I. Zachraňovací a jiné náklady

Transkript

1 I. Zachraňovací a jiné náklady Pro správný výklad rozsahu, chování a používání jednotlivých nákladů v majetkovém pojištění je nutno vycházet ze stavu, v jakém se nachází věc postižená pojistnou událostí a rozdělit výklad použití nákladů na dva případy. Pro jednoduchost budeme uvažovat, že postiženou věcí je stavba: 1. zničení stavby v omto případě je vydáno nařízení stavebního úřadu o odstranění stavby, které je nezávislé na vůli majitele stavby 2. poškození stavby stavební úřad nevydá nařízení odstranění stavby a je na vůli majitele, zda stavbu obnoví (opraví) nebo se rozhodne o odstranění její zbylé části z vlastní vůle V obou případech mohou vzniknout v souvislosti s pojistnou událostí dále uvedené typy nákladů: I. náklady na demontážee a bourání poškozených i nepoškozených částí pojištěné stavby, pokud toto je nutné provést v rámci opravy v souvislosti se vzniklou pojistnou událostí, tj. aby bylo možné uvést pojištěnou stavbu do původního stavu II. náklady na odvoz suti, vybouraného materiálu, úklid místa pojištění atd., pokud tyto náklady souvisí s pojistnou událostí, tj. aby bylo možné provést opravu a uvést pojištěnou stavbu do původního stavu (a zároveň pokud nebyly tyto vynaloženy z hygienických, ekologických či bezpečnostních důvodů, tj. nebyly nařízeny orgánem veřejné moci ) III. zachraňovací náklady specifikované v zákoně o pojistné smlouvě, tj. účelně vynaložené náklady, které pojistník, pojištěný, nebo oprávněná osoba a) vynaložil na odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné události b) vynaložil na zmírnění následků již nastalé pojistné události c) byl povinen vynaložit z hygienických, ekologických či bezpečnostních důvodů při odklízení poškozeného pojištěného majetku, nebo jeho zbytků Pojišťovna je povinna ve smyslu zákona nahradit tyto náklady v souvislosti s pojistnou událostí a nejsou tedy součástí pojistného plnění. V případě pojistné události postižené stavby takto: pojišťovna hradí výše uvedené náklady v závislosti na stavu ad 1. v případě zničené stavby (totální škody) vydá stavební úřad vždy nařízení o odstranění zbytku stavby, v tomtoo případě jde tedy o nařízené náklady (vznikla povinnost). Jedná se tedy ve smyslu zákona o pojistné smlouvě o zachraňovací náklady a tyto jsou v pojistných podmínkách (standardně) limitovány 2% (max. však 1 mil. Kč) z pojistné částky nebo limitu plnění (myšleno 1.riziko) pro pojištěnou věc nebo soubor věcí. Tyto náklady nejsou součástí pojistné částky a jsou vždy poskytnuty samostatně mimo pojistné plnění max. do uvedeného limitu. Pokud majitel stavbu neobnoví, bude mu dále poskytnuto pojistné plnění ve smyslu pojistných podmínek ve výši časové ceny stavby, pokud ji obnoví, vyplatí pojišťovna náklady na znovupořízení. 1

2 ad 2. v případě poškození stavby nevydá stavební úřad nařízení o odstranění stavby, majitel tedy neměl žádné nařízené povinnosti, a v tomto případě nastupuje standardní postup plnění v souvislosti s opravou, resp. znovupořízením stavby. Tj. pojišťovna v rámci pojistného plnění nahradí i s opravou související náklady na demontáže a bourání, odvoz suti, úklid místa pojištění apod. Tyto náklady jsou tedy součástí pojistného plnění a jsou spolu s ostatními náklady na opravu v součtu limitovány pojistnou částkou nebo jinak definovaným limitem plnění (např. limit MRP pro pojistné nebezpečí). Pokud se majitel ze své vůle rozhodne stavbu neobnovovat a odstranit její zbylou část, nemohou vznikat náklady na bourání, odvoz suti apod. v souvislosti s opravou nebo znovupořízením stavby, a proto pojišťovna tyto náklady (i když je majitel vynaložil) nemá povinnost hradit. Majitel dostane pouze standardní plnění za odpovídající náklady na opravu (max. ve výši časové ceny) ve smyslu pojistných podmínek. Výše uvedené se týká standardních případů, kdy plnění vychází z dikce zákona a ujednání pojistných podmínek. Samozřejmě je možno některé náklady, na základě požadavku klienta, připojišťovat i nad rámec výše uvedeného. Systémově jsou podporována tato připojištění: Malá rizika: V pojištění staveb je standardně pod pol. N90 nabízena možnost navýšení korunového limitu pro některé typy zákonných zachraňovacích nákladů (konkrétně demolice, odklízení zbytků a úklid). U položky je stanoven limit na první riziko. Znění textu je následující: N90 Náklady na demolici, odklizení zbytků pojištěné věci a na úklid místa pojištěn, které svou výší přesahují hodnoty uvedené v článku 10 bodu 1 VPPMP. Střední podniky: Doložkou 1360 CP kterou je možno navýšit korunový limitu pro celou skupinu zákonných zachraňovacích nákladů. Doložka se sjednává pro konkrétní pojištěnou položku nákladů uvedenou v pojistné smlouvě spolu s limitem na první riziko CP Ujednává se pojištění zachraňovacích nákladů, které svou výší přesahují částku odpovídající horní hranici náhrady stanovenou pro tyto náklady v čl. 10 bodu 1 VPPMP. Obě tyto možnosti přichází v úvahu zejména v případech vysokých pojistných částek u budov nebo souborů budov, kdy uvedený limit 1 mil. Kč může být (a je) nedostatečný. V obou typech pojištění je dále možnost připojistit i jiné druhy nákladů, a to jak z důvodu nařízení orgánem veřejné moci nebo z důvodů, kdy je klient bude (nebo předpokládá) vynakládat z vlastní vůle bez ohledu na to, že nebude provedena oprava poškozené věci. To je např. situace, kdy dojde pouze k poškození stavby, ale klient se rozhodne ji již neobnovovat a chce mít pojištěny i demoliční práce, odvoz suti, úklid apod., které vynaloží při odstranění zbylé části stavby (ale nebyly mu nařízeny jako právní povinnost). Pokud je požadavek klienta na pojištění některých dalších nákladů nad standardní rozsahy nebo standardní připojištění, provádí se toto většinou samostatnou položkou na prvorizikovou pojistnou částku a zvláštním ujednáním ve smlouvě. V těchto případech je ale nutno přesně specifikovat o jaké typy nákladů (nebo v jaké souvislosti vzniklé) má klient zájem. 2

3 Ujednání ve smlouvě může znít například: Pol. č. XY Náklady na odstranění zbytků pojištěné věci, úklid místa pojištění, včetně odvozu suti. Ve smyslu článku 5 bodu 7 VPPMP se pojištění sjednává jako pojištění prvního rizika. Pro pojištění uvedené pod pol. č. XY se ujednává, že pojišťovna mimo rámec stanovené pojistné částky nebo limitu plnění pro pojištěnou věc nahradí okolnostem přiměřené náklady vynaložené na odstranění zbytků pojištěné věci, na úklid místa pojištění po pojistné události, včetně odvozu suti. Pojištění v rozsahu tohoto bodu se sjednává s ročním limitem plnění ve výši. 3

4 II. POSTUP PŘI UPLATNĚNÍ PLNĚNÍ Z TITULU ZACHRAŇOVACÍCH NÁKLADŮ JE POTŘEBA DOLOŽIT NÁSLEDUJÍCÍ: 1. HAVARIJNÍ PLÁN PODNIKU 2. POPIS PROBÍHAJÍCÍCH ČINNOSTÍ S ROZDĚLENÍM NA: ČINNOSTI K ZABRÁNĚNÍ VZNIKU POJISTNÉ UDÁLOSTI vynaložené na odvrácení vzniku bezprostředně hrozící pojistné události ČINNOSTI PŘI VZNIKAJÍCÍ POJISTNÉ UDÁLOSTI vynaložené na zmírnění následků již nastalé pojistné události ČINNOSTI PO ODEZNĚNÍ PŮSOBENÍ POJISTNÉHO NEBEZPEČÍ byl povinen vynaložit z hygienických, ekologických či bezpečnostních důvodů při odklízení poškozenéhoo pojištěného majetku nebo jeho zbytků (plnil povinnost uloženou mu zákonem nebo orgánem státní správy). 3. SITUAČNÍ PLÁN SE SCHÉMATICKÝM VYZNAČENÍM POJIŠTĚNÝCH STAVEB, KTERÝCH SE TÝKALY ZACHRAŇOVACÍ NÁKLADY 4. ČASOVÝ PRŮBĚH PROVÁDĚNÝCH ČINNOSTÍ 5. ZÁPISY Z KRIZOVÝCH, KALAMITNÍCH ŠTÁBŮ, KTERÉ ZADÁVALY TYTO ČINNOSTI 6. VYČÍSLENÍ TĚCHTO SKUTEČNĚ VYNALOŽENÝCH A ZDOKLADOVANÝCH NÁKLADŮ PODLE VÝŠE POŽADOVANÉHO ROZDĚLENÍ (FAKTURY, FOTODOKUMENTACE, ) 7. VYJÁDŘENÍ, ZDA BYLA POSKYTNUTA STÁTNÍ PODPORA (DÁVKA) V SOUVISLOSTI SE STÁTNÍ MIMOŘÁDNOU OKAMŽITOU POMOCÍ JINÉ NÁKLADY Jedná se o výše popsané náklady mimo zachraňovací, které mohou být sjednány v PS nad rámec sjednané PČ samostatnou položkou. Pro uplatnění těchto nákladů je nutné doložení dokladů, jak jsou specifikovány v zachraňovacích nákladech. 4

5 III. DOKLADY K LIKVIDACI VZNIKLÉ POJISTNÉ UDÁLOSTI, KTERÉ BUDOU PŘEDLOŽENY ČP MAKLÉŘEM: jméno a adresu pojištěného, rodné číslo (dále jen RČ ), případně identifikační číslo dále jen IČ, číslo pojistné smlouvy, místo a datum vzniku škody, příčinu vzniku škody, vlastnické vztahy k postiženým pojištěným věcem, zjištění o vinkulaci, leasingu, popis poškození, popis zachraňovacích a jiných nákladů, seznam předávaných dokumentů, fotografií případně dalších dokladů, požadavek pojištěnéhoo na zálohové plnění, vyjádření klienta, jakým způsobem bude prováděna oprava poškozených pojištěných věcí (stavby, movité věci) Případně další podklady, které budou nutné k likvidaci, budou upřesněny likvidátorem 5