Investiční životní pojištění PERSPEKTIVA

Transkript

1 Investiční životní pojištění PERSPEKTIVA Investiční životní pojištění nabízí klientovi spojení komplexní pojistné ochrany a investování volných finančních prostředků do podílových fondů. Jaké jsou hlavní rozdíly mezi investičním a kapitálovým životním pojištěním? Investiční životní pojištění je moderní produkt, umožňující dosáhnout vyššího zhodnocení finančních prostředků než u tradičních pojistných produktů. Klient sám rozhoduje o způsobu investování finančních prostředků a tím sám rozhoduje o míře rizika a výnosnosti svých investic: o volba investičních fondů, o možnost investovat do realokačního programu, který chrání před výkyvy na akciových trzích ke konci pojištění, o možnost investovat do garantovaného fondu, který zaručuje růst ceny jednotky ve výši 2,4 % ročně, o možnost změny fondů během pojištění. Hodnota účtu vyplacená při dožití závisí na hospodaření fondů. Při sjednání pojištění si klient volí výši pojistného, pojistnou částku pro případ smrti, variantu pojistného plnění v případě smrti pojištěného a pojistné částky rizikových pojištění. Klient má větší flexibilitu při investování finančních prostředků, během pojištění je možné: o uhradit mimořádné pojistné, o čerpat finanční prostředky, o změnit výši pojistného, o přerušit placení pojistného. V některých případech (podle aktuálního schématu oceňování zdravotních rizik) se nezkoumá zdravotní stav pojištěného. Klient má vysokou flexibilitu při volbě pojistných rizik a jejich změnách během pojištění: o velký výběr rizikových pojištění, o možnost změny pojistné částky pro případ smrti, o možnost změny varianty pojistného plnění v případě smrti pojištěného, o možnost změny rizikových pojištění. Měsíční poplatek za pojištěná rizika (= měsíční srážka z účtu klienta) není konstantní po celou pojistnou dobu, mění se s věkem klienta (neplatí pro úrazové pojištění). Investiční životní pojištění PERSPEKTIVA je možné kombinovat s hypotečními produkty. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 1

2 Investiční životní pojištění PERSPEKTIVA za běžné pojistné Sazba Obsah pojištění 4 BN Pojištění pro případ dožití nebo smrti spojené s tržními investičními fondy, s realokačními programy a s garantovaným fondem za běžné pojistné s vytvářením pojistné částky pro případ dožití investováním finančních prostředků do tržních fondů nebo garantovaného fondu a se sjednanou pojistnou částkou pro případ smrti. Pro pojistnou smlouvu je veden samostatný účet (dále jen účet pojistníka ), který je tvořen podílovými jednotkami nakoupenými za běžné, příp. za mimořádné pojistné. Z účtu pojistníka jsou hrazeny všechny poplatky a rizika. Pojištění se řídí: Všeobecnými pojistnými podmínkami pro pojištění osob, Zvláštními pojistnými podmínkami pro investiční životní pojištění PERSPEKTIVA, Zvláštními pojistnými podmínkami pro úrazové pojištění, Dodatkovými pojistnými podmínkami pro pojištění pro případ vážných onemocnění, Zvláštními pojistnými podmínkami pro doplňková pojištění pro případ pracovní neschopnosti nebo pobytu v nemocnici a smluvními ujednáními uvedenými v pojistné smlouvě. BONUS Pojistník si v tomto pojištění zvolí BONUS, a to pouze jednu z následujících tří možností: B1: pojištění pro případ smrti následkem úrazu s pojistnou částkou ve výši dvojnásobku ročního pojistného (tj. 24násobku měsíčního pojistného), nebo B2: pojištění pro případ plné invalidity následkem úrazu s jednorázovým pojistným plněním ve výši čtyřnásobku ročního pojistného (tj. 48násobku měsíčního pojistného), nebo B3: pojištění pro případ plné invalidity následkem úrazu se zproštěním od placení pojistného po dobu čtyř let. V případě, že pojistník nezvolí žádný bonus, platí automaticky bonus B1. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 2

3 Pojistné plnění - dožití Pojistné plnění - smrt Dožije-li se pojištěný dne uvedeného v pojistné smlouvě jako konec pojištění, vyplatí mu pojistitel pojistné plnění ve výši aktuální hodnoty účtu pojistníka. Na základě žádosti pojištěného lze jednorázovou výplatu pojistného plnění přeměnit na výplatu důchodu na sjednanou dobu nebo doživotního důchodu, splňuje-li výše důchodu minimální limity stanovené pojistitelem v Přehledu poplatků a parametrů pojištění (dále jen Přehled ). Výše důchodu bude vypočtena s použitím pevné aktuální technické úrokové míry. Zemře-li pojištěný během trvání pojištění, vyplatí pojistitel oprávněné osobě pojistné plnění ve výši a) sjednané pojistné částky pro případ smrti a hodnoty účtu pojistníka (dále jen varianta Součet ), nebo b) sjednané pojistné částky pro případ smrti, nebo hodnoty účtu pojistníka, je-li tato hodnota vyšší než pojistná částka pro případ smrti (dále jen varianta Maximum ), a to podle toho, jaká varianta pojistného plnění je ke dni, v němž pojištěný zemřel, sjednaná. Na základě žádosti oprávněné osoby lze jednorázovou výplatu pojistného plnění přeměnit na výplatu důchodu pro pozůstalé po dobu 10 let, splňuje-li výše důchodu minimální limity stanovené pojistitelem v Přehledu. Pojistné plnění - BONUS B1: Zemře-li pojištěný během trvání pojištění následkem úrazu, vyplatí pojistitel oprávněné osobě kromě plnění z pojištění pro případ smrti také plnění ve výši dvojnásobku ročního pojistného platného ke dni vzniku pojistné události. B2: Stane-li se pojištěný během trvání pojištění následkem úrazu plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění, vyplatí mu pojistitel plnění ve výši čtyřnásobku ročního pojistného platného ke dni vzniku pojistné události a pojištění B2 zanikne. B3: Stane-li se pojištěný během trvání pojištění následkem úrazu plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění, má pojistník právo na zproštění od placení pojistného za celou pojistnou smlouvu platného ke dni vzniku pojistné události, a to po dobu čtyř let (nejvýše však do konce pojistné doby) ode dne, od něhož zproštění počalo. Pojištěný není během trvání zproštění povinen znovu prokazovat svou plnou invaliditu. Pojistnou událostí pojištění B3 zanikne. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 3

4 Odložení výplaty plnění z investičního životního pojištění Nejdříve 3 měsíce a nejpozději 2 týdny před koncem pojištění může pojištěný požádat pojistitele o odložení výplaty pojistného plnění z titulu dožití. Odložení výplaty pojistného plnění lze provést tehdy, splňuje-li hodnota účtu pojistníka ke sjednanému dni konce pojištění minimální limity stanovené pojistitelem v Přehledu a pojistník k tomuto dni nedluží pojistné. Pojištění pro případ smrti a sjednaná riziková pojištění ke dni konce pojištění zanikají. V době odložení výplaty pojistného plnění je z účtu pojistníka hrazen pouze poplatek za vedení účtu a případné jednorázové poplatky podle Přehledu. V době odložení výplaty pojistného plnění může pojistník žádat pojistitele o přesun hodnoty podílových jednotek mezi jednotlivými fondy a o změnu pevného procenta zhodnocení, je-li sjednán automatický přesun podílových jednotek; nelze již platit mimořádné pojistné, ani prodat část podílových jednotek. Pojištěný (resp. případný dědic) poté může kdykoli požádat pojistitele o výplatu pojistného plnění ve výši aktuální hodnoty účtu pojistníka. Typy fondů Pojistník má právo zvolit si z nabídky fondů pojistitele až čtyři negarantované tržní investiční fondy nebo realokační programy a jeden garantovaný fond. Aktuálně je možno vybírat z těchto fondů a programů: Garantovaný fond s výnosem nejméně 2,4 % ročně, ERSTE-SPARINVEST Konzervativní fond, ERSTE-SPARINVEST Dynamický fond, ERSTE-SPARINVEST Progresivní fond, Conseq Active Invest Vyvážené portfolio, Conseq Active Invest Dynamické portfolio, realokační program Conseq Horizont Invest. Realokační program Conseq Horizont Invest Realokační program Conseq Horizont Invest slouží k ochraně investice před výkyvy na akciových trzích, protože se při nákupu podílových jednotek a při správě účtu pojistníka automaticky vybírá fond s příslušným investičním rizikem (dále jen linie ). V jednotlivých liniích realokačního programu postupně klesá zastoupení rizikovějších a potenciálně více výnosných akcií a zároveň dochází k odpovídajícímu nárůstu objemu konzervativnějších instrumentů. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 4

5 Realokační program Conseq Horizont Invest se skládá z jedenácti linií. Je-li doba zbývající do konce pojištění více než 10 let, investuje se část pojistného, která podle alokačního poměru přísluší tomuto realokačnímu programu, do nejrizikovější linie 11. Je-li zbývající doba více než 9 let, ale maximálně 10 let, investuje se příslušná část pojistného do linie 10 a případné podílové jednotky z linie 11 se k výročnímu dni počátku pojištění přesunou do linie 10. Analogicky podle doby zbývající do konce pojištění se postupuje i v následujících letech pojištění, a to podle následující tabulky: Název linie Doba zbývající do konce pojištění Conseq Horizont Invest linie 11 více než 10 let Conseq Horizont Invest linie 10 9 let + 1 den - 10 let Conseq Horizont Invest linie 9 8 let + 1 den - 9 let Conseq Horizont Invest linie 8 7 let + 1 den - 8 let Conseq Horizont Invest linie 7 6 let + 1 den - 7 let Conseq Horizont Invest linie 6 5 let + 1 den - 6 let Conseq Horizont Invest linie 5 4 roky + 1 den - 5 let Conseq Horizont Invest linie 4 3 roky + 1 den - 4 roky Conseq Horizont Invest linie 3 2 roky + 1 den - 3 roky Conseq Horizont Invest linie 2 1 rok + 1 den - 2 roky Conseq Horizont Invest linie 1 1 rok a méně V době odložení výplaty pojistného plnění z titulu dožití jsou všechny podílové jednotky v tomto realokačním programu umístěny vždy v nejkonzervativnější linii 1. Oceňování fondů Pojistitel provede nejméně jedenkrát za týden ocenění jednotlivých tržních fondů, na základě kterého stanoví nákupní a prodejní cenu podílových jednotek. Cena podílové jednotky daného tržního fondu se stanoví jako podíl aktuální hodnoty fondu a počtu podílových jednotek tohoto fondu a představuje prodejní cenu podílové jednotky. (Prodejní) cena podílové jednotky garantovaného fondu se stanovuje denně, a to tak, aby růst ceny podílové jednotky tohoto fondu odpovídal garantované výši uvedené v Přehledu. Prodejní cena je cena, za kterou pojistník podílové jednotky prodává. Nákupní cena je cena, za kterou pojistník podílové jednotky nakupuje. Rozdíl nákupní a prodejní ceny je uveden v Přehledu. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 5

6 Vstupní věk Pojistná doba Počátek pojištění Pojistné částky Minimální vstupní věk pojištěného je 15 let, maximální vstupní věk je 65 let. Minimální pojistná doba je 10 let. Pojištění se sjednává maximálně do věku 75 let. Počátek pojištění je vždy prvního dne měsíce, nejdříve však prvního dne měsíce následujícího po měsíci, kdy byla pojistná smlouva uzavřena. Pojistná částka pro případ smrti se sjednává v rozmezí minimální a maximální pojistné částky. Minimální pojistná částka pro případ smrti je dána v závislosti na vstupním věku pojištěného následující tabulkou: Věk Minimální pojistná částka Kč Kč (jen u změn) Kč Maximální pojistná částka je dána tabulkou v závislosti na vstupním věku pojištěného a výši měsíčního pojistného. Pojistná částka se stanovuje na celé koruny. Pojistné Pojistné se považuje za uhrazené dnem připsání pojistného na příslušný bankovní účet pojistitele. Uhrazené pojistné se použije na nákup podílových jednotek fondů podle platných pojistnětechnických pravidel. Nákup podílových jednotek za běžné pojistné se realizuje za nákupní cenu platnou pro den, kdy bylo pojistné uhrazeno, nejdříve však k počátku pojištění (bylo-li pojistné uhrazeno před počátkem pojištění). Chce-li pojistník zaplatit pojistné na pojistné období, které začíná za více než dva měsíce ode dne předpokládané úhrady pojistného, je povinen písemně požádat pojistitele o povolení. Pokud pojistník tuto povinnost nesplní a pojistné zaplatí bez povolení pojistitele, je pojistitel oprávněn takto zaplacené pojistné pojistníkovi vrátit jako přeplatek pojistného. Měsíční poplatek za všechna pojistná rizika ze základního i rizikových pojištění v prvních 3 letech trvání pojištění může činit maximálně 30 % měsíčního pojistného. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 6

7 V dalších letech pojištění se již tato kontrola neuplatňuje. Zjistí-li však pojistitel při zpracování žádosti pojistníka o změnu pojistné částky, změnu varianty pojistného plnění, změnu pojistného či sjednání rizikového pojištění, že by v následujících 3 letech došlo k vyčerpání účtu pojistníka, pojistitel se s pojistníkem na takové změně nedohodne. Akumulovaný dluh Protože jsou v prvních letech trvání pojištění z účtu pojistníka sráženy vysoké poplatky k umoření počátečních nákladů, může se stát, že účet pojistníka nestačí na úhradu všech poplatků. Pojistitel proto v takovém případě eviduje akumulovaný dluh, který je hrazen v okamžiku dostatečné výše podílových jednotek na účtu pojistníka. Akumulovaný dluh je veden nejvýše do konce pátého roku trvání pojištění. V dalších letech se již akumulovaný dluh netvoří a v případě, že účet pojistníka nestačí na úhradu poplatků, pojištění vyčerpáním hodnoty účtu zanikne. Alokační poměr Při uzavírání pojistné smlouvy stanoví pojistník alokační poměr pro rozdělení běžného pojistného do jednotlivých realokačních programů a do jednotlivých fondů (nikoli však konkrétních linií realokačních programů). Konkrétní linie je při nákupu podílových jednotek zvolena automaticky podle pravidel daného realokačního programu. Během doby placení pojistného má pojistník právo požádat o změnu alokačního poměru pro budoucí pojistné. Změna alokačního poměru je platná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Placení pojistného Běžné pojistné je možno platit ročně (1x za 12 měsíců), pololetně (1x za 6 měsíců), čtvrtletně (1x za 3 měsíce) nebo měsíčně. Sleva ani přirážka za frekvenci placení pojistného se neuplatňuje. Minimální výše ročního pojistného je Kč, maximální výše ročního pojistného není stanovena. Mimořádné pojistné Pojistník může kdykoli během trvání pojištění, nejdříve však v den, kdy mu byla doručena pojistka, zaplatit mimořádné pojistné. Minimální výše platby mimořádného pojistného je Kč. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 7

8 Mimořádné pojistné ve výši do Kč včetně může pojistník zaplatit bez podání žádosti pojistiteli, jde-li o částku vyšší než Kč, musí pojistník před zaplacením pojistného pojistitele písemně požádat. Mimořádné pojistné se platí na speciální bankovní účet, přičemž pojistník si uvedením specifického symbolu platby podle pojistitelem stanovených pravidel zvolí fond nebo realokační program, do kterého chce mimořádné pojistné investovat. Nebude-li u platby uveden žádný platný specifický symbol, bude použit platný alokační poměr. Pro investování mimořádného pojistného není možné zvolit konkrétní linii realokačního programu; linie je zvolena automaticky podle pravidel daného realokačního programu. U mimořádného pojistného, které již bylo investováno, nelze zpětně měnit jeho umístění do jednotlivých fondů. Pojistitel je oprávněn platbu mimořádného pojistného pojistníkovi vrátit, a to bez udání důvodu. Nákup podílových jednotek za mimořádné pojistné se realizuje za nákupní cenu platnou pro den, kdy bylo mimořádné pojistné uhrazeno. Zaplacení mimořádného pojistného zvyšuje investiční složku pojistné smlouvy a nemá vliv na povinnost pojistníka nadále platit běžné pojistné, ani na výši pojistných částek. Způsob platby pojistného Platbu prvního pojistného, následného pojistného a mimořádného pojistného lze provést převodem z bankovního účtu (převodní příkaz, trvalý příkaz, SINK) nebo poštovní poukázkou. Není povoleno, aby obchodní služba inkasovala pojistné v hotovosti, ani placení pojistného na přepážce (platba pokladnou) nebo prostřednictvím SIPO. Je-li sjednáno pojistné období 1 měsíc, nelze pojistné hradit poštovní poukázkou. Posuzování zdravotního stavu pojištěného Platí aktuální schéma oceňování zdravotních rizik pro vznik pojištění osob. Dojde-li během trvání pojištění ke zvýšení pojistného rizika zvýšením pojistných částek, změnou varianty pojistného plnění (je-li zachována pojistná částka pro případ smrti, pak pouze změnou varianty Maximum na variantu Součet) nebo sjednáním rizikového pojištění, platí pro pojištěného stejné aktuální schéma oceňování zdravotních rizik jako pro sjednání pojištění, přihlíží se však k jeho aktuálnímu věku. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 8

9 Totéž platí, je-li ve smlouvě sjednána varianta Maximum a pojistník požaduje, aby prodejem podílových jednotek nebyla případně snížena pojistná částka pro případ smrti. Sazebník poplatků za pojištění pro případ smrti Změny pojistného během trvání pojištění Poplatek za pojištění pro případ smrti je stanoven zvlášť pro muže a zvlášť pro ženy podle aktuálního věku pojištěného. U varianty Maximum je poplatek závislý i na hodnotě účtu pojistníka. Zatímco zvyšující se věk pojištěného způsobuje zvyšování tohoto poplatku, rostoucí hodnota účtu pojistníka výši poplatku naopak snižuje. Jakmile hodnota účtu pojistníka přesáhne sjednanou pojistnou částku pro případ smrti, je poplatek za pojištění pro případ smrti nulový. Pojistník může kdykoli během trvání pojištění k datu splatnosti běžného pojistného požádat o změnu (tj. zvýšení nebo snížení) výše běžného pojistného. Nová výše běžného pojistného je platná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Změny pojistné částky pro případ smrti během trvání pojištění Pojistník může kdykoli během trvání pojištění k datu splatnosti běžného pojistného požádat o změnu sjednané pojistné částky pro případ smrti v rozmezí stanoveného minima a maxima. V tomto případě se maximální pojistná částka stanovuje v závislosti na aktuálním věku pojištěného a aktuální výši běžného pojistného. Není tedy nutné změnit výši běžného pojistného, mění se však výše měsíčního poplatku. Minimální pojistná částka se také stanovuje v závislosti na aktuálním věku pojištěného. Nová pojistná částka pro případ smrti je platná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Změna varianty pojistného plnění v případě smrti pojištěného Pojistník může kdykoli během trvání pojištění k datu splatnosti běžného pojistného požádat o změnu varianty pojistného plnění v případě smrti pojištěného. Pojistitel je oprávněn stanovit maximální možnou výši pojistné částky pro případ smrti platnou po změně varianty pojistného plnění, pokud pojištěný neprojde oceňováním zdravotních rizik dle aktuálního schématu. Nová varianta pojistného plnění je platná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 9

10 Změny rizik během trvání pojištění Pojistník může kdykoli během trvání pojištění k datu splatnosti běžného pojistného požádat o zrušení nebo sjednání rizikových pojištění nebo o změnu pojistných částek u sjednaných rizikových pojištění. Tato změna je platná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Zvolený BONUS během trvání pojištění měnit nelze. Prodej podílových jednotek Ano, trvalo-li pojištění alespoň dva roky a pojistné za tuto dobu bylo uhrazeno a v následujících třech letech po prodeji podílových jednotek by nedošlo k vyčerpání účtu pojistníka, má pojistník právo požádat o prodej části podílových jednotek z účtu pojistníka až do výše kladné hodnoty účtu pojistníka. Bylo-li uhrazeno mimořádné pojistné alespoň ve výši stanovené pojistitelem v Přehledu, nemusí být splněna podmínka trvání pojištění alespoň dva roky a uhrazení pojistného alespoň za dva roky. V žádosti o prodej podílových jednotek pojistiteli pojistník uvede požadovanou výši prodávaných podílových jednotek v Kč. Prodej podílových jednotek se realizuje snížením počtu podílových jednotek z účtu pojistníka. V případě, že jsou podílové jednotky umístěny ve více fondech, bude snížení počtu podílových jednotek realizováno úměrně k hodnotě podílových jednotek v jednotlivých fondech. Pojistníkovi je vyplacena hodnota příslušných podílových jednotek. Účet pojistníka je snížen o poplatek za prodej podílových jednotek dle Přehledu. Minimální výběr z účtu pojistníka je Kč. Je-li v pojistné smlouvě sjednána varianta Maximum, je pojistitel při prodeji podílových jednotek oprávněn snížit pojistnou částku pro případ smrti, maximálně však o hodnotu prodávaných podílových jednotek. To se nestane především tehdy, pokud součet požadovaného výběru a ostatních výběrů za posledních 12 měsíců nepřesáhne mimořádné pojistné zaplacené za posledních 12 měsíců. Případ, že pojistník přestane platit běžné pojistné V případě nezaplacení běžného pojistného se začne realizovat standardní upomínkový režim: je zasílána upomínka s datem, do kdy je nutno pojistné zaplatit, aby nedošlo k zániku pojištění pro neplacení nebo k přechodu pojištění do stavu bez placení pojistného. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 10

11 Stav bez placení pojistného Pojištění přejde do stavu bez placení pojistného, pokud pojistník o tuto změnu požádal nebo nebylo-li pojistné za další pojistné období uhrazeno do lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení dlužného pojistného, trvalo-li pojištění alespoň tři roky a pojistné za tuto dobu bylo uhrazeno a aktuální hodnota účtu pojistníka snížená o dosud neuhrazené počáteční náklady postačuje alespoň na úhradu poplatků splatných v následujících šesti měsících. Při přechodu do stavu bez placení je účet klienta snížen o dosud neuhrazené počáteční náklady. Všechna riziková pojištění zůstávají v platnosti, pojistník však může požádat o jejich zrušení. U pojištění ve stavu bez placení pojistného se z účtu pojistníka nestrhává poplatek na úhradu počátečních nákladů. U pojištění ve stavu bez placení pojistného lze přijmout mimořádné pojistné, žádat o přesun a prodej podílových jednotek a lze rušit sjednaná riziková pojištění. Jestliže hodnota účtu pojistníka pojištění ve stavu bez placení nestačí na úhradu všech poplatků, pojištění zanikne bez náhrady. Na základě žádosti pojistníka lze obnovit placení běžného pojistného, a to od požadovaného dne, nejdříve však ode dne splatnosti pojistného, která nejblíže následuje po dni, v němž byla žádost pojistníka pojistiteli doručena. Přesun jednotek mezi fondy Automatický přesun jednotek do garantovaného fondu Pojistník může během trvání pojištění požádat o přesun hodnoty podílových jednotek mezi jednotlivými realokačními programy a jednotlivými fondy (nikoli však mezi konkrétními liniemi realokačních programů). Konkrétní linie je zvolena automaticky podle pravidel daného realokačního programu. Pojistník může při uzavření pojistné smlouvy sjednat automatický přesun podílových jednotek z tržních fondů do garantovaného fondu. To mu zajistí uzamčení již jednou dosaženého výnosu tak, že o něj již nebude moci vlivem případného poklesu tržních cen přijít. Automatický přesun podílových jednotek se uskuteční ke dni stanovenému pojistitelem (dále jen vyhodnocovací den ). Pojistník stanoví jedno pevné procento zhodnocení platné pro všechny tržní fondy. Bude-li zhodnocení příslušného tržního fondu od minulého vyhodnocovacího dne do aktuálního vyhodnocovacího dne vyšší než toto procento, přesunou se výnosy z průměrného stavu ve fondu přesahující toto procento automaticky do garantovaného fondu, a to k aktuálnímu vyhodnocovacímu dni. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 11

12 Automatický přesun podílových jednotek se vztahuje i na jednotlivé linie realokačních programů. Výše procenta zhodnocení platného pro všechny tržní fondy může činit 4%, 6%, 8%, nebo 10%, a to podle výběru pojistníka. Pojistník může kdykoli během pojištění požádat o změnu pevného procenta zhodnocení v rámci výše uvedených hodnot nebo požádat o zrušení, resp. zavedení automatického přesunu podílových jednotek. K automatickému přesunu podílových jednotek dojde nejdříve po prvním roce trvání pojištění. Dřívější výplata pojistného plnění Odkupné Byla-li výplata pojistného plnění pro případ dožití sjednána nejdříve v roce, ve kterém se pojištěný dožije 60 let a současně nejdříve až po 60 kalendářních měsících trvání pojištění, může pojistník, je-li zároveň pojištěným, požádat o dřívější výplatu pojistného plnění pro případ dožití. To platí v případě, vznikne-li mu přede dnem sjednaným jako konec pojištění nárok na starobní důchod nebo plný invalidní důchod, nebo v případě, stane-li se plně invalidním podle zákona o důchodovém pojištění. Výši pojistného plnění poskytnutého před původně sjednaným datem výplaty stanoví pojistitel jako aktuální hodnotu účtu pojistníka sníženou o dosud neuhrazené počáteční náklady a případné dlužné poplatky. Ano, trvalo-li pojištění alespoň dva roky a pojistné za tuto dobu bylo uhrazeno a hodnota účtu pojistníka snížená o dosud neuhrazené počáteční náklady je kladná. Bylo-li uhrazeno mimořádné pojistné alespoň ve výši stanovené pojistitelem v Přehledu, nemusí být splněna podmínka trvání pojištění alespoň dva roky a uhrazení pojistného alespoň za dva roky. Pojistníkovi je vyplacena hodnota jeho účtu snížená o dosud neuhrazené počáteční náklady, případné dlužné poplatky a poplatek za zrušení pojistné smlouvy dle Přehledu. Zproštění od placení pojistného Redukce Ne, právo na zproštění od placení pojistného (kromě případného bonusu B3) není. Zproštění od placení pojistného však lze nahradit sjednáním pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu ve výši ročního pojistného. Ne, redukce se neprovádí. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 12

13 Dynamizace Podíl na zisku Informování klienta Daňové zvýhodnění Příspěvek zaměstnavatele Identifikace účastníků obchodu Riziková pojištění Ne, dynamizace se neprovádí. Podíl na zisku přiznává pojistitel pouze u investic do garantovaného fondu. Podíl na zisku se připisuje na účet pojistníka formou zvýšení počtu podílových jednotek garantovaného fondu. Zisky vyplývající z investic do ostatních tržních fondů se promítnou přímo do ceny podílových jednotek těchto fondů. Jednou ročně k výročnímu dni počátku pojištění je klientovi zaslán dopis s rekapitulací stavu účtu pojistníka a parametrů produktu, s informacemi o připsaných podílech na zisku a o případném automatickém přesunu jednotek do garantovaného fondu. Na žádost klienta lze za poplatek uvedený v Přehledu vystavit mimořádný výpis z účtu. Ano, pokud jsou splněny podmínky ve smyslu zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, v platném znění, je daňově uznatelné pojistníkem zaplacené běžné a mimořádné pojistné za pojištění 4 BN snížené o poplatky za riziková pojištění. Toto pojištění může být sjednáno jako soukromé životní pojištění s příspěvkem hrazeným zaměstnavatelem jen v případě, že bude sjednáno pouze základní pojištění. Má-li pojištění, u něhož platí část pojistného nebo celé pojistné zaměstnavatel pojistníka, splňovat podmínky pro daňové zvýhodnění soukromého životního pojištění ve smyslu zákona o daních z příjmů i během trvání pojištění, nemůže mít pojistník v pojistné smlouvě po dobu, po kterou zaměstnavatel platí část pojistného nebo celé pojistné, sjednáno žádné z rizikových pojištění. Získatel je povinen při uzavírání pojistné smlouvy vždy provést identifikaci účastníků obchodu (pojistníka a pojištěného). Důvodem je umožnění kdykoli během trvání pojištění zaplatit mimořádné pojistné. K základnímu pojištění lze sjednat tato riziková pojištění: úrazové pojištění osob (24 UP), pojištění pro případ vážných onemocnění (24 OP), pojištění pro případ pracovní neschopnosti (23 PN), pojištění pro případ pobytu v nemocnici (23 HP), pojištění pro případ plné invalidity s výplatou důchodu (24 ID). Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 13

14 M U Ž I - Ž E N Y Maximální pojistná částka pro případ smrti při měsíčním pojistném 100 Kč za sazbu 4 BN věk K(s) věk K(s) Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 14

15 Přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu 4 BN platný ke dni A. vedení účtu Měsíční poplatek placený po celou pojistnou dobu 25 Kč B. inkasní poplatek Inkasní poplatek 0 Kč C. Jednorázové poplatky změna výše pojistného změna délky pojistného období změna výše pojistné částky nebo důchodu změna varianty pojistného plnění v případě smrti pojištěného změna alokačního poměru přesun podílových jednotek prodej podílových jednotek pozastavení placení pojistného obnovení placení pojistného storno pojistné smlouvy mimořádné pojistné sjednání rizikového pojištění v průběhu pojištění storno rizikového pojištění sjednání automatického přesunu podílových jednotek v průběhu pojištění změna pevného procenta zhodnocení pro automatický přesun podílových jednotek zrušení automatického přesunu podílových jednotek zaslání výpisu z účtu klienta jedenkrát ročně změna osobních údajů potvrzení o zaplaceném pojistném pro daňové účely mimořádný výpis z účtu vinkulace 100 Kč 100 Kč 100 Kč 100 Kč 0 Kč 100 Kč 100 Kč 100 Kč 0 Kč 100 Kč 0 Kč 100 Kč 100 Kč 100 Kč 100 Kč 100 Kč 0 Kč 0 Kč 0 Kč 50 Kč 0 Kč D. Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou podílové jednotky (prodejní cena je nižší) pro běžné pojistné 3 % nákupní ceny pro mimořádné pojistné 3 % nákupní ceny E. u tržních fondů u garantovaného fondu Roční poplatek za správu fondů 0 % hodnoty investice 0 % hodnoty investice Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 15

16 Procenta z (prvního) měsíčního pojistného pro stanovení F. měsíčních poplatků na úhradu počátečních nákladů placených maximálně po dobu 3 let poj. doba 1. rok 2. rok 3.rok poj. doba 1. rok 2. rok 3.rok 1 20% 0% 0% 16 57% 57% 0% 2 25% 0% 0% 17 60% 60% 0% 3 30% 0% 0% 18 62% 62% 0% 4 35% 0% 0% 19 65% 65% 0% 5 40% 0% 0% 20 68% 68% 0% 6 45% 0% 0% 21 47% 47% 47% 7 50% 0% 0% 22 49% 49% 49% 8 55% 0% 0% 23 51% 51% 51% 9 60% 0% 0% 24 53% 53% 53% 10 40% 40% 0% 25 55% 55% 55% 11 43% 43% 0% 26 56% 56% 56% 12 46% 46% 0% 27 58% 58% 58% 13 49% 49% 0% 28 60% 60% 60% 14 51% 51% 0% 29 62% 62% 62% 15 54% 54% 0% % 64% 64% Tabulka platí též při zvýšení pojistného, a to tak, že se příslušné procento (podle zbývající pojistné doby v celých letech) aplikuje na navýšení měsíčního pojistného oproti měsíčnímu pojistnému platnému před změnou. V případě druhého a dalšího zvýšení pojistného se do výše tohoto poplatku rozpočítají i dosud nezaplacené poplatky z předchozích změn. G. Parametry pojištění Minimální garantovaná výše ročního růstu ceny podílové jednotky garantovaného fondu platná pro pojistné smlouvy uzavřené od Minimální výše důchodu pro umožnění výplaty důchodu místo jednorázového plnění Minimální hodnota účtu pojistníka ke konci pojištění pro umožnění odložení výplaty pojistného plnění Minimální výše běžného pojistného Minimální výše mimořádného pojistného Maximální výše mimořádného pojistného, které není pojistník povinen pojistiteli před zaplacením oznámit Výše pevného procenta zhodnocení pro automatický přesun podílových jednotek Vyhodnocovací den pro automatický přesun podílových jednotek Minimální hodnota podílových jednotek přesouvaná z daného fondu, aby došlo k automatickému přesunu podílových jednotek z tohoto fondu Minimální výše uhrazeného mimořádného pojistného pro umožnění prodeje části podílových jednotek z účtu pojistníka Minimální hodnota prodávaných podílových jednotek Minimální výše uhrazeného mimořádného pojistného pro umožnění dřívější výplaty odkupného 2,4% p.a Kč/rok Kč Kč/rok Kč Kč 4%, 6%, 8% nebo 10% 1. duben 100 Kč Kč Kč Kč Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 16

17 H. aktuální věk muži Měsíční poplatek za pojištění pro případ smrti s pojistnou částkou ve výši Kč *) poplatek aktuální věk aktuální věk aktuální věk poplatek ženy muži ženy 0, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,0608 3, ,8025 3, ,7383 3, ,0417 4, ,7933 *) Je-li platná varianta Maximum, při výpočtu měsíčního poplatku se za pojistnou částku považuje rozdíl mezi aktuální pojistnou částkou pro případ smrti a aktuální hodnotou účtu pojistníka. Pokud je aktuální hodnota účtu pojistníka vyšší než aktuální pojistná částka pro případ smrti, je měsíční poplatek za pojištění pro případ smrti nulový. Všechny poplatky jsou hrazeny prodejem podílových jednotek z účtu pojistníka. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 17

18 Úrazové pojištění osob Sazba Obsah pojištění 24 UP Pojištění pro případ tělesného poškození způsobeného úrazem, trvalých následků úrazu s progresivním plněním a smrti následkem úrazu sjednávané v rámci investičního životního pojištění, odstupňované do tří rizikových skupin se standardním rizikem a zvýšeným rizikem úrazu podle vykonávaného zaměstnání, mimopracovní nebo sportovní činnosti. Pojištění pro případ tělesného poškození způsobeného úrazem lze sjednat pouze s pojištěním pro případ trvalých následků úrazu s progresivním plněním. Pojištění se řídí Zvláštními pojistnými podmínkami pro úrazové pojištění. Smrt následkem úrazu Trvalé následky úrazu s progresivním plněním Tělesné poškození způsobené úrazem Zemře-li pojištěný následkem úrazu, který vznikl během trvání pojištění, nejpozději však do tří let ode dne úrazu, bude oprávněné osobě vyplacena sjednaná pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu. Dojde-li během trvání pojištění k úrazu pojištěného, který zanechá trvalé následky, vyplatí pojistitel plnění ve výši procentního podílu ze sjednané pojistné částky pro případ trvalých následků úrazu, který přísluší pro jednotlivá tělesná poškození podle příslušné oceňovací tabulky a odpovídá rozsahu trvalých následků po jejich ustálení; v případě, že se neustálily do tří let ode dne úrazu, vyplatí pojistitel plnění podle procentního podílu, který odpovídá jejich stavu ke konci této lhůty. Procentní podíl bude zvýšen podle tabulky progresivního plnění, jsou-li trvalé následky úrazu hodnoceny dle příslušné oceňovací tabulky 26 % a více. Spolu s pojištěním pro případ trvalých následků úrazu s progresivním plněním může být sjednáno pojištění pro případ tělesného poškození způsobeného úrazem. Dojde-li k úrazu pojištěného během trvání pojištění, vyplatí pojistitel pojistné plnění ve výši procentního podílu ze sjednané pojistné částky pro případ tělesného poškození způsobeného úrazem stanoveného pro konkrétní tělesné poškození v příslušné oceňovací tabulce. Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 18

19 Pojistné částky Minimální pojistná částka pro případ smrti následkem úrazu činí Kč, maximální Kč. Minimální pojistná částka pro případ trvalých následků úrazu s progresivním plněním činí Kč, maximální Kč. Minimální pojistná částka pro případ tělesného poškození způsobeného úrazem činí Kč, maximální pojistná částka činí Kč. Pojistné částky se stanovují na celé koruny. Ke splatnosti běžného pojistného může pojistník požádat o změnu sjednaných pojistných částek v rozmezí stanoveného minima a maxima. Změna je účinná ode dne účinnosti dohody o takové změně pojistné smlouvy; tento den je vždy prvním dnem pojistného období. Vstupní věk Placení pojistného Minimální vstupní věk pojištěného při sjednání tohoto pojištění je 15 let, maximální vstupní věk je 74 let. Pojistné se hradí formou měsíčních poplatků z účtu pojistníka, nezávisí na aktuálním věku pojištěného. Riziko Měsíční poplatek za úrazové pojištění osob podle sazby 24 UP Pro pojistnou částku 1. riziková skupina 2. riziková skupina 3. riziková skupina SR ZR SR ZR SR ZR Smrt následkem úrazu ,7 0,9 1,6 1,8 3,3 3,6 Trvalé následky úrazu s progresí ,4 3,2 5,6 6,4 12,0 12,8 Tělesné poškození ,3 1,7 3,0 3,4 6,4 6,9 Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 19

20 Progresivní plnění za trvalé následky úrazu Hodnocení trvalých následků úrazu (%) Orientační tabulka Progresivní plnění (%) plnění v % běžné plnění progresivní plnění stupeň trvalých následků v % Verze 08/2007 CENTRUM POJIŠTĚNÍ OSOB, GŘ 4BN 20