POROVNÁNÍ HYPOTÉK. Koupě bytu

Transkript

1 POROVNÁNÍ HYPOTÉK Koupě bytu KLIENT Ing. Jan Tomáš ČÍSLO POROVNÁNÍ DATUM ZPRACOVÁNÍ ZPRACOVAL Mgr. Ing. Bc. Tomáš Janeček KONTAKTY MÍSTO Brno

2 OBSAH 1. Důležité pojmy Zadání Porovnání hypoték vše zařídím za vás Důležité upozornění Přílohy nabídky bank Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 1 z 10

3 DŮLEŽITÉ POJMY Problematika hypotéčních úvěrů je laické veřejnosti notoricky známá, nicméně vstupem nové legislativy došlo k určitým změnám. Pro rychlejší orientaci v dalším textu, proto prosím dovolte, aby byly vysvětleny některé důležité pojmy. Hypotéční úvěr Dle ustanovení 2, odst. 2, zákona č. 257/ 2016 Sb. je hypoteční úvěr spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. Doba splatnosti Celková doba, na kterou je sjednána úvěrová smlouva, dle podmínek jednotlivých bank bývá v rozmezí 12 měsíců 40 let. Úroková sazba Rozeznáváme dva typy úrokových sazeb: a) fixní obvykle na dobu např. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10 a 15 let. b) variabilní (float) kdy úroková sazba se odvíjí od sazby PRIBOR 1M, nebo 3 M, nicméně některé banky mají vlastní konstrukci, kdy stanoví např. sazbu pro roční fixaci a k tomu přičtou pětiletou odchylku. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 2 z 10

4 Mimořádné splácení hypotečního úvěru Mimořádné splácení upravuje 117, odst. 3, 4 a 5 zákona č. 257/2016 Sb. a to následujícím způsobem: 1. Zdarma v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení hypotéky, u spotřebitelského úvěru poskytnutého formou možnosti přečerpání, v období, pro které není stanovena pevná zápůjční úroková sazba, do 3 měsíců poté, co banka klientovi sdělí novou úrokovou sazbu na další fixaci, v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta, nebo jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti klienta splácet hypotéku, nebo do 25 % celkové výše hypotéky během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy. 2. Maximálně za % (max ) z předčasně splacené části celkové výše hypotéky, přesahuje-li doba mezi předčasným splacením a sjednaným koncem hypotéky 1 rok. Není-li tato doba delší než jeden rok, nesmí výše náhrady nákladů přesáhnout 0,5 % z předčasně splacené části celkové výše hypotéky. To platí pro případ prodeje nemovité věci, jejíž nabytí, výstavba nebo zachování práv k této nemovité věci bylo financováno tímto úvěrem, nebo kterou byla tato hypotéka zajištěna. Hypoteční smlouva musí trvat alespoň 2 roky. 3. Za účelně vynaložené náklady V ostatních případech má banka nárok na tzv. účelně vynaložené náklady, nicméně výše nákladů nesmí přesáhnout částku úroku, kterou by klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do konce období, pro které je stanovena pevná úroková sazba. Výše hypotéčního úvěru Od dubna 2017 banky omezují maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty odhadu. Financování do výše 100 % odhadu je možné za použití dalších doplňkových úvěrů (spotřebitelský, překlenovací úvěr a úvěr ze stavebního spoření). Splácení hypotéčního úvěru Splácení hypotéčního úvěru nastává až po jeho úplném vyčerpání. Způsoby splácení: Anuitní splácení znamená, že po dobu fixace úrokové sazby klient splácí stejnou měsíční splátku. Progresivní splácení představuje z počátku nižší měsíční splátku, která v průběhu času narůstá. Degresivní splácení znamená postupné snižování měsíční splátky. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 3 z 10

5 ZADÁNÍ Příjmy a výdaje domácnosti Klient Ing. Jan Tomáš (1988) Marta Tomášová (1994) Příjem v Kč (netto) / m Pracovní pozice vedoucí pracovník administrativa Děti 2 (4 a 6 let) dtto Jiné příjmy v Kč (netto) dtto Závazky 2 30 dtto Předmět kalkulace Rodina plánuje koupit bytu a jeho rekonstrukci. Cena koupě , rekonstrukce svépomocí Vlastní zdroje jsou ve výši Parametry úvěru Klient požaduje následující parametry hypotéčního úvěru: Výše hypotéky Splatnost co nejdelší, aby splátka byla co nejnižší. Fixace na dobu určitou. Hypotéka do 80 % odhadu. Mimořádné splátky zatím nejsou uvažovány. Ručit se bude kupovanou nemovitostí. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 4 z 10

6 POROVNÁNÍ HYPOTÉK Jaké banky jsem porovnával ČS KB RB UCB Sberbank Expobank HB ČSOB WHB mbank Moneta Equa Oberbank SSČS Hypotéky podle celkových nákladů BANKA mbank SSČS ČS UCB RB VÝŠE HYPOTÉKY POTŘEBNÝ ODHAD ÚROK (p.a.) 1,79 % 2,00 % 1,89 % 1,95 % 1,99 % RPSN (p.a.) 1,81 % 2,05 % 1,94 % 1,98 % 2,01 % FIXACE (let) SPLATNOST (let) MĚSÍČNÍ SPLÁTKA Kč Kč Kč Kč anuita Kč Kč Kč Kč správa HÚ pojištění jiné POPLATKY A BONUSY poskytnutí HÚ 2 50 odhad expresní čerpání 2 00 pojištění katastr Odhad zdarma + bonusy CELKEM Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 5 z 10

7 BANKA Sber WHB MMB HB VÝŠE HYPOTÉKY POTŘEBNÝ ODHAD Kč Kč ÚROK (p.a.) 1,99 % 2,14 % 2,29 % 2,29 % RPSN (p.a.) 2,04 % 2,17 % 2,32 % 2,41 % FIXACE (let) 3, SPLATNOST (let) MĚSÍČNÍ SPLÁTKA Kč Kč Kč Kč anuita Kč Kč Kč Kč správa HÚ 15 pojištění jiné POPLATKY A BONUSY poskytnutí HÚ 2 40 odhad expresní čerpání pojištění katastr Odhad zdarma + bonusy CELKEM Vysvětlivky: Fixace = doba, po kterou je neměnná úroková sazba. Měsíční splátka = celková měsíční platba zahrnující splátku úvěru (anuitu) vč. všech poplatků za správu úvěru, pojištění schopnosti splácet úvěr. Poplatky a bonusy = zahrnují veškeré jednorázově hrazené poplatky a získané bonusy. Expresní čerpání = čerpání úvěru na návrh na vklad, není nutné čekat na vklad zástavního práva. Celkem = součet úroků a poplatků za celou dobu splatnosti, a to dle vzorce: ((MĚSÍČNÍ SPLÁTKA x 12 x SPLATNOST (let)) + POPLATKY A BONUSY) VÝŠE HYPOTÉKY. Vzorec nepředpokládá změnu úrokové sazby v průběhu celkové doby splatnosti, což je nereálné. Všechny banky chtějí zřídit běžný účet pro strhávání měsíční splátky. Pokud byste jej nechtěli, bude to mít vliv zejména na úrok. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 6 z 10

8 Také změna parametrů úvěru (výše, doba splatnosti, fixace, účel apod.) může mít vliv na konečnou nabídku jakékoliv banky. BANKA KB Equa ČSOB VÝŠE HYPOTÉKY POTŘEBNÝ ODHAD Kč Kč ÚROK (p.a.) 2,39 % 2,39 % 2,89 % RPSN (p.a.) 2,44 % 2,93 % 3,02 % FIXACE (let) 5 3, 5 5 SPLATNOST (let) MĚSÍČNÍ SPLÁTKA Kč Kč Kč anuita Kč Kč Kč správa HÚ 15 pojištění jiné POPLATKY A BONUSY poskytnutí HÚ 2 90 odhad expresní čerpání pojištění katastr Odhad zdarma + bonusy CELKEM Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 7 z 10

9 VŠE ZAŘÍDÍM ZA VÁS Vyřízení hypotéky Mým cílem je, aby vás vyřizování hypotéky co nejméně zatěžovalo. Proto veškerou dokumentaci pro schválení hypotéky vyřídím za vás. Můžete si být jistí mojí účastí na jednání v bance v den podpisu úvěrových a zástavních smluv, tak aby vám na místě poskytl informační servis spočívající ve vysvětlení všech kroků. Dále pak pomohu zpracovat další podklady k pro urychlení čerpání hypotéky (např. návrhy na vklad do katastru nemovitostí a vinkulace pojistných smluv) Tím se rychleji dostanete k vysněné nemovitosti. Pojištění Každá úvěrující banka bude požadovat pojištění zastavované věci. Nejjednodušší bude porovnat nabídky jednotlivých pojišťoven s nabídkami bank. Obecně by nemovitosti měly být pojištěné na novou hodnotu, tak aby v případě jejich totálního zničení se dala postavit ta samá nemovitost (v té samé kvalitě). Pojištění hypotéky, což jsou rizika smrti, trvalých následků úrazu, pracovní neschopnosti apod. doporučuji řešit s ohledem na stávající pojistné produkty klienta a jeho aktuální životní situaci. Následná péče Uzavřením smlouvy o hypotečním úvěru moje služby nekončí. Budu vás pravidelně informovat o možnostech mimořádných splátek a po uplynutí fixace zjistím, která hypotéka je pro vás aktuálně nejvýhodnější. Veškerou agendu opět zajistím svépomocí. Právní pomoc Pořízení bydlení na hypotéku zahrnuje také neméně důležitou oblast, a to otázku smluv. Ať již chcete mít v pořádku kupní smlouvu, smlouvu s realitní kanceláří, nebo smlouvu o dílo se stavební firmou, zajistím prostřednictvím advokátní kanceláře Mgr. Hynek Růžička, LL.M. kvalitní, rychlý a cenově dostupný právní servis. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 8 z 10

10 DŮLEŽITÉ UPOZORNĚNÍ Poskytnutí hypotéky Poskytnutí hypotéky (dále jen HU) je závislé na doložení všech pokladů požadovaných bankou v rámci procesu posuzování žádosti o hypotéční úvěr, a proto předem nelze s jistotou říci, že hypotéční úvěr bude poskytnut. Dále je poskytnutí HU závislé na dostatečné hodnotě zajištění a bonitě klienta. U všech bank (kromě nyní využívaných) je povinnost zřídit běžný účet pro strhávání měsíční splátky. Pokud by nebyl zřízen, nabízené parametry budou zhoršeny (úrok, poplatky atd.). Následně požadovaná změna parametrů úvěru (výše, doba splatnosti, fixace, účel apod.) může mít vliv na konečnou nabídku jakékoliv banky. Odhad nemovitosti Obecně banky poskytují příznivou úrokovou sazbu v rozmezí od 70 % do 80 % LTV, tzn., je třeba, aby poměr úvěru a hodnoty zastavěné nemovitosti činil min. 70 %, max. 80 %. Každá banka má jiná pásma, v rámci, kterých poskytuje výhodné úrokové sazby. Pokud klient toto pásmo překročí, pak je mu již nabídnuta vyšší úroková sazba. Čerpání HU Hypotéční úvěr obecně lze čerpat na základě návrhu vkladu zástavního práva do katastru nemovitosti a na splnění podmínek čerpání daných smlouvou o hypotéčním úvěru. Poplatek za expresní čerpání se pohybuje v rozmezí jednorázově. Doporučuji zvážit zkusit se domluvit s protistranou, že by k vyplacení prostředků došlo až po zavkladování zástavního práva. Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 9 z 10

11 PŘÍLOHY NABÍDKY BANK Bayerova 8, Brno, Tel.: I tomas@hypotekyjanecek.cz 11 z 11

12 Informace ze sazebníku banky F.2. Analýza rizik a hodnoty zajištění (nemovitosti) F.2.1. Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) Zdarma F.2.2. Zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta 1 90 F.2.3. Standardní ocenění bytu / nebytové jednotky odhadcem 3 90 F.2.4. Ocenění rodinného domu nebo objektu rodinné rekreace (včetně pozemků) a samostatného 4 90 F.2.5. Ocenění ostatních typů nemovitostí 9 90 Zpracovaná analýza slouží pouze pro vnitřní potřebu banky. Zprostředkovatel Prohlášení Zprostředkovatel: Proficient

13

14

15 Nabídka hypotečního úvěru Jméno klienta: Ing. Jan Tomáš ze dne Kontaktní telefon: Hypotéka Období fixace (v letech) 3 Účel úvěru Koupě nemovitosti Sleva z úrokové sazby (p.a.) --- Částka účelu Výsledná úroková sazba (p.a.) 2,39% Drobná rekonstrukce Splátka hypotéky Celková výše hypotéky Doba splatnosti ( v letech) 30 RPSN 2,65% Očekávaná cena nemovitosti Poplatek za poskytnutí 0 Poplatky součástí úvěru LTV (úvěr/cena nemovitosti) NE 80% Akce Bonus k hypotéce Varianty Vaší hypotéky Splátka hypotéky Potřebný příjem 30 let 25 let 20 let 15 let 10 let 5 let Nabídka pojištění k hypotéce od Equa bank Měsíční platba Sleva na úrokové sazbě za pojištění Pojištění schopnosti splácet bez pojištění --- pojišťovna MetLife 0 % p.a. Bez pojistné ochrany proti nečekaným životním údálostem. S naším pojištěním bude vaše hypotéka levnější o 0,20% p.a. Pojištění nemovitosti na výši pojišťovna Generali Pojištění domácnosti Informace o žadatelích Počet žadatelů Příjmy celkem Závazky z jiných úvěrů a půjček Kontokorenty a kreditní karty 0 Ostatní výdaje 0 Výsledná úroková sazba zahrnuje slevu 0,3 % p.a. za Aktivní využívání Účtu. Úrokovou sazbu Vám garantujeme po dobu 30 kalendářních dnů od data vyhotovení této Nabídky a to pouze za předpokladu, že podáte žádost o hypotéku a doručíte k ní všechny potřebné podklady a splníte podmínky banky pro získání hypotéky (banka kladně vyhodnotí vaši schopnost hypotéku splácet a nemovitsot, která má sloužit jako zajištění hypotéky, bude pro banku vyhovující). Tento výpočet je pouze orientační a umožňuje Žadateli získat minimální představu o nákladech a splácení hypotečního úvěru. Tímto žadatel souhlasí s tím, aby osobní údaje na dokumentu, jakož i další informace týkající se žadatele, byly v souladu s příslušnými obecně závaznými právními předpisy ČR za účelem poskytování služeb žadateli a uchovávány a předávány Equa bank a.s., jejím mateřským, sesterským společnostem, jejich zmocněncům a třetím stranám nebo mezi těmito stranami navzájem, bude-li zachován princip důvěrného charakteru informací. V případě, že nedojde ke sjednání smlouvy o hypotečním úvěru, bude tento dokument skartován nejpozději do 45 kalendářních dnů. Akce bez poplatku za poskytnutí a Akce Bonus 5 00 k hypotece platí při podpisu žádosti do a podpisu smlouvy o hypotéce do Kontaktní informace na poradce Kód prodejce Obchodní místo, kontakt Janeček - hypoteční specialista Strana 1 V3_ D42864-IRV0_DR400

16 Výše hypotéky s úrokovou sazbou 2,39 % p.a. a měsíční anuitní splátkou ve výši Kč Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 2,65 % je vypočtena za předpokladu, že hypotéka je čerpaná jednorázově, Celkový počet pravidelných měsíčních splátek je 361 s tím, že první pravidelná měsíční splátka hypotéky po jejím Kromě splátky úroku a jistiny hypotéky zohledňuje výpočet RPSN i následující platby bance (v Kč): Poplatek za vedení a správu hypotéky 0 Poplatek za vyhodnocení rizik spojených s nemovitostí 0 Měsíční poplatek za pojištění schopnosti splácet --- Měsíční poplatek za pojištění nemovitosti 380 Bonus vyplacený klientovi snižující celkové náklady A dále platby ostatním subjektům, které klientovi v souvislosti s hypotékou vzniknou (v Kč): Očekávané náklady na odhad ceny nemovitosti Poplatek za povolení vkladu do katastru Poplatek za zaslání pokynu výmazu v katastru Roční pojistné za pojištění nemovitosti 0 Poplatky za výpis nebo opis z katastru 300 Výše odměny placené klientem zprostředkovateli 0 Za stejných předpkladů, s jakými je vypočtena RPSN, za celou dobu hypotéky celkem zaplatíte Kč Strana 2 V3_ D42864-IRV0_DR400

17 Údaje o klientovi Jméno Ing. Jan Tomáš Telefon Orientační propočet hypotečního úvěru Účel a typ úvěru Účel úvěru Nákup nemovitosti Typ úvěru Hypotéka do 90 % hodnoty nemovitosti :55: Financování investičního záměru Celkový investiční záměr Vlastní zdroje Cizí zdroje (prostředky z jiných úvěrů) Zdroje z poskytnutého hypotečního úvěru Úvěr Požadovaná výše úvěru Podíl úvěru na zajištení (LTV) Délka úvěru / Počet splátek % 30 let / 360 Maximální možná výše úvěru Minimální hodnota zajištění Délka čerpání úvěru Kč 12 měsíců Úroková sazba Typ úrokové sazby (období fixace) Základní úroková sazba Akční sleva z úrokové sazby Individuální sleva z úrokové sazby Výsledná úroková sazba 5 let 3,29 % p. a. -0,40 % p. a. -0,60 % p. a. 2,29 % p. a. Složení odchylek: Akce Úrokové schody (od 3 do 4 mil) = -0,40; Inkaso z ČSOB = -0,10; Individuální RP = -0,50 Úrokovou sazbu vypočtenou s přihlédnutím k Vámi zadaným podmínkám Vám garantujeme při předání kompletní Žádosti o přípravu návrhu smlouvy o úvěru od do za předpokladu, že bude skutečně úvěr poskytnut za podmínek Vámi zadaných pro její výpočet. RPSN 2,43 % p. a. Celková výše měsíční splátky Splátka úvěru Pojištění úvěru Pojištění stavby a domácnosti Splátka vč. pojištění Poplatky Zpracování úvěru Zpracování odhadu Správa úvěru měsíčně Finanční situace klienta Celkové měsíční výdaje Povinná měsíční rezerva Varianty splátky pro porovnání Kč Neuvedeno Neuvedeno Kč Dle Sazebníku Banky Kč Následující náklady nejsou věřiteli známy a tudíž nejsou do RPSN zahrnuty: poplatek za ocenění nemovitosti, případný Protokol o stavu stavby, případný poplatek za rezervaci finančních prostředků, poplatek za vedení účtu, ze kterého bude úvěr splácen a případné další jednorázové a pravidelné náklady vynaložené v souvislosti s úvěrem. Celkové měsíční čisté příjmy Potřebný čistý měsíční příjem Zůstatek příjmů Kč Kč Úroková sazba Měsíční splátka na 20 let Měsíční splátka na 25 let Měsíční splátka na 30 let 5 let fixace 2,29 % p. a Kč Kč Výše uvedené údaje (úroková sazba, splátka úvěru, RPSN a případně další údaje) jsou pouze orientační, vychází z dostupných informací při vypracování tohoto Orientačního propočtu a mohou se od konečných hodnot v následné Smlouvě o úvěru a Předsmluvní informaci lišit. Kontaktní osoba Jméno Telefon Proficient

18 Informace ze sazebníku banky F.2. Analýza rizik a hodnoty zajištění (nemovitosti) F.2.1. Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) Zdarma F.2.2. Zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta 1 90 F.2.3. Standardní ocenění bytu / nebytové jednotky odhadcem 3 90 F.2.4. Ocenění rodinného domu nebo objektu rodinné rekreace (včetně pozemků) a samostatného 4 90 F.2.5. Ocenění ostatních typů nemovitostí 9 90 Zpracovaná analýza slouží pouze pro vnitřní potřebu banky. Zprostředkovatel Prohlášení Zprostředkovatel: Proficient

19 Úroková kalkulačka Platnost ÚS od: Předpokládaná výše zajištění Výše úvěru Fixace let ### Životní pojištění ### Domicilace Konečná úroková sazba 2,39% Výpočet anuity Výše úvěru Úrok (%) Splatnost (roky) Anuita hypotečního úvěru ,39%

20 Kalkulačka mhypotéka Light druh: typ: Jméno klienta Ing. Jan Tomáš Měsíční čistý příjem domácnosti Počet žadatelů 2 Datum narození Věk 29 Počet vyživovaných osob 2 z toho dětí do 6 let 2 do 15 let 0 do 26 let 0 Měsíční splátky úvěrů Limity obnovitelných úvěrů žadatele 0 Limity kreditních karet 0 Měsíční výdaje z titulu splácených alimentů, exekučních řízení 0 Výše požadovaného úvěru Výše požadovaného úvěru s Life Insurance ,00 Doba splatnosti (měsíce) 360 Typ nemovitosti Hodnota nemovitosti Typ nemovitosti 2 Hodnota nemovitosti 2 Typ nemovitosti 3 Hodnota nemovitosti 3 0 Účelový / Neúčelový úvěr Povolená výše z hodnoty odhadu (80%) 90% Typ úrokové sazby Roční úroková sazba (%) 1,79% Maximální dostupná úvěrová částka - z finančního profilu Výše vypočítané anuitní splátky úvěru První klesající splátka požadovaného úvěru Pojištení Life Insurance zahrnuté do výše úvěru (poplatek za první 2 roky) 0,00 Pojištení Life Insurance nezahrnuté do výše úveru (poplatek za první 2 roky) 0 Pojištění Life Insrance měsíční splátka od začátku splácení 0 RPSN pro anuitní splátky (pouze informativní) 1,83% RPSN pro klesající splátky (pouze informativní) 1,83% Poradce, který návrh vypracoval Tomáš Janeček Telefonní číslo poradce Klient, pro kterého je návrh vypracován Ing. Jan Tomáš Datum vypracování návrhu Cena za zpracování úvěru 0,- Cena za vedení úvěrového účtu 0,- Cena za čerpání úvěru na návrh na vklad zástavního práva 0,- Aktualizace znaleckého posudku 0

21 Kalkulace Pružné hypotéky ŽADATEL NEMOVITOST/ÚVĚR Hlavní žadatel - jméno a příjmení Ing. Jan Tomáš Hodnota nemovitosti Hlavní žadatel - věk (v letech) 29 Výše úvěru Hrubý příjem všech žadatelů Účel úvěru * Koupě bytu Čistý příjem všech žadatelů Doba splácení (roky) 30 Splátky stávajících úvěrů všech žadatelů 2 30 Délka fixace 5 Počet dospělých ve společné domácnosti 2 Vaše průměrná výše úspor Počet nezaopatřených dětí 2 Pojištění schopnosti splácet Bez pojištění Poměr splátek (vč.budoucích splátek úvěru) a příjmů 35,1% Úvěr/Hodnota nemovitosti - LTV 80,0% DODATEČNÉ INFORMACE O VŠECH ŽADATELÍCH Obchodní sleva 0,0% Zaměstnanecký poměr na dobu neurčitou Všechny uvedené příjmy jsou ze závislé činnosti Negativní záznam v registrech dlužníků Proběhlo nebo probíhá insolvenční/exekuční řízení ANO ANO NE NE VÝŠE MĚSÍČNÍ SPLÁTKY BEZ ZAPOČTENÍ ÚSPOR SE ZAPOČTENÍM VÝŠE VAŠICH PRŮMĚRNÝCH ÚSPOR SE ZAPOČTENÍM ÚSPOR VE VÝŠI 20% VAŠÍ HYPOTÉKY Vaše nová měsíční splátka Kč Vaše nová měsíční splátka Průměrná měsíční splátka ** Kč Pojištění schopnosti splácet - Kč Pojištění schopnosti splác - Kč Pojištění schopnosti spláce - Kč Roční úroková sazba 2,29% Úspora na splátce 57 Kč Úspora na splátce Kč Roční efektivní úroková sazba** 2,25% Roční efektivní úroková sazba** 1,83% Vaše maximální měsíční splátka bude Kč. Dle výše úspor na Vašem běžném účtu se Vám splátka automaticky sníží až na Kč. Pravděpodobné poskytnutí úvěru: ANO Zpracoval: Tomáš Janeček Přesný propočet provedete na hypotečním portále: Datum: Nabídka je platná při současném podání žádosti o úvěr na obchodním místě MMB do *) V případě koupě bytu a refinancování bytu/rd platí max. LTV 90% pouze v případě, že se nemovitost nachází v obci uvedené na seznamu na záložce "Lokality". V ostatních případech platí max. LTV 85%. **) Efektivní úroková sazba se počítá za dobu splatnosti z rozdílu mezi zůstatkem hypotéky a zůstatkem na Vašem běžném účtu. ***) Průměrná měsíční splátka za období fixace Pojištění schopnosti splácet A je pojištěním pro žadatele proti rizikům invalidita III. stupně, úmrtí, pracovní neschopnost Pojištění schopnosti splácet B je pojištěním pro žadatele proti rizikům invalidita III. stupně, úmrtí, pracovní neschopnost, nedobrovolná ztráta zaměstnání Pojištění AA je pojištěním obou žadatelů Pojištění BB je pojištěním obou žadatelů tel.: tomas@hypotekyjanecek.cz Reprezentativní příklad: Výše úvěru , doba splatnosti 30 let (360 splátek), měsíční splátka Kč, úroková sazba 2,49 % ročně s RPSN 2,71 % při fixaci 5 let. Poplatky související s úvěrem: zpracování úvěru, vedení úvěrového účtu, vedení běžného účtu Genius Basic a ocenění nemovitosti zdarma, čerpání úvěru 50, návrh na vklad a výmaz zástavního práva z KN 1 00 za každý návrh, ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 3, potvrzení o výši zaplacených úroků 5/rok, předpokládaná výše pojištění nemovitosti 1 00/rok. Celková částka splatná spotřebitelem Kč. Úroková sazba 1,99 % ročně s RPSN 2,21 % platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky. Na sjednání úvěru není právní nárok, nabídka není závazná. Zajištění nesmí být ve zcela zjevném nepoměru k hodnotě zajišťované pohledávky. Povinností žadatele o úvěr je sjednání a udržování pojištění nemovitosti (zajištění), a to po celou dobu trvání smluvního vztahu. RPSN a celková částka splatná spotřebitelem u tohoto příkladu vychází za předpokladu jednoho klienta, zástavce a zajištění. Hodnota Vašeho úvěru i měsíční částky, kterou budete splácet v cizí měně, než v jaké byl úvěr poskytnut, by se mohla změnit s ohledem na pokles hodnoty cizí měny v poměru k CZK.

22 KAMPAŇOVÝ ORIENTAČNÍ PROPOČET HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU Typ hypotečního úvěru Varianta zvoleného typu KLASIK --- Parametry požadovaného úvěru Hodnota nemovité věci určené ke zřízení zástavního práva Požadovaná výše hypotečního úvěru z toho 20+ (drobná investice čerpaná přímo na účet, maximálně 20% účelové části) Kalkulováno s úvěrem ve výši (tzv. LTV) Hlavní účel úvěru (účel se největším objemem) Požadovaná doba splácení (v letech) ,00% z hodnoty nemovitosti Koupě 30 Fixace úrokové sazby na období (v letech) 5 Hlavní žadatel (klient) Kontaktní informace Jméno a příjmení: Ing. Jan Tomáš Kontaktní telefon: toja@toja.cz Ulice a č.p.: Žernůvka 2 Město/Obec: Praha 2 Doplňující informace Typ příjmu Příjem ze závislé činnosti v ČR Pracovní pozice Administrativní pracovník Vzdělání: úplné střední Počet měsíců praxe v oboru: 240 Zajištění Region zástavy Hlavní město Praha Typ nemovité věci jednotka Obec Praha Užitná plocha v m Využití nemovitosti Financovaná nemovitost Bydlení Domácnosti První domácnost Druhá domácnost Počet žadatelů: 2 0 Region bydliště všech žadatelů jedné domácnosti: Hlavní město Praha Hlavní město Praha Počet vyživovaných dětí v domácnosti: 2 0 Čistý měsíční příjem všech žadatelů Měsíční výdaje domácnosti: Nadstandardní měsíční výdaje na zdravotní péči: Měsíční výdaje na nájemné nebo podobné náklady na bydlení: Výživné: Srážky ze mzdy: Operativní leasing: Měsíční splátky hypotečních úvěrů: Měsíční splátky spotřebitelských úvěrů, leasingů, splátkových prodejů, úvěrů ze SS: 2 30 Měsíční splátky podnikatelských, anuitně splácených úvěrů (např. provozních, investičních): Celkové limity kreditních karet: Celkové limity kontokorentů: verze: / /2/; propočet hypotečního úvěru KLASIK; Ing. Jan Tomáš Strana 1 ze 2

23 KAMPAŇOVÝ ORIENTAČNÍ PROPOČET HYPOTEČNÍHO ÚVĚRU Propočet hypotečního úvěru KLASIK ve výši s fixací na 5 let Minimální příjmy žadatelů: Měsíční anuitní splátka - bez pojištění schopnosti splácet - včetně pojištění schopnosti splácet Je poskytnutí úvěru reálné? Úroková sazba p.a. (předpokládaná) Další varianty délky splácení (v letech): , , , , , , , , , , , , , , , , , ,- ANO NE NE NE ANO ANO 1,99% Úroková sazba garantována zdarma do Garance úrokové sazby platí za předpokladu, že nedojde ke změně zde uvedených parametrů úvěru, údaje o Hlavním žadateli jsou správné a budou splněny podmínky pro přiznání zvolených slev na úrokové sazbě. Úvěrová smlouva bude obsahovat závazek Klienta vést u Banky svůj platební styk, tj. vést v Bance aspoň 1 běžný nepodnikatelský účet a zajistit na něm kreditní obrat ve výši nejméně měsíčně plus nejméně 3 debetní operace za měsíc. Operace nesmí být provedeny mezi Klientem a Bankou nebo mezi účty Klienta v rámci Banky. V případě nesplnění závazku do 3 měsíců od podpisu smlouvy bude úrok. sazba Bankou zvýšena o 1,5 % p.a. Doplňující informace: Maximální možná výše úvěru pří příjmu , , , , , ,- Měsíční poplatek za správu úvěru v Kč: Poplatek za poskytnutí úvěru v Kč: Celková částka ke splacení: Měsíční max.platba úroku v období čerpání v Kč: Bonus k hypotéce v Kč* Částka 20+ v Kč: Nepožadováno 0,- Aktivní využívání účtu v RB? ANO, sleva 1,0% 0,- Bude v RB uzavřeno majetkové pojištění? ANO, sleva 0,2% ,- Pojištění schopnosti splácet Nepožadováno 5 307, ,- Jarní hypodny* ANO, sleva 0,2% Zákonná RPSN 2,2% Úvěrová RPSN 2,0% Výpočet uvedené zákonné RPSN (a Celkové částky ke splacení) je založen na těchto předpokladech: úvěr v částce je čerpán jednorázově v plné výši. Bance zaplatíte poplatek za poskytnutí úvěru, 1x platbu úroků 5 306,67 Kč, 360x měsíční anuitní splátku ,83 Kč a 361x měsíční poplatek za vedení běžného účtu 25 (orientační údaj, banka nabízí i účty, za které nemusíte platit žádné poplatky). Dále jsou s úvěrem spojeny tyto jednorázové náklady nehrazené bance (uvedené v orientační výši): ocenění nemovitosti 4 50, pořízení výpisů z katastru nemovitostí 35, ověření podpisů smluv 24, zápis a výmaz v katastru nemovitostí Podmínkou poskytnutí úvěru je zřízení zástavního práva a zákazu zcizení k nemovitosti a sjednání pojištění nemovitosti včetně vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky. Doba trvání úvěru je 361 měsíců. Výpočet úvěrové RPSN je založen na stejných předpokladech čerpání a splácení, přičemž do nákladů jsou zahrnuty pouze úroky a poplatek za poskytnutí úvěru. Orientační propočet je pouze informativní a umožňuje klientovi získat představu o splácení hypotečního úvěru. Klient tímto dává souhlas s tím, aby údaje na formuláři tohoto Orientačního propočtu, jakož i jakékoli další informace týkající se klienta, byly v souvislosti s poskytováním služeb klientovi a v souvislosti s povinnostmi vyplývajícími z právního řádu České republiky, uchovávány, používány a předávány Raiffeisenbank a.s., jejím mateřským, sesterským společnostem, jejich zmocněncům a třetím stranám nebo mezi těmito navzájem, bude- li zachován princip důvěrného charakteru informací. Banka je připravena poskytovat Vám k hypotečnímu úvěru pouze obecná doporučení ve smyslu 85 odstavce 4 zákona o spotřebitelském úvěru; nebude Vám však poskytovat radu podle 85 odstavců 1 až 3 zákona o spotřebitelském úvěru. Údaje, které jste nám k vyplnění tohoto dokumentu předal(a), byly automatizovaně zpracovány. Tento Orientační propočet nepředstavuje nabídku na uzavření dohody ani smlouvy ve smyslu 1731 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník; jakákoliv bankovní služba může být poskytnuta výhradně na základě zvláštní písemné smlouvy. *Na poskytnutí slevy či bonusu neexistuje právní nárok. Vymáhání slevy na bance soudně či jinak je vyloučeno. Pro přiznání bonusu musí být účastník majitelem bankovního účtu Raiffeisenbank a.s., ze kterého je úvěr pravidelně splácen. Bankovní účet musí být otevřen nejpozději do 15 dnů od podpisu úvěrové smlouvy. Za dobu trvání kampaně, lze bonus vyplatit pouze jednou. Bonus nelze uplatnit při refinancování úvěru z Raiffeisenbank a.s. Pravidla kampaně jsou uvedena na webu Podpis klienta Zprostředkovatel Raiffeisenbank a.s. Jméno a příjmení: Tomáš Janeček Jméno a příjmení Společnost: pracovníka RB: Provizní číslo: HC/pobočka: Kontakt: Kontakt: Zpracováno dne: Podpis Podpis, datum verze: / /2/; propočet hypotečního úvěru KLASIK; Ing. Jan Tomáš Strana 2 ze 2

24 HYPOTEČNÍ ÚVĚR Kalkulace parametrů úvěru Datum vyhotovení: Klient Jméno, příjmení, titul Ing. Jan Tomáš Kontaktní telefon Hypoteční úvěr Celková výše úvěru Očekávaná výše zajištění z toho: požadovaná výše Doplňkové části Podíl úvěru na zajištění (LTV) 80,00% Délka fixace úrokové sazby 5 let Požadovaná doba splácení 360 měsíců Měsíční splátka pojištění schopnosti splácet Měsíční anuitní splátka Kč Celková měsíční anuitní splátka vč. splátky pojištění Kč Úroková sazba (základní sazba) 2,49% p. a. Sleva za výši úvěru (nad 1 mil. Kč) 0,10% p. a. Sleva za pojištění schopnosti splácet 0,00% p. a. Sleva za aktivní využívání FÉR konta 0,40% p. a. Výsledná úroková sazba 1,99% p. a. Garance úrokové sazby Úroková sazba 1,99% p. a. je klientovi rezervována do včetně. Finanční situace žadatelů Čistý měsíční příjem žadatelů Celkové měsíční závazky žadatelů 2 30 Poplatky Poplatek za zpracování hypotečního úvěru Poplatek za vyhotovení návrhu na vklad zástavního práva Poplatek za vedení a správu úvěrového účtu Poplatek za mimořádnou splátku 1 ročně ve výši 25 % z jistiny Varianty pro porovnání Doba splatnosti hypotečního úvěru (v letech) Výše měsíční splátky hypotečního úvěru (orientačně) Kč Kč Kč Kč Kontakt na externího poradce Jméno: Tomáš Janeček tomas@hypotekyjanecek.cz Telefon: Banka si vyhrazuje právo neposkytnout úvěr bez ohledu na to, že klient doložil veškeré požadované dokumenty, a to zejména z důvodu posouzení úvěruschopnosti žadatele v souladu s 86 zákona 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Jedná se pouze o orientační návrh, který není návrhem na uzavření smlouvy a banka se může od parametrů v dokumentu obsažených odchýlit v případě, že klient nebude schopen doložit v souladu s požadavky banky vstupní hodnoty. Podpis: Sberbank CZ

25 Prodejce: Tomáš Janeček Kontaktní adresa: Bayerova 578/8, Brno Telefon: Výsledek modelace: Hypoúvěr od Buřinky Jméno a příjmení klienta: Výše úvěru: Měsíční splátka úvěru: Jan Tomáš Úroková sazba: Platnost úrokové sazby: Datum splacení úvěru: Cena za poskytnutí úvěru: (hrazeno z došlých splátek) Cena za správu a vedení účtu: (hrazeno z došlých splátek) 2 % p.a. 6 let , tj. 336 pravidelných měsíčních splátek ZDARMA ZDARMA Výše RPSN: 2,04 % Celková částka splatná spotřebitelem: ,0 Hodnota zastavované nemovitosti: Orientační posouzení finanční situace podíl výše úvěru na hodnotě nemovitosti 80 % Počet žadatelů o úvěr: 2 Počet dětí v domácnosti: Příjmy rodiny: Splátky a ostatní povinné výdaje: Orientační posouzení: příjmy JSOU DOSTATEČNÉ pro splácení úvěru Stavební spořitelna České spořitelny, a.s., se sídlem Vinohradská 180/1632, , Praha 3, IČ , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, v oddílu B, vložka 2616, burinka@burinka.cz, internet:

26 Datum vytvoření modelace: Uvedenou úrokovou sazbu Vám garantujeme po dobu 30 kalendářních dní od data vytvoření této modelace za předpokladu, že dojde ke splnění všech parametrů uvedených v této modelaci. Předpoklady výpočtu: splátky k 25.dni v měsíci, poskytnutí úvěru v den výpočtu, vyčerpání úvěru v den poskytnutí v plné výši, náklady na ocenění nemovitosti, náklady na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 1 00, náklady na výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí Reprezentativní příklad: Hypoúvěr od Buřinky ve výši se splatností 28 let a roční úrokovou sazbou 1,99 % se skládá z překlenovacího úvěru poskytnutého s úrokovou sazbou 1,99 % p.a. (pevná sazba) na 2 roky do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Splácet budete měsíčně Kč po dobu 24 měsíců. RPSN činí 2,20 %. Za zpracování úvěru zaplatíte jednorázově, za vedení úvěru, cena za znalecký posudek zastavované nemovitosti činí Cena za pojištění nemovitosti není ve výpočtu zohledněna. Na překlenovací úvěr navazuje úvěr ze stavebního spoření ve výši poskytnutý na dobu 26 let, který je použit k úplnému doplacení překlenovacího úvěru. Úroková sazba je 1,99 % p. a. s fixací po dobu prvního roku a následně vždy na 3 roky. Splácet budete měsíčně Kč po dobu 312 měsíců. RPSN činí 2,01 %, cena za zpracování úvěru je a cena za vedení úvěru je. Celková částka splatná spotřebitelem za Hypoúvěr od Buřinky je Kč. Uvedené údaje platí za předpokladu čerpání celého úvěru v den jeho poskytnutí se splácením od následujícího měsíce vždy k 25. dni. Výsledky jsou orientační a nezávazné. Údaje a informace zde uvedené jsou informativního charakteru a nepředstavují závazek Stavební spořitelny České spořitelny, a.s. k poskytnutí úvěru za výše uvedených podmínek ani její závazek vůči klientovi k poskytnutí úvěru. Stavební spořitelna České spořitelny, a.s., se sídlem Vinohradská 180/1632, , Praha 3, IČ , zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, v oddílu B, vložka 2616, burinka@burinka.cz, internet:

27 Orientační nabídka hypotečního úvěru Klient: Telefon: Dne: Ing. Jan Tomáš Typ produktu Výše úvěru Fixní období Doba splatnosti (v měsících) Hypoteční úvěr účelový rezidenční Individual let 360 Úroková sazba 1,95% p. a. Výše splátky Měsíční poplatek za správu úvěru Poplatek za poskytnutí úvěru RPSN * Kč ,98% * Ve výpočtu RPSN není zohledněn poplatek za vyhodnocení rizik spojených se zástavou nemovitosti (náklady odhad nemovitosti Typ produktu *** Kreditní karta Pojištění schopnosti splácet *** Detaily produktů najdete v příloze této nabídky Úrokovou sazbu Vám v uvedené výši rezervujeme za těchto předpokladů: požadované parametry úvěru (účel úvěru, výše úvěru, doba splatnosti, fixní období) zůstanou beze změn hodnota nemovitosti, která bude sloužit k zajištění úvěru, bude ve výši alespoň klient bude aktivně využívat libovolnou kreditní kartu UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s. nejpozději do včetně bude do banky doručena kompletní žádost o úvěr (tj. vyplněná a podepsaná žádost o úvěr včetně všech požadovaných podkladů) a současně nejpozději do 30 kalendářních dnů od data doručení kompletní žádosti o úvěr do banky bude mezi bankou a klientem podepsána smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru. Děkujeme za Váš zájem. V případě dotazů nás, prosím, neváhejte kontaktovat. Těšíme se na naší spolupráci. Jméno poradce: Společnost: Telefon: Tomáš Janeček - hypoteční specialista Tomáš Janeček - hypoteční specialista tomas@hypotekyjanecek.cz Tato nabídka je pouze indikativní, není návrhem na uzavření smlouvy a nelze z ní proto dovozovat povinnost banky uskutečnit jakékoliv transakce.

28 Případné uzavření smlouvy nebo uskutečnění transakce je vázáno na získání potřebných interních schválení v rámci banky a na podepsání příslušné smluvní dokumentace. Výhody dalších produktů U KONTO můžete mít jednoduše zcela zdarma a nemusíte splnit žádné složité podmínky. Stačí, když se k nám každý měsíc budete posílat svůj příjem v minimální výši V rámci U konta získáváte: Vedení konta bez měsíčního poplatku Výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě Standardní tuzemské online platby Mezinárodní platební kartu Internetové bankovnictví Smart Banking a Online Banking Měsíční elektronický výpis Smart klíč Běžný účet v Kč a druhý v cizí měně PREMIUM KONTO můžete mít jednoduše zcela zdarma a nemusíte splnit žádné složité podmínky. Stačí, když se k nám každý měsíc budete posílat svůj příjem v minimální výši V rámci U konta získáváte: Vedení konta Výběry ze všech bankomatů v ČR i ve světě Až 3 platební karty včetně 2 zlatých Standardní tuzemské online platby Internetové bankovnictví Smart Banking a Online Banking Měsíční elektronický výpis Smart klíč Běžný účet v Kč a druhý v cizí měně Kontokorent (povolené přečerpání účtu) Zdravotní asistenci PREMIUM s lékařem na telefonu 24 hodin denně. POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET - CPI (Credit Protection Insurance) je úvěrové pojištění, které chrání Vás a vaší rodinu při výpadku pravidelných příjmů. Standardní součástí CPI je pojištění pro případ úmrtí a dále si můžete zvolit jedno z následujících připojištění: o Nedobrovolná ztráta zaměstnání (pouze u sjednaného jednorázového pojištění), o Dočasná pracovní neschopnost, o Invalidita III. Stupně. Rychlost a snadnost sjednání - stačí vyslovit souhlas s rámcovou pojistnou smlouvou a Všeobecnými pojistnými podmínkami Asistenční služby 24 hodin denně 365 dní v roce KREDITNÍ KARTA - Mezinárodní platební karta s úvěrovým limitem Peněžní rezerva k dispozici kdykoliv a bez ručitele Bezúročné období pro platbu kartou až 45 dní Zavolej a zaplať - služba, která Vám pošle peníze z vaší kreditní karty na jakýkoliv účet v ČR Přímé slevy při placení kreditní kartou u vybraných partnerů Výběr hotovosti Cash Back při platbě za zboží a služby u vybraných obchodníků Platnost karty 3 roky s automatickou obnovou Služba 3D Secure pro bezpečné platby na Internetu

29 Přehled pro klienta - hypoteční úvěr Klient / klientka: Ing. Jan Tomáš Hypoteční úvěr: Výše hypotéky Doba splatnosti úvěru v letech Doba platnosti úrokové sazby v letech Úroková sazba (p.a.) Měsíční anuitní splátka Celková měsíční splátka (včetně poplatku za správu) RPSN * Celková suma plateb a úhrad (zahrnutých do RPSN) Minimální hodnota zajištění Poplatky spojené s hypotečním úvěrem: Zpracování a poskytnutí úvěru Správa úvěru (měsíčně) Čerpání úvěru * povinné pole Hypotéka pro vlastní bydlení ,14% Kč Kč 2,17% Kč 2 40 zdarma (i) RPSN. Vzhledem k tomu, že dále uvedené náklady nejsou poskytelovateli známy, nejsou tyto náklady do RPSN zahrnuty. Nezahrnuté náklady: náklady na služby notáře, náklady na pořízení výpisu z katastru nemovitostí, náklady na ocenění nemovitosti a pojištění nemovitosti. Právě teď přijde vhod - Jistota férové sazby i pro další období platnosti úrokové sazby - Bez nutnosti vedení běžného účtu - Bez poplatku za čerpání úvěru a za rezervaci finančních prostředků - Možnost čerpání úvěru na výstavbu/rekonstrukci bez dokládání faktur - Možnost zpětného proplacení až 1 rok starých faktur nebo uhrazené kupní ceny (i) Výpočty pro jednotlivé produkty jsou pouze informativní, nejedná se o právně závaznou nabídku. Vyhotoveno dne: