby, která zahrnuje tyto služby: Telefonická linka zdravotních informací konzultace s odborným zdravotnickým personálem v rozsahu obecných informací, praktických informací a konzultací ke konkrétnímu případu (např. jaká očkování klient potřebuje při vycestování do země XY, doporučení zdravotnických pomůcek, vyhledání odborných lékařů, léky a jejich kontraindikace atd.) Při telefonickém dotazu na asistenční linku je nutné uvést: jméno a příjemní pojištěného, datum narození, číslo pojistné smlouvy, kontaktní telefonní číslo a stručný popis požadované asistenční služby. Transport z lékařského zařízení zorganizování a úhrada transportu pojištěného z lékařského zařízení do místa bydliště. Za lékařské zařízení je považována nemocnice (nikoliv např. poliklinika nebo podobná zdravotnická zařízení poskytující pouze ambulantní ošetření). Dále musí pojištěný pro uplatnění asistenční služby splňovat podmínku nepřetržitého pobytu v nemocnici po dobu min. 24 hodin. Transport je poskytován bezplatně pouze, pokud je vzdálenost mezi zdravotnickým zařízením, z nějž je pojištěný transportován, a bydlištěm pojištěného menší než 100 km. Je-li pojištěný transportován do větší vzdálenosti, hradí si náklady, které převyšují náklady na transport do 100 km sám. ELÁN / 19

23 Asistenční službu poskytuje společnost: AXA ASSISTANCE CZ, s.r.o., budova City Point, Hvězdova 1689/2a, Praha 4 - Pankrác Služba medicínská asistence je poskytována ve všední den: na telefonním čísle od 8 22 hodin 4 Rizikové skupiny zaměstnání / sporty Pojišťovna při hodnocení Nabídky oceňuje klienta na základě individuálního posouzení rizikovosti v závislosti na vykonávané pracovní, sportovní nebo zájmové činnosti. V rámci individuálního posouzení může být na základě dohody do pojištění přijat i klient, který je za standardních podmínek nepojistitelný. Jeho přijetí do pojištění je poté promítnuto do navýšení pojistného nebo udělení výluky pro specifickou aktivitu. 4.1 Rizikové skupiny zaměstnání Rizikové skupiny mají vliv na výši pojistného u těchto rizik: Pojištění invalidity 3. stupně Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně Pojištění invalidity 1., 2. nebo 3. stupně Pojištění smrti úrazem Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním Pojištění hospitalizace úrazem Pojištění poškození úrazem Pojištění pracovní neschopnosti Pojištění hospitalizace Jak zařadit pojištěného do rizikové skupiny? Pojištěného zařaďte do rizikové skupiny dle jeho obvyklého povolání (obvyklé povolání = např. zaměstnání nebo výdělečná činnost). Dále také pro rozlišení rizikových skupin uvádíme další možnosti jako např. studenti, osoby na rodičovské dovolené, nezaměstnaní, důchodci ). TIP: V případě více povolání / pracovních činností uveďte do Nabídky všechna povolání a pro volbu rizikové skupiny použijte tu nejrizikovější. Dojde-li k pojistné události a pojištěný je zařazen do nižší rizikové skupiny, než která odpovídá jeho aktuálnímu (rizikovějšímu) povolání, má pojišťovna právo krátit plnění v poměru pojistného, které má být placeno, a pojistného, které bylo placeno. Toto se vztahuje na všechna doplňková pojištění, u nichž má riziková skupina vliv na výši pojistného. Pokud zaměstnání není uvedeno ve výčtu zaměstnání viz níže, zařaďte pojištěného do skupiny, která je dle všeobecného popisu tomuto zaměstnání nejbližší. POZOR! Pro správné zařazení do rizikové skupiny je nutné uvést přesnější popis pracovní činnosti pojištěného. Např.: OSVČ zedník - práce ve výškách OSVČ účetní Pilot pravidelná osobní doprava Učitel - odborné učiliště Povinnosti pojištěného: Pojištěný je povinen hlásit zahájení nebo ukončení výkonu povolání a jakoukoliv změnu, která má vliv na rizikové skupiny. ELÁN / 20

24 V případě ocenění zaměstnání má KP právo při sjednání / změně pojistné smlouvy s přihlédnutím ke všem dalším okolnostem udělit pojištěnému vyšší rizikovou skupinu, než která odpovídá níže uvedenému výčtu. Riziková skupina 0 nízké riziko = Veškerá povolání čistě administrativní povahy bez cestování. Administrativní pracovník, Advokát, Ekonom, Fakturant, Finanční specialista / analytik, Grafik (práce na PC), Historik, Jednatel (administrativa a řídící činnost bez cestování), Manažer (administrativa a řídící činnost bez cestování), Notář, Obchodní zástupce (administrativa bez cestování), Právník, Programátor, Překladatel, Referent, Ředitel, Soudce, Účetní, Úředník, Vědecko / výzkumný pracovník (administrativa bez cestování) Riziková skupina 1 běžné riziko = Veškerá povolání administrativní povahy s nízkým podílem cestování (do 30 % pracovní aktivity). Dále také další povolání s převažující duševní činností a malým podílem manuální práce, drobná řemeslná činnost, bezriziková pracoviště a jemná manuální práce. Aranžér, Architekt, Au pair, Auditor, Bezpečnostní technik (nezásahový pracovník), Celník (administrativa + cestování do 30 %), Cukrář, Čalouník, Diplomat, Dispečer (nezásahový pracovník), Domovník, Expediční pracovník (administrativa), Finanční poradce (cestování do 30 %), Fotograf, Fyzioterapeut, Hajný, Herec, Hodinář, Hospodyně, Hosteska, Hoteliér, Hudebník, Jemný mechanik, Kadeřnice, Kameraman, Kartograf, Keramik, Klenotník, Knihovník, Konstruktér (práce na PC), Kontrolor (práce na PC, laboratoře), Konzultant, Kosmetička, Košíkář, Krejčí, Krupiér, Květinář dekoratér, Laborant (bezrizikové pracoviště), Lékárník, Lékař, Lektor, Loutkář, Majitel firmy (řídící a kontrolní činnost), Malíř (umělec), Manikérka, Masér, Mateřská / rodičovská dovolená, Mechanik (drobné součástky, elektronika), Modelka, Novinář (cestování do 30 %), Obsluha kasína, Obuvník, Odhadce, Operátor (telefonista), Optik, Ošetřovatel (mimo živočišnou a rostlinou výrobu), Pečovatel, Pojišťovací agent / makléř, Pojišťovací poradce, Pokladní, Policejní úředník, Politik, Poradce (administrativa + cestování do 30 %), Portýr, Porybný, Prodavač (kamenný obchod), Projektant, Prokurista, Průvodce, delegát (cestovní ruch), Průvodčí, Přadlena, Recepční, Redaktor (cestování do 30 %), Rehabilitační pracovník, Reportér (cestování do 30 %), Sazeč, Scénograf, Sociální pracovník, Student, Šatnář, Šperkař, Švadlena, Technolog, Tiskař, Tkadlec, Tlumočník, Učitelé, Uklízečka, Vedoucí obchodu, Vedoucí skladu, Vedoucí směny, Voják z povolání (administrativa), Vrátný (beze zbraně), Výčepní, Výhybkář v kabině, Vychovatel, Výpravčí, Vývojář, Zdravotní sestra, Žehlič, Žena v domácnosti, Žurnalista Riziková skupina 2 střední riziko = Povolání s převažující manuální činností (výrobní a řemeslná oblast). Dále také administrativní činnost s vysokým podílem cestování (cestování nad 30 % pracovní aktivity). Agronom, Autoklempíř, Automechanik, Barman, Bezpečnostní technik (zásahový pracovník), Celníci (celní správa, stáž, policie), Čistič odpadních kanalizací, Číšník, Členové horské záchranné služby, Deratizér, Dlaždič, Dozorce se zbraní, Důchodce, Elektrikář (do 400 V včetně), Expediční pracovník (mimo administrativu), Frézař, Galvanizér, Geodet, Geolog, Grafik (manuální), Horník (povrchový důl), Chemik, Instalatér, Jeřábník, Justiční stráž, Kalič kovu, Kameník, Karosář, Knihař, Kominík, Konstruktér (manuální), Kontrolor (výrobní činnost), Kovář, Kuchař, Kurýr, Laborant (rizikové pracoviště), Lakýrník, Letecký mechanik, Letuška / Stevard, Lodní doprava (vnitrostátní), Malíř pokojů, Mlynář, Montáž podií a kulis, Montér, Myslivec, Natěrač, Nezaměstnaný, Obchodní zástupce (v terénu, cestování nad 30 %), Obráběč, Obsluha benzinové služby, Ochrana objektů, Opatrovník, Operátor (výrobní činnost), Opravář domácích spotřebičů, Opravář zemědělských strojů, Osvětlovač, Pekař, Pilot, Plavčík, Podlahář, Pokojská, Policista / městský policista, Pomocný personál v kuchyni, Popelář, Posádka letadla, Poštovní doručovatel, Pracovník bezpečnostní agentury (beze zbraně), Pracovník elektráren, Pracovník likvidace odpadu / dezinfekce, Pracovník na letišti (catering, doplňování pohonných hmot), Pracovník údržby kolejiště, Pracovník v hutnictví, Pracovník v rostlinné výrobě, Pracovník v živočišné výrobě, Revizor, Rozhodčí, Rytec skla, Řezbář, Řezník, Řidič kamionové dopravy, Řidič stavebních stojů, Řidič z povolání, Řidič zemědělských a lesnických strojů, Signalista (železniční doprava), Skladník, Sklenář, Sládek, Slévač, Slévač, Soustružník, Sportovní instruktor / trenér, Stavbyvedoucí, Stavební práce, Stěhovák, Stevard (veřejná doprava), Strojvedoucí, Svářeč, Školník, Tanečník, Tavič, Topič, Truhlář, Učitelé (autoškola, odborné učiliště, speciální pracoviště), Údržbář, Vědecko/výzkumný pracovník (v terénu), Veterinář, Vězeňský dozor, Vrátný (se zbraní), Vulkanizér, Výhybkář na kolejišti, Vykladači a posunovači vagónů, Zahradník, Zámečník, Zedník, Zemědělec, Zoolog, Zootechnik ELÁN / 21

25 Riziková skupina 3 vyšší riziko = Povolání s vysokým rizikem vzniku úrazu - riziková pracoviště např. záchranné a bezpečnostní složky, energetika - práce v terénu, práce s výbušninami, jedy, práce ve výškách a v nepřístupných terénech apod. Baletka, baletní umělec, Dřevorubec, Elektrikář (více než 400 V), Hasič, Horník (hlubinný důl), Chovatel velkých zvířat, Klempíř, Koksař, Lesní dělník, Lešenář, Lodní doprava (mořská), Novinář (vojenský zpravodaj), Oprava, údržba a rozvod energetických sítí, Plynař, Pokrývač, Policejní zásahová služba, Policejní zpravodajská služba, Posádka vozu rychlé záchranné služby, Posádka vrtulníku záchranné služby, Pracovník bezpečnostní agentury (se zbraní), Pracovník na pile, Redaktor (vojenský zpravodaj), Reportér (vojenský zpravodaj), Řezník (jatka), Speolog, Střelmistr, Tesař, Výškové práce, Záchranář - práce pod vodou, hlubinný důl, Zkušební řidič (nákladní i osobní automobily), Žokej Riziková skupina 4 individuální posouzení = Pokud nebude stanoveno jinak na základě individuálního posouzení, jsou standardně tyto osoby nepojistitelné. Profesionální sportovec, Příslušník skupin zvláštního nasazení a vojsk OSN, Pyrotechnik / Práce s výbušninou, Voják pyrotechnik, Voják - speciální jednotka, Voják z povolání (pozemní vojsko), Vojenský pilot, Vojenský zpravodaj Výsledné rozhodnutí, zda bude pojištěný přijat do pojištění a za jakých podmínek je plně v kompetenci KP. Pro některá povolání jsme pro vás připravili speciální dotazník, který přiložte k Nabídce pojistné smlouvy. Dotazníky pro individuální posouzení jsou k dispozici na vyžádání na lince Obchodní služby broker@komercpoj.cz nebo je také naleznete na svém extranetu: civilní letectví - vztahuje se na piloty, členy posádky (neplatí pro piloty a členy posádky na pravidelné letecké osobní dopravě nebo speciální skupinové lety registrované u OAG WorldwideFlightGuide), profesionální sportovec - vykonává sport za úplatu. Řadí se do rizikových skupin dle obvyklého povolání. Do Nabídky v sekci Povolání napište profesionální sportovec a uveďte druh sportovní činnosti, kterou jako profesionální sportovec provozuje, zároveň k Nabídce pojistné smlouvy připojte také dotazník pro individuální posouzení. Tato sportovní činnost se již neuvádí do sekce Druh sportu (registrovaný / vrcholový). Do části Druh sportu uveďte případně jinou činnost, která není provozovaná na profesionální úrovni, ale odpovídá zařazení do registrovaného nebo vrcholového sportu, voják z povolání, vojenské a komerční potápění, vojenské letectvo. 4.2 Rizikové skupiny sporty Rizikové sporty platí pouze pro dospělého a mají vliv na výši pojistného u těchto rizik: Smrt úrazem Pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním Pojištění hospitalizace úrazem Pojištění hospitalizace Pojištění poškození úrazem Pojištění pracovní neschopnosti Oceňování sportů probíhá na základě informací uvedených pojištěným v tiskopisu Nabídky. U zájmových činností nebo sportů provozovaných pojištěným, které jsou zařazeny do skupiny B a C, je nutno tuto skutečnost uvést v Nabídce (návrhu), včetně druhu vykonávané činnosti. Riziková skupina A - rekreační sport NEUVÁDÍ SE DO NABÍDKY = nízké riziko Sport, který je vykonáván rekreačně a neodpovídá definici pro registrovaný nebo vrcholový sport neuvádí se do rizikové skupiny uvedené v Nabídce. Do zdravotního dotazníku se však uvádějí rizikové sporty (potápění, létání,...) a je nutné doplnit vždy dotazník pro danou aktivitu. POZOR! Pokud nemá klient stanoven příplatek za sportovní činnost, vždy platí v plném rozsahu výluky vztahující se na tyto aktivity / soutěže a přípravu na ně. ELÁN / 22

26 Riziková skupina B registrovaný sport = běžné riziko Sport vykonávaný organizovaně, s členstvím ve sportovním svazu nebo klubu (např. TJ, FK, SK, AC, HC apod.) s přípravou na soutěže formou tréninku a zároveň neodpovídá definici pro vrcholový nebo profesionální sport. Riziková skupina C vrcholový sport = střední riziko Sport vykonávaný organizovaně, s členstvím ve sportovním svazu nebo klubu, na úrovni vyšší, než je krajský přebor a/nebo na mezinárodní úrovni a zároveň neodpovídá definici pro profesionální sport. Profesionální sport = individuální posouzení Sport, který je pojištěným vykonáván za úplatu, je profesionální sport, spadající do rizikových skupin podle obvyklého povolání. POZOR! V případě pojištění dětí neřešíme rizikové skupiny => pojistné se nenavyšuje přirážkou za sport! Pokud dítě vykonává sport profesionálně - tj. dle definice: jakákoliv sportovní činnost, kterou Pojištěné dítě vykonává jako registrovaný sportovec na celostátní nebo mezinárodní úrovni a to za úplatu je nutné provést individuální posouzení. TIP: Pokud daný sport v tabulce nenaleznete, je nutné jeho rizikovost posuzovat dle sportu nebo zájmové činnosti, která je svou povahou danému sportu nejbližší. Pokud pojištěný vykonává více sportů, které odpovídají rizikové skupině B nebo C, je nutné všechny tyto sporty uvést do Nabídky a pro navýšení vybrat tu přirážku, která odpovídá nejrizikovějšímu sportu. Pro rozepsání jednotlivých aktivit je možné k Nabídce přiložit upřesnění na volném listu papíru, který bude podepsán klientem. V případě ocenění sportů má KP právo při sjednání/změně pojistné smlouvy s přihlédnutím ke všem dalším okolnostem udělit pojištěnému vyšší rizikovou přirážku za rizikový sport, než která odpovídá níže uvedené tabulce, případně udělit výluku pro danou sportovní aktivitu. V případě dotazů a konzultací se můžete obracet na linku Obchodní služby KP Sporty, kde je nutné provést VŽDY individuální posouzení = dodat dotazník (platí i pro rekreační úroveň): Parašutismus Paragliding Motoristický sport Ultralehké létání Závěsné létání Létání na kluzáku Sportovní potápění Horolezectví Letectví Skialpinismus Zda chce klient rozšířit pojistné krytí na tyto rizikové aktivity za zvýšenou sazbu se uvádí přímo do zdravotního dotazníku. Dotazník pro individuální posouzení je však nutné dodat i v případě, kdy klient nebude chtít připojistit rizikovou aktivitu na úrazové pojištění. V případě nedodání dotazníku je vystavena intervence. ELÁN / 23

27 Dotazníky pro individuální posouzení jsou k dispozici na lince obchodní služby POZOR! Pojišťovna má právo snížit pojistné plnění v případě, kdy se při šetření pojistné události prokáže, že k úrazu došlo při sportu, který odpovídá rizikové skupině B nebo C a který nebyl při sjednání / změně pojistné smlouvy zohledněn ve výpočtu pojistného (nebyla stanovena riziková přirážka). Pojišťovna sníží plnění, a to v poměru pojistného, které je placeno, a pojistného, které by mělo být placeno. Dále také platí, že pojišťovna může na základě individuálního posouzení rozšířit pojistné krytí také na sporty uvedené ve výlukách rozšíření bude provedeno vystavením dodatku k pojistné smlouvě. Povinnosti pojištěného: Pojištěný je povinen hlásit jakoukoli změnu, zahájení nebo ukončení vykonávané sportovní činnosti, včetně změny úrovně vykonávané sportovní činnosti. Navýšení sporty (%) Sport Registrovaný Vrcholový Aerobic Aikido Akrobatický rock'n'roll Americký fotbal Atletika lehká Atletika těžká Australský fotbal Badminton Baseball Basketbal Biatlon Boby Bowling Box Breakdance Capoeira Curling Cyklistika Dobrovolný hasič Dublon Florbal Fotbal 30 IP dotazník prof. sport Frisbee Futsal Golf Gymnastika Házená Horolezectví IP + také rekreační úroveň IP Horská cyklistika Inline bruslení In-line hokej Jachting Jezdectví a dostihy Jiu-jitsu ELÁN / 24

28 Sport Registrovaný Vrcholový Judo Kanoistika a kajakářství Karate Kendo Kick-box Kiteboarding Kitesurfing Korfbal Krav maga Krasobruslení Kriket Kulturistika Kung-fu Kuželky Kvadriatlon Laido Lední hokej 40 IP dotazník prof. sport Létání na kluzáku IP + také rekreační úroveň IP Lukostřelba Lyžování Mažoretkový sport Moderní gymnastika Moderní pětiboj Moto sport IP + také rekreační úroveň IP Motorové létání IP + také rekreační úroveň IP Mushing Ninjutsu Nohejbal Běh, orientační běh Paintball Paragliding IP + také rekreační úroveň IP Parašutismus IP + také rekreační úroveň IP Parkur Plavání (bazén) Plavání (moře) Podvodní ragby Pólo Potápění IP IP Pozemní hokej Racketlon Ragby Rychlobruslení Sambo Saně Silový trojboj Skateboarding Skeleton Skialpinismus IP + také rekreační úroveň IP Skoky na trampolíně Snowboarding Snowkiting ELÁN / 25

29 Sport Registrovaný Vrcholový Softbal Squash Stolní tenis Streetbal Sumó Surfing Šerm Taekwondo Tanec Tenis Thai box Tchaj-ťi (Taiji, Taj-či, Tai-chi) Triatlon Ultralehké létání IP + také rekreační úroveň IP Veslování Vodní lyžování Vodní pólo Volejbal Vysokohorská turistika mimo území ČR do 3000 m Vysokohorská turistika nad 3000 m IP + také rekreační úroveň IP Vzpírání Windsurfing Wu-shu Zápas Závěsné létání IP + také rekreační úroveň IP Tabulka č.8 / ELÁN ELÁN / 26

30 5 Nabídka (návrh pojistné smlouvy) 5.1 Vzor nabídky pro dospělého Přední strana originálu ELÁN / 27

31 Druhá strana originálu pokračování Nabídky pro dospělého ELÁN / 28

32 5.2 Vyplnění Nabídky pro dospělého 1. Číslo Nabídky v případě papírové Nabídky je Číslo nabídky vždy předtištěno v případě e-formu (interaktivního PDF) získáte Číslo nabídky zasláním SMS ve tvaru KP ELAN XY, na telefonní číslo Za XY dosaďte 2místný kód/zkratku pro vaši společnost. Po odeslání vám bude doručeno číslo pojistné smlouvy na váš mobilní telefon. 2. Povolání / Rizikové skupiny zaškrtněte, zda pojištěný vykonává povolání jako OSVČ, zaměstnanec nebo jiné (např. student, mateřská dovolená, důchodce apod.). do políčka Povolání uveďte všechna povolání, která pojištěný vykonává. POZOR! Uvádějte vždy všechna povolání. do políčka Riziková skupina uveďte skupinu, která odpovídá nejrizikovějšímu povolání (pokud má pojištěný více povolání). 3. Sport v případě, že pojištěný vykonává sport na vrcholové nebo registrované úrovni, zaškrtněte jednu z možností. do políčka Druh sportu následně napište druh vykonávaného sportu. POZOR! Uvádějte vždy všechny sportovní činnosti. do políčka Přirážka % uveďte procentuální navýšení pro danou sportovní aktivitu. POZOR! V případě více sportovních činností uveďte navýšení pro tu aktivitu, která má nejvyšší přirážku. 4. Šetření příjmu POZOR! Finanční dotazník je nutné dodat od pojistné částky vyšší než 6 mil. Kč. Příjem je povinné pole pouze pro některá rizika Riziko Smrt konstantní PČ Smrt klesající PČ Invalidita 3. stupeň (klesající i konstantní) Invalidita 2. nebo 3. stupeň (klesající i konstantní) Invalidita 1., 2. nebo 3. stupeň (klesající i konstantní) Smrt úrazem TNU od 0,001 % TNU od 10 % Je nutné uvést příjem v Nabídce? PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty smrti) PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty smrti) PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro všechny varianty invalidity) PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro všechny varianty invalidity) PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro všechny varianty invalidity) Pouze když PČ > 1 mil. PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty TNU) PČ > 1 mil. (PČ v sumě pro obě varianty TNU) ELÁN / 29

33 Riziko Hospitalizace úrazem Hospitalizace Závažná onemocnění Pracovní neschopnost Ztráta zaměstnání (pro pojistné podmínky starší než ) Tabulka č. 9 / ELÁN Je nutné uvést příjem v Nabídce? Ne Ne Ne DD > 350 (PČ v sumě pro všechny varianty PN) DD > Výběr rizik vybraná rizika označte křížkem a následně doplňte výši pojistné částky/denní dávky a výši pojistného 6. Slevy Klient může získat následující slevy: Sleva 10 % za další produkt Sleva za výši pojistného. Sleva 10% za další produkt: POZOR! Tato sleva se nevztahuje na smlouvy kolektivního pojištění, cestovního pojištění a pojištění majetku. Pravidla pro uznání slevy: Pojistník může tuto slevu uplatnit, pokud má u KP uzavřeno další platné životní pojištění (sleva se vztahuje na pojistníka). Pojistník může být na další smlouvě v pozici pojistníka nebo pojištěného. Pokud je však v pozici pojištěného, nesmí se jednat o stejný produkt, na který je již pojištěn. Např. Pan Novák si sjedná 2 x ELÁN, na obou smlouvách je pojistníkem i pojištěným v tomto případě slevu nelze uznat. Slevu nelze uplatnit v případě, že oba rodiče připojistí ke své smlouvě dítě slevu lze uplatnit jen jednou. Smlouva, za kterou je sleva uznána, nesmí být ve stavu zrušena. Slevu nelze uznat křížově na obě smlouvy, ale pouze na další sjednané pojištění. ELÁN / 30

34 Slevu je možné zohlednit pouze při vzniku pojistné smlouvy a zůstává v platnosti po celou dobu trvání pojistné smlouvy. Sleva za výši pojistného: Standardně se započítává sleva za výši pojistného (0 15 %). Tuto slevu počítá automaticky e-form: měsíční pojistné nižší 499 Kč včetně = sleva 0 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 5 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 10 % měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 % Slevu 10 % za další pojištění a slevu 0 15 % za výši pojistného lze kombinovat/sčítat. 7. Počet dětí POZOR! Od verze PP ze dne se ve spodní části Nabídky navíc nachází políčko pro vyplnění počtu pojištěných dětí. K jedné pojistné smlouvě může mít klient připojištěny až 4 děti. do políčka pro Počet dětí vepište číslem, kolik dětí ke své smlouvě klient připojišťuje 8. Kontrola vyplnění Nabídky Vyplněnou Nabídku prosím důkladně zkontrolujte! Předejdete tím následnému zdržení při případných opravách. osobní údaje pojistníka a pojištěného rizikové skupiny / sporty pojištěný průměrný čistý měsíční výdělek pojištěného datum sepsání vs. počátek pojištění vs. max. pojistná doba jednotlivá rizika limity pojistných částek lékařská prohlídka limity plnění způsob a frekvence placení pojistného výše pojistného údaje vyplňte přepisem ze simulace hodnotu pojistného dále neupravujte obmyšlené osoby POZOR! Nezapomeňte zkontrolovat údaje o vás (údaje o získateli) a veškeré podpisy (pojištěný/zákonný zástupce + pojistník + zástupce pojišťovny). 9. Kontrola vyplnění Zdravotního dotazníku Všechny údaje ve zdravotním dotazníku musí být vyplněny! V případě kladných odpovědí je nutné jednotlivé body rozepsat, případně přiložit související lékařskou zprávu. Nezapomeňte detailně s klientem rozepsat otázku č. 8 a) e), zda klient nemá již sjednáno nebo zda sjednává jiné životní pojištění nebo úrazové pojištění u jiných pojišťoven. Pozor! zalhání v této otázce může být podnětem k výpovědi rizika nebo i odstupu od pojistné smlouvy. ELÁN / 31

35 Zdravotní dotazník podepisuje vždy pojištěný (u osob mladších 18 let také zákonný zástupce). TIP: Pokud se vám požadované údaje nevejdou do příslušného řádku, napište do něj viz příloha a vámi podepsanou přílohu pošlete spolu se Zdravotním dotazníkem. 5.3 Vzor Nabídka pro dítě ELÁN / 32

36 5.4 Vyplnění Nabídky pro dítě 1. Číslo Nabídky v případě papírové Nabídky musí být Číslo nabídky pro dítě vždy shodné s Číslem nabídky pro dospělého, na kterého se dětská Nabídka váže. Příklad: K Nabídce pro dospělého vám bylo zasláno SMS zprávou Číslo nabídky: Pokud sjednáváte k této smlouvě také pojištění pro dítě, do pole Číslo Nabídky u formuláře pro dítě vepíšete: v případě eformu (interaktivního PDF) musí být Číslo nabídky také shodné s Číslem nabídky pro dospělého. Zde se ale Číslo nabídky automaticky přepíše z Nabídky pro dospělého. 2. Pojištěné dítě do kolonky umístěné v úvodu Nabídky zaškrtněte Pojištěné dítě 3. Výběr rizika vybraná rizika označte křížkem a následně doplňte výši pojistné částky/denní dávky a výši pojistného 4. Podpisy / Údaje o získateli na konci formuláře pro děti nezapomeňte vyplnit údaje o vás (údaje o získateli) a veškeré podpisy (pojistník nebo zákonný zástupce + zástupce pojišťovny). ELÁN / 33

37 POZOR! v případě pojištění dítěte musí být pojistníkem zákonný zástupce u pojištění dítěte se nevyplňuje zdravotní dotazník 6 Práce se Simulací Simulace pro výpočet pojistného je součástí interaktivního PDF (eform). V rámci Simulace lze kalkulovat výši pojistného pro dospělého a zároveň až pro čtyři děti. TIP: v Simulaci se pohybujte pomocí tabulátoru pokud Simulace nepočítá pojistné, ověřte, zda jsou všechna pole vyplněna nebo označena zaškrtávací pole Aktuální verze Simulace (eformu) je k dispozici na vašem extranetu a lze si o ni také požádat em na adrese broker@komercpoj.cz. Nevíte si rady se Simulací? Volejte Obchodní službu KP Práce se Simulací TIP: Při prvním otevření Simulace doporučujeme vyplnit vaše kontaktní údaje ve spodní části, a následně Simulaci uložit ve vašem počítači. Při dalším použití Simulace budou tyto údaje již vyplněny. 1. Pojištěná osoba, Údaje o pojištění Pro výpočet pojistného vyplňte zeleně podbarvená pole (šedě podbarvená pole se doplňují automaticky): Pojištěná osoba: Jméno a příjmení Datum narození Vstupní věk dopočítá se automaticky po zadání Data počátku pojištění Údaje o pojištění: Datum počátku pojištění Pojistná doba v letech / Tlačítko dopočítat max. toto tlačítko slouží k dopočítání maximální pojistné částky (po kliknutí na něj, se prosím řiďte pokyny v upozorňovací tabulce) Konec pojištění - dopočítá se automaticky po zadání Pojistné doby Frekvenci placení Průměrný čistý měsíční výdělek Zaměstnání (zvolte hodnotu z přednastaveného výběru, případně rovnou rizikovou skupinu, která je dle rizikového popisu zaměstnání pojištěného nejbližší) Sport - zvolte úroveň a druh z přednastaveného výběru Riziková přirážka sport - dopočítá se automaticky po vybrání druhu sportu ELÁN / 34

38 2. Kalkulace pojistného pro dospělého V této části nejprve označte zaškrtávací pole dle vybraných pojištění, o která má klient zájem. Následně přejděte na pole: Pojistná částka zadejte výši pojistné částky Měsíční pojistné dopočítá se automaticky po zadání Pojistné částky Lékařská prohlídka pole se vyplní automaticky v případě, kdy je nutné podstoupit lékařskou prohlídku a upozorní na to, že je nutné klientovi předat další dokumenty související s lékařskou prohlídkou (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník pole vás informuje (Ano/Ne), zda je nutné doložit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Tlačítko Výpočet klesající pojistné částky po kliknutí na toto pole se vám zobrazí rozpočítaná pojistná částka u vybraných rizik dle nastavené doby pojištění. Tento výpočet si následně můžete vytisknout. TIP: Pokud si nejste jisti minimální a maximální pojistnou částkou u jednotlivých rizik, stačí chvilku postát kurzorem na dané pojistné částce a zobrazí se vám nápověda. ELÁN / 35

39 3. Pojištěné děti Označte zaškrtávací pole Počet pojištěných dětí podle toho kolik dětí chce klient pojistit. K jedné pojistné smlouvě pro dospělého je možné pojistit až čtyři děti. Následně vyplňte identifikační údaje: Jméno a Příjmení Datum narození Věk dítěte se dopočítá automaticky. 4. Kalkulace pojistného pro dítě Nejprve označte zaškrtávací pole dle vybraných pojištění, o která má klient pro dítě zájem. Následně doplňte Pojistné částky. Měsíční pojistné se opět dopočítá automaticky. 5. Pojistné a slevy, Celkové lhůtní pojistné Sleva za další pojištění sleva ve výši 10 %. Tuto slevu může uplatnit pojistník, který má u KP uzavřeno další platné životní pojištění. Sleva neplatí pro kolektivní a cestovní pojištění. Pravidla pro uznání slevy viz Slevy, str. 30, Elán. Sleva za výši pojistného sleva se počítá automaticky dle výše pojistného. Bližší informace k této slevě viz Slevy, str. 31, Elán. Hrubé měsíční pojistné součet měsíčního pojistného za dospělého případně i dítě Celková lhůtní sleva součet všech slev Celkové lhůtní pojistné celkové lhůtní pojistné za dospělého případně i dítě po slevách POZOR! Minimální měsíční pojistné je 200 Kč Částka Celkové lhůtní pojistné je již konečná = je zde již započteno i pojistné za dítě a slevy ELÁN / 36

40 6. Další úkony v Simulaci Se Simulací dále můžete provést následující úkony: Výpočet klesající pojistné částky - po kliknutí na toto pole se vám zobrazí rozpočítaná pojistná částka u vybraných rizik dle nastavené doby pojištění. Tento výpočet si následně můžete vytisknout. Uložit simulaci jako PDF doporučujeme uložení Simulace ve dvou následujících krocích: 1. uložte si celý formulář pro případné další úpravy (formulář se neuzamkne pro další úpravy), 2. uložte si pouze simulaci v tomto kroku se uložená simulace uzamkne pro další úpravy a půjde již pouze vytisknout Vymazat simulaci veškeré vyplněné údaje se v Simulaci zcela smažou Přenesení do nabídky pojistné smlouvy veškeré vyplněné údaje se přenesou do Nabídky pojistné smlouvy. Po tomto kroku se Simulace uzamkne a již není možné ji editovat. Vytisknout simulaci Simulace se vytiskne TIP: Věnujte pozornost upozorněním a hláškám, které vás při uložení simulace navádějí. POZOR! V případě chybně zadaného údaje, vás Simulace automaticky upozorní formou nápověd a chybových hlášek. 7 Změny pojistné smlouvy Povolené změny Kontaktní údaje pojistník / pojištěný (příjmení, adresa, , telefonní číslo ) Obmyšlené osoby, podíl plnění Zastavení pojistné smlouvy / vinkulace Způsob platby (trvalý příkaz k úhradě / inkaso) Změna bankovního účtu Frekvence placení Navýšení PČ Snížení PČ Přidání rizika (u dítěte staršího 14 let již nelze přidávat nová rizika) Odebrání rizika Přidání pojištění dítěte / dětí Odebrání pojištěného dítěte / dětí Prodloužení pojistné doby (dospělý i dítě) Zkrácení pojistné doby Změna rizikové skupiny povolání / sport Změna přirážky za sport Změna pojistníka pouze v případě jeho úmrtí Změna pojistných podmínek (např. přechod ze ZPS na NOZ) lze přejít pouze na novější verzi Zakázané změny Přerušení placení pojistného Přechod z varianty s klesající pojistnou částkou na variantu s konstantní PČ (a naopak), pouze zrušení a sjednání nového rizika Změna pojištěného Přidání rizika u pojištěného dítěte po 15 roku jeho věku Prodloužení pojistné doby (klesající PČ) Tabulka č. 10 / ELÁN ELÁN / 37

41 8 Zánik pojistné smlouvy / pojištění Pojistná smlouva zaniká zejména následujícími způsoby: uplynutím pojistné doby, smrtí pojištěného, výpovědí pojištění: doručenou druhé straně nejpozději do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy s osmidenní výpovědní lhůtou. Pokud smlouvu vypoví pojišťovna, vrátí celé zaplacené pojistné, pokud za trvání pojištění nedošlo ke vzniku pojistné události, ze které byla pojišťovna povinna plnit. Pokud smlouvu vypoví klient, vrátíme pouze poměrnou část po odečtení pojistného do data zániku pojištění. která nám je doručena nejpozději 6 týdnů před koncem jakéhokoliv pojistného období (pojištění pak zaniká posledním dnem příslušného pojistného období), v tomto případě můžeme vypovědět pouze doplňková pojištění, odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých osobních údajů Pojištěného dospělého, uplynutím: pojistného roku, ve kterém se Pojištěný dospělý dožije 75 let PP ze dne , PP ze dne a ze dne , uplynutím 23:59 hodin dne předcházejícího výročnímu dni, který následuje po dni, v němž se pojištěný dožije věku 75 let PP ze dne Doplňková pojištění samostatně zanikají: uplynutím pojistného roku, v němž se pojištěný dospělý dožije 65 let, pojištěné dítě 26 let, vznikem pojistné události u pojištění invalidity, pokud je vyplaceno pojistné plnění v součtu za všechny pojistné události od počátku pojištění za celkem 730 dnů u pojištění pracovní neschopnosti, pokud je u pojištění trvalých následků úrazu vyplaceno pojistného plnění, při kterém součet procentních podílů poškození zdraví za všechny pojistné události od počátku pojištění dosáhne nebo přesáhne výše 100 % tělesného poškození, v případě pojištění závažných onemocnění příslušného výplatou pojistných plnění v celkové výši minimálně 100 % pojistné částky; odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých osobních údajů pojištěného dítěte. Pojistná smlouva může dále zaniknout: nezaplacením dlužného pojistného, odmítnutím pojistného plnění, nebo odstoupením v důsledku porušení povinností. Další informace o zániku pojistné smlouvy naleznete v kapitole Zánik pojistné smlouvy / pojištění, str. 21, Sjednání a správa pojištění. ELÁN / 38

42 HYPO / 1

43 OBSAH HYPO ÚVĚROVÉ POJIŠTĚNÍ 1 ZÁKLADNÍ INFORMACE PRODUKTOVÝ LIST POPIS PRODUKTU LIMITY POJISTNÝCH ČÁSTEK KOMBINACE POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ POPIS POJISTNÝCH NEBEZPEČÍ POJIŠTĚNÍ SMRTI POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 3. STUPNĚ POJIŠTĚNÍ INVALIDITY 2. NEBO 3. STUPNĚ POJIŠTĚNÍ PRACOVNÍ NESCHOPNOSTI POJIŠTĚNÍ ZTRÁTY ZAMĚSTNÁNÍ NABÍDKA (NÁVRH POJISTNÉ SMLOUVY) VZOR NABÍDKY VYPLNĚNÍ NABÍDKY PRÁCE SE SIMULACÍ ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY / POJIŠTĚNÍ HYPO / 2

44 1 Základní informace produktový list Pojištění HYPO úvěrové pojištění V prodeji od Pojistné podmínky prodej ukončen ke dni aktuálně platné Možnost sjednání Papírová Nabídka Elektronická Nabídka (eform) Používaná zkratka HYPO Pojistník / pojištěný Vstupní věk pojištěný Výstupní věk pojištěný Pojistná nebezpečí Bonus Slevy Pojistné Pojištěný = pojistník Min. 18 let v době počátku pojištění Max. 70 let (64 let doplňková pojištění) v době počátku pojištění Max. 75 let pojištěného hlavní pojištění (smrt) Max. 65 let pojištěného doplňková pojištění Hlavní pojištění: Pojištění smrti Doplňková pojištění životní pojištění: Pojištění invalidity 3. stupně Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně Pojištění ztráty zaměstnání Pojištění pracovní neschopnosti Zproštění od placení pojistného u rizika pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání 0 15 % za výši pojistného měsíční pojistné nižší jak 499 Kč včetně = sleva 0 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 5 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 10 % měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 % 10 % za produkt sjednaný u KP (platná smlouva, nevztahuje se na kolektivní pojištění a cestovní pojištění) Minimálně 100 Kč bez ohledu na frekvenci placení Frekvence placení pojistného Měsíční, čtvrtletní, pololetní, roční Min. 5 let, max. do věku 75 let pojištěného, musí být shodná s dobou splácení úvěru Pojistná doba Odložený počátek Kombinace pojistných nebezpečí Rizikové skupiny zaměstnání Rizikové skupiny sporty Administrativní poplatek Indexace Zastavení pohledávky z PS Zdravotní dotazník Pojistné plnění Ano, až o 3 měsíce od data sepsání Nabídky Riziko smrti je povinné vždy, viz Kombinace pojistných nebezpečí, str. 4, HYPO Ne Ne Ne Ne Ano Ano aktuální výše pohledávky nebo její část v případě zlomkového pojištění 3,3 % měsíční splátky za každý jeden den PN nebo ZZ nebo její část v případě zlomkového pojištění HYPO / 3

45 2 Popis produktu HYPO úvěrové pojištění je rizikové životní pojištění, které kryje ta nejzákladnější rizika, která by mohla ohrozit splacení závazků pojištěného a slouží tak k zabezpečení nejen jednotlivce (pojištěného), ale také jeho rodiny. Po uplynutí sjednané doby zaniká pojištění bez nároku na plnění (nejedná se tedy o pojistný produkt se spořicím efektem). Pojištění lze sjednat pouze k úvěru, přičemž tento úvěr může být poskytnut výhradně finanční institucí, nad kterou vykonává dohled Česká národní banka. Pojištění nelze sjednat k úvěru, u kterého lze provádět opakované čerpání až do výše sjednaného úvěrového rámce (např. kreditní karty). Výhodou pojištění je: jednoduché sjednání, zajímavá cena, zajištění krytí hypotéky nebo úvěru, zproštění od placení pojistného při pracovní neschopnosti a ztrátě zaměstnání, plnění bez návaznosti na čerpání (do úplného vyčerpání max. 26 měsíců plněna konstantní pojistná částka), při refinancování úvěru pojištění nezaniká. 2.1 Limity pojistných částek Druhy pojištění Pojištění smrti Pojištění invalidity 3. stupně Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně Pojištění ztráty zaměstnání Pojištění pracovní neschopnosti Tabulka č. 1 / HYPO Pojistná částka / Denní dávka Minimální Maximální Výše úvěru nebo jeho část Kč v případě zlomkového pojištění. Shodné s Pojištěním smrti. Shodné s Pojištěním smrti. 3,3 % měsíční splátky za každý jeden den ZZ nebo její část v případě zlomkového pojištění. 3,3 % měsíční splátky za každý jeden den PN nebo její část v případě zlomkového pojištění. 2.2 Kombinace pojistných nebezpečí Pojistná nebezpečí lze libovolně kombinovat. Riziko smrti musí být sjednáno vždy. Pojistná nebezpečí Pojištění smrti Pojištění invalidity 3. stupně Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně Pojištění ztráty zaměstnání Pojištění pracovní neschopnosti Tabulka č. 2 / HYPO Podmínka sjednání Povinné riziko. Musí být sjednáno pojištění smrti. Při sjednání tohoto pojištění již nelze sjednat invaliditu 2. nebo 3. stupně. Musí být sjednáno pojištění smrti. Při sjednání tohoto pojištění již nelze sjednat invaliditu 3. stupně. Musí být sjednáno pojištění smrti. Musí být sjednáno pojištění smrti. 3 Popis pojistných nebezpečí 3.1 Pojištění smrti Je sjednáno vždy. Krytí smrt z působená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 75 let HYPO / 4

46 Minimální pojistná částka Kč Maximální pojistná částka omezena výší úvěru, pro osoby starší 64 let lze sjednat v kumulaci maximální pojistnou částku pro případ smrti 1,5 mil. Kč. Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba minimální je 5 let, maximálně lze sjednat pojištění do věku 75 let pojištěného Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru! Pojistnou událostí je smrt pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy došlo k úmrtí pojištěného. Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově, a to ve výši oprávněné pohledávky, maximálně však ve výši sjednané pojistné částky k datu pojistné události. POZOR! Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru při sjednání pojištění, je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru. 3.2 Pojištění invalidity 3. stupně Je volitelné. Krytí invalidita způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč pojistná částka je u invalidity vždy shodná s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti Maximální pojistná částka omezena výší úvěru, pojistná částka je u invalidity vždy shodná s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru! Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 70 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti. Míru poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity. Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem. Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově, a to ve výši oprávněné pohledávky, maximálně však ve výši sjednané pojistné částky k datu pojistné události. POZOR! Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru při sjednání pojištění, je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru. Čekací doba (neplatí pro úraz) je 12 měsíců od počátku pojištění. HYPO / 5

47 3.3 Pojištění invalidity 2. nebo 3. stupně Je volitelné. Krytí invalidita způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Minimální pojistná částka Kč pojistná částka je u invalidity vždy shodná s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti Maximální pojistná částka omezena výší úvěru, pojistná částka je u invalidity vždy shodná s pojistnou částkou, která byla stanovena pro riziko smrti Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru! Pojistnou událostí je pokles pracovní schopnosti pojištěného nejméně o 50 %. Při poklesu pracovní schopnosti se vychází zejména ze zdravotního stavu, zda zdravotní postižení trvale ovlivňuje pracovní schopnost, zda je zdravotní stav stabilizován a zda je možné, aby se pojištěný rekvalifikoval na jiný druh výdělečné činnosti. Míru poklesu určuje výhradně KP na základě zdravotní dokumentace pojištěného, stanoviska posudkového lékaře KP a rozhodnutí příslušného orgánu sociálního zabezpečení ČR o přiznání invalidity. Pojistnou událostí je invalidita pojištěného, která nastala během trvání pojištění. Dnem vzniku pojistné události je den, kdy nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity příslušným orgánem. Pojistné plnění je vyplaceno jednorázově, a to ve výši oprávněné pohledávky, maximálně však ve výši sjednané pojistné částky k datu pojistné události. POZOR! Pokud si klient při sjednání stanoví nižší pojistnou částku, než je výše úvěru při sjednání pojištění, je pojistné plnění kráceno v poměru sjednané PČ a výše úvěru. Čekací doba (neplatí pro úraz) je 18 měsíců od počátku pojištění. Pro invaliditu 3. stupně se zkracuje čekací doba na 12 měsíců od počátku pojištění. 3.4 Pojištění pracovní neschopnosti Je volitelné. Krytí pracovní neschopnost způsobená úrazem i nemocí Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka v případě pojistné události je vyplaceno 3,3 % z výše měsíční splátky za každý jeden den pracovní neschopnosti pojištěného od jejího počátku (není-li pojištění zlomkové) Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) HYPO / 6

48 Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru! Pojištění se vztahuje na zaměstnance zaměstnané v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku práce a na osoby ve služebním poměru (tzn. vojáci z povolání, příslušníci bezpečnostních sborů apod.). Dle veřejného příslibu pojišťovna od neřeší podmínku pracovního poměru na dobu neurčitou nebo dobu určitou delší nebo rovnu jednomu roku. Stačí prokázání, že je pojištěný v hlavním pracovním poměru. Pojištění lze sjednat i pro OSVČ. OSVČ musí být registrovaná v ČR a svou činnost musí provozovat na území ČR. POZOR! Pojištění pracovní neschopnosti nelze sjednat pro osoby ve starobním důchodu a v invaliditě 3. stupně. Pojistnou událostí je pracovní neschopnost pojištěného, která trvá déle než 28 dní (karenční franšíza) a která nastala během trvání pojištění. Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po vzniku pojistné události., tj. po ukončení PN nebo po uplynutí 12 měsíců trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí 28 dní PN) zažádat o výplatu zálohy pojistného plnění v měsíčních splátkách. POZOR! Pojišťovna vyplácí pojistné plnění zpětně od 1. dne trvání PN. Pojistnou událost je nutné nahlásit: nejdříve 29. den pracovní neschopnosti, nejpozději do 3 měsíců od počátku pracovní neschopnosti. Čekací doba (neuplatňuje se při úrazu) je doba 3 měsíců od počátku pojištění. Z jedné pojistné události se plní maximálně 365 dnů (časový limit plnění). Pojištění PN zaniká: pokud pojišťovna vyplatí pojistné plnění v součtu za 24 měsíců; dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání invalidity 3. stupně; dnem, v němž nabylo právní moci rozhodnutí o přiznání starobního důchodu, popř. mimořádného starobního důchodu. Zproštění od placení pojistného: Zproštění od placení lhůtního pojistného je prováděno tak, že pojistník i nadále hradí pojistné dle nastavené frekvence placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu ztráty zaměstnání, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného plnění po ukončení pojistné události. 3.5 Pojištění ztráty zaměstnání Je volitelné. Krytí ztráta zaměstnání Vstupní věk pojištěného let v době počátku pojištění Výstupní věk pojištěného 65 let Pojistná částka v případě pojistné události je vyplaceno 3,3 % z výše měsíční splátky za každý jeden den pracovní neschopnosti pojištěného od jejího počátku (není-li pojištění zlomkové) Zdravotní prohlídka při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný podstoupit zdravotní prohlídku (viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění) HYPO / 7

49 Finanční dotazník při překročení limitů pro dodatečné šetření musí pojištěný doplnit finanční dotazník (viz Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění) Pojistná doba shodná s dobou hlavního pojištění, pojištění však zaniká nejpozději uplynutím pojistného roku, ve kterém se pojištěný dožije věku 65 let Pojistná doba musí být shodná s dobou splácení úvěru! Vztahuje se na zaměstnance v hlavním pracovním poměru vzniklém na základě pracovní smlouvy dle Zákoníku práce (tedy ne na osoby ve služebním poměru) na dobu neurčitou nebo určitou jeden rok a delší. Pojistnou událostí je ztráta zaměstnání z následujících důvodů (dle 52 ods. 1 písm. a) c)):: ruší-li se zaměstnavatel nebo jeho část, přemísťuje-li se zaměstnavatel nebo jeho část, stane-li se zaměstnanec nadbytečným. Pro potřeby tohoto pojištění se nerozlišuje, zda se jednalo o výpověď nebo dohodu z výše uvedených důvodů. Pojistná událost nastává uplynutím 2 měsíců od ukončení pracovního poměru (karenční spoluúčast). Klient ztratil zaměstnání bez vlastního přičinění, tedy např. z důvodů organizačních změn ve společnosti, zrušení společnosti apod. (KP nebude vyplácet PP, pokud klient sám podal výpověď nebo s ním byl ukončen pracovní poměr pro porušení kázně apod.). Čekací doba je 6 měsíců a začíná běžet od počátku pojištění nebo ode dne vzniku nového pracovního poměru. Pojistné plnění vyplácí KP jednorázově, po dni vzniku PU, tj. po nástupu do nového zaměstnání, nebo po uplynutí 183 dnů trvání PU. Pojištěný si však může při vzniku nároku na pojistné plnění (po uplynutí karenční spoluúčasti) požádat o výplatu zálohy pojistného plnění v měsíčních splátkách. Z jedné pojistné události se plní maximálně 6 měsíců, lze plnit z více následně po sobě jdoucích ztrát zaměstnání. Počet pojistných událostí během trvání pojištění není omezen. Zproštění od placení pojistného: zproštění od placení lhůtního pojistného je prováděno tak, že pojistník i nadále hradí pojistné dle nastavené frekvence placení. Splátky pojistného, které připadly na dobu ztráty zaměstnání, jsou poté vyplaceny spolu s výplatou pojistného plnění po ukončení pojistné události. HYPO / 8

50 4 Nabídka (návrh pojistné smlouvy) 4.1 Vzor nabídky Přední strana originálu HYPO / 9

51 Zadní strana originálu zdravotní dotazník HYPO / 10

52 4.2 Vyplnění Nabídky 1. Číslo Nabídky v případě papírové Nabídky je Číslo nabídky vždy předtištěno v případě e-formu (interaktivního PDF) získáte Číslo nabídky zasláním SMS ve tvaru KP ELAN XY, na telefonní číslo Za XY dosaďte 2místný kód/zkratku pro vaši společnost. Po odeslání vám bude doručeno číslo pojistné smlouvy na váš mobilní telefon. 2. Výběr rizika vybraná rizika označte křížkem a následně doplňte výši pojistné částky a výši pojistného nezapomeňte také doplnit: datum počátku pojištění pojistnou dobu = doba splácení úvěru POZOR! Pojistná částka nesmí být vyšší než hodnota úvěru! 3. Slevy Klient může získat následující slevy: Sleva 10 % za další produkt Sleva za výši pojistného. Sleva 10% za další produkt: POZOR! Tato sleva se nevztahuje na smlouvy kolektivního pojištění, cestovního pojištění a majetkového pojištění. Pravidla pro uznání slevy: Pojistník může tuto slevu uplatnit, pokud má u KP uzavřeno další platné životní pojištění (sleva se vztahuje na pojistníka). Pojistník může být na další smlouvě v pozici pojistníka nebo pojištěného. U HYPO pojištění je udělena individuální výjimka, pokud se jedná o dva odlišné úvěry. Smlouva, za kterou je sleva uznána, nesmí být ve stavu zrušena. Slevu nelze uznat křížově na obě smlouvy, ale pouze na další sjednané pojištění. HYPO / 11

53 Slevu je možné zohlednit pouze při vzniku pojistné smlouvy a zůstává v platnosti po celou dobu trvání pojistné smlouvy. Sleva za výši pojistného: Standardně se započítává sleva za výši pojistného (0 15 %). Tuto slevu počítá automaticky e-form: měsíční pojistné nižší 499 Kč včetně = sleva 0 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 5 % měsíční pojistné ve výši Kč = sleva 10 % měsíční pojistné vyšší jak 2000 Kč = sleva 15 % Slevu 10 % za další pojištění a slevu 0 15 % za výši pojistného lze kombinovat/sčítat. 4. Údaje o úvěru Protože je pojištění sjednáno k úvěru, v této části je nutné doplnit: číslo úvěru pokud v době sjednání nevíte číslo úvěru, je možné je dodatečně doplnit v průběhu intervenčního řízení, nejpozději však do 3 měsíců od sepsání Nabídky název finančního ústavu výši úvěru (nesmí být nižší než sjednaná PČ) 5. Kontrola vyplnění Nabídky Vyplněnou Nabídku prosím důkladně zkontrolujte! Předejdete tím následnému zdržení při případných opravách. osobní údaje pojistníka / pojištěného datum sepsání vs. počátek pojištění max. pojistná doba pojistná částka vs. prohlídka, finanční šetření způsob a frekvence placení pojistného výše pojistného údaje vyplňte přepisem ze Simulace (nepoužíváte-li e-form), hodnotu pojistného již jinak neupravujte údaje o úvěru, PČ výše úvěru obmyšlené osoby POZOR! Nezapomeňte zkontrolovat údaje o vás (údaje o získateli) a veškeré podpisy (pojistník + zástupce pojišťovny) umístěné za Zdravotním dotazníkem. 6. Kontrola vyplnění Zdravotního dotazníku Zdravotní dotazník naleznete na druhé straně Nabídky (odtrhněte propisovací kopie) Všechny údaje ve Zdravotním dotazníku musí být vyplněny! V případě kladných odpovědí je nutné jednotlivé body rozepsat, případně přiložit související lékařskou zpráv HYPO / 12

54 5 Práce se Simulací Simulace pro výpočet pojistného je součástí interaktivního PDF (eform). Aktuální verze Simulace (eformu) je k dispozici na vašem Extranetu a lze si o ni také požádat em na adrese broker@komercpoj.cz. TIP: v Simulaci se pohybujte pomocí tabulátoru pokud Simulace nepočítá pojistné, ověřte, zda jste do buňky nenapsali mezeru a zda jsou všechna pole vyplněna správně nebo odznačena Nevíte si rady se Simulací? Volejte Obchodní službu KP Práce se Simulací TIP: Při prvním otevření Simulace doporučujeme vyplnit vaše kontaktní údaje ve spodní části, a následně Simulaci uložit ve vašem počítači. Při dalším použití Simulace budou tyto údaje již vyplněny. 1. Pojištěná osoba, Údaje o pojištění Pro výpočet pojistného vyplňte zeleně podbarvená pole (šedě podbarvená pole se doplňují automaticky): Pojištěná osoba: Jméno a Příjmení Datum narození Vstupní věk dopočítá se automaticky Výše úvěru Pojistná částka Údaje o pojištění: Datum počátku pojištění Pojistná doba v letech trvání pojištění musí být shodné s dobou splácení úvěru Konec pojištění - dopočítá se automaticky Frekvence placení POZOR! nelze zadat pojistnou částku vyšší než je výše úvěru, v případě pojistné částky nižší než výše úvěru, je pohledávka kryta pouze částečně, v případě, že má klient více úvěrů, které chce pojistit, je nutné sjednat HYPO ke každému úvěru zvlášť HYPO / 13

55 2. Kalkulace pojistného V této části označte zaškrtávací pole dle vybraných pojištění, o která má klient zájem. Ostatní pole se dopočítají automaticky. Pole sleva za další pojištění - sleva ve výši 10 %. Tuto slevu může uplatnit pojistník, který má u KP uzavřeno další platné životní pojištění. Sleva neplatí pro kolektivní a cestovní pojištění. Pravidla pro uznání slevy viz Slevy, str. 12, Hypo. Pole sleva za výši pojistného sleva se počítá automaticky dle výše pojistného. Bližší informace k této slevě - viz Slevy, str. 13, Hypo. Celkové lhůtní pojistné celkové lhůtní pojistné před slevami Celkové lhůtní pojistné po slevách POZOR! Minimální výše lhůtního pojistného je 100 Kč. Pokud vám vychází nižší, zvolte jinou frekvenci placení pojistného. Nezávaznou nabídku s výpočtem ze Simulace lze rovněž vytisknout a předat klientovi k posouzení. V případě finančního šetření a zdravotních prohlídek vás Simulace upozorní na to, že je nutné klientovi předat další dokumenty související s finančním / zdravotním šetřením viz Zdravotní ocenění, str. 11, Sjednání a správa pojištění a Finanční ocenění, str. 13, Sjednání a správa pojištění. HYPO / 14

56 6 Změny pojistné smlouvy Povolené změny Kontaktní údaje pojistník / pojištěný (příjmení, adresa, ) Obmyšlené osoby, podíl plnění Zastavení pohledávky z PS / Vinkulace Způsob platby (trvalý příkaz k úhradě / inkaso) Změna bankovního spojení Frekvence placení Snížení pojistné částky částečné splacení / nevyčerpání celého úvěru* Zvýšení pojistné částky zvýšení úvěru / refinancování* Přidání rizika Odebrání rizika Zkrácení pojistné doby Zakázané změny Přerušení placení pojistného Změna pojistníka dle PP ze dne (možný přechod pojištěného na pojistníka v případě smrti pojistníka) Prodloužení pojistné doby Změna pojištěného poměru Tabulka č. 3/ HYPO *Nutné doložit potvrzení z banky o provedení transakce 7 Zánik pojistné smlouvy / pojištění Pojistná smlouva zaniká: uplynutím (není-li u doplňkových pojištění stanoveno jinak), pojistného roku, v němž se pojištěný dožije věku 75 let PP ze dne , uplynutím 23:59 hodin dne předcházejícího výročnímu dni, který následuje po dni, v němž se pojištěný dožije věku 75 let PP ze dne , smrtí pojištěného, dnem vzniku pojistné události z pojištění vzniku invalidity, uplynutím pojistné doby, sesplatněním pojištěného úvěru (t.j. ke dni, k němuž úvěrující prohlásí pojištěný úvěr za okamžitě splatný v celé zbývající částce), splacením pojištěného úvěru před koncem pojistné doby, nedohodne-li se pojišťovna s pojistníkem v případě refinancování úvěru jinak. V případě zániku smlouvy z tohoto důvodu má pojišťovna nárok na pojistné do konce pojistného měsíce, ve kterém došlo ke splacení úvěru, nezaplacením pojistného ani v dodatečné lhůtě stanovené upomínkou, odstoupením od pojistné smlouvy v důsledku nečerpání úvěru, odvoláním souhlasu se zpracováním citlivých údajů (kterým se rozumí i znemožnění zjišťování nebo přezkoumávání zdravotního stavu), nebo údajů o pojištěném úvěru. Dále také: výpovědí pojistné smlouvy, dohodou, odstoupením od pojistné smlouvy, zánikem pojistného zájmu, odmítnutím pojistného plnění. Další informace o zániku pojistné smlouvy naleznete v kapitole Zánik pojistné smlouvy / pojištění, str. 21, Sjednání a správa pojištění. HYPO / 15

57 Sjednání a správa pojištění SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 1

58 Sjednání a správa pojištění OBSAH SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ 1 SJEDNÁNÍ POJISTNÉ SMLOUVY PAPÍROVÁ NABÍDKA E-FORM NEZÁVAZNÁ NABÍDKA ZÍSKÁNÍ ČÍSLA NABÍDKY VYPLŇOVÁNÍ E-FORMU, POHYB PO POLÍCH ULOŽENÍ E-FORMU ZDRAVOTNÍ DOTAZNÍK (V E-FORMU) DOKUMENTY E-FORMU TISK DOKUMENTŮ Z E-FORMU SMAZÁNÍ ÚDAJŮ V E-FORMU NÁPOVĚDY A KONTROLY IDENTIFIKACE PORADCE NA TISKOPISECH POJIŠŤOVNY ZDRAVOTNÍ DOTAZNÍK DORUČENÍ NABÍDKY DO KP PŘIJETÍ NABÍDKY A OCENĚNÍ POJISTNÉHO NEBEZPEČÍ INTERVENCE ZDRAVOTNÍ OCENĚNÍ FINANČNÍ OCENĚNÍ MOŽNÉ VÝSLEDKY HODNOCENÍ RIZIKA POJIŠTĚNÍ CIZINCŮ / OSOB ŽIJÍCÍCH MIMO ČR ZASTAVENÍ POHLEDÁVKY ČÁSTEČNÉ ZASTAVENÍ POHLEDÁVKY Z POJISTNÉ SMLOUVY PLATBA POJISTNÉHO UPOMÍNKY NEPLACENÍ POJISTNÉHO ZMĚNY POJISTNÉ SMLOUVY PŘIDÁNÍ POJIŠTĚNÍ DÍTĚTE / DĚTÍ LIKVIDACE POJISTNÝCH UDÁLOSTÍ CO DĚLAT KDYŽ NASTANE ŠKODA? HLÁŠENÍ POJISTNÉ UDÁLOSTÍ VYPLNĚNÍ FORMULÁŘE JAK VYPLNIT FORMULÁŘ? PŘEHLED FORMULÁŘŮ PRO HLÁŠENÍ ŠKODNÍ UDÁLOSTI ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY / POJIŠTĚNÍ ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY DLE NOZ ZÁNIK OBECNĚ NOZ ZÁNIK DOPLŇKOVÝCH POJIŠTĚNÍ ZÁNIK POJISTNÉ SMLOUVY DLE ZPS ZÁNIK OBECNĚ ZPS ZÁNIK DOPLŇKOVÝCH POJIŠTĚNÍ SPECIFIKA POJIŠTĚNÍ K ÚVĚRU KOMUNIKACE S KP ADRESÁŘ KP KOMUNIKACE SMĚREM K POJIŠŤOVNĚ KOMUNIKACE EM KOMUNIKACE TELEFONICKÁ INFORMACE PODÁVANÉ KOMERČNÍ POJIŠŤOVNOU INFORMACE PRO ZPROSTŘEDKOVATELE INFORMACE PRO ZÁSTAVNÍHO / VINKULAČNÍHO VĚŘITELE SEZNAM KLIENTSKÝCH DOKUMENTŮ SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 2

59 Sjednání a správa pojištění 1 Sjednání pojistné smlouvy Nabídku je možné s klientem sjednat buď: v papírové formě (průpis) nebo v elektronickém formuláři (e-form). Pokud některé kolonky na Nabídce budou nedostačující pro vepsaní potřebných údajů, je nutné k Nabídce přiložit čistý list papíru, označit jej jako příloha č. k Nabídce č..a potřebné údaje na něj dopsat. Tato příloha musí byt podepsaná pojistníkem, pojištěným (v případě že není shodný pojistník a pojištěný) i poradcem. Základní dokumenty sjednání pojistné smlouvy: Nabídka pojistné smlouvy Zdravotní dotazník vyplňuje se vždy bez ohledu na výši sjednané pojistné částky Informace pro zájemce o pojištění (nebo také Předsmluvní informace ) s těmito informacemi je nutné klienta seznámit před sepsáním Nabídky Pojistné podmínky 1.1 Papírová Nabídka Pokud zvolíte papírový formulář, je důležité, aby v Nabídce byla vyplněna všechna pole, a to velkým tiskacím písmem dle vzoru uvedeného v záhlaví tiskopisu. Zaškrtávací pole označte křížkem x. Správné a čitelné vyplnění Nabídky urychlí proces zpracování, proto by v něm nemělo být škrtáno, ani do něj vpisovány žádné další údaje mimo vyznačená pole (např. ani otisk razítka). V Nabídce nesmí být běleno, přepisováno přes již vepsané údaje a psáno přes poziční značky (černé čtverečky) a číslo formuláře vpravo dole. Jak správně opravovat: V nabídce lze opravovat POUZE škrtnutím údaje jednou čarou a čitelným dopsáním nového údaje. Opravu musí klient potvrdit podpisem na konci řádku za okrajem formuláře. Škrtáním NELZE opravovat pole s identifikačními údaji klienta (jméno a příjmení, rodné číslo, datum narození, číslo průkazu totožnosti). Jak nelze opravovat: V nabídce NELZE škrtat způsobem uvedeným na obrázku a psát přes již vepsané údaje. POZOR! Opravy přímo ve formuláři jsou povoleny pouze definovaným způsobem. V případě nečitelných nebo nadměrných oprav KP Nabídku nepřijme a vyžádá si vyplnění nového formuláře. SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 3

60 Sjednání a správa pojištění 1.2 e-form e-form je interaktivní PDF, který vypadá téměř stejně jako papírová Nabídka. Ve srovnání s papírovou verzí má ale několik zásadních výhod: automatický výpočet pojistného, automatické kontroly a doplňování údajů, a také automatické doplňování potřebných příloh. (V případě, že požadujete pojistit dítě, doplní se odpovídající formulář. Pokud například pojistná částka přesáhne 3,5 mil. Kč u osob mladších 54 let, k dokumentu se připojí veškeré potřebné dokumenty pro absolvování lékařské prohlídky. Při PČ nad 6 mil. Kč se také připojí finanční dotazník, atd.) e-form je připraven pro operační systém Windows. V případě, že nebudete moci formulář otevřít, je nutné si aktualizovat PDF Adobe Reader na: Po aktualizaci Adobe Readeru by měl e-form bez problémů fungovat Nezávazná Nabídka Na prvním listu pdf dokumentu naleznete Nezávaznou kalkulaci. U produktu ELÁN můžete Nezávaznou kalkulaci uložit, smazat, vytisknout, přenést do Nabídky pojistné smlouvy nebo detailně vypočíst klesající pojistné částky. U produktu HYPO je možné Nezávaznou kalkulaci vytisknout klientovi, smazat kalkulaci a nebo ji přenést přímo do formuláře Nabídky pojistné smlouvy. POZOR! Pokud chcete zadat pokyn k přenesení dat z Nezávazné kalkulace do Nabídky pojistné smlouvy, dbejte na správnost všech uvedených dat. V Nabídce pojistné smlouvy je možné poté údaje přepisovat již však nejsou zpětně přenášeny do Nezávazné nabídky Získání čísla Nabídky Pro zadání čísla Nabídky je nutné zaslat SMS ve tvaru KP ZKRATKAPRODUKTU XY (za XY dosaďte 2místný název/zkratku pro vaši společnost) na tel. číslo Po odeslání SMS vám bude doručeno číslo pojistné smlouvy na váš mobilní telefon. Jednotlivé zkratky produktů naleznete v produktové části v základních informacích k produktu nebo v níže uvedené tabulce. ELÁN rizikové životní pojištění KP ELAN XY HYPO úvěrové pojištění KP HYPO XY TIP: Potřebuji více čísel Nabídky? Stačí za kód produktu napsat počet, maximálně však 5 ks. Např. KP ELAN 5 XY V případě, že SMS služba pro přidělení čísla Nabídky nebude dostupná nebo budete mít s odesláním jakýkoli jiný problém, můžete se obrátit na Obchodní službu na čísle nebo adresu broker@komercpoj.cz. Pracovníci Obchodní služby vám poskytnou náhradní číslo smlouvy, případně pomohou s vyplněním Nabídky. SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 4

61 Sjednání a správa pojištění Vyplňování e-formu, pohyb po polích TIP: v e-formu se po jednotlivých polích pohybujte pomocí kliknutím myši anebo pomocí tabulátoru chcete-li vpisovat do pole, které není aktivní (např. pojistné částky, údaje o úvěru nebo zdravotní dotazník), zkontrolujte, jestli jste pole zaktivnili křížkem, například: pro doplnění pojistných částek je nutné označit pojistné riziko / variantu pojištění / datum narození apod., pro vyplnění kontaktu na gynekologa musí být zvoleno pohlaví žena, atd., pro určení obmyšlených osob musí být zvoleno, že chceme obmyšlené osoby vyplňovat POZOR! e-form je nutné vyplnit celý na počítači (výjimkou je zdravotní dotazník, který může klient vyplnit ručně). Jakékoliv jiné ruční doplňování do e-formu po jeho vytištění znemožní automatické zpracování a výrazně prodlouží dobu zpracování v systému pojišťovny Uložení e-formu TIP: Při prvním otevření e-formu doporučujeme předvyplnit vaše kontaktní údaje na druhé stránce Nabídky pojistné smlouvy. Takto připravený e-form si následně uložte ve vašem počítači např. pod názvem KP_ELAN_eform_vzor. Uložení provedete přes nabídku menu Soubor -> Uložit jako. Při dalším použití e-formu budou tyto údaje již vyplněny a usnadníte si tak další práci s e-formem. Konkrétní nabídky pro své klienty můžete ukládat na svém disku přes nabídku menu Soubor > Uložit jako (File > Save As). Doporučujeme nabídky ukládat pod jménem klienta, např. KP_ELAN_HoraJan. Vyplněný e-form se uloží s veškerou funkcionalitou, takže se můžete k němu vrátit a neztratíte již vyplněná data. POZOR! E-Form má omezenou dobu platnosti. Po vypršení lhůty platnosti již nelze tyto dokumenty otevřít. Po zpracování Nabídky pojistné smlouvy si jej nezapomeňte archivovat v papírové verzi. Před vypršením platnosti formuláře budete vždy včas informováni při každém otevření e-formu. Zároveň vám s předstihem dodáme aktualizovanou verzi formuláře e-formu. SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 5

62 Sjednání a správa pojištění Zdravotní dotazník (v e-formu) Klient si může vybrat, zda vyplnit zdravotní dotazník rovnou v e-formu nebo ručně po vytištění Nabídky. V případě, že klient chce vyplnit zdravotní dotazník ručně, je nutné zaškrtnout pole pro ruční vyplnění formuláře. Pokud je zdravotní dotazník vyplňován v e-formu, jsou v něm také zahrnuty automatické kontroly doplnění informací ke kladně zodpovězeným otázkám. POZOR! zdravotní dotazník je nutné vyplnit vždy pravdivě a úplně zdravotní dotazník nevyžadujeme v případě pojištění dětí Dokumenty e-formu ELÁN rizikové životní pojištění Nezávazná Nabídka (kalkulace) pro dospělého a dítě Nabídka dospělý automaticky / dítě se připojí je-li poptáváno Zdravotní dotazník je povinnou součástí Nabídky Platební pokyny připojí se k dokumentu automaticky (vždy) Finanční dotazník připojí se automaticky (u PČ nad 6 mil. Kč) Žádost o lékařskou prohlídku připojí se automaticky (dle PČ a věku) Žádost o výpis ze zdravotnické dokumentace připojí se automaticky (- -) Informace k lékařské prohlídce připojí se automaticky (- -) Čestné prohlášení o obvyklém bydlišti připojí se automaticky (v případě zaškrtnutí políčka občanství jiné ) Čestné prohlášení PEP připojí se automaticky (v případě, že pojistník, pojištění nebo pojištěné dítě je PEP) Soubor pojistných podmínek lze vytisknout tlačítkem Tisk pojistných podmínek Předsmluvní informace lze vytisknout tlačítkem Tisk předsmluvních informací HYPO úvěrové pojištění Nezávazná Nabídka (kalkulace) Nabídka Zdravotní dotazník je povinnou součástí Nabídky Platební pokyny připojí se k dokumentu automaticky (vždy) Finanční dotazník připojí se automaticky (u PČ nad 6 mil. Kč) Žádost o lékařskou prohlídku připojí se automaticky (dle PČ a věku) Žádost o výpis ze zdravotnické dokumentace připojí se automaticky (- -) Informace k lékařské prohlídce připojí se automaticky (- -) Čestné prohlášení o obvyklém bydlišti připojí se automaticky (v případě zaškrtnutí políčka občanství jiné ) Soubor pojistných podmínek lze vytisknout tlačítkem Tisk pojistných podmínek Předsmluvní informace lze vytisknout tlačítkem Tisk předsmluvních informací Tisk dokumentů z e-formu Tlačítka pro tisk dokumentů a samotného formuláře nabídky naleznete za zdravotním dotazníkem. Automaticky je nastaven tisk: 3x Nabídka (pro pojišťovnu, klienta a poradce) 1x ostatní přílohy POZOR! Po vytištění e-formu je nutné doplnit chybějící údaje: podpisy vyplnit zdravotní dotazník, pokud bylo zvoleno jeho ruční vyplnění chybějící údaje v přílohách, které nebyly automaticky předvyplněny SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 6

63 Sjednání a správa pojištění Smazání údajů v e-formu Pro vymazání všech doplněných údajů použijte tlačítko Vymazat nabídku a resetovat formulář POZOR! Smazaná data nelze po stisku tlačítka obnovit Nápovědy a kontroly TIP: Nevíte-li si rady s vyplněním některého pole, podržte myš nad daným polem a objeví se vám nápověda. Při vyplňování i před tiskem e-formu se můžete setkat s následujícími kontrolami: automatická kontrola - na případné nedostatky budete upozorněni dialogovým oknem, kde odklikněte OK a opravte dané pole v e-formu dle upozornění průběžná kontrola lze provést kliknutím na tlačítko Kontrola vyplnění kontrola před tiskem POZOR! Tato pole se doplňují automaticky: Sleva za výši pojistného Typ lékařské prohlídky Pojistné za rizika Celkové pojistné Datum sjednání SJEDNÁNÍ A SPRÁVA POJIŠTĚNÍ / 7